中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

2.商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價(jià)理論

C.利率平價(jià)理論

D.無風(fēng)險(xiǎn)套利理論

3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖不能用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖中市場(chǎng)對(duì)沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖關(guān)鍵在于對(duì)沖比率的確定

4.下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行不恰當(dāng)解除勞動(dòng)合同

D.銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

5.巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年

D.至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

6.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

7.某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

8.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.信用監(jiān)測(cè)不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

9.國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭(zhēng)

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

10.()是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

11.下列不屬于流動(dòng)性基本要素的是()。

A.時(shí)間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額

12.按照法律的效力等級(jí)劃分，下列選項(xiàng)不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

13.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交()批準(zhǔn)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.其他部門

14.我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

15.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

二.多選題(共15題)

1.壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營(yíng)規(guī)劃

C.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性評(píng)估

2.在系統(tǒng)運(yùn)行過程中，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)際運(yùn)行結(jié)果，本著（）的原則，對(duì)應(yīng)急預(yù)警體系開展更新和調(diào)整，增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力。

A.預(yù)防為主

B.控制為輔

C.加強(qiáng)事前預(yù)測(cè)

D.加強(qiáng)事前控制

E.減少事后管理

3.按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

4.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)當(dāng)考慮的主要因素包括()。

A.借款人在銀行持有的補(bǔ)償余額

B.貸款發(fā)放的相關(guān)費(fèi)用

C.貸款的到期期限

D.借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行的資金成本

5.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括（）三個(gè)步驟。

A.準(zhǔn)備

B.評(píng)估

C.確認(rèn)

D.報(bào)告

E.提交

6.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的

C.風(fēng)險(xiǎn)意味著沒有收益

D.風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身

E.針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失

7.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

8.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.提高日常解決問題的能力

C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機(jī)過程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

9.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

B.信息科技治理

C.信息科技審計(jì)

D.系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告

E.信息安全

10.保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)

D.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

12.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制

13.下列針對(duì)高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.可通過差錯(cuò)率考核的方法來降低該風(fēng)險(xiǎn)

E.可通過購(gòu)買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)

14.根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的最低資本要求》。下列選項(xiàng)正確的有（

）

A.首次明確了將信用利差風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)計(jì)量的要求

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法是基于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)量體系

C.內(nèi)部模型法要求在交易臺(tái)層面開展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理

D.對(duì)使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)法資本

E.首次提出了對(duì)復(fù)雜衍生品剩余風(fēng)險(xiǎn)資本附加的要求

15.保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用有（）。

A.增進(jìn)市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實(shí)現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價(jià)出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，也可消耗流動(dòng)性。（）

2.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。（）

3.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。()

4.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會(huì)發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會(huì)給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。（）

5.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)體系。（）

6.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.違約風(fēng)險(xiǎn)只是針對(duì)個(gè)人。()

8.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。()

9.資本規(guī)劃采用滾動(dòng)預(yù)測(cè)的方式，即每年重新開展一次對(duì)未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

10.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測(cè)期間相當(dāng)普遍。（）

11.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)，外部審計(jì)則側(cè)重于銀行財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，關(guān)注財(cái)務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。()

12.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，客戶評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準(zhǔn)確量化客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

13.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

14.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來確定。（）

15.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險(xiǎn)的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

2.個(gè)人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

3.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入水平下降的客戶，可采用（

）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

4.()已經(jīng)成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營(yíng)銷模式

B.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

C.“間客式”營(yíng)銷模式

D.電話銀行營(yíng)銷

5.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計(jì)匯總上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)分行，分行匯總后在5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行，總行提交全國(guó)學(xué)生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

6.如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人無須提供（）。

A.委托人身份證原件及復(fù)印件

B.代理人身份證原件及復(fù)印件

C.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

D.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

7.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息中，不包括（）。

A.個(gè)人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

8.下面法律法規(guī)中，不是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全的是（）。

A.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

9.下列不是個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）．

A.加強(qiáng)貸款申請(qǐng)審核

B.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

10.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對(duì)象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款

D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān)

11.汽車貸款常用的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.一次還本付息法

D.等比累進(jìn)還款法

12.個(gè)人貸款貸前調(diào)查應(yīng)以（）。

A.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹?、電話查詢?yōu)檩o

13.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

B.住房制度的改革

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

14.個(gè)人所購(gòu)車輛按（）可分為新車和二手車。

A.新舊情況

B.用途

C.車輛性質(zhì)

