銀行從業(yè)-中級個人理財練習題一

銀行從業(yè)-中級個人理財練習題一銀行從業(yè)-中級個人理財-第二節(jié)客戶關系管理定義與方法1.【單選題】客戶關系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的?()A.客戶體驗和預期

B.客戶體驗和忠誠C.（江南博哥）客戶預期和價格

D.客戶忠誠和價格正確答案：A參考解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構、理財師的服務水平，還與客戶的預期相關?？蛻魸M意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務水平)一客戶預期。2.【單選題】所有關于客戶關系管理定義的共同之處是()。A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B.強調企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段D.客戶關系管理被看成是一種管理技術正確答案：B參考解析：所有關于客戶關系管理定義的共同之處是：強調企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心，并一致認為與客戶的關系及其管理應該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。3.【單選題】()是客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務認同和信賴，它是客戶滿意不斷強化的結果。A.客戶忠誠

B.客戶認同

C.客戶滿意

D.客戶信任正確答案：D參考解析：客戶信任是指客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務認同和信賴，它是客戶滿意不斷強化的結果，與客戶滿意傾向于感性感覺不同，客戶信任是客戶在理性分析基礎上的肯定、認同和信賴。13.【判斷題AB】收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶這是理財師客戶關系管理的第一步，是前提和基礎14.【判斷題AB】忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護和新市場的開發(fā)。（）A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：忠誠客戶解決了現(xiàn)有客戶的維護和新市場的開發(fā)。21.【多選題】理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（??）。A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意正確答案：A,B,D,E參考解析：理財師進行客戶關系管理的內容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業(yè)務人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。③理財師進行客戶關系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務問題或實現(xiàn)客戶家庭的理財目標。22.【多選題】滿意的客戶要成為忠誠客戶需要滿足的條件有()。A.滿意度提高，即要讓客戶非常滿意B.客戶滿意或有好感C.持續(xù)讓其滿意或非常滿意D.客戶有一次非常滿意的體驗E.客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務都非常滿意正確答案：A,C參考解析：滿意的客戶要成為忠誠客戶還有幾個條件：①滿意度提高，即要讓客戶非常滿意；②持續(xù)讓其滿意或非常滿意，這樣客戶才會由感性的滿意到理性的信任。銀行從業(yè)-中級個人理財-第二節(jié)中小企業(yè)主人群分析1.【單選題】下列關于中小企業(yè)主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少正確答案：D參考解析：大部分中小企業(yè)主是白手起家，作為群體來看，企業(yè)經(jīng)營往往占據(jù)了他們生活的主要方面，因此家庭特征帶有濃厚的企業(yè)特征。一般而言，在企業(yè)建立初期他們往往是一家人共同打拼。隨著企業(yè)步入正軌后，企業(yè)經(jīng)營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工。與其他家庭一樣，中小企業(yè)主的家庭重組現(xiàn)象也有不少。2.【單選題】在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用()形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。A.合伙

B.個人獨資

C.有限責任

D.無限責任正確答案：A參考解析：在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用合伙形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。此外，企業(yè)的組織形式也會給中小企業(yè)主帶來風險。如果企業(yè)采用無限責任公司的形式，那么中小企業(yè)主將會對企業(yè)的債務承擔連帶責任。如果采用有限責任公司的形式，注冊資金不實、利用公司的設立、變更逃避債務、財產(chǎn)混同、業(yè)務混同也會造成對公司債務承擔連帶責任。3.【單選題】()風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人C.企業(yè)主導型企業(yè)主

