2023年個(gè)人理財(cái)歷考試試卷

銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

個(gè)人理財(cái)歷年試卷（三）

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，

只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

1.當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

2.基金的投資運(yùn)作由（）進(jìn)行。

A.基金托管人

B.基金管控人

C.基金投資者

D.交易所

3.假如1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%,某投資者有10

萬(wàn)元人民幣，將8萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，2萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的

期望收益是（）萬(wàn)元。

A.1.5B,1.6C.1.7D.1.8

4.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

5.（）是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流（這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素）.

A.溢價(jià)期權(quán)

B.平價(jià)期權(quán)

C.折價(jià)期權(quán)

D.貨幣期權(quán)

6.下列商業(yè)銀行銷售管控理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，錯(cuò)誤的是（）。

A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)

品

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商

業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方

簽字認(rèn)可

C.向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的

投資情形和投資結(jié)果

D.主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

7.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常本次項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上

的，（）在銀行辦理.

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤

8.假定某人將10000元用于投資某本次項(xiàng)目，該本次項(xiàng)目的預(yù)期名義年利率為12%,

若每季度計(jì)息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為（）

yGC

A.11255

B.12668

C.14400

D.14941

9.下列關(guān)于外匯理財(cái)產(chǎn)品期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，產(chǎn)品的收益率越高

B.外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越短，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大

C.目前各家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款的期限多在6個(gè)月至6年之間

D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來(lái)市場(chǎng)的利率和匯率走勢(shì)，并規(guī)劃自己的資金使用

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以（）。

A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)

C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

11.客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。這

一層次的客戶信任稱為（）。

A.認(rèn)知信任

B.持久信任

C.情感信任

D.行為信任

12.某投資者購(gòu)買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率

為20%,在投資組合中所占比例為40%,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%,在投資組合

中所占比率60%,則該投資組合的期望收益率為（）。

A.17.5%

B.17%

C.35%

D.20%

13.一般來(lái)說(shuō)，（）。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

C.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

14.張先生2年后可以獲得100萬(wàn)元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)

值分別為（）萬(wàn)元。

A.83.33;82.64

B.90.91;83.33

C.90.91;82.64

D.83.33;83.33

15.根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以（）

承擔(dān)。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人固有財(cái)產(chǎn)

C.委托人固有財(cái)產(chǎn)

D.委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)

16.（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專

業(yè)化服務(wù)。

A.投資規(guī)劃服務(wù)

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率（）。

A.大于名義收益率

B.小于名義收益率

C.等于名義收益率

D.與名義收益率相差很大

18.最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。

A.3B.2C.1D.6

19.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說(shuō)明（）。

A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越小

B.企業(yè)收回現(xiàn)金的相關(guān)能力越強(qiáng)

C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高

D.企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效果越低

20.若投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012,標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08,那么

這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是（）o

A.0.5B.0.4G.-0.3D.-0.6

21.某客戶分別以8萬(wàn)元和5萬(wàn)元投資了理財(cái)產(chǎn)品A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期望收

益率為10%,理財(cái)產(chǎn)品B的期望收益率為15%,則該投資組合的期望收益率是（）。

A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%

22.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

B.組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失

C.對(duì)于等權(quán)重的投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會(huì)基本消

失

D.一個(gè)充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)

23.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.法定代理關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

24.利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（）。

A.利率

B.股票

C.債券

D.遠(yuǎn)期利率合約

25.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是（）。

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管控公司進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無(wú)法獲得分紅

26.下列關(guān)于信托的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管控或處置

B.委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者

C.信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

27.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，

相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.半年B.季度C.月D.年

28.境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證

件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。

A.6B.8C.12D.24

29.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是（）。

A.托管費(fèi)

B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費(fèi)

D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

30.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.建立客戶身份識(shí)別制度

C.建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

31.失業(yè)保障月數(shù)等于（）。

A.儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開(kāi)源節(jié)流的努力方向

B.（可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債）+基本費(fèi)用

C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)一月固定支出

D.年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

32.在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)

33.在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.客戶回訪

B.向客戶銷售產(chǎn)品

C.向客戶推介產(chǎn)品

D.選擇目標(biāo)客戶

34.（）反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受相關(guān)能力

35.在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少配置（）。

A.基金

B.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

C.房地產(chǎn)

D.股票

36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

37.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

38.下列金融服務(wù)中,（）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險(xiǎn)

B.個(gè)人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

39.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維

護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

40.()是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)

預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

41.關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是()。

A.大多數(shù)國(guó)家的貨幣都采用直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法下，匯率上升說(shuō)明本國(guó)貨幣幣值下降

C.直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨

幣

D.我國(guó)人民幣采用間接標(biāo)價(jià)法

42.UBOR指的是()。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.美國(guó)聯(lián)邦基金利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

43.債券收益率的衡量方式方法不包括（）。

A.提前贖回收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.權(quán)益收益率

44.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）?

