農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺談

農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺談

銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風(fēng)險的企業(yè)。作為風(fēng)險管理重要內(nèi)容的合規(guī)管理，它既是銀行實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，也是銀行實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的內(nèi)在要求。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊(duì)里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團(tuán)隊(duì)里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強(qiáng)合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。

合規(guī)文化從屬于企業(yè)文化，它們之間是部分與整體的關(guān)系。合規(guī)文化的建設(shè)要放在企業(yè)文化建設(shè)的整體中去考慮。在建設(shè)優(yōu)秀企業(yè)文化的過程中，要將各個部分的建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，互相促進(jìn)。如果能夠做到這些，在企業(yè)文化的其他部分建立的同時，合規(guī)文化自然而然的就建立起來了。合規(guī)文化建設(shè)的最終目的是要建立一個能促進(jìn)整個企業(yè)和企業(yè)中的每個人都能得到發(fā)展的優(yōu)秀企業(yè)文化。

由于歷史的原因，農(nóng)村信用社的員工整體文化水平不高，相對于其他金融機(jī)構(gòu)而言在人員素質(zhì)上居于下風(fēng)。雖然由于所處地域等關(guān)系還沒有與其他銀行展開充分競爭，但競爭的開展是不可避免的事，如果不能及早開始行動加以改進(jìn)，到時將面臨很困難的局面。企業(yè)文化的建設(shè)就是解決這一問題的綜合性、系統(tǒng)性工程。

合規(guī)文化建設(shè)的核心目標(biāo)和任務(wù)是貫徹黨的十七大精神，貫徹銀監(jiān)會案件專項(xiàng)治理工作精神，在信用社全體員工中樹立“違規(guī)就是風(fēng)險”、“安全就是效益”、“守法就是信譽(yù)”的合規(guī)經(jīng)營理念、培養(yǎng)誠實(shí)守信的職業(yè)操守，為案件查防打牢思想基礎(chǔ)。為此，銀監(jiān)會提出了多項(xiàng)具體要求和工作安排，信用社也制定了許多規(guī)章制度，其內(nèi)容涉及工作的各個方面。當(dāng)前在合規(guī)文化建設(shè)中，面臨的最大問題是有法不依、有章不循、執(zhí)法不嚴(yán)。農(nóng)村信用社作為一個社會細(xì)胞，不可避免地受到不良現(xiàn)象的影響。其原因既有體制上的，也有人們思想意識上的，還有社會方面的影響。要解決這些問題，一定要把合規(guī)文化建設(shè)和企業(yè)文化的建設(shè)相結(jié)合，從人員培訓(xùn)、內(nèi)外部監(jiān)督、法制教育、與客戶互動等方面采取多種措施，綜合治理，使之互相促進(jìn)，相輔相成。

首先，梳理、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，盡可能的使之合理、科學(xué)、可操作。正如鄧小平同志所說：“制度好可以使壞人無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至?xí)呦蚍疵?。”在合?guī)工作中，好的制度是前提。首先要明確職責(zé)，支行內(nèi)部應(yīng)有嚴(yán)格的授權(quán)、監(jiān)督機(jī)制，還要形成違規(guī)責(zé)任必究的氛圍。并且在對網(wǎng)點(diǎn)、部門和員工的獎勵安排上，兼顧短期化的激勵措施和長期激勵機(jī)制的協(xié)調(diào)。其次，領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，從關(guān)鍵部位入手開展合規(guī)文化建設(shè)。在合規(guī)文化建設(shè)中領(lǐng)導(dǎo)者的率先垂范起著舉足輕重的作用。從文化經(jīng)營角度看，信用社管理層的使命就是創(chuàng)造合規(guī)文化。一般而言，商業(yè)銀行非道德行為的出現(xiàn)，多是由于管理層對制度的認(rèn)識上存在偏差。管理層要通過提煉合規(guī)價值觀念，為整個信用社合規(guī)文化的塑造定下了調(diào)子。要充分認(rèn)識非合規(guī)行為給信用社帶來的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于短期得到的利益。在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，領(lǐng)導(dǎo)要身體力行，從關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)、重點(diǎn)人員和突出問題入手開展合規(guī)文化建設(shè)，從小事抓起，從細(xì)節(jié)做起，舉一反三，抓小防大，警鐘長鳴。不違反規(guī)章制度，給員工樹立合規(guī)經(jīng)營、樹立對制度的信心，從而維護(hù)合規(guī)價值觀的權(quán)威性。

