2022年初級銀行從業(yè)資格（銀行管理）考試題庫（核心題版）

2022年初級銀行從業(yè)資格（銀行管理）考試題庫（核

心題版）

一、單選題

1.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。

A、剩余價值

B、資本

C、使用價值

D、商品

答案：A

解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生

產(chǎn)關(guān)系。

2.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算,最短不得少于。

Ho

Ax十五

B、二十

G三十

D、四十五

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期

限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算.最短不得少于三十日，最長不

得超過三個月。

3.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務履行期限的，保證期間為。。

A、主債務履行期屆滿之日起三個月

B、主債務履行期限

C、主債務履行期屆滿之日起六個月

D、主債務履行期屆滿之日起一年

答案：C

解析：《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證合同約定的保證期間早于或者等于

主債務履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

4.金融犯罪侵犯的客體是()o

A、銀行

B、金融管理秩序

C、銀行從業(yè)人員

D、客戶存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨

幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保

險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

5.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙,后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，

但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的()。

A、設權(quán)性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票

據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。

6.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是0o

A、基礎貨幣

B、存款準備金

C、貨幣供應量

D、充分就業(yè)

答案：C

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應量。選項A、B屬于操作

目標.選項D屬于最終目標。故本題答案選C。

7.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應收賬款,這屬于（）業(yè)務。

A、保理

B、貸款

C、中間

D、負債

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，

出口方為了規(guī)避收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。

題目中業(yè)務流程屬于保理業(yè)務。

8.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（）。

A、本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

B、本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行

為

C、本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的

D、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

答案：C

解析：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有

非法占有不特定對象資金的目的。

9.《證券法》在。年正式實施。

A、1991年

B、1990年

C、1995年

D、1999年

答案：D

解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。

10.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是。。

A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B、個人理財產(chǎn)品

C、開放式凈值型產(chǎn)品

D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：A

解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也

是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

11.按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為。。

A、配偶；子女；父母

B、兄弟；配偶：子女

C、子女：父母：兄弟

D、父母；兄弟：配偶

答案：A

解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子

女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序

繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序

繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)

系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本

法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、

養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

12.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風險由客戶承

擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()O

A、保證收益理財計劃

B、固定收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

答案：C

解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支

付.本金以外的投資風險由客戶承擔.并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收

益的理財計劃。

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是()o

A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。

D、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務不得壓單、壓票

答案：D

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得

向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費。收費項目

和標準由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責分工，分別會同國

務院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應當方便客戶，并

予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短

營業(yè)時間。故選項0錯誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務，

應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)

兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應當公布。故選項D正確。

14.在我國貨幣供應量統(tǒng)計監(jiān)測指標中的M0是指()。

A、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款

C、現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款

D、流通中的現(xiàn)金

答案：D

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0二流通中現(xiàn)

金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人

人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保

證金存款+其他存款。

15.中央銀行降低法定存款準備金率時，商業(yè)銀行的可貸資金量。。

A、減少

B、增加

C、不受影響

D、不確定

答案：B

解析：法定存款準備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,

這個比例通常是由中央銀行決定的.被稱為法定存款準備金率。法定存款準備金

率調(diào)高，貨幣供應量減少；法定存款準備金率調(diào)低.貨幣供應量增加。

16.下列符合金融創(chuàng)新原則的是。。

A、銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露

B、銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息

C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

答案：A

解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

17.銀行應指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、

組織落實和檢查評估。

A、審計部門

B、專門部門

C、高級管理層

D、董事會

答案：B

解析：銀行應指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

18.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

19.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A、利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B、存期靈活，最長存期為六年

C、總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率

計息，六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。故選項A錯誤。

本金合計最高限額為2萬元。故選項C錯誤。分次存入，到期一次支取本金和利

息。故選項D錯誤。

20.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括()o

A、市場結(jié)構(gòu)

B、市場行為

C、市場監(jiān)控

D、市場績效

答案：C

解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場

行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

21.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公

司有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為

違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

Ax風險提示

B、協(xié)助執(zhí)行

C、授信盡職

D、信息披露

答案：B

解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)

