初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》近年考試真題題庫（200題）

PAGEPAGE1初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行管理》近年考試真題題庫匯總（200題）一、單選題1.銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。A、高于，100％B、低于，1／3C、低于，50％D、高于，50％答案：A解析：銀行的附屬資本不得高于銀行核心資本的100％。2.下列銀行經(jīng)營(yíng)模式中，（）又被稱為“金融百貨公司制”。A、金融控股公司B、銀行母子公司C、全能銀行D、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)答案：C解析：全能銀行指單家金融機(jī)構(gòu)直接通過內(nèi)部職能部門或分支機(jī)構(gòu)從事銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域的金融服務(wù)，因此又稱為金融百貨公司制。銀行從業(yè)考前3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本項(xiàng)目的是（）。A、重估儲(chǔ)備B、未分配利潤(rùn)C(jī)、盈余公積D、資本公積答案：A解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。4.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開市場(chǎng)操作可以采取的措施是（）。A、提前兌付中央銀行票據(jù)B、允許提前支取特種存款C、賣出有價(jià)證券D、買進(jìn)有價(jià)證券答案：C解析：賣出有價(jià)證券，回籠貨幣，減少貨幣供應(yīng)量，抑制通貨膨脹。5.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品不包括（）。A、外匯期權(quán)交易B、外匯掉期交易C、外匯近期交易D、外匯遠(yuǎn)期交易答案：C解析：外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易。6.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A、支取日B、清戶日C、結(jié)息日D、開戶日答案：D解析：在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲(chǔ)蓄存款按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。7.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。A、1986B、1988C、1987D、1996答案：A解析：我國(guó)第一家金融租賃公司成立于1986年?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位8.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。A、貨幣供應(yīng)量B、物價(jià)穩(wěn)定C、基礎(chǔ)貨幣D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：A解析：貨幣政策目標(biāo)包括：（1）最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。（2）操作目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣。（3）中介目標(biāo)，現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。9.某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：（1）在未預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營(yíng)業(yè)）機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替。（2）將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗。（3）對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗。（4）對(duì)已任職超過3年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)。（5）將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是（）。A、（3）與（4）B、（1）與（3）C、（1）與（2）D、（2）與（5）答案：D解析：不相容職務(wù)是指那些不能由一個(gè)部門或人員兼任，否則可能發(fā)生弄虛作假或舞弊行為的職務(wù)。一般情況下，業(yè)務(wù)活動(dòng)通?？煞譃樯暾?qǐng)、審批、執(zhí)行、記錄四個(gè)步驟，如果每一個(gè)步驟都由相對(duì)獨(dú)立的人員或部門分別實(shí)施或執(zhí)行，就能夠保證不相容職務(wù)分離。一般應(yīng)當(dāng)加以分離的不相容職務(wù)有：授權(quán)審批與業(yè)務(wù)執(zhí)行、業(yè)務(wù)執(zhí)行與監(jiān)督審核、業(yè)務(wù)執(zhí)行與相應(yīng)記錄、財(cái)務(wù)保管與相應(yīng)記錄、授權(quán)批準(zhǔn)與監(jiān)督檢查等。授信調(diào)查和授信審批、固定資產(chǎn)購建審批與固定資產(chǎn)購建采購屬于不相容職務(wù)，應(yīng)加以分離。10.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、公平B、公開C、公正D、實(shí)事求是答案：D解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正的原則?？键c(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)11.隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。A、期貨投資B、基金投資C、債券投資D、股票投資答案：C解析：隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)12.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)督檢查D、市場(chǎng)約束答案：B解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革13.下列不屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的表現(xiàn)的是()。A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B、突破存儲(chǔ)限制C、系統(tǒng)信息傳遞/系統(tǒng)修改信息傳送失敗D、第三方界面失敗答案：A解析：系統(tǒng)安全包括外部系統(tǒng)安全、內(nèi)部系統(tǒng)安全、對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)等。違反系統(tǒng)安全規(guī)定具體表現(xiàn)在:突破存儲(chǔ)限制、系統(tǒng)信息傳遞/修改信息傳送失敗、第三方界面失敗、系統(tǒng)無法完成任務(wù)、數(shù)據(jù)崩潰、系統(tǒng)崩潰重新存儲(chǔ)、請(qǐng)求批處理失敗、對(duì)賬錯(cuò)誤等。14.信息化金融機(jī)構(gòu)從一個(gè)非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說存款、炒股、買保險(xiǎn)，可以采用（）的渠道。A、去營(yíng)業(yè)廳B、去銀行C、電話或上網(wǎng)D、去金融機(jī)構(gòu)答案：C解析：信息化金融機(jī)構(gòu)從另外一個(gè)非常直觀的角度來理解，就是通過金融機(jī)構(gòu)的信息化，讓我們匯款不用跑銀行、炒股不用去營(yíng)業(yè)廳、電話或上網(wǎng)可以買保險(xiǎn)，雖然這是大家現(xiàn)在已經(jīng)習(xí)以為常的生活了，但這些都是金融機(jī)構(gòu)建立在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展基礎(chǔ)上，并進(jìn)行信息化改造之后帶來的便利。15.結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響是指（）。A、重要性原則B、客觀公正原則C、分類考核原則D、審慎性原則答案：B解析：銀行績(jī)效考評(píng)的原則：（1）重要性原則。以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精。（2）客觀公正原則。結(jié)合實(shí)際，實(shí)事求是；充分溝通，調(diào)整完善。做到考核有據(jù)、獎(jiǎng)罰有理，及時(shí)、準(zhǔn)確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評(píng)原則。根據(jù)職責(zé)（能）定位、工作性質(zhì)及其與業(yè)務(wù)目標(biāo)的關(guān)聯(lián)程度，劃分組織及人員類別，實(shí)行差異化績(jī)效管理，分類確定績(jī)效考評(píng)辦法和指標(biāo)體系。（4）激勵(lì)約束原則。實(shí)行結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現(xiàn)相匹配，以年度考核結(jié)果為準(zhǔn)進(jìn)行績(jī)效工資分配。實(shí)施中實(shí)行累計(jì)分配方式，即根據(jù)不同崗位，分別按月、季、年考核期預(yù)分配，年終進(jìn)行總清算。16.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職能。A、價(jià)值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段答案：B解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手段的職能。17.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A、名義貨幣B、現(xiàn)實(shí)貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、貨幣供應(yīng)量答案：C解析：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。18.關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B、還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入C、項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D、針對(duì)項(xiàng)目融資金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競(jìng)爭(zhēng)、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式答案：A解析：項(xiàng)目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。19.下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中,違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的是()。A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準(zhǔn)確的核算B、保證風(fēng)險(xiǎn)可控C、以銀行利潤(rùn)最大化為中心D、遵守相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行創(chuàng)新答案：C解析：銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。20.（）是銀行業(yè)發(fā)展的根本。A、銀行業(yè)產(chǎn)品B、銀行業(yè)業(yè)務(wù)C、銀行業(yè)消費(fèi)者D、銀行業(yè)制度答案：C解析：銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。21.商業(yè)銀行的（）實(shí)質(zhì)上是圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)。