再次，對農(nóng)村信用社員工進(jìn)行培訓(xùn)。要注意既要對其進(jìn)行業(yè)務(wù)方面的培訓(xùn)，也要對其進(jìn)行風(fēng)險的警示教育；在灌輸要保護(hù)企業(yè)利益和客戶利益的觀念的同時，更要教給員工如何保護(hù)企業(yè)利益和客戶利益；在為員工提供學(xué)習(xí)進(jìn)修以不斷提高自己的文化水平、更新知識結(jié)構(gòu)的機(jī)會的同時，也要定期進(jìn)行法治理念的教育，使其不斷提高法律意識。有功必獎，有過必罰，獎罰得當(dāng)。要加強(qiáng)對管理人員、特別是高級管理人員的管理、監(jiān)督。建立良好的風(fēng)險預(yù)防機(jī)制比完善的事后救濟(jì)機(jī)制更有利于企業(yè)的健康高效發(fā)展。要增強(qiáng)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，使其能依法獨(dú)立有效、不受掣肘地行使監(jiān)督職能。第四，注意發(fā)揮農(nóng)村信用社內(nèi)部員工的積極性和主動性、創(chuàng)造力，在管理層進(jìn)行積極引導(dǎo)的同時，要發(fā)揚(yáng)民主，鼓勵廣大員工獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，積極參與，使廣大員工對企業(yè)有歸屬感，作為管理層，要主動、積極地鼓勵員工的這些行為，保護(hù)員工的合法權(quán)益。要針對農(nóng)村信用社的特點(diǎn)出臺一些規(guī)定。

最后，建立相對獨(dú)立的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，保障制度的執(zhí)行力。要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于信用社的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，信用社管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從制度，努力營造合規(guī)光榮、違規(guī)可恥的工作氛圍，樹立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，促進(jìn)信用社依法合規(guī)經(jīng)營，為信用社的又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。逐步實(shí)現(xiàn)管理上由“人治”向“法治”轉(zhuǎn)變。

合規(guī)建設(shè)，只有起點(diǎn)，沒有終點(diǎn)。農(nóng)村信用社應(yīng)在上級部門及銀監(jiān)部門的指導(dǎo)下，繼續(xù)扎實(shí)深入推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險管理，培育優(yōu)良合規(guī)文化，構(gòu)建長效合規(guī)機(jī)制，進(jìn)一步樹立“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”的合規(guī)理念，促進(jìn)信用社各項(xiàng)工作的持續(xù)健康發(fā)展。合規(guī)文化建設(shè)是農(nóng)村信用社發(fā)展的必由之路2011-07-04閱讀次數(shù)：279次俗話說：“不依規(guī)矩就不成方圓”，依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展必須遵循的基本原則，根據(jù)農(nóng)村信用社戰(zhàn)略目標(biāo)和穩(wěn)健發(fā)展的要求，在合規(guī)文化建設(shè)方面下功夫是必然的，農(nóng)村信用社建設(shè)以合規(guī)為核心要素的企業(yè)文化，才能保證農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行并又好又快地發(fā)展。

一、農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的必要性

合規(guī)是從事金融行業(yè)經(jīng)營活動的基礎(chǔ)，從農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的實(shí)踐來看，把合規(guī)作為日常經(jīng)營管理的準(zhǔn)繩，明確提出以合規(guī)作為企業(yè)文化第一要素，是農(nóng)村信用社歷史發(fā)展的必然。特別是具有特殊復(fù)雜歷史淵源的農(nóng)村信用社來說，是十分必要的，也是必須的。

