中國民生銀行“未來銀行家”021年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行“未來銀行家”021年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

2.因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某奘侵福ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

3.商業(yè)銀行不能通過()的途徑了解個人借款人的資信狀況。

A.查詢法院的個人客戶信用記錄

B.查詢稅務機關的個人客戶信用記錄

C.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)

D.從個人客戶單位購買客戶的信息

4.在資本供給方面，一般情況下應以（）合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

5.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)

6.CreditMonitor模型對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是（）。

A.資產(chǎn)組合理論

B.CAPM模型

C.默頓期權定價理論

D.多因素模型

7.以下關于商業(yè)銀行國家風險限額管理的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風險暴露涵蓋了一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景

B.國家風險限額管理是基于對一個國家的綜合評級

C.國家風險限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進銀行通常對國家風險限額采取彈性管理

8.下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

9.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法?

10.()負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。

A.董事會

B.高級管理層

C.風險管理委員會

D.風險管理部門

11.以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（

）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

12.通常由（）負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務類型的市場風險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風險限額指標監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。

A.前臺業(yè)務部門

B.中臺業(yè)務部門

C.后臺業(yè)務部門

D.風險管理部門

13.針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應側重于()。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

14.商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是（）。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務

D.識別企業(yè)信用風險

15.每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸

二.多選題(共15題)

1.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

2.貸款重組可以采取的措施有（）。

A.減少貸款額度

B.調(diào)整貸款利率

C.增加控制措施

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品

E.調(diào)整信貸業(yè)務的期限

3.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征有（）。

A.全面性

B.相關性

C.及時性

D.可靠性

E.可比性

4.銀行建立流動性應急機制主要原因是（）。

A.流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分

B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性

C.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性

D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

E.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的敏感性

5.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

E.國家風險

6.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

7.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務經(jīng)營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經(jīng)濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

8.商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結構。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責明確

D.相互制衡

E.報告關系清晰

9.企業(yè)行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

10.關于商業(yè)銀行公司董事會的說法，正確的有()。

A.承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

B.負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序

C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評

D.制定風險管理的程序和操作規(guī)程

E.負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則

11.洗錢的方式有（）。

A.開立假名賬戶

B.經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資

C.多項轉(zhuǎn)賬

D.購置藝術品

E.投資辦產(chǎn)業(yè)

12.戰(zhàn)略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

A.經(jīng)營決策錯誤

B.決策執(zhí)行不當

C.對行業(yè)變化束手無策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭議問題

13.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國別風險限額

B.單一客戶授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團客戶授信限額

14.提出歐式期權定價模型的是()

A.費雪·布萊克

B.威廉·夏普

C.哈瑞·馬柯維茨

D.麥隆·舒爾斯

E.羅伯特·默頓

15.在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風險管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計部門

三.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟資本能夠用于彌補銀行的預期損失和非預期損失。（??）

2.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險對沖策略。()

3.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于銀行賬戶,市場風險主要存在于交易賬戶,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域。（??）

4.通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。（）

5.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

6.商業(yè)銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

7.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

8.監(jiān)事會負責商業(yè)銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告。（）

9.權重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風險權重計量信用風險加權資產(chǎn)的方法。

10.在商業(yè)銀行設立國別風險限額和確定國別風險準備金計提水平時，應充分考慮國別風險評級結果。（）

11.某國政府強制部分企業(yè)關閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

12.應收賬款周轉(zhuǎn)率越高越有利于企業(yè)長期發(fā)展。()

13.商業(yè)銀行風險數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。()

14.損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。（

）

15.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎，參考至少5年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。()

四.單選題(共15題)

1.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的()。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.法律風險

D.信用風險

2.貨幣流通中的M0是指（）。

A.居民活期存款

B.居民定期存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融資產(chǎn)投資

3.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

4.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

5.張同學2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在（）年。

A.2013

B.2015

C.2020

D.2016

6.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

7.銀行從事營銷管理主要活動的順序為（）。

①制定營銷戰(zhàn)略②設計營銷方案③分析營銷機會④調(diào)整業(yè)務組合⑤實施營銷控制

A.①②③④⑤

B.②①③④⑤

C.③④①②⑤

D.④③①②⑤

8.下列關于個人質(zhì)押貸款的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款風險較低，擔保方式相對安全