A.實(shí)施計(jì)劃

B.基礎(chǔ)規(guī)劃

C.建立投資組合

D.績(jī)效評(píng)估

45.若A產(chǎn)品的名義收益率為4%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%,假設(shè)一年按360天

計(jì)算。有240天中掛鉤利率在0?3%之間，60天中掛鉤利率在3%?4%之間，其他時(shí)間利

率則高于4%。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）。

A.4.67%

B.3.67%

C.3.50%

D.3.33%

46.銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括（）。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%,那么按照單利終值和復(fù)

利終值的兩種計(jì)算方式方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為（）元。（不考慮利息

稅）

A.11000；11000

B.11000;11025

C.10500;11000

D.10500;11025

49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒(méi)有遵循《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠

于職守”規(guī)定的是（）。

A.舉報(bào)商業(yè)賄賂

B.向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過(guò)程

C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止

D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

50.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯

率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類投資工具

B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品

C.實(shí)盤外匯買賣

D.期權(quán)類產(chǎn)品

51.()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證

券交易所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。

A.開(kāi)放式基金

B.封閉式基金

C.混合型基金

D.證券投資基金

52.()是指為了在約定的未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等

額提取的存款準(zhǔn)備金。

A.遞延年金

B.預(yù)付年金

C.償債基金

D.永續(xù)年金

53.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)

代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并

依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

54.貨幣市場(chǎng)的功能不包括()。

A.融通短期資金

B.資金運(yùn)營(yíng)管控

C.套期保值

D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

55.在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格（）。

A.不變

B.上升

C.下跌

D.隨機(jī)變動(dòng)

56.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入本次項(xiàng)目的是（）。

A.稿酬所得

B.保險(xiǎn)賠款

C.國(guó)債利息

D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

57.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管控方面的權(quán)限與責(zé)任

58.在《保險(xiǎn)法》中，（）作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求

更局。

A.保險(xiǎn)專營(yíng)原則

B.合同自有原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

59.14歲的甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。對(duì)該

合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無(wú)權(quán)要求撤銷該合同

D.乙有權(quán)要求撤銷該合同

60.（）是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實(shí)際效果的決定環(huán)節(jié)。

A.物質(zhì)投入的多少

B.以什么樣的態(tài)度來(lái)對(duì)待道德的核心、原則和規(guī)范

C.道德教育活動(dòng)進(jìn)行的頻率

D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程61.下列關(guān)于面談時(shí)機(jī)與面談重點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.在客戶直接提出相關(guān)需求時(shí)，針對(duì)客戶該項(xiàng)相關(guān)需求進(jìn)行規(guī)劃

B.在客戶收到書(shū)面宣傳許阿姨解說(shuō)時(shí)，就書(shū)面宣傳重點(diǎn)延伸其相關(guān)需求

C.在客戶愿意填寫理財(cái)問(wèn)卷時(shí)，邊填問(wèn)卷邊討論其相關(guān)需求

D.在客戶詢問(wèn)利率匯率時(shí)，以定期檢視儲(chǔ)蓄相關(guān)需求為切入點(diǎn)

62.“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了（）。

A.商品效用

B.消費(fèi)者的興趣

C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響

D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

63.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的市場(chǎng)比較法，下列說(shuō)法正確的是（）。

①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)

②若以賣方開(kāi)價(jià)面非成交價(jià)做比較基準(zhǔn)，需依議價(jià)系數(shù)調(diào)整

③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整

④估價(jià)標(biāo)的物房?jī)r(jià)=同地區(qū)同類型房屋房?jī)r(jià)x房齡調(diào)整系數(shù)x地段調(diào)整系列

A.①②③

B.①③④

C.②?@

D.①??④

64.下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)

B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債

C.信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

65.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（）。

A.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格上漲得越快

66.對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的第一步是（）。

A.測(cè)算財(cái)務(wù)比率

B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表

C.編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表

D.分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

67.下列不屬于理財(cái)目標(biāo)的具體合適的內(nèi)容的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的前期準(zhǔn)備

