車輛保險知識詳解

關于車輛保險知識詳解

機動車輛保險的概念

機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險；承擔的保險責任主要是合同列明的自然災害和意外事故。在國外，通常稱為汽車保險。

2-25第2頁,共23頁，2024年2月25日，星期天3課程目錄車險構成險種說明保費計算注意事項第3頁,共23頁，2024年2月25日，星期天4一、車險構成1車船稅：按照規(guī)定的計稅依據(jù)和年稅額標準計算征收的一種財產稅2交強險：保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成對方的人身傷亡、財產損失進行賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。3機動車商業(yè)險：是由經國家批準的商業(yè)保險公司推出的一項險種。車輛保險第4頁,共23頁，2024年2月25日，星期天5車險構成險種說明保費計算注意事項第5頁,共23頁，2024年2月25日，星期天6二、險種說明機動車交通事故責任強制保險（法定）保險責任:在中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車輛過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內負責賠償：交強險第6頁,共23頁，2024年2月25日，星期天7-25二、險種說明交通事故責任強制保險的保險金額（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費用賠償限額為10000元；（3）財產損失賠償限額為2000元；（4）被保險人無責任時，無責任死亡傷殘賠償限額為11000元；無責任醫(yī)療費用賠償限額為1000元；無責任財產損失賠償限額為100元。交強險第7頁,共23頁，2024年2月25日，星期天交強險產品介紹強制性特點：體現(xiàn)在強制投保和強制承保兩方面。產品定義：保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故和發(fā)生在道路之外的地方的事故而造成受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU；受害人不包括被保險人和本車人員。注意：每輛車僅可投保一份交強險。如果客戶重復投保，即使購買多份或在幾家公司同時購買，也只能獲得一份保險保障。保障內容責任限額無過錯限額人身傷害死亡傷殘11000011000醫(yī)療100001000財產損失2000100第8頁,共23頁，2024年2月25日，星期天先行墊付搶救費用的義務有以下情形之一時，保險公司需在交強險責任限額范圍內墊付人傷的搶救費用(最多墊付1萬)，并有權向致害人追償（對于財產的損失，保險公司不承擔賠償責任，也不墊付）：1、駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；2、被保險機動車被盜搶期間肇事的；3、被保險人故意制造道路交通事故的。各公司實行統(tǒng)一條款，統(tǒng)一費率。遵守交強險業(yè)務總體上不盈利不虧損的原則第9頁,共23頁，2024年2月25日，星期天10-25二、險種說明商業(yè)險車輛損失險第三者責任險車上人員責任險盜搶險玻璃單獨破碎險自燃險不計免賠特約保險第10頁,共23頁，2024年2月25日，星期天11-25二、險種說明全稱為機動車輛損失保險，是保險公司對投保車輛損失進行賠償?shù)碾U種，賠償?shù)淖罡呓痤~就是你投保時的新車購置價。你在交通事故中投保車輛的損失將都從車損險里進行賠償，如果車輛全損報廢，那么保險公司將賠償你新車購置價減車輛殘值之后的金額。

費改后，車損險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。車損險第11頁,共23頁，2024年2月25日，星期天費改后：車損險保額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。協(xié)商實際價值（即車損險保額）由客戶與保險公司共同協(xié)商確定，車輛發(fā)生全損時按照車輛的協(xié)商實際價值全額賠付。若協(xié)商實際價值遠高于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時的不當?shù)美麜|發(fā)客戶的逆選擇風險，若協(xié)商實際價值遠低于行業(yè)實際參考價值，車輛發(fā)生全損時易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實際價值時，應盡量與行業(yè)實際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動30%的區(qū)間。新車購置價指：本保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。市場公允價值指：熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價格，或無關聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項資產可以被買賣或者一項負債可以被清償?shù)某山粌r格。車損險第12頁,共23頁，2024年2月25日，星期天費改后：行業(yè)示范條款中，對車損險明確了三種索賠方式供被保險人選擇，即向責任對方索賠、向責任對方的保險公司索賠和代位求償。保險代位求償權又稱保險代位權，是指因第三者對保險標的的損害造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金后，依法享有的在賠償金額范圍內代為行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬??！按磺髢敗边m用于被保險人投保車損險且發(fā)生車損險保險責任范圍內的事故，事故責任明確，未得到責任對方的賠償，保險公司依據(jù)保險合同約定先行賠付，并在賠償金額范圍內獲得代位求償?shù)臋嗬?，而被保險人應當按照法律規(guī)定積極協(xié)助保險公司進行追償。這樣就避免了消費者因第三方怠于賠付而引起的損失，更好地保護了消費者的利益。但需提醒保險消費的是，無責方車輛申請代位求償，在得到代位保險公司賠款后，算做一次出險，并會影響續(xù)保保費。車損險第13頁,共23頁，2024年2月25日，星期天14-25二、險種說明

