2023年銀行管理（初級）考試考點題庫

2023年銀行管理（初級）考試考點題庫

匯總

L重組貸款是指由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對合同條款

作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸

還貸款，應至少歸為（）類貸款。

A.損失

B.次級

C.關注

D.可疑

【答案】：D

【解析】：

重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸

還貸款，應至少歸為可疑類。重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀

察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》

規(guī)定進行分類。

2.關于委托貸款的監(jiān)管要求，以下說法正確的有（）o

A.商業(yè)銀行可自行確定借款人

B.商業(yè)銀行可為委托貸款提供信用擔保

C.委托人應對貸款項目進行審查

D.委托人承擔委托貸款的信用風險

E.商業(yè)銀行可以接受受托管理的他人資金

【答案】：C|D

【解析】：

AB兩項，商業(yè)銀行作為受托人，按照權力責任匹配原則提供服務，

不得代委托人確定借款人，不得參與貸款決策，不得提供各種形式擔

保；E項，商業(yè)銀行不得接受受托管理的他人資金、銀行的授信資金、

具有特定用途的各類專項基金、其他債務性資金和無法證明來源的資

金等發(fā)放委托貸款。

3.《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》強調(diào)，銀行業(yè)金融機構（）

應當定期對銀行業(yè)消費者權益保護工作制度建設及執(zhí)行情況進行獨

立的審查和評價。

A.安全保衛(wèi)部門

B.人力資源管理部門

C.財務管理部門

D.內(nèi)部審計職能部門

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構可以委托社會中介機構對其銀行業(yè)消費者權益保護

工作情況進行定期評估，內(nèi)部審計職能部門應當定期對銀行業(yè)消費者

權益保護工作制度建設及執(zhí)行情況進行獨立的審查和評價。

4.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對

全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10%

B.50%

C.100%

D.15%

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一

個關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本錚額的10%；商業(yè)銀行對

一個關聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商

業(yè)銀行資本凈額的15%；商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過

商業(yè)銀行資本凈額的50%。

5.A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風險水平過高，不應該

介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

【答案】:C

【解析】：

風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)

務或市場風險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險

規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。

6.財務公司的負債義務包括（）o

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負債業(yè)務

C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

D.發(fā)行金融債券

E.財務公司票據(jù)承兌'業(yè)務

【答案】：A|B|D

【解析】：

財務公司的負債業(yè)務主要包括：①吸收成員單位存款；②同業(yè)負債業(yè)

務，主要包括同業(yè)拆入和賣出回購；③發(fā)行金融債券。C項，辦理成

員單位產(chǎn)品的買方信貸屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務；E項，財務公司票

據(jù)承兌業(yè)務屬于財務公司的中間業(yè)務。

7.目前在進出口業(yè)務中主要采用的結算方式有（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

E.匯兌

【答案】：A|C|D

【解析】：

國際結算方式是指資金在國際間從付款一方轉移到收款一方的方式。

目前在進出口業(yè)務中所采用的結算方式主要有匯款、托收和信用證三

種。

8.商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品的種類包括（）。

A.互換

B期貨

C.期權

D.遠期

E.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金

融工具

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或

指數(shù)。合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權；衍生

產(chǎn)品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征

的混合金融工具。

9.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信用資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

【答案】:A

【解析】：

金融資產(chǎn)管理公司，是指1999年我國先后成立的中國信達資產(chǎn)管理

公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資

產(chǎn)管理公司。

10.普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本

為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.惠及民生

B.因地制宜

C.商業(yè)可持續(xù)

D.推進創(chuàng)新

【答案】：C

【解析】：

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本

為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特

殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。

11.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（）o

A.自我對沖

B.市場對沖

C.內(nèi)部對沖

D.外部對沖

E.整體對沖

【答案】:A|B

【解析】：

風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風

險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

12.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關系和組織關系

B.人身關系和社會關系

C.人身關系和財產(chǎn)關系

D.社會關系和財產(chǎn)關系

【答案】：C

【解析】：

《中華人民共和國民法通則》是我國民事基本法律，調(diào)整平等主體之

間的人身關系和財產(chǎn)關系，確立了我國民事立法的基本原則。

13.根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風險的客戶，銀

行業(yè)金融機構應要求其采取風險緩釋措施。這些措施不包括（）。

A.建立充分、有效的利益相關方溝通機制

B.尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險

C.制定并落實重大風險應對預案

D.按季度向銀行業(yè)金融機構提交環(huán)境和社會風險防控情況

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構應當對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制

