擔保公司的類型與業(yè)務范圍

1、擔保公司的類型與業(yè)務范圍在國家行政管理的辦法中分類為 : 融資擔保，投資擔保，擔保公司等。今年銀監(jiān)會出臺了融資性擔保公司管理暫行辦法給融資性擔保公司制定了 一個具體標準 :（ 融資擔保公司和融資性擔保公司屬同類型公司 ）一、融資性擔保公司融資性擔保指擔保人 （ 或擔保公司 ） 與銀行業(yè)金融機構等債權人約定，當被擔保 人（指借款人）不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人 （或擔保公司 ）依法承 擔合同約定的擔保責任的行為。1、融資性擔保公司經(jīng)營業(yè)務范圍 : 經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔保業(yè)務 : （一）貸款擔保;（ 二）票據(jù)承兌擔保;（ 三）貿(mào)易融資擔保;（

2、四）項目融資擔保;（五）信用 證擔保 ;（ 六） 其他融資性擔保業(yè)務。同時，經(jīng)監(jiān)管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務 : （ 一） 訴訟保全擔保 （ 見下解 ）;（ 二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約 償付擔保等其他履約擔保業(yè)務 ;（ 三） 與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介 服務 ;（ 四） 以自有資金進行投資 ;（ 五） 監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦 理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合下列條件 :（ 一） 近兩年無違法、違規(guī)不良記 錄;（ 二） 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔

3、保業(yè)務的融資性擔保公 司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣 1 億元，并連續(xù)營業(yè)兩 年以上。訴訟保全擔保 : 指訴訟前或訴訟中因情況緊急經(jīng)申請人 （債權人）申請法院，法 院對被申請人 （ 債務人 ）的財產(chǎn)進行的扣押叫保全，法院會要求申請人 （債權人 ） 提供 價值與被申請人 （債務人 ） 被扣財產(chǎn)價值大體相當?shù)膿?，以便法院扣錯時賠償給被 扣人（ 被申請人或債務人 ） ，這種擔保就叫訴訟保全擔保。包括訴前財產(chǎn)保全擔保、 訴訟財產(chǎn)保全擔保和財產(chǎn)執(zhí)行擔保等。目的:是為了申請人 （債權人）對被申請人（債務人）在法院訴訟前或訴訟過程中 為了避免被申請人 （債務人 ） 的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，難于達

4、到自已的目的，而導致贏了官司得 不到賠償?shù)木置妗?例案:我（債權人）對法院說你 （債務人）欠我十萬塊錢總是說沒錢 不還，剛才我見他 （債務人 ） 拿了一大捆錢回家，聽說是想借給別人的，這要真的借 出去，那我的錢就真的要不回來了，你們 （法院）趕快去他家 （債務人）把錢先給我扣 下來，明天我就和他 （ 債務人）打官司，法院會說那好，你 （ 債權人 ）先拿十萬塊錢做 擔保吧，我說沒錢，法院又說 : 讓你的寶馬弄來做擔保也行，我就把寶馬作為法院 的擔保，還要寫個申請書，然后法院就會在 48 小時內(nèi)做出裁定，采取訴訟保全措 施，并立即派倆人到你家 （債務人 ）幫我扣錢。反財產(chǎn)保全 : 指當事人 （被起

5、訴方 ） 提出的反過來將起訴方的財產(chǎn)向法院申請進 行保全。反擔保:是指第三人（擔保人）為債務人向債權人 （如:銀行）提供擔保時，債務人 應第三人 （擔保人） 的要求為第三人 （ 擔保人 ）提供的擔保稱反擔保。例案: 貸款人要向銀行貸款，銀行要求貸款人尋找擔保人，擔保人因要承擔風 險，故要求貸款人為自己 （擔保人 ）再提供擔保。債務人為第三人 （擔保人）提供的擔保形式 : 既可以是保證，也可以是抵押、質(zhì) 押、留置和定金。1留置: 指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期 限履行債務的，債權人有權依照法律 （ 擔保法 ） 規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或 者以拍賣、變賣該財產(chǎn)