D.投資主導型企業(yè)主正確答案：C參考解析：業(yè)余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業(yè)主導型企業(yè)主風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。5.【判斷題AB】在配置資產(chǎn)上，精明生意人出于私密性等考慮，不愿意在一家銀行配置大多數(shù)資產(chǎn)，并且不愿意使用同一家銀行、由同一位客戶經(jīng)理管理公司和個人的相關業(yè)務。（）A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：在配置資產(chǎn)上，精明生意人出于私密性等考慮，不愿意在一家銀行配置大多數(shù)資產(chǎn)，并且不愿意使用同一家銀行、由同一位客戶經(jīng)理管理公司和個人的相關業(yè)務。9.【多選題】中小企業(yè)主面臨哪些風險?（??）A.企業(yè)經(jīng)營風險B.個人人身風險C.家庭成員人身風險D.資產(chǎn)傳承風險E.資產(chǎn)保管風險正確答案：A,B,D參考解析：在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關聯(lián)度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不僅來自家庭，其中有很大一部分來自于自己所開辦的企業(yè)。一般而言，他們作為一個群體所面臨的風險有：企業(yè)經(jīng)營風險、個人人身風險和資產(chǎn)傳承風險。10.【多選題】精明生意人一般具有哪些特點?（??）A.通常有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行的依賴性低B.以30～50歲為主C.以服務業(yè)、零售業(yè)為主D.風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標E.不喜歡通過移動終端獲取信息正確答案：A,C,D參考解析：B項，精明生意人的人口特征為以40～50歲為主；E項，精明生意人一般喜歡電話下單以及通過移動終端獲取信息。銀行從業(yè)-中級個人理財-第六節(jié)資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅簡介1.【單選題】某款資管產(chǎn)品到期日時處置金融資產(chǎn)取得收入1000元，該項金融資產(chǎn)原賬面成本897元。則到期日時應當按照金融商品轉讓確認收入，繳納增值稅（）元。A.3B.30C.1D.10正確答案：A參考解析：應納稅額=(1000-897)／(1+3％)×3％=3(元)即在簡易征收的情況下，到期收益103元需要繳納3元增值稅，收益率同樣相當于打九七折。3.【多選題】資管產(chǎn)品管理人包括（）。A.銀行B.信托公司C.公募基金管理公司及其子公司D.保險資產(chǎn)管理公司E.養(yǎng)老保險公司正確答案：A,B,C,D,E參考解析：資管產(chǎn)品管理人，包括銀行、信托公司、公募基金管理公司及其子公司、證券公司及其子公司、期貨公司及其子公司、私募基金管理人、保險資產(chǎn)管理公司、專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構、養(yǎng)老保險公司。銀行從業(yè)-中級個人理財-第三節(jié)教育投資規(guī)劃流程及出國留學投資規(guī)劃1.【單選題】以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（??）。A.何時出國B.出國后是選擇公立學校還是私立學校C.選擇在哪個國家接受教育D.出國后選擇什么專業(yè)正確答案：D參考解析：家長打算讓子女在未來出國深造，則必須提早打算，并考慮以下問題：何時出國。高中、大學本科還是出國攻讀碩博研究生；出國后選擇公立學校還是私立學校；選擇在哪個國家接受教育。2.【單選題】與在國內求學相比，出國留學需要考慮的開支項目更多、費用更加龐大。這些費用包括出國留學預備費用、成行費用、求學階段所需開支等內容。除了財務成本之外，還要對出國準備的（??）多加考慮。A.出國準備得預備費用B.成行費用C.求學階段費用D.時間成本正確答案：D參考解析：與在國內求學相比，出國留學需要考慮的開支項目更多、費用更加龐大。這些費用包括出國留學預備費用、成行費用、求學階段所需開支等內容。除了財務成本之外，還要對出國準備的時間成本多加考慮。15.【多選題】下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.按時規(guī)劃、準確預計正確答案：B,C,D參考解析：進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：(一)提前規(guī)劃、從寬預計(二)專項積累、?？顚Ｓ?三)計劃周詳、穩(wěn)健投資銀行從業(yè)-中級個人理財-第三節(jié)理財規(guī)劃書的主要內容1.【單選題】客戶家庭基本信息不包括（??）。A.家庭主要成員的姓名、出生年月日B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話C.理財重點以及中、長期理財目標D.資產(chǎn)負債結構正確答案：D參考解析：客戶家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；（選項A正確）??2.子女的年齡階段；??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；（選項B正確）??4.尋求理財規(guī)劃服務的直接原因；（選項D錯誤）??5.目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。（選項C正確）故本題選D。2.【單選題】在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內容不包括（??）。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設置C.理財重點以及中、長期理財目標D.分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議正確答案：C參考解析：理財目標的評估和分析這部分的內容包括：①全生涯模擬仿真的原理介紹;（選項A正確）②模擬環(huán)境的設置;（選項B正確）③分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議。（選項D正確）而C項，理財重點以及中、長期理財目標屬于客戶家庭基本信息的內容。故本題選C。3.【單選題】下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（??）。A.各類假設B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長環(huán)境正確答案：D參考解析：為了整個理財規(guī)劃書的緊湊性，通常會把全生涯模擬仿真表放在附錄中。模擬環(huán)境的設置包括各類假設（選項A正確）、主要收支的基數(shù)（選項B正確）以及可配置投資性資產(chǎn)的額度（選項C正確、D錯誤）。故本題選D。4.【單選題】在理財規(guī)劃服務中，通常是以（??）的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關系正確答案：B參考解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始?，F(xiàn)階段的各項支出預算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內的主要支出預算。故本題選B。5.【單選題】家庭財務保障規(guī)劃建議的內容不包括（??）。A.