管理，要求其采取風險緩釋措施，包括：①制定并落實重大風險應對

預案；②建立充分、有效的利益相關方溝通機制；③尋求第三方分擔

環(huán)境和社會風險等。

14.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)

()等方針和措施的總稱。

A.商、業(yè)銀行效益

B.企業(yè)效益

C貨幣

D.信用

E.利率

【答案】：C|D|E

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的

主要手段之一。

15.針對法人信貸業(yè)務操作風險，主要的風險控制措施有()o

A.實現(xiàn)以制度為核心向以人為核心轉變，建立有效的信貸決策機制

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放

管理

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權力分離

D.明確主責任人制度

E.加快信貸電子化建設，形成覆蓋信貸業(yè)務全過程的科學體系

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，針對法人信貸業(yè)務操作風險的風險控制措施之一為：倡導新型

的信貸文化，在業(yè)務辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以

人為核心向以制度為核心轉變，建立有效的信貸決策機制。

16.下列不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的是（）。

A.貿(mào)易公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.信托公司

D.金融租賃公司

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》第二條，本辦法適用于在中華人

民共和國境內(nèi)依法設立的金融企'也，包括政策性銀行及國家開發(fā)銀

行、商業(yè)銀行、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司、

財務公司、金融租賃公司、農(nóng)村金融機構等經(jīng)營金融業(yè)務的企業(yè)(統(tǒng)

稱金融企業(yè))。小額貸款公司、融資擔保公司等其他經(jīng)營金融業(yè)務的

企業(yè)參照本辦法執(zhí)行。

17.《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結算賬戶，是指

()。

A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B.人民幣定期存款賬戶

C.單位通知存款賬戶

D.人民幣活期存款賬戶

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二條，銀行結算賬戶，是指

銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。

18.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各

信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法包括（）o

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

E.信用評分模型

【答案】:A|B|C

【解析】：

《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用

等級借款人所對應的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗、映射外部數(shù)據(jù)

和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇

一項主要技術，輔以其他技術做比較，并進行可能的調(diào)整，確保估值

能準確反映違約概率。

19.下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）o

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下

進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場濟格保持均衡、區(qū)別確定差

別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、I第行就市定價和成本覆蓋定

價

【答案】：B

【解析】：

B項，存款定價原則上應該在明確銀行的階段經(jīng)營目標前提下，綜合

分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、

資金價格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價格標準。存款定價

時，要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格等。

20.2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了“三個辦法一個指引”，

具體是指（）。

A.《信托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》

B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《項目融資業(yè)務指引》

C.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《個

人貸款管理暫行辦法》《房地產(chǎn)貸款風險管理指引》

D.《委托貸款管理辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管

理暫行辦法》《授信盡職指引》

【答案】：B

【解析】：

2009年至2010年，原銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦

法》《個人貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》和《項

目融資業(yè)務指引》，并稱“三個辦法一個指引”，又稱“貸款新規(guī)”，

初步構建和完善了我國銀行業(yè)金融機構的貸款業(yè)務監(jiān)管框架，形成了

我國銀行業(yè)貸款風險監(jiān)管的長期制度安排。

16.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當尊

重銀行業(yè)消費者的］),即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、

欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

A.知情權

B.安全權

C.風險承受能力

D.公平交易權

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機構應

充分尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)

議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款。

21.委托貸款的主要風險點包括（）o

A.信用風險、操作風險

B.信用風險、流動性風險

C.市場風險、流動性風險

D.操作風險、市場風險

【答案】：A

【解析】：

委托貸款的主要風險點包括：①信用風險，雖然商業(yè)銀行不承擔委托

貸款本身的信用風險，但是委托貸款的借款人是商業(yè)銀行存量授信客

戶的，商業(yè)銀行應綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風險敞口擴

大對本行授信業(yè)務帶來的風險影響，并采取相應風險管控措施。②操

作風險，商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理，商業(yè)銀行分

支機構不得未經(jīng)授權或超授權辦理委托貸款'業(yè)務。商業(yè)銀行應制定統(tǒng)