A、風(fēng)險(xiǎn)管理B、資產(chǎn)管理C、合規(guī)管理D、內(nèi)部控制答案：C解析：商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動(dòng)。考點(diǎn)合規(guī)管理概述22.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)布局政策答案：D解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。考點(diǎn)產(chǎn)業(yè)政策23.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（），并與貸款配套使用。A、確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位B、確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位C、確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位D、確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位答案：D解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。24.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年（）報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)A、4月30日B、4月15日C、6月15日D、1月30日答案：A解析：商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素25.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A、基層B、高層C、員工D、董事會(huì)答案：B解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)26.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制B、對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信C、由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理D、分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)答案：D解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。27.根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A、30％B、15％C、25％D、10％答案：B解析：商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的15％。否則將視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。28.當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A、農(nóng)民B、城市白領(lǐng)C、小微企業(yè)D、貧困人群和殘疾人答案：B解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。29.（）是在內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A、成本控制制度B、內(nèi)部管理制度C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D、客戶關(guān)系管理答案：C解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是于20世紀(jì)90年代末在內(nèi)部控制理論的基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來的，如今已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述30.針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。A、樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念B、實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理C、完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制D、建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度答案：B解析：B項(xiàng)屬于針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。31.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A、全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B、全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C、全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D、全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則答案：A解析：內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。（3）審慎性原則。（4）相匹配原則。32.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%答案：B解析：國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1%。33.（），我國(guó)成立了三家政策性銀行——國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。A、1992年B、1993年C、1994年D、1995年答案：C解析：1994年，我國(guó)成立了三家政策性銀行——國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，專門從事原中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)。34.甲銀行5月末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為30億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為25億元，未來一周現(xiàn)金凈流出量為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為20億元。未來60天現(xiàn)金流出量為25億元，由此可得，甲銀行5月末的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例分別為（）。A、100％；30％B、150％；25％C、125％；30％D、250％；25％答案：C解析：流動(dòng)性覆蓋率=(流動(dòng)性資產(chǎn)余額-未來一段時(shí)間現(xiàn)金凈流出量)/流動(dòng)性負(fù)債余額*100%流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額*100%根據(jù)題目給出的數(shù)據(jù)，可以計(jì)算得到：流動(dòng)性覆蓋率=(30-10)/100*100%=20%流動(dòng)性比例=30/100*100%=30%所以，甲銀行5月末的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例分別為125％和30％。35.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)的問題不包括()。A、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B、違反系統(tǒng)安全規(guī)定C、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)的維護(hù)性答案：D解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。36.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、交易留痕答案：C解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易有憑有據(jù)義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。考點(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)37.惠普金融基的本原則不包括（）。A、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B、機(jī)會(huì)平等、惠及民生C、市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D、健全體系答案：D解析：惠普金融原則:健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展、機(jī)會(huì)平等，惠及民生，市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)，防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新，統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。38.每年9月，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A、受教育權(quán)B、知情權(quán)C、公平交易權(quán)D、受尊重權(quán)答案：A解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：（1）銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育。（2）消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)，是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。39.浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（）。A、貨幣含金量B、商業(yè)銀行C、中央銀行D、外匯市場(chǎng)供求狀況答案：D解析：浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率。40.（）在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。A、1999B、1998C、2001D、200答案：A解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司?？键c(diǎn)金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位41.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益（）。A、不受限制B、應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益C、屬于違規(guī)經(jīng)營(yíng)D、應(yīng)在銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒复鸢福築解析：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，所以保證收益是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。42.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法錯(cuò)誤的是（）。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長(zhǎng)不得超過6年答案：D解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過5年?？键c(diǎn)汽車金融公司核心業(yè)務(wù)43.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績(jī)效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績(jī)效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營(yíng)管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性，指的是績(jī)效考評(píng)中的哪項(xiàng)原則（）。