《大數(shù)據(jù)金融》 課件 第7章大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式與生態(tài)環(huán)境

第七章大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式與生態(tài)環(huán)境BigDataFinancialBusinessModelandEcologicalEnvironment大數(shù)據(jù)金融CONTENTS01大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式概述Overviewofbigdatafinancialbusinessmodel02大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式構(gòu)成要素Elementsofbigdatafinancialbusinessmodel03基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的典型金融商業(yè)模式創(chuàng)新Typicalfinancialbusinessmodelinnovationbasedonbigdataapplication04大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式的創(chuàng)新發(fā)展Innovativedevelopmentofbigdatafinancialbusinessmodel05大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境演化趨勢(shì)EvolutionaryTrendofBigDataFinancialEcologicalEnvironment06大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)Constructionofbigdatafinancialecologicalenvironment大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式概述Overviewofbigdatafinancialbusinessmodel第一節(jié)一、大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式（一）商業(yè)模式商業(yè)模式（businessmodel）是對(duì)企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值所需要的一系列要素及要素間的關(guān)系進(jìn)行的描述。商業(yè)模式的特征：商業(yè)模式是一個(gè)整體的、系統(tǒng)的概念。商業(yè)模式的組成部分之間必須有內(nèi)在聯(lián)系。一、大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式（二）大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式中國(guó)人民銀行聯(lián)合多部門發(fā)布了《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，強(qiáng)調(diào)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型需以金融大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)的深度結(jié)合，將改變傳統(tǒng)金融行業(yè)體系、業(yè)務(wù)模式和運(yùn)轉(zhuǎn)方式，重新構(gòu)建金融生態(tài)圈。二、大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式的分類（一）平臺(tái)模式

為參與者和客戶提供一個(gè)合作和交易的軟硬件相結(jié)合的環(huán)境的運(yùn)作模式，有阿里巴巴、百度、淘寶、亞馬遜等。（二）供應(yīng)鏈金融模式

為參與者和客戶提供一個(gè)合作和交易的軟硬件相結(jié)合的環(huán)境的運(yùn)作模式。（三）互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融模式互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融是指借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上申請(qǐng)、審核、放款及還款全流程的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式構(gòu)成要素Elementsofbigdatafinancialbusinessmodel第二節(jié)大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式要素大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式要素一、業(yè)務(wù)定位業(yè)務(wù)定位包括其主要業(yè)務(wù)、服務(wù)對(duì)象、競(jìng)爭(zhēng)與合作關(guān)系等。金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品服務(wù)和服務(wù)對(duì)象呈多元化發(fā)展。二、運(yùn)營(yíng)模式企業(yè)提供產(chǎn)品或服務(wù)的過程，主要是指企業(yè)提供產(chǎn)品或服務(wù)的過程。主要包括企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和資金結(jié)構(gòu)。大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式要素三、盈利模式盈利模式是企業(yè)提供產(chǎn)品或服務(wù)獲得收益的方式。采用大數(shù)據(jù)金融的各企業(yè)獲得收入的來(lái)源和各自的成本結(jié)構(gòu)不盡相同。四、風(fēng)控模式指由于企業(yè)內(nèi)外環(huán)境的不確定性、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的復(fù)雜性和企業(yè)能力的有限性而導(dǎo)致企業(yè)的實(shí)際收益達(dá)不到預(yù)期收益，甚至導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)失敗的可能性。