一制式的委托貸款借款合同。因業(yè)務需要使用非統(tǒng)一制式合同的，須

經(jīng)總行審查同意。

22.()在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。固定利率貸款是指

貸款利率在貸款期限內(nèi)保持不變，遇利率調(diào)整也不分段計息的貸款。

23.商業(yè)銀行員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，下列行為易

造成操作風險的有（）o

A.按規(guī)定進行重要空白憑證賬實核對

B.印、押、證分管/分用

C.在空白有價單證、重要空白憑證預先加蓋印章

D.對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀

E.領取的重要空白憑證少入賬

【答案】:C|D|E

【解析】：

員工在重要憑證和重要物品管理的操作中，易造成操作風險的行為

有：①憑證管理員領取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假

單據(jù)；②柜員代客戶簽發(fā)填寫應由客戶辦理的重要空白憑證；③不按

規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜；④對作廢

或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀，或撤并網(wǎng)點時的重要空白

憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜；⑤在空白有價單證、重要空

白憑證上預先加蓋印章；⑥印、押、證不分管、分用；⑦超越權限對

外使用業(yè)務印章；⑧已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀等。

24.中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責不包括（）。

A.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制

B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

C.組織開展業(yè)務競技活動

D.建立會員間信息溝通機制

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責包括：①建立會員間信息溝通機制，組織

開展會員間的業(yè)務、技術、信息等方面的交流與合作；②組織開展銀

行業(yè)國際交流與合作，參加相關國際組織，推動和其他國家及地區(qū)的

相關資質(zhì)互認工作；③加強與證券業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)協(xié)會的溝通和協(xié)

調(diào)；④發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會員共同開展新業(yè)務、新

政策的宣傳和咨詢活動，提高公眾的金融意識；⑤組織開展業(yè)務競技

活動，增進會員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。A項屬

于中國銀行'業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)職責。

25.()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中

具有中國特色的一類非銀行金融機構。

A.金融公司

B.保險公司

C.財務公司

D.證券公司

【答案】：C

【解析】：

設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的

配套政策之一，財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是

我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。

26.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，

可以采取()等方法來降低各類風險。

A.信用衍生產(chǎn)品

B.限額管理

C.資產(chǎn)證券化

D.資產(chǎn)組合管理

E.統(tǒng)一授信管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

為了避免各類風險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀

行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生

產(chǎn)品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險。商業(yè)銀行分散信用

風險、降低信貸集中度的通常做法就是對客戶、行業(yè)、區(qū)域和資產(chǎn)組

合實行授信限額管理。

27.根據(jù)《銀行?業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融

機構應當明確，對外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（）原

則進行訪問授權。

A.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

B.“事前審批”“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

C.“一事一審”和“事前審批”

D.“必需知道”和“最小授權”

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》第三十八條，銀

行業(yè)金融機構應當明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場

地、辦公設施、計算機、服務器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制

設備、賬號、網(wǎng)絡寬帶、網(wǎng)絡端口等，按“必需知道”和“最小授權”

原則進行訪問授權。

28.單位保證金存款按照保證金擔保的現(xiàn)象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠期結售匯保證金

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

29.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管

理的目標是（）。

A.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風險，保護存款人和其他客戶的合法權

益

D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條，銀行業(yè)監(jiān)督管理

的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

30.下列小屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）o

A.買入返售

B.同業(yè)代付

C.保理融資

D.同業(yè)拆借

【答案】：C

【解析】：

同業(yè)'業(yè)務是指中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構之間開展的

以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存

款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣H回購）等同業(yè)融資業(yè)務和

同業(yè)投資業(yè)務。

31.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將市場定

位方式分為（）。

A.補缺式定位

B.追隨式定位

C.獨立式定位

D.指揮式定位

E.主導式定位

【答案】:A|B|E

【解析】：

根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分

為三種：①補缺式定位；②追隨式定位；③主導式定位。市場定位最

終需要通過各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務的

態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶所認同。

32.資產(chǎn)證券化是指把缺乏，但具有的資產(chǎn)匯集起來，

通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，

據(jù)以融通資金的機制和過程。（）

A.流通性；未來現(xiàn)金流

B.未來現(xiàn)金流；流動性

c.未來現(xiàn)金流；流通性

D.流動性；未來現(xiàn)金流

【答案】：D

【解析】：

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動

性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變

為可以在金融市場上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機制和過

程。

33.銀行業(yè)金融機構遲報、漏報、瞞報、誤報重大突發(fā)事件的，銀保

監(jiān)會及其派出機構可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取哪些措施？

()

