合規(guī)管理培訓(xùn)課件

1、,合規(guī)專項(xiàng),課程目標(biāo),通過對(duì)本課程的學(xué)習(xí)，使門店經(jīng)理了解我司業(yè)務(wù)、行政、人事、財(cái)務(wù)等各方面的合規(guī)，重點(diǎn)掌握業(yè)務(wù)操作中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，能夠引導(dǎo)員工做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控，合規(guī)展業(yè)，合理規(guī)范自己的日常工作，創(chuàng)造合規(guī)價(jià)值。,作為門店經(jīng)理，你認(rèn)為應(yīng)該如何做好門店合規(guī)管理工作？,02,03,04,門店綜合合規(guī),業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求,合規(guī)處罰規(guī)定,05,投訴和內(nèi)部申訴處理,06,行業(yè)知識(shí)和法律條文,課程目錄,01,合規(guī)部門職責(zé)介紹,01,合規(guī)部門職責(zé)介紹,課程目錄,合規(guī)部門職責(zé),負(fù)責(zé)制定合規(guī)規(guī)范，優(yōu)化梳理業(yè)務(wù)流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、優(yōu)化各分公司綜合管理指標(biāo)。,1,2,3,4,5,6,負(fù)責(zé)組織對(duì)各分公司員工合規(guī)規(guī)范的宣傳

2、教育和輔導(dǎo)培訓(xùn)。,負(fù)責(zé)建立流程監(jiān)管方案，對(duì)各分公司日常工作和業(yè)務(wù)規(guī)范執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。,負(fù)責(zé)查處分公司合規(guī)問題，并進(jìn)行匯報(bào)、懲處、總結(jié)分析。,逾期客戶稽核，減免審核,協(xié)助輔導(dǎo)新分公司成長，督導(dǎo)綜合指標(biāo)差的分公司盡快得到改善,4,5,2,3,4,5,6,7,8,負(fù)責(zé)資信投訴管理,02,門店綜合合規(guī),課程目錄,人事招聘,2.按規(guī)定流程進(jìn)行人事任免、不招聘使用編制外人員、不擅自簽署勞動(dòng)合同、用工協(xié)議,3.按照公司要求提交的個(gè)人信息（人力資源管理涉及的各類表單中涉及的所有信息）中確保真實(shí)性,1.招聘錄用人員嚴(yán)格審核（學(xué)歷、年齡、經(jīng)驗(yàn)等）,4.及時(shí)并規(guī)范簽訂勞動(dòng)合同/協(xié)議，規(guī)避勞動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),人事合規(guī)要求

3、,人力資源部收到經(jīng)審核的離任審計(jì)表后方可辦理后續(xù)離任手續(xù).,離任審計(jì)完成之后，由離任審計(jì)負(fù)責(zé)人編制 離任審計(jì)表送交離任人員并抄送總部內(nèi)控管理部、人力資源部、合規(guī)管理部。,營業(yè)部經(jīng)理離任需提前一個(gè)月提交申請(qǐng)，人力資源部應(yīng)至少提前 5 個(gè)工作日告知合規(guī)部離任事項(xiàng)。,離任審計(jì),什么是離任？,離任審計(jì)流程？,離任： 指以上管理層離開現(xiàn)職位，包括屆滿離任和提前離任； 具體分為： 調(diào)任 解聘 免職 辭職 退休,不合規(guī)行為,財(cái)務(wù)經(jīng)費(fèi),日常行為,課程目錄,03,業(yè)務(wù)操作合規(guī)要求,合規(guī)稽核,3、現(xiàn)場(chǎng)稽核,2、項(xiàng)目稽核,1、常規(guī)稽核,合規(guī)稽核,JIEYUE UNITED |,合規(guī)管理培訓(xùn)課件,JIEYUE UNI