法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

22.以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是。。

A、對所在機構(gòu)誠實信用

B、在工作中時常打私人電話,上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容

C、切實履行崗位職責

D、維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務.切實履行

崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。顯然在工作中打私人電話.瀏覽與工作無關(guān)

的網(wǎng)頁屬于沒有切實履行崗位職責。

23.授信額度的有效期是按照雙方協(xié)議規(guī)定的，通常為（）。

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

答案：B

解析：授信額度的有效期按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內(nèi)

的各類授信業(yè)務，主要用于解決客戶短期的流動資金需要。

24.（）是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。

A、股東會或股東大會決議解散

B、不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C、公司營業(yè)期限屆滿而解散

D、公司合并或分立需要解散

答案：B

解析：不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。這里的“不能”是指

持續(xù)的不能。

25.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A、到期才能實際交割

B、無須全額付款

C、事先約定交易條件

D、對沖匯率在未來變動的風險

答案：D

解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于

能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

26.下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）o

A、投資不動產(chǎn)

B、代理期貨期權(quán)業(yè)務

C、對成員單位貸款

D、吸收存款

答案：C

解析：財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務，其業(yè)務有兩類:

①基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；②滿足

一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企

業(yè)債、對金融機構(gòu)的股權(quán)投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方

信貸及融資租賃等業(yè)務。

27.()是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義關(guān)系。

A、犯罪主體

B、犯罪客體

C、犯罪主觀方面

D、犯罪客觀方面

答案：B

解析：犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義關(guān)系。

28.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯誤的是。。

A、物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請求權(quán)

B、物權(quán)是絕對權(quán)，債券是相對權(quán)

C、物權(quán)不允許當事人自由創(chuàng)設，債權(quán)主要由當事人自由確定

D、物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

答案：D

解析：物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物

之所在行使其權(quán)利，依法請求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的

效力。

29.李某是A城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪

用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為構(gòu)成。。

A、非國家工作人員受賄罪

B、職務侵占罪

C、集資詐騙罪

D、背信運用受托財產(chǎn)罪

答案：B

解析：考查職務侵占罪的內(nèi)容。職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單

位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大

的行為。利用職務上的便利是構(gòu)成本罪的要件之一。

30.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是。。

A、“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務.也是自己工作中必須嚴格履行

的一項工作要求

B、銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務關(guān)系.沒有必要要求客戶出示真實有效

的身份證件或者其他身份證明文件,進行核對并登記

C、熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定.了解所在機構(gòu)對不同

客戶進行身份識別的具體要求

D、嚴格遵循操作流程.不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶。這

不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果.也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響

答案：B

解析：B選項違反了“了解客戶”原則。

31.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)

定，核心一級資本充足率為0,一級資本充足率為。。

A、5%：6%

B、4%：11%

C、4%：8%

D、6%；10%

答案：A

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，

規(guī)定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5%、6%o

32.互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由0負責監(jiān)管。

A、人民銀行

B\銀監(jiān)會

C、證監(jiān)會

D、保監(jiān)會

答案:B

解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管，網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和

互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)

務由證監(jiān)會負責監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務則由保監(jiān)會負責監(jiān)管。

33.盜竊分子練習偷盜技巧，屬于。

A、犯罪預備

B、犯罪實施

C、犯罪未遂

D、犯罪中止

答案：A

解析：盜竊分子練習偷盜技巧，屬于犯罪預備，是指為了犯罪，準備工具、制造

條件的。

34.下列O情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經(jīng)營

B、嚴重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機.嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴

