中信銀行長(zhǎng)沙分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行長(zhǎng)沙分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行通過(guò)假設(shè)自身3個(gè)月的收益率變化增加/減小20%的情況進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于（）。

A.敏感性分析

B.情景分析

C.信號(hào)分析

D.壓力測(cè)試

2.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工的必要知識(shí)不足

B.業(yè)務(wù)流程無(wú)效

C.一般配套設(shè)備不完善

D.外部欺詐

3.已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬(wàn)，稅后凈利潤(rùn)為700萬(wàn)，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬(wàn)，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）

A.-4300萬(wàn)

B.200萬(wàn)

C.-4000萬(wàn)

D.500萬(wàn)

4.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

5.下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限資金額度

6.對(duì)中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

7.（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高級(jí)經(jīng)理

8.流動(dòng)性缺口是指（）。

A.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

B.60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額

C.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

D.90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)的差額

9.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理廣泛使用的三大工具是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)與控制專項(xiàng)評(píng)估、損失數(shù)量收集、壓力測(cè)試

B.風(fēng)險(xiǎn)與控制專項(xiàng)評(píng)估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測(cè)試

10.某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)貸款額度為500萬(wàn)元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)測(cè)算該客戶的違約概率為0.5%，該債項(xiàng)違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟(jì)資本為10萬(wàn)元；經(jīng)內(nèi)部績(jī)效考核系統(tǒng)測(cè)算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營(yíng)成本、稅收成本在內(nèi)的各種費(fèi)用為2%，股東要求的資本回報(bào)率為12%。則該筆貸款的定價(jià)至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%

11.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)的要求，恢復(fù)計(jì)劃的內(nèi)容不包括的是（）。

A.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景

12.在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，（）通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.Ahman的Z記分模型

B.RiskCalc模型

C.CreditMonitor模型

D.死亡率模型

13.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.實(shí)收資本

14.商業(yè)銀行（）的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

15.()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.因果模型法

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，還包括（）。

A.良好的企業(yè)精神與控制文化

B.科學(xué)、有效的激勵(lì)機(jī)制

C.信息交流

D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)

E.建立內(nèi)部控制措施

2.有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)地向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他管理人員提其內(nèi)容應(yīng)主要包括（）。

A.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸

B.按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

C.對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理

3.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括()

A.內(nèi)部欺詐

B.知識(shí)/技能匱乏

C.失職違規(guī)

D.核心雇員流失

E.違反用工法

4.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有()

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

5.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估的等級(jí)有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

6.巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

7.情景模擬方法中的動(dòng)態(tài)模擬，是在靜態(tài)模擬的基礎(chǔ)上，考慮反映（）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法。

A.銀行經(jīng)營(yíng)變化

B.業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

C.新產(chǎn)品

D.客戶行為

E.資產(chǎn)負(fù)債變化情況

8.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

9.預(yù)測(cè)期的長(zhǎng)短應(yīng)該取決于（）以及風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和應(yīng)對(duì)措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

A.面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型

B.面臨的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.資產(chǎn)組合的期限

D.資產(chǎn)組合的預(yù)期收益

E.資產(chǎn)組合變換難易程度

10.下列關(guān)于久期缺口的理解正確的有()。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

C.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感

E.久期缺口的絕對(duì)值越小，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大

11.在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟(jì)

C.金融

D.社會(huì)狀況

E.自然資源

12.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場(chǎng)信心

E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

13.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（

）。

A.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本

B.開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控

C.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

14.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

B.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

15.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循的原則有（）。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.完整性原則

E.法人并表原則

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

2.對(duì)于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。()

3.一部門主管是指中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。()

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）

5.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

6.中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)把中國(guó)香港、中國(guó)澳門和中國(guó)臺(tái)灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟(jì)體。()

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要目標(biāo)在于彌補(bǔ)VaR模型缺陷和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。（）

8.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計(jì)部門的審計(jì)、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

9.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借長(zhǎng)貸短”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

10.每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含兩個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。()

11.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

12.零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)只可以定性描述。

13.貸款核銷是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

14.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。()

15.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的核心。（）

四.單選題(共15題)