重申家庭財務保障的重要性B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估C.風險管理效果評估D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段正確答案：D參考解析：家庭財務保障規(guī)劃建議包括了以下四個方面的內容：①重申家庭財務保障的重要性；（選項A正確）②對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估；（選項B正確）③提出對策包括保險產(chǎn)品建議；（選項D錯誤）④風險管理效果評估。（選項C正確）故本題選D。6.【單選題】（）主要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生怎樣變化，您的財務狀況將發(fā)生怎樣的變化”。A.目標分析B.敏感性分析C.策略分析D.過程分析正確答案：B參考解析：理財師應在服務過程中和客戶一起進行溝通并調整相應的理財目標，并進行敏感性分析。敏感性分析主要體現(xiàn)的是“如果某條件發(fā)生怎樣變化，您的財務狀況將發(fā)生怎樣的變化”。故本題選B。23.【判斷題AB】在理財規(guī)劃書上對全生涯模擬仿真原理的介紹無須太過專業(yè)，但必須展示其制作過程。（）A.正確B.錯誤正確答案：B參考解析：在理財規(guī)劃書上對其原理的介紹無須太過專業(yè)，也無須展示其制作過程，因為客戶在接受服務的時候，是全程參與的，理財師也曾運用全生涯模擬仿真和客戶一起做過敏感性分析，所以，客戶對其的運用是略知一二的。在理財規(guī)劃書上，理財師只需對全生涯模擬仿真進行一個簡介即可。故本題說法錯誤。24.【判斷題AB】在理財規(guī)劃書的制作過程中，這個環(huán)節(jié)要以書面方式向客戶展示兩個重要的內容，一是整理后的各類家庭財務信息表格，二是分析的結果。()A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：在理財規(guī)劃書的制作過程中，這個環(huán)節(jié)要以書面方式向客戶展示兩個重要的內容，一是整理后的各類家庭財務信息表格，二是分析的結果。故本題說法正確。26.【多選題】綜合理財規(guī)劃建議包括（）。A.理財目標建議B.未來一年的家庭主要支出的預算C.家庭財務保障規(guī)劃建議D.家庭教育規(guī)劃建議E.現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議正確答案：B,C,E參考解析：理財規(guī)劃書的制作過程中的綜合理財規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財師需要對客戶當前關心的家庭財務問題做出明確的診斷和建議，并且在此基礎上，為客戶設定未來一年的家庭主要支出的預算（選項B正確）；同時，向客戶提出家庭財務保障規(guī)劃建議（選項C正確）和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議（選項E正確）。應該說，這部分的內容是綜合理財規(guī)劃得以真正落地的關鍵。故本題選BCE。27.【多選題】資產(chǎn)配置包括的具體步驟有()。A.明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關系數(shù)C.確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界D.結合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合E.根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合正確答案：A,B,C,D,E參考解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：①明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、其他等；（選項A正確）②利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關系數(shù)，確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界；（選項B、C正確）③結合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合；（選項D正確）④根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。（選項E正確）故本題選ABCDE。銀行從業(yè)-中級個人理財-第三節(jié)明確理財目標1.【單選題】以下選項中，支出彈性較大的是（）。A.子女教育規(guī)劃B.贍養(yǎng)支出規(guī)劃C.休閑旅游支出規(guī)劃D.醫(yī)療保險支出規(guī)劃正確答案：C我的答案：未作答參考解析：休閑旅游支出規(guī)劃這部分的支出彈性較大，每年的休閑旅游支出預算可高可低，也可以在具體的計劃預算中靈活安排。2.【單選題】全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（??）。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況正確答案：D參考解析：全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。每一年的凈現(xiàn)金流量可用以下公式表現(xiàn)出來：每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。3.【單選題】在理財規(guī)劃實務中，理財師通常因為客戶的理財目標不合理或者還有提升的空間，而提出調整的要求，以下選項中不需要調整的是（??）。A.客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高B.客戶在全生涯資產(chǎn)模擬中某一年的投資資產(chǎn)值為正C.根據(jù)客戶的財務資源實現(xiàn)其自己擬定的理財目標綽綽有余（主要表現(xiàn)在內部報酬率過低，甚至無法算出）D.有很多客戶沒有想到的問題和需求正確答案：B參考解析：在理財規(guī)劃實務中，理財師通常因為客戶的理財目標不合理或者還有提升的空間，而提出調整的要求，例如：1.客戶所需要的長期年化投資報酬率明顯偏高(比如超過10％)；如果以此作為未來預期報酬率可能涉及較大的投資風險；2.客戶在全生涯仿真資產(chǎn)模擬中某一年或某些年的投資資產(chǎn)即理財準備市值為負數(shù)，現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，因此需要調整；3.根據(jù)客戶的財務資源實現(xiàn)其所有理財目標后留下大額遺產(chǎn)(主要表現(xiàn)在內部報酬率過低，甚至無法算出)，事實上客戶可以享受更好的生活品質或增設新的目標，因此需要對理財目標進行調整；4.有很多客戶沒有想到的問題和需求，理財師根據(jù)自己的專業(yè)經(jīng)驗和客戶家庭具體情況對客戶未來的支出進行補充調整，等等。7.【多選題】在調整和明確理財目標過程中，可以通過調整收入來進行敏感性分析的是（??）。A.一些客戶希望能早退休，并且其實際的財務狀況允許其早退休B.收入不穩(wěn)定的企業(yè)主C.以銷售傭金為主的職業(yè)D.非上市公司的股權變現(xiàn)收入E.遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度正確答案：B,C,D,E參考解析：預期收入：對未來的收入預期，收入增長率是其中一個比較重要的調整項；同時，如果客戶的收入不穩(wěn)定的話(如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè))，可以通過調整收入來進行敏感性分析，觀察在不同收入情況下的家庭財務狀況和理財目標達成情況有何變化；不固定收入：如非上市公司的股權變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金，贖回投資獲得的資本利得等，都可以做相應的調整或做敏感性分析。