B.時間短、周轉(zhuǎn)快

C.操作流程較復雜

D.質(zhì)物范圍廣泛

9.下列不屬于商業(yè)助學貸款采用的擔保方式的是（）。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.個人信用擔保

D.保證擔保

10.國家助學貸款實行的原則不包括（

）。

A.財政貼息

B.風險補償

C.擔保發(fā)放

D.專款專用

11.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

12.以下不屬于銀行市場環(huán)境中的宏觀環(huán)境的是()。

A.物價水平

B.國際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應用

C.競爭對手的市場份額

D.勞動力的結構與素質(zhì)

13.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識別重要屬性

D.定位選擇

14.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

15.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國人民銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

五.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)的特性包括（）。

A.不可移動性

B.獨一無二性

C.價值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

2.個人保證貸款合同涉及的當事人包括()。

A.銀行

B.借款人

C.擔保人

D.代理人

E.介紹人

3.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質(zhì)押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

4.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人有能力一次付清，但仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

5.商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證和施工許可證

C.供水、供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付Et期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

6.銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

7.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務功能

E.電子商務功能?

8.個人汽車貸款的信用風險的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的死亡風險

E.借款人的收入變化風險

9.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯(lián)系電話是否發(fā)生變化

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測

10.下列關于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（

）。

A.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部以及各派出機構

B.應強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量、區(qū)域集中度、機構穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估

C.地方政府有關部門應加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行資料包機制的指導，強化自律機制的自律約束

D.主要目標是促進銀行業(yè)金融機構住房金融業(yè)務穩(wěn)健運行和當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

E.應督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調(diào)控需求，及時對商業(yè)性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調(diào)整

11.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

12.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

13.為防范個人住房貸款操作風險，應采取（）措施。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.確保客戶信息真實性

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關的規(guī)章制度和法律法規(guī)

E.貸款發(fā)放前.落實貸款有效擔保

14.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為()。

A.短期利率貸款

B.長期利率貸款

C.固定利率貸款

D.浮動利率貸款

E.中心利率貸款

15.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復抵押物價值，借款人不予履行的，應（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

六.判斷題(共15題)

1.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

2.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

3.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入和利潤，所以，無論貸款期限長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風險成本都低。（）

4.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

5.提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。()

6.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

7.個人在任何合法經(jīng)營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）

8.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

9.承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

10.押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估兩種方式。（）

11.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外法人。（）

12.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。（）

13.個人旅游消費貸款的貸款對象之一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。()

14.信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、信息加工、反饋四個環(huán)節(jié)。（

）

15.對正常、關注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞

2.下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（計劃）監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由銀行承擔

C.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

D.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

3.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證的日常工作機構是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

4.我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

5.下列將導致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是()。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.被代理人取得或者恢復民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

6.民事法律行為與其他民事行為最根本的區(qū)別在于（）。

A.有效性

B.合法性

C.補償性

D.專屬性

7.金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構中有一個機構的性質(zhì)與其他機構不同，這一機構是（

）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

8.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

9.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務需要相關從業(yè)人員具備的資格不包括（）。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特征

B.具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗

C.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國家理財規(guī)劃師資格

10.客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等信息屬于()

A.資產(chǎn)信息

B.財務信息

C.收益信息

D.非財務信息

11.下列屬于客戶財務信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡

12.下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

13.商業(yè)銀行應將合作機構名單于業(yè)務開辦()日前報告監(jiān)管部門。

A.5

B.10

C.15

D.20

14.下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

15.對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

八.多選題(共15題)

1.王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（

）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

2.下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

3.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（

）。

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.貨幣具有多種用途

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.貨幣可以作為財富的象征

E.未來的投資收入預期具有不確定性

4.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有()。

A.美國國債

B.記賬式國債

C.實物式國債

D.電子式儲蓄國債

E.憑證式國債

5.結構性理財產(chǎn)品的主要類型包括()。

A.債券掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.利率掛鉤型

E.商品掛鉤型

6.直接與客戶理財規(guī)劃相關的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標

B.家庭財務信息

C.非財務信息

D.客戶理財需求

E.生活品質(zhì)要求

7.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風險承受能力

8.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態(tài)

