中國建設銀行甘肅省分行2023年校園招聘80名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國建設銀行甘肅省分行2023年校園招聘80名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.法律風險與操作風險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

2.某銀行2007年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率低于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

3.資產(chǎn)凈利率的公式為()。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)×100％

B.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額-期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

D.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期末資產(chǎn)總額-期初資產(chǎn)總額)÷2]×100％

4.將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品

5.客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標不包括（）。

A.實力類指標

B.環(huán)境類指標

C.品質(zhì)類指標

D.營運能力指標

6.商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。

A.支付標的資產(chǎn)的所有收益

B.真正實現(xiàn)權(quán)益資產(chǎn)與原始權(quán)益人的破產(chǎn)隔離

C.購買權(quán)益資產(chǎn)

D.進行總收益率互換

7.()不包括在市場風險中。

A.利率風險

B.匯率風險

C.操作風險

D.商品價格風險

8.商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高

9.商業(yè)銀行A、B、C具有相似的資產(chǎn)負債規(guī)模和業(yè)務種類，其三類經(jīng)營指標如下表：假設其他條件完全相同，則流動性風險管理壓力最大的銀行是（）。

A.無法確定

B.銀行

C.銀行B

D.銀行A

10.以下指標中哪個數(shù)值越小表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高()

A.大額負債依賴度

B.核心存款比率

C.貸款總額與核心存款比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

11.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％

12.下列不屬于現(xiàn)場檢查的作用的是()。

A.發(fā)現(xiàn)和識別風險

B.評價和指導作用

C.反饋和建議作用

D.消除風險

13.從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

14.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是()。

A.行業(yè)風險

B.品牌風險

C.競爭對手風險

D.技術(shù)風險

15.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括()。

A.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示

B.能在不同業(yè)務和風險類別之間進行比較和匯總

C.將隱性風險顯性化之后，有利于進行風險的監(jiān)測、管理和控制

D.風險價值具有高度的概括性，簡明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

2.貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估

3.市場風險報告根據(jù)報告內(nèi)容分為（）。

A.市場風險計量管理報告

B.重大市場風險報告

C.市場風險專題報告

D.市場風險監(jiān)測分析日報

E.市場風險監(jiān)測分析月報

4.“三道防線”模式體現(xiàn)的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

5.商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有（）。

A.統(tǒng)一識別標準，實施集團總量控制

B.掌握充分信息，避免過度授信

C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組

D.盡量少用抵押，爭取多用保證

E.與集團客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易

6.借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

7.商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎有（）。

A.開展有效的市場風險計量監(jiān)控

B.準確計量市場風險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務狀況

8.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經(jīng)濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

9.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

10.預測期的長短應該取決于（）以及風險傳導和應對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

A.面臨的風險類型

B.面臨的風險等級

C.資產(chǎn)組合的期限

D.資產(chǎn)組合的預期收益

E.資產(chǎn)組合變換難易程度

11.商業(yè)銀行風險管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風險文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風險偏好

12.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強資產(chǎn)流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差

E.拉長資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力?

13.處置計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行的（）等基本情況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進入法定破產(chǎn)程序之前，對銀行整體或局部進行有序處置的行動方案。

A.法人治理結(jié)構(gòu)

B.運營管理模式

C.經(jīng)營特點

D.風險及管理狀況

E.收益情況

14.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)（）。

A.流程化

B.全面化

C.自動化

D.手動化

E.信息化

15.針對市場風險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價格出現(xiàn)大幅波動

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風險雖然被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，但實施效果很快就會實現(xiàn)。（）

2.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。()

3.貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。(?)?

4.壓力情景的設計要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

5.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

6.對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為正值。()

7.商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。（

）

8.流動性風險形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。（）

9.風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風險。()

10.風險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

11.合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。（）

12.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征，是不可規(guī)避的。()

13.相關(guān)系數(shù)具有線性不變性。（）

14.商業(yè)銀行應當建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）

15.累積加總所獲得的資產(chǎn)組合層面的經(jīng)濟資本大于各業(yè)務單位經(jīng)濟資本的簡單加總。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風險管理的描述中，表述錯誤的是()。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴格審查客戶信息資料的真實性

2.機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

3.銀行市場環(huán)境分析的主要任務不包括()。

A.分析購買行為

B.進行市場細分

C.選擇目標市場

D.投入市場資源

4.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

5.下列各項中，不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）。

A.全日制本專科生

B.第二學士學位學生

C.研究生

D.在職博士生

6.下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收人水平上升

D.證券投資風險增大

7.下列關(guān)于我國個人貸款業(yè)務發(fā)展歷程的表述中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》