1.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的（）。

A.硬政策決策

B.評(píng)分閾值和挑選政策決策

C.信用評(píng)分政策

D.排除政策決策

2.個(gè)人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括（）。

A.個(gè)人貸款品種介紹

B.個(gè)人貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本

C.辦理個(gè)人貸款的程序

D.申請(qǐng)個(gè)人貸款需提供的資料

3.全日制本?？粕咳嗣磕晟暾?qǐng)貸款額度不超過(guò)（）元。

A.3000

B.5000

C.8000

D.9000

4.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營(yíng)背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()。

A.擔(dān)保公司向銀行的貸款和營(yíng)業(yè)收入的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和營(yíng)業(yè)收入的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

5.個(gè)人住房貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款的發(fā)放條件，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

B.出賬前審核

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

6.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.5

C.10

D.15

7.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會(huì)議討論法

8.下列不完全屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人教育貸款

9.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)作市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取()營(yíng)銷組織模式最為有效。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場(chǎng)型

D.區(qū)域型

10.在商用房貸款發(fā)放過(guò)程中，對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，（）部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.會(huì)計(jì)

C.信貸

D.稽核內(nèi)控

11.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

12.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

13.下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤(rùn)

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)

C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營(yíng)業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營(yíng)業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))

14.下列不屬于銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義是()。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于改善公司治理

15.市場(chǎng)細(xì)分是()中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來(lái)的一個(gè)概念。

A.19世紀(jì)40年代

B.20世紀(jì)40年代

C.20世紀(jì)50年代

D.19世紀(jì)50年代

五.多選題(共15題)

1.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

2.個(gè)人汽車貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的死亡風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的收入變化風(fēng)險(xiǎn)

3.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

4.個(gè)人征信報(bào)告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負(fù)債額

B.下次應(yīng)還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實(shí)際還款金額

E.卡類型

5.屬于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式特點(diǎn)的有（）。

A.房?jī)r(jià)折扣

B.部分稅費(fèi)可以減免

C.保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

6.借款期限調(diào)整必須具備的條件有（）。

A.無(wú)欠息

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書

7.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，正確的是（）。

A.借款人要求提前還款的，需提前10個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

B.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.對(duì)存在拖欠本息的借款人，應(yīng)要求其先歸還拖欠貸款本息，之后才予以受理提前還款業(yè)務(wù)

D.借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還本金，應(yīng)提前向貸款銀行申請(qǐng)展期，每筆貸款至多可以展期兩次

E.在合同履行期問(wèn)，信貸要素需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

8.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

9.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個(gè)人征信系統(tǒng)將收錄（）。

A.個(gè)人的信貸信息

B.個(gè)人基本身份信息

C.民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

10.申請(qǐng)信用卡的渠道有（）

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡

B.網(wǎng)上申請(qǐng)辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機(jī)空中發(fā)卡

E.邀請(qǐng)辦卡

11.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明，

C.汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng))

D.以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

12.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，經(jīng)銷商信貸檔案應(yīng)載明()。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件

C.經(jīng)銷商購(gòu)買保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況

D.貸款擔(dān)保狀況

E.所購(gòu)汽車及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途

13.目前針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管設(shè)置了四條紅線包括（）。

A.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

C.不得搞資金池

D.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

E.P2P平臺(tái)本身可以提供擔(dān)保

14.對(duì)商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。

A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法

C.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等

D.借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后.未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng).經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息

15.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

六.判斷題(共15題)

1.1年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途為借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

3.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額累進(jìn)還款法。（）

4.全日制研究生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過(guò)12000元。（）

5.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營(yíng)銷組織。（）

6.個(gè)人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

7.個(gè)人住房貸款是目前我國(guó)商業(yè)銀行一項(xiàng)低資本消耗、低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。（）

8.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

9.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個(gè)人貸款資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率。（）

10.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年（含3年）。()

11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％。()

12.從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。（

）

13.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度。（）

14.專業(yè)化策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。（）

15.個(gè)人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

七.單選題(共15題)

1.國(guó)債是（）的主要形式。

A.商業(yè)信用

B.國(guó)家信用

C.銀行信用

D.消費(fèi)信用

2.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，正確的是()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

3.下列哪一項(xiàng)屬于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對(duì)較好

C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長(zhǎng)期性

4.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。

A.制定時(shí)間計(jì)劃

B.確定參與人員

C.明確資金成本

D.誠(chéng)信原則?

