信用社對公金融業(yè)務(wù)

信用社對公金融業(yè)務(wù)

一、我國金融機(jī)構(gòu)體系

1、銀行類金融機(jī)構(gòu)：

1）中央銀行：中國人民銀行

2）政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行

3）商業(yè)銀行：中國銀行、中國人民建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商

銀行、交行、興業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行等

2、非銀行類金融機(jī)構(gòu)

1）保險公司

2）證券公司

3）信用合作社（P151）

二、農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)

1994年以后，隨著金融改革與進(jìn)展，一些信用合作社陸續(xù)改組為地方性

商業(yè)銀行。

三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

1、負(fù)債業(yè)務(wù)：要緊指資金的來源，包含汲取的儲戶存款、借入資金等

2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：要緊是資金的運(yùn)用與管理，包含現(xiàn)金、貸款業(yè)務(wù)（P175）、證

券投資業(yè)務(wù)

3、中間業(yè)務(wù)：指銀行不運(yùn)用或者較少運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付與

其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，包含結(jié)算業(yè)務(wù)、代理

業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、信息咨詢業(yè)務(wù)等。

四、信用聯(lián)社對公金融業(yè)務(wù)

對公存款業(yè)務(wù)

1、活期存款：在存入人民幣存款時，不約定存款期限，能夠隨時存取，按

結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。單位活期存款實(shí)行賬戶

管理，并按照《人民幣銀行賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行管理。按賬戶的結(jié)算用途

分為：人民幣基本存款賬戶、通常存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

人民幣基本存款賬戶：本賬戶可辦理現(xiàn)金收付與日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算。按人民銀

行賬戶管理規(guī)定，一家單位只能選擇一家銀行申請開立一個基本存款賬戶。

開立人民幣基本存款賬戶須向我行交驗(yàn)下列證明文件之一：

①工商行政管理部門核發(fā)并已通過年檢的《企業(yè)法人執(zhí)照》或者《營業(yè)執(zhí)照》

正本；

②中央或者地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；

③主管單位對附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明；

④軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的“開戶許可證”與“開戶證明書”；

⑤駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文：

⑥此外，若您為企業(yè)法人，還需提交國家技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的《企業(yè)代碼證》。

人民幣通常存款賬戶：本賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算與現(xiàn)金繳存，不能辦理現(xiàn)金

支取與代發(fā)工資業(yè)務(wù)。單位可在已開立基本存款賬戶以外的銀行開立此賬戶；或者

雖為非獨(dú)立核算單位，因與主管單位不在同一地點(diǎn)，為單獨(dú)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的需要，

經(jīng)主管單位批準(zhǔn)，可申請開立此賬戶。

開立人民幣通常存款賬戶須具備的資料與基本存款賬戶相同。

人民幣臨時存款賬戶：①因臨時性經(jīng)營活動需要，可開立此賬戶。

②若申請開立臨時驗(yàn)資戶，須提供工商行政管理局核發(fā)的《公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)

通知書》與該通知書列明的申請人身份證復(fù)印件。

③若因外地匯入待結(jié)算款項(xiàng)，可憑個人身份證開立一“留行待取”賬戶。

人民幣專用存款賬戶：因特定用途需要，可開立此賬戶。

開立專用存款賬戶除按開基本存款賬戶要求提供有關(guān)文件外，還須向銀行出具

下列證明文件之一：①經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)立項(xiàng)的文件；②國家有關(guān)文件、規(guī)定。

辦理?xiàng)l件：

(1)填制開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或者有關(guān)文件。

(2)提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，作為預(yù)留銀行簽章應(yīng)包含單位財(cái)務(wù)專用章、

單位法定代表人簽章或者法定授權(quán)人員簽章等。

2、定期存款：是與存款單位雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支

取本息的存款。單位定期存款起存金額為1萬元，存期有3個月、6個月、1年、

2年、3年與5年六個檔次。

辦理?xiàng)l件：

（1）填制開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或者有關(guān)文件。

（2）提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，作為預(yù)留銀行簽章應(yīng)包含單位財(cái)務(wù)專用章、

單位法定代表人簽章或者法定授權(quán)人員簽章等.

