支行三年發(fā)展規(guī)劃方案

XX農(nóng)村商業(yè)銀行XX支行—發(fā)展計(jì)劃

多年來(lái)，我支行認(rèn)真落實(shí)黨“十八”大會(huì)議精神及省聯(lián)社、總行相關(guān)面向“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，全方面實(shí)施總行制訂發(fā)展戰(zhàn)略，以服務(wù)“三農(nóng)”為中心，以支持當(dāng)?shù)靥厣珒?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)為關(guān)鍵，改善服務(wù)手段，增強(qiáng)服務(wù)功效，提升服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)安全運(yùn)行，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)友好穩(wěn)定發(fā)展。切實(shí)落實(shí)總行提出“五個(gè)金融創(chuàng)新”方針，特制訂本支行三年業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。一、本支行服務(wù)區(qū)域地理、經(jīng)濟(jì)環(huán)境情況XX縣XX鎮(zhèn)地處XX西北部，西依XX山余脈，屬XX流域，XX水系，東接X(jué)X鎮(zhèn)，南鄰XX鎮(zhèn)，西北部和XX鎮(zhèn)接壤，距XX縣城僅距XX公里，距省城XX市XX公里，；XX高速公路及XX跌路穿鎮(zhèn)域而過(guò)。鎮(zhèn)域面積XX平方公里，耕地面積XX萬(wàn)畝，全鎮(zhèn)轄XX個(gè)行政村和XX個(gè)小區(qū)。該鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)情況及基礎(chǔ)較差，在XX縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)中屬于三類鄉(xiāng)鎮(zhèn)。1、服務(wù)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)情況XX鎮(zhèn)國(guó)民生產(chǎn)總值約XX億元、工業(yè)總產(chǎn)值XX億元、固定資產(chǎn)投資XX億元、招商引資XX億元、財(cái)政收入XXXX萬(wàn)元（在XX縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)中屬于三類鎮(zhèn)，本年XX鎮(zhèn)關(guān)鍵財(cái)政收入XX﹪是引稅）、農(nóng)民人均純收入達(dá)成XXXXX元。2、服務(wù)區(qū)域內(nèi)企業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)情況，關(guān)鍵財(cái)政、機(jī)關(guān)數(shù)量和存款等基礎(chǔ)情況現(xiàn)有民營(yíng)企業(yè)XX家，其中：工業(yè)企業(yè)XX家，小企業(yè)XX家（含個(gè)體工商戶），年度產(chǎn)值XXXX萬(wàn)元以上規(guī)模企業(yè)XX家。企業(yè)從業(yè)人數(shù)約XXXX人，工業(yè)產(chǎn)值XX億元，利稅XXXXX萬(wàn)元（交納地、國(guó)稅收XXXX萬(wàn)元，稅源關(guān)鍵是從外地引入，）。關(guān)鍵財(cái)政、機(jī)關(guān)XXX家，因XX鎮(zhèn)屬于革命老區(qū)級(jí)鎮(zhèn)，該鎮(zhèn)財(cái)政機(jī)關(guān)賬戶均早已在XX農(nóng)行XX分理處開(kāi)立，只有在我支行開(kāi)立部分輔助賬戶，現(xiàn)在我支行開(kāi)戶有XX鎮(zhèn)財(cái)政所、XX鎮(zhèn)衛(wèi)生院、XX縣會(huì)計(jì)中心XX分部、XX供電所、等XX家。止12月31日，上述單位存款余額分別為：XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元。占有在我支行低成本存款份額較小。3、服務(wù)區(qū)域內(nèi)行政村數(shù)、居民數(shù)，農(nóng)業(yè)和從事其它產(chǎn)業(yè)情況全鎮(zhèn)轄XX個(gè)行政村和XX個(gè)小區(qū)，分別有XX個(gè)居民小組，XXX個(gè)村民小組，總戶數(shù)XXXXX戶，總?cè)丝跒閄XX萬(wàn)。XX鎮(zhèn)一直是以農(nóng)、林、業(yè)為傳統(tǒng)主導(dǎo)經(jīng)濟(jì)類型鎮(zhèn)，多年來(lái)以新型磁電項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目、旅游項(xiàng)目等特色產(chǎn)業(yè)為關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)支柱；XX鎮(zhèn)擁有山場(chǎng)近XXXX畝，森林覆蓋率達(dá)XX%以上，林業(yè)逐步興起。