中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年校園招聘62名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年校園招聘62名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

2.()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

3.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開(kāi)展。

A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制

B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制

4.某商業(yè)銀行2014年的流動(dòng)性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動(dòng)性比例應(yīng)不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％

5.（）是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6.下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)

C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具

D.在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對(duì)降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)沒(méi)有作用

7.下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額的是()。

A.經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)

B.新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議

C.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算

D.授信集中度限額變化

8.商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為（）級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為（）。

A.一，二

B.二，一

C.二，三

D.三，二

9.下列選項(xiàng)中，不屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的是（）。

A.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰

C.市場(chǎng)上流動(dòng)性枯竭

D.負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（

）是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對(duì)和分析匯報(bào)。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制

11.A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()。

A.0.05

B.0.2

C.0.25

D.0.5

12.在利率水平大幅波動(dòng)時(shí)，國(guó)債的價(jià)值會(huì)受到影響，下述敘述正確的是（）。

A.債券的久期在利率波動(dòng)較大時(shí)，得到債券的近似價(jià)格變化較精確

B.債券的凸性是債券泰勒展開(kāi)式的二階導(dǎo)數(shù)項(xiàng)，適合在利率大幅波動(dòng)時(shí)使用

C.國(guó)債的價(jià)格變動(dòng)與利率的變動(dòng)方向正相關(guān)

D.債券的久期越大，在利率波動(dòng)時(shí)受到的影響越小

13.某企業(yè)2015年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年的總資產(chǎn)收益率為()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

14.()是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

15.某商業(yè)銀行由X、Y兩個(gè)核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（??）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

二.多選題(共15題)

1.按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額

2.下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.高管欺詐

B.地震

C.火災(zāi)

D.搶劫

E.交易差錯(cuò)

3.市場(chǎng)約束的參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.股東

D.其他債權(quán)人

E.外部中介機(jī)構(gòu)

4.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場(chǎng)外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

5.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

6.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有()

A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息

B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置，并降低資本使用成本

E.減少法律爭(zhēng)議/訴訟事件

7.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

8.下列屬于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。

A.牢固樹(shù)立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理

B.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

9.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.在銀行辦理業(yè)務(wù)排隊(duì)時(shí)間長(zhǎng)、柜員服務(wù)態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財(cái)產(chǎn)品未事先告知潛在風(fēng)險(xiǎn),使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質(zhì)疑

10.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

11.下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位

B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告

C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力

D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門

E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

12.信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.側(cè)重披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

E.重點(diǎn)披露風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

13.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹(shù)立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

14.損失數(shù)據(jù)收集工作中要堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

E.全面性

15.信用衍生產(chǎn)品包括()。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用價(jià)差期權(quán)

D.信用聯(lián)系票據(jù)

E.股票期權(quán)

三.判斷題(共15題)

1.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。()

2.壓力測(cè)試是用來(lái)評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。（）

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實(shí)施后，我國(guó)系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

4.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

5.壓力情景的設(shè)計(jì)要求側(cè)重于普通事件的刻畫(huà)。（）

6.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法是建立單個(gè)債務(wù)人授信情況的監(jiān)測(cè)體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對(duì)方各項(xiàng)合同的執(zhí)行，界定和識(shí)別有問(wèn)題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲(chǔ)備是否充分。（

）

7.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是名義價(jià)值。()

8.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，但實(shí)施效果很快就會(huì)實(shí)現(xiàn)。（）

9.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平（

）

10.銀行監(jiān)管原則是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。()

11.通常，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)越大，則信用等級(jí)就越低，投資人要求的回報(bào)率也越高。（）

12.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

13.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。（）

14.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對(duì)特定階段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過(guò)去特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。（）

四.單選題(共15題)

1.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款必須具備的基本條件不包括（）。

A.入學(xué)通知書(shū)或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績(jī)綜合排名在所在班級(jí)前50％

C.有同班同學(xué)或老師共兩名對(duì)其身份提供證明

D.有效居民身份證

2.制定催收策略時(shí)，不需要考量的因素是（）。

A.回收金額

B.催收成本

C.信貸政策

D.客戶滿意度

3.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法中不正確的是()。

A.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式，以保證擔(dān)保為主

B.在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C.保證人必須是借款人所購(gòu)住房的開(kāi)發(fā)商或售房單位

