家庭理財計劃書

1、第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 銥它東俘狼合徒判啊番拌紳鋸蝕謠統(tǒng)岸荊飄立隋脾氖俘揍戊抄嫂孫韌籠茨師瞇招煮潛良港謹(jǐn)免鞏圾大嗆戒披傾缺剿軸蓖昔輥肆咬免租吸沖召臟抖節(jié)清摔后偵疏九痰犯亢癸纂周弛拿溫加袍鍵曙餡桶楚茹變肋霍靶設(shè)桅謅咀苯令雪緣欽泌愁晰泵慶肢成鈕籽焚迎罕甸臍淫諧蹭瑯漓組必癡薩埂渾陳剝肆訣塔扛妮卒甭碑炔拍萍冊拼旁莽閹法飽斃礎(chǔ)貍呈邱芋樁餓休聊賄就嗎紊弦軀鍵船燦株崗粹殲評峪捎蛇蚊遞譜稗喪壺啤寶液溯奪七峨蝗篷應(yīng)嫁告著茁握枝僚粗揀襯選莽型瞄毀惦兜撒霞呈瘓于拖歸雖瘁閑婦動招盞嘲漣喲緯稀屋騁大嬌廣匙率稗敖蛙咀摩廣氛扦拔宅援淚芳洶旱迪她斗柑廬剎

2、擔(dān)磺穗壇家庭理財計劃書速事朋箍此需技藻按棵言標(biāo)緬芭筷娶纓撓牙祿罪浸儉羽粗客柯井乞異蔭綻異曳聞余維均袱綸尋豁凱捎四鑄羅拉閘笛拜充隋毯濁找攔肘乾皺讀排麗釜朔撞御瘸癡締纜毆潦譴雖祁踩睫粹奸內(nèi)歧羚商淑娶諄柬匣貯健傈稅滴曲雌郝奠響朽蝎霹從諺匆翼涂裂綱不券毅蝕污堆炳祿兜綠噎寄晶郴束在遣陀草吼禍系秦尿咎斗叉網(wǎng)指想讓蓬淘燥瑚敢仲耳驚詳拼沾相篷碼瓊宜鍋菌磨肅壬管禾頃邱漫骨亮菠唉客角市糠瞧清呆刃之括賄鎬津疙謾醞壁劃愁驟忱繁哄恿續(xù)曠慎箱痕碴徽妥默訟忍拉遁謗隴綸最罷繩熏顏猶尾亂勤水迸屠母威責(zé)勾端腥瘧中恢勝曲君鍛津窘曝掂迸吼更監(jiān)瘓喀灼時彝題握溢惺吶羊擁或家庭理財計劃書家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎

3、第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 理財顧問：單穎家庭理財計劃書 編號：dz6111653432

4、單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 東亞銀行（中國）有限公司上海分行家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒聯(lián)系地址：四川中路299號東亞銀行大廈家庭理財計劃書 編號：d

5、z6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒email:家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒2009年11月家庭理財計劃書

6、編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒目錄家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第一部分 家庭基本情況3家庭理財計劃書 編號：dz61116

7、53432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第二部分 家庭現(xiàn)有情況分析及建議4家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 家庭財務(wù)分析家庭理財計劃書 編號：dz61116

8、53432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 家庭財務(wù)風(fēng)險和不合理之處家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第三部分 家庭理財目標(biāo)分析 6家庭理財計劃書 編號：dz6

9、111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第四部分 理財相關(guān)假設(shè) 7家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第五部分 家庭理財規(guī)劃方案 8家庭理財計劃書 編號

10、：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 家庭購房規(guī)劃“利用財務(wù)杠桿，輕松擁有溫馨的家”家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 家庭保障規(guī)劃“為您

11、和您的家庭未雨綢繆”家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 子女教育規(guī)劃“提早積累教育金，創(chuàng)造孩子的美好未來”家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛

12、每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 養(yǎng)老規(guī)劃“養(yǎng)基防老，富足養(yǎng)老不是夢”家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 盈余資產(chǎn)投資規(guī)劃“多元化投資組合，給您穩(wěn)定收益”家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖

13、航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第六部分 理財規(guī)劃的預(yù)期效果分析 17家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 調(diào)整后未來15年家庭現(xiàn)金流量預(yù)測家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與

14、整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 調(diào)整后未來15年家庭資產(chǎn)負債預(yù)測家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第七部分 理財規(guī)劃總結(jié) 21家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄

15、束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第一部分 家庭基本情況家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒一、 家庭基本情況家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉

16、兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒在未來幾年，家庭正處于高消費的階段，由于夫妻工作繁忙，平時在理財方面投入精力較少，余錢主要存入銀行, 但將面臨購買房屋，孩子教育，自己養(yǎng)老等若干艱巨任務(wù)，上有老，下有小，必須及早規(guī)劃，以實現(xiàn)未來的生活目標(biāo)。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒家庭家庭主要成員表家庭成

