銀行業(yè)建設(shè)經(jīng)營分析系統(tǒng)的需求和目標(biāo).doc

數(shù)據(jù)倉庫系列文章之二銀行業(yè)建設(shè)經(jīng)營分析系統(tǒng)的需求和目標(biāo)1 建設(shè)需求銀行業(yè)建立經(jīng)營分析系統(tǒng)，有來自市場、管理、業(yè)務(wù)和技術(shù)方面的迫切需求，要使銀行的經(jīng)營管理水平走上一個新臺階，滿足業(yè)務(wù)部門的迫切需求，充分利用已經(jīng)積累的大量數(shù)據(jù)為銀行的科學(xué)化管理服務(wù)，在日益激烈的市場競爭中處于有利地位，建立經(jīng)營分析系統(tǒng)勢在必行。1.1 市場隨著金融自由化、國際化的腳步加快、中國加入WTO以及非銀行業(yè)者對金融服務(wù)市場的蠶食鯨吞，商業(yè)銀行正面臨著前所未有的激烈市場競爭。未來銀行業(yè)除了面臨國內(nèi)商業(yè)銀行之間的競爭以外，還將迎接來自許多世界級外資銀行的挑戰(zhàn)。到2001年底，外資銀行在中國設(shè)立了兩百多家分行、三百多辦事處。根據(jù)經(jīng)驗，這些銀行進入中國市場的初期多會采用差異化服務(wù)的策略，即利用標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、先進的管理和服務(wù)、領(lǐng)先的信息技術(shù)來爭取本地的黃金客戶；等待市場成熟以后，就會加大利用共享客戶信息的力度，采用跨國策略，擴大成本和差異化的優(yōu)勢，繼續(xù)擴張市場。這些國外先進銀行的主要優(yōu)勢在于其對業(yè)務(wù)的管理和創(chuàng)新能力：它們對內(nèi)能夠有效控制風(fēng)險，對外可以分析客戶、增強客戶關(guān)系。所有這些，除了經(jīng)營管理層的能力以外，還有一個很主要的原因：利用先進的數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)建立集中的、包含詳細交易數(shù)據(jù)的經(jīng)營分析系統(tǒng)，使管理層的定量分析、科學(xué)決策成為可能。目前在全球排名前二十名的銀行中，有超過三分之二的銀行已經(jīng)采用了數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，平均獲利率超過12%。1.2 管理銀行在物理網(wǎng)點職能弱化的同時，業(yè)務(wù)人員開始向后臺信息處理和以客戶為中心的服務(wù)模式轉(zhuǎn)移。銀行管理模式的改變，要求我們對計算機系統(tǒng)進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整，銀行電子化建設(shè)的工作重點從單純的業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)轉(zhuǎn)移到信息資源處理的建設(shè)上來。建立經(jīng)營分析系統(tǒng)，適應(yīng)管理機制的轉(zhuǎn)變，為管理決策機構(gòu)、后臺核心業(yè)務(wù)人員、客戶服務(wù)中心等提供高效的信息來源。以前的帳務(wù)監(jiān)控只能從外部解決有限的財務(wù)和行政監(jiān)督作用，要從銀行內(nèi)部解決問題，做到銀行帳務(wù)監(jiān)管的預(yù)見性，實現(xiàn)有效監(jiān)控，堵塞和防止財務(wù)約束弱化引起的一系列弊病，必須建立信息管理系統(tǒng)，從根本上解決銀行信息管理相對滯后的問題，變被動為主動。市場的競爭關(guān)鍵是人才的競爭，我國加入WTO之后，人才流失將是銀行面對的威脅。對銀行從業(yè)人員的績效考核制度是合理激勵機制的基礎(chǔ)。只有正確的評估每個行員的業(yè)績，才可能有公正的獎懲，才可能有合理的激勵機制,使國內(nèi)銀行至少在體制和制度上與外資銀行處于同一競爭平臺；對網(wǎng)點機構(gòu)的績效考核將會使各個單位得到合理的人力資源配置，而機構(gòu)和人員的績效考核必須依賴于完善的信息管理系統(tǒng)。隨著市場競爭的日益激烈，客戶成為各家銀行爭奪的中心。一方面，銀行市場部門很難分出哪些客戶是銀行最有價值的客戶，不知道該從哪些角度著手才能提高客戶特別是重點客戶的滿意度，另一方面，長期以來，銀行已經(jīng)積累了大量隱含客戶各種信息的歷史數(shù)據(jù)卻沒有得到很好地利用。建立經(jīng)營分析系統(tǒng)，能完美解決銀行決策者和各級管理者的這一大難題。1.3 業(yè)務(wù)銀行業(yè)正在進行系統(tǒng)改造和數(shù)據(jù)大集中，銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)趨于全面、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，怎樣利用這些完整的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為業(yè)務(wù)部門提供科學(xué)的管理和高效的增殖服務(wù)是各級業(yè)務(wù)部門目前考慮的重點。銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)部門提出了許多新需求，包括業(yè)務(wù)量計量考核、客戶經(jīng)理考核與管理、個人客戶關(guān)系管理、財務(wù)中心分級帳戶服務(wù)等，今后還將不斷有類似的需求提出。由于銀行的系統(tǒng)還沒有完全集中到一個系統(tǒng)中來,需要分析的數(shù)據(jù)還包括一些前置系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，所以只有集中這些系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)信息，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺才能滿足業(yè)務(wù)部門提出的新需求。1.4 技術(shù)建立信息管理系統(tǒng)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺和信息管理平臺，既能快速滿足日益增多的信息管理需求，又可以適應(yīng)大集中模式，符合技術(shù)發(fā)展的潮流。建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，能減輕集中的運行中心數(shù)據(jù)采集壓力。由于銀行管理需要，目前各個管理子系統(tǒng)，需要單獨到數(shù)據(jù)中心進行數(shù)據(jù)采集，由于數(shù)據(jù)量巨大，而且數(shù)據(jù)重復(fù)，接口、格式等各不相同，給本來已經(jīng)負荷很重的數(shù)據(jù)中心造成很大壓力。建立統(tǒng)一的信息管理平臺，方便管理。由于目前的管理子系統(tǒng)比較分散，給信息安全、系統(tǒng)維護和運營管理上帶來困難，而且不利于系統(tǒng)功能擴充。要使銀行的經(jīng)營管理水平走上一個新臺階，滿足業(yè)務(wù)部門的迫切需求，充分利用已經(jīng)積累的大量數(shù)據(jù)為銀行的科學(xué)化管理服務(wù)，在日益激烈的市場競爭中處于有利地位，建立經(jīng)營分析系統(tǒng)勢在必行。2 建設(shè)目標(biāo)通過調(diào)研和分析，我認(rèn)為經(jīng)營分析系統(tǒng)建設(shè)的重點會調(diào)整到兩個方向：一是面向市場，開展客戶關(guān)系管理和市場營銷管理；二是面向內(nèi)部，進行成本分析、贏利分析、風(fēng)險控制，為銀行提供科學(xué)的管理手段。銀行通過經(jīng)營分析系統(tǒng)的建設(shè),可以達到以下三個目標(biāo):2.1業(yè)務(wù)目標(biāo)通過項目的實施可以提升銀行的管理決策水平，進一步提高市場經(jīng)營的能力。在業(yè)務(wù)上要實現(xiàn)下列目標(biāo)：u 推動銀行進行內(nèi)部結(jié)構(gòu)改革提高企業(yè)信息價值，使銀行能夠緊緊圍繞信息處理改善整體運作組織，進行內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高競爭優(yōu)勢。u 為決策機構(gòu)快速提供決策依據(jù)能夠使決策層及時了解經(jīng)營情況，提高決策的準(zhǔn)確性與科學(xué)性，減少管理決策的人為因素，加快市場營銷策略的制定。發(fā)展深層次的銀行經(jīng)營分析和決策支持，充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)，統(tǒng)一銀行內(nèi)部所有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為銀行管理層提供一個真正涵蓋全部業(yè)務(wù)的統(tǒng)一視圖，為全行的業(yè)務(wù)均衡發(fā)展和經(jīng)營戰(zhàn)略管理提供輔助的決策支持工具。u 為業(yè)務(wù)部門提供全面的業(yè)務(wù)信息能夠加強內(nèi)部的信息交流，共享所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，提高業(yè)務(wù)處理的實時性，實現(xiàn)部分辦公無紙化，報表生成與傳遞自動化，提高辦事效率。u 為人力資源管理部門提供準(zhǔn)確的績效參考以全面考核各項指標(biāo)，量化考核業(yè)績?yōu)楹诵?，建立一套科學(xué)規(guī)范的業(yè)績考核方法為目標(biāo)，實現(xiàn)營業(yè)工作人員的計量化，確定工作業(yè)績和效益，實現(xiàn)人力資源的合理分配。