現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營組織體系的創(chuàng)新方法(doc 6頁).doc

1、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營組織體系的創(chuàng)新薛峰 遲旭 張喜軍（中國建設(shè)銀行大連市分行， 116001）摘要 本文根據(jù)現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，揭示了現(xiàn)代商業(yè)銀行生產(chǎn)組織的機(jī)制、經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式的特征，提出了其經(jīng)營組織體系創(chuàng)新的機(jī)理和經(jīng)營組織的構(gòu)造原則。關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 組織結(jié)構(gòu) 經(jīng)營模式 價(jià)值 決策1 引言世紀(jì)末期，隨著世界經(jīng)濟(jì)的全球化和科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，金融業(yè)發(fā)生了有史以來最為深刻的變化，開始突破國界的限制，實(shí)現(xiàn)金融資本的跨國擴(kuò)張；擺脫傳統(tǒng)金融觀念與管制的束縛，不斷地推出新的金融產(chǎn)品和金融工具；走出單純?yōu)楣ど坍a(chǎn)業(yè)服務(wù)的狹窄經(jīng)營空間， 開始提供多功能、全過程的綜合性金融服務(wù)；沖破金融業(yè)間的行業(yè)壁壘，邁

2、向混業(yè)經(jīng)營；全方位的應(yīng)用信息技術(shù)，實(shí)踐著新時(shí)空觀念下網(wǎng)絡(luò)化的金融生產(chǎn)模式。在這樣一個(gè)開放的、復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境下，面對(duì)著信息化時(shí)代新的“自然法則”，商業(yè)銀行迫切地需要通過不斷的創(chuàng)新，完成自身在全球商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中的又一次進(jìn)化，以實(shí)現(xiàn)它的任務(wù)和使命。在所有的金融創(chuàng)新中，商業(yè)銀行經(jīng)營組織體系的創(chuàng)新是其核心和本質(zhì)。 因?yàn)椋w系是商業(yè)銀行生產(chǎn)經(jīng)營的組織形式，有效地運(yùn)用自身資源實(shí)現(xiàn)經(jīng)營成果和經(jīng)營目的首要條件，各種金融管理制度和金融業(yè)務(wù)的載體。 體系的演變是宏觀經(jīng)濟(jì)政策、金融法規(guī)、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融創(chuàng)新、科技進(jìn)步以及自身盈利動(dòng)機(jī)等諸多因素相互作用的直接結(jié)果。同時(shí)，它又是本國的金融制度創(chuàng)新的過程和有機(jī)組成部分

3、。2 現(xiàn)代商業(yè)銀行生產(chǎn)組織的機(jī)制現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其跨國銀團(tuán)，經(jīng)過幾十年甚至上百年的經(jīng)營和發(fā)展，其經(jīng)營組織體系的結(jié)構(gòu)龐大而復(fù)雜。以美國的跨國銀行為例，它的經(jīng)營組織體系就包括了總行、海外分行（代表處）、“埃奇法”公司（Edge Act Corporations）、國際銀行設(shè)施(International Banking Facilities)，以及與之同業(yè)往來的代理銀行等諸多部分。 這樣一個(gè)經(jīng)營區(qū)域廣、金融品種多、經(jīng)營主體之間產(chǎn)權(quán)關(guān)系復(fù)雜的“恐龍”，傳統(tǒng)的職能體制下的組織模式是難以駕御的。銀行組織生產(chǎn)和經(jīng)營是依靠銀行內(nèi)部的價(jià)值系統(tǒng)。內(nèi)部價(jià)值系統(tǒng)制定了以資金為代表的銀行各類資源的內(nèi)部價(jià)格，如資金的利