選項B和C是收入不穩(wěn)定的客戶，選項D和E屬于不固定收入，都可以通過調整收入來進行敏感性分析。8.【多選題】在調整和明確目標的過程中，主要支出項調整的內容有（??）。A.子女教育規(guī)劃B.子女財務支持規(guī)劃C.休閑旅游支出規(guī)劃D.保費支出規(guī)劃E.家庭基本支出規(guī)劃正確答案：A,B,C,D,E參考解析：主要的支出項在一定程度上也是客戶各項分類規(guī)劃項目的量化表現(xiàn)，比如子女教育規(guī)劃、子女財務支持規(guī)劃、贍養(yǎng)規(guī)劃、休閑旅游規(guī)劃、家庭自住房支出規(guī)劃（包括購換房規(guī)劃）、私家車支出規(guī)劃（包括換購車）、保費支出規(guī)劃、醫(yī)療保健支出規(guī)劃、家政服務支出規(guī)劃、家庭基本支出規(guī)劃等。銀行從業(yè)-中級個人理財-第三節(jié)有效客戶關系管理的策略與措施1.【單選題】下列對于不同客戶的需求特點表述不正確的是（??）。A.企業(yè)主客戶多以金融資產(chǎn)為主要財產(chǎn)傳承的方式B.許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受，以求盡快步入“有錢階層”C.高端客戶都有被尊重、服務的心理D.私營企業(yè)主比較關注財富保障、傳承和子女教育等方面的規(guī)劃服務正確答案：B參考解析：B項，許多高端客戶，尤其私營企業(yè)主在財富積累到一定程度之后，更加關注生活品質的享受（沒有說步入“有錢階級”概念），而銀行能為客戶提供的訊息或服務可謂方方面面，當下以留學、移民、旅游、藝術品收藏、養(yǎng)生、風水國學講座、奢侈品鑒賞、家族信托、全球資產(chǎn)配置等最為熱門。2.【單選題】在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括()。A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機轉化為機會C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題正確答案：D參考解析：在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握如下幾個要點：①充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會；③正確處理好客戶投訴。3.【單選題】一般而言，在客戶關系管理中，客戶投訴的最根本的原因是()。A.客戶沒有得到實惠B.企業(yè)的產(chǎn)品質量不好C.客戶沒有得到預期的期望D.企業(yè)的后續(xù)服務不好正確答案：C參考解析：投訴的客戶一般對公司的產(chǎn)品和服務有一定的需求或忠誠度，他們希望通過投訴給公司更正的機會、希望公司做得更好。4.【單選題】下列關于市場細分與客戶定位說法錯誤的是（）A.理財師在服務中高端客戶時，客戶細分是首要考慮的問題，不同的客戶維護方法以及側重點都有差別B.目前國內金融機構包括銀行最為普遍的客戶劃分方法是按客戶資產(chǎn)量劃分C.客戶細分可有效地幫助理財師提高客戶關系維護效率，它既是客戶關系管理的重要組成部分，也是實際工作中行之有效的管理工具D.貝恩集團在美國的調查發(fā)現(xiàn)，年輕的客戶更關心網(wǎng)點位置和網(wǎng)點工作人員的素質正確答案：D參考解析：選項D錯誤，貝恩集團在美國的調查發(fā)現(xiàn)，年長的客戶更關心網(wǎng)點位置和網(wǎng)點工作人員的素質，而年輕的客戶則看重移動設備互動，且更看重來自家庭、朋友和同事的推薦。5.【單選題】()的一個量化指標是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率。A.客戶消費B.客戶忠誠度C.客戶預期D.客戶滿意度正確答案：B參考解析：客戶忠誠度的一個量化指標是購買同一企業(yè)產(chǎn)品的數(shù)量和購買頻率；反之，一個客戶購買或使用一家企業(yè)的產(chǎn)品或服務數(shù)量越多，他就越忠誠，離開這家企業(yè)(投向競爭對手)的可能性就越低。14.【多選題】客戶關系維護或營銷中，企業(yè)拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系，這些營銷費用主要用于()方面。A.財務層面B.生活層面C.社交層面D.其他層面的、可以增加銀行或其他金融機構和理財師服務附加價值的活動或安排E.開辦相關講座正確答案：A,C,D參考解析：企業(yè)拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系，這些營銷費用主要用于三個方面：①財務層面，如獎勵客戶購買計劃，類似于會員積分制，譬如航空公司、銀行的貴賓卡客戶享受到的積分、返現(xiàn)和其他特殊禮遇；②社交層面，如組織一些客戶社交、業(yè)余興趣(高爾夫、養(yǎng)生)類活動等；③其他層面的、可以增加銀行或其他金融機構和理財師服務附加價值的活動或安排，譬如成立客戶俱樂部(海爾俱樂部)、長期提供相關資訊的專門刊物等，影響客戶的生活習慣和長期依賴關系。15.【多選題】關于客戶投訴處理的方法和技巧有許多，在具體實踐中理財師應該做到（??）。A.行動迅速B.先安撫感情C.后處理事件D.客戶投訴處理方法應該標準化、流程化E.為保護商業(yè)秘密，處理流程不應告知客戶正確答案：A,B,C,D參考解析：E項，客戶投訴處理方法應該標準化、流程化，而且要告知客戶。這樣客戶遇到問題愿意投訴，客戶的投訴也能夠很快得到響應，并且客戶知道投訴處理的責任人或聯(lián)系方式和流程后，也會減少不必要的焦慮和誤解。16.【多選題】理財師應如何做好超常服務?()A.提供增值服務B.提供個性化服務C.挖掘客戶潛在意識的需求D.注意每一個服務細節(jié)E.建立相應的企業(yè)文化和制度正確答案：C,D,E參考解析：做好超常服務，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財師應從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識的需求，只有這樣才能給客戶驚喜；②注意每一個服務細節(jié)，如有人住在一家4星級酒店，服務生打掃房間時看到客人的電腦電源線，馬上給客戶留下鼠標墊、手腕墊和一張溫馨的紙條；③建立相應的企業(yè)文化和制度，這樣才能保證公司優(yōu)異的客戶服務不完全是依靠個別員工的努力或員工自發(fā)的行為。銀行從業(yè)-中級個人理財-第四節(jié)家庭收支和債務管理的綜合運用1.【單選題】在家庭生命周期中的（??），借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質。A.早期階段B.財富積累后期C.退休養(yǎng)老期D.整個過程正確答案：A參考解析：借貸目的包括消費目的，投資目的，抑或是改善生活品質的目的。在家庭生命周期中，早期階段的借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質。故本題選A。2.【單選題】個人住房貸款不包括（??）。A.自營性個人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款正確答案：B參考解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款(即商業(yè)性個人住房貸款)（選項A正確）、公積金個人住房貸款（選項C正確）和個人住房組合貸款（選項D正確）。故本題選B。3.【單選題】包括了在衣、食、住、行、家政服務、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預算屬于()。