B.理財(cái)目標(biāo)準(zhǔn)備什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)

C.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的金額

D.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的年限

68.下列選項(xiàng)中，訪問(wèn)客戶樣本合適的內(nèi)容不包括()。

A.設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)問(wèn)卷

B.對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析

C.抽取客戶樣本

D.訪問(wèn)客戶樣本

69.下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.客戶異議是營(yíng)銷人員在銷售過(guò)程中的任何一個(gè)舉動(dòng)，客戶對(duì)營(yíng)銷人員的不贊同、提出

質(zhì)疑或異議

B.異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無(wú)關(guān)

C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語(yǔ)是處理異議一種比較好的方式方法

D.處理異議的關(guān)鍵在于：剛開(kāi)始對(duì)異議作出反應(yīng)時(shí)，要讓客戶知道營(yíng)銷人員關(guān)切且想多

聽(tīng)聽(tīng)他的意見(jiàn)

70.()是理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。

A.守法合規(guī)

B.在合法的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化

C.促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

71.下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是()。

A.在交易所進(jìn)行

B.只存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.不需支付保證金

D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)

72.下列選項(xiàng)中，對(duì)股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接的是()。

A.利率

B.匯率

C.股息、紅利

D.物價(jià)

73.在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是()。

A.利息收入

B.傭金收入

C.工資

D.年終獎(jiǎng)金

74.對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

75.關(guān)于債務(wù)管控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)相關(guān)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

76.投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是()。

A.根據(jù)理財(cái)目標(biāo)分配資源

B.從資產(chǎn)配置到個(gè)別投資產(chǎn)品的選擇

C.制定投資建議與調(diào)整投資組合

D.投資后要定期檢查調(diào)整

77.在處理客戶關(guān)系時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是（）。

A.在沒(méi)有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶

B.在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的

C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料

D.在客戶拒絕自己提供的解決方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶

78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的非語(yǔ)言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑

B.在表達(dá)意見(jiàn)時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象

C.交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽(tīng)和理解客戶的意思

D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

79.（）屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的合適的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)

C.公平對(duì)待、勤勉盡職

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避

80.分析客戶現(xiàn)金流量表的主要作用不包括（）.

A.現(xiàn)金流量表能夠說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因

B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債相關(guān)能力

C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響

D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資相關(guān)能力

81.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗(yàn)基金資產(chǎn)

B.具有法人資格

C.投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)

D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

82.如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是

A.-1<p<1

B.0<p<1

C.-1<p<1

D.-1<p<1

83.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

84.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展

C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高

D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

85.下列金融工具中，（）是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.匯率衍生工具

86.決定外匯匯率高低的交易市場(chǎng)是（）之間的外匯交易市場(chǎng)。

A.顧客與銀行

B.中央銀行與顧客

C.銀行與銀行

D.銀行與中央銀行

87.下列關(guān)于債券的說(shuō)法，正確的是（）。

A.在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的

價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加

B.在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的

價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加

C.在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券的

價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低

D.以上說(shuō)法都不正確

88.關(guān)于證券投資基金，下列說(shuō)法中不正確的是（）。

A.投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用

B.投資基金適合做中長(zhǎng)期投資

C.投資基金適合做短期投機(jī)炒作

D.基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

89.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅

B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東

C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似

D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn)-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈

活選擇投資者

90.根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯

回后，（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者

B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者

C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者

D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)

或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

1.與其他債券相比，政府債券的特點(diǎn)是（）。

A.票面額大

B.流通性強(qiáng)

C.收益穩(wěn)定

D.安全性高

2.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管控，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.止損限額

C.期限錯(cuò)配限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

3.審慎性監(jiān)督管控談話的作用是使監(jiān)管人員（）。

A.及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況

C.與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通

D.預(yù)測(cè)被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)

4.2005年9月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管控委員會(huì)制定了（），從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng),

促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

A.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管控法》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控指引》

5.以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

6.杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。

A.國(guó)債B.股票C.期貨D.期權(quán)

7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)很低

B.以場(chǎng)外交易為主

C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合

D.靈活性強(qiáng)