全稱為第三者責任保險，是保險公司對投保車輛以及乘坐在投保車輛以外的人、物損失進行賠償?shù)碾U種，賠償?shù)南揞~可以由你自己選擇：10萬、20萬、30萬、50萬以及100萬，在保險公司投保的車輛，絕大部分三者險投保30萬或者50萬，也有部分投保100萬。比如，你在交通事故中負全責，同時，在這次交通事故中對方車輛也有損失，那么對方車輛的損失將從你的三者險中進行賠償。三者險第14頁,共23頁，2024年2月25日，星期天費改后：第三者責任險條款減少了一條責任免除事項：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險的其他機動車拖帶。第三者的概念定義為：因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。三者險第15頁,共23頁，2024年2月25日，星期天16-25二、險種說明全稱為車上人員責任保險，是保險公司對乘坐投保車輛的人員在交通事故中受傷情況進行賠償?shù)碾U種，其限額也是由你自己選擇，一般都選擇1萬，通俗的講，假如你投保時車上人員險買了一萬一個座位，如果在一次交通事故中，車上的人員因事故受傷，所花的醫(yī)藥費就從車上人員險進行賠償，最高賠償1萬。

車上人員險第16頁,共23頁，2024年2月25日，星期天費改后：車上人員責任險條款減少了三條責任免除事項，一是車門沒有完全閉合；二是車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡；三是保險車輛被搶奪、搶劫過程中造成的人身傷亡。車上人員概念定義為：發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。車上人員險第17頁,共23頁，2024年2月25日，星期天18-25二、險種說明以上二個險種都是可以從字面進行理解，一般車輛的需求度是依次降低，玻璃險最需要，盜搶險其次。玻璃險全稱玻璃單獨破碎險，是指在交通事故以外的玻璃單獨破碎，保險公司將進行賠償，例如停在小區(qū)里，被人砸了玻璃；開在高速上，一顆石子擊中玻璃等僅有玻璃破碎的損失可以從玻璃險中進行賠償，但如果是在交通事故中發(fā)生玻璃破碎，則在車損險里進行賠償。盜搶險全稱為全車盜搶險，是只有在全車發(fā)生被盜搶的情況下，才能進行賠償?shù)碾U種，換言之，被偷了車里的物品，車身零部件等事故，都不能從保險公司進行賠償。

玻璃險盜搶險第18頁,共23頁，2024年2月25日，星期天費改后：盜搶險條款減少了三條責任免除事項，一是被盜竊未遂造成的損失；二是駕駛人飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車；三是承租人或經承租人許可使用保險車輛的駕駛人與保險車輛同時失蹤。盜搶險第19頁,共23頁，2024年2月25日，星期天20-25二、險種說明不計免賠險是附加險的一種，正式名稱為不計免賠率特約條款，指經特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險人負責賠償。換句話說，只要投保該險種，一旦發(fā)生出險，車主就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任，再轉嫁給保險公司。

不計免賠第20頁,共23頁，2024年2月25日，星期天出單所需資料及變通處理方法行駛證復印件身份證復印件被保險人和行駛證主不一致的，需要提供雙方身份證復印件無證件變通處理方法客戶是否在人保投保，如果是，則提供車牌號碼及客戶名稱(最好是保單號)即可報出準確價格客戶不方便給行駛證的，可以手工抄出來，或者用手機拍下來,通過微信QQ等發(fā)送?？蛻舨辉谏磉叺?，可以通過電話了解各方的資料（如客戶名稱、車牌號碼、品牌型號、發(fā)動機號、車輛識別代碼、品牌型號、初登記日期）