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

9.關于基金贖回，下列描述不正確的是（）。

A.基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定

B.投資者選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時，則當日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再贖回

C.基金的贖回與份額注冊日期的前后沒有很大關系

D.依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式

E.投資者選擇非順延贖回，則當日贖回不能全額成交部分延續(xù)至以后任一交易日繼續(xù)贖回

10.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會關系

B.工作單位與職務

C.家庭資產(chǎn)

D.受教育程度

E.個人興趣愛好

11.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務要求能夠兼顧客戶財務的各個方面

12.房地產(chǎn)的投資方式有（）。

A.房地產(chǎn)抵押

B.房地產(chǎn)購買

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)質(zhì)押

E.房地產(chǎn)信托

13.下列哪些屬于金融市場的功能（）

A.資金融通集聚功能

B.財富轉(zhuǎn)移功能

C.交易功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

14.下列關于銀行從業(yè)人員向客戶制定保險規(guī)劃的說法，正確的有()。

A.要注意防范未充分保險的風險

B.要注意將長短期險種結合起來考慮

C.要注意防范過分保險的風險

D.要請保險專業(yè)人士定期檢視投保客戶的保單

E.要注意合理搭配險種

15.互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，使得金融機構與目標客戶實現(xiàn)溝通，達成交易途徑和手段呈現(xiàn)（

）的特點。

A.單一化

B.多樣化

C.復雜化

D.綜合化

E.立體化

九.單選題(共15題)

1.《人民幣利率管理規(guī)定》中指出，中長期貸款（期限在一年以上）利率（

）年一定。

A.—

B.半

C.二

D.三

2.交易對手為借款人的關系人，更應認真甄別交易的真實性，防止借款人虛構商品或資產(chǎn)交易騙取銀行貸款，屬于審定（）。

A.信貸品種

B.信貸用途

C.授信對象

D.貸款金額

3.杠桿比率不包括（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.負債與所有者權益比率

D.利息保障倍數(shù)

4.下列不屬于間接融資的行為有()。

A.文小姐向建設銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.A公司購入B公司20%的股權，價值80萬元

C.趙小姐春節(jié)期間通過信用卡透支了2萬元購買年貨

D.鄭先生通過建設銀行貸款購買了一輛車

5.以無地上定著物的土地使用權抵押的，抵押物登記部門為核發(fā)土地使用權證書的()。

A.工商行政管理部門

B.縣級以上地方人民政府

C.縣級以上林業(yè)主管部門

D.土地管理部門

6.在金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理中，省級財政部門和銀監(jiān)局于每年（?）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和中國銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月20日

C.3月30日

D.6月30日

7.（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。

A.商業(yè)銀行

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)協(xié)會

8.抵押物由于技術相對落后造成的貶值稱為()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技型貶值

9.（）是指借款人的銷售毛利與產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。

A.銷售毛利率

B.銷售利潤率

C.凈利潤率

D.成本費用利潤率

10.中國人民銀行公布的貸款基準利率是（

）。

A.市場利率

B.浮動利率

C.官定利率

D.法定利率

11.下列文件中屬于擔保類文件的是（）。

A.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

B.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

C.保險權益轉(zhuǎn)讓相關協(xié)議或文件

D.借貸雙方已正式簽署的借款合同

12.下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是（）。

A.財政資金

B.信貸資金

C.企業(yè)自有資金

D.其他資金

13.以下不屬于企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析指標的是（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.主營業(yè)務收入占銷售收入總額比重

C.市場占有率

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

14.公司信貸中，內(nèi)部意見反饋原則適用于（）。

A.每次業(yè)務面談

B.初次業(yè)務面談

C.首次與最后一次業(yè)務面談

D.最后一次業(yè)務面談

15.審貸分離的核心是（

）。

A.貸款調(diào)查崗位與貸款發(fā)放崗位分離

B.貸款業(yè)務崗位與貸款審查崗位分離

C.貸款審查崗位與貸款發(fā)放崗位分離

D.貸款審批與貸款發(fā)放的分離

十.多選題(共15題)

1.對于一家國內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請短期貸款時，應提交的貸款擔保文件有（）。