4、率、資產(chǎn)的價(jià)格、以及員工的薪酬等，并以此作為控制工具和信號(hào)，組織、控制和協(xié)調(diào)銀行的生產(chǎn)和經(jīng)營。 依據(jù)價(jià)值系統(tǒng)，銀行的上層行使經(jīng)營規(guī)劃、資源配置、全部銀行網(wǎng)的資產(chǎn)負(fù)債管理、全球的資金調(diào)撥和外匯頭寸安排，以及分支機(jī)構(gòu)管理班子的選擇和績效的評(píng)價(jià)等諸多經(jīng)營管理職能； 并通過價(jià)值系統(tǒng)的“資金”價(jià)格，將銀行經(jīng)營的策略和整個(gè)組織的使命等信息快速地傳遞給它的各分支機(jī)構(gòu)。各個(gè)分支機(jī)構(gòu)按照價(jià)值系統(tǒng)的“資金”價(jià)格傳遞的信息，制定自身的承續(xù)目標(biāo)和特定標(biāo)的，來組織自身的運(yùn)營。從每一個(gè)分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營的外在形式上看，它與獨(dú)立的公司相差無幾，它們有自己的資產(chǎn)負(fù)債表和“盈虧總結(jié)算”，甚至有時(shí)還有權(quán)從銀行外購買可由銀行能夠提供的資

5、源。因而，整個(gè)銀行的生產(chǎn)和經(jīng)營如同巨大的分布式計(jì)算機(jī)，其最終選擇的決策過程是非常分散化的。但是，即使是銀行最終端的經(jīng)營末梢仍然能夠有效地貫徹銀行最上層的經(jīng)營策略，所不同的只是它以具體的標(biāo)的為目標(biāo)。按照上述觀點(diǎn)，商業(yè)銀行經(jīng)營組織的構(gòu)建和創(chuàng)新有以下規(guī)律：（1） 現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)理論創(chuàng)始人科斯在1937年寫到“在一個(gè)競爭系統(tǒng)中將有最優(yōu)數(shù)量的計(jì)劃工作，因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)，那個(gè)小計(jì)劃社會(huì)要繼續(xù)存在，只有如果它發(fā)揮其協(xié)調(diào)功能的費(fèi)用小于通過市場交易實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)的費(fèi)用，而且比另一個(gè)企業(yè)行使這個(gè)功能的費(fèi)用低?！?以此類推，一個(gè)商業(yè)銀行存在的前提條件和生產(chǎn)組織的成功，是銀行的內(nèi)部價(jià)值系統(tǒng)與市場環(huán)境的價(jià)值和需要相匹配、相適應(yīng)。內(nèi)部價(jià)

6、值系統(tǒng)決定了銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置、組織結(jié)構(gòu)的形式，從而建立了銀行的生產(chǎn)經(jīng)營組織體系。（2）內(nèi)部價(jià)值系統(tǒng)是銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營評(píng)價(jià)的工具和生產(chǎn)激勵(lì)的手段，引導(dǎo)著銀行尋求與市場相適應(yīng)的自身經(jīng)營組織體系，建立以客戶為中心的生產(chǎn)經(jīng)營組織形式。（3）內(nèi)部價(jià)值系統(tǒng)建立了模擬聯(lián)邦分權(quán)體制的銀行生產(chǎn)組織結(jié)構(gòu)，并在一定限度上采用內(nèi)部價(jià)格來控制分支機(jī)構(gòu)之間或更小單位之間的交易，訴諸內(nèi)部市場所形成的“影子價(jià)格”（內(nèi)部邊際價(jià)格）的方法以接近資源配置的最優(yōu)化。即內(nèi)部價(jià)值系統(tǒng)按地域或產(chǎn)品將銀行分成許多組織單位，各個(gè)單位之間按內(nèi)部價(jià)格的轉(zhuǎn)移價(jià)格進(jìn)行產(chǎn)品交換并計(jì)算“利潤”，進(jìn)行模擬性的獨(dú)立核算，促進(jìn)銀行經(jīng)營管理的改善。（4）一個(gè)有

7、效的內(nèi)部價(jià)值系統(tǒng)應(yīng)該實(shí)現(xiàn)信息交流機(jī)制和運(yùn)行時(shí)使用信息最節(jié)省原則，既參與這一系統(tǒng)的個(gè)體只需知道很少的東西便能采取正確的行動(dòng)，系統(tǒng)發(fā)揮其協(xié)調(diào)控制功能的費(fèi)用（內(nèi)部交易成本）要小于通過市場交易實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)的費(fèi)用，最終達(dá)到，毋需通過組織圖的正式變動(dòng)，而是通過改變信息溝通模式，來實(shí)現(xiàn)整個(gè)經(jīng)營組織體系的更新和調(diào)整。3 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的組織結(jié)構(gòu)現(xiàn)代商業(yè)的經(jīng)營組織體系是一個(gè)典型的層級(jí)（等級(jí)）系統(tǒng)，整個(gè)銀行是由相互聯(lián)系的分支機(jī)構(gòu)組成的，每一個(gè)分支機(jī)構(gòu)在結(jié)構(gòu)上又是層級(jí)式的，直到他們達(dá)到最底層次，這種相同結(jié)構(gòu)的、看似簡單的中間形態(tài)逐層復(fù)制、進(jìn)化形成商業(yè)銀行復(fù)雜的組織結(jié)構(gòu)。美國大通曼哈頓銀行國際銀行業(yè)務(wù)部就是這種組織結(jié)構(gòu)