4、其它需要說(shuō)明基礎(chǔ)情況該鎮(zhèn)有獲批立項(xiàng)臺(tái)商工業(yè)園，該園區(qū)是X月經(jīng)XX省臺(tái)辦同意、XX縣人民政府同意設(shè)置，是XX縣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)“園中園”，計(jì)劃面積XXX平方公里，實(shí)際開(kāi)發(fā)約XX平方公里，該鎮(zhèn)根據(jù)產(chǎn)業(yè)集聚，錯(cuò)位發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)定位：以臺(tái)商為主體，以加工制造業(yè)為主導(dǎo)，以外向型經(jīng)濟(jì)為關(guān)鍵發(fā)展方向?，F(xiàn)在已經(jīng)入園企業(yè)XXX家，為該鎮(zhèn)后續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添了強(qiáng)勁動(dòng)力。（二）本支行區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況本鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)，除我支行外，還有另外XX家金融機(jī)構(gòu)，分別是XX農(nóng)行XX分理處和XX郵儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行XX支行。經(jīng)初步調(diào)查該鎮(zhèn)存款儲(chǔ)蓄總量約為XX億，其中：XX農(nóng)行XX分理處約XX億元、XX郵政儲(chǔ)蓄銀行XX支行約XX億、我支行XX億，我支行在區(qū)域存款儲(chǔ)蓄總量范圍內(nèi)占比重較小。份額占有較小關(guān)鍵原因是：1、原來(lái)XX家金融機(jī)構(gòu)均在XX鎮(zhèn)XX街道主街，地理位置優(yōu)越，因原XX信用社主動(dòng)放棄該優(yōu)越地理位置（黃金用戶在主街道經(jīng)商）且整體搬遷到菜市場(chǎng)（地理位置較差，用戶群體整體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較弱），從而失去大量存款優(yōu)質(zhì)用戶及市場(chǎng)份額；2、因?yàn)樵瓉?lái)XX鎮(zhèn)由鎮(zhèn)政府成立儲(chǔ)金會(huì)，公開(kāi)吸收民眾資金，經(jīng)營(yíng)地址在現(xiàn)在我支行對(duì)面（一切辦理業(yè)務(wù)手續(xù)及憑證均參考原來(lái)XX信用社經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)模式，鎮(zhèn)政府至今未能夠兌付完成，正在分年兌付），在民眾心里存在一定影印，在存款組織上我支行受不一樣程度影響?，F(xiàn)在我支行關(guān)鍵區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是XX農(nóng)行XX分理處和XX郵儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行XX支行，她們競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)是：1、地理位置很好；2、對(duì)方在電子銀行業(yè)務(wù)方面比我們優(yōu)異，如：一卡通業(yè)務(wù)；3、在存款旺季，我支行往往因?yàn)樾罗r(nóng)保、糧補(bǔ)、社保代發(fā)，人流量大對(duì)存款用戶有一定影響，造成了部分用戶在以上金額機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。我支行在區(qū)域內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：1、、我支行貸款業(yè)務(wù)較全方面，產(chǎn)品比較成熟，在服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)時(shí)間、從業(yè)人員多走千家萬(wàn)戶宣傳業(yè)務(wù)品種，加之存款利率經(jīng)銀監(jiān)部分同意能夠上浮XX﹪，我支行競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)強(qiáng)一點(diǎn)；2、我們內(nèi)控管理較全方面，伴隨成功轉(zhuǎn)型，推進(jìn)精細(xì)化管理模式，我們競(jìng)爭(zhēng)力逐步增強(qiáng)。（三）本支行前三個(gè)年度各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)情況1、各項(xiàng)存款。