基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的典型金融商業(yè)模式創(chuàng)新Typicalfinancialbusinessmodelinnovationbasedonbigdataapplication第三節(jié)一、京東供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等高度重視大數(shù)據(jù)等技術(shù)與金融的融合，用科技謀求轉(zhuǎn)型和發(fā)展。京東供應(yīng)鏈金融屬于典型的電商供應(yīng)鏈金融模式（“M+1+N”生態(tài)圈模式），其在運(yùn)營(yíng)模式和風(fēng)控模式方面都有著創(chuàng)新之處。運(yùn)營(yíng)模式：供應(yīng)鏈金融模式風(fēng)控模式：人工智能風(fēng)險(xiǎn)決策體系二、基于大數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新（一）工商銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融“e-ICBC”“e-ICBC”包括“融e購(gòu)”、“融e行”、“融e聯(lián)”三大金融平臺(tái)?！叭趀購(gòu)”：是一種綜合化電商平臺(tái)，工商銀行通過“融e購(gòu)”積極進(jìn)軍跨境電商領(lǐng)域，創(chuàng)新營(yíng)銷推廣模式。“融e行”：開放式網(wǎng)銀平臺(tái)，手機(jī)銀行與網(wǎng)上銀行進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的全部直銷，還可以通過移動(dòng)端為客戶提供方便快捷的金融服務(wù)?！叭趀聯(lián)”：即時(shí)通信平臺(tái)，滿足客戶在移動(dòng)金融服務(wù)中的信息交流、業(yè)務(wù)咨詢、溝通分享、在線互動(dòng)的需求。二、基于大數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新（二）中國(guó)平安“尖刀服務(wù)”中國(guó)平安在平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安人壽和平安養(yǎng)老分別推出了“城市極速查勘”及“一鍵包辦”、“閃賠”和“誠(chéng)信賠”，推出的智能服務(wù)在業(yè)內(nèi)均為首創(chuàng)。產(chǎn)險(xiǎn)：平安產(chǎn)險(xiǎn)推出了“510城市極速查勘”及“一鍵包辦”，利用移動(dòng)互聯(lián)將服務(wù)流程線上化。壽險(xiǎn)：利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保單的“閃賠”服務(wù)?！伴W賠”是指客戶進(jìn)行在線理賠申請(qǐng)，30分鐘內(nèi)即可賠款到賬。此過程應(yīng)用了大數(shù)據(jù)、智能理賠和聯(lián)網(wǎng)征信等互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)。養(yǎng)老險(xiǎn)：聯(lián)網(wǎng)征信技術(shù)成為平安養(yǎng)老“誠(chéng)信賠”的主要技術(shù)依托。二、基于大數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新（三）廣發(fā)證券“貝塔?！睆V發(fā)證券推出一款智能金融投顧產(chǎn)品“貝塔牛”，實(shí)現(xiàn)了投資理財(cái)服務(wù)模式的創(chuàng)新?！柏愃！北苊饬硕鄠€(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、高昂的運(yùn)營(yíng)成本以及復(fù)雜的管理體系等問題。利用技術(shù)測(cè)度投資者的個(gè)人信息、投資喜好、風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，形成精準(zhǔn)的客戶畫像，并據(jù)此給客戶提供股票策略和大資產(chǎn)配置策略，為客戶提供智能化、個(gè)性化的投資理財(cái)服務(wù)，給客戶良好的產(chǎn)品使用體驗(yàn)。大數(shù)據(jù)金融商業(yè)模式的創(chuàng)新發(fā)展Innovativedevelopmentofbigdatafinancialbusinessmodel第四節(jié)一、大數(shù)據(jù)金融企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新定位創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)的天然特性積累了海量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)真實(shí)有效地描述了每一個(gè)消費(fèi)者的消費(fèi)行為軌跡，從而構(gòu)建了立體全面的信用檔案體系。金融生態(tài)環(huán)境的創(chuàng)新主要是圍繞企業(yè)的合作伙伴進(jìn)行創(chuàng)新，包括供應(yīng)商、經(jīng)銷商和其他市場(chǎng)中介，甚至還包括競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。0304指企業(yè)對(duì)其所擁有的核心資源和能力進(jìn)行整合創(chuàng)新。主要是圍繞企業(yè)的關(guān)鍵活動(dòng)進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新。大數(shù)據(jù)金融通過對(duì)行業(yè)高度細(xì)分實(shí)現(xiàn)定位創(chuàng)新，可以幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)有效的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，提供差異服務(wù)，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。