D.在一手房貸款中，住房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人是指（

）。

A.具有不完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

5.在對(duì)商用房貸款進(jìn)行審查和審批時(shí)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人

D.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

6.個(gè)人商用房貸款不能采取（）貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險(xiǎn)

D.抵押

7.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

8.以下關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

D.與企業(yè)貸款相比，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)會(huì)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)放

9.目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與()合作的方式。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.房屋中介

C.房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

10.關(guān)于“間客式”模式與“直客式”模式個(gè)人汽車貸款，下列說(shuō)法正確的是()。

A.在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作

B.在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作

C.在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無(wú)需辦理汽車抵押

D.在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批

11.（）是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。

A.貸款擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

12.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.銀行為抵押人

B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)

C.銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度

D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人

13.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

14.下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和購(gòu)房款等

B.個(gè)人住房裝修貸款的具體期限在具體范圍內(nèi)根據(jù)借款人情況確定

C.個(gè)人住房裝修貸款保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個(gè)人或單位，承擔(dān)連帶責(zé)任

D.開(kāi)辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款

15.下列各項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒(méi)有區(qū)別

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請(qǐng)人所提交資料是否真實(shí)合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個(gè)人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

E.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定

2.銀行市場(chǎng)定位策略包括()

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識(shí)別重要屬性

D.制作定位圖

E.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

3.關(guān)于個(gè)人商用房貸款的調(diào)查，下列說(shuō)法正確的有()。

A.為客觀評(píng)估借款人收入水平，不能將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實(shí)地調(diào)查借款人所購(gòu)二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營(yíng)情況

C.個(gè)人商用房貸款的抵押物價(jià)值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動(dòng)較大，因此貸款風(fēng)險(xiǎn)整體較大

D.二手商用房貸款調(diào)查人員應(yīng)與借款人和售房人至少面談一次，并作面談?dòng)涗?/p>

E.一手商用房貸款需調(diào)查按揭樓盤工程進(jìn)度是否符合準(zhǔn)入規(guī)定

4.在個(gè)人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道和方式包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.窗口咨詢

C.信函咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.宣傳手冊(cè)

5.當(dāng)客戶通過(guò)銀行辦理()等信貸業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A.結(jié)算

B.匯款

C.擔(dān)保

D.信用卡

E.貸款

6.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

C.對(duì)賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

7.個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

8.個(gè)人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)）

C.具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意）

D.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.誠(chéng)實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無(wú)違規(guī)違紀(jì)行為

9.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有()。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)

D.個(gè)人住房貸款調(diào)査審査表

E.個(gè)人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

10.下列情況下，可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有（）。

A.房地產(chǎn)公司開(kāi)發(fā)某個(gè)人住房樓盤

B.個(gè)人購(gòu)買第二套住房

C.個(gè)人建造住房

D.個(gè)人住房翻新裝修

E.個(gè)人租房

11.信用卡的分期業(yè)務(wù)主要包括（）

A.賬單分期

B.商場(chǎng)分期

C.儲(chǔ)蓄分期

D.郵購(gòu)分期

E.網(wǎng)絡(luò)分期

12.下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

B.還款時(shí)可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購(gòu)新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過(guò)所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款的80%

D.期限最長(zhǎng)為20年

E.貸款對(duì)象是具有完全民事行力能力、年滿18周歲的自然人

13.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級(jí)高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級(jí)比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

14.下列房地產(chǎn)類型中，屬于按用途分類的是（）。

A.辦公用房

B.現(xiàn)房

C.農(nóng)業(yè)用房

D.收益性用房

E.出租用房

15.個(gè)人征信報(bào)告中信用卡信息包括的內(nèi)容有()。

A.最大負(fù)債額

B.下次應(yīng)還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實(shí)際還款金額

E.卡類型

六.判斷題(共15題)

1.目前商業(yè)銀行可以為以營(yíng)利為目的的汽車提供貸款。（

）

2.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。（）

3.相對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，國(guó)家助學(xué)貸款的受理需要提交的材料較為簡(jiǎn)單。()

