2024年個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)資料應(yīng)對銀行從業(yè)資格考試

個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)資料

個(gè)人理財(cái)精講班第1章講義

第一講概述

重要內(nèi)容：

一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證（CCBP）考試簡介

二、個(gè)人理財(cái)考試簡介

三、輔導(dǎo)計(jì)劃

四、個(gè)人理財(cái)概述

內(nèi)容講解：

一、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試簡介

l.oCCBP考試的意義：

推進(jìn)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度建設(shè)，是中國銀行業(yè)發(fā)展史上的一件

大事，將有助于提高銀行從業(yè)人員素質(zhì)，增進(jìn)銀行業(yè)員工培訓(xùn)的規(guī)范化，提高中

國銀行業(yè)的服務(wù)水平和整體競爭能力，推進(jìn)中國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

2.認(rèn)證環(huán)節(jié)：

資格原則:年滿18歲、高中畢業(yè)具有民事行為能力

考試制度:每年兩次考試；考試科目采用模塊化構(gòu)造，詳細(xì)分為公共基礎(chǔ)科目

和有關(guān)專業(yè)科目

資格根據(jù)從業(yè)記錄進(jìn)行資格審查

繼續(xù)教育

二、個(gè)人理財(cái)考試簡介

1.個(gè)人理財(cái)在中國興起的背景

需求角度:收入水平提高一居民平均消費(fèi)水平提高-儲(chǔ)蓄增長-多樣

化投資需要

風(fēng)險(xiǎn)收益匹配-專業(yè)化和分工

供應(yīng)角度：金融市場發(fā)展-金融工具多樣化

政策角度:分業(yè)經(jīng)營一混業(yè)經(jīng)營-銀行利潤新增長點(diǎn)

十七大初次提出-“發(fā)明條件讓更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入”，“發(fā)明條

件”是指多拓展渠道、多提供機(jī)會(huì)；“更多”意味著覆蓋面更廣；“群眾”就是

居民；“擁有”就是合理合法擁有；“財(cái)產(chǎn)性收入”是指各方面H勺財(cái)富，波及到諸

多金融理財(cái)方式

理論支持：生命周期、投資組合、財(cái)務(wù)管理、市場營銷

2023諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)-機(jī)制設(shè)計(jì)理論一個(gè)人理財(cái)

2.個(gè)人理財(cái)考試的重要內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)（4章）

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能（2章）

職業(yè)道德操守和有關(guān)法律法規(guī)（3章）

三、輔導(dǎo)計(jì)劃

總體20課時(shí)

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)（8課時(shí)）

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)技能（4課時(shí)）

職業(yè)道德操守和有關(guān)法律法規(guī)（4課時(shí)）

概述、模擬輔導(dǎo)、串講（4課時(shí)）

四、個(gè)人理財(cái)概述

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

商'也銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專

業(yè)化服務(wù)活動(dòng)

1.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

理財(cái)顧問服務(wù)

綜合理財(cái)服務(wù):私人銀行、理財(cái)計(jì)劃

2.個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

2.1個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展

2.2個(gè)人理財(cái)在國內(nèi)II勺發(fā)展

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響原因

3.1宏觀原因

1.政治、法律與政策環(huán)境

商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)使其受到國家政治環(huán)境影響的程度很高，穩(wěn)定口勺政治環(huán)

境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行H勺基礎(chǔ)和保障;不穩(wěn)定會(huì)導(dǎo)致……。開放經(jīng)濟(jì)條件下，不僅

要關(guān)注國內(nèi)政治環(huán)境，同步要判斷國際政治環(huán)境的變化和動(dòng)態(tài)。

各國法律體系中，與金融機(jī)構(gòu)日勺經(jīng)營與管理有關(guān)的法令諸多，因此金融機(jī)構(gòu)

開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必然受到有關(guān)法律法規(guī)的制約。

宏觀經(jīng)濟(jì)政策時(shí)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。具有綜合性、復(fù)雜性和全面性的

特點(diǎn)。

財(cái)政政策：稅收、預(yù)算、財(cái)政補(bǔ)助、轉(zhuǎn)移支付等手段調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模與構(gòu)

造,......

