中國建設銀行山東省分行2023年招聘200人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行山東省分行2023年招聘200人筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風險（）

A.股票價格風險

B.折算風險

C.交易風險

D.信用風險

2.借款人向銀行申請1年期貸款100萬元，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預期損失為（）。

A.8.5萬元

B.9萬元

C.60萬元

D.1.5萬元

3.（）又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動比率

4.商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

5.有關(guān)戰(zhàn)略風險的評估要求不包括（）。

A.商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告

B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系

C.商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本

D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失

6.以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險

B.銀行應對該賬戶的頭寸進行準確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶

7.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權(quán)評級

C.個人客戶評級

D.法人客戶評級

8.根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（

）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

9.下列不屬于客戶風險監(jiān)測實力類指標的是()。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)

10.清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括（）。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.戰(zhàn)略風險監(jiān)測和報告

C.戰(zhàn)略風險評估

D.應急方案

11.若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為（）。

A.1%-2.5%

B.1%-3.5%

C.0%-2.5%

D.0%-3.5%

12.假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（

）。

A.減少22億元

B.增加22億元

C.增加26億元

D.減少26億元

13.在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.重估價值

14.下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.定價限額

15.絕對信用價差是指（）。

A.不同債券或貸款的收益率之間的差額

B.債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額

C.固定收益證券同權(quán)益證券的收益率的差額

D.以上都不對

二.多選題(共15題)

1.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.風險狀況和資本充足性

B.管理水平和內(nèi)部控制

C.流動性

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.市場風險敏感度

2.風險主體對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但存在例外，包括（）。

A.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地

B.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉(zhuǎn)移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）

C.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，屬于組織所在國家

D.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家

E.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理部門設置的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業(yè)銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

4.根據(jù)監(jiān)管要求，發(fā)生下列哪些情況時，債務人會被商業(yè)銀行視為違約（）。

A.債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期60天以上

B.債務人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上

C.銀行對貸款出售并承擔一定比例的賬面損失

D.銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)

E.銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算

5.在操作風險的自我評估的過程中，依據(jù)評審對象的不同，可采用的方法有()。

A.流程分析法

B.情景模擬法

C.風險地圖法

D.調(diào)查問卷法

E.損失分布法

6.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風險的財務分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值時，則下列做法恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據(jù)當前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負值而不予與貸款

E.以上都正確

7.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為（）。

A.賬面資本

B.內(nèi)部資本

C.監(jiān)管資本

D.外部資本

E.經(jīng)濟資本

8.商業(yè)銀行對于火災、搶劫等操作風險，可以采用（）方式來緩解。

A.制定應急計劃和連續(xù)營業(yè)方案

B.改變市場定位

C.購買保險

D.業(yè)務外包

E.調(diào)整業(yè)務規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

9.下列各項財務指標中，通常與企業(yè)信用評級成正比相關(guān)的有（）。

A.利息償付比率

B.資產(chǎn)負債率

C.流動比率

D.銷售利潤率

E.資產(chǎn)回報率

10.完整的資本充足率評估程序包括()方面。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

11.在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風險官

12.其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率上升，銀行整體價值增加

B.市場利率不變，銀行整體價值不變

C.市場利率上升，銀行整體價值減少

D.市場利率下降，銀行整體價值減少

E.市場利率下降，銀行整體價值增加

13.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.不良

E.損失

14.關(guān)于信用風險，下列說法正確的有（）。

A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險

B.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中

D.信用風險觀察數(shù)據(jù)多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征

E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類

15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務而持有的頭寸

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構(gòu)。()

2.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

3.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。

A.正確

B.錯誤

4.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構(gòu)。（）

5.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎。()

6.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

7.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，在信用風險評級標準法下，商業(yè)銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

8.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

9.交易賬戶的適用范圍僅包括商業(yè)銀行的所有表內(nèi)頭寸。（）

10.風險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

11.在風險管理實踐中，名義價值更多地是來自于獨立經(jīng)紀商的市場公開報價或權(quán)威機構(gòu)發(fā)布的市場分析報告。()

12.董事會和高級管理層除制定“正常的”風險處理政策和程序外，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。()

13.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎上，盡量爭取收益/風險的有效性。（）

14.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。（）

15.中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

四.單選題(共15題)

1.為了營造一個更加公平、規(guī)范的市場競爭環(huán)境，（）中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

A.2003年8月

B.2004年8月

C.2005年8月

D.2006年8月

2.客戶的信貸需求不包括()。

A.已實現(xiàn)的需求

B.待實現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

3.下列不屬于商業(yè)助學貸款采用的擔保方式的是（）。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.個人信用擔保