A.責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接

責任人給予紀律處分

B.銀行業(yè)金融機構行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管

理人員和其他直接責任人給予警告，處十萬元以上五十萬元以下罰款

C.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

D.禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他人員一定期限直至終身

從事銀行業(yè)工作

E.構成犯罪的，依法追究刑事責任

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行也金融機構遲報、漏報、瞞

報、誤報重大突發(fā)事件尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管

理人員和其他直接責任人給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰

款。

34.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法恰當?shù)挠?/p>

()。

A.銀行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B,建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金

掛鉤

C.強化個貸發(fā)放責任約束機制，細化個貸責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用

貸款和自然人保證擔保貸款

E.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關系，完善

業(yè)務授權制度

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

B項，在建立責任制的同時配之以獎勵制度，應當將客戶經(jīng)理的貸款

發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

35.關于回購，下列表述正確的是（）o

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

C.正回購到期央行需要開展相應逆回購

D.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

【答案】:A

【解析】：

在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購；先購入證券、后

出售證券則為逆回購。正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性。

36.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

【答案】：C

【解析】：

銀行應根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從自身和目標市場出發(fā)，選擇和確

定適當?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法；

②交叉組合法；③創(chuàng)新法。

37.以下不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。

A.約談被查金融機構高管的家屬

B.調(diào)查與被查金融機構有關的單位

C.約談外審人員

D.抽調(diào)內(nèi)審人員

【答案】：A

【解析】：

現(xiàn)場檢查的主要方式包括：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向

其他銀行金融機構了解情況；④延伸調(diào)查，為了查清涉嫌違法行為，

檢查組經(jīng)中國銀保監(jiān)會或派出機構相關負責人批準，可以對與被調(diào)查

金融機構有關系的單位和個人進行調(diào)查。

38.根據(jù)存款自愿，居民的（）不受干預。

A.存與不存

B.存多存少

C.存期長短

D.參加儲蓄的種類

E.存到哪一個儲蓄所

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密是儲蓄機構辦理儲蓄

'業(yè)務必須遵循的原則。其中，存款自愿指城鄉(xiāng)居民持有的閑置貨幣存

與不存，存多存少，存期長短，參加儲蓄的種類，存到哪一個儲蓄所

都由個人選擇，不受任何干預。

39.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其

績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般

不少于3年。

A.40%

B.45%

C.35%

D.50%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第十六條，商業(yè)銀行高級管理人

員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采

取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級

管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%,有條件的應爭取達到

60%o在延期支付時段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，因疏忽未對特定

客戶履行份內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺陷導致的損失稱為（）。

A.流程風險

B.系統(tǒng)風險

C.人員風險

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務操作風險

【答案】：D

【解析】：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》在附件“操作風險資本計量監(jiān)管

要求”中，將操作風險的損失事件類型劃分為7類。根據(jù)該分類，因

未按有關規(guī)定造成未對特定客戶履行份內(nèi)義務或產(chǎn)品性質(zhì)或設計缺

陷導致的損失事件稱為客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件。

41.（）直接關系到商業(yè)銀行預期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全c

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

【答案】：C

【解析】：

貸款回收與處置直接關系到銀行業(yè)金融機構預期收益的實現(xiàn)和信貸

資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款

合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。

42.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

【答案】：C

【解析】：

《中國人民銀行法》以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀

行的地位，明確了中國人民銀行的職責。

43.()是內(nèi)部控制的三大目標。

A.所有錢物和賬目正確無誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關法律法規(guī)的遵循

D.財務報告的可靠性

E.不相容崗位與職務分離

【答案】：B|C|D

【解析】：

美國反虛假財務報告委員會下屬的發(fā)起人委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)

部控制一一整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確了內(nèi)部控制的

三大目標：①財務報告的可靠性；②發(fā)展的效果和效率；③相關法律

法規(guī)的遵循。

44.金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括()。

A.按規(guī)定程序和標準認定為損失類的貸款

B.關注類貸款

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑類的貸款

E.抵債資產(chǎn)