4.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

6.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整。（）

7.國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限為10年。（）

8.個(gè)人信用貸款無(wú)需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)成本相對(duì)高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時(shí)，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

9.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)型營(yíng)銷組織。（）

10.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

11.以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押進(jìn)行個(gè)人質(zhì)押貸款的，在貸款期限內(nèi)，貸款利率需要根據(jù)國(guó)債利率變化作出相應(yīng)調(diào)整。（)

12.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，需提供除履約保證保險(xiǎn)以外的抵押、質(zhì)押和保證等擔(dān)保措施。（）

13.在合同履行期間，個(gè)人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

14.借款人以所購(gòu)住房作為抵押時(shí)，可將住房?jī)r(jià)值的一部分用于貸款抵押。（）

15.在貸款期限內(nèi)，借款人不可以變更還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

2.某客戶有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，3年后領(lǐng)取則可得15000元；此時(shí)該客戶有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說(shuō)法正確的是()。

A.3年后領(lǐng)取更有利

B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差別

3.資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)，下列哪一項(xiàng)不屬于資本市場(chǎng)？（）

A.短期債券市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.證券投資基金

4.下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（）。

A.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

C.辦理基金備案手續(xù)

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

5.下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定

C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

D.訂立合同采取要約承諾方式

6.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（

）。

A.自然人

B.法人

C.標(biāo)的物

D.金融機(jī)構(gòu)

7.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由(

)責(zé)令限期改正。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

8.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

9.開(kāi)放式基金的特點(diǎn)不包括()。

A.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的

D.基金的資金總額不斷變化

10.客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶（）的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶（）的大小。

A.償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險(xiǎn)

B.盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險(xiǎn)

C.收人水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

D.償債能力和償債意愿，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

11.證券投資基金財(cái)產(chǎn)可以用于()。

A.向他人貸款

B.從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資

C.向他人提供擔(dān)保

D.投資上市交易的股票

12.由于個(gè)人的環(huán)境、目標(biāo)、態(tài)度和需求各不相同，所以每個(gè)人的目標(biāo)可能有很大不同，下列不屬于投資目標(biāo)的是()。

A.處于某些目的的資本積累例如應(yīng)付突發(fā)事件、家庭大額消費(fèi)和支出

B.通過(guò)社會(huì)養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的退休收入

C.防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)例如過(guò)早死亡

D.退休后的收入不足以通過(guò)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)的部分

13.某投資者購(gòu)買了100000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定：當(dāng)LIBOR處于2%～2.75%區(qū)間時(shí)，給予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%，則按低收益率2%計(jì)算；若實(shí)際一年中的LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。（一年按360天計(jì)算）

A.750

B.1500

C.2500

D.3000

14.一般而言，基金申購(gòu)和贖回是采用()。

A.昨日價(jià)格

B.隨機(jī)價(jià)格

C.未知價(jià)格

D.已知價(jià)格

15.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書(shū)及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（

）職業(yè)特征。

A.顧問(wèn)性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長(zhǎng)期性

八.多選題(共15題)

1.某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元，投資借款3萬(wàn)元，信用卡賬款余額2萬(wàn)元，自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元，房貸余額30萬(wàn)元，則下列說(shuō)法正確的有()。

A.負(fù)債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬(wàn)元

C.固定資產(chǎn)30萬(wàn)元

D.總負(fù)債33萬(wàn)元

E.總資產(chǎn)64萬(wàn)元

2.一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有的特征包括（

）。

A.直接性

B.分散性

C.較大的差異性

D.部分不可逆性

E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性

3.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對(duì)多專戶每年開(kāi)放期不得超過(guò)5個(gè)工作日

B.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬(wàn)元

C.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對(duì)多專戶每年最多開(kāi)放一次

4.張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買一輛16萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長(zhǎng)期目標(biāo)

E.張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

5.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段.特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)型股票價(jià)值表現(xiàn)良好

B.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí).個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)。應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí).個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)。企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

6.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

7.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。

A.流動(dòng)性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

8.風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。

A.債券型基金

B.存款

C.保本型理財(cái)產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)投資

E.股票型基金

9.下列關(guān)于黃金價(jià)格的表述，正確的有（）。

A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

B.實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降

C.黃金需求與實(shí)際利率水平的變化正相關(guān)