4、TED |,一、常規(guī)稽核 隨機(jī)抽取已放款的客戶進(jìn)行全面核查。 二、常規(guī)稽核的重點(diǎn),常規(guī)稽核,合規(guī)稽核,合規(guī)管理培訓(xùn)課件,項(xiàng)目稽核,費(fèi)用稽核,逾期客戶稽核,突發(fā)事件,離任審計(jì),離任審計(jì) 問題：1、不配合 2、不及時(shí) 3、違規(guī),合規(guī)稽核,JIEYUE UNITED |,合規(guī)管理培訓(xùn)課件,未核查客戶征信報(bào)告； 未按要求核實(shí)流水、未核實(shí)戶名； 未按要求產(chǎn)調(diào)和實(shí)地； 兼做公司或同行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)； 泄露客戶信息； 服務(wù)態(tài)度不佳，引起客戶投訴； 。,客服端,客服端存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題,M3逾期客戶專項(xiàng)稽核 對(duì)M3及M3+逾期客戶進(jìn)行全面稽核和分析，對(duì)違規(guī)操作做責(zé)任處理,客服端,常規(guī)稽核 單項(xiàng)稽核：檢查各門店日常工

5、作流程合規(guī)情況； 全面稽核：抽取門店已放款客戶，檢查所有環(huán)節(jié)的所有資料和核實(shí)工作；,周期性稽核 針對(duì)每個(gè)賬單日流入率對(duì)門店進(jìn)行溫提稽核 對(duì)逾期客戶進(jìn)行催收稽核,不定期稽核和突擊檢查 針對(duì)指標(biāo)差（通過率低、逾期高）的門店進(jìn)行重點(diǎn)稽核，方式包括現(xiàn)場(chǎng)檢查、輔導(dǎo)、電話、郵件等,防 范 措 施,銷售端,違規(guī)展業(yè)宣傳、兼職同行銷售,銷售端 存在的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題,銷售端,錄音系統(tǒng)： 所有經(jīng)理、副理和客服電話必須接入錄音系統(tǒng)。 副理在工作電腦安裝錄音系統(tǒng)客戶端。 錄音系統(tǒng)客戶端作用： 1. 副理可以隨時(shí)關(guān)注錄音設(shè)備是否正常運(yùn)行，避免丟失和遺漏。 2. 可以遠(yuǎn)程監(jiān)聽、查詢和下載錄音文件，方便大家在自己工作電腦上調(diào)

6、取錄音。,合規(guī)管理要求,錄音系統(tǒng)、攝像頭、監(jiān)控設(shè)備安裝,攝像頭： 每個(gè)副理、客服必須配置簽約攝像頭。,根本落腳點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程操作合規(guī)管理前置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)端規(guī) 范各種作業(yè)流程和防控風(fēng)險(xiǎn)，提升綜合管理指標(biāo),關(guān)鍵：在于發(fā)現(xiàn)問題和引導(dǎo)解決問題,要求：周三專題專項(xiàng)專人操作；客服團(tuán)隊(duì)建檔分析一周問題點(diǎn)，召開會(huì)議制定解決方案和跟進(jìn)措施，于周三合規(guī)晨會(huì)宣導(dǎo),合規(guī)培訓(xùn),合規(guī)管理要求,04,合規(guī)處罰規(guī)定,課程目錄,違規(guī)違紀(jì)行為及處罰類型,處罰規(guī)定,員工違規(guī)違紀(jì)處罰從輕到重分為書面警告、通報(bào)批評(píng)、記過、降職降級(jí)、解除勞動(dòng)合同五檔，具體根據(jù)違規(guī)違紀(jì)行為的警示層次以及違規(guī)違紀(jì)員工的動(dòng)機(jī)、責(zé)任大小、認(rèn)錯(cuò)態(tài)度、挽回?fù)p失等情況確

7、定。,因服務(wù)態(tài)度問題引起客戶投訴，按公司規(guī)定處罰當(dāng)事責(zé)任人、直屬負(fù)責(zé)人、經(jīng)理藍(lán)牌。,服務(wù)態(tài)度,客戶至上，服務(wù)第一。門店所有工作人員在任何環(huán)節(jié)，都應(yīng)該秉持友好服務(wù)的態(tài)度，提升服務(wù)質(zhì)量，提高客戶滿意度。,合規(guī)管理要求,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工存在違規(guī)收費(fèi)行為，區(qū)域?qū)⑦M(jìn)行嚴(yán)格懲處，責(zé)任“上追三級(jí)”。,違規(guī)收費(fèi),1、 工作人員必須維護(hù)公司利益，嚴(yán)格把關(guān)特殊結(jié)清的減免申請(qǐng)，杜絕主勱不客戶提及減免事宜。 2、 特殊結(jié)清減免申請(qǐng)，必須提供完備的客戶特殊情況證明材料。 3、提前還款申請(qǐng)表，必須準(zhǔn)確填寫申請(qǐng)金額，由客戶親自簽名確訃并按指模；如果客戶因拘留、失聯(lián)原因，結(jié)清款項(xiàng)由家人代償，代結(jié)清人員僅限貸款申請(qǐng)或面簽時(shí)留取的聯(lián)