貨幣政策：多種手段-目的-資產(chǎn)價(jià)格

收入分派政策：國家為實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控總目的和總?cè)蝿?wù),針對居民收入水平高

下、收入差距大小在分派方面制定的原則和方針。

稅收政策:直接關(guān)系投資收益與成本,對個(gè)人和家庭H勺投資方略具有直接口勺

影響。

多種宏觀經(jīng)濟(jì)政策發(fā)揮作用的方式不同樣，因此一般互相配合使用以抵達(dá)整

個(gè)宏觀調(diào)控的目的。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)

略選擇。

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段：處在不同樣經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的經(jīng)濟(jì)體,金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平及

其對金融服務(wù)H勺需求構(gòu)造有明顯差異。羅斯托劃分為五個(gè)階段…….

消費(fèi)者的收入水平:衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要包括，國民收入、人均國

民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入

宏理至濟(jì)狀:氏:經(jīng)濟(jì)增長速度和經(jīng)濟(jì)周期、通貨膨張率、就業(yè)率、國際收支

與匯率

3.社會(huì)環(huán)境

社會(huì)文化環(huán)境:指一種國家、地區(qū)或民族的文化老式、風(fēng)俗習(xí)慣、倫理道德

觀念、價(jià)值觀念、宗教信奉、審美觀、語言文字等

社會(huì)制度環(huán)境：多種制度H勺變遷對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有深遠(yuǎn)影響。養(yǎng)

老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會(huì)保障制度

人口環(huán)境：規(guī)模和構(gòu)造兩個(gè)方面對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有影響。自然改造（性別和

年齡）和衩會(huì)為造（民族、職業(yè)、教育）兩個(gè)層面。

4.技術(shù)環(huán)境

技術(shù)的進(jìn)步與變革深刻影響著金融機(jī)構(gòu)的市場份額、產(chǎn)品生命周期、競爭優(yōu)

勢

3.2微觀原因

微觀原因重要是金融市場

1.金融市場的競爭程度

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭搶的I一種重要領(lǐng)域：證券企業(yè)等其他金融

機(jī)構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.金融市場的開放程度

伴伴隨金融市場開放程度H勺提高，商業(yè)銀行可提供內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)H勺產(chǎn)品種

類不停增長。一種開放口勺金融市場為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不停創(chuàng)新提供了必

要條件。同步，市場開放程度H勺提高，對商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了

更高的I規(guī)定。

3.金融市場的價(jià)格機(jī)制

金融市場上的一系列價(jià)格對理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)均有重要的影響，尤其是利率水

平，是最基礎(chǔ)、最關(guān)鍵時(shí)影響原因之一，對理財(cái)產(chǎn)品叫風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要

影響。

個(gè)人理財(cái)精講班第2章講義

第二章金融市場

重要內(nèi)容：

金融市場的功能和構(gòu)造

貨幣市場

資本市場

金融衍生品市場

外匯市場

2.1金融市場的功能和構(gòu)造

金融市場的功能

1.金融市場的概念：以金融資產(chǎn)為交易對象而形成H勺供求關(guān)系及其交易機(jī)

制的總和。

金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益.或資產(chǎn)合法規(guī)定權(quán)H勺憑證。劃分為基礎(chǔ)性與

衍生性金融資產(chǎn)。

2.金融市場的特點(diǎn)

市場商品的特殊性：貨幣和資金-利息或收益一利潤

市場交易價(jià)格口勺一致性：對利潤的分割

市場交易活動(dòng)H勺集中性

交易主體角色日勺可變性:并非固定

3.金融市場的重要功能

微觀經(jīng)濟(jì)功能:集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能、交易功能

宏觀經(jīng)濟(jì)功能:資源配置、調(diào)整功能（政策調(diào)整平臺(tái)）、反應(yīng)功能

金融市場的構(gòu)造

1.按金融市場構(gòu)成要素分類

市場主體:企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人

市場客體:金融工具，金融市場的交易對象。貨幣頭寸、票據(jù)、基金、股票、

債券……

市場中介：交易中介、服務(wù)中介

2.按金融交易與否存在固定場所分類

3.按金融工具發(fā)行和流通特性劃分

4.按交易標(biāo)的物劃分

貨幣、資本、外匯、衍生品、保險(xiǎn)和黃金市場

5.按金融商品交易的交割方式劃分：現(xiàn)貨和衍生市場

6.按金融市場融資口勺地區(qū)活動(dòng)范圍劃分

2.2貨幣市場

5.短期政府債券市場

短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾在1年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)