3、協(xié)定存款：若公司在銀行賬戶上經(jīng)常留有大額資金，為既能保證資金隨

時調(diào)度，又能獲取較高收益，可在結(jié)算賬戶（結(jié)箕戶A,基本存款賬戶或者通常存

款賬戶均可）基礎(chǔ)上，簽訂協(xié)議存款協(xié)議，開立協(xié)定存款賬戶（協(xié)定戶B）,并約

定在A戶需保留的基本存款額度，超過基本存款額度部分的資金，由我省農(nóng)村合

作金融機(jī)構(gòu)將其自動轉(zhuǎn)入B戶，并按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)算B戶利息的一種存款方

式。單位協(xié)定存款賬戶的A戶視同通常結(jié)算賬戶管理使用，A戶與B戶均不得透

支，B戶資金不得直接對外支付。協(xié)定存款的最低約定額度為人民幣50萬元。

辦理?xiàng)l件：

（1）填制開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或者有關(guān)文件。

（2）提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，印鑒應(yīng)包含單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代

表人章與財(cái)會人員章等。

4、通知存款：是指存款人在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提早通知我

行.約定支取存款日期與金額方能支取的存款.單位通知存款不論實(shí)際存期多長.

按存款人提早通知的期限長短劃分為一天通知存款與七天通知存款兩個品種。一天

通知存款務(wù)必提早1天通知我行約定支取存款金額，七天通知存款務(wù)必提早7天

通知我行約定支取存款金額。單位通知存款起存金額為50萬,最低支取金額10萬,

需一次存入。

辦理?xiàng)l件：

（1）填制開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或者有關(guān)文件。

（2）提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，作為預(yù)留銀行簽章應(yīng)包含單位財(cái)務(wù)專用章、

單位法定代表人簽章或者法定授權(quán)人員簽章等。

對公貸款業(yè)務(wù)

1、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款：指向從事養(yǎng)殖、農(nóng)副產(chǎn)品加工運(yùn)輸、糧棉油加工生

產(chǎn)等項(xiàng)目的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放的貸款。

辦理?xiàng)l件：

（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本及法人代碼證書副本及復(fù)印件；

（2）法定代表人身份證明、簽字樣木；

（3）貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；

（4）近3年財(cái)務(wù)報(bào)告近期報(bào)表，經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有履行有

關(guān)合同的能力；

（5）稅務(wù)登記證明；

（6）有關(guān)合同、批文合法、真實(shí)、有效；

（7）無不良信用記錄；

（8）在貸款農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算帳戶。

2、農(nóng)村工商業(yè)貸款：是指向農(nóng)村工業(yè)、商業(yè)企業(yè)發(fā)放的貸款。包含流

淌資金、項(xiàng)目貸款，貸款期限靈活，可使用抵押、質(zhì)押、保證及組合擔(dān)保等多種擔(dān)

保方式。

辦理?xiàng)l件：

（1）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本及法人代碼證書副本及復(fù)印件；

（2）法定代表人身份證明、簽字樣本；（3）貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告；

（4）近3年財(cái)務(wù)報(bào)告近期報(bào)表，經(jīng)營正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有履行有關(guān)合同的

能力；（5）稅務(wù)登記證明；

（6）有關(guān)合同、批文合法、真實(shí)、有效；（7）無不良信用記錄；

（8）在貸款農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算帳戶。

3、商戶聯(lián)保貸款：指農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與市場方合作，市場方組織成

立“商戶聯(lián)保服務(wù)機(jī)構(gòu)”，聯(lián)保商戶共同出資設(shè)立聯(lián)保風(fēng)險保證金，貸款農(nóng)村合作

金融機(jī)構(gòu)對商戶聯(lián)保服務(wù)機(jī)構(gòu)成員發(fā)放的，并由擔(dān)保服務(wù)中心成員共同承擔(dān)連帶保

證責(zé)任的授信業(yè)務(wù)。

辦理?xiàng)l件：

（1）貸款農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有業(yè)務(wù)全面合作意向的商戶聯(lián)保服務(wù)機(jī)構(gòu);

（2）市場組織成立聯(lián)保服務(wù)中心，設(shè)立風(fēng)險聯(lián)保基金；

（3）商戶具有經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并年檢合格的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》

或者《個體工商戶營業(yè)執(zhí)照》；

（4）商戶有固%的區(qū)善場’所，獨(dú)立經(jīng)營，單獨(dú)核算，與市場之間有明確的租賃

合作關(guān)系，并簽署租賃合同；

（5）每個聯(lián)保小組的成員不得少于5戶，且務(wù)必與貸款農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