重影響存款人的利益時.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。

35.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是0o

A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準備金率

D、在公開市場上買入有價證券

答案：D

解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公

開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回

有價證券來增加貨幣供應量。

36.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

A、財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

D、權(quán)利質(zhì)押和義務質(zhì)押

答案：B

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

37.在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是()o

A、貨幣市場

B、資本市場

C、長期市場

D、發(fā)行市場

答案：A

解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。

38.中國進出口銀行的業(yè)務不包括()。

A、辦理對外承包工程和境外投資類貸款

B、辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的結(jié)算業(yè)務

C、從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

D、從事自營外匯資金交易和經(jīng)批準的代客外匯資金交易

答案：B

解析：辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的結(jié)算業(yè)務是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀

行的業(yè)務。

39.0是金融市場最主要、最基本的功能。

A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風險分散與風險管理

D、定價調(diào)節(jié)

答案：A

解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

40.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)不包括()。

A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例

B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C、本行對同類理財產(chǎn)品的業(yè)績預測

D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下因素：

1.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)合投資比例；2.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測

算；3.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；4.理財產(chǎn)品運營過程中存在的

各類風險。

41.小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求

的是。。

A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況

B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C、熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議

D、在客戶授信時，由于某項財務數(shù)據(jù)不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶

為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調(diào)整財務報表，以便于新增

授信

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所

在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信

用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

42.下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

答案：C

解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責。

43.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用()計算整存整取定期存款利息。

A、積數(shù)計息法

B、逐筆計息法

C、復利計息法

D、單利計息法

答案：B

解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。

考點個人存款業(yè)務

44.銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關(guān)

規(guī)定的是()。

A、在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B、用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

C、對產(chǎn)品涉及的主要風險進行特別提示

D、從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

答案：B

解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風險提示”相關(guān)規(guī)定：（1）因個人利益驅(qū)

動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；（2）僅介紹

產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；（3）不以足以引起客

戶注意的方式提示免責條款；（4）對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提

供虛假信息。

45.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造

型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機構(gòu)的犯罪

答案：B

解析：根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽

造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

46.此章節(jié)為中級考點，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

47.下列遺喔形式中，不需要見證人在場即為有效的是（）。

A、口頭遺喔

B、自書遺喔

C、錄音遺囑

D、代書遺喔

答案：B

解析：我國《繼承法》規(guī)定五種遺囑形式，除公證遺喔和自書遺囑不需要見證人

外。代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑均需要有兩個以上的見證人在場見證。

48.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。

A、本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B、本罪的主體是特殊主體

C、最高不可以判處無期徒刑

D、本罪主體包括自然人和單位

答案：A

解析：主體是一般主體；單位不能構(gòu)成犯罪；情節(jié)特別嚴重的可以判無期徒刑。

49.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。

A、個人通知存款

B、定活兩便儲蓄存款

C、教育儲蓄存款

D、單位協(xié)定存款

答案：C

解析：略。

50.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是。。

A、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B、權(quán)利質(zhì)押和義務質(zhì)押

C、財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D、動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

答案：A

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)

押。

51.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是()o

A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中

行銀行來承擔

B、中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是

微觀經(jīng)濟責任

C、中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時

通過不同的操作方式給予支持

D、作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中

的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而

不是微觀經(jīng)濟責任

52.()是銀行面臨的主要市場風險。

A、利率風險

B、匯率風險

C、股票價格風險

D、商品價格風險

答案：A

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是

銀行面臨的主要市場風險。

53.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些

可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是。。

A、損失類貸款

B、可疑類貸款

C、次級類貸款

D、關(guān)注類貸款

答案：D

解析：我國自2002年起開始全面實行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為

正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力

償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。

54.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負

債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出。的趨勢。

A、穩(wěn)增長，促發(fā)展

B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”

C、向資本節(jié)約型成長模式邁進

D、國際化步伐加快

答案：B

解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)

負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

55.企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是。。

Ax銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、銀行本票

D、商業(yè)承兌匯票

答案:B

解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意

承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。

56.某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到

的風險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收。

57.下列屬于犯罪中止的是。。

A、已經(jīng)著手實行犯罪但犯罪未發(fā)生

B、在犯罪過程中.自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

C、在犯罪過程中.由于行為人意志以外的原因犯罪結(jié)果未發(fā)生

D、行為人為實施犯罪而準備了工具.但沒有著手實施犯罪

答案：B

解析：在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的.是犯

罪中止。所以B項正確。

58.資產(chǎn)負債組合管理不包括（）。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負債組合管理