證券。短期政府債券市場是以發(fā)行和流通短期政府債券所形成H勺市場，一般將其

稱為國庫券市場。

(1)短期政府債券H勺特性：違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、面額小、收入免稅。

(2)政府發(fā)行短期政府債券口勺意義：可以滿足政府短期資金周轉(zhuǎn)口勺需要;規(guī)避

利率風(fēng)險(xiǎn)；為中央銀行實(shí)行公開市場業(yè)務(wù)提供了可操作H勺工具。

6.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場是銀行可轉(zhuǎn)讓大額定期存單發(fā)行和買賣H勺場所。大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDS)是銀行發(fā)行的J有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通口勺存款憑證。花

旗銀行最早發(fā)行了大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。

(1)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)：

(2)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的種類：

貨幣市?場交易機(jī)制

1.同業(yè)拆借市場日勺交易機(jī)制

2.銀行承兌匯票H勺交易機(jī)制

3.回購市場的交易機(jī)制

4.短期政府債券市場H勺交易機(jī)制

5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場口勺交易機(jī)制

2.3資本市場

貨幣市場概述

資本市場是籌集長期資金的場所，重要包括中長期借貸市場和證券市場。在

目前市場體系中，證券市場已經(jīng)成為其中一種重要的構(gòu)成部分，市場H勺交易對象

重要是股票、債券和投資基金。

1.股票市場

(1)股票的定義

股票是由股份企業(yè)發(fā)行H勺、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)H勺所有權(quán)憑

證,是一種可以給投資者帶來收益的有價(jià)證券,其實(shí)質(zhì)是企業(yè)口勺產(chǎn)權(quán)證明書。

(2)股票的分類

2.債券市場

(1)債券的定義

債券是投資者向政府、企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,表明發(fā)行人負(fù)

有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金時(shí)責(zé)任。

(2)債券的特性

償還性、流動(dòng)性、安全性、收益性

(3)債券的分類

(4)債券的要素

發(fā)行額、期限、面值、票面利率、償還方式

(5)債券市場口勺功能

債券流通和變現(xiàn)H勺理想場所;匯集資金的重要場所；可以反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營實(shí)力

和財(cái)務(wù)狀況;是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。

3.證券投資基金市場

(1)證券投資基金H勺定義

證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散日勺資金集中起

來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券和其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者

投資份額分派給投資者口勺一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的金融產(chǎn)品。

(2)證券投資基金H勺特點(diǎn)

規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。

(3)投資基金H勺分類

按收益憑證與否可以贖回，分為開放式基金和封比式基金。

根據(jù)法律地位不同樣，分為企業(yè)型基金和契約型基金。

根據(jù)投資目的的不同樣,可劃分為成長型、收入型和平衡型基金。

2.4金融衍生品市場

金融衍生品市場,是以金融衍生工具為交易對象的市場。金融衍生品市場可

劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場。

金融衍生品市場概述

金融衍生產(chǎn)品是從標(biāo)口勺資產(chǎn)派生出來的金融工具，此類工具口勺價(jià)值依賴于基

本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值。

1.金融衍生工具的種類

按照基礎(chǔ)工具H勺種類劃分:股權(quán)、貨幣和利率衍生工具

按照交易場所劃分：場內(nèi)交易工具和場外交易工具

按照交易方式劃分:遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

2.衍生金融市場的特點(diǎn)

衍生金融市場日勺特點(diǎn):可復(fù)制性、杠桿特性

3.金融衍生工具的交易主體

(1)套期保值者，乂稱風(fēng)險(xiǎn)對沖者

(2)投機(jī)者

(3)套利者

(4)經(jīng)紀(jì)人

4.金融衍生品市場的交易組織

(1)交易所交易，即場內(nèi)交易

(2)場外交易

5.金融衍生品市場的功能

(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

(2)價(jià)格發(fā)現(xiàn)

(3)提高交易效率

(4)優(yōu)化資源配置

金融衍生品市場的交易機(jī)制

1.金融遠(yuǎn)期市場

(1)金融遠(yuǎn)期合約及其交易機(jī)制

遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定期間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量

某種金融工具的合約。

金融遠(yuǎn)期合約H勺長處是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

金融遠(yuǎn)期合約日勺缺陷表目前：非原則化合約、柜臺(tái)交易、沒有履約保證

(2)遠(yuǎn)期利率協(xié)議H勺交易機(jī)制

2.金融期貨市場

金融期貨市場是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章

制度的金融期貨交易所，如倫敦國際金融期貨交易所.…

(1)金融期貨合約

金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的未來某個(gè)日期，按約定口勺條件買入

或賣出一定原則數(shù)量H勺金融工具的原則化協(xié)議。

期貨可分為商品期貨和金融期貨

金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約有兩個(gè)很重要的區(qū)別：

國際市場上最重要、最經(jīng)典的金融期貨交易品種有利率期貨、外匯期貨和股

票價(jià)格指數(shù)期貨

(2)金融期貨市場H勺交易機(jī)制

金融期貨市場口勺參與主體包括金融期貨交易者、金融期貨交易所、經(jīng)紀(jì)行、

結(jié)算企業(yè)和保險(xiǎn)企業(yè)。

期貨合約的特性：期貨合約是原則化合約；期貨合約口勺履約大部分通過對沖

方式；期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算企業(yè)提供擔(dān)保;期貨口勺價(jià)格。