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

金融企業(yè)批量轉讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以

下信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、

損失類的貸款；②己核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良

資產(chǎn)。

45.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，（）元標

準券為1張。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】：B

【解析】：

深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，100元標準券

為1張。申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍，單筆申報最大數(shù)量應當不超

過10萬張。

46.現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。

A.全面審計

B.定期審計

C.不定期審計

D.專項審計

E.離任審計

【答案】：A|D|E

【解析】：

現(xiàn)場審計主要包括：①全面審計，一般以3年為一個周期對分支機構

開展一次全面審計；②專項審計，按年度審計項目計劃，對轄內(nèi)分支

機構的重點關注業(yè)務領域或項目有計劃地進行專項審計；③離任審

計，是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任

履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價。

47.由于客戶違約使銀行債權得不到清償而遭受損失的風險是（）o

A.信用風險

B.操作風險

C.法律風險

D.聲譽風險

【答案】：A

【解析】：

信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用

質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人

造成經(jīng)濟損失的風險。

48.II類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為

萬元，年累計限額合計為萬元。（）

A.1；20

B.2；20

C.3；60

D.1；25

【答案】：A

【解析】：

n類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳

費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經(jīng)銀行柜面、自助設備加以銀

行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，n類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非

綁定賬戶資金轉入業(yè)務，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。其中，n類戶非

綁定賬戶轉入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額

合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現(xiàn)金日

累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

49.《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是（）0

A.保持物價穩(wěn)定和充分就業(yè)

B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.充分就業(yè)和國際收支平衡

D.經(jīng)濟增長和國際攻支平衡

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支

平衡四大目標。在不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所

側重。《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標是“保持

貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。

50.以下（）屬于重大投訴處理基本原則。

A.充分了解、實事求是

B.有效控制、減少影響

C.積極應對、快速反應

D.公正誠信、實事求是

E.加強監(jiān)督、減少影響

【答案】：B|C|D

8.我國國務院銀行'1/監(jiān)督管理機構為推動綠色金融的發(fā)展，出臺了一

系列政策，下列說法正確的有（）o

A.《節(jié)能減排授信工作指導意見》旨在配合國家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利

實施，督促銀行業(yè)金融機構有效防范信貸風險

B.《能效信貸指引》旨在落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，促進能效信貸

持續(xù)健康發(fā)展

C.節(jié)能減排是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，

降低能源消耗而提供的信貸融資

D.《綠色信貸指引》旨在推動銀行業(yè)金融機構積極調(diào)整信貸結構，促

進經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和經(jīng)濟結構調(diào)整

E.《節(jié)能減排授信工作指導意見》要求銀行業(yè)金融機構應當從戰(zhàn)略高

度推進綠色信貸，防范環(huán)境和社會風險

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效

率，降低能源消耗而提供的信貸融資。E項，《綠色信貸指引》要求

銀行業(yè)金融機構應當從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低

碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和

社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結構，提高服務水平，促進發(fā)展方式轉變。

51.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）o

A.吸收股東1年期（含）以上定期存款

B.固定收益類證券投資業(yè)務

C.經(jīng)批準發(fā)行債券

D.同業(yè)拆借

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可

以經(jīng)營下列部分或全部木外幣業(yè)務：①融資租賃業(yè)務；②轉讓和受讓

融資租賃資產(chǎn)；③固定收益類證券投資業(yè)務；④接受承租人的租賃保

證金；⑤吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；⑥同業(yè)拆借；

⑦向金融機構借款；⑧境外借款；⑨租賃物變賣及處理業(yè)務；⑩經(jīng)濟

咨詢。經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公

司可以開辦下列部分或全部本外幣業(yè)務：①發(fā)行債券；②在境內(nèi)保稅

地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務；③資產(chǎn)證券化；④為控股子公

司、項目公司對外融資提供擔保。

52.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當在

（）醒目位置公布投訴方式和投訴流程。

A.營業(yè)網(wǎng)點和員工

B.營業(yè)網(wǎng)點和貸款合同

C.門戶網(wǎng)站和貸款合同

D.營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站

【答案】：D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶河站醒目位置公布投訴方式

和投訴流程。銀行業(yè)金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方

式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式。

53.以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險？（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

四大類別分類。A項屬于內(nèi)部流程；B項屬于系統(tǒng)缺陷；C項屬于人

員因素。

16.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險？（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通信系統(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務中斷

C.業(yè)務人員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算，造成銀行損失

D.某銀行員工李某超越授權使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

【答案】：B

【解析】：

A項是由于外部事件而引發(fā)的操作風險；C項是由于人員因素而引發(fā)

的操作風險；D項是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險。

54.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位有（）。

A.財富創(chuàng)造的領導者

B.不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

C.各類存量資產(chǎn)的盤活者

D.多元化金融服務的實踐者

E.內(nèi)部控