C、所有者權(quán)益組合管理

D、資產(chǎn)負債匹配管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理

三個部分。

59.銀行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內(nèi)先使用，后還款的銀

行卡稱為（）。

A、貸記卡

B、借記卡

C、儲蓄卡

D、商務卡

答案：A

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)

先使用、后還款的信用卡。

60.貨幣市場不包括（）。

A、同業(yè)拆借市場

B、回購市場

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D、股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)

市場。選項D股票市場屬于資本市場。

61.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A、持有、使用假幣

B、洗錢

C、高利轉(zhuǎn)貸

D、使用信用證

答案：D

解析：考核破壞金融管理秩序罪的內(nèi)容。

62.公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A、股東會（或股東大會）

B、董事會

C、公司經(jīng)理

D、監(jiān)事會

答案：B

63.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括。。

A、要求保證人歸還貸款本金

B、要求保證人歸還貸款利息

C、拍賣該擔保物

D、該擔保物優(yōu)先受償

答案：C

解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本

金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

64.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是。。

Av分

B、元

C、角

D、厘

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。

65.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務通過0處理。

A、支付管理信息系統(tǒng)

B、小額批量支付系統(tǒng)

C、清算賬戶管理系統(tǒng)

D、大額實時支付系統(tǒng)

答案：D

解析：大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)。處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及

緊急小額貸記支付業(yè)務，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務等。

支付指令實時處理，金額清算資金。

66.利率市場化形成機制相互聯(lián)系的組成部分不包括（）。

A、市場基準利率體系

B、中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制

C、金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力

D、市場貸款利率體系

答案：D

解析：利率市場化形成機制至少應包括以下相互聯(lián)系的組成部分：ABC

67.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A、資本公積

B、未分配利潤

C、少數(shù)股權(quán)

D、一般準備

答案：D

解析：核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、

一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。

68.在國際上，。也稱議付，即給付對價的行為。

A、出口押匯

B、保理

C、福費廷

D、打包放款

答案：A

解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或

出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的

行為。

69.下列關(guān)于國家風險的表達，正確的是。。

A、個人不會遭受國家風險帶來的損失

B、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C、在同一國家范圍內(nèi)經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

D、國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：C

解析：國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或

地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性；國家風險通常是由債

務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍；此外，國家風

險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)

的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀

行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

70.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開。次。

A、—

B、兩

C、三

D、四

答案：D

解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度

至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少

一次，每年四個季度因此每年至少四次

71.應項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的，用以證明投標人在

中標后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于。。

A、授信額度

B、資信證明

C、貸款承諾

D、信貸證明

答案：D

解析：信貸證明實質(zhì)屬承諾業(yè)務的一個種類。開立信貸證明是應投標人和招標人

或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后

可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。

72.通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估,

并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式是()o

A、合規(guī)監(jiān)管

B、風險監(jiān)管

C、內(nèi)部監(jiān)管

D、外部監(jiān)管

答案：B

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各

類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況

的監(jiān)管方式。風險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向

事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力，在

監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好的效果，因此是更有效的監(jiān)管。

73.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括。。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票、本票、支票。

74.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A、期限短、流動性強、風險大

B、期限長、流動性強、風險小

C、期限短、流動性強、風險小

D、期限短、流動性弱、風險小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）

的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)

讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性

高；交易量大、交易頻繁。

75.洗錢最容易被偵查到的階段是。。

A、前期階段

B、融合階段

C、培植階段

D、處置階段

答案：D

76.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱

鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的

是()。

A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關(guān)憑證。因此未做移交就外出

看病

B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定.辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外

出看病

C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D、考慮到時間不長.甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的