8、（圖1）一個(gè)最好的詮釋。國際銀行業(yè)務(wù)部（總經(jīng)理）金融管理（副總經(jīng)理）信 貸（副總經(jīng)理）管理和制度（副總經(jīng)理）人 事（副總經(jīng)理）計(jì)劃、投資（副總經(jīng)理）商業(yè)銀行（倫敦）（集團(tuán)負(fù)責(zé)人）國際同業(yè)銀行（負(fù)責(zé)人）非洲和特殊國際業(yè)務(wù)（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事發(fā)展、計(jì)劃控制、協(xié)調(diào)分支行管理國際金融服務(wù)亞洲太平洋區(qū)（香港）（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事金融管理經(jīng)營與制度紐帶分部亞洲區(qū)澳門、香港、印尼日本、新加坡歐洲中東區(qū)（倫敦）（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事計(jì)劃與控制機(jī)構(gòu)客戶銀行業(yè)跨國銀行業(yè)英國、愛爾蘭北歐中歐西歐地中海中東西半球區(qū)（區(qū)域協(xié)調(diào)）信貸人事計(jì)劃、控制、協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)客戶銀行業(yè)貿(mào)易信貸加拿大加勒比墨西哥泛美（巴西、阿根廷）泛美利不拉

9、銀行有限公司圖1 美國大通曼哈頓銀行國際業(yè)務(wù)銀行組織結(jié)構(gòu)這種層級(jí)結(jié)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是整個(gè)銀行的組織體系具有超常規(guī)的穩(wěn)定性；信息的傳輸量均勻地分布在每個(gè)階層；體系的復(fù)雜性和體系的規(guī)模相對(duì)無關(guān)；一條權(quán)力的軸線始終貫穿在體系內(nèi)部， 權(quán)力關(guān)系使其中的每一個(gè)子系統(tǒng)都服從它所屬的系統(tǒng)；并且可以達(dá)到傳統(tǒng)組織設(shè)計(jì)所要求的指揮明確、命令統(tǒng)一、控制幅度適中、授權(quán)完全明確等原則。但是， 面對(duì)著金融產(chǎn)品的更新、客戶服務(wù)的變化、同業(yè)的競爭、技術(shù)的創(chuàng)新、金融法規(guī)的實(shí)施、以及經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，商業(yè)銀行若要成功地適應(yīng)這種環(huán)境而獲得績效，其經(jīng)營組織體系必需采用相當(dāng)分權(quán)化的組織結(jié)構(gòu)，使結(jié)構(gòu)具有一定的彈性，以便每一個(gè)成員直覺地、有責(zé)任地了解

10、外在環(huán)境的發(fā)展，在發(fā)現(xiàn)新的機(jī)會(huì)時(shí)，能迅速地轉(zhuǎn)移組織的重心。 同時(shí)，為了組織具有效率，還應(yīng)使組織的結(jié)構(gòu)和態(tài)度均做適當(dāng)?shù)姆只?，以配合各部門特定的任務(wù)和標(biāo)的。這種由外界經(jīng)營環(huán)境推動(dòng)的組織內(nèi)部的分權(quán)、彈性和分化的內(nèi)在要求，直接引發(fā)了經(jīng)營組織體系創(chuàng)新的一對(duì)難以駕馭的矛盾授權(quán)體制和監(jiān)督機(jī)制的建立和設(shè)計(jì)。授權(quán)范圍的擴(kuò)大強(qiáng)化了組織的彈性，增強(qiáng)了組織的適應(yīng)能力， 但是，也面臨監(jiān)督約束軟弱的風(fēng)險(xiǎn)。如何處理這對(duì)矛盾是體系創(chuàng)新又一關(guān)鍵。（1）突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)描述方式，按照經(jīng)營要素的耦合程度、經(jīng)營系統(tǒng)的能控性和能觀性、以及市場應(yīng)變需求的三維參照系，描述銀行的經(jīng)營狀態(tài)，視不同的經(jīng)營狀態(tài)和過程采取分權(quán)、監(jiān)督和控制等不同