D.保證擔保

4.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于（）頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

5.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務行為

B.維護借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強個人貸款業(yè)務審慎經(jīng)營

D.促進個人貸款業(yè)務健康發(fā)展

6.我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人汽車貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

7.學生申請國家助學貸款須提交的資料不包括()。

A.有效身份證件的原件和復印件

B.學生證或入學通知書的原件和復印件

C.同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件

D.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

8.普惠金融的內(nèi)涵不包括（）。

A.普惠金融是一種理念

B.普惠金融是一種創(chuàng)新

C.普惠金融是一種責任

D.普惠金融是一種理想

9.下列關(guān)于代理特征，說法錯誤的是(

)。

A.代理人在代理活動中不需要具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

10.()的主要職責是管理。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點

11.公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.等額本息還款法

B.退休后逐月還款法

C.等額本金還款法

D.一次還本付息法

12.個人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛(wèi)設備款

C.維修工程的施工款

D.相關(guān)的裝修材料費用

13.對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定期限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式償還貸款本息。

A.獎學金

B.減免

C.工資

D.國家補助

14.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風險增大

15.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為（）萬元人民幣。

A.20?30

B.20?50

C.30~50

D.50?60

五.多選題(共15題)

1.在對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查中，項目調(diào)查具體包括（）。

A.項目資料的完整性.真實性和有效性調(diào)查

B.項目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項目工程進度審查

E.項目資金到位情況審查

2.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機及時處置抵押物

3.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E.借款人喪失民事行為能力

4.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

5.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現(xiàn)實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

6.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.樹立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

7.下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

B.還款時可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的80%

D.期限最長為20年

E.貸款對象是具有完全民事行力能力、年滿18周歲的自然人

8.采取質(zhì)押擔保方式的，應調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利條件

B.質(zhì)押標的價值的評估

C.質(zhì)押權(quán)利的合法性

D.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的完整性

E.出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

9.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風險點不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

D.未對借款人進行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

10.個人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒申請過

B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期

C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新

D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道

E.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請

11.貸款發(fā)放前，應落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行

12.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

13.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

14.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

15.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的主要內(nèi)容包括（）。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫使用用途等

D.規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

六.判斷題(共15題)

1.汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。()

2.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

3.貸款人申請商業(yè)助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

4.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

5.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

6.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

7.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

8.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

9.國務院批準和國務院授權(quán)中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

10.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔保。（）

11.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

12.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。()

13.一般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到銀行指定的商戶處購買特定商品。()

14.個人住房貸款只可實行抵押、質(zhì)押兩種擔保方式。()

15.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。

A.遠期合約

B.黃金期貨

C.股指期貨

D.期權(quán)

2.下列關(guān)于收集客戶財務信息的具體步驟，描述錯誤的是()。

A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

B.引導客戶，使之理解收集信息的必要性

C.理財師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒

D.具體提問時，盡量使對方放松警惕，多聊些其他問題

3.()一般不用來表示資金的時間價值。

A.國債收益率

B.商業(yè)銀行存款利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.超額存款準備金利率

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是（）。

A.合理的業(yè)務外包使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本

B.商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給外部服務提供商

C.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議

D.一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去

5.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。．

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)

6.商業(yè)銀行應按照符合（）的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。

A.銀行與客戶雙贏

B.客戶利益與風險承受能力

C.本銀行利潤最大化

D.高風險高收益

7.現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個月的時間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()

A.固定資產(chǎn)抵押貸款

B.循環(huán)貸款

C.信用卡透支

D.親友借款

8.當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或賠償損失等民事責任是指（

）。

A.補償責任

B.強制責任

C.違約責任

D.行政責任

9.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類投資工具

B.浮動收益類產(chǎn)品

C.實盤外匯買賣

D.期權(quán)類產(chǎn)品

10.下列理財目標中屬于長期目標的是()。

A.償還個人債務

B.投資股票市場

C.稅收負擔最小化

D.建立退休基金

11.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)?