印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其

他人員。

77.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標說法錯誤的是()o

A、GDP增長率是反應一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。

D、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國

際收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

78.按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，建立貸款管理制度時，商業(yè)銀

行應遵循的原則是（）。

A、申貸合一，逐級審批

B、審貸分離，統(tǒng)一審批

C、審貸分離，分級審批

D、審貸合一，分類審批

答案：C

解析：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進

行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

79.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成

（）O

A、正比；正比

B、反比；正比

C、正比；反比

D、反比；反比

答案：C

解析：代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流

通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M二PQ/V?？梢姡飪r水平和社會商

品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。

80.最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀

行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體

系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A、商業(yè)銀行

B、中央銀行

C、銀監(jiān)會

D、國務院監(jiān)管機構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而

銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保

銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

81.信托的基本分類不包括的是。。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托與公益信托

D、民事信托和營業(yè)信托

答案：B

解析：信托可以分為以下幾類：私人信托與公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和營業(yè)信托。

82.隨著金融市場的發(fā)展，。已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。

A、期貨投資

B、基金投資

C、債券投資

D、股票投資

答案：C

解析：隨著金融市場的發(fā)展，債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式?？?/p>

點投資業(yè)務

83.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項()。

A、龐大的數(shù)據(jù)庫

B、云計算技術(shù)

C、中央處理技術(shù)

D、微貸技術(shù)

答案：C

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項

技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級,

建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。

84.()是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構(gòu)建合理的運

行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

答案：B

解析：系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構(gòu)

建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能?？键c合規(guī)管理概述

85.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。

A、主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策

B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策

C、新興行業(yè)的發(fā)展政策

D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策

答案：C

解析:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有:主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、

衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。

86.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是。。

A、重要性原則

B、真實性原則

C、及時性原則

D、專業(yè)性原則

答案：D

解析：貸款分類應遵循的原則：①真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風

險狀況。②及時性原則。應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整

分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類

指引》第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。④審慎性原則。對難以

準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級?？键c貸款風險分類與

不良貸款管理

87.風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風

險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、

流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員

工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風險上升導致持有的債

券信用利差擴大，債券價格下降造成損失。（3）由于交易對手流動性緊張，原

來簽訂的合約面臨不能履行的風險。（4）由于自身流動性緊張，原來簽訂的合

約面臨不能履行的風險。下列對應的風險類型正確的是（）。

A、(1)操作風險;市場風險;(3)信用風險；（4）流動性風險

B、操作風險;(2)市場風險;(3)流動性風險；（4）信用風險

C、(1)操作風險;(2)信用風險;(3)市場風險；（4）流動性風險

D、(1)法律風險;(2)信用風險;流動性風險；（4）操作風險

答案：A

解析：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)

生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風

險，因此事件（3）屬于信用風險。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股

票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，因此

事件（2）屬于市場風險。操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、

信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，因此事件（1）屬于操作風險。

流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、

履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險，因此事件（4）

屬于流動性風險。

88.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款

余額最高不得超過人民幣（）元。

A、30萬

Bv15萬

G20萬

D、10萬

答案：C

解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸

款余額最高不得超過人民幣20萬元?？键c消費金融公司核心業(yè)務

89.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A、0.5%

B、1%

C、1.5%

D、2%

答案：B

解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1%o

90.下列關(guān)于按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分類說法錯誤的是（）。

A、電匯

B、信匯

C、票匯

D、卡匯

答案：D

解析:按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分,匯款業(yè)務可分為電匯,信匯和票匯三種。

91.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則的是()。

A、全覆蓋原則

B、合法合規(guī)原則

C、審慎性原則

D、制衡性原則

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當遵循的原

則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則

92.下列關(guān)于信用風險的表述中，不正確的是()o

A、信用風險的表現(xiàn)形式只有違約

B、信息不對稱可以引發(fā)信用風險

C、相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

D、信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務

答案：A

解析：傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風

險.因此又被稱為違約風險。但隨著金融市場的發(fā)展以及對信用風險的認識深入,

當債務人或交易對手的履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)的價格

也會隨之降低，因此導致信用風險。故信用風險的表現(xiàn)形式不只是違約。

93.關(guān)于《巴塞爾協(xié)議川》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的說法，不正確

