2023年中國銀行湖南分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國銀行湖南分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下屬于適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理的是（）。

A.存貸比監(jiān)管預(yù)警管理

B.行業(yè)和市場風(fēng)險(xiǎn)

C.撥備覆蓋比預(yù)警管理

D.集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

2.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽(yù)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)

3.貸款組合的整體信用風(fēng)險(xiǎn)通常()單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

4.根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價(jià)值計(jì)價(jià)但公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收賬款

5.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場條件下，三種產(chǎn)品的收益率分別為5%、10%、15%，產(chǎn)生不同收益率的可能性如下圖所示：根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列選項(xiàng)最恰當(dāng)?shù)氖?

)?I.A和B具有同樣的預(yù)期收益水平?II.A和B的預(yù)期收益率同為10%，C的預(yù)期收益率為11.25%?III.C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇?IV.A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

A.I，IV

B.I，II，III

C.II，III

D.I，III

6.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230

7.在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是()。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

8.當(dāng)市場資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是（）。

A.波動(dòng)收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.水平收益率典線

9.商業(yè)銀行在市場交易過程中的交易或定價(jià)錯(cuò)誤屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

10.下列不屬于良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.鼓勵(lì)公平競爭

C.只對被監(jiān)管者要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

D.高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

11.某中小型企業(yè)向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，并請附近一家學(xué)校為其擔(dān)保，該學(xué)校（

）。

A.資產(chǎn)達(dá)到一定規(guī)模即可提供擔(dān)保

B.不能提供擔(dān)保

C.可以有條件地提供擔(dān)保

D.經(jīng)上級主管部門的批準(zhǔn)可以提供擔(dān)保

12.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用是一種多維風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20％

D.長期次級債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

14.下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)評級應(yīng)當(dāng)遵循的條件的是(?)。

A.全面性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

15.商業(yè)銀行采用高級計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。其中，（

）不屬于高級計(jì)量法體系。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.基本指標(biāo)法

D.打分卡法

二.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟有()。

A.了解業(yè)務(wù)和流程

B.確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

C.定義操作風(fēng)險(xiǎn)

D.定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

2.商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)有（）。

A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場價(jià)格發(fā)生大幅波動(dòng)

E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.可以集中于同一個(gè)借款人

C.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

D.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

E.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

4.損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

E.全面性

5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括（）。

A.行業(yè)發(fā)展前景分析

B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

C.行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素

D.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素

E.行業(yè)重大突發(fā)事件

6.我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動(dòng)性管理方法有（）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計(jì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況

C.進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理

D.建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)

E.依賴管理人員的主觀判斷與估計(jì)

7.商業(yè)銀行董事會在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

B.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

E.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)

8.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

9.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。

A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量

D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性

10.內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括（）。

A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃

B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性

C.提出整改意見

D.檢查整改意見是否得到落實(shí)

E.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)

11.廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.區(qū)域準(zhǔn)人

D.高級管理人員準(zhǔn)入

E.級別準(zhǔn)人

12.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險(xiǎn)（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

13.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

14.下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開發(fā)

B.用于分析檢驗(yàn)損失事件與風(fēng)險(xiǎn)誘因

C.是定性分析

D.運(yùn)用了VaR技術(shù)對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度

15.以下對單一法人客戶進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識別過程中，不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

D.微觀經(jīng)濟(jì)分析

E.自然環(huán)境分析

三.判斷題(共15題)

1.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

2.非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失中的一個(gè)子項(xiàng)。（）

3.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對其流動(dòng)性的影響不大。()

4.小型商業(yè)銀行普遍擅長零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來，和更多的對手競爭。()

5.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對基于量化方法計(jì)算出的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額。()

8.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越少。（）

9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不高于100％。（）

10.基本事件是隨機(jī)實(shí)驗(yàn)中可以再分解的簡單的隨機(jī)事件。（）

11.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

12.柜面業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（）

13.董事會和高級管理層不僅要制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

14.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

15.商業(yè)銀行的高級管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

四.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

2.下列屬于委托貸款的是（）。

A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.國家助學(xué)貸款

3.商用房貸款主要面臨的是（）帶來的風(fēng)險(xiǎn)和估值機(jī)構(gòu)、（）等中介機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.經(jīng)紀(jì)商；開發(fā)商

