中國(guó)建設(shè)銀行安徽省分行2023年度春季招聘200名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)建設(shè)銀行安徽省分行2023年度春季招聘200名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國(guó)法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計(jì)算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130

2.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問(wèn)題的能力

C.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

D.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

3.根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量分為（）。

A.確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量

B.跳躍型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

C.離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量

D.離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量

4.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

5.采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值

6.下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門(mén)職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別

7.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（??）

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

8.借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形是指（）。

A.貨幣貶值

B.銀行業(yè)危機(jī)

C.轉(zhuǎn)移事件

D.政治動(dòng)蕩

9.()限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.總頭寸

B.凈頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.止損

10.2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見(jiàn)稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》

11.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的職責(zé)不包括（）。

A.負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

B.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系的有效性

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程的適用性

12.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D.大量存款的擠兌行為可能會(huì)使商業(yè)銀行面臨較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

13.()是指某一國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無(wú)法收回，或只能收回極少部分。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

14.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

15.外部人員的故意欺詐屬于（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件

二.多選題(共15題)

1.CreditMonitor模型認(rèn)為，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)這些變量包括（）。

A.企業(yè)貸款數(shù)額

B.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值

C.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)性

D.市場(chǎng)收益率

E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價(jià)值

2.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法包括（

）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

3.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國(guó)債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬(wàn)名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)

4.下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)凈利率

5.審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括（）。

A.股本凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收人比

6.商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（

）方式來(lái)緩釋。

A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

B.改變市場(chǎng)定位

C.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

7.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復(fù)雜性

C.突發(fā)性

D.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

E.負(fù)外部性強(qiáng)

8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括（）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計(jì)違約模型

10.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識(shí)/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)

11.針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性造成損耗

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評(píng)級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升

E.流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

12.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風(fēng)險(xiǎn)（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

13.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括（）。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

14.商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時(shí)，應(yīng)當(dāng)包括下列()損失項(xiàng)。

A.機(jī)會(huì)成本

B.未收回的本金

C.清收費(fèi)用

D.未收回的利息

E.損失的時(shí)間價(jià)值

15.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好的過(guò)程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.監(jiān)管要求

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望

C.同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平

D.愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力

E.壓力測(cè)試結(jié)果

三.判斷題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生可能引發(fā)銀行重大損失甚至倒閉。（）

2.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，客戶評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準(zhǔn)確量化客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與各項(xiàng)貨款余額無(wú)關(guān)。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，不需要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估。（）

5.相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

6.如果某個(gè)事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

7.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于15％。（）

8.隨著全球化的發(fā)展，世界各國(guó)及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實(shí)行統(tǒng)一的模式。（）

9.衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是流動(dòng)性與收益性的平衡。()

10.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

11.擴(kuò)張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財(cái)務(wù)費(fèi)用增加出現(xiàn)虧損。（）

12.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對(duì)單一因素進(jìn)行分析。（）

13.損失是一個(gè)事后概念，而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念。（

）

14.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的對(duì)象是發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或指標(biāo)變動(dòng)，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有無(wú)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口。（）

15.與風(fēng)險(xiǎn)管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門(mén)和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人是指（）。

A.具有非完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

2.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行（）。

A.固定利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

D.浮動(dòng)利率

3.按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

4.國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

5.下列關(guān)于個(gè)人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度

B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項(xiàng)審慎委托第三方代為完成

C.應(yīng)以實(shí)際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實(shí)身份

6.社會(huì)集團(tuán)或群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的()。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.微觀環(huán)境

D.宏觀環(huán)境

7.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理

D.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

8.下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是（）。

A.個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

9.下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限長(zhǎng)

D.利率高

10.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的表述，正確的是（）。

A.二者國(guó)家均提供財(cái)政貼息

B.都不需要擔(dān)保

C.二者畢業(yè)后還款安排相同

D.后者貸款對(duì)象更廣

11.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

12.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制.貸款單戶管理的原則

C.每個(gè)申請(qǐng)人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保，項(xiàng)目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過(guò)20萬(wàn)元(含20萬(wàn)元)

D.合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

13.下列關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件

B.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.目前個(gè)人信用報(bào)告主要用于各種商業(yè)賒銷、信用交易