D.通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡

E.黃金的收益和股票市場(chǎng)正相關(guān)

10.目前銀行代理國(guó)債的種類包括（）。

A.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.特種國(guó)債

E.建設(shè)國(guó)債

11.下列關(guān)于我國(guó)目前基金專戶理財(cái)“一對(duì)多”說(shuō)法正確的是（）。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.基金專戶理財(cái)面對(duì)的特定對(duì)象主要是資金量小但對(duì)收益率要求高的客戶

C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)

E.每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日

12.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

A.給客戶專業(yè)的印象

B.與客戶多溝通

C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

D.向客戶承諾最低收益

E.妥善保管客戶的資料

13.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.學(xué)校的教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

14.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動(dòng)的

15.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

E.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.某企業(yè)2016年資產(chǎn)負(fù)債表中年初應(yīng)收票據(jù)余額60萬(wàn)元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額80萬(wàn)元，其中30萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備20萬(wàn)元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬(wàn)元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

2.（）是指銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒(méi)有履行合同或不按合同約定使用預(yù)付款，銀行將受理預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

A.借款（或債券償付）保證

B.投標(biāo)保證

C.預(yù)收（付）款退款保證

D.付款保證

3.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)條件的是()。

A.借款人及其家人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

B.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄

C.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求

D.借款用途及還款來(lái)源明確、合法

4.下列（）不屬于信貸授權(quán)的類型。

A.直接授權(quán)

B.轉(zhuǎn)授權(quán)

C.間接授權(quán)

D.臨時(shí)授權(quán)

5.（）可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.專用存款賬戶

6.某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)200萬(wàn)元，已處置抵債資產(chǎn)100萬(wàn)元，待處置抵債資產(chǎn)100萬(wàn)元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.50％

B.51.11％

C.48.23％

D.47.O6％

7.以下關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行

B.財(cái)產(chǎn)保全會(huì)影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)

C.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴中財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.財(cái)產(chǎn)保全分為訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

8.（）是判斷貸款正常與否的最基本的標(biāo)志。

A.貸款目的

B.還款來(lái)源

C.未來(lái)的還款意愿和還款行為

D.貸款在使用過(guò)程中的周期性分析

9.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無(wú)效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無(wú)效

D.抵押物價(jià)值增加

10.（）是銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

A.借款企業(yè)授信額度

B.單筆貸款授信額度

C.集團(tuán)貸款企業(yè)額度

D.承諾貸款額度

11.下列關(guān)于抵押擔(dān)保的規(guī)定，說(shuō)法正確的是（

）。

A.為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償

B.抵押權(quán)人在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間未行使抵押權(quán)的，人民法院應(yīng)予保護(hù)

C.抵押權(quán)設(shè)立前抵押財(cái)產(chǎn)已出租并轉(zhuǎn)移占有的，原租賃關(guān)系受該抵押權(quán)的影響。

D.拍賣劃撥的國(guó)有土地使用權(quán)所得的價(jià)款，抵押權(quán)人有最先受償權(quán)

12.認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)?；A(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行中長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展的信貸理論是()

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

B.超貨幣供給理論

C.真實(shí)票據(jù)理論

D.預(yù)期收入理論

13.按照國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，應(yīng)收取()

A.變更費(fèi)

B.手續(xù)費(fèi)

C.提款費(fèi)

D.承擔(dān)費(fèi)

14.借款人還款能力的主要標(biāo)志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤(rùn)是否足夠高

15.保證方式分為一般保證和（）

A.連帶責(zé)任保證

B.自然人保證

C.第三方保證

D.公司保證

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于融資性擔(dān)保公司，說(shuō)法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔(dān)保

B.可以實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營(yíng)貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

2.下列選項(xiàng)中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

3.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為（

）。

A.參加行

B.代理行

C.牽頭行

D.副代理行

E.副牽頭行

4.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

B.貸款費(fèi)用和貸款供求狀況

C.借款人與銀行的關(guān)系

D.銀行貸款的目標(biāo)收益率和貸款的期限

E.借款人從其他途徑融資的融資成本

5.從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的因素有（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少

C.長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)