A、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則B、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則C、統(tǒng)一執(zhí)行原則D、綜合平衡原則答案：C解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：一是穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。銀行應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績(jī)效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，制定穩(wěn)健的績(jī)效考評(píng)目標(biāo)和具體指標(biāo)。二是合規(guī)引領(lǐng)?？?jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。三是戰(zhàn)略導(dǎo)向?？?jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以經(jīng)營(yíng)計(jì)劃為目標(biāo)，通過科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)，堅(jiān)持既定市場(chǎng)定位，執(zhí)行既定發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。四是綜合平衡。銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績(jī)效考評(píng)。五是統(tǒng)一執(zhí)行。銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評(píng)管理機(jī)制，注重績(jī)效考評(píng)的過程和質(zhì)量管理，強(qiáng)化績(jī)效考評(píng)執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營(yíng)管理要求逐級(jí)傳導(dǎo)的一致性。考點(diǎn)44.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B、金融市場(chǎng)按金融工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、金融市場(chǎng)按市場(chǎng)功能分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D、金融市場(chǎng)按交易標(biāo)的物分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。答案：A解析：金融市場(chǎng)按成交后是否立即交割分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。45.對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過計(jì)量借款人的違約損失率來實(shí)現(xiàn)的，以下不屬于影響違約損失率的因素是()。A、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B、直接與債項(xiàng)的具體設(shè)計(jì)相關(guān)的產(chǎn)品因素，如清償優(yōu)先性C、行業(yè)因素D、宏觀經(jīng)濟(jì)因素答案：A解析：本題考查的是影響違約損失率的因素。違約損失率是指借款人違約后，債權(quán)人無法收回全部本金和利息的比率。對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過計(jì)量借款人的違約損失率來實(shí)現(xiàn)的。影響違約損失率的因素包括違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、直接與債項(xiàng)的具體設(shè)計(jì)相關(guān)的產(chǎn)品因素，如清償優(yōu)先性、行業(yè)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素等。因此，選項(xiàng)A不屬于影響違約損失率的因素。選項(xiàng)B、C、D均屬于影響違約損失率的因素。因此，本題答案為A。46.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）A、隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B、夸大收益C、進(jìn)行強(qiáng)制性交易D、保證收益答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。47.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司答案：C解析：金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位48.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A、2％B、5％C、6％D、4％答案：D解析：杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。49.（）是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動(dòng)資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項(xiàng)目融資D、并購貸款答案：B解析：流動(dòng)資金貸款：是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國(guó)家建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項(xiàng)目融資：在國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸款。考點(diǎn)貸款業(yè)務(wù)50.以下關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門說法不正確的是（）。A、有權(quán)列席或參加與其責(zé)任有關(guān)的會(huì)議B、認(rèn)為必要時(shí)有權(quán)向董事會(huì)直接匯報(bào)審計(jì)發(fā)現(xiàn)C、有權(quán)及時(shí)、全面了解經(jīng)營(yíng)管理信息、并就有關(guān)問題向?qū)徲?jì)對(duì)象和相關(guān)人員進(jìn)行調(diào)查、質(zhì)詢、取證D、負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效的內(nèi)部審計(jì)體系答案：D解析：本題考查對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門職責(zé)的理解。選項(xiàng)A、B、C都是內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)之一，而選項(xiàng)D則是不正確的說法。內(nèi)部審計(jì)部門的職責(zé)之一是負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估公司的內(nèi)部控制體系，而不是建立和維護(hù)內(nèi)部審計(jì)體系。因此，選項(xiàng)D是不正確的。綜上所述，答案為D。51.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入（）。A、全行各系統(tǒng)各自的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、單獨(dú)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定的中國(guó)銀行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系答案：B解析：商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？键c(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管52.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B、超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C、未對(duì)敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露D、代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失答案：D解析：D項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。53.中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（）。A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率B、獲取利潤(rùn)C(jī)、投資商業(yè)銀行D、增加儲(chǔ)備答案：A解析：中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券，是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。54.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。A、仿效法B、交叉組合法C、低成本法D、創(chuàng)新法答案：C解析：商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法主要包括仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法等。仿效法是指通過模仿市場(chǎng)上成功的產(chǎn)品，結(jié)合自身情況進(jìn)行優(yōu)化和創(chuàng)新，從而推出符合自身特點(diǎn)和市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。交叉組合法則是通過將不同的產(chǎn)品要素進(jìn)行組合，創(chuàng)造出新的產(chǎn)品線或產(chǎn)品組合。而創(chuàng)新法則是指通過突破傳統(tǒng)思維模式，進(jìn)行大膽的創(chuàng)新和嘗試，開發(fā)出具有獨(dú)特性和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。因此，選項(xiàng)C不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法。55.債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押答案：D解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。56.會(huì)員單位自覺開展自查工作，（）組織一次自查并提交自查報(bào)告。A、每年B、每月C、每三個(gè)月D、每半年答案：A解析：會(huì)員單位自覺開展自查工作，每年組織一次自查并提交自查報(bào)告。57.（）應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、合規(guī)負(fù)責(zé)人答案：A解析：董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。考點(diǎn)合規(guī)管理的流程58.下列不屬于我國(guó)銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A、資本充足率B、二級(jí)資本充足率C、杠桿率D、一級(jí)資本充足率答案：B解析：資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率和杠桿率。59.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D、公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)答案：D解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)。60.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由（）監(jiān)管。