8.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的()。

A.后一日

B.當日

C.前一日

D.后兩日

9.有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高客戶滿意度

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

10.利率是指一定時期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

11.個人經(jīng)營性貸款不包括（）。

A.個人商用房貸款

B.個人汽車貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.下崗失業(yè)小額擔保貸款

12.銀行最終選擇的目標市場是（）。

A.風險最大的一組客戶

B.風險最小的一組客戶

C.最有吸引力的一組客戶

D.收益最大的一組客戶

13.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構(gòu)風險

C.策略風險

D.政策風險

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行的政策風險說法中，錯誤的是（）。

A.政策風險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風險，屬于非系統(tǒng)性風險

B.政策性風險可能對購房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風險

D.由于政策性風險來自銀行外部，單一行業(yè)、單一銀行無法避免

15.個人商用房貸款調(diào)查實行（）制度。

A.單人調(diào)查和見客談話

B.單人調(diào)查和間接調(diào)查

C.雙人調(diào)查和見客談話

D.雙人調(diào)查和間接調(diào)查

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應（）。

A.向征信服務中心報送更正信息

B.向個人報送更正信息

C.向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

D.檢查個人信用信息報送程序

E.對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查

2.個人住房貸款流程中的風險包括（）。

A.貸款受理和調(diào)查中的風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.貸后管理中的風險

3.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等合作機構(gòu)的準入管理要求銀行在該類機構(gòu)的選擇上，應把握（）的總體原則。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務的發(fā)展

E.盈利能力極強

4.針對個人教育貸款的信用風險防控措施有（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.建立資產(chǎn)管理部門對有信用風險的資產(chǎn)加強管理

5.在簽訂合同時，借款人、擔保人如發(fā)生()情況，均構(gòu)成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用

B.借款人和擔保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔保人在有關(guān)合同中的陳述與擔保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的

6.銀行營銷人員的基本要求包括（）。

A.誠信

B.具備良好的溝通能力

C.自信心

D.具備良好的觀察分析能力

E.掌握一定的專業(yè)知識

7.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術(shù)風險

E.法律風險

8.按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

9.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

10.商業(yè)助學貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

C.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無使抵(質(zhì))押物價值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對其可變現(xiàn)性進行判斷

11.在選擇目標市場時，銀行需要考慮的因素包括()。

A.符合銀行的目標和能力

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.具備良好的市場盈利前景

E.人口因素、地理因素等

12.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

13.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應注意查驗（

）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

14.從宏觀經(jīng)濟的角度來講，開展個人貸款業(yè)務的積極意義有（）。

A.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

B.對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展具有十分重要的意義

E.可以幫助銀行分散風險

15.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

2.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。（）

3.個人貸款中的操作風險包括法律風險和聲譽風險，但不包括策略風險。（）

4.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（）

5.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

6.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

7.從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。（

）

8.公積金個人住房貸款的貸款對象與自營性個人住房貸款的貸款對象有些不同，其中最主要的不同在于公積金個人住房貸款的借款人必須是按時足額繳存住房公積金并且具有個人住房公積金存款賬戶的自然人。（）

9.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關(guān)。（）

10.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

11.個人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔保的貸款

12.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

13.個人住房貸款的期限最長可達50年。

14.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

15.從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是確定目標市場，然后進行市場細分，進而了解客戶需求，進行需求分析，最終確定銀行市場定位，滿足目標客戶。（）

七.單選題(共15題)

1.對投資者來說，證券投資的主要目標是（）。

A.建立投資組合

B.投資工具多樣化

C.保值與增值

D.減低稅負

2.合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

3.理財師在進行保險業(yè)務銷售時，須遵守“銷售前需要（）”

A.了解理財產(chǎn)品

B.了解產(chǎn)品投資

C.了解你的客戶

D.了解產(chǎn)品風險

4.（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.財政部

D.國務院?