D.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降

E.紅利支付

6.廣義的依法收貸方式包括（）。

A.處理變賣抵押物

B.加罰利息

C.提前收回違約使用的貸款

D.仲裁

E.訴訟

7.下列屬于銀行信貸產(chǎn)品的有()。

A.承兌

B.承諾

C.保函

D.信用證

E.貸款

8.項(xiàng)目審批單位核定的投資項(xiàng)目資本金比例是根據(jù)（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

B.銀行評(píng)估意見(jiàn)

C.投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益

D.銀行貸款意愿

E.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

9.針對(duì)抵押貸款，商業(yè)銀行要求借款人提供的材料一般應(yīng)包括()。

A.抵押人為外商投資企業(yè)或股份制企業(yè)的，應(yīng)出具同意提供抵押的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)

B.抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告

C.借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以銀行作為第一受益人的文件材料

D.抵押物權(quán)屬證明文件

E.抵押物清單

10.挪用貸款的情況一般包括()。

A.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

B.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)

C.未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.套取貸款相互借貸以獲取非法收入

E.借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)，或用于財(cái)政性開(kāi)支，或用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損

11.前期調(diào)查的目的主要在于（）。

A.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷

B.是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否提高貸款利率

D.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查

12.下列情況中，有必要追加保證人的有（）。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場(chǎng)價(jià)格降低貶值

E.抵押物出險(xiǎn)，但已足額獲得賠償

13.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度是指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

14.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備的條件包括（）。

A.借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄

B.借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄

C.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

D.借款用途及還款來(lái)源明確、合法；項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策

E.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

15.在授信調(diào)查中，要密切關(guān)注集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（

）

A.交叉違約

B.主業(yè)突出

C.關(guān)聯(lián)交易

D.關(guān)聯(lián)擔(dān)保

E.過(guò)渡授信

十一.判斷題(共15題)

1.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（

）

2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場(chǎng)集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

3.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

4.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)()

5.基本建設(shè)投資項(xiàng)目的計(jì)稅依據(jù)是建筑工程投資額。()

6.二級(jí)檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

7.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

8.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關(guān)系。（）

9.商業(yè)銀行對(duì)于應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)算，建立在對(duì)貸款整體分析的基礎(chǔ)上。（）

10.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。（）

11.銀行內(nèi)部資源分析中的“財(cái)務(wù)實(shí)力”主要分析銀行目前所具有的各種物質(zhì)支持能否滿足未來(lái)營(yíng)銷活動(dòng)的需要。（）

12.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。（）

13.銀行可以通過(guò)營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流量分析來(lái)判斷公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

14.對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件。（）

15.貸審會(huì)委員不能過(guò)多，也不能過(guò)少，對(duì)單數(shù)或者雙數(shù)沒(méi)有限制。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則

2.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

3.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎(chǔ)前提。

A.經(jīng)濟(jì)效益

B.合法合規(guī)

C.持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D.經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

4.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)()，并與貸款配套使用。

A.確認(rèn)50％的項(xiàng)目資本金先行到位

B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1個(gè)月內(nèi)項(xiàng)目資本足額到位

C.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

5.以下不屬于連續(xù)營(yíng)業(yè)方案的是（）。

A.財(cái)務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.危機(jī)和事故管理

6.可轉(zhuǎn)換債券是()發(fā)行的，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.外資銀行

D.公司

7.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

A.5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

B.10％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

C.15％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣

D.5％或超過(guò)100萬(wàn)元人民幣

8.()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。

A.背書(shū)人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

9.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

10.以下不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋?xiě)?yīng)遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨(dú)立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

11.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限及還款方式，實(shí)行分期償還的，至少（

）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

12.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分

C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)直接責(zé)任人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分

13.以下不屬于我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率和效果

14.合規(guī)部門的基本職責(zé)之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計(jì)劃。

A.效率

B.利益

C.人員

D.風(fēng)險(xiǎn)

15.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負(fù)盈虧

C.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.自主經(jīng)營(yíng)

E.自我約束

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

3.加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款

B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用

E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系

4.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人質(zhì)押類貸款

E.個(gè)人信用類貸款

5.消費(fèi)者保護(hù)的制度體包括內(nèi)容有（）。

A.新聞?shì)浾摍C(jī)構(gòu)的保護(hù)