的是（）。

A、界定并區(qū)分一級資本的功能

B、界定并區(qū)分二級資本的功能

C、引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D、取消專門用于抵御市場風險的三級資本

答案：C

解析：C項應是引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣

減。

94.保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括

下列哪一項（）。

A、確保資金安全

B、確保交易安全

C、確保信息安全

D、確保信用安全

答案：D

解析：保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加

強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。

95.中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)不包括（）o

A、檢查監(jiān)督權(quán)

B、建議檢查監(jiān)督權(quán)

C、中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D、金融機構(gòu)內(nèi)部檢查監(jiān)督權(quán)

答案：D

解析：中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)有檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)和中國人民銀

行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)?？键c《中國人民銀行法》

96.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中

不包括（）。

A、接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定

期存款

B、經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

C、提供購車貸款業(yè)務

D、辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

答案：A

解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司

可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務：G）接受境外股東及其所在集團在華全資

子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛

貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準，發(fā)行金融債券：（4）從事

同業(yè)拆借；（5）向金融機構(gòu)借款；（6）提供購車貸款業(yè)務；（7）提供汽車經(jīng)

銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修

設備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務（售后回租業(yè)務除外）；（9）向金融

機構(gòu)出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；（10）辦理租賃汽

車殘值變賣及處理業(yè)務；（11）從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務；（1

2)經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務?？键c汽車金融

公司核心業(yè)務

97.()是國家重要的核心競爭力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

答案：A

解析：金融是國家重要的核心競爭力。

98.以下關(guān)于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是。。

A、內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結(jié)果

B、19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織

結(jié)構(gòu)、職務分離、業(yè)務程序等因素構(gòu)成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C、內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D、內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

答案：A

解析：內(nèi)部控制的思想源遠流長，在古代就已出現(xiàn)了內(nèi)部牽制的做法：經(jīng)手財物

的人要列明收付清單，并由專人對清單進行核對；雙人記賬制和對賬制度，通過

崗位分離和賬戶核對，保證所有錢物和賬目正確無誤。19世紀中葉至20世紀初

期，隨著產(chǎn)業(yè)革命完成，企業(yè)競爭加劇，急需強化內(nèi)部管理，控制作為管理職能

之一，逐步發(fā)展成由組織結(jié)構(gòu)、職務分離、業(yè)務程序、處理手續(xù)等因素構(gòu)成的內(nèi)

部內(nèi)部牽制系統(tǒng)。內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)安全是制衡的結(jié)果,通過前中后臺分離、

不相容崗位與職務分離，實現(xiàn)查錯防弊的目的?？键c內(nèi)部控制的起源與發(fā)展

99.銀行從業(yè)人員行應(),自覺抵制低價傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當

競爭行為。

A、規(guī)范操作

B、自覺抵制內(nèi)幕交易

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

D、遵守相關(guān)法律法規(guī)

答案：C

解析：銀行從業(yè)人員行應遵循公平競爭、客戶自愿原則，自覺抵制低價傾銷、詆

毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。

100.我國銀行結(jié)算賬戶是指0o

A、人民幣單位協(xié)議存款賬戶

B、人民幣定期存款賬戶

C、單位通知存款賬戶

D、人民幣活期存款賬戶

答案：D

解析：銀行結(jié)算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期

存款賬戶。

101.以下()屬于柜臺業(yè)務存在的主要操作風險點。

A、柜員為實名客戶開立賬戶

B、有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C、定期核對賬務

D、管庫員單人出入庫房

答案：D

解析：其他三項都是正確的行為。

業(yè)務環(huán)節(jié)違規(guī)事項示例

現(xiàn)金庫房、ATM密碼未及時更換；

未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度；

將庫房鑰匙臨時交由他人代管；

管庫員單人出入庫房；

現(xiàn)金庫箱管理業(yè)要物品未入庫保管或未按規(guī)定修記，張實不符；

代保管質(zhì)押品外借，或白條抵庫；

上下級調(diào)撥庫款時.繳領(lǐng)手續(xù)不全；

庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限擷；

未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復點核在制度，導致監(jiān)守自盜或空存實取等

102.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自

主選擇銀行作為交易對象。

A、公平交易權(quán)