D.個(gè)人信用報(bào)告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑

14.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.謹(jǐn)慎發(fā)放貸款

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

15.國(guó)家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)用，不得用于其他方面是指（）。

A.?？顚Ｓ?/p>

B.信用發(fā)放

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.財(cái)政貼息

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

C.貸款金額大、期限長(zhǎng)

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

2.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人（）。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

D.工作單位有無(wú)變動(dòng)

E.有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序

3.下列選項(xiàng)中，屬于技術(shù)變革和應(yīng)用狀況的有（）。

A.投資意向

B.通訊、電子計(jì)算機(jī)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和應(yīng)用

C.企業(yè)組織

D.國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用

E.資本移動(dòng)

4.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有()。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來(lái)源

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

5.申請(qǐng)?jiān)u分卡提供的客戶評(píng)分可用于（）。

A.不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款參考

D.信貸政策制定

E.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

6.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購(gòu)車，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

7.作為銀行的營(yíng)銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

8.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有()。

A.實(shí)地調(diào)查

B.登記臺(tái)賬

C.審查借款申請(qǐng)材料

D.電話調(diào)查

E.與借款申請(qǐng)人面談

9.銀行辦理下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。

A.按期償還

B.專款專用

C.微利貼息

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

E.擔(dān)保發(fā)放

10.對(duì)于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

C.對(duì)賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

11.中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)交通銀行

E.中國(guó)銀行

12.在個(gè)人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的渠道和方式包括()。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.窗口咨詢

C.信函咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.宣傳手冊(cè)

13.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者

B.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

C.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的高者

D.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

E.汽車成交價(jià)格中必須包括各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等

14.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪幾個(gè)方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

15.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用等。因此，如果單一的以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。（）

2.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)。銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。（）

3.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定，房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)估價(jià)的難度就很大。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)。（）

4.個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

5.貸款審批人對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“完全同意”“保留意見(jiàn)”“否決”三種。()

6.個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的需要提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。（）

7.個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。()

8.客戶可以通過(guò)個(gè)人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，為個(gè)人貸款客戶提供了極大的便利。（）

9.個(gè)人汽車貸款的對(duì)象為中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人。（）

10.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月和每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。()

11.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

12.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（

）

13.民事法律行為的委托代理必須采用書(shū)面形式。()

14.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。()

15.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

七.單選題(共15題)

1.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（

）。

A.以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

B.以企業(yè)財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)責(zé)任

C.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任

D.以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無(wú)限責(zé)任

2.保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單的情形不包括()。

A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入

B.投保人年齡超過(guò)65周歲

C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲

D.投保人年齡超過(guò)60周歲

3.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

4.商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（

）。

A.投資規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

5.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活

B.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活

C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活

D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活

6.許多企業(yè)對(duì)客戶消費(fèi)行為的分析中，下列（）不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)。

A.購(gòu)買(mǎi)時(shí)間

B.購(gòu)買(mǎi)情況

C.購(gòu)買(mǎi)頻率

D.購(gòu)買(mǎi)金額

7.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書(shū)面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任

8.中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣（

）萬(wàn)元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

9.如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。(答案取近似數(shù)值)

A.61101

B.44866

C.67101

D.144866

10.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理信托財(cái)產(chǎn)而產(chǎn)生的虧損，全部由()承擔(dān)。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

11.下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力

C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人

12.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券下降較多

13.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（

）

A.客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的

B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

14.對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。

A.有限責(zé)任

B.無(wú)限責(zé)任

C.無(wú)限連帶責(zé)任

D.連帶責(zé)任

八.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

B.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變動(dòng)情況

D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票長(zhǎng)期持有的主要投資目的

E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資組合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（

）。

A.信托財(cái)產(chǎn)具有統(tǒng)一性

B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

C.信托具有融通資金的功能

D.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)

E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

3.一般來(lái)說(shuō)，下列選項(xiàng)中，可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

4.投資基金子公司產(chǎn)品要注意（）。

A.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

B.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

C.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

D.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

E.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

5.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國(guó)貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價(jià)證券

6.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（

）。

A.行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對(duì)人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無(wú)權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過(guò)錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

