擔(dān)保公司的類型與業(yè)務(wù)范圍

1、擔(dān)保公司的類型與業(yè)務(wù)范圍在國家行政管理的辦法中分類為 : 融資擔(dān)保，投資擔(dān)保，擔(dān)保公司等。今年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法給融資性擔(dān)保公司制定了 一個(gè)具體標(biāo)準(zhǔn) :（ 融資擔(dān)保公司和融資性擔(dān)保公司屬同類型公司 ）一、融資性擔(dān)保公司融資性擔(dān)保指擔(dān)保人 （ 或擔(dān)保公司 ） 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保 人（指借款人）不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人 （或擔(dān)保公司 ）依法承 擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。1、融資性擔(dān)保公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍 : 經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以經(jīng)營以下部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù) : （一）貸款擔(dān)保;（ 二）票據(jù)承兌擔(dān)保;（ 三）貿(mào)易融資擔(dān)保;（

2、四）項(xiàng)目融資擔(dān)保;（五）信用 證擔(dān)保 ;（ 六） 其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時(shí)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，融資性擔(dān)保公司可以兼營以下部分或全部業(yè)務(wù) : （ 一） 訴訟保全擔(dān)保 （ 見下解 ）;（ 二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約 償付擔(dān)保等其他履約擔(dān)保業(yè)務(wù) ;（ 三） 與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介 服務(wù) ;（ 四） 以自有資金進(jìn)行投資 ;（ 五） 監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。此外，融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦 理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列條件 :（ 一） 近兩年無違法、違規(guī)不良記 錄;（ 二） 監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。其中，從事再擔(dān)

3、保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公 司除需滿足上述規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣 1 億元，并連續(xù)營業(yè)兩 年以上。訴訟保全擔(dān)保 : 指訴訟前或訴訟中因情況緊急經(jīng)申請(qǐng)人 （債權(quán)人）申請(qǐng)法院，法 院對(duì)被申請(qǐng)人 （ 債務(wù)人 ）的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的扣押叫保全，法院會(huì)要求申請(qǐng)人 （債權(quán)人 ） 提供 價(jià)值與被申請(qǐng)人 （債務(wù)人 ） 被扣財(cái)產(chǎn)價(jià)值大體相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以便法院扣錯(cuò)時(shí)賠償給被 扣人（ 被申請(qǐng)人或債務(wù)人 ） ，這種擔(dān)保就叫訴訟保全擔(dān)保。包括訴前財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保、 訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)執(zhí)行擔(dān)保等。目的:是為了申請(qǐng)人 （債權(quán)人）對(duì)被申請(qǐng)人（債務(wù)人）在法院訴訟前或訴訟過程中 為了避免被申請(qǐng)人 （債務(wù)人 ） 的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，難于達(dá)

4、到自已的目的，而導(dǎo)致贏了官司得 不到賠償?shù)木置妗?例案:我（債權(quán)人）對(duì)法院說你 （債務(wù)人）欠我十萬塊錢總是說沒錢 不還，剛才我見他 （債務(wù)人 ） 拿了一大捆錢回家，聽說是想借給別人的，這要真的借 出去，那我的錢就真的要不回來了，你們 （法院）趕快去他家 （債務(wù)人）把錢先給我扣 下來，明天我就和他 （ 債務(wù)人）打官司，法院會(huì)說那好，你 （ 債權(quán)人 ）先拿十萬塊錢做 擔(dān)保吧，我說沒錢，法院又說 : 讓你的寶馬弄來做擔(dān)保也行，我就把寶馬作為法院 的擔(dān)保，還要寫個(gè)申請(qǐng)書，然后法院就會(huì)在 48 小時(shí)內(nèi)做出裁定，采取訴訟保全措 施，并立即派倆人到你家 （債務(wù)人 ）幫我扣錢。反財(cái)產(chǎn)保全 : 指當(dāng)事人 （被起

5、訴方 ） 提出的反過來將起訴方的財(cái)產(chǎn)向法院申請(qǐng)進(jìn) 行保全。反擔(dān)保:是指第三人（擔(dān)保人）為債務(wù)人向債權(quán)人 （如:銀行）提供擔(dān)保時(shí)，債務(wù)人 應(yīng)第三人 （擔(dān)保人） 的要求為第三人 （ 擔(dān)保人 ）提供的擔(dān)保稱反擔(dān)保。例案: 貸款人要向銀行貸款，銀行要求貸款人尋找擔(dān)保人，擔(dān)保人因要承擔(dān)風(fēng) 險(xiǎn)，故要求貸款人為自己 （擔(dān)保人 ）再提供擔(dān)保。債務(wù)人為第三人 （擔(dān)保人）提供的擔(dān)保形式 : 既可以是保證，也可以是抵押、質(zhì) 押、留置和定金。1留置: 指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期 限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律 （ 擔(dān)保法 ） 規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或 者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)

