保險代理機構(gòu)管理規(guī)定

保險代理機構(gòu)管理規(guī)定?第一章總則第一條目的為了規(guī)范保險代理機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條適用范圍本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證），根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)。第三條經(jīng)營原則保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。第四條監(jiān)管職責(zé)中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險代理機構(gòu)進行監(jiān)督管理。第二章機構(gòu)設(shè)立、變更與終止第一節(jié)機構(gòu)設(shè)立第五條設(shè)立條件設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）股東、發(fā)起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄；（二）注冊資本達到《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）和本規(guī)定的最低限額；（三）公司章程符合有關(guān)規(guī)定；（四）董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所；（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。第六條注冊資本保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣5000萬元，且必須為實繳貨幣資本。第七條設(shè)立申請申請設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：（一）申請書；（二）可行性報告；（三）籌建方案；（四）投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會計師事務(wù)所審計的上一年度財務(wù)報表；（五）投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人和擬任董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員名單及本人認(rèn)可證明；（六）擬設(shè)機構(gòu)的籌建負(fù)責(zé)人、擬任董事長、執(zhí)行董事、高級管理人員的簡歷、身份證明、學(xué)歷證明、資格證書復(fù)印件；（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第八條審批程序中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險專業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第九條分支機構(gòu)設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列條件：（一）內(nèi)部控制制度健全；（二）注冊資本達到本規(guī)定的要求；（三）現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為；（四）擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件；（五）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第十條分支機構(gòu)設(shè)立申請保險專業(yè)代理機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料：（一）申請書；（二）擬設(shè)分支機構(gòu)的市場分析報告；（三）擬任主要負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料；（四）擬設(shè)分支機構(gòu)的營業(yè)場所證明材料；（五）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十一條分支機構(gòu)審批程序中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險專業(yè)代理機構(gòu)分支機構(gòu)設(shè)立申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱分支機構(gòu)許可證）；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第十二條保險兼業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立申請設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)，并符合下列條件：（一）具有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；（二）有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源；（三）有固定的營業(yè)場所；（四）具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件。第十三條兼業(yè)代理申請申請設(shè)立保險兼業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交下列材料：（一）保險兼業(yè)代理資格申請書；（二）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（三）組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；（四）法定代表人身份證明復(fù)印件；（五）保險兼業(yè)代理委托書（格式由中國保監(jiān)會統(tǒng)一制定）；（六）經(jīng)營場所證明材料；（七）業(yè)務(wù)范圍說明；（八）兼業(yè)代理業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十四條兼業(yè)代理審批程序中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理保險兼業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第二節(jié)變更第十五條變更事項保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自事項發(fā)生之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更股東或者合伙人；（四）變更住所或者經(jīng)營場所；（五）修改公司章程或者合伙協(xié)議；（六）變更負(fù)責(zé)人；（七）變更經(jīng)營范圍；（八）分立、合并；（九）設(shè)立、撤銷分支機構(gòu)；（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第十六條變更申請保險代理機構(gòu)申請變更事項，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交下列材料：（一）申請書；（二）股東會、股東大會或者全體合伙人決議；（三）證明變更事項的相關(guān)材料；（四）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。第十七條變更審批程序中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理保險代理機構(gòu)變更申請之日起20日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，出具批準(zhǔn)文件；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第三節(jié)終止第十八條終止情形保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法解散，并向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交解散申請書：（一）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；（二）股東會、股東大會或者全體合伙人決議解散；（三）因公司合并或者分立需要解散；（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；（五）人民法院依法予以解散；（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。第十九條清算保險代理機構(gòu)解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進行清算，并自清算組成立之日起10日內(nèi)將清算組成員、清算組負(fù)責(zé)人名單書面報告中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。第二十條注銷保險代理機構(gòu)依法解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決定作出之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)申請注銷許可證。第三章經(jīng)營范圍第二十一條業(yè)務(wù)范圍保險專業(yè)代理機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù)：（一）代理銷售保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費；（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；（四）中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，不得超出其營業(yè)執(zhí)照上核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍。第二十二條禁止行為保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得偽造、擅自變更保險合同，不得擅自變更保險人、投保人、被保險人或者受益人，不得代領(lǐng)保險金或者保險賠款。保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。第四章經(jīng)營規(guī)則第二十三條一般規(guī)則保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部管理制度，加強對本機構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險公司的代理合同約定，及時將保險費和其他代收款項交付保險公司。保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所的顯著位置公示許可證原件、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、代理銷售的保險產(chǎn)品清單、服務(wù)項目、收費標(biāo)準(zhǔn)等。第二十四條業(yè)務(wù)檔案保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)至少包括下列內(nèi)容：（一）代理銷售保單的基本情況，包括保險人、投保人、被保險人名稱或者姓名，代理保險產(chǎn)品名稱，保險金額，保險費，繳費方式等；（二）保險費代收和交付被代理保險公司的情況；（三）保險代理傭金金額和收取情況；（四）其他重要業(yè)務(wù)信息。業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)真實、完整、有效，不得偽造、篡改。第二十五條獨立核算保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對代收保險費、代收保險金等款項進行獨立核算。保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定開設(shè)獨立的代收保險費賬戶，不得挪用代收保險費賬戶的資金或者坐扣保險代理傭金。第二十六條信息披露保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，向投保人、被保險人如實披露有關(guān)保險產(chǎn)品的信息。保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，在營業(yè)場所的顯著位置公示其業(yè)務(wù)范圍、主要負(fù)責(zé)人。第二十七條客戶服務(wù)保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照合同約定，為投保人、被保險人提供優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的服務(wù)。保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶投訴處理機制，及時處理客戶投訴和舉報。第五章監(jiān)督檢查第二十八條檢查措施中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)對保險代理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容：（一）機構(gòu)設(shè)立、變更、終止的有關(guān)情況；（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況；（三）財務(wù)狀況；（四）內(nèi)部控制制度及執(zhí)行情況；（五）履行保險代理合同情況；（六）遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情況。第二十九條報送材料保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的要求，報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料。保險代理機構(gòu)報送的有關(guān)報告、報表、文件或者資料應(yīng)當(dāng)真實、完整、有效。第三十條整改要求中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)保險代理機構(gòu)存在問題的，應(yīng)當(dāng)及時向保險代理機構(gòu)發(fā)出整改通知書，要求其限期整改。保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照整改通知書的要求，認(rèn)真整改，并在規(guī)定期限內(nèi)將整改情況書面報告中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)。第六章法律責(zé)任第三十一條違規(guī)處罰保險代理機構(gòu)違反本規(guī)定，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取下列監(jiān)管措施：（一）責(zé)令改正；（二）警告；（三）罰款；（四）限制業(yè)務(wù)范圍；（五）責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)；（六）責(zé)令停業(yè)整頓；（七）吊銷許可證；（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。第三十二條刑事責(zé)任保險代理機構(gòu)及其從業(yè)人員違反法律、行政法規(guī)，涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。第七章附則第三十三條釋義本規(guī)定下列用語的含義：（一）本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)是指專門從事保險代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。（二）本規(guī)定所稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險