至年底余額分別為：XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元和XXXX萬(wàn)元，年增加額度分別為：XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元（含12月底臨時(shí)性組織存款XXXX萬(wàn)元）和XXXX萬(wàn)元，年增加率分別為：XX%、XX%和XX%，三年平均存款增加率XX%。3、各項(xiàng)貸款。-年底余額分別為：XXXXX萬(wàn)元、XXXXX萬(wàn)元和XXXX萬(wàn)元，年增加額度分別為：XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元和XXXX萬(wàn)元（含-置換核銷等原因），因受區(qū)域經(jīng)濟(jì)及企業(yè)無(wú)法滿足貸款條件，造成貸款不能根據(jù)總行要求來(lái)完成貸款總量增加。4、五級(jí)不良貸款。-年底余額分別為：XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元和XXX萬(wàn)元，不良貸款占用率分別為年下降額度分別為：X%、X%、X%（其中：至置換核銷貸款分別為：XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元和XXX萬(wàn)元；底調(diào)實(shí)以前年度未調(diào)實(shí)不良貸款XXX萬(wàn)元，還有未調(diào)實(shí)小產(chǎn)權(quán)逾期貸款XXX萬(wàn)元）。5、利息收入。-年底余額分別為：XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元和XXX萬(wàn)元，因?yàn)橘J款營(yíng)銷受區(qū)域經(jīng)濟(jì)及企業(yè)無(wú)法滿足申請(qǐng)貸款條件影響，造成貸款營(yíng)銷不能根據(jù)總行要求來(lái)完成貸款總量增加。形成貸款利息收入增加緩慢。6、電子銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)發(fā)展及核銷及置換表外資產(chǎn)收回有所突破。（四）本支行三年發(fā)展總體目標(biāo)1.本支行三年計(jì)劃指導(dǎo)思想及發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)思想：堅(jiān)持“效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”科學(xué)發(fā)展觀；堅(jiān)持“連續(xù)穩(wěn)健”經(jīng)營(yíng)理念和“以人為本”服務(wù)理念；堅(jiān)持“立足三農(nóng)”市場(chǎng)定位，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場(chǎng)為關(guān)鍵，主動(dòng)拓展?fàn)I銷空間；堅(jiān)持“五個(gè)創(chuàng)新思維”和“實(shí)干精神”，努力爭(zhēng)取用三年時(shí)間使支行發(fā)生顯著改變，成為服務(wù)區(qū)域內(nèi)最具競(jìng)爭(zhēng)力和影響力金融機(jī)構(gòu)之一。發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)：堅(jiān)持立足區(qū)域，加大投入；堅(jiān)持機(jī)制創(chuàng)新，提升效率；堅(jiān)持商業(yè)運(yùn)作，連續(xù)發(fā)展。2.本支行三年計(jì)劃總體經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)存款年均增加率XX%，達(dá)成XXXXXX萬(wàn)元，其中：低成本存款年均增加率XX%，達(dá)成XXXXX萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款年均增加率X%左右，達(dá)成XXXXX萬(wàn)元；五級(jí)不良貸款占比年均下降XX個(gè)百分點(diǎn)，不良率控制在X%以下，不良貸款余額控制在XX萬(wàn)元以下；利息收入年增加率X%左右，達(dá)成XXXX萬(wàn)元；電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，產(chǎn)品市場(chǎng)擁有率超出其它金融機(jī)構(gòu)；中間業(yè)務(wù)除代發(fā)涉農(nóng)資金補(bǔ)助外，在其它代收、代發(fā)、代理保險(xiǎn)、代理基金、債券等方面有所提升；打造一支道德高尚、業(yè)務(wù)精良、求真務(wù)實(shí)職員隊(duì)伍；標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)達(dá)成“一級(jí)”，并嚴(yán)格按“五大規(guī)范”要求，樹(shù)立全方面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，深入加強(qiáng)內(nèi)控管理，加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，加強(qiáng)案件防控管理確保三年實(shí)現(xiàn)“三無(wú)”：無(wú)刑事案件、無(wú)經(jīng)濟(jì)案件和無(wú)重大責(zé)任事故。