8.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立（）。

A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管控制度

B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

D.業(yè)務(wù)記錄制度

9.銀行從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的合適的內(nèi)容包括（）。

A.培訓(xùn)計(jì)劃

B.外部營(yíng)銷人員薪酬計(jì)算方式方法

C.擬推介產(chǎn)品的種類

D.操作程序

10.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.海軍總醫(yī)院

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行股份有限公司

D.中國(guó)石11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

12.責(zé)任保險(xiǎn)包括（）。

A.公眾責(zé)任險(xiǎn)

B.工程保險(xiǎn)

C.個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

13.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

B.同時(shí)具有保障功能和投資功能

C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成

D.費(fèi)用較低

14.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)

易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

A.進(jìn)出口

B.旅游

C.購(gòu)物

D.外匯人壽保險(xiǎn)

15.債券市場(chǎng)（）。

A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

B.是聚集資金的重要場(chǎng)所

C.是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

16.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為（）。

A.融資服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

17.如果所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，那么對(duì)于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持客觀公正原則

B.堅(jiān)持客戶至上原則

C.不輕慢對(duì)待

D.等到意見(jiàn)最后達(dá)成時(shí)向客戶反饋情況

18.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，

對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管控人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。

A.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

C.通知出境管控機(jī)關(guān)依法阻止其出境

D.通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由

19.基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)

B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)

C.開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)

D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售

20.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)

該（）。

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知相關(guān)能力

C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

油化工股份有限公司

21.金融市場(chǎng)包括（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總

額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

23.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為

（）。

A.權(quán)利信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.資金信托

D.特定目的信托

24.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的（）是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。

A.利潤(rùn)

B.費(fèi)用

C.收入

D.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

25.市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的主要合適的內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品定價(jià)

B.確定和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.產(chǎn)品分銷

26.若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)沒(méi)有基本了解，對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受相

關(guān)能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以（）。

A.設(shè)計(jì)測(cè)試相關(guān)問(wèn)題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析

B.了解客戶過(guò)去投資方面的經(jīng)歷

C.用金融專業(yè)術(shù)語(yǔ)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品

D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀本

27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri尸Rf+B[E(Rm卜Rf]的說(shuō)法，正確的有()。

A.如果0=1,那么E(Ri)=E(Rm),這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率

B.如果0=0,那么E(Ri)=Rf,這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

C.它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)

D.證券市場(chǎng)線的斜率是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

28.下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說(shuō)法，正確的有()。

A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利相關(guān)能力對(duì)償還到期債務(wù)的保障程度

B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債相關(guān)能力的指標(biāo)

C.已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)

D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息相關(guān)能力的重要指標(biāo)

29.委托代理終止的情形包括()。

A.代理人死亡

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

D.代理人喪失民事行為相關(guān)能力

30.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說(shuō)法，正確的是()。

A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

D.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金

31.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管控動(dòng)作方式不同，可分為（）。

A.投資規(guī)劃

B.居住和抵押融資規(guī)劃

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)

32.商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管控應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.期限錯(cuò)配限額

B.止損限額

C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

33.天南公司向海北公司提出購(gòu)買100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意供應(yīng)100

噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的

是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

34.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視

機(jī)的合同，此時(shí)，（）。

A.合同自始無(wú)效

B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

C.乙不追認(rèn)該合同時(shí)，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任

D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

35.商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于（）。

A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算

B.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資

D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

36.不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是（）。

A.證券投資基金

B.政府建設(shè)基金

C.社會(huì)公益基金

D.保險(xiǎn)基金

37.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

38.期貨交易所的職責(zé)包括（）。

A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)

B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管控

39.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有（）。

A.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

B.匯回商業(yè)銀行的資金

C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

D.資產(chǎn)管控費(fèi)

40.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開(kāi)展代理業(yè)務(wù)過(guò)程中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為包括（）。

A.虛假?gòu)V告、虛假宣傳

B.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)

D.承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A,錯(cuò)

誤選Bo

1.一般而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，在計(jì)劃期內(nèi)

客戶可根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購(gòu)與贖回。（）

2.各種基金都可以從銀行柜臺(tái)買到。（）

3.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行相關(guān)系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。（）

4.信托是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)委托給受托人進(jìn)行管控或處分的行為，其前提是委托人對(duì)

受托人的信任。（）

5.債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的一部分。（）

6.如果中央銀行認(rèn)為某種外匯的匯率偏高，就會(huì)向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲(chǔ)備，促使

其匯率下行。（）

7.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生

效力，但法律另有規(guī)定的除外。（）

8.在我國(guó)，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)