A.日常生活支出預算B.特殊用途支出預算C.專項支出預算D.其他支出預算正確答案：A參考解析：選項A正確、B錯誤：日常生活支出預算項目：包括了在衣、食、住、行、家政服務、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預算。選項C、D錯誤：專項支出預算包括子女教育或財務支持支出預算、贍養(yǎng)支出預算等。故本題選A。9.【判斷題AB】對大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來源。（）A．正確B．錯誤A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：對大部分的普通家庭而言，工作收入往往是最主要的收入來源，也有一部分的客戶的收入情況相對比較復雜，這些情況都在家庭收支信息的分析中被反映出來。故本題說法正確。10.【判斷題AB】在客戶完成了借貸活動后，家庭債務管理的重點就變成了存量債務的量化管理。（）A．正確B．錯誤A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：在客戶完成了借貸活動后，家庭債務管理的重點就變成了存量債務的量化管理。故本題說法正確。16.【多選題】日常生活支出預算項目包括（??）的支出預算。A.家政服務B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息還貸E.旅游支出正確答案：A,B參考解析：選項A、B正確：日常生活支出預算項目包括在衣、食、住、行、家政服務、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預算。選項C錯誤：子女教育屬于專項支出預算。選項D錯誤：本息還貸屬于專項支出預算。選項E錯誤：旅游支出屬于專項支出預算。故本題選AB。17.【多選題】制定家庭各項收支預算的內容有（??）。A.制定收入預算B.制定各項支出預算C.收支預算調整D.明確下一階段的各項預算E.家庭收支的過程管理正確答案：A,B,C,D,E參考解析：理財師制定家庭各項收支預算的內容具體包括：①制定收入預算；（選項A正確）②制定各項支出預算；（選項B正確）③根據(jù)收支預算進行相應的調整，并明確下一階段的各項預算；（選項C、D正確）④家庭收支的過程管理。（選項E正確）故本題選ABCDE。18.【多選題】家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有（??）。A.需了解客戶的借貸目的B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.對客戶家庭財務進行全面評估D.為杠桿投資設計止損機制E.定期分析債務的量化管理正確答案：A,B,C,D參考解析：選項A正確：借貸前的決策包括借貸目的。選項B、C正確：理財師在幫助客戶進行借貸決策時，應該從其未來的還貸能力出發(fā)，并對客戶家庭財務特別剛性的理財目標進行全面評估。選項D正確：理財師在借貸決策初定之時就應該前瞻性地對客戶未來的債務狀況和可能出現(xiàn)的問題進行充分分析并提供對策及建議，例如：為杠桿投資設計止損機制。選項E錯誤：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內容，定期分析債務的量化管理，屬于債務量化管理的內容。故本題選ABCD。19.【多選題】下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（??）。A.負債比率=總負債/總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債/總資產(chǎn)C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1．2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下正確答案：B,D參考解析：選項A正確：負債比率=總負債/總資產(chǎn)。選項B錯誤：融資比率=投資性負債/投資性資產(chǎn)。選項C正確：平均負債利率應小于基準貸款利率的1．2倍。選項D錯誤：貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。選項E正確：如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下。故本題選BD。銀行從業(yè)-中級個人理財-第四節(jié)理財規(guī)劃書的“其他內容”1.【單選題】理財規(guī)劃書的最后部分是（）。A.執(zhí)行確認書B.附錄C.法律聲明文件D.持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議正確答案：B我的答案：未作答參考解析：選項A錯誤：執(zhí)行確認書，客戶接受并愿意執(zhí)行規(guī)劃方案的確認文件。選項B正確：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息。選項C錯誤：法律聲明文件是理財規(guī)劃書中一項不可或缺的內容，這些內容必須和現(xiàn)行的相關法律、法規(guī)和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。選項D正確：持續(xù)理財規(guī)劃服務是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段。故本題選B。2.【單選題】建立家庭現(xiàn)金儲備約為（??）的家庭月平均支出，如有短期的大額資本支出，還需酌情增加。A.3個月B.6個月C.9個月D.1年正確答案：B參考解析：在退休后，收入將大幅下降，因此強烈建議建立家庭現(xiàn)金儲備：約為6個月的家庭月平均支出，如有短期的大額資本支出，還需酌情增加。故本題選B。3.【單選題】以下選項中關于資產(chǎn)負債率的計算公式，正確的是（??）。A.總資產(chǎn)/總負債B.總負債/總資產(chǎn)C.凈資產(chǎn)/總負債D.總負債/凈資產(chǎn)正確答案：B參考解析：選項A錯誤、B正確：資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)。選項C、D錯誤：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)屬于家庭償付比率。故本題選B。4.【單選題】在提出綜合規(guī)劃建議后，理財師需要對綜合理財規(guī)劃服務后續(xù)的一些工作進行安排，讓客戶了解接下來如何讓理財規(guī)劃方案中的建議或措施落地。這部分的內容通常是通過（）體現(xiàn)出來的。A.方案執(zhí)行規(guī)劃時間表B.方案實施表C.方案策劃表D.方案制定表正確答案：A參考解析：在提出綜合規(guī)劃建議后，理財師需要對綜合理財規(guī)劃服務后續(xù)的一些工作進行安排，讓客戶了解接下來如何讓理財規(guī)劃方案中的建議或措施落地。這部分的內容通常是通過一張“方案執(zhí)行規(guī)劃時間表”體現(xiàn)出來的。故本題選A。5.【單選題】（）是理財規(guī)劃書中一項不可或缺的內容，這些內容必須和現(xiàn)行的相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。A.法律陳述文件B.法律聲明文件C.部門規(guī)章D.銷售準則正確答案：B參考解析：法律聲明文件是理財規(guī)劃書中一項不可或缺的內容，這些內容必須和現(xiàn)行的相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)章制度等保持一致，通過理財師所在的金融機構合規(guī)部門的審核，并由合規(guī)部門根據(jù)監(jiān)管要求對其進行及時更新。故本題選B。12.【多選題】對理財師的介紹，主要包括（??）。A.工作經(jīng)驗