簽定聯(lián)保協(xié)議。

4、流淌資金貸款：是指為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保

證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。

辦理?xiàng)l件：

（1）借款申請書。

（2）企業(yè)法人代表證明書或者授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程。

（3）經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）。

（4）借款人近3年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

（5）有關(guān)擔(dān)保與抵、質(zhì)押物資料。

（6）有效貸款卡。

5、中長期項(xiàng)目貸款：是指為企業(yè)提供的，要緊用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目的建

設(shè)、設(shè)備購置、技術(shù)改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)的中長期貸款。

辦理?xiàng)l件：

（1）技改、基建項(xiàng)目已批準(zhǔn)立項(xiàng)，列入國家或者地方計(jì)劃。

（2）取得有關(guān)部門《建筑用地規(guī)劃許可證》、《投資許可證》、《開工許

可證》或者進(jìn)口批文等。

（3）項(xiàng)目竣工投產(chǎn)后的配套流淌資金基本落實(shí)。

（4）自籌資金不低于總投資的40機(jī)

（5）除參照流淌資金貸款要求提供資料外，同時還需提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)

告、項(xiàng)目有關(guān)批文及許可證。

6、社團(tuán)貸款：指由一家行社牽頭或者參加的，兩家（含）以上的行社在

同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人提供資金的貸款方式。能夠在一家行社

資金不足的情況下幫助企業(yè)在較短時間內(nèi)籌措較大金額的資金；幫助客戶一次性獲

得長期穩(wěn)固的資金，減少籌資事務(wù)，降低籌資風(fēng)險；幫助客戶擴(kuò)大市場影響，進(jìn)一

步增強(qiáng)企業(yè)的籌資能力；簡化提款手續(xù)，方便開展工作。

辦理?xiàng)l件：與其他抵質(zhì)押貸款基本相同。

7、單一法人客戶綜合授信貸款：在我省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面考查、

評價基礎(chǔ)上，對具備規(guī)定準(zhǔn)入條件的單一法人客戶給予一定的流淌資金貸款、銀行

承兌匯票及貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函等業(yè)務(wù)額度，在有效期內(nèi)，實(shí)施最高額

度操縱、分筆發(fā)放的授信業(yè)務(wù)。

辦理?xiàng)l件：

（1）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，并通過年檢。

（2）與貸款農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作關(guān)系時間較長。

（3）信用等級較高。（4）資產(chǎn)負(fù)債率合理。

（5）凈資產(chǎn)規(guī)模較大。（6；無不良信用記錄。

8、委托貸款：指由委托人提供資金，由我行根據(jù)委托人確定的貸款對象、

用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托人能夠是

政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織與自然人，借款人能夠是企事業(yè)單位、其他

經(jīng)濟(jì)組織與個體工商戶。

辦理?xiàng)l件：

（1）委托人應(yīng)具有合法資格。

（2）委托貸款資金來源正當(dāng)、合法，委托人可自主支配。

（3）委托貸款的對象、用途、金額、期限、利率等務(wù)必符合《貸款通則》與

我行信貸業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定。

（4）委托貸款用途須合法，貸款用于項(xiàng)目的，項(xiàng)目務(wù)必經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)。

9、銀行承兌匯票：是指根據(jù)申請人的申請而開立的，承諾在匯票到期

日對收款人或者持票人支付匯票金額的票據(jù)。每張匯票金額不超過人民幣1000萬

元整，根據(jù)貿(mào)易合同確定，最長不超過6個月。

銀行承兌匯票

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辦理?xiàng)l件：

（1）銀行承兌匯票申請書，包含匯票金額、期限、用途及承諾到期無條件

兌付票款等內(nèi)容。

（2）客戶法定代表人身份證明、公司章程、董事會決議與授權(quán)委托書。

（3）經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證原件及復(fù)印件。

（4）經(jīng)年檢合格的《貸款卡（證）》原件及其密碼。

（5）經(jīng)審計(jì)的上年度及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

（6）供需雙方簽訂的真實(shí)、有效、合法商品交易合同原件，增值稅發(fā)票原

件或者其他足以證明貿(mào)易背景的發(fā)票原件；按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，提供保證人與

抵(質(zhì))押物的有關(guān)資料。

10、銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指持票人將其合法持有的未到期銀行承兌匯票

轉(zhuǎn)讓給我行，省按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的行為。

辦理?xiàng)l件：

(1)貼現(xiàn)申請人在我行開立賬戶,資金往來正常,信譽(yù)良好C

(2)貼現(xiàn)申請人應(yīng)按要求提交銀行承兌匯票原件及我行要求的其他材料。

(3)提供的匯票應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景，是根據(jù)《票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定簽發(fā)的