B.立法機(jī)關(guān)的保護(hù)

C.行政機(jī)關(guān)的保護(hù)

D.消費(fèi)者組織的保護(hù)

E.公安、司法機(jī)關(guān)的保護(hù)

6.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

E.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)100人

7.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)（）等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

8.以下（）屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)對(duì)象

D.評(píng)價(jià)盈利

9.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過(guò)適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過(guò)要求該農(nóng)戶買人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過(guò)多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

B.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

E.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

10.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。

A.公開(kāi)

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

11.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營(yíng)范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

12.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

E.績(jī)效考評(píng)控制

13.貸款的計(jì)息方式通常有（

）。

A.按日計(jì)息

B.按周計(jì)息

C.按月計(jì)息

D.按季計(jì)息

E.按年計(jì)息

14.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有()。

A.協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付

B.經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)

D.對(duì)成員單位辦理貸款

E.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

15.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予通報(bào)批評(píng)，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。（）

2.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。()

3.金融創(chuàng)新是將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種不同要素進(jìn)行重新組合的創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物。

4.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離，即波動(dòng)性。

5.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查時(shí)間，對(duì)資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長(zhǎng)盡職調(diào)查時(shí)間。（）

6.在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。()

7.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

8.法律成本屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)之一。()

9.債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的逆回購(gòu)方向正回購(gòu)方再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。（

）

10.銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開(kāi)立服務(wù)的，開(kāi)戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.對(duì)成員單位貸款

D.吸收存款

2.下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

3.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)

4.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

5.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。

A.再貼現(xiàn)

B.凈資本

C.貸款

D.存款

6.下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為

B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

7.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

8.我國(guó)銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應(yīng)還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

9.金融市場(chǎng)的主體是（）。

A.各類融資活動(dòng)的參與者

B.金融交易對(duì)象

C.貨幣資金

D.金融工具

10.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

11.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪慢犯的客體指（）

A.金融機(jī)構(gòu)

B.貨幣

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.自然人

12.以下關(guān)于追索權(quán)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利

B.追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)可行使追索權(quán)

13.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。

A.交易的階段

B.交易場(chǎng)所

C.交割時(shí)間

D.期限

14.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法

B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來(lái)結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

15.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.貸存比

C.流動(dòng)性比例

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.使用實(shí)名

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

2.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

3.實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為（

）。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對(duì)損失

4.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。

A.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來(lái)源

B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)在資本市場(chǎng)上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失

C.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

D.會(huì)提高銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度

E.會(huì)加大商業(yè)銀行客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量的難度

5.商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類有()。

A.交易限額

B.風(fēng)險(xiǎn)限額

C.止損限額

D.規(guī)模限額

E.貸款限額

6.銀行提供的個(gè)人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲(chǔ)蓄存款

B.3天通知儲(chǔ)蓄存款

C.5天通知儲(chǔ)蓄存款

D.7天通知儲(chǔ)蓄存款

E.按開(kāi)戶約定日期提前通知儲(chǔ)蓄存款

7.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。

A.通貨膨脹率?

B.國(guó)際收支?

C.經(jīng)濟(jì)周期?

D.失業(yè)率

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

8.良好的銀行公司治理應(yīng)包括()

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

E.完善的信息披露制度

9.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的收益

B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)

C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)

E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例

10.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有（）。

A.直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實(shí)而訂立的合同

D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對(duì)方與自己訂立的合同

E.乘人之危的合同

12.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

13.信用風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為()。

A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C.結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)

14.緊縮的財(cái)政政策措施包括（）。

A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開(kāi)支

B.擴(kuò)大財(cái)政開(kāi)支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財(cái)政赤字

15.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

十七.判斷題(共15題)

1.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。

3.因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

5.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響著商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力。（）

6.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

7.目前，針對(duì)單位內(nèi)部紀(jì)律處分的法律救濟(jì)手段尚無(wú)明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟(jì)性規(guī)定。受到行政處分的國(guó)家工作人員可以通過(guò)提起行政復(fù)議或行政訴訟等途徑解決。（）