7.在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)包含專項(xiàng)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知至少包括（）。

A.商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說(shuō)明的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

8.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

E.客戶主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

9.下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅

B.成長(zhǎng)型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者

C.收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者

D.基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

10.下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。

A.互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

B.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易

C.互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約

E.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)

11.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。

A.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

12.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買(mǎi)入持有

C.利用量化工具買(mǎi)賣(mài)私募債

D.組合投資

E.投資擔(dān)保

13.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

C.損失補(bǔ)償功能

D.資金融通功能

E.資源配置功能

14.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

A.信用狀況

B.市場(chǎng)投資能力

C.經(jīng)營(yíng)管理能力

D.社會(huì)地位

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

15.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說(shuō)法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來(lái)一定時(shí)間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時(shí)期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時(shí)期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

九.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)不屬于常用固定資產(chǎn)折舊方法的是（）。

A.平均年限法

B.固定年數(shù)法

C.綜合折舊法

D.快速折舊法

2.實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見(jiàn)檢查

3.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括（）

A.質(zhì)押合同審查

B.提款金額及期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請(qǐng)材料檢查

4.若單個(gè)債務(wù)人級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露超過(guò)所有級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)暴露總量的（），商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)向銀監(jiān)會(huì)證明該級(jí)別違約風(fēng)險(xiǎn)概率區(qū)間合理且較窄。

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

5.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)（）。

A.歷史成本法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價(jià)值法

6.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展綠色信貸，錯(cuò)誤的說(shuō)法是()

A.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層不用再重新明確權(quán)限分工，只需在原有機(jī)構(gòu)設(shè)置的基礎(chǔ)上強(qiáng)調(diào)下綠色信貸的各項(xiàng)具體工作即可

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有差別的、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在授信流程中應(yīng)強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理

7.信貸經(jīng)營(yíng)中，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素為（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場(chǎng)化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

8.我國(guó)銀行開(kāi)始計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開(kāi)始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

9.貸款發(fā)放的原則不包括（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.統(tǒng)一審批原則

10.在衰退期可以采取的措施不包括（）。

A.持續(xù)策略

B.創(chuàng)新策略

C.轉(zhuǎn)移策略

D.淘汰策略

11.信貸客戶的需求形態(tài)不包括()。

A.已實(shí)現(xiàn)的需求

B.待實(shí)現(xiàn)的需求

C.待開(kāi)發(fā)的需求

D.已淘汰的需求

12.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.價(jià)格波動(dòng)較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長(zhǎng)期投資

13.所有者權(quán)益不包括()。

A.未分配利潤(rùn)

B.利潤(rùn)

C.投資者投入的資本金

D.資本公積金

14.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的特征不包括（)。

A.其產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降

B.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，其增長(zhǎng)速度要比低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)緩慢得多

C.其銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響相對(duì)低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)更大

D.高經(jīng)營(yíng)杠桿通常會(huì)產(chǎn)生較高的信用風(fēng)險(xiǎn)

15.跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以()報(bào)關(guān)并以()結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)。

A.人民幣；美元

B.美元；人民幣

C.人民幣；歐元

D.人民幣；人民幣

十.多選題(共15題)

1.在金融雜志《歐洲貨幣》提出的計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法中，關(guān)于計(jì)算公式A-[A/(B-C)](D-C)的說(shuō)法，正確的是()。

A.A是范疇權(quán)重

B.B是范圍內(nèi)的最高值，C是范圍內(nèi)的最低值

C.D是個(gè)體值

D.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，B的權(quán)重為0

E.在債務(wù)指標(biāo)和違約債務(wù)的計(jì)算中，C的權(quán)重為0

2.下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬(wàn)分之幾

3.下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方法中效仿法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產(chǎn)品為模式

B.結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充

C.花費(fèi)的人力、物力、資金和時(shí)間等代價(jià)較低

D.簡(jiǎn)便易行

E.使用者較少

4.銀行對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營(yíng)規(guī)模

C.產(chǎn)品市場(chǎng)份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

5.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

6.下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

7.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（??）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準(zhǔn)備金有兩種：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金

C.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的確定損失的

D.普通貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以在一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失