12.方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)

A.51

B.53

C.65

D.60

13.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

14.下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是()。

A.認購費率通常比申購費率優(yōu)惠

B.認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

C.它是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

D.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”的原則

15.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是()。

A.金融遠期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

八.多選題(共15題)

1.金融市場的特點包括()。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場交易內(nèi)容的多樣性

2.下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務的說法中，正確的有（

）。

A.服務的對象是個人和家庭

B.是一般性業(yè)務咨詢服務

C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務

D.是建立在委托代理關(guān)系基礎之上的銀行業(yè)務

E.是一種個性化、綜合化的服務

3.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品，

應對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

4.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務的說法，正確的有()。

A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務

B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標

D.核心是理財規(guī)劃服務

E.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小

5.按照產(chǎn)品風險分類，我國銀行理財產(chǎn)品可分為()。

A.極低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中等風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品

6.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風險小

7.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。

A.法律咨詢

B.財務規(guī)劃

C.投資顧問

D.財務分析

E.資產(chǎn)管理

8.商業(yè)銀行在理財顧問服務中，其客戶的風險特征主要包括（）。

A.風險偏好

B.與社會大眾的風險態(tài)度趨同度

C.自我評估的風險承受能力

D.風險承受能力

E.對風險的認知程度

9.設立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括()。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機會

E.關(guān)鍵人條款及繼承問題

10.從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)的功能有()。

A.滿足客戶理財需求

B.增加客戶滿意度

C.增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結(jié)構(gòu)

D.增強業(yè)務影響，樹立品牌形象

E.擴大客戶基礎，提升客戶質(zhì)量

11.商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹

C.業(yè)務實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

12.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有（）情形的，可行使不安抗辯權(quán)，中止履行合同。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.信用等級降低

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

13.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

14.投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是（）。

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

15.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢，描述正確的有()。

A.會給投資者帶來潛在高收益

B.與宏觀經(jīng)濟周期相關(guān)性較低

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)

E.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于簽訂合同中的事項，錯誤的是（）。

A.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人、擔保人簽訂合同

B.對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件

C.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

D.銀行必須辦理合同公證

2.根據(jù)《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)〈200754號)的要求,商業(yè)銀行應至少（）對全部貸款進行一次分類．。

A.每月

B.每年

C.每季度

D.每半年

3.和解是指人民法院受理（）提出的破產(chǎn)申請后（）個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.債務人；5

B.債權(quán)人；5

C.債務人；3

D.債權(quán)人；3

4.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動性、安全性、效益性的關(guān)系是（）。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

5.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。按貸款五級分類標準，此類貸款屬于（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

6.以下幾個指標，專門針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL系統(tǒng)

D.“6C”標準原則

7.關(guān)于外部審計制度的表述，下列選項中不正確的是()。

A.擔負著過濾會計信息風險、確保會計信息質(zhì)量、降低會計信息識別成本的責任

B.被利益相關(guān)者視為重要的利益保障機制

C.外部審計制度的靈魂在于其有效性

D.在直接審計委托模式下，包括企業(yè)所有者、注冊會計師和經(jīng)營者三方

8.下列資產(chǎn)中，無法使用市場價值法確定價值的是（）。

A.股票

B.外匯

C.期貨

D.貸款

9.財力資源分析主要分析項目（）方案能否足額及時供應資金，并與建設工程進度相應。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

10.公司信貸理論的發(fā)展歷程是（）。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預期收人理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

11.（）反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。

A.利息實收率

B.貸款實際收益率

C.總資產(chǎn)收益率

D.信貸平均損失比率

12.下列借款需求不合理的是（

）。

A.公司為了規(guī)避債務協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

B.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

C.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

D.公司銷售快速增長，需要增加資金支付應付賬款

13.下列關(guān)于業(yè)務人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是()。

A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務人員應及時對客戶貸款申請作出必要的反應

B.對于合理的貸款申請，業(yè)務人員可立即作出受理的承諾

C.如果對客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務人員可向客戶建議其他融資渠道

D.應進行內(nèi)部意見反饋

14.某家電行業(yè)每年平均有3億人購買家電，每人每年平均購買1.5臺，平均每臺的價格為2000元/臺，則該家電的總市場潛量為()。

A.3億人

B.4.5億臺

C.6000億元

D.9000億元

15.項目的組織機構(gòu)不包括（）

A.項目的實施機構(gòu)

B.項目的協(xié)作機構(gòu)

C.項目的承包機構(gòu)

D.項目的經(jīng)營機構(gòu)

十.多選題(共15題)

1.短期貸款無須提交、長期貸款需提交的報審材料是（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關(guān)商務合同

2.針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的駱駝評級分析系統(tǒng)包括（）。

A.流動性

B.管理能力

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.資本充足率

E.盈利性

3.計提貸款損失的普通準備金時，可以采用的計提基數(shù)有()。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