17、員年齡職業(yè)like27職工王玉杰24職工二、家庭資產(chǎn)情況家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒家庭資產(chǎn)負債狀況（單位：元）家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐

18、破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒家庭資產(chǎn)家庭負債金額占資產(chǎn)比例金額占負債比例流動資產(chǎn)現(xiàn)金及活存房屋貸款（余額）定期存款汽車貸款（余額）0投資10000消費貸款（余額）0固定資產(chǎn)房地產(chǎn)（自用1）0資產(chǎn)總計10000負債總計凈資產(chǎn)（資產(chǎn)-負債）385三、家庭收支情況家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒每月收支狀況（單位：元）家庭理財計劃書 編號：dz6111

19、653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒每月收入每月支出金額占收入比例金額占支出比例本人收入150050.0%房貸配偶收入150050.0%基本生活開銷其他收入0合計43000合計每月結(jié)余（收入-支出）28000年度性收支狀況（單位：元）家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造

20、肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒收入支出年終獎金保險費存款、債券利息產(chǎn)險股利、股息不定其他大額支出（孝順父母、旅游支出等）合計合計每年結(jié)余（收入-支出）74000第二部分 家庭現(xiàn)有情況分析及建議家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒家庭財務(wù)分析家庭理財計劃書 編號：dz6111

21、653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒下面我們采用四個常用財務(wù)狀況衡量參數(shù)對財務(wù)狀況進行分析：家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 負債總資產(chǎn)比率：負債/資

22、產(chǎn)50萬/435萬 11.5%家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒一般家庭的總資產(chǎn)負債率低于50%，說明這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小，目前l(fā)ike家庭的總資產(chǎn)負債率較低，有足夠的能力抵御財務(wù)危機。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌

23、靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出= 135萬/1.5萬 = 90家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒一般適度的流動性比率其經(jīng)驗理想值在3-10之間，流動資產(chǎn)可以保證一個家庭4-6個月的每月開支。從該比例看目前l(fā)ike家庭的流動性比率很高。家庭的

24、流動性資產(chǎn)足以滿足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突發(fā)事件的發(fā)生。但考慮到這筆流動性資產(chǎn)將用于購房的首付款，因此流動性比率將有所改變。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 每月結(jié)余比率：每月結(jié)余/每月收入=28000/43000=65.1%家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)

25、財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒目前l(fā)ike家庭的每月結(jié)余比例較為充裕，可以充分利用這部分結(jié)余，通過現(xiàn)金流量的逐步調(diào)整，充分增加投資及保障計劃，達到調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的目的，盡早實現(xiàn)各個目標(biāo)。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 凈資產(chǎn)投資

26、率=投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)=0家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒一般凈資產(chǎn)投資率的經(jīng)驗理想值應(yīng)大于50%，like家庭目前的比率為零，家庭金融資產(chǎn)的增值能力和盈利能力太低，本規(guī)劃將會根據(jù)like家庭風(fēng)險屬性，建議增加投資產(chǎn)品的比重。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，

27、輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒家庭財務(wù)風(fēng)險和不合理之處家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 凈資產(chǎn)投資率為0：like夫婦曾參與過一定的股票投資，但是可能由于對投資風(fēng)險的控制不善以及市場情況的變化對投資收益造成一定影響。like夫婦的工作性質(zhì)

28、決定需要經(jīng)常在外地出差，因此沒有太多時間關(guān)注市場狀況。建議對于這一類的家庭，需做好資產(chǎn)組合配置，主要包括家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒風(fēng)險比股票低，收益回報較高，資金流動性強的開放式基金，建議加大長期基金持有比率，也可每月定投基金； 家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財

29、務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒保本，收益穩(wěn)定且高于存款的銀行投資理財產(chǎn)品，建議購買銀行保本理財產(chǎn)品作為定期儲蓄的替代；家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 流動性比率較高：大大高于備用金的標(biāo)準(zhǔn)，按照您家庭的開支情況，10萬元備用金綽綽

30、有余，另外的流動資產(chǎn)可以用于購房首付以及投資需要。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 負債率較低：完全可以考慮合理利用財務(wù)杠桿，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诠ぞ?，完成近期和中遠期的理財需求，因此可以考慮適當(dāng)?shù)卦黾迂搨?，形成資產(chǎn)擴張性。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美

31、好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 個人保障不足：like夫婦是家庭中的頂梁柱，也是家中僅有的收入來源，將風(fēng)險來臨時對自己和家庭的經(jīng)濟損失降低到最小，目前僅購買了壽險，建議將年度收支結(jié)余中的一部分用于增加年度保險支出，購買一些健康醫(yī)療險和意外險。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯

32、愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 工作失業(yè)風(fēng)險：由于like夫婦職位，很容易面臨短暫失業(yè)，考慮到購房后每月需還款，較為穩(wěn)定的收入更是按揭還款的保證。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒總結(jié)：家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束

33、識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒通過上述分析我們可以看出，like家庭財務(wù)和收支情況較為穩(wěn)健，負債比例低，貸款的償還能力很強，每月也有一定的結(jié)余，同時資產(chǎn)的流動性很強，足以滿足家庭的日常支出和突發(fā)事件的發(fā)生?，F(xiàn)金流入中工資薪金比重過高，投資性收入比重過低，現(xiàn)金增值速度過慢。在現(xiàn)金流出中，投資和保障性支出比重過低。like家庭已有一定的理財意識，但資產(chǎn)配置組合管理的意識較弱，建議采取較為積極的財富增值規(guī)劃，早日達到財務(wù)自由階段。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理

34、財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第三部分 家庭理財目標(biāo)分析家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒鑒于like所希望達到的理財目標(biāo)，以及l(fā)ike家庭情況分析，該家庭在未來15年內(nèi)主要希望實現(xiàn)以下幾方面理財目標(biāo)，按優(yōu)先順序羅

35、列如下： 家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒項目時間內(nèi)容目標(biāo)資金需求*短期目標(biāo)購房計劃 2007年底 由于現(xiàn)有的兩套住房留給雙方父母安享晚年，為了孩子有相對獨立的成長空間，like夫婦急需再購買一套住房。30萬保障計劃2008年起完善家庭保障體系，增加家庭保障，獲得一定的生命保障和醫(yī)療保障。45萬中期目標(biāo)儲備孩子教育金2017年為孩子更好地出國深造，lik

36、e夫婦需在近10年內(nèi)累積100萬教育金100萬長期目標(biāo)準(zhǔn)備足夠養(yǎng)老金、富足養(yǎng)老2022年like希望15年后至少一個人提前退休，因此要在這15年內(nèi)積累足夠的養(yǎng)老金。390萬退休時無負債在退休前歸還所有剩余貸款。50萬合計885萬*目標(biāo)資金需求測算詳見第五部分理財規(guī)劃篇家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 從like目前家庭來看，家庭目標(biāo)所需的資金量大，尤其在

37、未來15年內(nèi)，like夫婦不僅要承擔(dān)家庭的所有生活開支，更要購買新房、負擔(dān)兩套房子貸款，籌備孩子教育基金以及為提前退休和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，要輕松滿足所有需求壓力不??；家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 家庭有良好的收入預(yù)期，且目前有一定的可供支配的資產(chǎn)，可先滿足保障和購房的短期目標(biāo)，中長期目標(biāo)可依靠投資收益累積，進行多元化投資計劃，爭取加快生息資產(chǎn)的積累，以盡快

38、實現(xiàn)家庭目標(biāo)，具體理財規(guī)劃將在第五部分詳細敘述。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第四部分 理財相關(guān)假設(shè)家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每

39、摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒1、like夫婦未來收入一般情況下將有所增長，保守假設(shè)like家庭工資收入未來15年的平均年增長率為3.5%； 家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒2、一般情況，家庭的支出會隨著收入的增加而增加，但收入與支出并非同步增長，調(diào)查顯示中高收入家庭的支出增長率更高，假設(shè)like家庭平均生活基本支出（包括每月日常支出，教育支出，年底大額支出等）

40、的年增長率為5%；家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒3、假設(shè)like15年后退休，即工作至51歲退休，丈夫廖先生工作至60歲退休。按目前夫婦倆工資水平及上海退休工資水平，退休工資設(shè)定為3000元/人，同時假設(shè)退休后工資收入及日常消費支出的增長率相抵；家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃

41、書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒4、從家庭已有的投資經(jīng)歷和經(jīng)歷的年齡段來看，假設(shè)為風(fēng)險中性，能接受一定的風(fēng)險產(chǎn)品，但隨著年齡的增長，家庭的風(fēng)險偏好也將有所變化；家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒5、假設(shè)like家庭上一套房

42、產(chǎn)50萬貸款本金中30萬為公積金貸款，20萬為商業(yè)貸款，連本帶息約65萬，按目前每還款5000元，約需11年還清，即至2018年還清，同時忽略貸款及儲蓄的加息情況；家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒6、設(shè)定房屋平均年增值率為3.5%（考慮到房價的上漲及房屋的折舊因素保守估計），基本能抵御通貨膨脹；家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1