A.無條件按銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同

B.抵押物權屬證明文件

C.抵押物清單

D.抵押物價值評估報告

E.含相關內(nèi)容的董事會決議和授權書

2.下列各項中不得抵押的財產(chǎn)有()。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權

D.抵押人所有的樂器

E.醫(yī)院的醫(yī)療衛(wèi)生器材

3.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.努力

4.關于周轉(zhuǎn)性貸款，下列說法正確的是（）。

A.周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款

B.它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點

C.在貸款報審材料中應注意說明：借款人的資信情況、經(jīng)營情況、財務狀況

D.在貸款報審材料中應注意說明：借款人在未來時期的獲利能力和償債能力

E.除了在貸款申報材料注意說明的內(nèi)容，還應考慮銀行的資金情況和銀行的利益

5.對項目單位概況的分析應從（）方面入手。

A.企業(yè)的基礎

B.企業(yè)管理水平

C.企業(yè)財務狀況

D.企業(yè)經(jīng)營狀況

E.企業(yè)信用度

6.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）

A.債務重構

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預期性支出

7.下列選項中，屬于經(jīng)營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財力雄厚的客戶

D.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

8.根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風險計算方法，衡量一國國家風險需要考率的因素主要包括（）。

A.政治和經(jīng)濟風險

B.債務情況

C.進入資本市場的能力

D.獲得短期融資的能力

E.稅收風險

9.下列關于現(xiàn)金清收的說法中，正確的有（）。

A.根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種

B.常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規(guī)清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過了訴訟時效，銀行無法采取法律手段

E.債權銀行不可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請支付令

10.下列關于放款執(zhí)行部門的職責的說法中，正確的有（）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核

11.以下關于銀行在資產(chǎn)保全過程中做法正確的是（）。

A.從債務人應當還款之日起2年內(nèi)，提起訴訟

B.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人履行債務

C.從債務人應當還款之日起3年內(nèi)，提起訴訟

D.沒有約定保證責任期間的，從借款人還款期限屆滿之日起1年內(nèi)要求保證人履行債務

E.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間

12.在成本加成定價法中，貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.銀行對戰(zhàn)略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

13.項目可行性報告是項目業(yè)主進行()的必備材料。

A.投資決策

B.報批項目

C.監(jiān)控控股股東行為

D.提高財務報表與信息披露的透明度

E.申請貸款

14.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

15.在貸款決策中使用的財務指標分為哪幾類？()

A.固定比率

B.盈利比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

十一.判斷題(共15題)

1.估算借款人營運資金量的參考公式為：營運資金量=上年度銷售收入×（1-上年度銷售利潤率）×（1+預計銷售銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

2.還款期是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

3.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

4.行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。（）

5.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計算應計提的貸款損失準備金。（）

6.在利潤表結構分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標占該指標的百分比來進行分析的。（）

7.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。（）

8.一般來說，每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾。

9.市場選擇是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

10.保證就是由任意第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。（）

11.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

12.在司法型貸款重組中，申請破產(chǎn)重組的只能是債權人或債務人。（）

13.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、自然人。

14.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應償還的本息和費用之和。（）

15.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。()

十二.單選題(共15題)

1.貸款分類的實質(zhì)是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔保人

B.債務人

C.債權人

D.投資人

2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付（）。

A.個人儲蓄存款的本金和利息

B.優(yōu)先股股東的股本

C.普通股股東的股本

D.單位存款的本金和利息

3.經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.消費金融公司

D.貸款公司

4.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

5.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％

6.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

7.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

8.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（

）。

A.組織開展業(yè)務競技活動

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.建立會員間信息溝通機制

D.提高社會公眾的金融意識和風險意識

9.Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

10.下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。

A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用

B.網(wǎng)點機構營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道

C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式

D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介

11.商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（

）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

12.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權

C.期權

D.債權

13.（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查

14.對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行柜臺業(yè)務風險點主要集中在（）。

A.流動性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

2.信用風險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業(yè)務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

3.非銀行金融機構的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構筑“防火墻”，審慎推進綜合經(jīng)營試點

C.堅持做到非銀機構既支持實體經(jīng)濟，又與防范自身風險有機結合

D.通過推動非銀機構發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進經(jīng)濟結構調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內(nèi)控機制