D.注冊(cè)登記情況

15.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的是（）。

A.借款人是中華人民共和國(guó)公民

B.微利項(xiàng)目不享受財(cái)政貼息

C.貸款額度起點(diǎn)一般為3000元

D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目總額度不超過10萬元

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi))

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠(chéng)實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

3.《中華人民共和國(guó)民法總則》規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

4.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

5.根據(jù)邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過()策略來達(dá)到營(yíng)銷目的。

A.分層營(yíng)銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營(yíng)銷

D.情感營(yíng)銷

E.交叉營(yíng)銷

6.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

E.對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

7.下列對(duì)個(gè)人抵押授信貸款的認(rèn)識(shí)，正確的有（

）。

A.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一日

B.以新購(gòu)房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日

C.提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式

D.貸款期限比個(gè)人信用貸款短

E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期間屆滿日

8.業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款。國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行借款人（）的方式。

A.多次申請(qǐng)，貸款銀行多次審批

B.一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

9.個(gè)人住房貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

B.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊全

C.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D.個(gè)人信貸信息錄入不準(zhǔn)確

E.貸款發(fā)放程序不合規(guī)

10.個(gè)人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠(chéng)信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

11.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸前調(diào)查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對(duì)賬

12.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

13.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.借款申請(qǐng)人償還能力

14.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進(jìn)行。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.電話調(diào)查

E.實(shí)地調(diào)查

15.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.倉(cāng)單、提單

E.應(yīng)收賬款

六.判斷題(共15題)

1.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

2.由于區(qū)域型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

3.差異型戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于中小銀行。（）

4.在審批個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)．有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

5.信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般為5年以上。

7.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。（）

8.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

9.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔(dān)保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

10.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。()

11.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

12.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

13.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

14.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

15.個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

七.單選題(共15題)

1.（）基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

A.債券型

B.股票型

C.貨幣市場(chǎng)

D.指數(shù)

2.銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是（）。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

3.目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

4.外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

5.（）通常被作為活期存款的替代品。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

6.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11

7.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

8.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10

9.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

C.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶

10.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)繳存保證金或者投保（）的前提下才可以開業(yè)。

A.公眾責(zé)任險(xiǎn)

B.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

C.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)

D.第三者責(zé)任險(xiǎn)

11.證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。

A.200

B.100

C.150

D.250

12.從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

13.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動(dòng)性

B.償還性

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性

14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（

）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

15.周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是（

）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險(xiǎn)賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

2.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行積極作用的有()。

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠(chéng)度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財(cái)計(jì)劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢(shì)，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

3.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

4.基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

5.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對(duì)于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的()等十分重要。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務(wù)

7.與有形市場(chǎng)相比，無形市場(chǎng)的典型特征包括()。

A.交易場(chǎng)所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織

D.交易的種類多

E.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)，不是集中、固定的

8.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

9.下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念發(fā)展趨勢(shì)的說法中正確的是()

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)由賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分

E.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡(jiǎn)單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營(yíng)銷

10.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國(guó)家外匯管理局

11.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績(jī)

B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)運(yùn)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)

12.客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)喜好

E.風(fēng)險(xiǎn)選擇

13.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補(bǔ)償

14.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳的表述，正確的有()。

A.可以登載該產(chǎn)品的過往平均業(yè)績(jī)

B.不得宣傳該理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.可以登載本行同類產(chǎn)品的預(yù)期收益率

D.可以登載本行同類產(chǎn)品的最好業(yè)績(jī)

E.需要以醒目文字提醒投資者過往業(yè)績(jī)不代表未來業(yè)績(jī)

九.單選題(共15題)

1.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計(jì)劃、比例放款原則的是（）。

A.按照項(xiàng)目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項(xiàng)的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項(xiàng)

C.按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

2.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的（）個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。

A.15

B.30

C.60

D.90

3.銀行在催收貸款的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率為（）。

A.在貸款協(xié)議中明確規(guī)定的利率

B.與貸款利率相同的利率

C.罰息是雙方協(xié)定

D.當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率

4.銀行通過對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預(yù)期增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

B.實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.預(yù)期增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

D.內(nèi)含增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

5.銀行確立貸款意向后，對(duì)于（），可不對(duì)其提供的財(cái)務(wù)報(bào)表作嚴(yán)格要求，但應(yīng)及時(shí)獲取借款人重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項(xiàng)目貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府貸款項(xiàng)目

