金融專碩MF沖刺練習(xí)題存款貨幣銀行

朽木易折，金石可鏤。千里之行，始于足下。第頁/共頁考點存款貨幣銀行知識點點睛：1、商業(yè)銀行管理理論的演變過程商業(yè)銀行是異常的企業(yè)，有自己的經(jīng)營管理理論。隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，其管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債管理演變過程。（1）資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了三個不同的發(fā)展階段。第一階段，商業(yè)貸款理論（真切票據(jù)論）。第二階段，可轉(zhuǎn)換性理論。第三階段，預(yù)期收入理論。（2）負(fù)債管理理論是在金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。負(fù)債管理理論的核心是，銀行的流動性不僅可以加強資產(chǎn)管理獲得，向外借款也可提供流動性，只要借款領(lǐng)域擴大，流動性就有保證。而且，負(fù)債管理有效，則無須常常保有大量流動性資產(chǎn)，并可將資金投入到更有利可圖的資產(chǎn)上，銀行收益將提高。負(fù)債管理存在的缺陷在與經(jīng)營成本的提高可能給銀行增強壓力。（3）資產(chǎn)負(fù)債（綜合）管理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代末80年代初。該理論的基本思想是將資產(chǎn)和負(fù)債兩個方面加以對照以及作對應(yīng)分析，圍繞所謂缺口或差距，通過調(diào)節(jié)資產(chǎn)和負(fù)債雙方在一些特征上的差異，達(dá)到合理搭配。2、商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是金融業(yè)疾馳發(fā)展的一種趨向。其內(nèi)容是突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營局面，在金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機構(gòu)以及金融市場等方面均舉行了顯然的創(chuàng)新、變革。（1）避免風(fēng)險的創(chuàng)新。如針對利率風(fēng)險，發(fā)明可變利率的債務(wù)債券工具，發(fā)展金融期貨交易、期權(quán)市場等；（2）技術(shù)的創(chuàng)新，主要反映在以電子計算機為核心的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展給銀行業(yè)帶來的龐大影響，如銀行卡的發(fā)展以及銀行服務(wù)的電子化；（3）規(guī)避行政管理的創(chuàng)新，如美國為規(guī)避不準(zhǔn)對活期存款付息的自動轉(zhuǎn)帳制度（ATS）、為規(guī)避不準(zhǔn)儲蓄帳戶使用支票的可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW）以及為規(guī)避定期存款的利率有最高限制的貨幣市場互助基金（MMMF）相關(guān)習(xí)題解析：一、填空題1、1845年，中國浮上的第一家新式銀行是（ ）。答案：麗如銀行2、中國自辦的第一家銀行是（ ）。答案：中國通商銀行3、當(dāng)西方資本主義國家先后建立起新的銀行體系時，中國信用領(lǐng)域占統(tǒng)治地位的金融機構(gòu)是 ）。()。答案：錢莊和票號4、銀行互相之間的資金融通被稱作（）。答案：銀行同業(yè)拆借5、商業(yè)銀行采納客戶的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)和再貸款叫做（）。答案：原始存款6、存款貨幣的發(fā)明是在商業(yè)銀行組織的（）的基礎(chǔ)上舉行的。答案：轉(zhuǎn)帳結(jié)算7、商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則是（）、（）和（）。答案：盈利性、流動性和安全性8、商業(yè)銀行為了保持資金的高度流動性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的，這種經(jīng)營管理理論叫做（）。答案：商業(yè)貸款理論或者真切票據(jù)論9、（）強調(diào)的不是貸款能否自償，也不是擔(dān)保品能否疾馳變現(xiàn)，而是借款人確實有可用于還款的任何預(yù)期收入。答案：預(yù)期收入理論10、為了對付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種理論叫做（）。答案：可轉(zhuǎn)換性理論11、借款人能夠履行合同，有充足控制按時足額償還本息的屬于（）答案：正常類貸款12、盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款是()。答案：擔(dān)心類貸款13、借款人的還款能力浮上了顯然的問題，依賴其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，這類貸款是（）。答案：次級類貸款14、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也絕對要造成一部分損失，這類貸款是（）。答案：可疑類貸款15、在采取所有可能的措施和須要的法律程序后，貸款可能也要造成一部分損失，這類貸款是（）。答案：損失類貸款16、在改革展開之前我國是（）的銀行體制。答案：大一統(tǒng)17、銀行券是在（）流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。答案：商業(yè)票據(jù)18、采納他人委托，代為管理、經(jīng)營和處理經(jīng)濟事務(wù)的行為，叫做（）。