A、證監(jiān)會(huì)B、銀監(jiān)會(huì)C、人民銀行D、保監(jiān)會(huì)答案：C解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。61.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的()功能。A、優(yōu)化資源配置功能B、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能答案：B解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。62.對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開投訴處理結(jié)果。A、公正誠信B、實(shí)事求是C、客觀公正D、積極主動(dòng)答案：A解析：對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠信的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開投訴處理結(jié)果?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理63.2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的（）獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。A、東方公司B、長(zhǎng)城公司C、信達(dá)公司D、華融公司答案：C解析：2010年6月，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，率先完成股份制改造的信達(dá)公司獲準(zhǔn)試點(diǎn)開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)。64.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任的是（）。A、商業(yè)銀行高管層B、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)C、商業(yè)銀行董事會(huì)D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)答案：C解析：商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。銀行從業(yè)考前65.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A、信托B、保險(xiǎn)C、債券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位66.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法中，正確的是（）。A、人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起B(yǎng)、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任C、審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見D、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)答案：B解析：商業(yè)銀行為防控操作風(fēng)險(xiǎn)采取的“三道防線”建設(shè)主要包括：（1）業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。（2）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。（3）審計(jì)監(jiān)督條線作為第三道防線應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。67.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是（）。A、銀信合作B、銀擔(dān)合作C、銀保合作D、銀證合作答案：C解析：通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)最大的特色是銀行與保險(xiǎn)公司合作，銀行作為保險(xiǎn)公司的代理，向客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品。其他選項(xiàng)如銀信合作、銀擔(dān)合作、銀證合作均不屬于通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)的特色。68.銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A、專業(yè)原則B、合規(guī)謹(jǐn)慎原則C、客觀公正原則D、有效控制、減少影響答案：D解析：一般性投訴處理的基本原則有：（1）積極主動(dòng)原則。（2）客觀公正原則。（3）專業(yè)原則。（4）效率原則。（5）合規(guī)謹(jǐn)慎原則。69.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（）。A、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C、會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D、會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)答案：A解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)?？键c(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制70.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。A、遵守相關(guān)法律B、交易信息公開C、交易有憑有據(jù)D、妥善處理客戶交易請(qǐng)求答案：B解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。交易信息公開義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示?？键c(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)71.下列不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備B、實(shí)收資本C、二級(jí)資本工具D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股；資本公積；盈余公積；一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；未分配利潤(rùn)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)72.平衡計(jì)分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評(píng)價(jià)工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長(zhǎng)答案：B解析：平衡計(jì)分卡（BalancedScoreCard，BSC），是基于商業(yè)銀行股東和管理者視角的重要評(píng)價(jià)工具73.下列不屬于直接融資工具的是（）。A、政府發(fā)行的國(guó)庫券B、企業(yè)債券C、人壽保險(xiǎn)單D、公司股票答案：C解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具74.（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險(xiǎn)公司答案：A解析：財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立財(cái)務(wù)公司是20世紀(jì)80年代國(guó)家實(shí)施“大公司、大集團(tuán)”戰(zhàn)略的配套政策之一。75.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、理事會(huì)D、CEO答案：A解析：董事會(huì)要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致。考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新管理與監(jiān)管76.吸收成員單位存款的品種不包括（）。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位基本存款D、單位通知存款答案：C解析：吸收成員單位存款的品種包括：?jiǎn)挝换钇诖婵睢挝欢ㄆ诖婵?、單位通知存款、單位協(xié)定存款。77.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)不包括（）。A、遵守法律B、交易信息公開C、交易留痕D、妥善處理投訴答案：C解析：銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)包括：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請(qǐng)求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。78.以下說法正確的是（）。A、債券的流動(dòng)性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B、債券的盈利性比貸款高C、債券投資的管理成本較低D、債券投資的管理成本較高答案：C解析：債券的流動(dòng)性比貸款高，債券的盈利性比現(xiàn)金資產(chǎn)高，債券投資的管理成本較低?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)79.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是（）的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。A、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B、金融租賃公司C、貨幣金融公司D、信托公司答案：A解析：中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。考點(diǎn)中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)80.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。A、規(guī)范操作B、自覺抵制內(nèi)幕交易C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則D、遵守相關(guān)法律法規(guī)答案：B解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。81.（）指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。A、直接追償B、訴訟追償C、債務(wù)減免D、不良貸款重組答案：B解析：不良貸款處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償、債務(wù)重組。訴訟追償，指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運(yùn)用強(qiáng)制執(zhí)行手段，向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理82.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。83.按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、實(shí)收資本B、優(yōu)先股C、資本公積D、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分答案：B解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。84.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。85.股票按期限長(zhǎng)短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A、長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具B、長(zhǎng)期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具D、短期金融工具和用于用于保值、投機(jī)等目的的工具答案：A解析：股票屬于長(zhǎng)期金融工具和用于投資、籌資的工具?