B.地產(chǎn)公司；開發(fā)商

C.經(jīng)紀(jì)商；商業(yè)銀行銀行

D.開發(fā)商；地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)

4.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（

）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

5.2010年3月，某人向銀行申請貸款50萬元。下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

6.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人健康狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

7.住房公積金管理委員會的職責(zé)不包括（）。

A.擬訂住房公積金的具體繳存比例

B.確定住房公積金的最高貸款額度

C.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

D.審批住房公積金歸集、使用計(jì)劃

8.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則不包括()。

A.財(cái)政貼息

B.部分自籌

C.有效擔(dān)保

D.按期償還

9.借款人能否按時(shí)足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是（）。

A.還款意愿

B.還款能力

C.經(jīng)濟(jì)實(shí)力

D.資信狀況

10.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

11.“假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

12.使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為二手車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

13.下列關(guān)于押品管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.押品應(yīng)在準(zhǔn)入、審查、價(jià)值評估等方面采取相同的政策

B.開展押品價(jià)值評估時(shí)，應(yīng)保守估計(jì)押品價(jià)值，審慎確定抵質(zhì)押率

C.應(yīng)完善崗位制衡機(jī)制，實(shí)現(xiàn)押品的評價(jià)與審查分離、押品權(quán)證的收取與保管分離

D.應(yīng)及時(shí)開展押品的評估、抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立、監(jiān)測和處置，采取有效措施控制化解可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)隱患

14.銀行通常規(guī)定，個(gè)人汽車貸款展期期限不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范的說法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過去3個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收入兩個(gè)方面

D.由于自雇人士收入水平高.在審核此類個(gè)人住房貸款申請時(shí)，可放松其收入證明審核

五.多選題(共15題)

1.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括()。

A.押品管理

B.違約貸款催收

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.客戶關(guān)系維護(hù)

2.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

3.銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價(jià)策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

4.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有()。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

5.在個(gè)人住房貸款中，銀行對其他社會合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進(jìn)度

6.個(gè)人消費(fèi)貸款的基礎(chǔ)是（）。

A.消費(fèi)者的信用

B.消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)購買力

C.消費(fèi)者的未來購買

D.消費(fèi)者的收人

E.消費(fèi)者的發(fā)展前景

7.在與客戶交流階段，通常涉及的幾個(gè)步驟中，()是以建立品牌效應(yīng)為目的的。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.發(fā)展

D.保留

E.獲得

8.個(gè)人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項(xiàng)包括()。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

9.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

10.個(gè)人教育貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（

）。

A.加強(qiáng)對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警措施

C.完善銀行個(gè)人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠信教育

11.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

12.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

13.下列各項(xiàng)中，符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的有()。

A.部分自籌

B.有效擔(dān)保

C.財(cái)政貼息

D.按期償還

E.?？顚Ｓ?/p>

14.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營銷方案

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對營銷人員管理

D.建立營銷隊(duì)伍

E.客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

15.在簽訂合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人如發(fā)生()情況，均構(gòu)成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用

B.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)所需的書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。

2.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費(fèi)。（）

3.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

4.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

5.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。（）

6.個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

7.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

8.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

9.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

10.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)。（）

11.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

12.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（）

14.公積金個(gè)人住房貸款是不以盈利為目的，實(shí)行“高進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制的一類貸款。()

15.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

七.單選題(共15題)

1.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（

）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式

2.下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時(shí)間

D.擔(dān)保的范圍

3.我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（）。

A.5%?50%

B.5%?45%

C.5%?40%

D.5%?35%

4.關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是()。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

B.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則

5.下列各項(xiàng)中投保人對另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（）。

A.同學(xué)之間

B.夫妻之間

C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）

D.合伙人之間

6.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于購價(jià)為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