幫助高層領(lǐng)導(dǎo)人進行相關(guān)決策，幫助銀行完善管理制度，提高行業(yè)的競爭力。u 為客戶服務(wù)部門提供完整的客戶信息系統(tǒng)對各種以客戶為中心的金融服務(wù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的引導(dǎo)和科學(xué)化的信息管理，及時反映客戶信息和動態(tài)，便于提供全面的、個性化的客戶服務(wù)。提供統(tǒng)一的客戶關(guān)系管理平臺，完善客戶數(shù)據(jù)和統(tǒng)一客戶關(guān)系管理策略，從而對新產(chǎn)品和服務(wù)進行準(zhǔn)確的市場定位。u 尋找優(yōu)質(zhì)客戶和潛在的客戶，為這些客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)利用數(shù)據(jù)挖掘和分析工具，對客戶進行分類、細分我們的市場、尋找潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，并對這些客戶開放信息資源，提供個性化、智能化、多元化、綜合化的服務(wù)。2.2 管理目標(biāo)遵照軟件開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的要求控制項目開發(fā)的整個過程。從項目規(guī)劃、需求分析、開發(fā)、測試和驗收的全過程進行規(guī)范化的質(zhì)量控制，通過嚴(yán)格的質(zhì)量管理，保證項目質(zhì)量。根據(jù)項目特點，制定“總體規(guī)劃、分步實施；循序漸進、先易后難”的方針。整個項目建設(shè)分期完成，應(yīng)明確各期工作的重點，透徹理解現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)狀況，規(guī)劃數(shù)據(jù)平臺結(jié)構(gòu)，保證平臺數(shù)據(jù)的完整性、可用性和延展性。明確項目開發(fā)的范圍和規(guī)模，避免功能盲目擴大，分散精力，影響項目質(zhì)量和項目進度；充分進行需求訪談，保證每期產(chǎn)品的可用性。2.3 技術(shù)目標(biāo)總體目標(biāo)是要建立一個集中銀行所有數(shù)據(jù)信息的數(shù)據(jù)平臺，建立一個高度抽象和集成的信息管理平臺，建立一個對銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行管理和統(tǒng)計分析的綜合性應(yīng)用系統(tǒng)，其服務(wù)面向銀行決策層、各分支行管理和業(yè)務(wù)部門、網(wǎng)點管理人員和大客戶。u 建立一個集中銀行所有數(shù)據(jù)信息的數(shù)據(jù)平臺目前銀行有新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公室自動化系統(tǒng)、統(tǒng)計信息系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)日趨完善，每個系統(tǒng)中都存儲基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。由于各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息不完整，各業(yè)務(wù)信息相對獨立，給全行信息統(tǒng)計和分析帶來不便。通過對不同來源系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行整合，按照數(shù)據(jù)一致性和完整性的原則，對數(shù)據(jù)表達不一致的字段進行統(tǒng)一定義，為銀行管理層提供一個真正涵蓋全部業(yè)務(wù)的統(tǒng)一視圖，從物理和邏輯上滿足項目建設(shè)要求。u 建立一個高度抽象和集成的信息管理平臺抽象銀行信息數(shù)據(jù)的共性，對機構(gòu)、人員、作業(yè)、功能、權(quán)限等進行有效管理，為管理層提供統(tǒng)一的管理視野圖，確保平臺上信息的合法性和安全性，確保請求的完整性，確保信息請求的物理透明和渠道透明。u 建立一個對銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行管理和統(tǒng)計分析的綜合性應(yīng)用系統(tǒng)通過完整的系統(tǒng)規(guī)劃和設(shè)計，構(gòu)造完善的系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)和技術(shù)框架，保證系統(tǒng)的可擴充性和穩(wěn)定性。通過對業(yè)務(wù)需求的分析和抽象，建立滿足管理和業(yè)務(wù)需求