5.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。

A.這些資料記錄了客戶和理財師及其所在機構(gòu)的隱私，以防止泄漏重大信息

B.當理財師或所在金融機構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財師和所在機構(gòu)免于承擔不必要的法律責任的證據(jù)

C.這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關(guān)系管理的重要支持

D.理財規(guī)劃過程中的許多客戶資料.信息也可以作為公司和理財師的經(jīng)驗加以總結(jié)和歸納.供以后的工作中研究交流學習

6.下列關(guān)于封閉式基金與開放式基金的區(qū)別的說法中，錯誤的是()。

A.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，而封閉式基金則需要在每個開放日進行公告

B.封閉式基金有固定的存續(xù)期限，開放式基金則沒有

C.開放式基金除了有現(xiàn)金分紅外，還有再投資分紅

D.開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的交易價格由市場供求關(guān)系決定

7.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A.貨幣市場基金

B.債券型基金

C.開放式基金

D.收入型基金

8.金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的（

）

A.集聚功能，反映功能

B.重復功能，反映功能

C.重復功能，資源配置功能

D.財富功能，資源配置功能

9.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

A.客戶自愿

B.銀行利潤最大化

C.客戶利益至上

D.樹立良好形象

10.商業(yè)銀行銷售風險評級為()以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

A.二級(含)

B.一級(含)

C.三級(含)

D.四級(含)

11.()就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。

A.辦公室

B.辦公桌

C.書桌

D.書房

12.（

）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。

A.合格的技能培訓

B.良好的教育

C.職業(yè)道德要求

D.豐富的工作經(jīng)驗

13.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限_______，資金贖回______，本金、收益安全性高等主要特點。（

）

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

14.通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（

）。

A.公平性

B.效率性

C.敏感性

D.靈敏性

15.房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列（）不屬于房地產(chǎn)的特點。

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用長期性

D.影響因素多樣性

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

2.商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解相關(guān)法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風險及風險管控方式

D.遵守職業(yè)道德標準

E.遵守行為準則

3.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

4.下列選項中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期

5.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強（）。

A.投資者教育

B.雙方合作意愿

C.客戶風險提示

D.投資者股票認知

E.客戶的產(chǎn)品適合度

6.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的資料包括（）。

A.由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質(zhì)、目標客戶群以及相關(guān)分析預測

C.業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

7.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.最小遞增金額

C.客戶風險承受能力

D.客戶信譽情況

E.客戶從事的職業(yè)

8.關(guān)于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有()。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理

9.2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.權(quán)益掛鉤

C.項目融資

D.新股申購

E.QDII

10.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

11.下列屬于資本市場特點的有（

）。

A.期限長

B.流動性較差

C.風險大

D.收益較大

E.變現(xiàn)性強

12.理財師解決過多機動事項干擾的方法包括()。

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會冒犯別人

C.對于義務的認識要正確

D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重

13.了解客戶主要有()等渠道和方法。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

14.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務

B.資本項目個人外匯業(yè)務

C.境外個人外匯業(yè)務

D.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

E.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務

15.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

C.有公司章程

D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

九.單選題(共15題)

1.可能會增加銀行信貸風險的理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

2.下列選項中，不會形成企業(yè)的借款需求的是()。

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

3.在國際貨幣市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.巴黎銀行同業(yè)拆借利率

B.上海銀行同業(yè)拆借利率

C.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

4.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，錯誤的是（）。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務操作流程

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務素質(zhì)

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

6.下列屬于直接融資的行為有（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投人資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構(gòu)向B公司借款600000元

D.李某通過金融機構(gòu)借人資金120000元

7.信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置。該指標大于（）時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

8.被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但銀行對被投資企業(yè)不具有控制權(quán)，投資期限屆滿或者投資期限超過（）年，且被投資企業(yè)因連續(xù)（）年以上經(jīng)營虧損導致資不抵債的，被認定為呆賬。

A.10；3

B.10；2

C.20；3

D.20；2

9.計算貸款損失的普通準備金時，不可以采用的計提基數(shù)是（）。

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

10.承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。

A.承兌人

B.持票人

C.出票人

D.背書人

11.以下關(guān)于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓

D.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

12.下列不屬于銀行應重點監(jiān)控的管理狀況風險的是()。

A.董事會成員變動

B.中層管理層薄弱

C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉

D.借款人在銀行存款大幅下降

13.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，（）業(yè)務中應注意，除評估授信項目建議書、可行性研究報告及未來現(xiàn)金流量預測情況外，是否對質(zhì)押權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險等嚴格調(diào)查，防止關(guān)聯(lián)客戶交叉互保。

A.公司貸款

B.項目融資

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)授信

D.擔保授信

14.下列選項中，不屬于公司信貸管理原則的是（）。

A.全流程管理原則

B.誠信申貸原則

C.貸放分控原則

D.貸前調(diào)查原則

15.關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的說法正確的是（）。

A.授權(quán)經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授全部的授信審批權(quán)限

B.授權(quán)經(jīng)營單位在總部相關(guān)授信業(yè)務職能部門直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限