期貨交易的重要制度有:保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶

匯報(bào)制度（與持倉限額相聯(lián)絡(luò)）和強(qiáng)行平倉制度。

3.金融期權(quán)市場

（1）金融期權(quán)合約

金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定口勺時(shí)間內(nèi)按買

賣雙方約定的價(jià)格，購置或發(fā)售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利H勺合約。

金融期權(quán)的要素:基礎(chǔ)資產(chǎn)、期權(quán)"勺買方、期權(quán)口勺賣方、敲定價(jià)格、到期日、

期權(quán)費(fèi)。

按權(quán)利性質(zhì)劃分:看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

按到期日戶分：歐式期權(quán)和美式期權(quán)

按敲定價(jià)格與標(biāo)U勺資產(chǎn)市場價(jià)格的關(guān)系不同樣劃分:溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和

折價(jià)期權(quán)

按交易產(chǎn)所劃分：交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)

按基礎(chǔ)資產(chǎn)（、J性質(zhì)劃分：現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

（2）金融期權(quán)市場H勺交易機(jī)制

金融期權(quán)有四種基本的交易方略:買進(jìn)看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進(jìn)看跌

期權(quán)和賣出看跌期權(quán)

4.金融互換市場

(1)金融互換口勺概念

互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照約定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，互互相

換等職現(xiàn)金流的合約。

(2)金融互換H勺類型

利率互換、貨幣互換

2.5外匯市場

外匯市場概述

1.外匯市場的概念

外匯是一種以外國貨幣體現(xiàn)或計(jì)值的國際間結(jié)算的支付手段，一般包括可自

由兌換的外國貨幣和外幣支票、匯票、本票、存單等。廣義H勺外匯還包括外幣有

價(jià)證券，如股票、債券等，

(1)直接標(biāo)價(jià)法

(2)間接標(biāo)價(jià)法

外匯市場上一般均有：外匯供應(yīng)者、外匯需求者和中介機(jī)構(gòu)三方

交易量最大的外匯市場在：倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法

蘭克福等國際金融中心。

2.外匯市場的功能與作用

(1)充當(dāng)國際金融活動(dòng)口勺樞紐

(2)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)整外匯供求

(3)不同樣地區(qū)間口勺支付結(jié)算

(4)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

外匯市場的交易機(jī)制

1,外匯市場交易的層次機(jī)制

(1)銀行與顧客之間的外匯交易

(2)銀行同業(yè)間日勺外匯交易

(3)銀行與中央銀行之間的外匯交易

2.外匯市場交易的內(nèi)容

外匯銀行報(bào)價(jià)方式：

(1)即期匯率報(bào)價(jià)

(2)遠(yuǎn)期匯率報(bào)價(jià)

外匯市場交易方式

(1)即期外匯交易

(2)遠(yuǎn)期外匯交易

(3)外匯掉期交易(時(shí)間套匯)

(4)外匯期貨交易(貨幣期貨)

(5)外匯期權(quán)交易

個(gè)人理財(cái)精講班第3章講義

第三章理財(cái)產(chǎn)品

重要內(nèi)容:

1.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品：債券、股票、債券投資基金、貨幣市場基金、外匯產(chǎn)品、

金融衍生產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、其他產(chǎn)品

2.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

3.理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

4.理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析

5.投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮

3.1重要理財(cái)產(chǎn)品簡介

債券

L債券的收益率

即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率

(1)即期收益率：

年息票利息與債券市場價(jià)格的比值=年息票利息/債券市場價(jià)格(參見例1)

(2)到期收益率：債券投資者持有到期所獲得的復(fù)利率。等于使債券未來

現(xiàn)金流W、J折現(xiàn)值等于日前購置價(jià)格的折現(xiàn)率，代表了債券時(shí)實(shí)際投資回報(bào)率。

(3)提前贖回收益率：

2.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)