4.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書、借款憑證審查

5.關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機構(gòu)（）。

A.應當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級管理層應當有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作

D.應大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持、防范環(huán)境和社會風險，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、更好地服務實體經(jīng)濟

E.應重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風險

6.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。依法收貸的步驟包括（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請債務人破產(chǎn)

E.重組

7.在貸款決策中，財務指標可分為（

）。

A.創(chuàng)造能力指標

B.潛在能力指標

C.盈利能力指標

D.營運能力指標

E.償債能力指標

8.下列有關(guān)信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內(nèi)信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

9.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值確定的原則，正確的有（）。

A.購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定

B.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定

E.企業(yè)購建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進口設備的增值稅和關(guān)稅不應計入固定資產(chǎn)原值

10.下列關(guān)于還款賬戶監(jiān)控的說法正確的有（）。

A.對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務。即使當借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行也應該根據(jù)有關(guān)規(guī)定要求借款人開立專門的還款準備金賬戶

B.對于項目融資業(yè)務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

C.對于流動資金貸款，貸款人必須新設立專門的資金回籠賬戶

D.不管賬戶開立在何處，借款人都應按照貸款人的要求及時提供包括對賬單等信息在內(nèi)的能夠反映該賬戶資金進出情況的材料

E.根據(jù)借款人的信用狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、總體融資規(guī)模和本機構(gòu)融資占比、還款來源的現(xiàn)金流入特點等因素，貸款人應判斷是否需要對客戶資金回籠情況進行更進一步的監(jiān)控

11.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項目的競爭能力分析

C.項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項目合理性分析

12.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.由于收入預測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量.因此會增加銀行的信貸風險

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟的波動

13.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

14.區(qū)域風險包括（）。

A.市場風險

B.匯率風險

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風險

D.內(nèi)部因素導致的區(qū)域風險

E.利率風險

15.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是()

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于負債引起的借款要求

E.在發(fā)達國家，銀行會有選擇地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司主營業(yè)務

十一.判斷題(共15題)

1.自營貸款、委托貸款的風險均由銀行承擔。（）

2.短期貸款一般不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

3.借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫并確?；拘畔⒅邢嚓P(guān)事項與簽字或蓋章一致。（）

4.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤率相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率越高，獲取的利潤就越多。（

）

5.經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風險程度計算而得到。（）

6.藍色預警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。（）

7.貸款幣種必須與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種相匹配，并充分考慮貸款幣種與還款來源幣種錯配情況下所面臨的相關(guān)風險及風險控制。（）

8.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

9.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

10.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本。（）

11.設備可靠性是指設備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

12.自主支付是指貸款人在確認借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（）

13.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

14.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務水平高低的一個重要標志。（）

15.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員擬定的面談工作提綱中，可包含擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品。

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規(guī)文化

C.外部監(jiān)管

D.信息系統(tǒng)

2.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

3.根據(jù)英國銀行改革法案提出的“柵欄原則”，下列屬于不允許放入柵欄的業(yè)務的是（）。

A.自營交易業(yè)務

B.清算支付業(yè)務

C.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務

D.面向英國境內(nèi)居民個人的存貸款業(yè)務

4.下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

5.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.風險控制管理應用

D.制度建設及企業(yè)文化建設

6.商業(yè)銀行需要重組的貸款應至少歸為（

）。

A.可疑類

B.次級類

C.關(guān)注類

D.損失類

7.計算信用風險預期損失時，不涉及的參數(shù)是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.違約損失暴露

8.商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.任意位置

B.縣級以上城市

C.農(nóng)村

D.城鎮(zhèn)

9.五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

A.內(nèi)部控制

B.合法合規(guī)

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

10.下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.對成員單位辦理貸款

B.對成員單位辦理融資租賃

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

11.在上海證券交易所，回購業(yè)務收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

12.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括（）。

A.擴大銷售

B.維護訪問

C.設立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

13.支付結(jié)算遵循的原則不包括（

）。

A.恪守信用，履約付款

B.公平、公開、公正

C.銀行不墊款

D.誰的錢進誰的賬，由誰支配

14.()是在確認債權(quán)債務關(guān)系的基礎上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權(quán)和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標收益。

A.非重組型非金業(yè)務模式

B.重組型非金業(yè)務模式

C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式

15.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

十三.多選題(共15題)

1.銀行產(chǎn)品開發(fā)的主要內(nèi)容包括（）

A.基礎資產(chǎn)

B.運作構(gòu)架

C.準入額度

D.期限機構(gòu)