C.審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批

D.根據(jù)貸款新規(guī)，審批人員在特殊情況下可以適當越權(quán)審批，再向上級請示追加授權(quán)

十.多選題(共15題)

1.在固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告中，有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預測的內(nèi)容主要有()

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

C.年結(jié)算量及結(jié)算收入

D.日均存款額

E.盤活貸款存量

2.首次放款的先決條件文件包括（）。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項目有關(guān)的協(xié)議

D.擔保類文件

E.與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件

3.與銀行往來異常現(xiàn)象表現(xiàn)在（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當有效()信貸業(yè)務活動中的環(huán)境風險和社會風險，建立環(huán)境風險和社會風險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

A.識別

B.評估

C.監(jiān)測

D.控制

E.計量

5.初次面談中了解客戶的公司狀況時，應了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營現(xiàn)狀

6.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

7.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔保企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款企業(yè)及擔保企業(yè)的開戶情況

D.借款及擔保企業(yè)近三年主要的財務報表

E.財務負責人的身份證或護照復印件

8.貸款擔保的作用主要有()。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實現(xiàn)

9.貸款分類的意義主要包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是社會經(jīng)濟穩(wěn)定增長的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

10.某企業(yè)為其在建項目再次申請貸款，此時應提交的先決條件文件有（）。

A.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明

B.已正式簽署的建設合同

C.貸款用途證明文件

D.提款申請書

E.借款憑證

11.進行常規(guī)清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關(guān)向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產(chǎn)保全

E.銀行可以申請支付令

12.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強

B.短期償債能力越強

C.借款人獲得收人越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長期償債能力越強

13.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰(zhàn)略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤水平

14.5Cs是信貸分析中使用最廣泛的分析框架，5Cs系統(tǒng)包括（）。

A.資本(Capital)

B.授信條件(Condition)

C.品德(Character)

D.抵押(Collateral)

E.還款能力(Capacity)

15.以下屬于損失類貸款的主要特征的有（）。

A.借款人無力償還、抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.銀行對抵押品失去控制

D.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

E.借款人已資不抵債

十一.判斷題(共15題)

1.呆賬核銷賬務處理完畢后，說明銀行已經(jīng)放棄債權(quán)。（）

2.在資產(chǎn)負債表中，無形資產(chǎn)屬于流動資產(chǎn)，應收賬款屬于非流動資產(chǎn)。（）

3.信用評級一般分為外部評級和內(nèi)部評級。內(nèi)部評級通常是指公開市場專業(yè)評級機構(gòu)對發(fā)行證券的客戶主體或融資工具進行的資信評價。（

）

4.維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行和善意第三人的合法權(quán)益。（）

5.（2017年真題）貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（

）

6.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

7.抵債資產(chǎn)收取后應盡快處置變現(xiàn)，應以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

8.從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期兩個方面。

9.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關(guān)注點包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時是所有者

10.通過貸款分類應達到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理的目標（

）

11.在“行業(yè)動蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

12.借款人將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應當取得貸款人的同意。

13.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風險越低。()

14.貸款項目評估是以擔保人的立場為出發(fā)點。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

15.財產(chǎn)用于抵押后，其價值大于所擔保債權(quán)的余額部分不可再次抵押。（）

十二.單選題(共15題)

1.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

2.（）已經(jīng)成為信托公司的主營業(yè)務。

A.信托業(yè)務

B.委托業(yè)務

C.固有業(yè)務

D.代理業(yè)務

3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。

A.保證

B.出票

C.承兌

D.背書

4.下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是（）。

A.國有獨資企業(yè)

B.國有控股企業(yè)

C.上市公司

D.中央政府部門所屬機構(gòu)

5.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

6.下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權(quán)交易

7.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括（）。

A.商譽

B.其他無形資產(chǎn)

C.土地使用權(quán)

D.貸款損失準備缺口

8.以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

9.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務流程、內(nèi)部控制制度以及各種風險管理政策不熟悉

10.()可用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金的需求和其他合理資金的需求。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.公司貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

11.()體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。

A.資產(chǎn)管理水平

B.負債管理水平

C.風險管理水平

D.內(nèi)控管理水平

12.目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

13.按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關(guān)系。

A.委托代理

B.上下級

C.獨立

D.監(jiān)督管理

14.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致

15.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開展（），應當充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風險，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。

A.現(xiàn)場檢查

B.非現(xiàn)場監(jiān)督

C.非現(xiàn)場檢查

D.抽查

十三.多選題(共15題)