答案：信托19、客戶把現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項支付給異地受款人的業(yè)務(wù)叫做（）。答案：匯兌業(yè)務(wù)20、銀行按照客戶的要求，買進客戶未到付款期的票據(jù)的業(yè)務(wù)，叫做（）。答案：貼現(xiàn)二、單選題1、1694年，由私人創(chuàng)辦的，最早的股份銀行是（）A、英格蘭銀行B、漢堡銀行C、紐倫堡銀行 D、鹿特丹銀行答案：A2、中國自辦的第一家銀行是1897年成立的（）A、中國銀行 B、中國通商銀行C、交通銀行 D、招商銀行答案：B3、同早期的銀行相比現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)特征（）A、信用中介 B、支付中介C、融通資金 D、信用發(fā)明答案:D4、銀行持股公司旨在（）最為流行A、英國 B、美國 C、日本 D、德國答案:B5、巴塞爾協(xié)議中對規(guī)定銀行核心資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)至少為（）A、8% B、4%C、5% D、10%答案：B6、銀行買進一張未到期票據(jù)，票面額為1萬元，年貼現(xiàn)率為10％，票據(jù)50天后到期，則銀行應(yīng)向客戶支付（）A、9863元 B、9000元C、10000元 D、9800元答案：A7、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行（）的活動。A、貸款 B、購買證券C、投資工業(yè)企業(yè) D、投資房地產(chǎn)答案:B8．就組織形式來說，我國商業(yè)銀行采?。ǎ〢、單元銀行制度 B、總分行制度C、代理行制度 D、銀行控股公司制度答案：B9普通居民存款屬于（）A、活期存款 B、定期存款C、儲蓄存款 D、支票存款答案:C10、客戶以現(xiàn)款交付銀行，有銀行把款項支付給異地收款人的業(yè)務(wù)稱為（）A、匯兌業(yè)務(wù) B、承兌業(yè)務(wù)C、代收業(yè)務(wù) D、信托業(yè)務(wù)答案：A11、一種儲蓄帳戶，可付息，但可開出可轉(zhuǎn)讓支付命令，是（）A、NOW B、ATSC、MMDA D、MMMF答案：A12、為了對付提存所需保持的流動性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種理論被稱為（）A、商業(yè)貸款理論 B、可轉(zhuǎn)換理論C、逾期收入理論 D、負(fù)債管理理論答案：B13、下列不屬于負(fù)債管理理論缺陷的是（）A、提高融資成本 B、增強經(jīng)營風(fēng)險C、降低資產(chǎn)流動性D、不利于銀行穩(wěn)健經(jīng)營答案：C14、認(rèn)為銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（）A、可轉(zhuǎn)換理論 B、逾期收入理論C、真切票據(jù)理論 D、超貨幣供養(yǎng)理論答案：C15、按有關(guān)規(guī)定確已無法收回，需要沖銷呆帳決定金的貸款屬于（）A、逾期貸款 B、呆滯貸款C、可疑類貸款D、呆帳貸款答案：D三、多選題1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A、庫存現(xiàn)金 B、在中央銀行中的存款決定金C、同業(yè)存款 D、托收過程中的資金答案：ABCD2、下列那些屬于在商業(yè)銀行創(chuàng)新中產(chǎn)生的新型存款帳戶（）A、ECU B、NOWC、ATS D、MMDA答案：BCD3、下列可開立支票的存款是（）A、定期存款 B、活期存款C、儲蓄存款 D、貨幣市場存款帳戶 答案：AD4、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按擔(dān)保形式分，可分為（）A、貼現(xiàn)貸款 B、質(zhì)押貸款C、抵押貸款 D、信用貸款答案：ACD5、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A、現(xiàn)金 B、貸款C、證券投資 D、資本答案:ABC6、可以用來充當(dāng)商業(yè)銀行二線決定的資產(chǎn)有（）A、在中央銀行的存款 B、CDsC、國庫券 D、同業(yè)拆借資金答案:BC7、下列屬于在金融創(chuàng)新中浮上的新型金融工具的有（）A、票據(jù)發(fā)行方便 B、信托業(yè)務(wù)C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議 D、互換答案:ACD8、商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的益處有（）A、控制企業(yè)經(jīng)營 B、雙方分成C、手續(xù)費收入 D、暫時占用客戶資金答案:CD9、貸款證券化兼有（）兩重性質(zhì)A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新 B、融資方式創(chuàng)新C、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新 D、融資范圍擴大答案:AC10、商業(yè)銀行舉行存款發(fā)明的前提條件是（）A、部分決定金制度 B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、自身擁有銀行券發(fā)行權(quán) D、所有都是答案:AB四、判斷題1、商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行及金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能采納、發(fā)明和收縮活期存款的金融機構(gòu)。