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具86.以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）A、證券公司、投行業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置C、財(cái)務(wù)公司、賬戶管理D、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：C解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)：（1）證券公司、投行業(yè)務(wù)。（2）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（3）資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置。（4）財(cái)務(wù)公司、相當(dāng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的準(zhǔn)銀行。87.()是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B、某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C、某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出D、某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失答案：B解析：選項(xiàng)A屬于外部事件，選項(xiàng)C屬于內(nèi)部流程，選項(xiàng)D屬于人員因素。88.《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A、社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B、人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D、社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系答案：C解析：《中華人民共和國(guó)民法通則》是一部規(guī)范民事法律關(guān)系的法律，它主要調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系。因此，選項(xiàng)C是正確的。89.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，必要時(shí)可以承諾收益方式吸引客戶B、基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示D、基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同答案：A解析：基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。90.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。A、引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B、引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤C、采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明D、采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的答案：D解析：建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷：巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響。二是采用簡(jiǎn)單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架?？键c(diǎn)國(guó)際銀行監(jiān)管改革91.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）等。A、評(píng)估、測(cè)試、識(shí)別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、B、預(yù)測(cè)、識(shí)別、報(bào)告、評(píng)估、整改、監(jiān)控C、監(jiān)控、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、整改、防范D、識(shí)別、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控、報(bào)告答案：D解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、測(cè)試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告等?？键c(diǎn)合規(guī)管理的流程92.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類的是（）。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、逾期類貸款D、次級(jí)類貸款答案：C解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。93.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。A、企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B、具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C、國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外D、學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體不得為保證人答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。因此，選項(xiàng)D是正確的。94.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（）。A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C、集中管理及總量控制原則D、實(shí)事求是原則答案：D解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持以下原則：1.依法合規(guī)原則；2.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；3.集中管理及總量控制原則；4.實(shí)質(zhì)重于形式原則。jin95.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。A、實(shí)物B、股權(quán)C、期權(quán)D、債權(quán)答案：C解析：非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括債權(quán)、股權(quán)、實(shí)物以及其他類型資產(chǎn)。96.銀行的客戶可分為（）。A、自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶B、個(gè)人客戶、單位客戶C、個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶D、區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶答案：C解析：銀行的客戶可分為個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶?？键c(diǎn)客戶管理97.下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。A、項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期分析即可B、貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款C、項(xiàng)目貸款對(duì)于已建的項(xiàng)目不得再融資D、集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信答案：D解析：項(xiàng)目融資的貸款通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》將項(xiàng)目融資中的各類風(fēng)險(xiǎn)按照項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)加以明確。貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。98.銀行要堅(jiān)持()，實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向B、服務(wù)金融創(chuàng)新和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向C、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融創(chuàng)新導(dǎo)向D、服務(wù)自然經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向答案：A解析：銀行要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)責(zé)任導(dǎo)向，實(shí)施正向激勵(lì)，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)、新興領(lǐng)域發(fā)展。99.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行（）制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A、董事會(huì)B、股東大會(huì)C、理事會(huì)D、CEO答案：A解析：高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。100.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。A、實(shí)事求是B、公平C、風(fēng)險(xiǎn)收益匹配D、審慎答案：D解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。多選題1.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。A、業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股B、金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照?guó)務(wù)院的規(guī)定處理C、金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)D、金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則運(yùn)作E、金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。其從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)之一為債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對(duì)企業(yè)階段性持股。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則運(yùn)作。金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)模凑諊?guó)務(wù)院的規(guī)定處理。2.下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說法正確的是（）。A、履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B、維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益C、維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序D、提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E、提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展答案：ABCDE解析：中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用，維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序，提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展?？