(1)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

(2)再投資風(fēng)險(xiǎn)

(3)違約風(fēng)險(xiǎn)

(4)債券贖回風(fēng)險(xiǎn)

(5)提前償付風(fēng)險(xiǎn)

(6)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

3.債券投資在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品；

相對收益更高，風(fēng)險(xiǎn)較小；

不同樣種類的債券收益和風(fēng)險(xiǎn)不同樣

股票

1.影響股票價(jià)格的原因

(D企業(yè)盈利水平

(2)企業(yè)資產(chǎn)凈值

(3)企業(yè)的I派息政策

(4)股票分割

⑸增資和減資

(6)企業(yè)管理層變動(dòng)等原因

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.股票在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

證券投資基金

1.證券投資基金的費(fèi)用、收益與風(fēng)險(xiǎn)

證券買賣差價(jià)、紅利攻入、債券利息、存款利息收入

2.證券投資基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

貨幣市場基金

1.貨幣市場基金及其投資收益特性

2.貨幣市場基金在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

外匯產(chǎn)品

1.外匯理財(cái)產(chǎn)品的種類

2.構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品

3.外匯投資產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

金融衍生產(chǎn)品

L基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品

2.構(gòu)造性金融衍生產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品

1.保險(xiǎn)的有關(guān)要素

2.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

信托產(chǎn)品

1.信托的概念

2.信托產(chǎn)品的分類

3.信托產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用

其他產(chǎn)品

1.黃金

2.房地產(chǎn)

3.收藏品

3.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

3.3理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

3.4理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析

3.5投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮

3.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)性比較分析

在外在市場環(huán)境一定門勺條件下，不同樣類別理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與其自身口勺特性

親密有關(guān)。

儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和浮動(dòng)利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品

實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率

利率變動(dòng)啊趨勢

債券的風(fēng)險(xiǎn)

不不小于股票

股票的風(fēng)險(xiǎn)

周期性、固定成本，經(jīng)營業(yè)績、持續(xù)性與增長性…

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)

介于債券和股票之間

基金的風(fēng)險(xiǎn)

價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

金融衍生產(chǎn)品H勺投資風(fēng)險(xiǎn)很高，適合偏好風(fēng)險(xiǎn)、追求高收益H勺投資者。

信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

信托企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

外匯產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)

政策風(fēng)險(xiǎn)

房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

購置力風(fēng)險(xiǎn)

市場風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)

交易風(fēng)險(xiǎn)

自然風(fēng)險(xiǎn)

黃金、收藏品投資的風(fēng)險(xiǎn)

3.3理財(cái)產(chǎn)品收益性比較分析

儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益

儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益來源于存款利息，收益比較穩(wěn)定，收益水平不高。假如發(fā)生

通貨膨脹，固定利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品H勺實(shí)際收益水平將大大減少。

債券類產(chǎn)品的收益

利息收益和價(jià)差收益

股票的收益

股利和資本利得

可轉(zhuǎn)換債券的收益

基金的收益

利息、股息和資本利得

基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的原因

金融衍生產(chǎn)品的收益

金融衍生產(chǎn)品口勺投資風(fēng)險(xiǎn)很高，但收益也也許很高，這與其交易制度所決定

的桿杠倍數(shù)親密有關(guān)。

外匯產(chǎn)品的收益

信托產(chǎn)品的收益

保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益

房地產(chǎn)、黃金、收藏品投資的收益

3.4理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較分析

3.5投資理財(cái)產(chǎn)品的其他考慮

1.理財(cái)投資H勺保障性

2.理財(cái)投資口勺準(zhǔn)入門檻

3.理財(cái)投資口勺專業(yè)知識(shí)需要

個(gè)人理財(cái)精講班第四章講義

第四章個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

重要內(nèi)容：

1.生命周期理論

2.投資組合理論

3.財(cái)務(wù)管理理論

4.市場營銷理論概述

4.1生命周期理論

生命周期理論概述

生命周期理論與個(gè)人理財(cái)

生命周期理論的應(yīng)用

4.2投資組合理論

投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的度量

1.期望收益率

(1)單一金融資產(chǎn)的期望收益率

(2)投資組合H勺期望攻益率

2.方差和原則差

3.協(xié)方差和有關(guān)系數(shù)