6、的價款優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。質(zhì)押與留置的區(qū)別質(zhì)押屬于事前質(zhì)押，留置是事后留置。例案:質(zhì)押簡指 : 如果你去裁縫店做衣服，裁縫店怕你不給錢，就要求你把手機押在 裁縫店那。 留置簡指 :你去裁縫店做衣服，做好后你不給錢，裁縫店就把衣服留下 來，在你給錢之前的日子里拒絕給你。融資性擔保公司不得從事下列活動 :（一）吸收存款;（ 二）發(fā)放貸款;（三）受托發(fā)放貸款;（四）受托投資;（ 五）監(jiān)管部門 規(guī)定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法 予以查處2、融資性擔保公司與投資擔保公司區(qū)別 :區(qū)別在于 : 投資擔保公司的經(jīng)營范圍比較小，只可以在投資業(yè)務范圍內(nèi)，沒有 融資擔保公司業(yè)務廣

7、，融資擔保公司的業(yè)務包括投資擔保公司的業(yè)務。二、投資擔保公司、擔保公司 投資擔保公司、擔保公司目前不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，只可經(jīng)營履約擔保業(yè) 務。 主要是經(jīng)營范圍的不同，融資性擔保公司申請注冊必須先到省金融辦申請許 可證后方可注冊，其他類型的擔保公司只須到工商局辦理注冊登記就可。履約擔保 : 指發(fā)包人在招標文件中規(guī)定的要求承包人保證履行合同義務的擔 保。 履約擔保是工程發(fā)包人為防止承包人在合同執(zhí)行過程中違反合同規(guī)定或違 約，并彌補給發(fā)包人造成的經(jīng)濟損失。履約擔保的種類包括 :1.工程合同履約擔保、 2. 工程招投標履約擔保、 3.技術轉(zhuǎn)讓合同履約擔保、 4. 貿(mào)易合同履約擔保、 5. 房地產(chǎn)交

8、易擔保、 6. 機動車交易擔保、 7. 房屋產(chǎn)權過戶交易 安全擔保、 8.企業(yè)產(chǎn)權過戶交易安全擔保、 9.合約對沖押金 /預付款/質(zhì)量保證金擔 保、 10.中介費/傭金擔保、 11.產(chǎn)品質(zhì)量擔保、 12.出國留學經(jīng)濟擔保、 13.個人分 期付款消費擔保、 14. 訴訟保全擔保等。 其中開展最為廣泛的的業(yè)務 :工程合同履 約擔保和工程招投標履約擔保。企業(yè)融物擔保 : 原則上與融資是一個道理，指一個企業(yè)的物品籌集的行為與過 程的擔保。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、物品擁有的狀況，以及公司未來 經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學的預測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司 的投資者和債權人去籌集物品，

9、組織物品的供應，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營 管理活動需要而作的擔保行為。工程合同履約擔保保證擔保人 （擔保公司 ）向招標人出具履約保函，保證建設工程承包合同中規(guī)定 的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價格，按照約定的質(zhì)量標準完 成該項目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔保人 （擔保公司 ） 可以向2該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同 ; 也可以安排由新 的承包商來接替原承包商以完成該項目 ; 還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主從新開標，中標的 承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價超出原合同造價的部分將由保 證擔保人 （擔保公司 ）承擔;如果對上述