要式完整、無權(quán)利瑕疵的票據(jù)。

對公中間業(yè)務(wù)

1、匯兌業(yè)務(wù)：匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給攻款人的結(jié)算方式。

業(yè)務(wù)辦理提示：

簽發(fā)匯兌憑證務(wù)必記載收付款人名稱與匯入地點(diǎn)、匯入行的準(zhǔn)確信息。

2、支票結(jié)算：是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支

付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，包含現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)賬支票。

業(yè)務(wù)辦理提示：

（1）支票的提示付款期為自出票日起10天。

（2）簽發(fā)支票要用炭素墨水或者墨汁（可使用支票打印機(jī)）填寫。

（3）支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時在付款銀行的實(shí)有存款金

額，簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與預(yù)留簽章不符或者密碼不符的支票，將由中國人民銀行

處以票面金額5%但不低于1000元的罰款。

（4）支票的金額、日期、收款人名稱不得更換，更換的票據(jù)無效。對票據(jù)上

的其他記載事項(xiàng)，原記載人能夠更換，更換時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

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出票H期伙寫）氐零零伍年零登月零宜日付款行名稱：（題天河支行

收款人：廣州東澗網(wǎng)絡(luò)科技有限公司出票人悵號：3602041709000552669

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3、銀行1匯票：是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付

給收款人或者持票人的票據(jù)。

業(yè)務(wù)辦理提示：

（I）銀行匯票的提示付款期限為自出票之日起1個月。

（2）未填明實(shí)際結(jié)算金額與多余金額或者實(shí)際結(jié)算金額超過出票金額的，銀

行不予受理。

（3）申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的，其申請人與收款人都務(wù)必是個人。

（4）匯票的金額、日期，收款人名稱不得更換，更換的票據(jù)無效。對票據(jù)上

的其他記載事項(xiàng)，原記載人能夠更換，更換時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

（5）銀行匯票轉(zhuǎn)讓時務(wù)必背書連續(xù)。

中國邃城銀行

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銀行匯票

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4、商業(yè)匯票：出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給

收款人或者者持票人的票據(jù)。包含商'業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票。

業(yè)務(wù)辦理提示：

(I)商業(yè)匯票的付款期限，最長不超過6個月；

(2)商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起1()日。

(3)辦理銀行承兌匯票，出票人需向承兌銀行繳納票面金額萬分之五的手續(xù)

費(fèi)。

(4)辦理銀行承兌匯票，出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存承兌銀行。

(5)持票人向銀行辦理貼現(xiàn)，務(wù)必與出票人或者者直接前手之間具有真實(shí)的

商品交易關(guān)系。

(6)匯票的金額、日期、收款人名稱不得更換，更換的票據(jù)無效。對票據(jù)上

的其他記載事項(xiàng)，原記載人能夠更換，更換時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

(7)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓時務(wù)必背書連續(xù)。

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5、委托收款業(yè)務(wù)：委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項(xiàng)的結(jié)算方式。

委托收款結(jié)算款項(xiàng)的劃分郵寄與電報(bào)兩種方式。

業(yè)務(wù)辦理提示：

（1）委托收款的金額務(wù)必是確定的。

（2）收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證與有關(guān)的債務(wù)證明。

6、銀行1本票業(yè)務(wù)：是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額

給收款人或者持票人的票據(jù)。

業(yè)務(wù)辦理提不：

（1）銀行本票的提示付款期限自出票H起最長小得超過2個月。

（2）本票的金額、日期、收款人名稱不得更換，更換的票據(jù)無效。對票據(jù)上

的其他記載事項(xiàng)，原記載人能夠更換，更換時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

其他業(yè)務(wù)一金融市場業(yè)務(wù)

包含三種：

1、承銷發(fā)行

中期票據(jù)'業(yè)務(wù)

短期融資券業(yè)務(wù)

中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)

2、企業(yè)風(fēng)險管理

外幣利率掉期

單邊中止型外匯遠(yuǎn)期

外匯期權(quán)

人民幣利率互換

3、代理債券交易與結(jié)算

一、承銷發(fā)行

1、中期票據(jù)業(yè)務(wù)

一、業(yè)務(wù)簡述

中期票據(jù)是指具有法人資格的非金融企業(yè)在銀行間債券市場按照計(jì)劃分期發(fā)