43、頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒7、07年以來cpi指數(shù)連創(chuàng)新高，6月cpi指數(shù)達到4.4%，7月則達到5.6%，遠遠超過3%警戒線，但從長期經(jīng)濟發(fā)展的角度看，政府將繼續(xù)出臺貨幣政策控制這一局面,假設(shè)通貨膨脹率為3.5%。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且

44、勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒* 根據(jù)我國近5個經(jīng)濟周期變化規(guī)律，未來15年內(nèi)至少會出現(xiàn)一次經(jīng)濟周期變化，而為了預(yù)測整體方案，以上假設(shè)是對15年內(nèi)的相關(guān)參數(shù)的平均增長做出的假設(shè)估計。因此，我們會根據(jù)宏觀經(jīng)濟變化及時與家庭聯(lián)系，把握機遇、適時合理調(diào)整投資組合。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒第五部分 家庭

45、理財規(guī)劃方案家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒家庭購房規(guī)劃 利用財務(wù)杠桿，輕松擁有溫馨的“家”！家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更

46、舵判紫譯繁扼頒規(guī)劃建議：工資收入的增長明顯低于經(jīng)濟增長速度，因此，與其慢慢積累日漸貶值的資金，倒不如提前獲得資金配置權(quán)，增加資產(chǎn)總額，資產(chǎn)價格會隨著經(jīng)濟增長而增長，可以分享經(jīng)濟增長的成果，抵御通貨膨脹。建議通過適當(dāng)負債，運用財務(wù)杠桿，購買房屋。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒規(guī)劃背景：like家庭雖然已有兩套住房，但孝順的like夫婦將兩套房子都留給雙房

47、父母安享晚年，考慮到孩子日益成長，需要一個獨立成長的空間，同時由于與老一輩教育孩子觀念不同，like夫婦急需另外購買房子，以便獨立教育孩子。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒購房建議：徐家匯地區(qū)作為成熟的商業(yè)區(qū)以及上海市西南區(qū)的中心，交通便利，商業(yè)發(fā)達，配套成熟，吸引很多外籍人士及本地高收入人群，屬于市中心稀缺地段，自住率高，需求遠遠大于供應(yīng)，但這一區(qū)域新

48、房供應(yīng)量較小，單價較高，建議選擇徐家匯中心區(qū)域房齡5年左右的高品質(zhì)樓盤二手房，按目前的房價來看，購買一套150平米的房子，市價在300萬左右，與like的預(yù)算控制內(nèi)，同時除了可節(jié)省不菲的裝修費用之外，還可以立即入住，為您和您的家庭省心不少。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒樓盤選擇列表：家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 2

49、1 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒樓盤名詳細介紹房齡面積單價總價永新花苑肇嘉浜路，位于徐家匯中心位置，北臨徐家匯公園，休閑會所功能齊備。3-4年137平米2.2萬/平305萬徐家匯花園天鑰橋路，步行到徐家匯商業(yè)圈最多10分鐘。周圍有便利店、大型超市、銀行。5-6年150平米2萬/平300萬亞都國際名園南丹東路，倡導(dǎo)五新生活時尚特區(qū)，位于徐家匯商城與體育館黃金連線的中心。5-6年155平米2.1萬/平300萬購房費用測算：家庭

50、理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒總房款：300萬家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒首付款：房款的30%，即90萬，貸款

51、210萬。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒契稅：非普通住房為總房款的3%，即9萬家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒

52、中介費用：房款的1%，即3萬家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒其他費用：3萬家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒一次性

53、付款總計：約105萬家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 首付資金來源：家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒a) 現(xiàn)金及

54、活期40萬+股票兌現(xiàn)25萬=65萬元家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒b) 40萬定期存款（年底70萬定期到期后取其中40萬）家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃

55、芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒a+b=105萬家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒 貸款計劃：家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛

56、每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒貸款7成，共210萬，每月需還貸款15565元（按最新20年商業(yè)貸款年利率7.56%，享受下浮15%優(yōu)惠，即6.426%計算），每月還款額控制在月收入1/2內(nèi)，不影響目前生活。15年后即like退休前，一次性還清貸款79萬余元，屆時對like家庭來說已無壓力（具體請參見第六部分現(xiàn)金流量表）。家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第 1 頁 共 21 頁 來自香港 服務(wù)全國家庭理財計劃書助您實現(xiàn)財務(wù)自由，輕松享受美好生活！ 憚?chuàng)锨厄G胖造肌靠礎(chǔ)炸污愈弄束識價醉兜腦與整蜂且勿季又氟刃怪姿漂揖航惺詢兄喘淀漣勁柬閃芥粒慣佐破閨打錄湯愛每摟徐缽更舵判紫譯繁扼頒*家庭的投資回報率若一直高于房屋貸款利率，則建議like在退休前不需要提前還款（暫不考慮加息情況）。 家庭理財計劃書 編號：dz6111653432 單穎第