E.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例由中國(guó)人民銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

8.下列關(guān)于廣告的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個(gè)性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設(shè)計(jì)大眾化的廣告宣傳

D.利用人無(wú)我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹(shù)立銀行積極進(jìn)取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

9.決定授信額度的因素包括（）。

A.銀行的客戶政策

B.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

C.客戶的還款能力

D.關(guān)系管理因素

E.貸款組合管理的限制

10.銀行貸款定價(jià)原則有（）。

A.與同行業(yè)利潤(rùn)相同原則

B.利潤(rùn)最大化原則

C.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則

D.保證貸款安全原則

E.維護(hù)銀行形象原則

11.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說(shuō)法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計(jì)息

C.中長(zhǎng)期貸款利率實(shí)行半年一定

D.貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

12.下列關(guān)于自主支付操作要點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發(fā)放前的審核要求

D.加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

E.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額

13.防范貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括()。

A.嚴(yán)格審查抵押物的真實(shí)性、合法性和權(quán)屬

B.準(zhǔn)確評(píng)估抵押物價(jià)值

C.做好抵押登記，確保抵押關(guān)系效力

D.確保抵押合同期限覆蓋貸款合同期限

E.將抵押物留置

14.銀行通過(guò)對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長(zhǎng)率

B.可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.利潤(rùn)率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

15.最常見(jiàn)的產(chǎn)品組合策略有()。

A.全線全面型

B.產(chǎn)品集中策略

C.產(chǎn)品擴(kuò)張策略

D.市場(chǎng)專業(yè)型

E.產(chǎn)品線專業(yè)型

十一.判斷題(共15題)

1.投資作為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力之一，可以通過(guò)調(diào)整國(guó)家的投資結(jié)構(gòu)使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于平衡。（）

2.銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()

3.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

4.銀行可以對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)息之外收取某些費(fèi)用。（）

5.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，屬于關(guān)注類貸款的特征。（）

6.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

7.最低資本金比例城市軌道交通項(xiàng)目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目為25％，鐵路、公路項(xiàng)目為10％。（）

8.委托調(diào)查是指通過(guò)媒體搜尋有價(jià)值的資料開(kāi)展調(diào)查。（）

9.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。（）

10.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。（）

11.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。()

12.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

13.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，對(duì)于借款人突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。（）

14.利息保障倍數(shù)比率越高，說(shuō)明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

15.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種法律行為。

十二.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)，這一類商業(yè)銀行一般采用的定位方式是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.市場(chǎng)定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

2.()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。

A.第三方支付

B.移動(dòng)支付

C.網(wǎng)銀

D.現(xiàn)金支付

3.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論不包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況

B.向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況

C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)

D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門(mén)是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)

4.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是()。

A.“保持進(jìn)出口穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

B.“保持人民幣持續(xù)升值，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

C.“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

D.“保持匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”

5.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)控制管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

6.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。

A.提高金融覆蓋率

B.完善金融體系

C.提高金融服務(wù)可得性

D.提高金融服務(wù)滿意度

7.以下不屬于債券投資對(duì)象的是（)。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.股票

8.下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對(duì)背貸款

9.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序的第三步是（）。

A.日常監(jiān)測(cè)分析

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)管評(píng)級(jí)

10.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則不包括（）。

A.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

B.堅(jiān)持獨(dú)立創(chuàng)新原則

C.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

D.堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則

11.《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。

A.50

B.60

C.70

D.40

12.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。

A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況

B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制

D.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案

13.《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

14.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的最小報(bào)價(jià)變動(dòng)為（）元或其整數(shù)倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

15.金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)（

）業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.轉(zhuǎn)租賃

B.融資租賃

C.經(jīng)營(yíng)租賃

D.租賃

十三.多選題(共15題)

1.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

2.內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的區(qū)別說(shuō)法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是不一致的

B.內(nèi)部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是外部審計(jì)的基礎(chǔ)

C.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

D.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

E.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

3.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.信托基金

E.財(cái)政預(yù)算外資金

4.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評(píng)制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財(cái)務(wù)指標(biāo)

6.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

7.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門(mén)的指導(dǎo)、檢查和督促作用

8.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

9.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢(qián)