(1)協(xié)方差口勺計(jì)算

(2)有關(guān)系數(shù)H勺計(jì)算

(3)資產(chǎn)組合口勺方差和原則差

兩種資產(chǎn)組合H勺方差和原則差

多種資產(chǎn)組合口勺方差和原則差

(4)投資組合多元化H勺意義

最優(yōu)資產(chǎn)組合模型

1.兩種資產(chǎn)組合的有效集

2.多種資產(chǎn)組合H勺有效集

3.最優(yōu)投資組合

資本資產(chǎn)定價(jià)模型

1.市場均衡組合口勺定義

2.風(fēng)險(xiǎn)的另一種度量方式

(1)貝塔系數(shù)的含義：度量一種金融費(fèi)產(chǎn)對于市場組合變動(dòng)H勺反應(yīng)程度的指

標(biāo)。

(2)貝塔系數(shù)口勺計(jì)算措施

3.期望收益與風(fēng)險(xiǎn)之間H勺關(guān)系:資本資產(chǎn)定價(jià)模型

(1)市場叫期望收益

(2)單一證券H勺期望收益

(3)資本資產(chǎn)定價(jià)模型口勺應(yīng)用

單種資產(chǎn)的情形

投資組合的情形

4.3財(cái)務(wù)管理理論

4.3.1貨幣時(shí)間價(jià)值

1.貨幣時(shí)間價(jià)值H勺體現(xiàn)

2.貨幣時(shí)間價(jià)值H勺計(jì)算

(1)終值時(shí)計(jì)算

(2)復(fù)利期間與有效年利率H勺計(jì)算

(3)現(xiàn)值的計(jì)算

(4)利率的計(jì)算

(5)投資期限口勺計(jì)算

(6)年金現(xiàn)值與終值H勺計(jì)算

財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1.資產(chǎn)負(fù)債表

(1)資產(chǎn)負(fù)債表口勺基本構(gòu)造

(2)資產(chǎn)負(fù)債表的會(huì)計(jì)恒等式

資產(chǎn)二負(fù)債+所有者權(quán)益

資金運(yùn)用-資金來源

資產(chǎn)=對資產(chǎn)H勺規(guī)定權(quán)

(3)資產(chǎn)負(fù)債表分析

資產(chǎn)項(xiàng)目分析

負(fù)債項(xiàng)目分析

所有者權(quán)益項(xiàng)目分析

(4)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析

2.利潤表

(1)利潤表的基本構(gòu)造

(2)利潤表時(shí)項(xiàng)目構(gòu)成

(3)利潤表分析

(4)個(gè)人利潤表分析

3.現(xiàn)金流量表

(1)現(xiàn)金流量表口勺基本構(gòu)造

(2)現(xiàn)金流量表H勺項(xiàng)目構(gòu)成

經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量

投資活動(dòng)現(xiàn)金流量

籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

(3)個(gè)人現(xiàn)金流量表分析

4.3.3財(cái)務(wù)比率分析

4.3.3.1企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析

1.償債能力分析

(1)短期償債能力分析

流動(dòng)比率

速動(dòng)比率

經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量與流動(dòng)負(fù)債比率

(2)長期償債能力分析

債務(wù)比率

已獲利息倍數(shù)

2.營運(yùn)能力分析

(1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

(2)存貨周轉(zhuǎn)率

3.獲利能力分析

(1)銷售毛利率

(2)銷售凈利率

(3)資產(chǎn)收益率

（4）凈資產(chǎn)收益率

（5）每股收益

4.企業(yè)投資價(jià)值分析

市盈率=每股市價(jià)/每股收益

4.3.3.2個(gè)人財(cái)務(wù)比率分析

（1）當(dāng)期凈現(xiàn)金流量與當(dāng)期負(fù)債本息比率

（2）未來凈現(xiàn)金流量總額與債務(wù)本息合計(jì)比率

（3）抵（質(zhì)）押資產(chǎn)價(jià)值與貸款總額比率

4.4市場營銷理論概述

市場營銷的含義

1.市場營銷口勺概念

2.營銷與推銷的區(qū)別

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場細(xì)分

1.市場細(xì)分的意義

2.市場細(xì)分H勺基礎(chǔ)

市場營銷組合方略

1.4，Ps理論（產(chǎn)品、價(jià)格、地點(diǎn)、促銷）

2.4Cs理論（顧客、成本、溝通、便利）

3.4，Rs新理論（與顧客建立關(guān)聯(lián)、提高市場反應(yīng)速度、關(guān)系營銷越來越重

要了、回報(bào)是營銷口勺源泉）

個(gè)人理財(cái)精講班第5章講義

第五章理財(cái)顧問服務(wù)