3.本支行三年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展具體計(jì)劃（1）存款業(yè)務(wù)三年增加計(jì)劃-三年增加額度分別為：XXXXX萬(wàn)元、XXXXX萬(wàn)元和XXXXX萬(wàn)元；余額分別達(dá)成：XXXXX萬(wàn)元、XXXXX萬(wàn)元和XXXXX萬(wàn)元。（2）貸款業(yè)務(wù)三年發(fā)展計(jì)劃-三年增加額度分別為：XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元和XXXX萬(wàn)元；余額分別達(dá)成：XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元和XXXX萬(wàn)元。（3）不良貸款壓降控升三年計(jì)劃-三年不良貸款額度凈下降分別為：XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元和XXX萬(wàn)元；余額分別控制在：XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元和XXX萬(wàn)元，而且在三年內(nèi)逐步清收化解未調(diào)實(shí)隱形（小產(chǎn)權(quán)）逾期不良貸款XXX萬(wàn)元。（4）電子銀行業(yè)務(wù)三年發(fā)展計(jì)劃金農(nóng)卡發(fā)行-采取以量為主，努力爭(zhēng)取持卡率達(dá)成轄內(nèi)適齡人口XX%以上（按人口XX萬(wàn)計(jì)算，適齡發(fā)卡人口約XX萬(wàn)人），至已經(jīng)計(jì)發(fā)卡累計(jì)XXXXX張，平均卡余額XXXXX元，在三年時(shí)間內(nèi)發(fā)卡XXXXX張，，平均卡余額達(dá)成XXXXX元，分別計(jì)劃是：發(fā)卡XXXXX張、發(fā)卡XXXXX張、發(fā)卡XXXX張，而且注點(diǎn)維護(hù)卡結(jié)算質(zhì)量，發(fā)展優(yōu)質(zhì)用戶、淘汰長(zhǎng)久不動(dòng)戶，維持市場(chǎng)擁有率XX%以上，；個(gè)人網(wǎng)銀-關(guān)鍵營(yíng)銷財(cái)政供給人員、個(gè)體工商戶、企事業(yè)職員，努力爭(zhēng)取營(yíng)銷量達(dá)成目標(biāo)用戶XX%以上（在發(fā)卡適齡人口XX萬(wàn)人中，約有XX%含有網(wǎng)銀操作能力，我支行轄內(nèi)約XXXXX人）；POS機(jī)、企業(yè)網(wǎng)銀（同上），采取先以量為主，后以維護(hù)產(chǎn)品質(zhì)量為主。（5）、已核銷、置換表外貸款三年收回計(jì)劃至底表外：核銷貸款余額XXXX萬(wàn)元，置換貸款余額XXXX萬(wàn)元。依據(jù)計(jì)劃至可收回表外：核銷貸款收回分別為：XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元；置換貸款收回分別為XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元。（6）、中間業(yè)務(wù)三年發(fā)展計(jì)劃現(xiàn)在關(guān)鍵是代發(fā)糧補(bǔ)、代發(fā)新農(nóng)保、電子銀行業(yè)務(wù)、代辦安貸寶等，關(guān)鍵以電子銀行業(yè)務(wù)為主，其它業(yè)務(wù)如：代理基金業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等以總行創(chuàng)新產(chǎn)品為主。（7）、業(yè)務(wù)收入三年發(fā)展計(jì)劃-三年增加額度分別為：XXX萬(wàn)元、XXX萬(wàn)元和XXX萬(wàn)元；貸款利息收入分別可達(dá)成：XXXX萬(wàn)元、XXXX萬(wàn)元和XXXX萬(wàn)元，百元收息率達(dá)成XX﹪左右。（8）、人員配置、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置計(jì)劃人員配置按總行人員配置標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。我支現(xiàn)有從業(yè)人員XX人，需增加X(jué)X名人員（X人職員立即退休）。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置計(jì)劃在總行同意前提下：1、在底能否將營(yíng)業(yè)場(chǎng)所回遷原來(lái)營(yíng)業(yè)地址（即XX鎮(zhèn)XX街道主街道），以我支行優(yōu)質(zhì)服務(wù)及快捷便利結(jié)算條件重新?lián)屨紖^(qū)域金融市場(chǎng)、份額，來(lái)增加我支行存款總量。