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學歷背景E.曾獲得的榮譽正確答案：A,C,D,E參考解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內容：①工作經(jīng)驗；（選項A正確）②專業(yè)認證和金融產(chǎn)品銷售資格；（選項B錯誤）③專業(yè)特長；（選項C正確）④學歷背景；（選項D正確）⑤曾獲得的榮譽。（選項E正確）故本題選ACDE。13.【多選題】一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內容應包括（??）。A.當事人的名稱，或者姓名和住所B.服務的內容C.服務費用的披露D.合約的期限E.履行的地點和方式正確答案：A,B,C,D,E參考解析：根據(jù)我國《民法典》合同編的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議》的內容應包括：①當事人的姓名或者名稱和住所；（選項A正確）②服務的內容(包括理財師及其所屬金融服務機構對客戶的承諾)；（選項B正確）③服務費用的披露；（選項C正確）④合約的期限；（選項D正確）⑤履行的地點和方式；（選項E正確）⑥違約責任；⑦解決爭議的方法。故本題選ABCDE。14.【多選題】在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師在理財規(guī)劃書中把所推薦的金融產(chǎn)品和服務進行歸納，然后以書面的形式讓客戶進行確認（）。A.表示對推薦的原因明白無誤B.表示對產(chǎn)品和服務的具體風險明白無誤C.表示對條款、收費明白無誤D.部分接受理財師的推薦E.愿意接受理財師的推薦正確答案：A,B,C,D,E參考解析：在綜合理財規(guī)劃書的制作過程中，理財師在理財規(guī)劃書中把所推薦的金融產(chǎn)品和服務進行歸納，然后以書面的形式讓客戶進行確認：表示對推薦的原因（選項A正確）、產(chǎn)品和服務的具體風險（選項B正確）、條款、收費等信息明白無誤（選項C正確），愿意接受理財師的推薦（選項E正確）或者部分接受理財師的推薦（選項D正確）。故本題選ABCDE。銀行從業(yè)-中級個人理財-第四節(jié)中小企業(yè)主的個人理財規(guī)劃1.【單選題】個人對企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營后，工商登記改為個體工商戶的，應()。A.按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅C.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅D.先按照企業(yè)所得稅法的有關規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅正確答案：A參考解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經(jīng)營所得按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經(jīng)營所得繳納個人所得稅。材料題根據(jù)下面資料，回答4-6題李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。表8-3家庭收入支出表客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元根據(jù)表8—3回答問題。4.【客觀案例題】李先生家庭財務自由度為()。A.18．7B.33％C.78．33％D.75．33％正確答案：C參考解析：李先生家庭財務自由度=投資理財收入／生活支出=94000／120000=78．33％。5.【客觀案例題】下列對李先生家庭財務狀況的描述錯誤的是()。A.李先生家庭的結余比例較高B.李先生家庭離財務自由的距離比較近C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入正確答案：C參考解析：AC兩項，李先生家庭結余比率=年結余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項，李先生家庭的財務自由度已經(jīng)接近1，離財務自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財收入會增加；另一方面，李先生家庭的結余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財收入會隨之增加。6.【客觀案例題】李先生家庭負債收入比率為__________，償債能力較__________。()A.24．52％；弱B.22．43％；弱C.32．29％；強D.25．43％；強正確答案：C參考解析：李先生家庭負債收入比率=年度本息支出／年度家庭稅后工作收入=159870÷495060=32．29％，該比率的參考值為40％，李先生家庭的負債收入比率在40％以下，說明李先生家庭償債能力可以得到保證，償債能力較強。銀行從業(yè)-中級個人理財-第五節(jié)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務4.【多選題】出現(xiàn)下列情況時，理財師需要與客戶一起分析其影響和對策是（??）。A.客戶家庭情況變故B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變C.法律、法規(guī)及其他政策的變化D.宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場出現(xiàn)重大事件E.投資品種或相關行業(yè)特殊事件正確答案：A,B,C,D,E參考解析：在綜合理財規(guī)劃服務過程中，理財師應當幫助客戶了解其在人生不同階段可能面臨的各種變化，但出現(xiàn)下列情況時要與客戶一起分析其影響和對策：1.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大改變(失業(yè))；2.宏觀經(jīng)濟形勢和金融市場出現(xiàn)重大事件(如金融危機)；3.法律、法規(guī)及其他政策的變化(遺產(chǎn)稅出臺，CRS等)；4.投資品種或相關行業(yè)特殊事件；5.客戶家庭情況變故或投資理財目標改變(家庭結構變化，移民等)；6.其他意外或特殊事件的發(fā)生等。銀行從業(yè)-中級個人理財-第一節(jié)財富保障概述1.【單選題】（??）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件。A.風險因素B.風險事故C.損失D.心理風險因素正確答案：B我的答案：未作答參考解析：選項A錯誤：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。選項B正確：風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項C錯誤：損失是指標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。選項D錯誤：無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。故本題選B。2.【單選題】風險管理的基本程序不包括（