E.銷售渠道

2.根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

3.績效考評結(jié)果的應用包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

4.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財務指標評價法

B.經(jīng)濟增加值法

C.效率評價法

D.關(guān)鍵指標法

E.平衡計分卡方法

5.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補缺法

E.交叉組合法

6.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為()。

A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權(quán)

B.個人利益最大化途徑的教育權(quán)

C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)

D.銀行消費知識的教育權(quán)

E.消費者權(quán)益保護知識的教育權(quán)

7.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

8.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內(nèi)部通報

C.公開曝光

D.暫停行使會員權(quán)利

E.取消會員資格

9.商業(yè)銀行應履行的社會責任包括()。

A.提倡慈善責任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設貢獻力量

10.與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎

D.存在風險與收益的準確對應關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

11.商業(yè)銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

12.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應實行風險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進行分類時，應考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔保等因素

D.對金融租賃公司不承擔風險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準備的，應在利潤分配后及時補足

13.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務數(shù)額較大

B.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的

14.全面風險管理的內(nèi)容包括（）。

A.風險偏好設定

B.風險管理組織體系構(gòu)建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設

E.風險管理文化塑造

15.銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

十四.判斷題(共10題)

1.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

2.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權(quán)基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權(quán)益的3％。()

3.在整個合規(guī)風險管理過程中，風險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風險管理的結(jié)束階段。()

4.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風險委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。

5.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。（

）

6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款。()

7.自營營銷渠道已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的重要渠道之一。（

）

8.商業(yè)銀行應當建立并嚴格執(zhí)行授權(quán)和止損制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標，制定限額監(jiān)控和超限額處理程序。（

）

9.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

10.貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。()

十五.單選題(共15題)

1.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.注冊驗資

C.設立臨時機構(gòu)

D.異地臨時經(jīng)營活動

2.在經(jīng)濟周期的（）階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

3.資金管理的核心是建設（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價機制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價機制和全額資金管理體制

4.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構(gòu)成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關(guān)處15日以下拘留、1萬元以下罰款

5.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記

6.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。

A.外匯存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.支票存款賬戶

D.現(xiàn)金存款賬戶

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

8.下列關(guān)于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立

9.企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

10.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

11.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

12.下面關(guān)于助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。

A.助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.國家助學貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C.一般商業(yè)性助學貸款的發(fā)放對象為正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

D.國家助學貸款可用于支付學雜費和生活費

13.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

14.小李在2010年3月3日存入一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。

A.307元

B.306.69元

C.414元

D.413.34元

15.下列關(guān)于保證的描述正確的是（

）。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務履行期屆滿之日起6個月要求保證人承擔保證責任

十六.多選題(共15題)

1.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

2.中國的銀行業(yè)由（）組成。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.投資銀行

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

E.自律組織

3.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權(quán)資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

4.企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有()。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.融資租賃

5.對公理財業(yè)務主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務

B.現(xiàn)金管理服務

C.投資理財服務

D.企業(yè)咨詢服務

E.財務顧問服務

6.下列關(guān)于福費廷業(yè)務特點的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險

B.福費廷業(yè)務屬于衍生品業(yè)務

C.銀行(或包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

7.債券按發(fā)行價格可分為（）債券。

A.低價

B.平價

C.溢價

D.高價

E.折價

8.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

9.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

10.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應負責（）。

A.授權(quán)董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

E.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

11.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

12.根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。

A.無期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長期非銀借款

E.長期非銀借款

13.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

14.可導致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)

C.信托目的不能實現(xiàn)

D.當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

15.下列權(quán)限中，可出質(zhì)的有（）。

A.匯票

B.債券

C.提單

D.著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

E.基金份額

十七.判斷題(共15題)

1.通貨膨脹對經(jīng)濟增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（

）

2.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

3.債權(quán)人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。（）

4.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

5.操作風險廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。（）

6.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

7.學校、幼兒園、養(yǎng)老院等以公益為目的的事業(yè)單位，可以用其設施為自身債務辦理抵押貸款。()

8.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預期損失就越小。（）

9.信用卡一般有最低還款額要求。（）

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務時的資本充足率不低于8%。（）

11.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過1年。（）?