0102企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新整合能力創(chuàng)新金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)新信用評(píng)估創(chuàng)新二、大數(shù)據(jù)金融行業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新（一）數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)跨界模式從支付方式的創(chuàng)新開始，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)的跨界合作經(jīng)營(yíng)模式就越來(lái)越多。阿里、京東等電商企業(yè)，部分電信運(yùn)營(yíng)商，傳統(tǒng)鋼鐵企業(yè)和部分IT企業(yè)紛紛涉足金融行業(yè)，利用自身在大數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢(shì)探索跨界數(shù)據(jù)服務(wù)和經(jīng)營(yíng)模式。二、大數(shù)據(jù)金融行業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新（二）價(jià)值關(guān)系重構(gòu)大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境演化趨勢(shì)EvolutionaryTrendofBigDataFinancialEcologicalEnvironment第五節(jié)一、大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境（一）金融生態(tài)環(huán)境概述從廣義上講，金融生態(tài)環(huán)境指宏觀層面的金融環(huán)境，是與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面。它主要強(qiáng)調(diào)金融運(yùn)行的外部環(huán)境，是金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件。從狹義上講，金融生態(tài)環(huán)境則指微觀層面的金融環(huán)境，主要包括法律制度、行政管理體制、社會(huì)誠(chéng)信狀況、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。一、大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境（二）大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境組成及發(fā)展大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境可以劃分為外部宏觀環(huán)境和內(nèi)部行業(yè)環(huán)境。二、大數(shù)據(jù)金融生態(tài)發(fā)展特征與趨勢(shì)行業(yè)格局呈現(xiàn)互利共贏態(tài)勢(shì)金融機(jī)構(gòu)與合作伙伴共建場(chǎng)景生態(tài)，積極開展多平臺(tái)接入、全場(chǎng)景營(yíng)銷，拓展新的獲客渠道，尋找新的發(fā)展引擎。全力監(jiān)管轉(zhuǎn)向鼓勵(lì)創(chuàng)新監(jiān)管者由嚴(yán)管嚴(yán)控逐步轉(zhuǎn)變態(tài)度，開始鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控與違規(guī)監(jiān)管之間尋求平衡。金融與科技深度融合許多金融科技應(yīng)用已實(shí)現(xiàn)重要突破，有力推動(dòng)了金融服務(wù)顛覆式的創(chuàng)新與重塑。三、大數(shù)據(jù)生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的挑戰(zhàn)數(shù)據(jù)安全問題突出金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本過高金融機(jī)構(gòu)建設(shè)大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境，各生態(tài)環(huán)境主體，會(huì)付出更高的運(yùn)營(yíng)成本，以購(gòu)買基礎(chǔ)設(shè)施、培養(yǎng)專業(yè)人才。隨著金融機(jī)構(gòu)自身系統(tǒng)復(fù)雜程度的不斷提高以及業(yè)務(wù)鏈條的不斷拉長(zhǎng)，其日常經(jīng)營(yíng)中的數(shù)據(jù)安全問題日益突出。各方數(shù)據(jù)難以有效融合不同機(jī)構(gòu)所擁有的數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)總量、數(shù)據(jù)類型等方面存在差異，機(jī)構(gòu)之間的合作和信息交換面臨著重重困難大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)Constructionofbigdatafinancialecologicalenvironment第六節(jié)一、大數(shù)據(jù)宏觀環(huán)境建設(shè)政府需加速大數(shù)據(jù)金融戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)，加大支持并推動(dòng)其應(yīng)用，但相關(guān)政策尚待完善。大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷進(jìn)步為大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展提供了重要支撐，其與人工智能等技術(shù)的融合將促進(jìn)大數(shù)據(jù)金融更快發(fā)展。大數(shù)據(jù)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)二、大數(shù)據(jù)監(jiān)管體系建設(shè)要加快完善大數(shù)據(jù)金融相關(guān)法律法規(guī)