5.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯

B.外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)

C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)

D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

6.“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評(píng)估、修正策略

D.組合投資、分散投資

7.理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：①收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；②制訂理財(cái)規(guī)劃方案；③接觸客戶，建立信任關(guān)系；④明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。正確的順序?yàn)?)。

A.①③⑥⑤④②

B.③①④⑤⑥②

C.③⑤②①⑥④

D.③①④②⑤⑥

8.王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬(wàn)元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

9.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)

D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)

10.下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。

A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品

11.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過(guò)基金將資金注入市場(chǎng)

B.通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃將資金注入市場(chǎng)

C.通過(guò)養(yǎng)老金將資金注入市場(chǎng)

D.通過(guò)存款方式將資金注入市場(chǎng)

12.穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)，為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。

A.求學(xué)成長(zhǎng)期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強(qiáng)期

D.穩(wěn)定成熟期

13.衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)()。

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性

14.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.違約風(fēng)險(xiǎn)高

C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

D.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

15.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下（）屬于外部因素變化。

A.工作情況

B.子女狀況

C.收入狀況

D.社會(huì)保障制度

八.多選題(共15題)

1.從業(yè)人員在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需要做到（）

A.確立市場(chǎng)細(xì)分變量

B.明確市場(chǎng)細(xì)分的原則

C.對(duì)目標(biāo)客戶資料進(jìn)行調(diào)查統(tǒng)計(jì)

D.選定目標(biāo)市場(chǎng)，進(jìn)行合理的定位

E.評(píng)估細(xì)分市場(chǎng)

2.對(duì)違反《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定從事基金銷售活動(dòng)的基金管理人員，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以采?。ǎ┬姓O(jiān)管措施。

A.監(jiān)管談話

B.出具警示函

C.記入誠(chéng)實(shí)檔案

D.暫停履行職務(wù)

E.認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者

3.商務(wù)禮儀與禮儀共同的基本原則包括()。

A.尊重

B.友好

C.理解

D.包容

E.真誠(chéng)

4.通過(guò)資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）。

A.調(diào)査了解客戶

B.建立生活儲(chǔ)備金

C.建立保險(xiǎn)保障

D.建立多元化的產(chǎn)品組合

E.建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

5.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

6.職業(yè)道德的重要性體現(xiàn)在（）。

A.理財(cái)師資格申請(qǐng)者符合對(duì)理財(cái)師職業(yè)道德方面的標(biāo)準(zhǔn)要求才能持證上崗

B.職業(yè)道德要求是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證

C.理財(cái)師的職業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展對(duì)金融行業(yè)乃至全社會(huì)的安定很重要

D.有利于樹立理財(cái)師專業(yè)人士良好品牌形象，取得大眾的信任

E.以上都對(duì)

7.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（）：

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)期限債券

8.在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將()等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

A.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

B.負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷售的人員

C.負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

D.負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

E.負(fù)責(zé)自營(yíng)交易的交易人員

9.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映（），并附年度報(bào)表。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

10.下列會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（

）。

A.允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股

B.財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

11.開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別有（）。

A.基金規(guī)模的可變性不同

B.基金的買賣方式不同

C.基金的價(jià)格決定因素不同

D.基金的投資策略不同

E.基金的融資渠道不同

12.按股票持有者分類，股票可分為()。

A.國(guó)家股

B.法人股

C.社會(huì)公眾股

D.流通股

E.限售股

13.基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交（）文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

A.申請(qǐng)報(bào)告

B.基金托管協(xié)議草案

C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近二年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.律師事務(wù)所出具的法律意見書

14.下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說(shuō)法，正確的有()。

A.是能夠使未來(lái)現(xiàn)金流入現(xiàn)值等于未來(lái)現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值