6.下列關(guān)于超貨幣供給理論的觀點(diǎn)中，說法不正確的是（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購(gòu)買證券的活動(dòng)

D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

7.短期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（），長(zhǎng)期貸款的展期期限累計(jì)不得超過（）。

A.原貸款期限的一半；原貸款期限的一半

B.原貸款期限；3年

C.原貸款期限；原貸款期限的一半

D.原貸款期限的一半；3年

8.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括（）

A.質(zhì)押合同審查

B.提款金額及期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請(qǐng)材料檢查

9.某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負(fù)債4500萬元，公司2008年全年共實(shí)現(xiàn)銷售凈利潤(rùn)600萬元，計(jì)劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。

A.3.25%

B.4%

C.7.24%

D.8.99%

10.假定有一個(gè)公司向銀行申請(qǐng)300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償利率以及1％的利潤(rùn)率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

11.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素成本結(jié)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.管理人員工資屬于固定成本

B.經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

C.盈虧平衡點(diǎn)越低，影響盈利水平的風(fēng)險(xiǎn)越大

D.原材料、銷售費(fèi)用都屬于企業(yè)的變動(dòng)成本

12.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目的()作為評(píng)估的重點(diǎn)。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標(biāo)適用性

D.還款指標(biāo)的精確性

13.在對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估其（）。

A.現(xiàn)值

B.購(gòu)買成本

C.歷史成本

D.賬面價(jià)值

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動(dòng)性和效益性原則”的說法，不正確的是()。

A.在貸款規(guī)模一定的情況下.一般貸款期限越長(zhǎng).收益越大

B.為了保證貸款的安全性.商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限

C.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差

D.貸款期限越長(zhǎng).安全性越高

15.下列選項(xiàng)中，不屬于信貸資金運(yùn)動(dòng)特征的是()。

A.以償還為前提的支出，無條件地讓渡

B.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

十.多選題(共15題)

1.利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，考察的內(nèi)容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財(cái)務(wù)趨勢(shì)與盈利趨勢(shì)

2.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長(zhǎng)的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用

B.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券

C.銀行貸款

D.外部融資

3.關(guān)于現(xiàn)金清收，下列說法正確的有（）。

A.當(dāng)債務(wù)人采取各種手段隱匿和轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)時(shí)，可查找債務(wù)人的工商登記和納稅記錄

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計(jì)算

C.依法收貸包括提起訴訟、財(cái)產(chǎn)保全、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行和申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)等

D.在債權(quán)維護(hù)過程中，資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強(qiáng)制執(zhí)行效力，確保不超過訴訟時(shí)效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的申請(qǐng)執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查兩方面

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)

B.董事會(huì)、所有權(quán)變化或重要的人事變動(dòng)

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

5.以下屬于次級(jí)類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

6.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評(píng)估（）來達(dá)到預(yù)測(cè)需求的目的。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

8.下列各項(xiàng)中，是借款人的義務(wù)的有（）。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

9.下列質(zhì)押品中，可以用市場(chǎng)價(jià)格作為公允價(jià)值的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.公司債和金融債券，

10.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營(yíng)虧損

B.對(duì)短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

12.自主支付在實(shí)際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國(guó)國(guó)情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存

E.自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

13.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

C.委托調(diào)查

D.實(shí)地考察

E.接觸客戶的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

14.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

15.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)（

）。

A.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資者有較強(qiáng)的吸引力

E.對(duì)銀行有較強(qiáng)的吸引力

十一.判斷題(共15題)

1.抵質(zhì)押擔(dān)保合同履行完畢，押品所擔(dān)保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

2.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計(jì)劃。（）

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當(dāng)回避其近親屬申請(qǐng)的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

4.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（）

5.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

6.融資擔(dān)保公司可以為其控制股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保（

）

7.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，應(yīng)通過聯(lián)行核對(duì)。（）

8.計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量?jī)纛~時(shí)，可以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)，進(jìn)行調(diào)整。()

9.即使借款公司有明確的借款需求原因時(shí)，銀行也要對(duì)其進(jìn)行借款需求分析。（）

10.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

11.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

12.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

13.投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

14.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

15.付款條件只取決于市場(chǎng)供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

十二.單選題(共15題)