重要內(nèi)容：

1.理財(cái)顧問服務(wù)概述

2.客戶分析

3.財(cái)務(wù)規(guī)劃

5.1理財(cái)顧問服務(wù)概述

理財(cái)顧問服務(wù)概念

理財(cái)顧問服務(wù)流程

理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)

顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性、長期性

5?2客戶分析

搜集客戶信息

1.客戶信息分類

(1)定量信息和定性信息

(2)財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息

2.客戶信息搜集措施

(1)初級(jí)信息口勺搜集措施

(2)次級(jí)信息H勺搜集措施

客戶財(cái)務(wù)分析

1.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表

2.現(xiàn)金流量表

3.未來現(xiàn)金流量表

(1)預(yù)測客戶的未來攻入

(2)預(yù)測客戶日勺未來支出

客戶風(fēng)險(xiǎn)特性和其他理財(cái)特性分析

1.客戶口勺風(fēng)險(xiǎn)特性

(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好

(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

2.其他理財(cái)特性

(1)投資渠道偏好

(2)知識(shí)構(gòu)造

(3)生活方式

(4)個(gè)人性格

客戶理財(cái)需求和目的分析

1.目的

(1)短期目的

(2)中期目H勺

(3)長期目的

2.需求

(1)收入的保護(hù)

(2)資產(chǎn)的保護(hù)

(3)客戶死亡狀況下的債務(wù)減免

(4)投資目日勺與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測之間的矛盾

5.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理

1.現(xiàn)金管理

2.消費(fèi)管理

(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)

(2)消費(fèi)支出口勺預(yù)期

(3)孩子的消費(fèi)

(4)住房、汽車等大額消費(fèi)

(5)保險(xiǎn)消費(fèi)

3.債務(wù)管理

4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的J綜合考慮

保險(xiǎn)規(guī)劃

1.制定保險(xiǎn)規(guī)劃口勺原則

(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)H勺原則

(2)量力而行口勺原則

(3)分析客戶保險(xiǎn)需要

2.保險(xiǎn)規(guī)劃口勺重要環(huán)節(jié)

(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的

(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品

(3)確定保險(xiǎn)金額

(4)明保證險(xiǎn)期限

3.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

(1)未充足保險(xiǎn)H勺風(fēng)險(xiǎn)

(2)過度保險(xiǎn)口勺風(fēng)險(xiǎn)

(3)不必要保險(xiǎn)H勺風(fēng)險(xiǎn)

稅收規(guī)劃

1.稅收規(guī)劃R勺原則

(1)合法性原則

(2)日的性原則

(3)規(guī)劃性原則

(4)綜合性原則

2.稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容

(1)規(guī)避規(guī)劃

(2)節(jié)稅規(guī)劃

(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

3.稅收規(guī)劃H勺重要環(huán)節(jié)

(1)理解客戶口勺基本狀況和規(guī)定

(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

人生事件規(guī)劃

1.教育規(guī)劃

2.退休規(guī)劃

(1)客戶退休規(guī)劃中的誤區(qū)

(2)退休規(guī)劃H勺環(huán)節(jié)

投資規(guī)劃

1.投資規(guī)劃概述

2.投資規(guī)劃環(huán)節(jié)

(1)確定客戶H勺投資目的

(2)讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

(3)根據(jù)客戶日附和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

(4)實(shí)行投資計(jì)劃

(5)監(jiān)控投資計(jì)劃

個(gè)人理財(cái)精講班第6章講義

第六章建立客戶關(guān)系

重要內(nèi)容：

1.建立客戶關(guān)系

2.理財(cái)產(chǎn)品銷售技巧

6.1建立客戶關(guān)系

銀行客戶

發(fā)現(xiàn)客戶

1.緣故法

2.簡介法

3.直接法(陌生法)

理解客戶

1.理解客戶

2.信息的保留與保密

(1)保留客戶信息口勺重要性

(2)保留信息H勺措施

(3)客戶信息H勺保密原則

建立信任

1.認(rèn)知信任

2.情感信任

3.行為信任

客戶溝通

1.明確溝通H勺目H勺

2.研究客戶資料

3.選擇溝通方式

4.確定本次溝通口勺詳細(xì)目口勺

5.制作金融服務(wù)提議書

6.確定拜訪H勺時(shí)間

7.確定溝通時(shí)方案及技巧

8.做好心理準(zhǔn)備

9.帶好公關(guān)口勺輔助工具

提出提議

客戶維護(hù)