一的標(biāo)準(zhǔn)。（）

9.我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的相關(guān)需求的增加。（）

10.中銀理財(cái)營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。（）

11.個(gè)人/家庭管控純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。

0

12.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財(cái)

務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管控活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。()

13.從工作的合適的內(nèi)容來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托

業(yè)務(wù)是相同的。()

14.內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是

時(shí)間價(jià)值。()

15.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。()

參考答案及詳解

一、單項(xiàng)選擇題。

1.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)

品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A。

2.B【解析】證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委

托基金管控人管控和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。

3.D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20%x8+10+10%x2+10=18%;期望

收益=10x18%=1.8萬(wàn)元。故選D。

4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管控規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員”，

故選A。

5.A【解析】溢價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)

費(fèi)因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方的

現(xiàn)金流為零。折價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)

合約，買賣的是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣

出商定數(shù)額的外匯。故選A。

6.D【解析】對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)

銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選

Do

7.C【解析】《個(gè)人外匯管控辦法》第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以

上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。

8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。經(jīng)計(jì)算得

本題中復(fù)利終值為12668元。故選B。

9.B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，故選B。

10.B【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管控規(guī)定》第104條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)

不得代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同，不得接受投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或

者保險(xiǎn)賠款，故選瓦

11.C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對(duì)

產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選C。

12.B【解析】該投資組合的期望收益率=20%x40%+15%x60%=17%。故選B。

13.B【解析】債券的到期收益率與價(jià)格成反比，排除A。由貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式

P=M+(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長(zhǎng)，債券價(jià)格越低，而債券面值(M)越大，債券價(jià)格

越高，排除CD。故選B。

14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn+(1+nxi)=100+(1+2x10%)=83.33萬(wàn)元;復(fù)利現(xiàn)值

PV=FVn-(1+i)n=100-(1+10%)2=82.64萬(wàn)元。故選A。

15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所

負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選A。

16.D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。

17.C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有名義收益率與實(shí)際收益率之分。若不考

慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率與名義收益率相同，故選C。

18.A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時(shí)不會(huì)影響生活，可審慎

地尋找下一個(gè)合適的工作。最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是三個(gè)月。故選A。

19.D【解析】一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量的營(yíng)運(yùn)

資金，降低了企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效果。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款

周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金的相關(guān)能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)

資金的比重越大，企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效果越低。故選D。

20.D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。

所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012+(0.25x0.08)=-0.6。故選D。

21.B【解析】該投資組合的期望收益率=10%x8+(8+5)+15%x5+(8+5)=11.9%。故選B。

22.D【解析】在最充分分散條件下還存在的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，故選D。

23.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建

立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，故選B。

24.C【解析】利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價(jià)格隨市場(chǎng)利率波動(dòng)的債券產(chǎn)品，故選C。

25.C【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)人的投資

專家進(jìn)行運(yùn)作，故A、B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。投資保費(fèi)的收益歸客戶所有，故選C。

26.C【解析】受益人是享受信托財(cái)產(chǎn)收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委

托人以外的他人，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。受托人接受委托并按約定的信托條件對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行

管控或處置，A正確。委托人是信托財(cái)產(chǎn)的所有者，B正確。信托目的必須符合三點(diǎn)要求：

具有合法性、有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D正確。故選C。

27.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季

度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要

求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。

28.D【解析】旅游屬于經(jīng)常本次項(xiàng)目，根據(jù)《個(gè)人外匯管控辦法實(shí)施細(xì)則》第13條規(guī)

定，境外個(gè)人經(jīng)常本次項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換

單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。故選D“

29.B【解析】《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀

行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資

金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管控費(fèi)以及各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)

不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B。

30.C【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第6條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反

洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，故C選項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選

Co

31.C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)十月固定支出，故選C。

32.A【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上

的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺，故選A。

33.D【解析】選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場(chǎng)，是從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的基本出

發(fā)點(diǎn)，是開(kāi)發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)。故選D。

34.D【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶

的影響程度，A錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)厭惡是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度，B錯(cuò)

誤。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，C錯(cuò)誤。故選D。

35.B【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較

好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。

故選B。

36.A【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實(shí)際上是一種期權(quán)合約交易，買賣的

是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故選A。

37.C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格的股份有限公司，投資者作為公司

的股東有權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)，故選C。

38.A【解析】個(gè)人住房按揭貸款、公積金貸款、個(gè)人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一定