7.基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（），注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.專業(yè)勝任原則

B.投資人利益優(yōu)先原則

C.避免受益人沖突原則

D.誠實(shí)守信原則

8.下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。

A.家庭各類資產(chǎn)額度

B.家庭基本信息

C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r

D.客戶的期望和目標(biāo)

9.對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

10.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

B.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

C.其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

11.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，

且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日項(xiàng)監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

12.下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲

13.一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟(jì)增長

14.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.學(xué)校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李

15.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

八.多選題(共15題)

1.證券投資基金的收益有（）。

A.證券買賣差價(jià)

B.紅利收入

C.取款利息費(fèi)用

D.債券利息

E.存款利息收入

2.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（

）。

A.記名

B.金額較大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動(dòng)的

E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

3.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

A.20年后將有40萬元的退休金

B.4年后將有10萬元的購房首付款

C.5年后有15萬元用于南極旅行

D.10年后將有18萬元的子女高等教育金

E.2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃

4.關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說法正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

5.利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確（）。

A.客戶的償付比例

B.儲蓄比例

C.資產(chǎn)

D.負(fù)債

E.凈資產(chǎn)

6.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。

A.流動(dòng)性高

B.期限短

C.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低

D.交易量巨大

E.交易頻繁

7.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實(shí)物式國債

B.記賬式國債

C.美國國債

D.憑證式國債

E.電子式儲蓄國債

8.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明（）。

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

9.下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有（）。

A.股票價(jià)格指數(shù)

B.農(nóng)產(chǎn)品

C.黃金

D.利率

E.匯率

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段，包括（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成和發(fā)展時(shí)期

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)衰退時(shí)期

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)蕭條時(shí)期

11.下列對期貨交易的表述中，正確的有（

）。

A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割

D.一般很少以平倉的方式對沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

12.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

13.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有()。

A.具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

B.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

C.具備良好的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

E.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

14.稅收規(guī)劃的方法和手段有（）。

A.避稅規(guī)劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E.漏稅規(guī)劃

15.自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括（）。

A.本國公民

B.外國公民

C.無國籍人

D.雙重國籍公民

E.多重國籍公民

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

2.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

3.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環(huán)境

4.關(guān)于貸款分類的意義，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)則需要對貸款分類

5.信貸資金的運(yùn)動(dòng)過程可以歸納為二重支付、二重歸流。其中第一重歸流是指（）。

A.信貸資金首先由銀行支付給使用者

B.由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.審貸材料

B.提款申請書

C.借貸憑證

D.銀行對賬單

7.商業(yè)銀行對項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)條件進(jìn)行評估，就是要了解與項(xiàng)目實(shí)施有關(guān)的機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)和改善的建議，以保證項(xiàng)目目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)不包括()。

A.項(xiàng)目的經(jīng)營機(jī)構(gòu)

B.項(xiàng)目的協(xié)作機(jī)構(gòu)

C.項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)

D.項(xiàng)目的審批機(jī)構(gòu)

8.貸款管理責(zé)任制不包括（）。

A.建立審貸分離制

B.建立貸款分級審批制

C.建立離職審計(jì)制

D.貸款人對小額借款人建立駐廠信貸員制度

9.下列關(guān)于抵押物保全的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

10.（）是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.隱含價(jià)格

B.貸款承諾費(fèi)

C.貸款利率

D.補(bǔ)償余額

11.銀團(tuán)貸款屬于（）營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

12.以下關(guān)于我國和解與整頓程序說法不正確的是（）。

A.和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分

B.沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序

C.破產(chǎn)程序只有在整頓程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持

13.銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()的原則。

A.平等互利、公平辦商

B.平等互利、公平辦商、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

C.平等互利、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

D.平等互利、公平辦商、誠實(shí)履約、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

14.下列長期投資決策評價(jià)指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是()。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

15.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

十.多選題(共15題)

1.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應(yīng)用最大能力法來計(jì)算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