行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。目前市場上發(fā)行的品種多為3年

與5年期。

二、適用對象

凡有中期融資需求，經(jīng)營業(yè)績良好的非金融企業(yè)客戶均可向工行申請?jiān)擁?xiàng)業(yè)

務(wù)。

2、短期融資券業(yè)務(wù)

一、業(yè)務(wù)簡述

短期融資券是指具有法人資格的非金融企業(yè)（下列簡稱企業(yè)）在銀行間債券市

場發(fā)行的，約定在1年內(nèi)還本付息的債務(wù)融資工具。發(fā)行短期融資券所募集的資金

應(yīng)用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動。

二、適用對象

凡有短期融資需求，經(jīng)營業(yè)績良好的非金融企業(yè)客戶均可向工行申請?jiān)擁?xiàng)業(yè)

務(wù)。

3、中小企業(yè)集合票據(jù)業(yè)務(wù)

一、業(yè)務(wù)簡述

中小企業(yè)集合票據(jù)，是指2個（含）以上、10個（含）下列具有法人資格的企

業(yè)，在銀行間債券市場以統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計(jì)、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進(jìn)、統(tǒng)一發(fā)行

注冊方式共同發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具。

二、適用對象

凡有融資需求，處二進(jìn)展期且經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)固的中小非金融企業(yè)客戶均可向工行

申請?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)。

二、企業(yè)風(fēng)險管理一一只講一種外匯期權(quán)

一、業(yè)務(wù)簡介

外匯期權(quán)分為看漲期權(quán)（call）與看跌期權(quán)（put）。外匯看漲期權(quán)的買入方

有權(quán)在未來約定的日期以約定的交割匯率買入約定數(shù)額的指定外幣。外匯看跌期權(quán)

的買入方有權(quán)在未來約定的FI期以約定的交割匯率賣出約定數(shù)額的指定外幣。

外匯期權(quán)買賣若按期權(quán)行使方式來分，在國際上通常有三種：一是歐式期權(quán)，

二是美式期權(quán)，三是百慕大期權(quán)。歐式期權(quán)是指期權(quán)買入方務(wù)必在期權(quán)到期日當(dāng)天

才能行使選擇權(quán)的期權(quán)。美式期權(quán)是指期權(quán)買入方能夠在成交后有效期內(nèi)任何一天

行使選擇權(quán)的期權(quán)。百慕大期權(quán)是指能夠在期權(quán)到期日前所規(guī)定的某些日期行使選

擇權(quán)的期權(quán)。

二、適用對象

以套期保值為目的、需要規(guī)避匯率不利變動風(fēng)險的法人客戶。

三、功能用途

外匯期權(quán)要緊應(yīng)用于匯率風(fēng)險管理，其功能用途要緊包含：

（一）規(guī)避匯率波動的市場風(fēng)險，鎖定客戶購匯成本?？蛻裟軌蛟趨R率朝不利

方向變動時得到保障，也能夠在匯率朝有利方向變動時不可能錯失盈利機(jī)會。

（二）客戶具有靈活選擇性，關(guān)于那些合同尚未最后確定的進(jìn)出口業(yè)務(wù)具有很

好的保值作用。

四、業(yè)務(wù)特點(diǎn)

1.在期權(quán)合約.定的期限內(nèi)，假如匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期

權(quán)可獲得較高收益；假如匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。

2.外匯期權(quán)可鎖定未來匯率，提供外匯保值，同時客戶有較好的靈活選擇性,

在匯率變動向有利方向進(jìn)展時，也可從中獲得盈利的機(jī)會。

五、產(chǎn)品示例

案例一：看漲期權(quán)

某企業(yè)客戶持有100萬美元，需要在一個月后用日元支付進(jìn)口貨款。為規(guī)避日

元升值風(fēng)險，該客戶向工行購買一個美元兌日元、期限為一個月、本金為100萬美

元的歐式期權(quán)。假設(shè)約定的匯率為1美元兌換85日元，那么該公司則有權(quán)在將來

期權(quán)到期時，以1美元兌換85日元向工行購買約定數(shù)額的日元。假如在期權(quán)到期

時，市場即期匯率為1美元兌換86日元，該公司可不執(zhí)行期權(quán)，由于如今按市場

上即期匯率購買日元更為有利。相反，假如在期權(quán)到期時，即期匯率為1美元兌換

83日元，該公司則可決定行使期權(quán)，要求工行以1美元兌換83日元的匯率將日元

賣給他們，這樣，客戶每1美元可多獲得2日元，降低了購匯成本。

案例二：看跌期權(quán)