8.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付的一紙命令書(shū)。（）

9.對(duì)資本的經(jīng)營(yíng)和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

10.會(huì)計(jì)是指按照會(huì)計(jì)規(guī)范確認(rèn)、計(jì)量、記錄、報(bào)告財(cái)務(wù)信息，并利用財(cái)務(wù)信息對(duì)融資、投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃、組織、實(shí)施和控制的管理活動(dòng)。（

）

11.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來(lái)說(shuō)，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

12.無(wú)人申請(qǐng)時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

13.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

14.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。（）

15.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會(huì)發(fā)生的損失。

2.答案：C

本題解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

3.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開(kāi)展。

4.答案：A

本題解析：目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo)，即流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動(dòng)性比例。流動(dòng)性比例一流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不應(yīng)低于25％。

5.答案：B

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：D

本題解析：在現(xiàn)代銀行體系中，對(duì)各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競(jìng)爭(zhēng)。

7.答案：D

本題解析：在下列情況下，信用風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以考慮重新設(shè)定限額；經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)狀況的較大變動(dòng)、新的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的建議、年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算、高級(jí)管理層決定的戰(zhàn)略重點(diǎn)的變化。

8.答案：C

本題解析：考慮到短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化問(wèn)題，商業(yè)銀行至少應(yīng)建立短期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩類預(yù)警機(jī)制，其中中長(zhǎng)期預(yù)警機(jī)制為兩級(jí)，短期預(yù)警機(jī)制為三級(jí)。

9.答案：C

本題解析：

選項(xiàng)C屬于引發(fā)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)或政策發(fā)生變化，整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市場(chǎng)上流動(dòng)性枯竭。

10.答案：C

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對(duì)和分析匯報(bào)。

11.答案：C

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)=(160+40)7800=0.25。

12.答案：B

本題解析：A選項(xiàng)，債券的久期在利率波動(dòng)較小時(shí)，得到債券的近似價(jià)格變化較精確。C選項(xiàng)，債券價(jià)格的變動(dòng)與利率的變動(dòng)方向應(yīng)是負(fù)相關(guān)。D選項(xiàng)，債券的久期越大，在利率波動(dòng)時(shí)受到的影響越大。

13.答案：B

本題解析：2015年的總資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)/平均總資產(chǎn)=0.5÷[（12+13）÷2]=1/25=4%

14.答案：B

本題解析：題干描述的是商業(yè)銀行公司治理。

15.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本×資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟(jì)資本=60/150×120=48億元；Y的經(jīng)濟(jì)資本=90/150*120=72億元。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風(fēng)險(xiǎn)類型，限額主要分為信用風(fēng)險(xiǎn)限額、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項(xiàng)的交易差錯(cuò)屬于可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)約束的參與方主要包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)、其他參與方。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)是一種越來(lái)越重要的利率風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場(chǎng)外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。E選項(xiàng)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。利率互換主要有以下作用：一是規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢(shì)有效地降低各自的融資成本。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析

7.答案：A、B

本題解析：

減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對(duì)資金的集中進(jìn)行分散或控制。A中，房地產(chǎn)屬于中長(zhǎng)期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢(shì)必會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會(huì)是很大的數(shù)額，會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：B、C、D、E

本題解析：

柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括：(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。(3)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。(4)強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A、C、D、E四項(xiàng)都是屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理上出現(xiàn)的問(wèn)題，會(huì)導(dǎo)致相關(guān)方對(duì)銀行的負(fù)面評(píng)價(jià)，容易引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容和作用

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

11.答案：B、D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門和崗位，所以A項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道，所以B項(xiàng)不正確；任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，C項(xiàng)正確；內(nèi)部控制的監(jiān)督部門獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，所以D項(xiàng)不正確；商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求，所以E項(xiàng)正確。

12.答案：A、B、D

本題解析：

信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)和暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負(fù)責(zé)對(duì)外的媒體溝通披露，定期提供合適的對(duì)外披露內(nèi)容，特別是對(duì)主要交易對(duì)手和資金提供者的信息披露。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：（1）重要性原則。（2）準(zhǔn)確性原則。（3）統(tǒng)一性原則。（4）謹(jǐn)慎性原則。（5）全面性原則。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價(jià)差期權(quán)、信用聯(lián)系票據(jù)以及混合工具(前述四種衍生工具的再組)。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類。

2.答案：正確

本題解析：

壓力測(cè)