（）答案：準(zhǔn)確2、商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則中,流動性與盈利性正相關(guān)。()答案：錯誤3、信托業(yè)務(wù)因為能夠使商業(yè)銀行獲利,所以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()答案：錯誤4、商業(yè)銀行是對企業(yè)舉行持久投資、貸款、包銷新證券的專業(yè)銀行。（）答案：錯誤5、在信托關(guān)系中，托管財產(chǎn)的財產(chǎn)權(quán)即財產(chǎn)的所有、管理、經(jīng)營和處理權(quán)，從委托人轉(zhuǎn)移到受托人。（）答案：錯誤6、債管理理論盛行的時期，商業(yè)銀行的資金來源得到擴大，從而大大提高了商業(yè)銀行的盈利水平。（）答案：錯誤7、呆滯貸款指的是逾期兩年或雖未滿兩年，單經(jīng)營停止的貸款。（）答案：準(zhǔn)確8、商業(yè)銀行舉行證券投資，主要是為了增強收益和增強資產(chǎn)的流動性，即充當(dāng)二線決定。（）答案：準(zhǔn)確9、中間業(yè)務(wù)是指銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營活動。（）答案：錯誤10、活期存款是個認(rèn)為繼續(xù)貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶。（）答案：錯誤五、計算題1、原始存款1000萬元，法定存款決定金率9%，提現(xiàn)率6%，超額決定金率5%，試計算囫圇銀行體系的派生存款。答案：派生存款=總存款—原始存款總存款=原始存款×存款派生倍數(shù)=1000×1/（9%+6%+5%）－1000=4000（萬元）2、已知法定存款決定金率７％，提現(xiàn)率為１０％，超額決定金率為８％，試計算存款擴張倍數(shù)。答案：存款擴張倍數(shù)=1/法定存款決定金率+提現(xiàn)率+超額決定金率=1÷（7%+10%+8%）=4六、簡答題1、存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù)2、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性原則3、簡述商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論4、簡述資金缺口分析。5、商業(yè)銀行何以有信用發(fā)明能力?影響商業(yè)銀行信用發(fā)明的因素是什么?〖參考答案〗1、銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營活動。狹義的表外業(yè)務(wù)通常專指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些新的業(yè)務(wù)：如互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、期權(quán)和票據(jù)發(fā)行方便等業(yè)務(wù)；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，如承兌、匯兌、代理和各類信用保證等業(yè)務(wù)。2、是指銀行應(yīng)能隨時滿意客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產(chǎn)具有較高的流動性，另一方面則必須力求債務(wù)結(jié)構(gòu)合理，并擁有較多的融資渠道和較強的融資能力。銀行缺乏流動性會降低自己的競爭力，甚至面臨擠兌而陷入破產(chǎn)清理的境地,故保持須要的流動性對銀行經(jīng)營是至關(guān)重要的。3、這是20世紀(jì)60年代開始的金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。因為直接融資的發(fā)展,商業(yè)銀行深感資金缺乏、競爭激烈、加之流動性的龐大壓力，商業(yè)銀行不得不從貨幣市場引進資金來保證資產(chǎn)流動性的要求。負(fù)債管理認(rèn)為銀行的流動性不僅可以通過加強資產(chǎn)的管理來獲得，也可以通過負(fù)債管理，即向外借款來提供。其核心是：銀行主動借入資金來保持自身的流動性，從而擴大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增強銀行收益。但負(fù)債管理也有顯然缺陷：①提高了銀行的融資成本。②因為金融市場的變幻莫測而增強了經(jīng)營風(fēng)險③忽略自有資本的補充，不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。4、資金缺口值浮動利率資產(chǎn)與浮動利率負(fù)債之間的差額,普通用資金缺口來衡量銀行凈利息收益對市場利率變動的敏感性。當(dāng)資金缺口為正,則利率與銀行凈利息收益呈同方向變動；當(dāng)資金缺口為負(fù),則利率與銀行凈利息收益反方向變動；當(dāng)資金缺口為零,則凈利息收益在囫圇利率周期內(nèi)是不變的。5、在金融體系中,商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的基本區(qū)別在于：商業(yè)銀行是唯一可以經(jīng)營活期存礦的機構(gòu)。商業(yè)銀行通過經(jīng)營活期存款,可以發(fā)明出派生存款,從而發(fā)明出了貨幣,這個過程稱為信用發(fā)明。部分決定經(jīng)制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀行信用發(fā)明的兩個前提，影響商業(yè)銀行信用發(fā)明的因素有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù),兩者與信用發(fā)明規(guī)模正相關(guān)。七、論述題1、論述商業(yè)銀行管理理論的演變過程2、論述商業(yè)銀