8、系人， 且代償人員需在結(jié)清申請(qǐng)表上簽名確訃并按指模，同時(shí)留取身份證復(fù)印件和聯(lián)系方式，以便審批核實(shí)。 4、禁止利用職務(wù)便利，虛報(bào)、謊報(bào)結(jié)清金額，截取客戶結(jié)清費(fèi)用。 5、禁止收取客戶好處，不客戶串通申請(qǐng)減免。 6、禁止存工作人員私人賬戶。,合規(guī)管理要求,合規(guī)管理要求,特殊提前結(jié)清,對(duì)于貸款申請(qǐng)沒有通過的客戶，包括門店拒絕、審批拒絕、面簽拒絕，在與客戶溝通時(shí)，公司有規(guī)定的解釋話術(shù)： “根據(jù)您提交的各項(xiàng)材料，通過詳細(xì)的審核和綜合評(píng)定，您的綜合評(píng)分暫時(shí)沒有達(dá)到我們公司的審批要求。綜合評(píng)分是指通過您提供的收入情況、負(fù)債情況、信用記錄、填寫的各項(xiàng)聯(lián)系人等信息經(jīng)過信審人員綜合審核評(píng)定下來的得分，是根據(jù)您的各項(xiàng)

9、資質(zhì)得出的綜合審核結(jié)果?！眻?jiān)決不能告知客戶具體拒絕原因。 如果告知客戶具體拒絕原因，引起客戶投訴，按公司規(guī)定，處罰當(dāng)事責(zé)任 人、直屬負(fù)責(zé)人、門店經(jīng)理藍(lán)牌，分別罰款 100、200、300 元。,告知客戶拒絕原因,合規(guī)管理要求,系統(tǒng)狀態(tài)不符,客戶系統(tǒng)狀態(tài)要求與實(shí)際情況相符，各分公司在對(duì)客戶進(jìn)行面審或二次審核后，客戶存在風(fēng)險(xiǎn)問題審批拒絕的，在系統(tǒng)當(dāng)中立即更新該信息的狀態(tài)。如果客戶已知情況和客服中心在系統(tǒng)中查詢到情況不一致，很容易造成信息不對(duì)稱，從而降低客戶滿意度，影響公司服務(wù)水平，甚至影響公司形象。 400 客服中心受理客戶咨詢反饋,門店當(dāng)月累計(jì) 2 次及 2 次以上狀態(tài)不符，處罰副經(jīng)理藍(lán)牌，罰款

10、 200 元。每次狀態(tài)不符，追究當(dāng)事責(zé)任人，罰款 100 元。,合規(guī)管理要求,公司的整體審核分為三個(gè)階段，第一階段個(gè)人信用審核，第二階段為門店簽約面審，第三階段合同審核。在未放款前都會(huì)對(duì)客戶的各項(xiàng)資質(zhì)進(jìn)行審核，為了保證出借人資金安全，只要發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)出現(xiàn)拒絕放款的情況。 個(gè)人信用審核，在不需要實(shí)地征信或補(bǔ)充材料的情況下，我們一般的審核時(shí)間是在3個(gè)工作日以內(nèi)； 簽訂完合同門店上傳系統(tǒng)后合同審核大概需要1個(gè)工作日左右的時(shí)間； 合同審核通過財(cái)務(wù)確認(rèn)到放款大概需要1-2個(gè)工作日（自有渠道放款需要1個(gè)工作日、合作渠道需要2個(gè)工作日）。 如果因?yàn)檫`規(guī)承諾審核和放款時(shí)效，引起客戶投訴，處罰當(dāng)事責(zé)任人、直屬