某企業(yè)客戶持有100萬歐元，需要在一個月后用美元支付進(jìn)口貨款。為規(guī)避歐

元貶值風(fēng)險，該客戶向工行購買一個歐元兌美元、期限為一個月，本金為100萬歐

元的歐式期權(quán)。假設(shè)約定的匯率為1歐元兌換1.3400美元，那么該公司則有權(quán)在

將來期權(quán)到期時，以1歐元兌換1.3400美元向工行出售約定數(shù)額的歐元。假如在

期權(quán)到期時，市場即期匯率為1歐元兌換L3450美元，該公司可不執(zhí)行期權(quán)，由

于如今按市場上即期匯率出售歐元更為有利。相反，假如在期權(quán)到期時，即期匯率

為1歐元兌換1.3350美元，那么該公司則可決定行使期權(quán)，要求工行以1歐元兌

換1.3400美元的匯率收購100萬歐元，這樣，客戶每1歐元可多獲得0.0050美元,

獲得更高收益。

六、開辦條件

（一）有真實(shí)的需求背景；

（二）具備開展衍生品交易的資格或者授權(quán)；

（三）懂得衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險并愿意承擔(dān)潛在缺失；

（四）在銀行無不良信用記錄，無其他重大不良記錄。

七、操作指南

客戶向銀行申請辦理外匯期權(quán)交易，需提供有關(guān)材料并協(xié)助工行完成如下要緊

工作：

（-）與銀行簽訂《XX銀行代客風(fēng)險管理業(yè)務(wù)協(xié)議》，并填寫《客戶評估表》。

（二）認(rèn)真閱讀銀行提供的《XX銀行法人客戶金融衍生業(yè)務(wù)客戶確認(rèn)書》，完

全懂得交易條款及衍生交易的潛在風(fēng)險，在此基礎(chǔ)上簽署確認(rèn)書。

（三）配合銀行完成盡職調(diào)查工作。若客戶使用全額保證金或者其他低風(fēng)險擔(dān)

保方式，應(yīng)協(xié)助銀行完成擔(dān)保的合法性、足值性與有效性的調(diào)查。

（四）向銀行提交正式的交易委托書，經(jīng)銀行確認(rèn)成交后，向客戶出具交易證

實(shí)書。

（五）在合約規(guī)定的行權(quán)日，客戶如選擇行權(quán)，銀行將按照約定匯率進(jìn)行外匯

交割。銀行將定期向客戶提供外匯期權(quán)交易的市值評估結(jié)果，以便客戶對交易進(jìn)行

動態(tài)管

三、代理債券交易與結(jié)算

一、業(yè)務(wù)簡述

代理債券交易與結(jié)算，是指工商銀行作為債券結(jié)算代理人受客戶委托，在境內(nèi)

銀行間市場為其辦理債券交易與結(jié)算等業(yè)務(wù)。其中，代理債券結(jié)算，是指工商銀行

作為代理人受客戶（金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)）委托，為其辦理債券結(jié)算等業(yè)務(wù)；代

理債券交易，是指工商銀行作為代理人受已開辦代理債券結(jié)算客戶委托，代理客戶

在境內(nèi)銀行間市場進(jìn)行債券交易。

工行可提供的代理債券交易與結(jié)算業(yè)務(wù)要緊包含：

代理客戶辦理債券托管賬戶開戶、銷戶、備案等手續(xù)；根據(jù)客戶指令辦理債券

回購、現(xiàn)券買賣等債券結(jié)算手續(xù)；根據(jù)客戶需求在銀行間市場詢價，根據(jù)詢價結(jié)果

與客戶達(dá)成債券回購及現(xiàn)券買賣交易或者根據(jù)監(jiān)管規(guī)定按客戶提交的代理交易委

托書要求與對手方達(dá)成現(xiàn)券買賣等交易；為客戶提供市場信息資訊，投資建議等服

務(wù)。

二、適用對象

具有債券交易需求的大型企業(yè)集團(tuán)、上市公司、大型機(jī)關(guān)、團(tuán)體事業(yè)法人、企

業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)、住房公積金管理單位、中小金融機(jī)構(gòu)等境內(nèi)機(jī)構(gòu)，與希望投資于