B、知情權(quán)

C、隱私權(quán)

D、選擇權(quán)

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判

斷自主選擇銀行作為交易對象。

103.我國金融機構(gòu)體系由。組成。

A、貨幣當局、金融監(jiān)管機構(gòu),銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B、商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C、商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D、商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

解析：我國金融機構(gòu)體系由貨幣當局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)和非銀行金

融機構(gòu)組成。考點金融機構(gòu)及金融工具

104.中央銀行提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是。。

A、增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力

B、促使股票市場維持上漲勢頭

C、保障債券市場維持上漲勢頭

D、向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

答案：D

解析：中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應能力，從

而間接調(diào)控貨幣供應量。

105.浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A、貨幣含金量

B、商業(yè)銀行

C、中央銀行

D、外匯市場供求狀況

答案：D

解析：浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率。

106.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責。。

A、提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C、組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D、建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

答案：B

解析：B項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責。

107.以下關(guān)于金融工具的分類，錯誤的是。。

A、按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具

B、按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具

C、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工

具

D、按金融工具的職能劃分，一級融資工具和二級融資工具

答案：D

解析：沒有D選項這種說法。

108.以下不屬于債券投資對象的是（）。

A、資產(chǎn)支持證券

B、企業(yè)債券

C、公司債券

D、期貨衍生品

答案：D

解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債

券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支

持證券、企業(yè)債券和公司債券等?？键c投資業(yè)務

109.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務不包括0o

A、匯兌

B、托收承付和委托收款

C、委托收款

D、支票

答案：D

解析：非票據(jù)結(jié)算業(yè)務：1?匯兌；2.托收承付和委托收款；3委托收款。支票屬

于票據(jù)結(jié)算業(yè)務?？键c支付結(jié)算業(yè)務

110.消費金融公司的負債業(yè)務不包括()。

A、固定收益類證券投資

B、同業(yè)拆借

C、向金融機構(gòu)借款

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：A項屬于消費金融公司的資產(chǎn)業(yè)務。

111.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司可

以經(jīng)營相關(guān)的業(yè)務，其中不包括()o

A、融資租賃業(yè)務

B、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C、境外借款

D、對成員單位提供擔保

答案：D

解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，金融租賃公司

可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務：（1）融資租賃業(yè)務；（2）轉(zhuǎn)讓和受讓融

資租賃資產(chǎn)（3）固定收益類證券投資業(yè)務；（4）接受承租人的租賃保證金；（5）

吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機構(gòu)

借款；（8）境外借款；（9）租賃物變賣及處理業(yè)務；（10）經(jīng)濟咨詢。經(jīng)中國

銀監(jiān)會批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部分或全部

本外幣業(yè)務：（1）發(fā)行債券；（2）在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃

業(yè)務；（3）資產(chǎn)證券化；（4）為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保?？?/p>

點金融租賃公司核心業(yè)務

112.操作風險嚴重度可以通過。進行評級。

A、債項評級

B、壓力測試

C、因果分析模型

D、等級矩陣

答案：D

解析：操作風險嚴重度可以通過等級矩陣進行評級。

113.下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是0。

A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常

被視為獨立的風險

B、流動性風險包括市場流動性風險和融資流動性風險

C、流動性風險對商業(yè)銀行來說，指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本

獲得充足資金，以償付到期債務或其他支付義務、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務發(fā)展

