金融學(xué)理論與實(shí)訓(xùn)第四章金融機(jī)構(gòu)

第四章金融機(jī)構(gòu)

第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述第二節(jié)

金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)第四章

金融機(jī)構(gòu)一、金融機(jī)構(gòu)的定義二、金融機(jī)構(gòu)的功能三、金融機(jī)構(gòu)的分類第一節(jié) 金融機(jī)構(gòu)概述金融機(jī)構(gòu)是指專門從事貨幣信用活動(dòng)的各種法人組織。例如，銀行、保險(xiǎn)公司等。廣義的金融機(jī)構(gòu)則不僅包括所有從事金融活動(dòng)的組織，而且包括金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，以及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。一、金融機(jī)構(gòu)的定義

二、金融機(jī)構(gòu)的功能在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)，這類業(yè)務(wù)形成金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債和資產(chǎn)。代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易的結(jié)算服務(wù)。自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求。幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場(chǎng)參與者。為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。

三、金融機(jī)構(gòu)的分類按照金融機(jī)構(gòu)的管理地位分金融管理機(jī)構(gòu)金融運(yùn)行機(jī)構(gòu)按照融資方式分

直接金融機(jī)構(gòu)間接金融機(jī)構(gòu)按照是否承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)分

政策性金融機(jī)構(gòu)非政策性金融機(jī)構(gòu)按照籌集資金方式分存款性金融機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)按照金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特征分銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)一、金融機(jī)構(gòu)的一般體系二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)體系（一）中央銀行各國(guó)金融體系的中心和主導(dǎo)環(huán)節(jié)，居于特殊地位。（二）商業(yè)銀行最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)個(gè)人儲(chǔ)蓄和工商企業(yè)的存、貸款，并為顧客辦理匯兌結(jié)算和提供多種金融服務(wù)。

一、金融機(jī)構(gòu)的一般體系

（三）專業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)指定范圍和提供專門性金融服務(wù)的銀行。特點(diǎn)：專門性、政策性、行政性。種類：1.開(kāi)發(fā)銀行2.儲(chǔ)蓄銀行3.進(jìn)出口銀行（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)凡從事融資業(yè)務(wù)活動(dòng)，又不稱為銀行的機(jī)構(gòu)，國(guó)際慣例均稱為非銀行金融機(jī)構(gòu)。1.保險(xiǎn)公司2.投資銀行3.投資基金4.養(yǎng)老或退休基金5.信用合作社（五）外資（合資）金融機(jī)構(gòu)外資金融機(jī)構(gòu)是指在一國(guó)境內(nèi)由外國(guó)投資者開(kāi)設(shè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。合資金融機(jī)構(gòu)則是指外國(guó)資本與本國(guó)資本聯(lián)合投資開(kāi)設(shè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。二、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系以中國(guó)人民銀行為核心，以國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為主體，政策性金融與商業(yè)性金融相分離，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)，相互協(xié)作。

（一）中國(guó)人民銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，在全國(guó)金融體系中居于核心地位。

我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)。

（二）商業(yè)銀行我國(guó)目前的商業(yè)銀行體系由國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、外資銀行等構(gòu)成。（三）政策性銀行1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)

1.保險(xiǎn)公司我國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司按出資人劃分包括：中資保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司。2.證券公司證券公司的業(yè)務(wù)范圍主要有：證券的經(jīng)紀(jì)、投資與咨詢、承銷與保薦、自營(yíng)，與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。3.信托投資公司是一種以受托人的身份代人理財(cái)?shù)姆倾y行金融機(jī)構(gòu)，如我國(guó)的中國(guó)國(guó)際信托投資公司、中國(guó)光大國(guó)際信托投資公司等。4.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司我國(guó)的財(cái)務(wù)公司都是由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建的，是為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各企業(yè)籌資和融通金，以中長(zhǎng)期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。5.融資租賃公司是指以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。例如，我國(guó)的國(guó)銀金融租賃公司、天津渤海租賃有限公司等。6.金融資產(chǎn)管理公司是指由國(guó)家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)。例如，我國(guó)的信達(dá)金融資產(chǎn)管理公司、國(guó)新資產(chǎn)管理公司等。第三節(jié)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)一、國(guó)際貨幣基金組織二、世界銀行集團(tuán)三、國(guó)際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)四、區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）根據(jù)1944年7月在布雷頓森林會(huì)議簽訂的《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》建立的。截至2012年，會(huì)員國(guó)為188個(gè)。創(chuàng)設(shè)特別提款權(quán)（SDR)，是一種儲(chǔ)備資產(chǎn)和記賬單位，亦稱“紙黃金(PaperGold)”?；鹬饕獊?lái)源于會(huì)員國(guó)繳納的份額。一、國(guó)際貨幣基金組織世界銀行集團(tuán)（WBG）包括：國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行（IBRD）、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)（IDA）、國(guó)際金融公司（IFC）、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（MIGA）、國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心（ICSID）。

宗旨：通過(guò)向發(fā)展中國(guó)家提供低息貸款、無(wú)息信貸和贈(zèng)款，幫助發(fā)展中國(guó)家減輕貧困，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。資金來(lái)源：各成員國(guó)繳納的股金、向國(guó)際金融市場(chǎng)借款以及發(fā)行債券和收取貸款利息。二、世界銀行集團(tuán)國(guó)際清算銀行（BIS）1930年成立于瑞士巴塞爾。成員國(guó)：45個(gè)國(guó)家和地區(qū)。宗旨：促進(jìn)各國(guó)中央銀行間的合作，為國(guó)際金融往來(lái)提供額外便利，以及接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。資金來(lái)源：成員國(guó)繳納的股金、向各成員國(guó)中央銀行借款、以及吸收存款。三、國(guó)際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)，1974年底建立，是國(guó)際清算銀行的一個(gè)正式機(jī)構(gòu)。1988年7月，通過(guò)《巴塞爾協(xié)議》，成為國(guó)際銀行監(jiān)管方面代表性的文件。

（一）亞洲開(kāi)發(fā)銀行（ADB）1966年11月在東京正式成立。宗旨：通過(guò)發(fā)放貸款和進(jìn)行投資、技術(shù)援助，幫助亞太地區(qū)發(fā)展中成員消除貧困，促進(jìn)亞太地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。（二）非洲開(kāi)發(fā)銀行（ADB）1964年成立。宗旨：為成員國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)，提供資金支持；協(xié)助非洲大陸制定發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)各國(guó)的發(fā)展計(jì)劃，以期達(dá)到非洲經(jīng)濟(jì)一體化的目標(biāo)。四、區(qū)域性國(guó)際金融機(jī)構(gòu)（三）歐洲投資銀行根據(jù)《羅馬條約》的規(guī)定，于1958年1月1日成立。宗旨：利用國(guó)際資本市場(chǎng)和共同體內(nèi)部資金，促進(jìn)共同體的平衡和穩(wěn)定發(fā)展。貸款對(duì)象主要是成員國(guó)不發(fā)達(dá)