1.自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由()負(fù)責(zé)實(shí)施。

A.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

2.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（

）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

3.合規(guī)部門與內(nèi)部審計(jì)部門的關(guān)系為()。

A.相互獨(dú)立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

4.()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級(jí)人員未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

5.客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

B.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

C.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段

D.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制手段

6.在銀行一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

7.下列關(guān)于我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象

B.處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

8.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理

D.電話

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.經(jīng)營(yíng)成果

B.發(fā)展?fàn)顩r

C.內(nèi)控管理

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

10.（）在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

11.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（

）。

A.平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性

B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.提高資本充足率

D.平衡流動(dòng)性和盈利性

12.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢

13.遵守相關(guān)法律是銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定

D.銀行應(yīng)當(dāng)以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

14.下列關(guān)于金融工具特點(diǎn)的說法中，正確的是()。

A.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比

B.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比

C.流動(dòng)性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比

D.流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比

15.具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對(duì)銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響

C.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對(duì)銀行的影響

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)有()。

A.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會(huì)決策

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)

D.組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

E.監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

2.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

3.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.提供購(gòu)車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

5.下列關(guān)于中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場(chǎng)秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

6.長(zhǎng)期借款主要包括（）。

A.次級(jí)金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購(gòu)協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

7.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善

D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

9.以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

10.下列哪一項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)

11.金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

12.貨幣市場(chǎng)存款賬戶的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對(duì)象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準(zhǔn)備金限制

E.無最高利率限制

13.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)

E.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

14.下列選項(xiàng)中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風(fēng)險(xiǎn)分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性

15.經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

B.外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國(guó)銀行分行

D.外國(guó)銀行代表處

E.中國(guó)銀行海外分行

十四.判斷題(共10題)

1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害是短期的。

2.福利性收入包括保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。()

3.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低其授信額度。()

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在所有期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

5.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。

6.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

7.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心要求是實(shí)現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和價(jià)值最大化。（

）

9.按營(yíng)銷渠道模式分類，營(yíng)銷渠道可分為自營(yíng)營(yíng)銷渠道、代理營(yíng)銷渠道和合作營(yíng)銷渠道。（）

10.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

十五.單選題(共15題)

1.下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.經(jīng)營(yíng)租賃保函

C.借款保函

D.履約保函

2.中國(guó)某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國(guó)內(nèi)某銀行對(duì)其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購(gòu)買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

3.存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件主要包括（

）。

A.權(quán)利要件和義務(wù)要件

B.債權(quán)要件和債務(wù)要件

C.形式要件和實(shí)質(zhì)要件

D.責(zé)任要件和非責(zé)任要件

4.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

5.（

）是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場(chǎng)匯率

6.()是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

7.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A.工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當(dāng)行為通知媒體

8.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動(dòng)性和靈活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是（）。

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

9.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起（

）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

A.3

B.6

C.12

D.24

10.我國(guó)的中央銀行是（）。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家開發(fā)銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

11.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

12.按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率是（

）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.通貨膨脹率

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

13.汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。

A.半個(gè)月

B.1個(gè)月

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

14.我國(guó)1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴(kuò)大我國(guó)金融市場(chǎng)

D.處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

15.根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

十六.多選題(共15題)

1.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動(dòng)性不足的需要

B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

2.貨幣供給由（

）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國(guó)庫(kù)券

D.股票

E.債券

3.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

4.對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

5.銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

D.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

E.以上都對(duì)

6.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)

C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

7.流動(dòng)資金循環(huán)貸款的特點(diǎn)有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

9.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（

）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

10.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

11.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

B.請(qǐng)求撤銷的時(shí)間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅

12.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨(dú)立性

E.向董事會(huì)報(bào)告的途徑

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計(jì)息

B.到期支取的定期存款按存入時(shí)的約定利率計(jì)付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

14.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括()。

A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

D.代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)

E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

15.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個(gè)人住房貸款

十七.判斷題(共15題)

1.平均總資產(chǎn)回報(bào)率=凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

2.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

3.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

5.財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)外部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。（）

6.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

7.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機(jī)器設(shè)備抵押，又請(qǐng)丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對(duì)100萬元承擔(dān)保證責(zé)任。（）

8.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

9.銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過1年。()

10.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

11.流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求。（）

12.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

13.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。?/p>

）

14.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。

15.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是馬柯維茨的投資組合理論。

3.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖被廣泛用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)不正確；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)正確；市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)(又稱殘余風(fēng)險(xiǎn))．C項(xiàng)正確；利用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略管理風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵問題在于對(duì)沖比率的確定，D項(xiàng)正確。