D.可以通過計(jì)算貸款償還期來分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

2.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項(xiàng)書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

3.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負(fù)責(zé)

D.按時(shí)交接

E.定期檢查

4.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

5.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的是（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

6.決定質(zhì)押率的主要因素包括()。

A.質(zhì)物適用性、變現(xiàn)能力

B.質(zhì)物價(jià)值變動(dòng)趨勢

C.質(zhì)物新舊

D.質(zhì)物市場價(jià)格

E.質(zhì)物產(chǎn)權(quán)范圍

7.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時(shí)，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估()來達(dá)到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

8.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

9.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度指授予集團(tuán)本部的授信額度，

B.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)的統(tǒng)一授信管理

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的一次性貸款本金額度

D.企業(yè)授信額度是指授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和

E.單筆貸款授信額度適用于貸款最高本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

10.按營銷渠道場所，營銷渠道可以分為（）。

A.網(wǎng)上營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)營銷

C.電子銀行營銷

D.登門拜訪營銷

E.電子郵件營銷

11.信貸人員客戶經(jīng)營管理狀況分析中，供應(yīng)階段重點(diǎn)分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.供貨穩(wěn)定性

C.付款條件

D.生產(chǎn)的技術(shù)水平

E.貨品價(jià)格

12.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

13.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，正確的有（）。

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

E.在成長期，銀行要花費(fèi)大量資金來做廣告宣傳

14.初次面談中，對客戶的公司狀況，應(yīng)了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

15.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)增多，說明客戶可能（

）。

A.存貨銷量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購價(jià)格上漲

D.存貨采購過量

E.存貨耗用量增加

十一.判斷題(共15題)

1.一般來說，客戶所經(jīng)營的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予貸款。()

2.銀行依法申請財(cái)產(chǎn)保全，無須承擔(dān)任何法律責(zé)任。（）

3.通過貸款分類應(yīng)達(dá)到及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理的目標(biāo)（

）

4.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個(gè)月。()

5.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財(cái)產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來擔(dān)保。（）

6.現(xiàn)行的增值稅實(shí)行的是價(jià)內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購?fù)度胛锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅。（）

7.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。（）

8.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價(jià)值進(jìn)行評估。（

）

9.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

10.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

11.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

12.具有季節(jié)性銷售特點(diǎn)的公司將經(jīng)歷存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長，存貨增長通常會出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應(yīng)收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

13.經(jīng)審批同意后，貸款人應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同，詳細(xì)約定各方的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任。（）

14.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。（）

15.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少10秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國保護(hù)消費(fèi)者基金會在（）年成立。

A.1984年

B.1989年

C.1969年

D.1980年

2.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。

A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款

3.調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是（）。

A.《擔(dān)保法》

B.《物權(quán)法》

C.《合同法》

D.《民法通則》

4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

5.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)

B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用

D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡

6.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

7.我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報(bào)告報(bào)送（

）。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.人民銀行

D.國務(wù)院

9.金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（

）。

A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度

D.通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置

10.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法中，不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假。并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管接替

B.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

C.對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗

D.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

11.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

12.從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，可以歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”的是()。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行及交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行及郵政儲蓄銀行

C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行及中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國進(jìn)出口銀行、上海浦發(fā)銀行及中國建設(shè)銀行

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶()。

A.“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

B.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

C.“本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”

D.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估”

14.商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.大額存單

15.（

）對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.銀保監(jiān)會

B.監(jiān)事層

C.董事會

D.高級管理層

十三.多選題(共15題)

1.下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)

C.主動(dòng)合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

2.托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.受托人

3.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

4.銀行績效考評的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評原則

D.獨(dú)立原則

E.審慎性原則

5.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

6.《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下()文件、資料(一式三份)。

A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報(bào)告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報(bào)告

7.不良貸款早期預(yù)警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

8.操作風(fēng)險(xiǎn)的類別可分為()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

9.有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

B.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)

C.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)分為：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

10.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)