（一）合規(guī)風(fēng)險管理是監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)的首要目標(biāo)。具備良好合規(guī)文化的農(nóng)村信用社，將更容易實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的目標(biāo)。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵要素，但是，如果不尊重這個核心，出現(xiàn)的風(fēng)險后果將是不堪設(shè)想的，所以合規(guī)文化建設(shè)和銀監(jiān)局的監(jiān)管當(dāng)然是一致的。由于農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人時間不長，企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、人力資源、發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)市場需求及競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核、激勵機(jī)制等各發(fā)面都存在進(jìn)一步完善的地方，還處于探索階段，所以在對合規(guī)風(fēng)險的管理上，部分信用社仍停留在較為粗放的階段，沒有特別注重市場規(guī)則與慣例、行業(yè)準(zhǔn)則等與經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合，一些出臺的規(guī)章制度與相關(guān)崗位操作制度沖突，長期以來合規(guī)意識淡薄，嚴(yán)重制約了信用社合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展。

（二）合規(guī)經(jīng)營是農(nóng)村信用社穩(wěn)健發(fā)展的最終目標(biāo)，是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行的必由之路。金融行業(yè)的違規(guī)除了面臨監(jiān)管當(dāng)局的懲罰外，還有可能導(dǎo)致自身的賬面直接經(jīng)濟(jì)損失或者倒閉等嚴(yán)重后果，國際上著名的銀行倒閉案件如巴林銀行等都是違規(guī)經(jīng)營操作的結(jié)果，所以銀行為保證經(jīng)營的穩(wěn)健性、效益性，必須將合規(guī)經(jīng)營作為業(yè)務(wù)開展的首要考慮因素，農(nóng)村信用社只有接受這樣的理念，合規(guī)操作，培育形成了一種合規(guī)的企業(yè)文化，才能使農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（三）培育合規(guī)文化是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社加快發(fā)展的必然選擇。農(nóng)村信用社在統(tǒng)一成立法人以前，是以原農(nóng)村信用社為基礎(chǔ)，還包括原有的部分縣城的城市信用社等，機(jī)構(gòu)眾多，人員結(jié)構(gòu)復(fù)雜，而且各家信用社其在機(jī)構(gòu)設(shè)置、機(jī)制體制、作風(fēng)社風(fēng)、人員結(jié)構(gòu)等方面各有不同，在合并組建法人后很多原來的文化特征轉(zhuǎn)移到了新的法人農(nóng)村信用社，形象各異、特征各異，同時部分農(nóng)村信用社的員工合規(guī)意識相對淡薄、業(yè)務(wù)素質(zhì)相對于市場化的先進(jìn)商業(yè)銀行有較大差距，與市場化合規(guī)經(jīng)營中所要求的基本條件有一定距離，所以，只有通過合規(guī)文化建設(shè)和教育培訓(xùn)，轉(zhuǎn)變觀念，接受新事物，進(jìn)而推動農(nóng)村信用社體制機(jī)制向更加科學(xué)化的方向發(fā)展。另外，雖然目前農(nóng)村信用社產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還較單一，主要還是傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，但是根據(jù)金融產(chǎn)品服務(wù)趨勢要求、客戶及市場需求，農(nóng)村信用社未來產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新化、多樣化、綜合化、復(fù)雜化趨勢不可避免，在這個過程中，合規(guī)要求顯得更加必要。