1.上門維護(hù)

2.超值維護(hù)

3.知識(shí)維護(hù)

4.情感維護(hù)

5.顧問式營銷維護(hù)

6.交叉銷售維護(hù)

投訴處理

6.2理財(cái)產(chǎn)品銷售技巧

客戶接觸

1.巧用問題

2.應(yīng)對技巧

3.拒絕的處理技巧

商談技巧

1.商談中勿犯口勺大忌

2.學(xué)會(huì)當(dāng)好聽眾

3.合適讓步啊技巧

4.妙用非正式溝通技巧

5.面對僵局的商談技巧

6.妙答難題H勺技巧

7做到言必行、行必果

8.認(rèn)同的技巧

9.投其所好的技巧

10.結(jié)束商談H勺技巧

個(gè)人理財(cái)精講班第7章講義

笫七章銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

第七章銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德操守

重要內(nèi)容：

1.銀行從業(yè)人員H勺職業(yè)道德

2.建立銀行職業(yè)道德口勺途徑

3.銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的關(guān)系

4.《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

7.1銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德

銀行職業(yè)道德的概念

銀行職業(yè)道德的基本原則

1.“誠實(shí)信用”是銀行職業(yè)道德的“立足點(diǎn)”

2.“誠實(shí)信用”是建立銀行經(jīng)濟(jì)秩序H、J基石

3.“誠實(shí)信用”是銀行道德建設(shè)的重點(diǎn)

銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范

1.愛崗敬業(yè)、忠于職守

2.遵遵法規(guī)、依法辦事

3.廉潔奉公、不謀私利

4.格盡職守、依法辦事

5.客觀公正、無私奉獻(xiàn)

7.2建立銀行職業(yè)道德的途徑

1.建立常態(tài)機(jī)制

2.建立責(zé)任機(jī)制

3.建立鼓勵(lì)機(jī)制

4.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制建設(shè)

銀行職業(yè)道德與法律、法規(guī)的聯(lián)絡(luò)

1.銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)道德傳播的有效手段

2.道德是法律口勺評(píng)價(jià)原則和推進(jìn)力量,是法律的有益補(bǔ)充

3.道德和法律在某些狀況下互相轉(zhuǎn)化

銀行從業(yè)操守與法律、法規(guī)時(shí)去區(qū)別

1.產(chǎn)生的條件不同樣

2.體現(xiàn)形式不同樣

3.調(diào)整范圍不盡相似

4.作用機(jī)制不同樣

5.內(nèi)容相似

7.4《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

個(gè)人理財(cái)精講班第8章講義

第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規(guī)

重要內(nèi)容：

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)法律法規(guī)概述

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及的有關(guān)法律

3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及的有關(guān)行政法規(guī)

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及的有關(guān)部門規(guī)章及解釋

5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及日勺有關(guān)其他法律法規(guī)及解釋

8.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)法律法規(guī)概述

波及個(gè)人理財(cái)口勺法律法規(guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個(gè)層次:

第一層次是指由全國人民代表大會(huì)或全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定和

修改的法律;

第二個(gè)層次是指由國家最高行政機(jī)關(guān)即國務(wù)院根據(jù)憲法和法律制定H勺有關(guān)

行政管理方面的規(guī)范性文獻(xiàn)，即行政法規(guī)；

第三個(gè)層次是指由國務(wù)院構(gòu)成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的

部門規(guī)章。

8.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)波及的有關(guān)法律

《中華人民共和國民法通則》

1.民事法律行為口勺基本原則誠實(shí)信用

2.民事法律關(guān)系主體

（1）公民（自然人）

（2）法人

（3）非法人組織

3.民事代理制度

（1）代理的基本含義

（2）代理於J特性

（3）代理的分類

（4）委托代理

（5）代理的法律責(zé)任

（6）代理時(shí)終止

《中華人民共和國協(xié)議法》

1.協(xié)議的概念

2.協(xié)議的簽訂

3.格式條款協(xié)議

4.無效協(xié)議

5.協(xié)議中免責(zé)條款H勺無效

6.可撤銷啊協(xié)議

7.協(xié)議的履行

8.違約責(zé)任

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

1.商業(yè)銀行的組織形式

2.商業(yè)銀行H勺經(jīng)營原則

3.商業(yè)銀行口勺重要業(yè)務(wù)

4.違反《商業(yè)銀行法》H勺法律責(zé)任

《中華人民共和國銀號(hào)業(yè)監(jiān)督管理法》和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)的