11、的管理手段，以求得在秩序和穩(wěn)定的經(jīng)營體系中不失效率和活力。（2）對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人實(shí)行委托代理的契約式管理。雖然，在層次組織體系中，行政命令的方式可以實(shí)現(xiàn)單純的支配和完成自我強(qiáng)迫的協(xié)議。但是，支配忽略了彼此之間的依賴關(guān)系，強(qiáng)化了主從之間的沖突。 有效的解決辦法是在主從之間建立直率談判的機(jī)制，它是降低內(nèi)部監(jiān)督、控制和管理成本的最好的解決方案；而且，可以在主從對(duì)策中實(shí)現(xiàn)雙方的均衡，既雙方都承認(rèn)彼此存在著相互依賴的關(guān)系，并在沖突之后，仍然需要在一起工作，進(jìn)而將層次結(jié)構(gòu)中的責(zé)任軸線與權(quán)利軸線緊緊地結(jié)合在一起。（3）商業(yè)銀行歸屬于服務(wù)性行業(yè)，依據(jù)客戶的不同需要， 確定以客戶為中心，服務(wù)為導(dǎo)向的組織分化

12、方向。在基層的經(jīng)營單元中賦予經(jīng)理雙重職責(zé)，既對(duì)客戶負(fù)責(zé)服務(wù)質(zhì)量和對(duì)公司負(fù)責(zé)利潤，以達(dá)到對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的、直接服務(wù)的目標(biāo)。4 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的模式現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營模式的特征，是以計(jì)算機(jī)和通訊網(wǎng)絡(luò)為硬件基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，在總部、分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)之間建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)的結(jié)算、清算、支付、交割、以及信息傳遞的功能。其經(jīng)營組織體系就是建立在這種網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的節(jié)點(diǎn)式的組織結(jié)構(gòu)，組成節(jié)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)可以是具有固定經(jīng)營場所的分支機(jī)構(gòu)，也可以是以項(xiàng)目為經(jīng)營背景的項(xiàng)目組和以客戶經(jīng)理為代表的業(yè)務(wù)代理，以及諸如ATM、POS、網(wǎng)上銀行等各種通訊平臺(tái)和終端。 因此，銀行經(jīng)營模式的創(chuàng)新著眼點(diǎn)，是要強(qiáng)化這種網(wǎng)絡(luò)組

13、織體系在商業(yè)銀行經(jīng)營的整體作用，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的自學(xué)習(xí)、自適應(yīng)和自組織的功能，使銀行快速地適應(yīng)競爭環(huán)境，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化服務(wù)基礎(chǔ)上的規(guī)模效益。具體的內(nèi)容如下：（1）依照企業(yè)再造原則對(duì)現(xiàn)行的銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行基本的再思考和根本上的再設(shè)計(jì)，著眼于“過程”，簡化原來需要?dú)v經(jīng)多個(gè)部門的復(fù)雜信息流程，消除由此產(chǎn)生的失誤、延遲、返工；以顯著改善像成本、質(zhì)量、速度、服務(wù)等關(guān)鍵性績效指標(biāo)，來提高工作效率和工作效果。同時(shí)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的綜合化和統(tǒng)一化，以促使業(yè)務(wù)流程的簡化和高速化，進(jìn)而在計(jì)劃、調(diào)度、協(xié)調(diào)方面實(shí)現(xiàn)程序化管理，減少內(nèi)部交易環(huán)節(jié)和成本，使銀行新的業(yè)務(wù)流程建立在程式化管理方式上。（2）從現(xiàn)代企業(yè)的整體、綜合、協(xié)調(diào)、