（四）建設(shè)統(tǒng)一的合規(guī)文化將有助于統(tǒng)領(lǐng)農(nóng)村信用社整體發(fā)展。農(nóng)村信用社的發(fā)展相對不平衡，文化特征更是千差萬別，在農(nóng)村信用社發(fā)展到一定時期，就需要統(tǒng)一的信合文化，這個文化應(yīng)該就是將原本多元的文化統(tǒng)一起來，只有農(nóng)村信用社統(tǒng)一文化、統(tǒng)一規(guī)則才能更好地做到令行禁止、上行下效、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一對外等，統(tǒng)籌農(nóng)村信用社整體發(fā)展，使各項(xiàng)規(guī)章制度更好地得到落實(shí)，執(zhí)行力得到有效貫徹，才能促進(jìn)農(nóng)村信用社合規(guī)統(tǒng)一發(fā)展。

二、習(xí)水縣聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)工作開展情況和取得的成效

2008年以來，按照習(xí)水聯(lián)社確定的“社風(fēng)轉(zhuǎn)變是靈魂，業(yè)務(wù)發(fā)展是基礎(chǔ)，規(guī)范管理是保障，素質(zhì)提高是關(guān)鍵”的總體工作思路及“經(jīng)營管理講合規(guī)，負(fù)債業(yè)務(wù)講速度，資產(chǎn)業(yè)務(wù)講質(zhì)量，財(cái)務(wù)核算講效益，對接市場講創(chuàng)新”的業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)思想，我們在合規(guī)建設(shè)主要抓了以下工作：

（一）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，確保各項(xiàng)工作有效開展。

1、認(rèn)真開展社風(fēng)整頓工作，著力解決“懶、散、亂、差”的現(xiàn)狀。

通過銀監(jiān)部門序時性檢查以及習(xí)水縣聯(lián)社存在的具體情況，充分暴露習(xí)水縣聯(lián)社“懶、散、亂、差”的現(xiàn)狀，在銀監(jiān)部門的幫助和具體指導(dǎo)下，習(xí)水縣聯(lián)社從2008年下半年起在全縣大力開展社風(fēng)整頓活動工作。聯(lián)社制定了詳細(xì)的社風(fēng)整頓方案，認(rèn)真查找原因，加強(qiáng)組織保障，確定整頓范圍與整改對象，針對“懶、散、亂、差”的表現(xiàn)情況一一進(jìn)行細(xì)化，以使員工對照存在的問題加以整改。通過自查自糾及幫助提高，全社社風(fēng)整頓活動效果明顯，社風(fēng)社貌有了明顯的提高。

2、千方百計(jì)充實(shí)人員，合理配置網(wǎng)點(diǎn)人力，強(qiáng)化崗位制約，著力解決前臺經(jīng)營及防控案件的壓力。

該縣聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長，長期以來，一直存在著網(wǎng)點(diǎn)人員嚴(yán)重的不足問題。為此，新班子組建后，該縣聯(lián)社就竭力向省聯(lián)社反映，要求增加人力資源，以解決網(wǎng)點(diǎn)人力資源嚴(yán)重不足的困境。近三年來，在省聯(lián)社的支持下，該縣聯(lián)社已招聘了員工40多名充實(shí)到各網(wǎng)點(diǎn)，基本上解決了網(wǎng)點(diǎn)人手嚴(yán)重饋乏的問題，較好解決了人力資源的歷史遺留問題。

3、加大員工教育培訓(xùn)力度，著力提高員工的整體文化素質(zhì)。

針對員工的整體素質(zhì)參差不齊的實(shí)際，該縣聯(lián)社通過不同的形式來提高員工的文化素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。針對各崗位人員業(yè)務(wù)基礎(chǔ)薄弱現(xiàn)狀，加大力氣組織員工培訓(xùn)，提高員工的整體素質(zhì)。聯(lián)社制定了《習(xí)水縣農(nóng)村信用社培訓(xùn)方案》，主要從自身的工作實(shí)際出發(fā)，注重培訓(xùn)效果，從應(yīng)知應(yīng)會、金融法律法規(guī)、信用社規(guī)章制度、部門規(guī)章制度、管理制度、業(yè)務(wù)操作流程等開展培訓(xùn)。同時，積極參加省聯(lián)社、辦事處及市銀行業(yè)協(xié)會組織的各種中高層人員培訓(xùn)，鼓勵并支持中高層人員到外地及高校培訓(xùn)，全市中高層人員基本都參加了培訓(xùn)，收到了較好的效果，達(dá)到了預(yù)想的目的。