4.答案：B

本題解析：A項(xiàng)屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；CD兩項(xiàng)屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：C

本題解析：。C選項(xiàng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為一年。

6.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）法律風(fēng)險(xiǎn)（5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（6）國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)（7）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：C

本題解析：。將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公式，得凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì)）/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%≈3.33%。

8.答案：D

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是動(dòng)態(tài)的過程，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)應(yīng)能夠?qū)σ言斐尚庞蔑L(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。信用監(jiān)測(cè)包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

9.答案：C

本題解析：這是監(jiān)管規(guī)定的表現(xiàn)。

10.答案：B

本題解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

11.答案：D

本題解析：流動(dòng)性基本要素是時(shí)間、成本和資金數(shù)量。

12.答案：C

本題解析：在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級(jí)最高。行政法規(guī)是由國(guó)務(wù)院依法制定，以國(guó)務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動(dòng)的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。

13.答案：C

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)。

14.答案：C

本題解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)運(yùn)用于商業(yè)銀行的各項(xiàng)管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)限額、開展內(nèi)部資本充足和流動(dòng)性評(píng)估、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施以及應(yīng)急計(jì)劃等。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

在系統(tǒng)運(yùn)行過程中，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)際運(yùn)行結(jié)果，本著預(yù)防為主、控制為輔，加強(qiáng)事前預(yù)測(cè)、減少事后管理的原則，對(duì)應(yīng)急預(yù)警體系開展更新和調(diào)整，增加風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力。

3.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。(4)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件。(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，補(bǔ)償余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比計(jì)算的最低存款余額，不屬于貸款定價(jià)考慮的主要因素。

5.答案：A、B、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備包括：①準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息；②評(píng)估階段：包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案；③報(bào)告階段：包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的，沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益。針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。風(fēng)險(xiǎn)雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但絕不等同于損失本身。

7.答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理包括業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、信息科技治理、信息科技審計(jì)、系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告、信息安全。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項(xiàng)都是保持良好的流動(dòng)性將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的積極作用，本題總結(jié)了流動(dòng)性對(duì)銀行的重要作用。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條的規(guī)定，下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：（1）債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)。（2）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)。（3）國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)。（4）個(gè)人貸款（包括向個(gè)人發(fā)放的購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以個(gè)人為借款主體的各類貸款）。（5）在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。（6）國(guó)家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

13.答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應(yīng)承擔(dān)四類。高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，無法通過差錯(cuò)率考核、購(gòu)買一攬子保險(xiǎn)來降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、C、E

本題解析：

將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中基于敏感度方法資本分為一般利率風(fēng)險(xiǎn)、信用利差風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)五大類，首次明確將信用利差風(fēng)險(xiǎn)單列。要求使用內(nèi)部模型法的銀行在交易臺(tái)層面開展市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理，各交易臺(tái)需要具備清晰的業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

首次提出剩余風(fēng)險(xiǎn)資本附加要求。銀行須針對(duì)復(fù)雜的含權(quán)衍生品和奇異標(biāo)的期權(quán)產(chǎn)品，按比例計(jì)提資本要求，加強(qiáng)對(duì)復(fù)雜衍生品的風(fēng)險(xiǎn)管理。

內(nèi)部模型法資本計(jì)量以ES（預(yù)期尾部損益）替代VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）。

須同步計(jì)算各交易臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)法資本。使用內(nèi)部模型法的銀行還須每月計(jì)算各交易臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)法資本要求，為內(nèi)部模型法提供相對(duì)一致的比較基準(zhǔn)，并作為回退方案。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結(jié)了流動(dòng)性對(duì)銀行的重要作用。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，也可消耗流動(dòng)性。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失，題干表述錯(cuò)誤，不應(yīng)該是“預(yù)期損失”。

3.答案：正確

本題解析：

監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)商業(yè)銀行正當(dāng)?shù)?、合法的?jīng)營(yíng)活動(dòng)以及先進(jìn)的管理操作做法要加以肯定并予以保護(hù)。同時(shí)還可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問題的原因。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

無論聲譽(yù)危機(jī)何時(shí)發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃時(shí)，很多潛在風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機(jī)的到來。從這個(gè)意義上講，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當(dāng)可