10、解決方案不能達成協(xié)議則保證擔保人將在保 額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。履約擔保金額一般不得低于合同價款的 10% 。若用經(jīng)評審的最低投標價法中 標的，履約擔保金額不得低于合同價款的 15% 。工程招投標履約擔保保證擔保人 （ 擔保公司 ） 在投標人投標之前，向招標人出具投標保函，保證中標 人將與招標人簽訂合同并將提供招標人所要求的履約保函。如果中標人違約，則保證擔保人將在保額內(nèi)賠付招標人的損失。投標保證擔保 可用于設計招投標、施工招投標、監(jiān)理招投標、材料采購招投標等各種招投標活 動。投標擔保金額一般不得超過投標總價的 2% ，最高不得超過 80 萬元人民幣。 銀行履約保函 銀行履約保函是由商業(yè)銀行開具的

11、擔保證明，通常為合同金額的 10, 左右。銀 行保函分為有條件的銀行保函和無條件的銀行保函。有條件的保函是指下述情形 : 在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務時， 由發(fā)包人或監(jiān)理工程師出具證明說明情況，并由擔保人對已執(zhí)行合同部分和未執(zhí)行 部分加以鑒定，確認后才能收兌銀行保函，由招標人得到保函中的款項。建筑行業(yè) 通常傾向于采用這種形式的保函。無條件的保函是指下述情形 : 在承包人沒有實施合同或者未履行合同義務時， 發(fā)包人不需要出具任何證明和理由。只要看到承包人違約，就可對銀行保函進行收 兌。履約擔保書履約擔保書的擔保方式是 : 當承包人在履行合同中違約時，開出擔保書的擔保 公司或者保險公司用該

12、項擔保金去完成施工任務或者向發(fā)包人支付該項保證金。工程采購項目保證金提供擔保形式的，其金額一般為合同價的 30,一 50,。承 包人違約時，由工程擔保人代為完成工程建設的擔保方式，有利于工程建設的順利 進行，因此是我國工程擔保制度探索和實踐的重點內(nèi)容。履約擔保金履約擔保金可用保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票，額度為合同價格的 10%;相關法律規(guī)定世行采購指南對履約擔保的規(guī)定 : 工程的招標文件要求一定金額的保證 金，其金額足以抵償借款人 （發(fā)包人 ）在承包人違約時所遭受的損失。該保證金應當 按照借款人在招標文件中的規(guī)定以適當?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔保書或者銀行保函 形式提供。擔保書或者銀行保函的金額

13、將根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī) 模有所不同。該保證金的一部分應展期至工程竣工日之后，以覆蓋截至借款人最終 驗收的缺陷責任期或維修期 ; 另一種做法是，在合同規(guī)定從每次定期付款中扣留一 定百分比作為保留金，直到最終驗收為止。可允許承包人在臨時驗收后用等額保證 金來代替保留金。土建工程國內(nèi)競爭性文件對履約擔保的規(guī)定 : 中標人應在接到中標通知書 14 天內(nèi)按合同專用條款中規(guī)定的數(shù)額向發(fā)包人提交履約保證金。指缺陷責任期結 束后 28 天履約保證3 金應保持有效，并應按規(guī)定的格式或發(fā)包人可接受的其他格式由在中華人民共 和國注冊經(jīng)營的銀行開具。 如果沒有理由再需要履約保證金，在缺陷責任期結束 后的 28 天內(nèi)發(fā)包人應將履約保證金退還給承包人。發(fā)包人應將從保證金的開出機 構所獲得的索賠通知承包人。如果下述情況發(fā)生 42 天或以上則發(fā)包人可從履約保證金中獲得索賠 : 項目監(jiān)理指出承包人有違反合同的行為后，承包人仍繼續(xù)該違反合同的行為或 承包人未將應支付給發(fā)包人的款項支付給發(fā)包人。FIDIC土木工程施工合同條件對履約擔保的規(guī)定：如果合同要求承包人為其 正確履行合同取得擔保時，承包人應在收到中標函之后 28 天內(nèi)，按投標書附件中 注明的金額取得擔保，并將此保函提交給發(fā)包人。該保函應與投標書附件中規(guī)定的 貨幣種類及其比例相一致。當向發(fā)包人提交此保函時，承包人應將這一情況通知工