同時，成立了習(xí)水縣農(nóng)村信用社視頻電教培訓(xùn)中心，每周三按時進(jìn)行培訓(xùn)。電教培訓(xùn)中心主要以門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本操作、會計(jì)原理、CCIS門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)知識、安全保衛(wèi)、稽核合規(guī)等內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)過程中，授課形式采取了書面講解、實(shí)例示范、分組學(xué)習(xí)、單獨(dú)輔導(dǎo)、員工互答等方式，使參加培訓(xùn)的員工通過短暫的學(xué)習(xí)，都能掌握農(nóng)村信用社各系統(tǒng)業(yè)務(wù)合規(guī)操作流程，盡快進(jìn)入工作狀態(tài)。

4、加強(qiáng)稽核隊(duì)伍建設(shè)，筑牢案件防控的人力防線。

根據(jù)稽核隊(duì)伍的薄弱、人員素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，該縣聯(lián)社在人力資源極其緊張的情況下，提出“稽核隊(duì)伍建設(shè)先行”的理念，積極響應(yīng)辦事處加強(qiáng)稽核隊(duì)伍建設(shè)的倡議，全市第一家以公開競聘的方式從全縣32名報考人員選擇了7名稽核人員，徹底改變了稽核隊(duì)伍“鋒不力”的狀況，達(dá)到了稽核人員素質(zhì)要領(lǐng)先其他工作人員半步的目標(biāo)。

5、加大輪崗力度，規(guī)避員工的違規(guī)行為。

按照相關(guān)規(guī)定，對全轄的信用社、分社負(fù)責(zé)人以及員工及時進(jìn)行輪崗，有效地規(guī)避了負(fù)責(zé)人及員工在同一個網(wǎng)點(diǎn)的時間過長而隱蔽風(fēng)險，切實(shí)履行了輪崗的規(guī)定，從源頭上遏制了風(fēng)險隱患。

6、加強(qiáng)員工警示教育，從源頭防范違規(guī)行為。

為加強(qiáng)農(nóng)村信用社內(nèi)部整治，增強(qiáng)全體員工的制度執(zhí)行能力，切實(shí)防范員工違規(guī)違紀(jì)，推動合規(guī)文化建設(shè)。該縣聯(lián)社除加大檢查力度和處罰力度外，從警示教育入手，認(rèn)真清理自2006年1月至2009年9月以來的員工違規(guī)違紀(jì)處理情況，梳理匯編成《習(xí)水縣員工警示教育讀本》一書下發(fā)，對四年來各類違規(guī)、違紀(jì)、違法人員經(jīng)濟(jì)處罰300多人次，紀(jì)律處分155人，移送司法機(jī)關(guān)8人。用自己身邊活生生的事例教育身邊的人，從源頭上防范員工違規(guī)違紀(jì)。

（二）強(qiáng)化激勵約束機(jī)制建設(shè)，以制度約束人、以機(jī)制激勵人，確保經(jīng)營管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

1、因時而變，圍繞員工建立激勵約束機(jī)制。

首先，為規(guī)范員工的行為，貫徹契約化管理員工的理念，聯(lián)社新班子制定了《習(xí)水縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工管理規(guī)定》，并經(jīng)過了全社職工代表大會表決通過，將雙方的許多合同權(quán)利義務(wù)以辦法的形式規(guī)定，契約的約定就變成了內(nèi)部管理的指引，使管理員工有規(guī)可依、違規(guī)必究，內(nèi)外一體，可以有效避免法律糾紛。其次，針對以往案件高發(fā)態(tài)勢，該縣聯(lián)社在全市農(nóng)信社系統(tǒng)率先制定了《習(xí)水縣農(nóng)村信用社案件賠償實(shí)施細(xì)則》，并已通過職代會表決，強(qiáng)有力推進(jìn)案件防控工作，有效遏制了案件高發(fā)勢頭。