1.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

2.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

3.中央銀行基準利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準備金利率

E.超額存款準備金利率

4.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門的溝通機制

5.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括()。

A.風險管理

B.損失準備金

C.內(nèi)部控制

D.風險集中

E.關(guān)聯(lián)交易

6.主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

7.內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風險相關(guān)性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

8.下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

9.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人要求借款人在建設期應當采取的降低建設期風險的措施包括（）。

A.提供完工擔保和履約保函

B.投保商業(yè)保險

C.簽訂長期供銷合同

D.發(fā)起人提供資金缺口擔保

E.建立完工保證金

10.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置的功能

C.交易及定價功能

D.反映經(jīng)濟運行功能

E.風險分散與風險管理功能

11.普惠金融的主要發(fā)展目標有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務和保障體系

C.提高金融服務覆蓋率

D.提高金融服務可得性

E.提高金融服務滿意度

12.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

13.根據(jù)承兌人的不同，商業(yè)匯票可分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.政府承兌匯票

C.銀行承兌匯票

D.交易商承兌匯票

E.市場承兌匯票

14.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險公司、社保基金也可以投資大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元

15.根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務主要業(yè)務類型包括()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

E.賣出回購

十四.判斷題(共10題)

1.福利性收入包括保險費、住房公積金等。()

2.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

3.金融會計是我國會計體系的主體。（）

4.商業(yè)銀行應將聲譽風險管理納入公司治理及全面風險管理體系，建立和制定聲譽風險管理機制、辦法、相關(guān)制度和要求，主動、有效地防范聲譽風險和應對聲譽事件，最大程度的減少對社會公眾造成的損失和負面影響。

5.協(xié)定賬戶屬于非存款性負債業(yè)務創(chuàng)新。（）

6.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

7.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行的檢查屬于外部審計。（）

8.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統(tǒng)性風險。（）

A．正確

B．錯誤

9.中國信托業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益。()

10.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定，將本機構(gòu)在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

十五.單選題(共15題)

1.我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

2.企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.證監(jiān)會

D.國家發(fā)展和改革委員會

3.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，()彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

4.下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督

D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊

5.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，承擔未履行客戶身份識別義務的責任的是（）。

A.客戶

B.第三方

C.直接經(jīng)辦人

D.金融機構(gòu)

6.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

7.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

8.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

9.金融市場的參與者通過買賣金融市場轉(zhuǎn)移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

10.根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可分為（

）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪

11.下列關(guān)于法觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是（）。

A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率

B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)

C.國際收支平衡，指國際收支差額為零

D.經(jīng)濟增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長

12.行為人購買假幣后使用的，以()從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

13.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.貸款利息

C.投資收益

D.手續(xù)費收入

14.民事訴訟的當事人不包括（）

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特別訴訟人

15.風險偏好是風險管理的（）。

A.主要環(huán)節(jié)

B.基本前提

C.戰(zhàn)略目標

D.管理核心

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”是指（

）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

2.根據(jù)同業(yè)競爭行為的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應做到（）。

A.堅持公平、有序競爭原則

B.不得惡意搶奪客戶

C.不得以不正當手段承攬業(yè)務

D.不得虛假陳述

E.不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

3.下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有（）。

A.結(jié)算公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.汽車金融公司

E.企業(yè)集團財務公司

4.建立垂直化風險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風險管理職能進一步向分行擴散

C.將風險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風險事項管理和應急處理機制

5.授信業(yè)務包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔保

E.再貼現(xiàn)

6.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購物消費

E.股票投資

7.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

8.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

9.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析，真實反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

10.民事行為被確認無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

11.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

12.我國中央銀行實施貨幣政策的三大傳統(tǒng)法寶是（）。

A.法定存款準備金

B.再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收

E.支出

13.下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理

14.下列屬于商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務的是()。

A.財務融資顧問

B.財務制度顧問

C.財務重組顧問

D.投資理財顧問

E.信息咨詢

15.下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

十七.判斷題(共15題)

1.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

2.合同成立是合同生效的前提。（）

3.動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

4.當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（

）

5.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

6.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

7.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

8.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

9.商業(yè)銀行經(jīng)過國務院監(jiān)督管理機構(gòu)批準可以對其所提供的金融服務自行定價。

10.存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。

11.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

12.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

13.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。()

14.基金管理公司是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

15.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風險是一種特殊類型的操作風險。

2.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款，因此要使不良貸款率低于3％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。