15.取得客戶授權(quán)是理財(cái)規(guī)劃師開始實(shí)施理財(cái)方案的第一步。為明確理財(cái)規(guī)劃師與客戶之間的權(quán)利與義務(wù)，防止不必要的法律爭(zhēng)端，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)取得客戶關(guān)于執(zhí)行理財(cái)方案的書面授權(quán)，應(yīng)出具一份關(guān)于方案實(shí)施的聲明，該聲明應(yīng)包括（）。

A.關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師資質(zhì)的聲明

B.關(guān)于客戶許可的聲明

C.關(guān)于實(shí)施效果的聲明

D.信息真實(shí)、準(zhǔn)確，沒有重大遺漏

E.其他雙方認(rèn)為應(yīng)當(dāng)聲明的事項(xiàng)

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表內(nèi)授信不包括（）。

A.票據(jù)承兌

B.貿(mào)易融資

C.項(xiàng)目融資

D.貼現(xiàn)

2.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。

A.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

B.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

C.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

D.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

3.我國(guó)傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場(chǎng)的發(fā)展相對(duì)滯后，使得全社會(huì)的信用風(fēng)險(xiǎn)集中積聚到此。

A.商業(yè)銀行

B.人民銀行

C.銀行

D.金融銀行

4.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下(單位：萬(wàn)元)。

在利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，銷售增長(zhǎng)可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長(zhǎng)在21％以下

B.銷售增長(zhǎng)在21％以上

C.銷售增長(zhǎng)在30％以上

D.以上皆錯(cuò)

5.下列文件中，不屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件的是（）。

A.借款人所屬國(guó)家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件

B.海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件

C.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項(xiàng)下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明

6.關(guān)于保證貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有書面約定，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營(yíng)狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問(wèn)題

7.商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長(zhǎng)，專門提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目，這種類型的策略屬于（）。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

8.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不來(lái)自()

A.長(zhǎng)期債券

B.長(zhǎng)期設(shè)備貸款

C.留存收益

D.發(fā)行新的股票

9.下列選項(xiàng)中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營(yíng)利法人

B.金融機(jī)構(gòu)

C.自然人

D.擔(dān)保公司

10.客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是（）。

A.專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.政府

C.商業(yè)銀行

D.注冊(cè)會(huì)計(jì)師

11.下列情形中，不屬于經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

C.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)80萬(wàn)元人民幣的

12.從理論上看，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)為()

A.總資產(chǎn)利潤(rùn)率低于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)

B.企業(yè)加權(quán)平均資本成本最低時(shí)

C.企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高時(shí)

D.總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)

13.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核借款人提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致的部門是（）。

A.授信審批部門

B.信貸營(yíng)銷部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.放款執(zhí)行部門

14.中國(guó)人民銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，市場(chǎng)的反映通常是(）。

A.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩

B.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

C.商業(yè)銀行投資規(guī)模降低，貨幣供應(yīng)量增加，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展

D.商業(yè)銀行投資規(guī)模提高，貨幣供應(yīng)量減少，經(jīng)濟(jì)增速放緩

15.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行（），按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

B.基于不同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議

C.基于不同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

D.基于相同貸款條件，依據(jù)不同貸款協(xié)議

十.多選題(共15題)

1.不良貸款指的是（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

2.影響銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的外部宏觀環(huán)境包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

3.貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性

C.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

4.發(fā)生（）情況時(shí)，需要引起貸款人的警惕。

A.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

B.有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

C.有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

D.有關(guān)個(gè)別消費(fèi)者狀況的信號(hào)

E.有關(guān)行業(yè)個(gè)別競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的信號(hào)

5.關(guān)于現(xiàn)金清收，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.當(dāng)債務(wù)人采取各種手段隱匿和轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)時(shí)，可查找債務(wù)人的工商登記和納稅記錄

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計(jì)算

C.依法收貸包括提起訴訟、財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行和申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)等

D.在債權(quán)維護(hù)過(guò)程中，資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，確保不超過(guò)訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間，確保不超過(guò)生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查兩方面

6.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要有()。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.白色預(yù)警法

7.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

8.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

C.對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置

D.檢查貸款抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.進(jìn)行信貸檔案管理

9.貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生下列()等情形時(shí)，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方。

A.解散

B.合并

C.分立

D.股份制改造

E.撤銷

10.“實(shí)貸實(shí)付”的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.組織架構(gòu)方面