6、的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。質(zhì)押與留置的區(qū)別質(zhì)押屬于事前質(zhì)押，留置是事后留置。例案:質(zhì)押簡(jiǎn)指 : 如果你去裁縫店做衣服，裁縫店怕你不給錢，就要求你把手機(jī)押在 裁縫店那。 留置簡(jiǎn)指 :你去裁縫店做衣服，做好后你不給錢，裁縫店就把衣服留下 來，在你給錢之前的日子里拒絕給你。融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng) :（一）吸收存款;（ 二）發(fā)放貸款;（三）受托發(fā)放貸款;（四）受托投資;（ 五）監(jiān)管部門 規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法 予以查處2、融資性擔(dān)保公司與投資擔(dān)保公司區(qū)別 :區(qū)別在于 : 投資擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍比較小，只可以在投資業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，沒有 融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)廣

7、，融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)包括投資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)。二、投資擔(dān)保公司、擔(dān)保公司 投資擔(dān)保公司、擔(dān)保公司目前不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，只可經(jīng)營履約擔(dān)保業(yè) 務(wù)。 主要是經(jīng)營范圍的不同，融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)注冊(cè)必須先到省金融辦申請(qǐng)?jiān)S 可證后方可注冊(cè)，其他類型的擔(dān)保公司只須到工商局辦理注冊(cè)登記就可。履約擔(dān)保 : 指發(fā)包人在招標(biāo)文件中規(guī)定的要求承包人保證履行合同義務(wù)的擔(dān) 保。 履約擔(dān)保是工程發(fā)包人為防止承包人在合同執(zhí)行過程中違反合同規(guī)定或違 約，并彌補(bǔ)給發(fā)包人造成的經(jīng)濟(jì)損失。履約擔(dān)保的種類包括 :1.工程合同履約擔(dān)保、 2. 工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、 3.技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、 4. 貿(mào)易合同履約擔(dān)保、 5. 房地產(chǎn)交

8、易擔(dān)保、 6. 機(jī)動(dòng)車交易擔(dān)保、 7. 房屋產(chǎn)權(quán)過戶交易 安全擔(dān)保、 8.企業(yè)產(chǎn)權(quán)過戶交易安全擔(dān)保、 9.合約對(duì)沖押金 /預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān) 保、 10.中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、 11.產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、 12.出國留學(xué)經(jīng)濟(jì)擔(dān)保、 13.個(gè)人分 期付款消費(fèi)擔(dān)保、 14. 訴訟保全擔(dān)保等。 其中開展最為廣泛的的業(yè)務(wù) :工程合同履 約擔(dān)保和工程招投標(biāo)履約擔(dān)保。企業(yè)融物擔(dān)保 : 原則上與融資是一個(gè)道理，指一個(gè)企業(yè)的物品籌集的行為與過 程的擔(dān)保。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、物品擁有的狀況，以及公司未來 經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司 的投資者和債權(quán)人去籌集物品，

9、組織物品的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營 管理活動(dòng)需要而作的擔(dān)保行為。工程合同履約擔(dān)保保證擔(dān)保人 （擔(dān)保公司 ）向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定 的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過雙方議定的價(jià)格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完 成該項(xiàng)目。一旦承包商在施工過程中違約或因故無法完成合同，則保證擔(dān)保人 （擔(dān)保公司 ） 可以向2該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同 ; 也可以安排由新 的承包商來接替原承包商以完成該項(xiàng)目 ; 還可以經(jīng)過協(xié)商，業(yè)主從新開標(biāo)，中標(biāo)的 承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價(jià)超出原合同造價(jià)的部分將由保 證擔(dān)保人 （擔(dān)保公司 ）承擔(dān);如果對(duì)上述

10、解決方案不能達(dá)成協(xié)議則保證擔(dān)保人將在保 額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。履約擔(dān)保金額一般不得低于合同價(jià)款的 10% 。若用經(jīng)評(píng)審的最低投標(biāo)價(jià)法中 標(biāo)的，履約擔(dān)保金額不得低于合同價(jià)款的 15% 。工程招投標(biāo)履約擔(dān)保保證擔(dān)保人 （ 擔(dān)保公司 ） 在投標(biāo)人投標(biāo)之前，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證中標(biāo) 人將與招標(biāo)人簽訂合同并將提供招標(biāo)人所要求的履約保函。如果中標(biāo)人違約，則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。投標(biāo)保證擔(dān)保 可用于設(shè)計(jì)招投標(biāo)、施工招投標(biāo)、監(jiān)理招投標(biāo)、材料采購招投標(biāo)等各種招投標(biāo)活 動(dòng)。投標(biāo)擔(dān)保金額一般不得超過投標(biāo)總價(jià)的 2% ，最高不得超過 80 萬元人民幣。 銀行履約保函 銀行履約保函是由商業(yè)銀行開具的