4.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.收購

E.保證

5.加強金融消費者權益保護工作有利于（)。

A.防范金融風險的重要內(nèi)容

B.化解金融風險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

6.根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（

）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

7.根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內(nèi)，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

8.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

9.由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標審視

B.資源配置

C.人力資源管理應用

D.制度建設及企業(yè)文化建設

E.目標市場的選擇

10.全面風險管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

11.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權工具

D.股權工具

E.混合工具

12.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.核算內(nèi)容的社會性

13.不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟變化

B.經(jīng)濟政策調(diào)整

C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常

D.報送財務報表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

14.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

15.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部控制的最終目標就是促進商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)，內(nèi)部控制的各項措施都應該服務于、服從于商業(yè)銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略。（

）

2.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務主要分為信托業(yè)務和固有業(yè)務兩大類。（）

3.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局分別負責對銀行、證券和保險的宏觀審慎監(jiān)管。（）

4.按營銷渠道模式分類，可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。

5.財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。（）

6.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機構辦理跨境貿(mào)易結算。()

7.商業(yè)銀行財務管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機構的成本費用和利潤進行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟效益。

8.由于外部環(huán)境不能作為內(nèi)部控制系統(tǒng)的組成部分，因此在風險識別時，只需密切關注內(nèi)部主要風險因素。

9.結構性票據(jù)不一定派發(fā)利息，而且大部分結構性票據(jù)也不保本。（）

10.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

2.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

3.按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。

A.少數(shù)股東資本可計入部分

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務

4.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.提醒客戶留意合約中的免責條款

C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

5.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構成（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.偽造票據(jù)罪

D.盜竊罪

6.下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產(chǎn)債權②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/p>

A.①→②→③→④

B.④→②→③→①

C.②→①→③→④

D.②→③→①→④

7.存款客戶向存款機構提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

8.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是（）。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

9.從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)構成內(nèi)容的是（）。

A.消費

B.稅收

C.凈出口

D.投資

10.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法

D.嚴格的金融規(guī)則

11.公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

12.傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以（

）來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現(xiàn)

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.公平競爭

14.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

15.民事法律行為生效應具備的條件不包括（）。

A.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗

B.行為人具有完全民事行為能力

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭的原則，下列（

）行為采用了不正當競爭手段。

A.高息攬存或變相高息攬存

B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.對同業(yè)人員進行歪曲、詆毀

D.在債券投標過程中，惡意壓低價格

E.以成本價格向客戶提供產(chǎn)品

2.下列選項中屬于個人消費貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學貸款

C.個人權利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

3.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（

）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

4.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在()等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業(yè)學校

B.金融學會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

5.下列關于公司組織機構的說法中，正確的有()。

A.股東大會是公司的權力機構

B.董事會是公司的經(jīng)營決策機構

C.監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構

D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定

E.經(jīng)理是對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員

6.基金的基本當事人包括（

）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

7.銀行工作人員配合監(jiān)督機構的監(jiān)管，應當()。

A.及時、如實、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)

C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項報告制度

8.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

9.下列關于備用信用證業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業(yè)務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

10.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.業(yè)績優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

11.銀行業(yè)金融機構應按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。

A.忠

B.專

C.實

D.仁

E.善

12.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

13.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結算過程

14.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查

D.擅自凍結賬戶

E.擅自批準金融機構終止

十七.判斷題(共15題)

1.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

2.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。（）

3.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

4.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。（）

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，但無權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項做出說明。（）

6.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變換和發(fā)展趨勢；同時，需要向內(nèi)外部不同層級主體報告銀行對風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。()

7.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（）

8.“買者自負"即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。()

9.買者自負是市場經(jīng)濟的基本原則。()

10.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。（）

11.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

12.進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押／質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

13.國際收支的衡量指標有很多，其中勞務收支是國際收支中最主要的部分。（）

14.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。（）

15.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。商譽應從核心資本中全部扣除，即扣除比例為100%。

2.答案：B

本題解析：被動超限是指因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖?/p>

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行可通過中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及稅務、海關、法院等機構獲得個人客戶的信用記錄。