键c(diǎn)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)3.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢(shì)有（）A、同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展B、投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試C、動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多D、POP(ProductofProduct)的逐步繁榮E、另類投資的逐步興起答案：ABCDE解析：銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的趨勢(shì)有：同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的逐步拓展；投資組合保險(xiǎn)策略的逐步嘗試；動(dòng)態(tài)管理類產(chǎn)品的逐步增多；POP(ProductofProduct)的逐步繁榮；另類投資的逐步興起。4.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段有（）。A、專家判斷法B、信用評(píng)分模型C、內(nèi)部評(píng)級(jí)體系D、違約概率模型E、二維評(píng)級(jí)體系答案：ABD解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。5.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）。A、發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)B、盈利性較好C、流動(dòng)性較好D、不必繳納法定存款準(zhǔn)備金E、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松答案：ABCD解析：金融債券的特點(diǎn)：（1）發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌集對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高；（2）債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；（3）債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等?？键c(diǎn)其他負(fù)債業(yè)務(wù)6.（）是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。A、小微企業(yè)B、農(nóng)民C、貧困人群D、殘疾人E、城鎮(zhèn)高收入人群答案：ABCD解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。考點(diǎn)普惠金融7.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。A、政治風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)D、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ACD解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類,其中轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一。8.銀行績(jī)效考評(píng)的方法包括（）。A、財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)法B、經(jīng)濟(jì)增加值法C、效率評(píng)價(jià)法D、關(guān)鍵指標(biāo)法E、平衡計(jì)分卡方法答案：ABCE解析：銀行績(jī)效考評(píng)的方法包括：（1）財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法；（2）經(jīng)濟(jì)增加值法；（3）效率評(píng)價(jià)方法；（4）平衡計(jì)分卡評(píng)價(jià)方法。jin9.金融會(huì)計(jì)具有的主要功能不包括()兩項(xiàng)。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營(yíng)管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督答案：ACD解析：金融會(huì)計(jì)是指企業(yè)在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，對(duì)其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行核算、監(jiān)督和管理的一種會(huì)計(jì)學(xué)科。金融會(huì)計(jì)的主要功能包括核算、監(jiān)督和經(jīng)營(yíng)管理。其中，核算是指對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行記錄和統(tǒng)計(jì)；監(jiān)督是指對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查，以確保其合法合規(guī)；經(jīng)營(yíng)管理是指利用財(cái)務(wù)信息進(jìn)行經(jīng)營(yíng)決策和管理。因此，選項(xiàng)B是正確的，而選項(xiàng)A、C、D都包含金融會(huì)計(jì)的主要功能，因此不屬于本題的答案。10.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、外部欺詐盜竊B、洗錢C、內(nèi)部欺詐D、違反系統(tǒng)安全E、監(jiān)管規(guī)定答案：ABE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。外部事件包括：外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。C選項(xiàng)屬于人員因素的內(nèi)容；D選項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷的內(nèi)容?？键c(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述11.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。A、在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物B、受益人受兩個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證C、被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行D、開證行受3個(gè)合同的約束：與開證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議E、通知行接受代理行指示，及時(shí)傳遞信用證，此外不承擔(dān)任何責(zé)任答案：ABCD解析：通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證并證明其真實(shí)性，此外，并不承擔(dān)任何責(zé)任。12.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。A、與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成反比B、與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比C、反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向D、反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則E、考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重答案：CDE解析：考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)以下原則：（1）與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成正比。（2）與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成正比。（3）反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則。（4）反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向。（5）反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度。（6）考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重等。13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。A、商譽(yù)和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級(jí)資本中全額扣除B、資本組成包括核心一級(jí)資本，其他一級(jí)資本，二級(jí)資本C、杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同D、儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5％，由核心一級(jí)資本來滿足E、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％答案：ABCD解析：商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。14.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。A、堅(jiān)持合法合規(guī)原則B、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則C、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)D、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”E、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括：1、堅(jiān)持合法合規(guī)原則2、堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則3、充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)4、檢查成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則5、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”6、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”7、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”8、應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”9、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守15.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。A、接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款B、經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券C、提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)E、從事同業(yè)拆借答案：BCDE解析：A選項(xiàng)：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款。16.