2、或在條件成熟情況下，在三年內(nèi)爭(zhēng)取在政府開(kāi)發(fā)區(qū)（獲批立項(xiàng)臺(tái)商工業(yè)園，該園區(qū)是X月經(jīng)XX省臺(tái)辦同意、XX縣人民政府同意設(shè)置，是XX縣經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)“園中園”，計(jì)劃面積XXX平方公里）選址新建支行營(yíng)業(yè)辦公樓。（9）、內(nèi)控管理三年計(jì)劃目標(biāo)，包含標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建、安全保衛(wèi)管理、案件防控管理等其它定性管理方面。努力爭(zhēng)取標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建達(dá)“一級(jí)”，爭(zhēng)取在將本支行打造成為XX農(nóng)商行標(biāo)桿支行；加強(qiáng)內(nèi)控管理，加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，加強(qiáng)案件防控管理確保三年實(shí)現(xiàn)“三無(wú)”：無(wú)刑事案件、無(wú)經(jīng)濟(jì)案件和無(wú)重大責(zé)任事故。（五）實(shí)現(xiàn)計(jì)劃目標(biāo)具體方法1、以人為本，更新理念，塑造關(guān)鍵價(jià)值觀充足利用農(nóng)商行成功轉(zhuǎn)型有利機(jī)遇，在追求業(yè)務(wù)發(fā)展同時(shí)，還要已優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)打造出農(nóng)商行品牌，樹(shù)立農(nóng)商行現(xiàn)象，著力提升職員營(yíng)銷意識(shí)，經(jīng)過(guò)考評(píng)激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新，提升內(nèi)部運(yùn)作效率。一是叢支行行長(zhǎng)做起，率先垂范，創(chuàng)新工作思緒和方法，突出對(duì)存量人力資源再培訓(xùn)、再塑造，全方面提升存量人力資源使用效率；二是提升制度實(shí)施力，強(qiáng)化制度落實(shí)，強(qiáng)化監(jiān)督檢驗(yàn)，提升監(jiān)督質(zhì)量和處罰力度；三是全方面推進(jìn)營(yíng)銷水平，在全行職員中牢靠樹(shù)立“搶市場(chǎng)、爭(zhēng)份額”競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。2、加大拓展存款業(yè)務(wù)，不停擴(kuò)大市場(chǎng)份額。推進(jìn)差異化服務(wù)，個(gè)性化服務(wù)，采取多渠道，切實(shí)抓好優(yōu)質(zhì)用戶拓展和維護(hù)工作。一是細(xì)分用戶群體，列出目標(biāo)用戶，在鞏固發(fā)展個(gè)人儲(chǔ)蓄存款基礎(chǔ)上，花大力氣抓好對(duì)公存款；二是針對(duì)目標(biāo)用戶如：財(cái)政、教育、社保、電力、民政等政府部門(mén)及企機(jī)關(guān)，做到定時(shí)上門(mén)造訪，加強(qiáng)溝通聯(lián)絡(luò)，確保優(yōu)質(zhì)用戶存款連續(xù)增加；三是加大考評(píng)力度，發(fā)動(dòng)全員攬儲(chǔ)。3、綜合營(yíng)銷，使中間業(yè)務(wù)發(fā)展有新突破一是加大發(fā)卡規(guī)模，全方面營(yíng)銷“金農(nóng)卡”，逐步替換存折；二是針對(duì)高、中收入人群，主動(dòng)營(yíng)銷個(gè)人網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)；三是加大特約商戶發(fā)展力度，對(duì)轄內(nèi)個(gè)體工商戶、企業(yè)進(jìn)行調(diào)查摸底，全方面建立用戶資料，落實(shí)營(yíng)銷責(zé)任，實(shí)施有效正確營(yíng)銷，成熟一戶、發(fā)展一戶（包含企業(yè)網(wǎng)銀）；四是規(guī)范操作步驟，強(qiáng)化營(yíng)銷管理。4、突出關(guān)鍵，做大、做強(qiáng)、做優(yōu)信貸業(yè)務(wù)一是切實(shí)做好存量?jī)?yōu)質(zhì)用戶維護(hù)工作，不停提升資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)加大資金歸行率監(jiān)測(cè)，提升用戶在我行結(jié)算量；二是經(jīng)過(guò)維護(hù)建立良好合作關(guān)系，主動(dòng)向用戶營(yíng)銷其它業(yè)務(wù)品