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

10.以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.合規(guī)性測(cè)試

11.金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

E.核算內(nèi)容的社會(huì)性

12.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）

A.加快專業(yè)能力和隊(duì)伍建設(shè)，以更好地適應(yīng)非銀監(jiān)管工作的需要

B.借危機(jī)興改革，更要重視構(gòu)筑“防火墻”，審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)

C.堅(jiān)持做到非銀機(jī)構(gòu)既支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合

D.通過(guò)推動(dòng)非銀機(jī)構(gòu)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變做出貢獻(xiàn)

E.建立科學(xué)合理的操作流程和內(nèi)控機(jī)制

13.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

14.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術(shù),采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)

E.開(kāi)辟新市場(chǎng),構(gòu)建新組織

15.首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。

A.審計(jì)概況

B.審計(jì)依據(jù)

C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)

D.審計(jì)決定

E.審計(jì)建議

十四.判斷題(共10題)

1.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

2.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局、歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

3.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。()

4.單利計(jì)息是指在計(jì)息周期內(nèi)對(duì)已計(jì)算未支付的利息不計(jì)利息。（）

5.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍。

6.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

7.信托公司可以以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。（）

8.平行貸款是兩個(gè)國(guó)家的公司之間簽訂合約，均以本幣向?qū)Ψ桨l(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

9.商業(yè)銀行之間通過(guò)協(xié)議相互持有的各級(jí)資本工具，或中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定為虛增資本的各級(jí)資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對(duì)應(yīng)扣除。

10.外聘審計(jì)人員沒(méi)有配合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)檢查的責(zé)任。（）

十五.單選題(共15題)

1.銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門(mén)的同事暫為保管

2.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財(cái)產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.繼承開(kāi)始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒(méi)有第一順序繼承人的應(yīng)由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財(cái)產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

3.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

4.下列資金來(lái)源不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是()。

A.吸收存款

B.對(duì)外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對(duì)中央銀行借款

5.下列有關(guān)經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量結(jié)果相同

B.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

C.是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本

D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

6.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

7.某客戶2010年1月5日買(mǎi)人某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.無(wú)效的民事行為，從行為幵始起就沒(méi)有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效

C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無(wú)效

9.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

10.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會(huì)公益、文學(xué)藝術(shù)、學(xué)術(shù)研究、宗教等活動(dòng)的各類法人組織。

A.社會(huì)團(tuán)體法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.企業(yè)法人

11.支票分類不包括（

）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.特殊支票

12.甲在家私設(shè)銀行、錢(qián)莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

13.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)

B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)

C.公司治理基礎(chǔ)

D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)

14.在我國(guó)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權(quán)證

C.證券投資基金

D.金融債券

15.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于洗錢(qián)的常見(jiàn)方式的有（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無(wú)償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

3.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有（

）的特點(diǎn)。

A.交易量大

B.流動(dòng)性高

C.收益高

D.風(fēng)險(xiǎn)低

E.期限短

4.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券

5.目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。

A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)

B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)

6.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

7.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)

8.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

C.監(jiān)管部門(mén)規(guī)章

D.法律、行政法規(guī)

E.監(jiān)管部門(mén)規(guī)范性文件

9.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長(zhǎng)期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

10.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有（）。

A.持有期收益率=票面利息／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%

B.到期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%

C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)／購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%

D.到期收益率=(收回金額一購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格100%

E.名義收益率=票面利息／面值100%

11.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

12.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

13.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有（）。

A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

14.授信業(yè)務(wù)包括（

）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.再貼現(xiàn)

15.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價(jià)管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

十七.判斷題(共15題)

1.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

2.在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

5.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

6.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化（）

7.國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（）

8.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

9.作為抵押的財(cái)產(chǎn)必須是動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)榈盅盒枰D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。（）

10.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)（）

11.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。（）

12.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所，屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。（）

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

14.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

15.在現(xiàn)代證券市場(chǎng)上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：短邊法先計(jì)算出凈多頭頭寸之和為：700+300=1000，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因?yàn)榍罢呓^對(duì)值較大，因此根據(jù)短邊法計(jì)算的外匯總敞口頭寸為1000。