以下()屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A、在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B、實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離C、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款D、加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)E、切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。17.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇，包括（）A、積數(shù)計(jì)息法B、先進(jìn)先出法C、后進(jìn)后出法D、先進(jìn)后出法E、逐筆計(jì)息法答案：AE解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計(jì)息方式的選擇，一是積數(shù)計(jì)息法，二是逐筆計(jì)息法。18.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。A、評(píng)級(jí)B、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入C、從業(yè)資格D、任職資格E、高管人員履職評(píng)價(jià)答案：ABE解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。19.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括()。A、平衡原則B、相等原則C、彈性原則D、比例原則E、優(yōu)化原則答案：ACDE解析：商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則主要包括：(1)平衡原則。(2)彈性原則。(3)比例原則。(4)優(yōu)化原則。20.在銀行合規(guī)管理中，合規(guī)檢查崗的基本職責(zé)包括（）。A、以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查B、統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行C、參與對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)事項(xiàng)的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理D、參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理E、對(duì)合規(guī)檢查，分析風(fēng)險(xiǎn)、提出建議，撰寫合規(guī)報(bào)告答案：ABDE解析：合規(guī)檢查崗：（1）統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定年度檢查計(jì)劃，并督促執(zhí)行。（2）對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行各項(xiàng)政策法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程采取隨機(jī)現(xiàn)場(chǎng)檢查和飛行抽查。（3）以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點(diǎn)的檢查。抽查當(dāng)天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實(shí)性和合規(guī)性?，F(xiàn)場(chǎng)觀察與測(cè)試、暗訪、調(diào)閱監(jiān)控資料、核對(duì)賬務(wù)、突擊查庫、查閱檔案等多種形式進(jìn)行檢查。（4）參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對(duì)重大違規(guī)事件的處理。（5）對(duì)合規(guī)檢查，分析風(fēng)險(xiǎn)、提出建議，撰寫合規(guī)報(bào)告。考點(diǎn)合規(guī)管理的基本機(jī)制21.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、住房基金C、社會(huì)保障基金D、注冊(cè)驗(yàn)資E、單位銀行卡備用金答案：ABCE解析：注冊(cè)驗(yàn)資屬于臨時(shí)存款賬戶。22.按照貸款五級(jí)分類法，不良貸款包括（）。A、關(guān)注貸款B、次級(jí)貸款C、逾期貸款D、可疑貸款E、損失貸款答案：BDE解析：按照貸款五級(jí)分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。23.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有（）。A、為消費(fèi)者提供各種服務(wù)B、開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育C、完善消費(fèi)者投訴管理D、做好消費(fèi)者信息管理E、履行信息披露要求答案：BCDE解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容有：（1）為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)。（2）履行信息披露要求。（3）做好消費(fèi)者信息管理。（4）開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育。（5）完善消費(fèi)者投訴管理。24.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、再貸款與再貼現(xiàn)D、利率政策E、匯率政策和窗口指導(dǎo)答案：ABC解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)是貨幣政策的“三大法寶”。25.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事包括（）。A、組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B、督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策C、組織會(huì)員制定維權(quán)公約D、協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系E、建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制答案：ABCD解析：根據(jù)《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則，督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策，組織會(huì)員制定維權(quán)公約，協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系，建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制。因此，選項(xiàng)ABCD均為正確答案。26.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（）。A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C、發(fā)展改革類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)答案：ABE解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括以下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)?？键c(diǎn)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系與結(jié)果應(yīng)用27.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。A、依法合規(guī)B、誠實(shí)守信C、公開透明D、公平公正E、文明規(guī)范答案：ABCDE解析：我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則：依法合規(guī)、誠實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范?？键c(diǎn)我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況28.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。A、合同B、遺囑C、口頭D、電話E、其他法定書面方式答案：ABE解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。29.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個(gè)半小時(shí)，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。A、該銀行應(yīng)該在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)B、該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、該案例是操作風(fēng)險(xiǎn)引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)D、該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案E、該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練答案：BCDE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)家有關(guān)網(wǎng)絡(luò)與信息安全事件應(yīng)急預(yù)案要求向相關(guān)部門通報(bào)運(yùn)營(yíng)中斷事件；對(duì)其他行業(yè)有較大影響的運(yùn)營(yíng)中斷事件，可以向該行業(yè)主管或監(jiān)管部門通報(bào)事件情況；對(duì)于特別重大（1級(jí)）的運(yùn)營(yíng)中斷事件，將事件及處置情況及時(shí)上報(bào)國(guó)務(wù)院。30.銀行績(jī)效考評(píng)的方法不包括（）。A、財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法B、經(jīng)濟(jì)附加值法C、關(guān)鍵因素法D、參數(shù)法E、效率評(píng)價(jià)方法答案：BCD解析：銀行績(jī)效考評(píng)的方法包括：（1）財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法；（2）經(jīng)濟(jì)增加值法；（3）效率評(píng)價(jià)方法；（4）平衡計(jì)分卡評(píng)價(jià)方法。31.下列選項(xiàng)中，屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B、貨幣市場(chǎng)存款賬戶C、可轉(zhuǎn)換債券D、次級(jí)債券E、回購協(xié)議答案：AB解析：除A、B兩項(xiàng)外，存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新還有協(xié)定賬戶、投資賬戶。C、D、E三項(xiàng)屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。32.為推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范（），更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)E、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案：BE解析：為推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》?？键c(diǎn)綠色金融33.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的方法有（）。A、參數(shù)分析法B、非參數(shù)分析法C、指數(shù)值法D、關(guān)鍵因素分析法E、自由分析法答案：AB解析：目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括隨機(jī)前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函數(shù)法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三種。