11、負(fù)責(zé)人、門店經(jīng)理藍(lán)牌，分別罰款 100、200、300 元。,承諾審核和放款,合規(guī)管理要求,自啟用王總賬戶進(jìn)行月還已有兩年的時(shí)間，期間解決了許多客戶的還款問題。但隨著公司規(guī)模的擴(kuò)大，信貸客戶的日益增多，需進(jìn)一步細(xì)化認(rèn)款流程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。 現(xiàn)對(duì)王總賬戶認(rèn)款做如下規(guī)定： 1、杜絕代存現(xiàn)象。今后凡出現(xiàn)代存造成的存款錯(cuò)誤或誤存情形，一律不予退回。經(jīng)合規(guī)部門實(shí)地核實(shí)，證據(jù)確鑿的特殊情況，另行處理。 2、對(duì)于已結(jié)清客戶，同一時(shí)點(diǎn)重復(fù)存入，造成無法操作認(rèn)款，再進(jìn)行退款處理的，可以通過郵件提請(qǐng)合規(guī)報(bào)備，在月還日后由合規(guī)部門統(tǒng)一提報(bào)安排退款，退款帳號(hào)以系統(tǒng)內(nèi)為準(zhǔn)。 結(jié)算中心 2015年7月24日,關(guān)于加強(qiáng)王總

12、賬戶資金管理的規(guī)定,JIEYUE UNITED | 12,合規(guī)要求,1、2015年7月7日由捷越資信公司合規(guī)管理部制定和下發(fā)了關(guān)于禁止員工自行收取客戶實(shí)物以資抵債的規(guī)定。 2、2015年7月20日由捷越公司內(nèi)控管理部和捷越資信公司合規(guī)管理部共同制定和下發(fā)了捷越資信公司業(yè)務(wù)行為合規(guī)管理規(guī)范。 3、2015年7月捷越資信公司合規(guī)管理部發(fā)現(xiàn)門店存在私扣客戶資金的問題，在8月3日下發(fā)了關(guān)于禁止員工私自扣留客戶資金的規(guī)定，要求各分公司進(jìn)行自查，報(bào)備至合規(guī)部。,合規(guī)要求,JIEYUE UNITED | 19,05,投訴和內(nèi)部申訴處理,課程目錄,門店管理層共同負(fù)責(zé)相應(yīng)的客戶投訴的管理工作，并制定相關(guān)糾正改進(jìn)

13、措施。門店和分部處理不了的客戶投訴應(yīng)及時(shí)反饋至合規(guī)部處理。 總部400投訴反饋到門店，門店副理需及時(shí)處理并1個(gè)工作日內(nèi)反饋，特殊案例反饋后繼續(xù)跟進(jìn)，并及時(shí)反饋。,投訴處理,投訴處理流程：,JIEYUE UNITED | 16,LOGO,處理投訴原則,投訴處理原則,投訴管理,申訴范圍,申訴渠道及方式,包括但不限于,投訴管理,對(duì)績效考核及獎(jiǎng)懲有異議的； 對(duì)崗位、職等職級(jí)的調(diào)整有異議的； 對(duì)招聘、培訓(xùn)方面有異議的； 對(duì)薪酬、福利、考勤方面有異議的； 對(duì)勞動(dòng)合同的簽訂、續(xù)簽、變更、解除、終止等方面有異議的； 對(duì)出賣、泄密等危害企業(yè)行為的； 認(rèn)為受到上級(jí)或同事不公平對(duì)待的； 申訴人有證據(jù)證明自己權(quán)益受到

14、侵犯的其他事項(xiàng)； 對(duì)公司制度和規(guī)范實(shí)施不滿的；,電話申訴： 郵件申訴：總裁辦郵箱，合規(guī)部郵箱 申訴處理委員會(huì)：成立申訴處理小組，負(fù)責(zé)各門店的各項(xiàng)申訴事項(xiàng),06,行業(yè)知識(shí)和法律條文,課程目錄,行業(yè)知識(shí),捷越聯(lián)合是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、信用數(shù)據(jù)整合服務(wù)、小額貸款咨詢等業(yè)務(wù)于一體的微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。 資信端營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)的一般是投資管理與信息咨詢。,行業(yè)知識(shí),工商、稅務(wù)檢查應(yīng)對(duì)話術(shù),一、捷越資信不是銀行 捷越資信是提供債權(quán)信息與咨詢服務(wù)的平臺(tái)，不開展存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，不是銀行。（未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用銀行字樣。） 二、捷越資信不是金融機(jī)構(gòu) 捷越資信不是金