）。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.風險處置正確答案：D參考解析：風險管理的基本程序分為風險識別（選項A正確）、風險估測（選項B正確）、風險評價（選項C正確）、選擇風險管理技術和評估風險管理效果五個環(huán)節(jié)。故本題選D。3.【單選題】王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風險事故B.損失C.風險載體D.風險因素正確答案：D參考解析：選項A錯誤：風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項B錯誤：損失是指標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。選項C錯誤：一般認為，風險是由風險因素、風險事故和損失三個因素組成的。選項D正確：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風險因素。故本題選D。4.【單選題】風險，簡單來說就是()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時發(fā)生的不確定性正確答案：B參考解析：風險，簡單來說就是損失發(fā)生的不確定性；這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定，發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。故本題選B。5.【單選題】造成損失的間接原因是()。A.風險事故B.風險因素C.風險損失D.風險載體正確答案：B參考解析：選項A錯誤：風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項B正確：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。選項C錯誤：損失是指標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。選項D錯誤：一般認為，風險是由風險因素、風險事故和損失三個因素組成的。故本題選B。6.【單選題】在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。A.財產(chǎn)本身損失B.額外費用損失C.收入損失D.責任損失正確答案：A參考解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)而導致的損失。因此，財產(chǎn)本身損失不屬于間接損失，故本題選A。7.【單選題】下列關于風險事故的說法不正確的是()。A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象正確答案：A參考解析：選項A錯誤、D正確：風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。選項B、C正確：風險只有通過風險事故的發(fā)生，才能導致?lián)p失。一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料。故本題選A。8.【單選題】冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故、產(chǎn)生損失，關于損失的說法正確的是()。A.損失是必然發(fā)生的B.損失是預期的經(jīng)濟價值的減少C.損失只包括直接損失D.損失可以用貨幣來計量正確答案：D參考解析：選項A、B錯誤：損失是指標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。選項C錯誤：損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。選項D正確：直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導致的損失。