B.放貸進(jìn)度方面

C.支付管理方面

D.協(xié)議管理方面

E.整合管理方面

11.下列關(guān)于投資回收期的說(shuō)法，正確的有()。

A.投資回收期應(yīng)是整數(shù)

B.投資回收期反映了項(xiàng)目的財(cái)務(wù)投資回收能力

C.投資回收期是項(xiàng)目的累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)

D.若項(xiàng)目投資回收期小于行業(yè)基準(zhǔn)回收期，表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資

E.投資回收期是用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需的時(shí)間

12.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

13.具有（）情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額超過(guò)300萬(wàn)元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

14.關(guān)于產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的說(shuō)法，正確的有（）。

A.企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力方面

B.企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，越容易獲得市場(chǎng)認(rèn)同

C.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)設(shè)計(jì)和開發(fā)周期短的公司更為重要

15.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

十一.判斷題(共15題)

1.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低。（）

2.在實(shí)際借款需求分析中，不能僅憑一年經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)衡量盈利變化對(duì)現(xiàn)金流狀況及借款需求的長(zhǎng)期影響，還要分析公司的盈利趨勢(shì)。（）

3.保證人是具有代為清償能力的企業(yè)法人。（）

4.從銀行所有者和管理者的角度講，經(jīng)濟(jì)資本是用來(lái)承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營(yíng)所需的成本。()

5.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)。（）

6.費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的價(jià)格。（）

7.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

8.經(jīng)濟(jì)資本的作用是彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失。（

）

9.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20％。()

10.銀行為公司并購(gòu)提供的并購(gòu)貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

11.通過(guò)計(jì)算借款人的各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以判斷出借款人資產(chǎn)分配的合理性。()

12.合同填寫并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。（）

13.抵押合同一旦正式簽署，立即生效。

14.中間業(yè)務(wù)費(fèi)的種類包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、開證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)利息。

15.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

2.汽車金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

3.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括()。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

4.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.72小時(shí)

5.下列各項(xiàng)中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計(jì)量規(guī)定的是()。

A.對(duì)單項(xiàng)金額重大的貸款，應(yīng)單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

B.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可以單獨(dú)進(jìn)行減值測(cè)試

C.對(duì)單項(xiàng)金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中進(jìn)行減值測(cè)試

D.單獨(dú)測(cè)試未發(fā)生減值的貸款，不應(yīng)包括在具有類似信用風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款組合中再進(jìn)行減值測(cè)試

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

7.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。

A.唯一機(jī)構(gòu)

B.代理機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

8.我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.民營(yíng)銀行

D.小微銀行

9.下列關(guān)于擔(dān)保的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.質(zhì)押方式包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.一般保證的保證人在債務(wù)人到期未履行債務(wù)時(shí)，必須先履行保證責(zé)任

C.抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立同時(shí)生效

D.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同

10.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

C.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

D.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押

11.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，下列有關(guān)財(cái)務(wù)公司的設(shè)立條件，說(shuō)法正確的是（）。

A.申請(qǐng)前一年，母公司的注冊(cè)資本金不低于10億元人民幣

B.申請(qǐng)前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣

C.母公司成立3年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)

D.現(xiàn)金流量穩(wěn)定但無(wú)規(guī)模要求

12.銀行通過(guò)廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道是()。

A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷

B.電子銀行營(yíng)銷

C.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

D.代理營(yíng)銷渠道

13.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.內(nèi)部牽制階段主要強(qiáng)調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B.19世紀(jì)中葉至20世紀(jì)初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務(wù)分離、業(yè)務(wù)程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個(gè)階段之一

14.金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，重點(diǎn)發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購(gòu)

15.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1978

B.1980

C.1984

D.1986

十三.多選題(共15題)

1.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

2.下列屬于銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)的有（）。

A.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

3.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)100人

4.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實(shí)施行政許可

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.報(bào)告和處置突發(fā)事件

E.對(duì)銀行業(yè)自律組織的指導(dǎo)、監(jiān)督

5.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.提供購(gòu)車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

6.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

7.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

8.一般來(lái)說(shuō)，貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營(yíng)范圍