14、發(fā)展及人機(jī)協(xié)同的角度，重新考慮商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)流程，以網(wǎng)絡(luò)為依托，網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)業(yè)務(wù)的綜合化和標(biāo)準(zhǔn)化為特征，各分支機(jī)構(gòu)的分理處、儲(chǔ)蓄所為前臺(tái)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，項(xiàng)目組和業(yè)務(wù)經(jīng)理為經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)的樞紐，分支機(jī)構(gòu)為業(yè)務(wù)支撐保障、管理和監(jiān)督后臺(tái)的框架體系，組織銀行的前后臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，構(gòu)造一個(gè)前臺(tái)經(jīng)營和后臺(tái)支撐保障運(yùn)作有序的現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)體系。（3）對(duì)外以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，對(duì)內(nèi)圍繞客戶經(jīng)理為服務(wù)中心和營銷前臺(tái)的經(jīng)營模式。充分利用銀行網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，依靠先進(jìn)的客戶聯(lián)系、產(chǎn)品分銷和交易處理方式，縮短客戶與銀行聯(lián)系的距離，實(shí)行對(duì)客戶不分金融品種的集成式服務(wù)，達(dá)到為客戶提供手段先進(jìn)、方便快捷、功能完善的金融服務(wù)，包括提供優(yōu)

15、質(zhì)的投資理財(cái)咨詢服務(wù)等。（4）適時(shí)地以任務(wù)為中心組成臨時(shí)項(xiàng)目組作為虛擬企業(yè)的組織形式，發(fā)揮組成部分的專長，集中優(yōu)勢(shì)，順應(yīng)多變的市場形勢(shì)，抓住機(jī)遇，開發(fā)和推銷新的金融產(chǎn)品；并配以客戶經(jīng)理作為銀行網(wǎng)絡(luò)體系的觸角和個(gè)性化服務(wù)的代表，將銀行服務(wù)滲透到社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中的每一個(gè)角落。（5）從信息化社會(huì)大生產(chǎn)的理念出發(fā)，考慮銀行的生產(chǎn)和經(jīng)營，揚(yáng)棄僅靠自身資源參與市場經(jīng)營的舊觀念。把生產(chǎn)經(jīng)營過程中的有關(guān)各方如客戶、 同業(yè)機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)、分銷網(wǎng)絡(luò)等納入一個(gè)緊密的生產(chǎn)供應(yīng)鏈中，并將供應(yīng)鏈的各環(huán)節(jié)作為一個(gè)連續(xù)的、無縫進(jìn)行的活動(dòng)加以規(guī)劃、組織和結(jié)合在一起，從而實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)的多地點(diǎn)、多時(shí)間的、跨國界的經(jīng)營運(yùn)作。5 結(jié)論

16、以上剖析和討論了商業(yè)銀行生產(chǎn)經(jīng)營組織的機(jī)制、 經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式三個(gè)層面，在這每一個(gè)層面的后面都隱含了一種邏輯。 雖然，這種邏輯也可以歸納為傳統(tǒng)組織理論中所謂的工作和任務(wù)、結(jié)果和成效， 但是，本文所要表達(dá)和體現(xiàn)的邏輯是價(jià)值和決策，既隱藏在工作、任務(wù)、結(jié)果以及成效背后的組織內(nèi)部價(jià)值，和被這種價(jià)值導(dǎo)向所驅(qū)動(dòng)的組織內(nèi)部的“人”的決策。這是一種以價(jià)值和決策為中心的組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)的原理，它所遵循的思想是將組織看成是達(dá)到目的一個(gè)手段，而不是某種自在之物。正如管理大師德魯克37 年前點(diǎn)化我們的那樣：“Now we can see that liberation and mobilization of hu

17、man energies rather than symmetry,harmoney,or consistencyare the purpose of orgnization. Human performance is both its goal and its test. (現(xiàn)在，我們可以看到，人類才能 而不是對(duì)稱、和諧或一致 的解放和調(diào)動(dòng)才是組織的目的。人的實(shí)績既是組織的目標(biāo)又是組織的試金石。)”主要參考文獻(xiàn)1 赫伯特.西蒙.管理行為.北京經(jīng)濟(jì)學(xué)院出版社，1988年5月第1版2 赫伯特.西蒙.人工科學(xué).商印書館，198年10月第1版3 郎立君.管理基礎(chǔ)教程.企業(yè)管理出版社，1999年5月第

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