再次，為調(diào)動員工的積極性，制定了《習(xí)水縣農(nóng)村信用社員工激勵管理辦法》，該辦法從績效、獎勵、晉升、職稱、立功、舉報等11個方面進(jìn)行了規(guī)定，促進(jìn)員工素質(zhì)及愛社精神的提高。

最后，圍繞員工最關(guān)心的業(yè)績考核，制定了《習(xí)水縣農(nóng)村信用社2009年度績效考核辦法》，該辦法貫徹了“一人為本”的經(jīng)營理念，取消等級社、大幅度提高員工民生收入、適度降低高管層人員收入，向一線員工傾斜，深受員工歡迎。同時，還制定了《習(xí)水縣農(nóng)村信用社員工年度綜合考核辦法》，對員工年度綜合考核的有關(guān)事項(xiàng)及考核結(jié)果的運(yùn)用作了明確的規(guī)定。

2、針對薄弱環(huán)節(jié)，大力建章立制，確保經(jīng)營活動有序開展。

針對歷年來管理中存在制度上的缺陷，為規(guī)范管理，在不同的條線，制定不同的規(guī)章制度進(jìn)行規(guī)范管理。先后制定和修訂了《習(xí)水縣農(nóng)村信用社CCIS系統(tǒng)操作39條禁令》、《習(xí)水縣農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)接待日規(guī)定》、《習(xí)水縣農(nóng)村信用社服務(wù)行為規(guī)范》、《習(xí)水縣農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營管理69條底線》等近30多個管理辦法，有效地推進(jìn)了習(xí)水聯(lián)社合規(guī)文化建設(shè)的發(fā)展。

在銀監(jiān)部門的大力指導(dǎo)和監(jiān)督下，通過堅(jiān)持不懈的努力和有效的合規(guī)文化建設(shè)，習(xí)水縣聯(lián)社在依法合規(guī)經(jīng)營上取得顯著的變化，從以往案件案件多發(fā)到近三年來案發(fā)率為0，各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，成績是來之不易的，但今后發(fā)展的道路任重道遠(yuǎn)，許多案發(fā)因素還有很多不確定性，所以，合規(guī)文化建設(shè)是一項(xiàng)基本的、長期的、復(fù)雜的任務(wù)。

三、農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的歷史性與包容性

對于金融企業(yè)來講，合規(guī)是效益，合規(guī)更是生產(chǎn)力。培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機(jī)制，是有效防范化解各類風(fēng)險、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善農(nóng)村信用社全面風(fēng)險管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展速度、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。但是，我們必須清醒地認(rèn)識到農(nóng)村信用社的具體情況，目前農(nóng)村信用社員工素質(zhì)有待進(jìn)一步提高，內(nèi)部管理還比較薄弱，服務(wù)手段相對滯后，經(jīng)營觀念同發(fā)達(dá)地區(qū)銀行比還相對落后，工作思路還不夠開闊，憑經(jīng)驗(yàn)辦事，違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生。個別員工人生觀價值觀發(fā)生扭曲，缺乏吃苦耐勞精神，缺少上進(jìn)心、責(zé)任心和主人翁意識，現(xiàn)實(shí)工作中執(zhí)行力不到位的現(xiàn)象處處可見，這些都給我們合規(guī)文化建設(shè)帶來一定阻力。縱觀習(xí)水縣聯(lián)社歷次各類案件的發(fā)生，其主要原因都是有章不循、違章不就造成的。近年來通過多方面的努力，案發(fā)情況有所好轉(zhuǎn)，但是一個文化理念的形成和建設(shè)不可能是一蹴而就的，也不可能讓案發(fā)因素就此絕跡，因?yàn)楹弦?guī)制度和違規(guī)行為是無法分離的，不同時期就有新的不同違規(guī)產(chǎn)生，它們是長期存在、相互制約的，是執(zhí)行和被執(zhí)行的因果關(guān)系，所以，我們不能夠簡單地把合規(guī)文化建設(shè)和她一定的歷史割裂開來，許多不合規(guī)的人員因素、特定歷史環(huán)境、原有案件違規(guī)因素的惡劣影響是不能短暫解決的，所以，要正視農(nóng)村信用社的特定歷史因素和其復(fù)雜情況，而且合規(guī)文化建設(shè)是一個長期而又繁重的過程，在建設(shè)合規(guī)文化時要從不同區(qū)域、不同歷史、不同金融機(jī)構(gòu)的具體情況著手，要分門別類、形式多樣、不同起點(diǎn)、不同角度、循序漸進(jìn)地進(jìn)行開展，要包容其歷史性、區(qū)分其復(fù)雜性，金融行業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)才能真正取得實(shí)際效果。