D.申請(qǐng)貸款的種類

E.用款計(jì)劃

9.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財(cái)產(chǎn)

E.信托行為

10.金融市場(chǎng)的功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價(jià)功能

D.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

E.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

11.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購(gòu)重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

12.存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

13.客戶投訴中對(duì)客戶投訴的原因調(diào)查包括的內(nèi)容說(shuō)法正確的是（）。

A.根據(jù)客戶投訴信息，核實(shí)投訴事實(shí)

B.應(yīng)該由相關(guān)部門對(duì)投訴原因進(jìn)行調(diào)查

C.能立即處理的應(yīng)立即解決回復(fù)，不能處理的不予答復(fù)

D.不能處理的，應(yīng)寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審核

E.聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作

14.貸款的基本要素主要包括()。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率

15.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營(yíng)銷的人員分開，不得相互兼任，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)或控制人員可以直接向高級(jí)管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）

2.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管等。（）

3.個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。

4.人員促銷是指與一個(gè)或幾個(gè)購(gòu)買者進(jìn)行交談，對(duì)信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣講，以達(dá)到提高客戶忠誠(chéng)度和促成購(gòu)買更多金融產(chǎn)品的有效手段。()

5.儲(chǔ)戶可以決定自己的存款采用何種計(jì)息方式。

6.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

7.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(gòu)(及回購(gòu)選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

8.汽車金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()

9.商業(yè)銀行對(duì)重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。()

10.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。（）

十五.單選題(共15題)

1.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

2.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

3.銀行本票提示付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

4.（

）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

A.愛崗敬業(yè)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.品行正直

D.熟知業(yè)務(wù)

5.被作為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.商品零售價(jià)格指數(shù)

B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)

6.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)錯(cuò)誤地計(jì)算了貸款利率

7.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該()。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系

C.公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系

D.建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款

8.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.中間價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

9.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

10.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營(yíng)的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

11.下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是()。

A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系

12.金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動(dòng)的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

13.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益

B.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

C.低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)

D.尊重同業(yè)人員

14.下列選項(xiàng)中屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

B.規(guī)定開展反洗錢國(guó)際合作的基本原則

C.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

15.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有（）。

A.違約金

B.主債權(quán)

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.利息

2.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（

）等業(yè)務(wù)。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.提供購(gòu)車貸款

C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保

3.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務(wù)催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

4.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營(yíng)

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營(yíng)

5.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

6.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

7.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲(chǔ)

B.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實(shí)的商業(yè)交易來(lái)隱瞞或掩飾犯罪收益

8.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

9.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營(yíng)租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租憑保函

10.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣?lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)分類

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

12.關(guān)于股票的說(shuō)法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

14.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有（）。

A.本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

B.指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C.能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D.以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

15.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

十七.判斷題(共15題)

1.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

2.銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

3.商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是使風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失最小。（）

4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。（）

5.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）等相應(yīng)層級(jí)。（）

6.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

7.薪酬支付的中長(zhǎng)期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長(zhǎng)短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為2年。

8.無(wú)論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過(guò)清算（）

9.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（）

10.內(nèi)部模型法的核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

11.當(dāng)前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。（）

12.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

13.取保候?qū)徥菑?qiáng)制措施中最輕微的一種。（）

14.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

15.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃和結(jié)構(gòu)計(jì)劃。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：答案為D。壓力測(cè)試是根椐不同的假設(shè)情況（可量化的極端范圍，不包括正常經(jīng)營(yíng)狀況）進(jìn)行流動(dòng)性測(cè)算，以確保商業(yè)銀行儲(chǔ)備足夠的流動(dòng)性來(lái)應(yīng)付可能出現(xiàn)的各種極端情況。例如，商業(yè)銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債及表外項(xiàng)目進(jìn)行壓力測(cè)試，并根據(jù)壓力測(cè)試的結(jié)果分析商業(yè)銀行當(dāng)前的流動(dòng)性狀況：①收益率曲線4種平行移動(dòng)各100個(gè)基點(diǎn)，同時(shí)收益率曲線傾斜25個(gè)基點(diǎn)；②3個(gè)月的收益率變化增加/減少20%；③相對(duì)于美元的匯率，主要貨幣增加/減少6%，非主要貨幣增加/減少20%;④信用價(jià)差增加/減少20個(gè)基點(diǎn)；⑤其他敏感參數(shù)的極端變化。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。