34.根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將市場(chǎng)定位方式分為（）。A、補(bǔ)缺式定位B、追隨式定位C、獨(dú)立式定位D、指揮式定位E、主導(dǎo)式定位答案：ABE解析：根據(jù)產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：（1）補(bǔ)缺式定位。（2）追隨式定位。（3）主導(dǎo)式定位。35.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。A、人力資源B、社會(huì)C、自然環(huán)境D、運(yùn)營(yíng)管理E、自主創(chuàng)新答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，內(nèi)部因素包括：人力資源、運(yùn)營(yíng)管理、自主創(chuàng)新、財(cái)務(wù)等企業(yè)內(nèi)部因素；外部因素包括：經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、科技、自然環(huán)境等企業(yè)外部因素?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素36.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（）。A、企業(yè)債券B、商業(yè)票據(jù)C、股票D、可轉(zhuǎn)讓大額存單E、回購協(xié)議答案：AC解析：按期限的長(zhǎng)短劃分，金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫券、回購協(xié)議等；后者期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫券、企業(yè)債券等；后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等?？键c(diǎn)金融機(jī)構(gòu)及金融工具37.目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。A、隨機(jī)前沿分析法B、參數(shù)分析法C、自由分布法D、厚前沿函數(shù)法E、關(guān)鍵指標(biāo)分析法答案：ACD解析：目前商業(yè)銀行效率評(píng)價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括隨機(jī)前沿分析法（StochasticFrontierApproach，SFA）、自由分布法（DistributionFreeApproach，DFA）和厚前沿函數(shù)法（ThickFrontierAnalysis，TFA）三種。38.下列銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)不包括（)。A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C、發(fā)展改革類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)E、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)答案：CD解析：銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括一下五大類：1、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)2、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)3、經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)4、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)5、社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)39.資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管答案：ACDE解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”包括最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。40.目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。A、協(xié)議轉(zhuǎn)讓B、競(jìng)標(biāo)C、保證收益轉(zhuǎn)讓D、拍賣E、競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓答案：ABDE解析：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對(duì)不良金融資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，包括拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)轉(zhuǎn)讓和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式。41.代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。A、代理公用事業(yè)收費(fèi)B、代理行政事業(yè)性收費(fèi)C、代發(fā)工資D、代扣住房按揭消費(fèi)貸款E、代理財(cái)政性收費(fèi)答案：ABCDE解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)42.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行董事，高級(jí)管理人員的情形有（）。A、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大B、擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的C、因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的D、因犯罪被剝奪政治權(quán)利的E、擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的答案：BCDE解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員和董事不得有違反法律、行政法規(guī)或者內(nèi)部規(guī)章的行為，包括因違法或違反職業(yè)道德被判處刑罰的，或因犯罪被剝奪政治權(quán)利的。此外，他們還可能因擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任而不能擔(dān)任商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員和董事。因此，正確答案是BCDE。43.一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有（）。A、政治B、信息科技系統(tǒng)C、流程D、人員E、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)答案：ABCDE解析：一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有信息科技系統(tǒng)、流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故等八類。其中,信息科技系統(tǒng)、流程、人員屬于導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生的內(nèi)部原因;經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、環(huán)境、政治、監(jiān)管和破壞或事故屬于導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生的外部原因。44.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。A、提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B、大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C、大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D、大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E、在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求答案：ABCDE解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力，提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)，大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求，在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求。45.以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）。A、樹立保密觀念B、規(guī)范操作C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則D、自覺抵制內(nèi)幕交易E、投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)答案：ABCDE解析：銀行從業(yè)人員行為規(guī)范：應(yīng)樹立保密觀念；應(yīng)規(guī)范操作；應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶自愿原則；應(yīng)熱心公益；應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易；投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)；應(yīng)自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂。考點(diǎn)銀行從業(yè)人員行為規(guī)范46.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A、發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借答案：ABCDE解析：消費(fèi)金融公司除可以經(jīng)營(yíng)除A、B、C、D、E五項(xiàng)部分或全部人民幣業(yè)務(wù)消費(fèi)外，還可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：(1)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)。(2)代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(3)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。(4)經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。47.銀行客戶營(yíng)銷的主要手段包括（）A、細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)B、加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)C、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度D、抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)E、強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平答案：ABCDE解析：銀行客戶營(yíng)銷的主要手段：一、細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)；二、加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)；三、加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度；四、抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)；五、強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平；48.信用風(fēng)