境內(nèi)銀行間債券市場的境外中央銀行或者貨幣當(dāng)局、香港及澳門地區(qū)人民幣業(yè)務(wù)清

算行、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算境外參加行、RQFH等境外機(jī)構(gòu)。

三、特色優(yōu)勢

（一"弋理債券交易與結(jié)算業(yè)務(wù)的要緊特點(diǎn)

1.提供直接進(jìn)入境內(nèi)銀行間債券市場的業(yè)務(wù)通道。

2.滿足客戶多樣的資產(chǎn)配置需要與上市公司信息披露要求。

3.提供高效的結(jié)算服務(wù)與代理交易服務(wù)，確保客戶對名下債券資產(chǎn)的絕對支配

權(quán)。

4.提供個性化的市場信息資訊與投資建議咨詢服務(wù)。

（二）工行在銀行間債券市場上的地位

1.豐富的市場經(jīng)驗(yàn)

自1997年6月銀行間市場成立以來，工行就作為首批參與機(jī)構(gòu)開辦銀行間市

場業(yè)務(wù)，歷經(jīng)十多年的市場風(fēng)雨，積存了豐富的市場經(jīng)驗(yàn)。

2.齊全的業(yè)務(wù)資格

工行是首批獲得銀行間債券市場做市商、公開市場操作一級交易商、國債承銷

團(tuán)甲類成員、政策性金融債承銷團(tuán)甲類成員與債券結(jié)算代理人等資格的市場成員，

是我國銀行間市場人民幣業(yè)務(wù)資格最為齊全的商業(yè)銀行之一。

3.突出的市場地位

工行多年來一直是銀行間債券市場資產(chǎn)規(guī)模最大的投資機(jī)構(gòu)，目前持有的債券

面值占銀行間市場總托管量的15%20%左右。

工行是銀行間市場人民幣同業(yè)融資市場份額最高的資金融出機(jī)構(gòu)之一，連續(xù)數(shù)

年交易量排名同業(yè)第一。

工行作為人民幣債券做市商與利率互換做市商，一直是銀行間債券市場、柜臺

債券市場與利率互換市場最活躍的交易機(jī)構(gòu)，連續(xù)多年交易量穩(wěn)居前列。

工行一直是非金融企業(yè)債券融資工具主承銷業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場的領(lǐng)跑者，行場份

額從2007年至2011年連續(xù)五年排名第一。

4.強(qiáng)大的市場影響力

工行連續(xù)多年獲得下列獎項(xiàng)：最具市場影響力獎（CFETS）、銀行間債券市場

最活躍債券交易商（CFETS）、最佳衍生產(chǎn)品交易獎（CFETS）、年度債券自營業(yè)務(wù)

優(yōu)秀結(jié)算成員（CCDC）、年度債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員（CCDC）、銀行間債

券市場最佳做市商（NAFMTT）o

5.優(yōu)秀的交易結(jié)算代理業(yè)績

工行是首批開展代理債券交易與結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，自2006年人民銀

行公布債券結(jié)算代理'業(yè)務(wù)情況的公告以來，工行代理客戶的債券托管量一直排名市

場第一，市場份額最高達(dá)到28.61%；連續(xù)多年被中央國債登記結(jié)算有限公司評為

“年度債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)優(yōu)秀結(jié)算成員”。

（三）T行代理債券交易及結(jié)算業(yè)務(wù)的優(yōu)勢

1.龐大的人民幣資金實(shí)力、集約化的資金營運(yùn)體系、廣泛的交易對手與經(jīng)驗(yàn)豐

富的投資交易團(tuán)隊(duì)為客戶提供具有市場競爭力的債券報(bào)價與交易服務(wù)。

2.專業(yè)的代理債券交易及結(jié)算團(tuán)隊(duì)與先進(jìn)的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)為客戶提供高效快

捷的代理債券交易及結(jié)算服務(wù)。

3.卓著的研究團(tuán)隊(duì)及時向客戶提供全面的市場信息、差異化的投資建議與動態(tài)

的組合管理策略。

四、開辦條件

債券結(jié)算代理業(yè)務(wù)為客戶提供了一條新的資金管理渠道，使客戶通過債券結(jié)算

代理人進(jìn)入銀行間債券市場進(jìn)行債券投資、資金融通。

關(guān)于境內(nèi)客戶，有一定資金實(shí)力并有投資交易需求的客戶均可申請辦理代理債

券交易與結(jié)算業(yè)務(wù)；關(guān)于境外客戶，應(yīng)獲得中國人民銀行關(guān)于進(jìn)入銀行間債券市場

的準(zhǔn)入批復(fù)。

五、服務(wù)渠道與時間

關(guān)于境內(nèi)客戶，符合準(zhǔn)入條件的客戶能夠在支行或者分行營業(yè)時間向開辦該業(yè)