11、擔(dān)保證明，通常為合同金額的 10, 左右。銀 行保函分為有條件的銀行保函和無條件的銀行保函。有條件的保函是指下述情形 : 在承包人沒有實(shí)施合同或者未履行合同義務(wù)時(shí)， 由發(fā)包人或監(jiān)理工程師出具證明說明情況，并由擔(dān)保人對(duì)已執(zhí)行合同部分和未執(zhí)行 部分加以鑒定，確認(rèn)后才能收兌銀行保函，由招標(biāo)人得到保函中的款項(xiàng)。建筑行業(yè) 通常傾向于采用這種形式的保函。無條件的保函是指下述情形 : 在承包人沒有實(shí)施合同或者未履行合同義務(wù)時(shí)， 發(fā)包人不需要出具任何證明和理由。只要看到承包人違約，就可對(duì)銀行保函進(jìn)行收 兌。履約擔(dān)保書履約擔(dān)保書的擔(dān)保方式是 : 當(dāng)承包人在履行合同中違約時(shí)，開出擔(dān)保書的擔(dān)保 公司或者保險(xiǎn)公司用該

12、項(xiàng)擔(dān)保金去完成施工任務(wù)或者向發(fā)包人支付該項(xiàng)保證金。工程采購項(xiàng)目保證金提供擔(dān)保形式的，其金額一般為合同價(jià)的 30,一 50,。承 包人違約時(shí)，由工程擔(dān)保人代為完成工程建設(shè)的擔(dān)保方式，有利于工程建設(shè)的順利 進(jìn)行，因此是我國工程擔(dān)保制度探索和實(shí)踐的重點(diǎn)內(nèi)容。履約擔(dān)保金履約擔(dān)保金可用保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票，額度為合同價(jià)格的 10%;相關(guān)法律規(guī)定世行采購指南對(duì)履約擔(dān)保的規(guī)定 : 工程的招標(biāo)文件要求一定金額的保證 金，其金額足以抵償借款人 （發(fā)包人 ）在承包人違約時(shí)所遭受的損失。該保證金應(yīng)當(dāng) 按照借款人在招標(biāo)文件中的規(guī)定以適當(dāng)?shù)母袷胶徒痤~采用履約擔(dān)保書或者銀行保函 形式提供。擔(dān)保書或者銀行保函的金額

13、將根據(jù)提供保證金的類型和工程的性質(zhì)和規(guī) 模有所不同。該保證金的一部分應(yīng)展期至工程竣工日之后，以覆蓋截至借款人最終 驗(yàn)收的缺陷責(zé)任期或維修期 ; 另一種做法是，在合同規(guī)定從每次定期付款中扣留一 定百分比作為保留金，直到最終驗(yàn)收為止?？稍试S承包人在臨時(shí)驗(yàn)收后用等額保證 金來代替保留金。土建工程國內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)性文件對(duì)履約擔(dān)保的規(guī)定 : 中標(biāo)人應(yīng)在接到中標(biāo)通知書 14 天內(nèi)按合同專用條款中規(guī)定的數(shù)額向發(fā)包人提交履約保證金。指缺陷責(zé)任期結(jié) 束后 28 天履約保證3 金應(yīng)保持有效，并應(yīng)按規(guī)定的格式或發(fā)包人可接受的其他格式由在中華人民共 和國注冊(cè)經(jīng)營的銀行開具。 如果沒有理由再需要履約保證金，在缺陷責(zé)任期結(jié)束 后的 28 天內(nèi)發(fā)包人應(yīng)將履約保證金退還給承包人。發(fā)包人應(yīng)將從保證金的開出機(jī) 構(gòu)所獲得的索賠通知承包人。如果下述情況發(fā)生 42 天或以上則發(fā)包人可從履約保證金中獲得索賠 : 項(xiàng)目監(jiān)理指出承包人有違反合同的行為后，承包人仍繼續(xù)該違反合同的行為或 承包人未將應(yīng)支付給發(fā)包人的款項(xiàng)支付給發(fā)包人。FIDIC土木工程施工合同條件對(duì)履約擔(dān)保的規(guī)定：如果合同要求承包人為其 正確履行合同取得擔(dān)保時(shí)，承包人應(yīng)在收到中標(biāo)函之后 28 天內(nèi)，按投標(biāo)書附件中 注明的金額取得擔(dān)保，并將此保函提交給發(fā)包人。該保函應(yīng)與投標(biāo)書附件中規(guī)定的 貨幣種類及其比例相一致。當(dāng)向發(fā)包人提交此保函時(shí)，承包人應(yīng)將這一情況通知工