程度上緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)不是緩解經(jīng)濟(jì)壓力，而是具有

其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。故選A。

39.C【解析】重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的

市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。故選C。

40.A【解析】接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管控機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、

合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。故選A。

41.A【解析】目前，除了少數(shù)幾個(gè)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法外，大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)

價(jià)法，我國(guó)采用直接標(biāo)價(jià)法，故選A。

42.B【解析】UBOR(LondonInterbankOfferedRate)指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆借利率。故選

B1,

43.D【解析】債券收益率的衡量方式方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提

前贖回收益率。故選D。

44.D【解析】適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財(cái)

務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。理財(cái)顧問(wèn)

服務(wù)流程的最后一步是績(jī)效評(píng)估，故選Do

45.D【解析】因?yàn)橐荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60),

故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際

收益率=4%X(240+60)+360=3.33%。故選D。

46.C【解析】銀行承兌匯票一級(jí)市場(chǎng)行為包括出票和承兌，二級(jí)市場(chǎng)行為包括匯票買

賣轉(zhuǎn)讓交易、對(duì)銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，故選C。

47.D【解析】常識(shí)題。故選D。

48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+nxi)=10000x(1+25%)=11000元。復(fù)利終值

FVn=PV(1+i)n=10000x(1+5%)2=11025元。故選B。

49.B【解析】舉報(bào)商業(yè)賄賂是自覺(jué)遵守法律法規(guī)的行為，故A選項(xiàng)遵循了“忠于職守”

的規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止是自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)的行為，故C

選項(xiàng)遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項(xiàng)也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項(xiàng)的做法沒(méi)有做

到保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。故選B。

50.A【解析】在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益

產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故選A。

51.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第5條的規(guī)定，采用封閉式運(yùn)作方式的基金（簡(jiǎn)

稱封閉式基金），基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申

請(qǐng)贖回的基金，故選B。

52.C【解析】常識(shí)題。

53.B【解析】根據(jù)《保險(xiǎn)法》第126的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人（而非保險(xiǎn)人）

的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位，故選B。

54.C【解析】貨幣市場(chǎng)的功能包括：（1）融通短期資金;（2）資金運(yùn)營(yíng)管控;（3）宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)

控。貨幣市場(chǎng)不具有套期保值的功能。故選C。

55.C【解析】在其他因素不變的情況下，債券價(jià)格變化與市場(chǎng)利率變化呈反向關(guān)系。

當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券價(jià)格下跌。故選C。

56.A【解析】根據(jù)《個(gè)人所得稅》第2條的規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人

所得本次項(xiàng)目，故A選項(xiàng)正確。保險(xiǎn)賠款、國(guó)債利息及按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼都是

免納個(gè)人所得稅的個(gè)人所得本次項(xiàng)目。故選A。

57.C【解析】可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)（不是定性指標(biāo)），可以與商業(yè)銀行的資

本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。

58.C【解析】需要特別指出的是，誠(chéng)實(shí)信用原則在《保險(xiǎn)法》中較其他民事法律的要

求更高，是保險(xiǎn)活動(dòng)的一項(xiàng)最重要的原則.故選C。

59.B【解析】題中民事行為屬于相關(guān)能力人實(shí)施的超出其民事行為相關(guān)能力的民事行

為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則

為無(wú)效民事行為。對(duì)方當(dāng)事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。故選B。

60.B【解析】常識(shí)題。

61.D【解析】D項(xiàng)中應(yīng)以定期檢視投資相關(guān)需求為切入點(diǎn)。故選D。

62.C【解析】顧客的購(gòu)買行為還要受到周圍相關(guān)群體的影響。所謂相關(guān)群體，是指對(duì)

顧客的購(gòu)買行為和態(tài)度直接或間接影響的群體。故選C。

63.A【解析】④中的等式應(yīng)為：估價(jià)標(biāo)的物房?jī)r(jià)=同地區(qū)同類型房屋房?jī)r(jià)x房齡調(diào)整系

數(shù)X地段調(diào)整系數(shù)*議價(jià)系數(shù)。故選A。

64.D【解析】信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對(duì)受

益人的負(fù)債。信托投資公司終止時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)只受法律和行政

的監(jiān)督，不受委托人和受益人的監(jiān)督。故選D。

65.D【解析】通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越高，同時(shí)黃金的名義價(jià)格上