4.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應基于風險評估過程中獲取的當前風險輪廓、未來業(yè)務規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風險資本需求的確定上，對于可以量化的風險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風險(含信用集中度風險)、市場風險、操作風險、銀行賬戶利率風險；對于不可量化風險采用風險加權資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應以監(jiān)管資本合格標準為準，適當考慮可以使用的資本工具等確定。

5.答案：D

本題解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權重。“資本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本(包括所有計劃的資本注入)，是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。

6.答案：C

本題解析：。CreditMonitor模型是在默頓（Merton)期權定價理論模型基礎上發(fā)展起來的一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系。由于借貸關系中的信用風險信息隱含在期權交易中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

7.答案：D

本題解析：國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風險暴露包含一個國家的信用風險暴露、跨境轉(zhuǎn)移風險以及高壓力風險事件情景。D選項：區(qū)域風險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導性的彈性限額?？键c：信用風險控制限額管理

8.答案：B

本題解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。

9.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。

10.答案：D

本題解析：風險管理部門主要負責組織、協(xié)調(diào)、推進風險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。

11.答案：C

本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

12.答案：D

本題解析：通常由風險管理部門負責制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負責明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務類型的市場風險計量方法、計量系統(tǒng)，通過市場風險限額指標監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風險價值等，開展風險報告與分析。

13.答案：A

本題解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側重點有所不同：①對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；②對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息?！緦＜尹c撥】此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

14.答案：D

本題解析：財務分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。

15.答案：B

本題解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風險。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等?？键c：國別風險日常監(jiān)測

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組可以采取的措施有：減少貸款額度，調(diào)整貸款利率，增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動；調(diào)整信貸產(chǎn)品和調(diào)整信貸業(yè)務的期限。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，提高商業(yè)銀行透明度的信息應具有以下定性特征：全面性、相關性、及時性、可靠性、可比性、實質(zhì)性。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動性應急機制主要原因是:第一，流動性應急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。第二，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性。第三，流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險（RepricingRisk）：商業(yè)銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間存在的差異；②收益率曲線風險（YieldCurveRisk）：收益率曲線的非平行移動，對銀·行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風險；③基準風險（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依據(jù)的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同；④期權性風險（Optionality）：一般而言，期權和期權性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機構對公司治理進行了廣泛研究，我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒經(jīng)濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則和巴塞爾委員會的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：①完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理層人員的權利、義務；③建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制；④建立完善的信息報告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

7.答案：A、B、D

本題解析：

全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經(jīng)濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經(jīng)營中人員、流程等微觀情景。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結構。

9.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容。?

10.答案：A、B、E

本題解析：

董事會承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，A、B項'正確；對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評的是監(jiān)事會，C項錯誤；高級管理層的職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理水平，D項錯誤；董事會通常指派專門委員會擬訂具體的風險管理政策和指導原則，所以E項正確。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產(chǎn)品和服務渠道洗錢的主要方式包括:（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。（2）頻繁進行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及通過經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。（3）利用復雜金融交易逃避銀行關注。主要形式有多項轉(zhuǎn)賬、多項交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。此外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購置藝術品等商品交易、第三方支付平臺等也是目前較為常見的洗錢手段。

12.答案：A、B、C

本題解析：

本題考查的是戰(zhàn)略風險的定義。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：單一客戶授信限額管理、集團客戶授信限額管理、國家風險與區(qū)域風險限額管理、組合限額管理。

14.答案：A、D、E

本題解析：

1973年，費雪·布萊克(FisherBlack)、麥隆·舒爾斯(MyronScholes)、羅伯特·默頓(RobertMerton)提出的歐式期權定價模型，為當時的金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應用鋪平了道路，開辟了風險管理的全新領域。

15.答案：A、D

本題解析：

風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務部門承擔風險的業(yè)務活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項，屬于第一道防線；BE兩項，屬于第三道防線。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)濟資本又稱為風險成本,是指在一定的置信度和期限下,為了覆蓋和抵御超出預期的經(jīng)濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額。

2.答案：錯誤

本題解析：

馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險分散策略。該理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不為l(即不完全正相關)，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。

3.答案：正確

本題解析：

與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

4.答案：正確

本題解析：

通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。

5.答案：正確