15、融機(jī)構(gòu)，而是提供信息咨詢和服務(wù)的平臺(tái)。（捷越資信是普通的工商注冊(cè)企業(yè)，不屬于國家特定金融法律法規(guī)所定義的金融機(jī)構(gòu)） 三、捷越資信不需要特許金融許可證 捷越資信是提供信息及咨詢服務(wù)的企業(yè)，不需要特許金融許可證即可開展業(yè)務(wù)。（金融許可證是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法頒發(fā)的特許金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法律文件）,四、捷越資信不是小額貸款公司 捷越資信不是小額貸款公司，是提供信息的平臺(tái)，促成客戶之間的交易。（小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)是使用自有資金或銀行拆借資金進(jìn)行貸款，滿足中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求。） 五、捷越資信不吸收存款 （即客戶的錢沒有存入捷越） 捷越資信不吸儲(chǔ)，不放貸，客戶的錢不存入公司。（

16、存款是國家特許經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，未經(jīng)特許的機(jī)構(gòu)或個(gè)人不得吸收公眾存款。） 六、捷越資信不提供借款、貸款 捷越資信是提供債權(quán)信息的平臺(tái)，向客戶提供需求對(duì)接，風(fēng)險(xiǎn)控制、增值服務(wù)，不是捷越資信提供借款，是平臺(tái)上的出借人提供的借款。,七、捷越資信不提供擔(dān)保 捷越資信是提供信息及咨詢服務(wù)的平臺(tái)，捷越資信從收取的服務(wù)費(fèi)中按照借款金額的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來分擔(dān)出借人的一定風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，捷越資信可以很好的控制風(fēng)險(xiǎn)，出借人的本金和利息沒有受到損失。（捷越資信僅作為第三方提供見證和信用管理咨詢服務(wù)，不屬于借貸任何一方，也不會(huì)對(duì)任何一方提供擔(dān)保服務(wù)。） 八、捷越資信不發(fā)行和提供理財(cái)產(chǎn)品 捷越資信提供的是信息

17、及咨詢服務(wù)，向客戶提供理財(cái)咨詢和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，不發(fā)行和提供理財(cái)產(chǎn)品。（捷越資信不是金融機(jī)構(gòu)，為避免誤導(dǎo)公眾，謹(jǐn)慎起見，不允許使用理財(cái)產(chǎn)品字樣。）,九、捷越資信不銷售任何一種債權(quán)產(chǎn)品 捷越資信提供債權(quán)信息，并為客戶提供債權(quán)轉(zhuǎn)讓的咨詢服務(wù)。 （供債權(quán)信息的平臺(tái)，幫助客戶對(duì)債權(quán)進(jìn)行挑選評(píng)價(jià)，促成客戶之間的債權(quán)交易，提供撮合服務(wù)） 十、捷越資信不承諾業(yè)務(wù)無風(fēng)險(xiǎn)/保本保息 投資活動(dòng)有風(fēng)險(xiǎn)，不存在無風(fēng)險(xiǎn)的投資，需要投資者謹(jǐn)慎選擇，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示。（國家嚴(yán)格禁止存在夸大或者片面宣傳，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述。） 十一、捷越資

18、信不收取利息 出借人收取利息，捷越資信不收取利息，捷越資信收取服務(wù)費(fèi)。（通過北京捷越服務(wù)平臺(tái)促成的出借人與借款人之間的借貸交易中所產(chǎn)生的利息全部屬于出借人所有。 ）,法律知識(shí),中華人民共和國合同法,中華人民共和國民事訴訟法,最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見,最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計(jì)算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問題的解釋,逾期客戶法律訴訟涉及的法律條文,最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋,貸款詐騙是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?/p>

19、，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。 貸款詐騙構(gòu)成的三要素：1.以非法占有為目的。2.提供虛假信息。3.數(shù)額較大。,法律知識(shí),根據(jù)最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋第四條規(guī)定， 個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在1萬元以上的，屬于“數(shù)額較大”； 個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在5萬元以上的，屬于“數(shù)額巨大”； 個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在20萬元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。,第一百九十三條 有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，