漲得也越快，故選D。

66.C【解析】作為個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員必須了解客戶的財(cái)務(wù)狀況，明

確客戶的財(cái)務(wù)健康程度，從而提出有針對(duì)性的理財(cái)措施和建議。故選C。

67.A【解析】常識(shí)題。

68.B【解析】訪問(wèn)客戶樣本的合適的內(nèi)容包括：訪問(wèn)客戶;抽取客戶樣本;設(shè)計(jì)客戶訪問(wèn)

問(wèn)卷;訪問(wèn)客戶樣本。故選B。

69.B【解析】異議是雙方意見(jiàn)的不統(tǒng)一造成的，與雙方都有關(guān)系。故選B。

70.B【解析】常識(shí)題。

71.C【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議是場(chǎng)外交易，存在信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，AB兩項(xiàng)

錯(cuò)誤;遠(yuǎn)期利率協(xié)議具有簡(jiǎn)便、靈活、不需支付保證金等優(yōu)點(diǎn)，故選C。

72.A【解析】利率對(duì)股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接。利率上升時(shí)，一方面會(huì)增加借款

成本，減少利潤(rùn)，降低投資相關(guān)需求;另一方面，會(huì)導(dǎo)致資金從股票市場(chǎng)流入銀行存款市場(chǎng)，

減少對(duì)股票的相關(guān)需求。故選A。

73.A

74.D【解析】按照管控運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。故選D。

75.B【解析】B項(xiàng)中中短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)要有合理的比例，大多沒(méi)有確切的比例規(guī)定，

要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。故選Bo

76.C【解析】常識(shí)題。

77.C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員拜訪客戶之前最好先用電話預(yù)約;在拜訪客戶的時(shí)候，

每次都要有明確的目的，但并不是第一次就要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的;在解決方案遭到客戶拒

絕時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶相關(guān)需求重新修改解決方案爭(zhēng)取客戶，因此，ABD三項(xiàng)的做法錯(cuò)誤。

故選C。

78.B【解析】挺直的體態(tài)、向?qū)Ψ捷p微傾斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當(dāng)?shù)男误w語(yǔ)言，

包括表示理解的動(dòng)作和手勢(shì)等，這些能夠表明客戶經(jīng)理對(duì)客戶很專心致志。在表達(dá)自己的意

見(jiàn)時(shí)，可以使用手勢(shì)，故選B。

79.A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)

則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

故選A。

80.D【解析】對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有三方面的作用：①現(xiàn)金流量表能夠

說(shuō)明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因;②現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債相關(guān)能力;③現(xiàn)金

流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響。故選D。

81.C【解析】略。

82.D【解析】相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1,1],只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1,組合的

標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)。故選

Do

83.B【解析】在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供

建議，最終決策權(quán)在客戶。故選B。

84.A【解析】B項(xiàng)不同社會(huì)群體之間的收入差距加大時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間凸顯;C

項(xiàng)國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算屬于消極的財(cái)政政策，會(huì)降低資產(chǎn)價(jià)格;D項(xiàng)在股市低迷時(shí)期;通過(guò)降低

印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。故選A。

85.CI解析】利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故選C。

86.C【解析】銀行同業(yè)間的外匯交易構(gòu)成了外匯交易市場(chǎng)上絕大部分的外匯交易，占

外匯市場(chǎng)交易額的90%以上。銀行同業(yè)市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)供求流量的匯集點(diǎn)，因此它決定外

匯匯率的高低。故選C。

87.B【解析】當(dāng)息票率高于到期收益率時(shí)，利息收入對(duì)于債券價(jià)格的影響處于主要地

位，該債券的價(jià)格將隨時(shí)間的推移不斷下跌，最后收斂于面值。故選B。

88.C【解析】投資基金適宜做中長(zhǎng)期投資，而不宜做短期投機(jī)炒作。投資者如果頻繁

買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)提高，從而增長(zhǎng)投資成本。故選C。

89.C【解析】當(dāng)轉(zhuǎn)換成股票后，其收益水平與股票類似，扭虧增盈人才能成為公司股

東，與其他股東一起分享公司分紅派息，體現(xiàn)出高收益的特征。故選C。

90.A【解析】《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管控暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理

財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者;投資者以人民幣購(gòu)匯投資的，

商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，

原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶。故選A。

二、多項(xiàng)選擇題。

1.BCD【解析】政府債券的票面額并不一定大，故選BCD。

2.AD【解析