E.中國進(jìn)出口銀行

11.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

12.幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

13.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產(chǎn)的盤活者

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.單一的金融服務(wù)的實(shí)踐者

14.財(cái)務(wù)公司的籌建申請．經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批同意的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建文件起3個(gè)月內(nèi)完成財(cái)務(wù)公司的籌建工作，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。同時(shí)提交下列()文件。

A.財(cái)務(wù)公司章程草案

B.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營方針和計(jì)劃

C.財(cái)務(wù)公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業(yè)人員中從事金融、財(cái)務(wù)工作5年及5年以上有關(guān)人員的證明材料

E.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)規(guī)章及風(fēng)險(xiǎn)防范制度

15.中國銀監(jiān)會對加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行外部審計(jì)溝通工作作了明確要求，以下說法正確的是（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單位要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

十四.判斷題(共10題)

1.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限19出票日起10日。()

2.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類不良資產(chǎn)）。（）

3.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。（）

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

5.外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

7.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

8.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入固定資產(chǎn)貸款范疇。

9.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

10.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

十五.單選題(共15題)

1.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的（）。

A.熟知業(yè)務(wù)原則

B.監(jiān)管規(guī)避原則

C.風(fēng)險(xiǎn)提示原則

D.協(xié)助執(zhí)行原則

2.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對商業(yè)銀行的核心一級資本充足率的要求為()。

A.6％

B.5％

C.4.5％

D.8％

3.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報(bào)聲明作廢

D.公示催告

4.（）是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域，分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.單一全能型

C.多頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

5.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（

）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

6.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.3

B.5

C.10

D.15

7.個(gè)人通知存款的起存金額為（）萬元。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.下列選項(xiàng)中，（

）不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別。

A.犯罪主體不同

B.犯罪對象不同

C.主觀客觀方面不同

D.刑罰處罰幅度不同

9.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是()。

A.消費(fèi)者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

10.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為()。

A.2010年1月1日

B.2009年4月1日

C.2009年7月1日

D.2011年1月1日

11.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

12.信用卡按()分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

A.清償方式

B.資信等級

C.是否交存?zhèn)溆媒?/p>

D.流通范圍

13.下面屬于間接融資工具的是（

）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.銀行貸款

14.某客戶在2007年3月1日存入10000．98元，定期整存整取六個(gè)月。假定年利率為3．00%，到期日為2007年9月1日，他從銀行取回的全部金額是多少（利息稅按20%計(jì)算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

15.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

2.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

3.表見代理的構(gòu)成要件有()

A.代理人無代理權(quán)

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

4.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（

）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

6.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

7.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所

C.保險(xiǎn)公司

D.基金管理公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

8.下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.備用信用證

9.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

10.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)

11.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

12.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列選項(xiàng)中，（）屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

13.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

14.當(dāng)一國存在較大國際收支順差時(shí)，對外匯收支及匯率變動(dòng)的影響表現(xiàn)在（）。

A.會造成本幣對外貶值，外匯匯率上升

B.會造成本國出口增加，外匯收入增加

C.會造成外匯供給小于支出

D.會造成外匯供給大于支出

E.會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌

15.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有()。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

十七.判斷題(共15題)

1.建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估。

2.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，或者由有關(guān)機(jī)關(guān)直接提取現(xiàn)金。（

）

3.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

4.巴塞爾委員會是發(fā)達(dá)國家之間的國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對發(fā)展中國家的參考意義不大。（）

5.按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

7.程序性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為，如法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅。（）

8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

9.絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價(jià)法。（

）

10.理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)級與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險(xiǎn)等級對理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃壴O(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）

11.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工。()

12.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

13.使用轉(zhuǎn)賬支票時(shí)，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

14.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

15.票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理指的是為了對信貸客戶進(jìn)行日常信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測而進(jìn)行的預(yù)警管理。例如，存量客戶管理層的重大變動(dòng)、現(xiàn)金流監(jiān)控、重大財(cái)務(wù)變動(dòng)、產(chǎn)品技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)和市場風(fēng)險(xiǎn)等。