12.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是人口增長率。

13.我國的企業(yè)債特指我國境內(nèi)具有法人資格的上市公司發(fā)行的債券。（）

14.代理商業(yè)銀行業(yè)務中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務。（）

15.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：略

2.答案：A

本題解析：預期損失=100*2.5%*(1-40%)=1.5，因此非預期損失=10-1.5=8.5萬元

3.答案：B

本題解析：效率比率又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。故本題選B。

4.答案：D

本題解析：商品價格風險定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價值波動是被納入?yún)R率風險范疇的。

5.答案：D

本題解析：

2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。有關(guān)戰(zhàn)略風險的評估要求主要包括：①商業(yè)銀行應當建立與自身業(yè)務規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的戰(zhàn)略風險管理體系，對戰(zhàn)略風險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告。②商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理框架應當包括董事會及其下設委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應當根據(jù)外部環(huán)境變化及時評估戰(zhàn)略目標的合理性、兼容性和一致性。并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風險。③商業(yè)銀行應當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本。

6.答案：D

本題解析：與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務。

7.答案：A

本題解析：國別風險評級結(jié)果僅表示排序，不包含違約概率。國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復雜的評級體系。

8.答案：D

本題解析：2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

9.答案：D

本題解析：實力類指標包括資金實力、技術(shù)及設備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。D項屬于品質(zhì)類指標。

10.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風險管理流程包括：戰(zhàn)略風險識別、戰(zhàn)略風險評估、監(jiān)測和報告。

11.答案：B

本題解析：若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為1%-3.5%。

12.答案：B

本題解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示負債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，VL表示總負債的初始值。當市場利率變動時，資產(chǎn)和負債的變化具體為：（1）△VA=-[DA×VA×△R／（1+R）]=-[5×2000×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=48．08（億元）。（2）△VL=-[DL×VL×△R／（1+R）]=-[3×1800×（3．5％-4％）]／（1+0．04）=25．96（億元）。（3）整體價值變化=48．08-25．96=22．12（億元）。

13.答案：C

本題解析：本題考查的是對各種價值的概念的理解。名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值(BookValue)。市場價值為在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值。公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值。

14.答案：D

本題解析：常用的市場限額風險有交易限額、風險限額和止損限額。

15.答案：B

本題解析：。絕對信用價差是指債券或貸款的收益率同無風險債券的收益率的差額。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險主體所在國家（地區(qū)），對于個人，按照個人居住地，如果某個個人在多個國家（地區(qū)）有住所的，按其經(jīng)常居住地確定國別。對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家,但以下情況例外：1.當主體為不是銀行的法人企業(yè)的分公司時，所在國家為其總公司的注冊地。

2.當主體是銀行的分行時，直接風險主體所在國家（地區(qū)）應當填列在分行所在國家（地區(qū)），并按照擔保轉(zhuǎn)移，將最終風險主體所在國家視為其總行所在國家（地區(qū)）。

3.當直接風險主體是空殼公司或特殊目的載體（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。

4.對于飛機、船舶融資，若存在長期租約并可以明確指明還款的主要來源國家，一般應以還款來源國作為直接風險主體所在國家。若不存在長期租約或無法明確還款來源國家，則直接風險主體所在國家為飛機/船舶的最終擁有人的所在國家。如果融資的償還主要依靠質(zhì)押于銀行的租約項下的租金收入，則直接主體所在國家應為承租人所在國家。

5.對于基金投資等不能明確界定直接風險主體所屬國家的，按最能代表該資產(chǎn)的國家或區(qū)域確定。

6.風險主體為國際組織的，所屬國家統(tǒng)一認定為“國際組織”，不屬于任何一個特定國家。

3.答案：A、B、E

本題解析：

。建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)。實踐操作中，商業(yè)銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類型。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：1.債務人對銀行的實質(zhì)性信貸債務逾期90天以上。若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。

2.銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”:

（1）銀行對債務人任何一筆貸款停止計息或應計利息納入表外核算。

（2）發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務人財務狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備。

（3）銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失。

（4）由于債務人財務狀況惡化，銀行同意進行消極重組，對借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整。具體包括但不限于以下情況：一是合同條款變更導致債務規(guī)模下降；二是因債務人無力償還而借新還舊；三是債務人無力償還而導致的展期。

（5）銀行將債務人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)。

（6）債務人申請破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務。

（7）銀行認定的其他可能導致債務人不能全額償還債務的情況。

5.答案：A、B、D

本題解析：

在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同．采用流程分析法、情景模擬法、引導會議法、調(diào)查問卷法等方法，并借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務檢查報告等相關(guān)資料進行操作風險自我評估，故A、B、D項正確。C、E項均為操作風險的評估方法。

6.答案：A、B

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同：對于短期貸款,應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

考點：

單一法人客戶信用風險識別

7.答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。故本題選ACE。

8.答案：A、C、D