3.答案：B

本題解析：資產(chǎn)凈利率是商業(yè)銀行盈利能力比率。資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％。

4.答案：A

本題解析：?？偸找婊Q是將傳統(tǒng)的互換進行合成，以為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。與普通信用資產(chǎn)不同，它們處于資產(chǎn)負債表之外而不必進入貸款安排中，不存在融資的義務?？偸找婊Q覆蓋了由基礎資產(chǎn)市場價值變化所導致的全部損失。

5.答案：D

本題解析：實力類指標、環(huán)境類指標和品質(zhì)類指標屬于客戶風險內(nèi)生變量的基本面指標。營運能力指標屬于客戶風險內(nèi)生變量的財務指標。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的SPV來發(fā)行證券，SPV與原始權(quán)益人實行破產(chǎn)隔離。

7.答案：C

本題解析：操作風險不屬于市場風險。

8.答案：D

本題解析：資產(chǎn)負債率越高表明企業(yè)的償債能力越弱，限額越低。

9.答案：C

本題解析：由表可知，A、B、C三家銀行的三類流動性風險計量指標中，貸存比最大的是B銀行，中長期貸款比重最大的是B和C銀行，最大十家存款戶的存款占比最大的是A和B銀行。綜上，B銀行的各項指標都是最大的，即其流動性風險管理壓力最大。

10.答案：C

本題解析：暫無解析

11.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得超過25％。?

12.答案：D

本題解析：現(xiàn)場檢查對銀行風險管理的重要作用體現(xiàn)在四個方面：發(fā)現(xiàn)和識別風險、保護和促進作用、反饋和建議作用、評價和指導作用?，F(xiàn)場檢查不能夠消除風險。

13.答案：A

本題解析：從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場融資能力，說明流動性較好，所以對大額負債的依賴度較低，對自身流動性風險管理要求較高。

14.答案：B

本題解析：此類風險屬于品牌風險。

15.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額?？键c：信用風險控制限額管理

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，市場風險內(nèi)部模型計算的風險水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性，對風險管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場風險內(nèi)部模型法的局限性之一。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是在貸款轉(zhuǎn)讓時要注意的事項。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)報告內(nèi)容，市場風險報告可分為市場風險計量管理報告、市場風險專題報告、重大市場風險報告，以及市場風險監(jiān)測分析日報等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性?！叭婪谰€”的模式構(gòu)建了一個風險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有統(tǒng)一識別標準，實施集團總量控制，掌握充分信息，避免過度授信，主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組，全面負責對集團有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)管工作，所以ABC正確。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人的資產(chǎn)與負債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負債或擔保、家庭負債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

8.答案：A、B、D

本題解析：

在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

9.答案：B、C、D

本題解析：

暫無解析

10.答案：A、C、E

本題解析：

預測期的長短應該取決于面臨的風險類型、資產(chǎn)組合的期限和變換難易程度以及風險傳導和應對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

12.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產(chǎn)久期越長，則利率上升對資產(chǎn)價格下降的影響越大，應縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強資產(chǎn)的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務的資產(chǎn)負債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

13.答案：A、B

本題解析：

處置計劃是系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)根據(jù)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)、運營管理模式等基本情況，在集團層面制定的當金融機構(gòu)瀕臨破產(chǎn)而尚未進入法定破產(chǎn)程序之前，對銀行整體或局部進行有序處置的行動方案。

14.答案：A、C

本題解析：

國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對市場風險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價、基準利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動、期權(quán)行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價差出現(xiàn)不利走勢，商品價格出現(xiàn)大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風險被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，其實施效果需要很長時間才能實現(xiàn)。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務條線和各管理層級的操作風險管理制度體系。

3.答案：錯誤

本題解析：

存款人擠提存款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的最大威脅。?

4.答案：錯誤

本題解析：

雖然壓力情景的設計要求側(cè)重于極端事件的刻畫，但也不能脫離當前經(jīng)濟形勢和市場趨勢，憑空產(chǎn)生出虛擬的極端情景。

5.答案：錯誤

本題解析：

財務狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

6.答案：錯誤

本題解析：

對于主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。

7.答案：正確

本題解析：

商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

8.答案：正確

本題解析：

流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。

9.答案：正確

本題解析：

風險和損失是不能同時并存的事物發(fā)展的兩種狀態(tài)，將風險誤解為損失的危害在于：將發(fā)生損失之前的風險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風險。

10.答案：正確

本題解析：

風險偏好聲明是金融機構(gòu)愿意接受或