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù)；其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準(zhǔn)備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備；商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。

3.答案：D

本題解析：暫無解析

4.答案：B

本題解析：金融資產(chǎn)可以劃分為四類：①以公允價(jià)值計(jì)量且公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)入損益的金融資產(chǎn)；②持有待售類資產(chǎn)；③持有到期的投資；④貸款和應(yīng)收賬款。前兩類資產(chǎn)按公允價(jià)值計(jì)價(jià)，但對于持有待售類資產(chǎn)，其公允價(jià)值的變動(dòng)不計(jì)入損益而是計(jì)入所有者權(quán)益。

5.答案：B

本題解析：A的預(yù)期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的預(yù)期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的預(yù)期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

6.答案：A

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290考點(diǎn)：市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

7.答案：D

本題解析：①人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識，技能匱乏、核心雇員流失和違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。②內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。③系統(tǒng)缺陷包括數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問題。④外部事件包括外部欺詐，盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。

8.答案：B

本題解析：收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。反向收益率曲線，表明在某一時(shí)點(diǎn)上，投資期限越長，收益率越低。當(dāng)資金緊張導(dǎo)致供需不平衡時(shí)，可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。

9.答案：B

本題解析：本題考查引起操作風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)因素，這些因素包括人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四種。其中內(nèi)部流程又包括財(cái)務(wù)／會計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同錯(cuò)誤、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支付錯(cuò)誤、交易／定價(jià)錯(cuò)誤。

10.答案：C

本題解析：答案為C。良好的銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)的是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；努力提升我國商業(yè)銀行在國際金融服務(wù)中的競爭力；對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為；鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭；高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源；所以A、B、D三項(xiàng)正確。對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：B

本題解析：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。根據(jù)《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

12.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：C

本題解析：長期次級債務(wù)是指原始期限最少在五年以上的次級債務(wù)。經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可以列入附屬資本。

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性、審慎性原則。?

15.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行采用高級計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。高級計(jì)量法體系中含有損失分布法（LDA）、內(nèi)部衡量法（IMA）和打分卡法（SCA）三種計(jì)量模型。故本題選C。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟有：了解業(yè)務(wù)和流程；確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按重要程度對定義的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

2.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)：大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約；某類個(gè)貸借款人違約率大幅攀升；其他應(yīng)報(bào)告的重大信用風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。選項(xiàng)D屬于應(yīng)報(bào)告的重大市場風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，選項(xiàng)E屬于應(yīng)報(bào)告的重大突發(fā)性事件。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

考查商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至是同一借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的窮式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：（1）重要性原則。（2）準(zhǔn)確性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹(jǐn)慎性原則。（5）全面性原則。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：①行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素；②行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素；③行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；④行業(yè)重大突發(fā)事件。

6.答案：B、C、D

本題解析：

我國商業(yè)銀行本外幣應(yīng)學(xué)習(xí)和引進(jìn)的國際先進(jìn)的流動(dòng)性管理方法，包括嘗試建立和運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理信息系統(tǒng)，及時(shí)掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負(fù)債期限的匹配情況，進(jìn)行動(dòng)態(tài)的、精確的流動(dòng)性缺口管理。B、C、D三項(xiàng)正確。故本題選BCD。

7.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告；定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。選項(xiàng)A、C、E屬于高級管理層的職責(zé)。

8.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：(1)通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用。(3)現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場籃管的質(zhì)量。(4)通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場籃管結(jié)果。(5)非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的整改進(jìn)度和情況，從而加強(qiáng)現(xiàn)場檢查的有效性。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性；提出整改意見；檢查整改意見是否得到落實(shí)；執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。

11.答案：A、B、D

本題解析：

廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，若債務(wù)人超過了規(guī)定的透支限額或新核定的限額小于目前余額，各項(xiàng)透支被視為逾期，債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸業(yè)務(wù)逾期90天以上（含90天）可被視為違約。

14.答案：C、E

本題解析：

。因果分析模型是對風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失事件歷史統(tǒng)計(jì)