需要的風險

D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險

答案：A

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜

和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

114.只有一個委托人的信托為（）。

A、單一信托

B、集合信托

C、主動管理信托

D、被動管理信托

答案：A

解析：只有一個委托人的信托為單一信托。

115.銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息。。

A、剩余的期限按新調(diào)整的利率計息

B、按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

C、定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動后的利率計息

D、剩余的期限按活期存款利率計息

答案：B

解析：若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定

期存款利率計息。

116.我國目前銀行業(yè)不足的地方不包括（）。

Av市場化程度

B、立法保障體系

C、機構(gòu)監(jiān)管體系

D、售后服務

答案：D

解析：就我國而言，銀行業(yè)的市場化程度、立法保障體系、機構(gòu)監(jiān)管體系等尚存

不足。考點我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況

117.銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任至少應包括（）。

A、經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、文化建設責任、社會責任,環(huán)境責任

C、經(jīng)濟責任、社會責任、文化建設責任

D、經(jīng)濟責任、文化建設責任、環(huán)境責任

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的企業(yè)社會責任至少應包括經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責

任?？键c社會責任概述

118.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以（）為其盈利的根本手

段。

A、資本增值

B、時間管理

C\經(jīng)營風險

D、客戶資本

答案：C

解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風險為其盈利的

根本手段?？键c全面風險管理概述

119.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應當（）,并與貸款配套使用。

A、確認50%的項目資本金先行到位

B、確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

C、確認所有的項目資本金先行到位

D、確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金

足額到位，并與貸款配套使用。

120.從資金交易業(yè)務流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A、前臺交易

B、中臺風險管理

C、后臺結(jié)算

D、柜臺審核

答案：D

解析：從資金交易業(yè)務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結(jié)算三

個環(huán)節(jié)。考點主要的操作風險

121.一般性投訴處理相關(guān)要點不包括（）。

A、注重服務禮儀

B、明確投訴處理流程

C、掌握投訴處理技巧

D、注重投訴結(jié)果

答案：D

解析：一般性投訴處理相關(guān)要點:注重服務禮儀；明確投訴處理流程；掌握投訴

處理技巧；明確處理投訴的權(quán)限劃分。考點銀行業(yè)消費者投訴處理

122.下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是()o

A、經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務條線

B、高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C、合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

D、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管

理報告，報告應提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險

的有效性

答案：A

解析：合規(guī)負責人應全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部

門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。

合規(guī)負責人不得分管業(yè)務條線。

123.商業(yè)銀行基礎業(yè)務不包括()。

A、存

B、貸

G支

Dv匯

答案：C

解析：商業(yè)銀行基礎業(yè)務包括存、貸、匯。

124.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于。。

A、長期金融工具和用于投資,籌資的工具

B、長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C、短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

解析：股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

125.我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計制度將貨幣供應量劃分為三個層次，其中()是指單位庫存

現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A、狹義貨幣供應量

B、廣義貨幣供應量

C、流通中的現(xiàn)金

D、基礎貨幣

答案：C

解析：流通中的現(xiàn)金，指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和，其中“單位”指銀

行體系以外的企業(yè)、機關(guān)、團體、部隊、學校等單位。

126.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是()。

A、客戶交易信息在交易結(jié)束后應當至少保存五年

B、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C、客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后應當至少保存五年

D、在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資

料

答案：B

解析：金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院

有關(guān)部門指定的機構(gòu)。

127.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗

而提供的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

答案：C

解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能

源消耗而提供的信貸融資。考點綠色金融

128.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是。。

A、受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益

B、受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有

C、受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)

D、受托人可以是自然人

答案：B

解析:利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)，而非收歸國有。

129.2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的。獲準試點開展非

金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A、東方公司

B、長城公司

C、信達公司

D、華融公司

答案：C

解析：2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的信達公司獲準試點

開展非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

130.銀行業(yè)自律組織的章程應當報。備案

A、證監(jiān)會

B、中國證券業(yè)協(xié)會

C、銀監(jiān)會

D、中國人民銀行

答案：C

解析：銀行業(yè)自律組織的章程應當報銀監(jiān)會備案

131.0策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A、情感營銷

B、大眾營銷

C、分層營銷

D、交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他