2.答案：C

本題解析：聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)性的危機(jī)管理規(guī)劃，提高日常解決問(wèn)題的能力，危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理，提高發(fā)言人的溝通技能，危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通，管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流，模擬訓(xùn)練和演習(xí)。故本題選C。

3.答案：D

本題解析：答案為D。根據(jù)所給出的結(jié)果和對(duì)應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍，隨機(jī)變量一般分為離散型和連續(xù)型。離散型隨機(jī)變量是隨機(jī)變量X的所有可能值只有有限個(gè)或可列多個(gè)；連續(xù)型隨機(jī)變量是隨機(jī)變量所有可能值由一個(gè)或者若干個(gè)（有限或無(wú)限）實(shí)數(shù)軸上的區(qū)間組成。

4.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于無(wú)法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

5.答案：C

本題解析：答案為C。采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于：前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例（用a表示）加總后的平均值。如果某年的總收入為負(fù)值或零，在計(jì)算平均值時(shí)，就不應(yīng)當(dāng)在分子和分母中包含這項(xiàng)數(shù)據(jù)。

6.答案：B

本題解析：選項(xiàng)ACD是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)安全管理內(nèi)容。

7.答案：B

本題解析：預(yù)期收益率=0.8×20%+0.1×10%+0.1×(-100%)=7%。

8.答案：C

本題解析：轉(zhuǎn)移事件：指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形。貨幣貶值：指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)25%或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國(guó)監(jiān)管需要。銀行業(yè)危機(jī)：指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。政治動(dòng)蕩：債務(wù)人所在國(guó)發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形。

9.答案：B

本題解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

10.答案：B

本題解析：2009年1月，《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見(jiàn)稿)》明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入其風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，并在資本充足率評(píng)估和流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案中適當(dāng)涵蓋聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。

11.答案：A

本題解析：內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。選項(xiàng)A屬于商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)。

12.答案：A

本題解析：答案為A。任何形成原因都很復(fù)雜，A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，通常被視為綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：D

本題解析：高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指某一國(guó)家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無(wú)法收回，或只能收回極少部分。

14.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；BD兩項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；C項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險(xiǎn)包括：外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

影響貸款信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的要素包括企業(yè)貸款數(shù)額、企業(yè)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值、企業(yè)資產(chǎn)價(jià)值的波動(dòng)性、短期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率、貸款剩余期限。DE都不在這些影響因素中。

2.答案：A、B

本題解析：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估。

3.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。A項(xiàng)屬于人員因素；C項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。

4.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)凈利率是盈利能力比率。

5.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括：資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

6.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，往往很難規(guī)避和降低，但可以通過(guò)制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式來(lái)緩釋。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)主要有四個(gè)方面的特征：（1）復(fù)雜性。（2）突發(fā)性。（3）交叉?zhèn)魅拘钥?、波及范圍廣。（4）負(fù)外部性強(qiáng)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的理念和方法，包括全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

9.答案：C、D、E

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計(jì)違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計(jì)平均違約概率，可選擇一項(xiàng)主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。

10.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援/替代人員、相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機(jī)制，所以B、C、D選項(xiàng)正確；A選項(xiàng)屬于知識(shí)技能匱乏；E選項(xiàng)核心員工超越授權(quán)的活動(dòng)屬于失職違規(guī)。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對(duì)手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，主要交易對(duì)手違約或破產(chǎn)，信用評(píng)級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升，市場(chǎng)流動(dòng)性狀況出現(xiàn)重大不利變化，表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行等。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括但不限于：完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)；建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制度；建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和問(wèn)接的損失或成本，以及違約債項(xiàng)回收金額的時(shí)間價(jià)值、銀行自身處置和清收能力對(duì)貸款回收的影響：①直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項(xiàng)的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費(fèi)用等；②間接損失或成本是指因管理或清收違約債項(xiàng)產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項(xiàng)的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分?jǐn)傞g接損失或成本；③應(yīng)將違約債項(xiàng)的回收金額折現(xiàn)到違約時(shí)點(diǎn)，以真實(shí)反映經(jīng)濟(jì)損失，折現(xiàn)率需反映清收期間持有違約債項(xiàng)的成本。

15.答案：A、B、D、E