故本題選D。18.【多選題】根據(jù)風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。A.經(jīng)濟風險因素B.道德風險因素C.政治風險因素D.心理風險因素E.社會風險因素正確答案：B,D參考解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素（選項B正確）和心理風險因素（選項D正確）。故本題選BD。19.【多選題】保險的基本功能是可以實現(xiàn)（）。A.風險轉移B.價值補償C.價值增值D.防災防損E.融通資金正確答案：A,B參考解析：保險是財富保障的重要工具之一，也是資產(chǎn)配置中不可或缺的一環(huán)，保險的基本功能是可以實現(xiàn)風險轉移（選項A正確）和價值補償（選項B正確）。故本題選AB。材料題根據(jù)下面資料，回答24-25題投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。24.【客觀案例題】此案例中，風險因素是指()。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出正確答案：A參考解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本案例中，汽車失控是風險因素。故本題選A。25.【客觀案例題】汽車被撞壞，屬于()損失。A.責任B.收入C.直接D.間接正確答案：C參考解析：損失是指標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導致的損失。本案例中，汽車被撞壞屬于直接損失。故本題選C。材料題根據(jù)下面資料，回答26-27題某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。26.【客觀案例題】根據(jù)風險管理中損失的定義，構成該公司損失的是()。A.財產(chǎn)損毀B.折舊C.公司信譽降低D.公司職工對車禍的恐懼正確答案：A參考解析：損失是指標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財產(chǎn)損毀。故本題選A。27.【客觀案例題】此案中運輸公司另租貨車的租金支出屬于()。A.直接損失B.間接損失C.無形損失D.有形損失正確答案：B參考解析：損失是指標的物因某種特定事件的發(fā)生導致經(jīng)濟單位或個人非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態(tài)。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發(fā)生觸發(fā)了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態(tài)，而導致的損失。本案例中，運輸公司另租貨車的租金支出屬于間接損失。故本題選B。銀行從業(yè)-中級個人理財-第一節(jié)財富傳承規(guī)劃概述1.【單選題】下列關于財富傳承需求現(xiàn)狀描述錯誤的是（）。A.個人財富逐步積累B.富裕人群步入青壯年C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.財富分配范圍廣、形式多正確答案：B參考解析：財富傳承需求歷來有之，只是近年來越來越多的人意識到它的重要性，而且更多時候需要借助專業(yè)人士進行專業(yè)規(guī)劃。(一)個人財富逐步積累(二)富裕人群步入中老年(三)遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)(四)財富分配范圍廣、形式多1.【單選題】下列關于財富傳承需求現(xiàn)狀描述錯誤的是（）。A.個人財富逐步積累B.富裕人群步入青壯年C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.財富分配范圍廣、形式多正確答案：B參考解析：財富傳承需求歷來有之，只是近年來越來越多的人意識到它的重要性，而且更多時候需要借助專業(yè)人士進行專業(yè)規(guī)劃。(一)個人財富逐步積累(二)富裕人群步入中老年(三)遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)(四)財富分配范圍廣、形式多6.【判斷題AB】財富傳承的工具選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。A.正確B.錯誤正確答案：A參考解析：財富傳承的工具選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。銀行從業(yè)-中級個人理財-第一節(jié)投資規(guī)劃概述1.【單選題】對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到（??）的目的。A.投資收益B.投資C.資產(chǎn)增值D.經(jīng)常性收益正確答案：C參考解析：對于絕大多數(shù)投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現(xiàn)，因此需要通過投資來達到資產(chǎn)增值的目的。銀行從業(yè)-中級個人理財-第一節(jié)退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性1.【單選題】按照國際通行的標準，60歲以上的人口占總人口的比例超過（），或65歲以上的人口占總人口的比例超過（），即可看作達到了人口老齡化。A.10％；7％B.15％；8％C.5％；5％D.15％；10％正確答案：A參考解析：人口老齡化，是指老年人在總人口中的相對比例上升。按照國際通行的標準，60歲以上的人口占總人口的比例超過10%，或65歲以上的人口占總人口的比例超過7%，即可看作達到了人口老齡化。故本題選A。2.【單選題】如果不想讓自己退休后的生活品質下降，有必要謹慎、妥善制定（??）。A.投資規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.財務規(guī)劃D.理財規(guī)劃正確答案：B參考解析：選項A、C錯誤：投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制訂合理的資產(chǎn)配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。選項B正確、D錯誤：通常為了提供養(yǎng)老金來應付人口老齡化的支付能力問題，政府偏向逐漸提高退休年齡，但個人往往愿意提前退休以享受更多的閑暇時光。因此，如果不想讓自己退休后的生活品質下降，有必要謹慎、妥善制定退休規(guī)劃。故本題選B。16.【多選題】下列關于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的是()。A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定挑戰(zhàn)C.個人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠正確答案：B,C,D,E參考解析：就我國現(xiàn)狀而言：國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面較為有限，保障程度也較低；（選項A錯誤）養(yǎng)老金缺口問題的解決給國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定挑戰(zhàn)。（選項B正確）截至2021年末，全國參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)為102871萬人，11.75萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)為2875萬人。個人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段，很多人并沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務制度安排。（選項C正確）因此，目前我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口?？梢?，制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃舉足輕重，任重道遠。（選項D、E正確）故本題選BCDE。17.【多選題】以下關于我國養(yǎng)老現(xiàn)狀的說法，正確的是（??）。A.基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面有限B.保障程度較低C.養(yǎng)老金缺口的解決問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定挑戰(zhàn)D.個人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段E.我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口正確答案：A,B,C,D,E參考解析：就我國現(xiàn)狀而言：國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面較為有限，保障程度也較低；（選項A、B正確）養(yǎng)老金缺口問題的解決給國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定挑戰(zhàn)。（選項C正確）截至2021年末，全國參加基本養(yǎng)老保險人數(shù)為102871萬人，11.75萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參加職工人數(shù)為2875萬人。個人養(yǎng)老金制度仍處于起步階段，很多人并沒有對自己的養(yǎng)老問題作出財務制度安排。（選項D正確）因此，目前我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質還存在較大缺口。可見，制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃舉足輕重，任重道遠。（選項E正確）故本題選ABCDE。銀行從業(yè)-中級個人理財-第一節(jié)中小企業(yè)的界定和特征1.【單選題】下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()。A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位C.融資方式

D.資產(chǎn)總值正確答案：D參考解析：多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。其中，定性的指標主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標則主要包括雇員人數(shù)、實收資本、資產(chǎn)總值等。1.【單選題】下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()。A.企業(yè)的組織形式

B.所處行業(yè)地位C.融資方式

D.資產(chǎn)總值正確答案：D參考解析：多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。其中，定性的指標主要包括企業(yè)的組織形式、融資方式及所處行業(yè)地位等；定量的指標則主要包括雇員人數(shù)、實收資本、資產(chǎn)總值等。2.【單選題】陽光超市擁有營業(yè)員15人，營業(yè)收入為150萬元，則陽光超市屬于（??）。A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)D.微小型企業(yè)正確答案：C參考解析：零售業(yè)企業(yè)劃型標準如表8—1所示。3.【單選題】對于建筑業(yè)，營業(yè)收入____萬元及以上，且資產(chǎn)總額___萬元及以上的為中型企業(yè)。()A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000正確答案：C參考解析：對于建筑業(yè)，營業(yè)收入80000萬元以下或資產(chǎn)總額80000萬元