務(wù)地區(qū)的支行或者分行提交申請，支行或者分行在審核客戶資質(zhì)后將有關(guān)開戶材料

提交總行。

境外機(jī)構(gòu)客戶可與工行總行金融市場部直接聯(lián)系，聯(lián)系人劉征（聯(lián)系電話：

六、操作指南

（一）業(yè)務(wù)申請及有關(guān)資料提交

客戶與工行達(dá)成合作意向后，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定要求向工行提供有關(guān)資質(zhì)證明及合

規(guī)、有效的證明文件及債券托管賬戶的開戶材料，在工行分支機(jī)構(gòu)開立用于資金清

算的資金交易賬戶，并與工行簽署《債券交易及結(jié)算代理協(xié)議》等協(xié)議。

（-）開立債券托管、交易賬戶與備案

工行將按有關(guān)規(guī)定要求代理客戶辦理債券托管賬戶與交易賬戶（僅對境外機(jī)

構(gòu)）開戶，并向人民銀行指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。

（三）代理交易及結(jié)算

代理交易：工行可根據(jù)客戶的需求在銀行間市場詢價，根據(jù)詢價結(jié)果，與客戶

直接達(dá)成交易，或者根據(jù)監(jiān)管規(guī)定按客戶提交的代理交易委托書與對手達(dá)成債券交

易。

代理結(jié)算：客戶應(yīng)根據(jù)雙方協(xié)議約定方式將債券結(jié)算指令發(fā)送工行，工行對每

筆業(yè)務(wù)委托審核后為客戶辦理債券結(jié)算交割。工行可按客戶要求提供債券交割單及

債券托管賬戶余額信息。

七、業(yè)務(wù)示例

2011年9月，某企業(yè)委托工行為結(jié)算代理人，為其在中央結(jié)算公司開立了債券

托管丙類賬戶，希望通過購買債券提高閑置資金的收益。2011年11月，該企業(yè)從

銀行間債券市場以5.4舶勺收益率買入半年期某短融債券面值1億元，收益率比同期

限存款利率高190BP,工行作為結(jié)算代理行為其辦理債券結(jié)算手續(xù)，完成債券交割。

2011年12月，該企業(yè)收到下游企業(yè)支付的貨款2億，暫無明確的用途°企業(yè)通過

工行辦理逆回購，以3.0%的回購利率向市場融出2億，期限1個月的資金，回購利

率比7天通知存款利率高151BP,工行作為結(jié)算代理行為其辦理債券結(jié)算手續(xù)，完

成債券交割。

八、風(fēng)險提示

（-）債券價格隨市場波動，提醒您注意市場風(fēng)險。

（-）在市場流淌性不足的情形下，您所持債券可能難于出售。

（三）銀行間債券市場交易的信用債券可能存在信用風(fēng)險，請慎重選擇投資。

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)價格參考標(biāo)準(zhǔn)

（政府指導(dǎo)價格）

工本

項(xiàng)目結(jié)算種類電子匯劃費(fèi)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)說明收費(fèi)根據(jù)

費(fèi)

結(jié)免保證金

按票面金額的0.28

銀行承兌簽發(fā)100$的能夠優(yōu)

0.5%0元/份

匯票惠

貼現(xiàn)

0.28

商業(yè)承兌匯票———

元/份

0.28

銀行匯票1元/第計(jì)價贄（1996）184號

元/份

基

本0.60元/筆、消

0.20

結(jié)

算支票（清分機(jī)支票）分機(jī)支票1元/

元/份

業(yè)

務(wù)筆

0.60元/筆、消

0.20

本票（清分機(jī)本票）分機(jī)本票1元/

元/份

筆

電劃委托按匯兌業(yè)務(wù)收

付款銀行1元,“已

收款、托收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

承付托收銀行1元/筆計(jì)價費(fèi)（1996）184號、銀發(fā)（2001）385號、

郵寄委托付款銀行1元/筆銀辦發(fā)（2004）5號

收款、托收

承付托收銀行1元/筆

電劃直詢—0.50元/箔不是行社原因

單位主動

信件查詢0.50元/筆造成的未收到

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