20、并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。,法律知識(shí),法律知識(shí),合規(guī)案例,案例1 捷越公司內(nèi)控管理部在合規(guī)暗訪檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，廣東分部廣州第一分公司客戶經(jīng)理兼小團(tuán)隊(duì)經(jīng)理李小鳳，在工作中存在多項(xiàng)違規(guī)行為，具體如下： 1. 對(duì)不符合公司進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的客戶表示可以給客戶偽造工作證明； 2. 對(duì)客戶表示可以推薦其到其他公司辦理借

21、款，但需收取 5%的手續(xù)費(fèi)。,JIEYUE UNITED |,合規(guī)案例,合規(guī)管理培訓(xùn)課件,案例2 捷越公司內(nèi)控管理部在合規(guī)暗訪檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，山東分部青島第二分公司客戶經(jīng)理王雪（業(yè)務(wù)使用名為王曉雪） ，在工作中存在多項(xiàng)違規(guī)行為，具體如下： 1. 對(duì)不符合公司進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的客戶表示可以給客戶偽造資質(zhì)，提出將客戶個(gè) 體戶資質(zhì)掛靠到一家公司工作。 2. 對(duì)客戶表示可與同行業(yè)合作，為客戶湊齊借款需求金額。,合規(guī)案例,JIEYUE UNITED |,合規(guī)案例,合規(guī)管理培訓(xùn)課件,案例分析 案例1和案例2的共同點(diǎn)：第一，幫客戶偽造借款資質(zhì)，提供虛假資料；第二，和同業(yè)或中介合作；第三，收取回扣。 以上行為違反了捷越資

22、信公司業(yè)務(wù)行為合規(guī)管理規(guī)范紅牌違規(guī)第二條，第二項(xiàng)： “引導(dǎo)或協(xié)助客戶偽造借款申請(qǐng)資料（如：征信報(bào)告、銀行流水、房產(chǎn)資料、產(chǎn)調(diào)單、身份信息、工作單位、驗(yàn)資報(bào)告、營業(yè)執(zhí)照等） ，惡意騙貸的”。 第四條，第一項(xiàng)： “向客戶索要、收取除合同規(guī)定費(fèi)用之外的任何費(fèi)用，或物質(zhì)利益” ；第三項(xiàng)： “兼職銷售或?yàn)槠渌瑯I(yè)機(jī)構(gòu)推薦同類產(chǎn)品” 。,合規(guī)案例,JIEYUE UNITED |,合規(guī)案例,合規(guī)管理培訓(xùn)課件,案例3 云貴分部貴州門店客戶吳某，女，還款日為每月1號(hào)，6月30日為還款日，客戶在溫提階段及賬單日當(dāng)天都無法聯(lián)系，客服試圖聯(lián)系客戶聯(lián)系人，未果。對(duì)于無法聯(lián)系但歸屬地為貴陽本地的客戶，門店采取上門措施。特

23、安排前線業(yè)務(wù)員張江倩、唐文兩人去客戶住址處。上門當(dāng)天沒有找到客戶本人。前線業(yè)務(wù)員在沒有得到門店經(jīng)理、副理的允許下，擅自將客戶本人的身份證截屏復(fù)印件寫上“欠債還錢”貼在小區(qū)。在此之后，7月3號(hào)當(dāng)天客戶本人帶了四人來門店鬧、威脅，稱自己是放高利貸的，要求門店給一個(gè)說法，否則會(huì)找當(dāng)天上門貼身份證截屏復(fù)印件的業(yè)務(wù)員的麻煩。當(dāng)天門店經(jīng)理休假，門店副理為了降低客戶行為對(duì)門店的負(fù)面影響，告知客戶可在7月6號(hào)等門店經(jīng)理休假回來后來門店解決此事。,合規(guī)案例,JIEYUE UNITED |,合規(guī)案例,合規(guī)管理培訓(xùn)課件,7月8號(hào)當(dāng)天，客戶又帶領(lǐng)六七人來門店鬧事，要求門店針對(duì)上門貼身份證的事情道歉并給予賠償，此后（第三次），強(qiáng)行要求門店經(jīng)理、副理寫了一個(gè)一萬五的欠條（附了經(jīng)理、副理身份證；手??；公司公章）。7月29號(hào)當(dāng)天，客戶對(duì)于公司一直沒有上門道歉和未賠償表示不滿，再一次帶人來到門店鬧事。門店經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行解釋期間，客戶態(tài)度非