3.答案：B

本題解析：EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本=700-500=200(萬(wàn)元)。

4.答案：C

本題解析：。在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式包括資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式、.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式，不存在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

5.答案：C

本題解析：失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D項(xiàng)均屬于失職違規(guī)事件，C項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件。

6.答案：D

本題解析：暫無(wú)解析

7.答案：B

本題解析：

董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行決策機(jī)構(gòu)。董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)管。

8.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動(dòng)性資產(chǎn)×100%。流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額。

9.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估是操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別工具。

10.答案：B

本題解析：成本合計(jì)為：資金成本：500*6%=30（萬(wàn)元）；經(jīng)營(yíng)成本：500*2%=10（萬(wàn)元）；風(fēng)險(xiǎn)成本：500*0.5%*30%=0.75（萬(wàn)元）；資本成本：10*12%=1.2（萬(wàn)元）；貸款的成本合計(jì)：41.95萬(wàn)元，即貸款定價(jià)應(yīng)至少保持在8.39%的利率水平。

11.答案：B

本題解析：根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

1.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施；

2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景；

3.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排。

根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：

1.對(duì)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實(shí)體的分析；

2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；

3.金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)、實(shí)體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；

4.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議；

5.退出處置流程的路徑選擇。

12.答案：C

本題解析：。CreditMonitor模型是在Merton模型基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過(guò)應(yīng)用期限定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率。

13.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣荛L(zhǎng)期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng),以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的做法簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：C

本題解析：。高級(jí)計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正，A、B項(xiàng)屬于內(nèi)部控制環(huán)境的內(nèi)容，所以A、B、C、D、E項(xiàng)均為正確選項(xiàng)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括如下全部或部分內(nèi)容：按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別統(tǒng)計(jì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸；按業(yè)務(wù)、部門、地區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)類別分別計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)頭寸和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平的結(jié)構(gòu)分析；盈虧情況；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法及程序的變更情況；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的遵守情況；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，包括對(duì)超限額情況的處理；對(duì)改進(jìn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案的建議等等，所以A、B、C、D、E項(xiàng)正確。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高和高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高和高五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評(píng)級(jí)體系。

6.答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動(dòng)態(tài)模擬。靜態(tài)模擬，通?？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。動(dòng)態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營(yíng)變化、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、新產(chǎn)品、客戶行為（如提前還款率）等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟(jì)價(jià)值變化的動(dòng)態(tài)方法。

8.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

9.答案：A、C、E

本題解析：

預(yù)測(cè)期的長(zhǎng)短應(yīng)該取決于面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型、資產(chǎn)組合的期限和變換難易程度以及風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和應(yīng)對(duì)措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

10.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口是用來(lái)測(cè)量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)的工具，即資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和資產(chǎn)負(fù)債率乘積的差額：①當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值將增加，如果市場(chǎng)利率上升，銀行最終的市場(chǎng)價(jià)值也將減少。②當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行凈值將增加；市場(chǎng)利率下降，銀行凈值將減少。久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行對(duì)利率的變化越敏感，銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)暴露量越大。

11.答案：A、B、D

本題解析：

在評(píng)估國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)狀況的定性和定量因素。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色，其資本占比較低，因此承擔(dān)著巨大風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場(chǎng)信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

13.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。故本題選AB。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況，控制各類資金來(lái)源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備；制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性，避免資金來(lái)源過(guò)度集中于個(gè)別對(duì)手、產(chǎn)品或市場(chǎng)；同時(shí)制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況。商業(yè)銀行的資金使用(如貸款發(fā)放、購(gòu)買金融產(chǎn)品)同樣應(yīng)當(dāng)注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。如果金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)過(guò)度集中于某個(gè)行業(yè)或某類金融產(chǎn)品，則一旦出現(xiàn)不利的市場(chǎng)情況時(shí)，必然遭受巨大損失乃至破產(chǎn)倒閉。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)