四、農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)需要物質(zhì)條件和人力資源作為保障

隨著我國農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，農(nóng)村信用社已經(jīng)基本步入良性發(fā)展的軌道，初步具備了向現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)過渡的條件。然而，因經(jīng)營理念、管理機(jī)制、制度執(zhí)行、物質(zhì)條件等方面先天不足，農(nóng)村信用社在合規(guī)建設(shè)中還面臨著一系列的困難和挑戰(zhàn)。由于農(nóng)村信用社是組建法人不久的金融企業(yè)，特別是基礎(chǔ)設(shè)施、人員結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng)，就習(xí)水農(nóng)村信用社來講，28個網(wǎng)點(diǎn)遍布各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（除隆興鎮(zhèn)外），最遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)距縣城110余公里，如坭壩鄉(xiāng)、桃林、官店等鎮(zhèn)，2005年在坭壩的鄉(xiāng)鎮(zhèn)公路修建前，到該信用社辦事業(yè)務(wù)需要一天多的時間，據(jù)說當(dāng)時的情況聯(lián)社管理人員一年半載不容易去一趟，在這重情況下管理肯定是薄弱的，管理半徑大，管理面積廣，合規(guī)就更談不上，所以案件由此滋生。而且任何制度都是人制定的，都由人來執(zhí)行的，也需要人來相互制約、相互監(jiān)督的，由于原來農(nóng)村信用社人員相對較少，人力資源嚴(yán)重不足，還存在3人社或2人社的情況，管理的貸款又是千家萬戶，如是一個人下鄉(xiāng)辦理業(yè)務(wù)，在人員素質(zhì)相對偏低的情況下，如何保證規(guī)章制度得到百分之百執(zhí)行就存在問題，那么很多監(jiān)督機(jī)制形同虛設(shè)，就實(shí)際情況也根本無法辦到。還有基礎(chǔ)設(shè)施問題，農(nóng)村信用社點(diǎn)多面廣，營業(yè)區(qū)域狹小，就餐只能在營業(yè)室，值班室、守庫、寢室共用，沒有防彈玻璃、沒有電腦等，簡直不能稱之為金融機(jī)構(gòu)，說實(shí)話，連最基本的條件都達(dá)不到，合規(guī)建設(shè)有從何談起？習(xí)水聯(lián)社從2007起才對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行達(dá)標(biāo)改造，現(xiàn)在仍然有部分網(wǎng)點(diǎn)需要改造；2008年起才消滅3人社，2010年基本達(dá)到5人，隨著經(jīng)營環(huán)境、人員結(jié)構(gòu)在不斷完善，物質(zhì)條件不斷充實(shí)，合規(guī)文化才有建設(shè)的基礎(chǔ)，也在不斷加強(qiáng)，所以，合規(guī)文化建設(shè)的物質(zhì)條件是不可忽視也是必不可少的，必須需要相應(yīng)物質(zhì)條件和人力資源作為保障，這樣才能相互促進(jìn)、相互發(fā)展。

五、農(nóng)村信用社合規(guī)文化與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系