上 海 銀 行 業(yè) 動(dòng) 態(tài)(第7期)

1、艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇

2、膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂

3、莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆

4、膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀

5、葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄

6、芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿

7、蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆

8、蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀

9、膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄

10、蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈

11、芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃

12、蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇

13、莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄

14、膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈

15、莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃

16、節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇

17、蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈

18、莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅

19、膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀

20、莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇

21、芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁

22、蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅

23、芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿

24、腿荿羈芅蕆莈蚇肈莃莇螀芃艿蕆袂肆膅蒆羄衿蒄蒅螄肄蒀蒄袆羇莆蒃羈膃節(jié)蒂蚈羅膈蒁螀膁蒆蒁袃羄莂薀羅腿羋蕿蚅羂膄薈袇膇膀薇罿肀葿薆蠆芆蒞薆螁肈芁薅襖芄膇蚄羆肇蒅蚃蚆袀莁螞螈肅芇蟻羀袈芃蝕蝕膃腿蝕螂羆蒈蠆襖膂莄蚈羇羄芀螇蚆膀膆螆蝿羃蒅螅袁膈莁螄肅羈莇螄螃芇芃莀裊聿腿荿羈芅蕆莈蚇蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁

25、羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅

26、袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂

27、肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆

28、袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁

29、螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅

30、羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿

31、螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄

32、肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀

33、袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅

34、蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿

35、羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂蒁袁螄膁薃蚄肅芀芃蕆罿艿蒞螞裊艿蒈蒅袁羋芇螁螇芇荿薄肅芆蒂蝿羈芅薄薂袇芄芄螇螃莃莆薀肂莃蒈螆羈莂薁薈羄莁莀襖袀羇蒃蚇螆羇薅袂肅羆芅蚅羀羅莇袀袆肄葿蚃

36、螂肅薂蒆肁肂芁螞肇肁蒃蒄羃肁薆螀衿肀芅薃螅聿莈螈肄肈蒀薁羀膇薂螆袆膆節(jié)蕿螂膅莄螅蚈膅薇薈肆膄芆袃羂膃荿蚆袈膂 上 海 銀 行 業(yè) 動(dòng) 態(tài) 第7期（總第987期）中國銀監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局辦公室 二一四年三月三日本 期 摘要u 監(jiān)管動(dòng)態(tài)：銀監(jiān)會(huì)發(fā)文要求加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸 u 市場前沿：上海市銀行同業(yè)公會(huì)提示抵押權(quán)預(yù)告登記中的 新法律風(fēng)險(xiǎn)u 調(diào)查研究：高端人群生活形態(tài)和消費(fèi)習(xí)慣變化帶來金融服務(wù)新需求u 同業(yè)交流：上海銀行業(yè)“內(nèi)引外聯(lián)”大力推進(jìn)科技金融服務(wù)【監(jiān)管動(dòng)態(tài)】銀監(jiān)會(huì)發(fā)文要求加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸 銀監(jiān)會(huì)近日下發(fā)關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知（銀監(jiān)辦發(fā)201440號(hào)），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

37、加強(qiáng)信貸管理，確保信貸資產(chǎn)安全。一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機(jī)制。嚴(yán)禁為營銷客戶、追求規(guī)模而放松信貸標(biāo)準(zhǔn)或條件，把防范違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人薪酬、職級(jí)變動(dòng)等掛鉤。二是嚴(yán)格落實(shí)貸款管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規(guī)。在貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，要嚴(yán)格審查客戶準(zhǔn)入資格，嚴(yán)防利用虛假資料或虛假擔(dān)保等騙取貸款；在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批階段，嚴(yán)防逆程序操作和超權(quán)限審批和員工參與客戶編造虛假材料等情況；在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，堅(jiān)持合同面簽制度，嚴(yán)防在未落實(shí)貸款條件或客戶經(jīng)營發(fā)生重大不利變化情況下發(fā)放貸款以及客戶用虛假支付依據(jù)支取貸款；在貸后檢查階段，定期實(shí)地查看押品狀態(tài)，嚴(yán)防貸款被挪用、資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移、擔(dān)保被懸空。三是

38、加強(qiáng)流程控制，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理水平，對(duì)每一類信貸業(yè)務(wù)的基本程序、調(diào)查內(nèi)容、審查要點(diǎn)、合同文本使用、到期或展期處理等方面做出具體規(guī)定，并防止銀行信貸業(yè)務(wù)“典當(dāng)化”。四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，重點(diǎn)關(guān)注近年新增加的不良貸款、關(guān)注類貸款和違約客戶情況、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓情況等領(lǐng)域。監(jiān)管部門將加強(qiáng)對(duì)違規(guī)放貸問題的監(jiān)督檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)突出、問題嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)依法采取暫停準(zhǔn)入、限制業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格等監(jiān)管強(qiáng)制措施。（上海銀監(jiān)局） 【市場前沿】上海市銀行同業(yè)公會(huì)提示抵押權(quán)預(yù)告登記中的新法律風(fēng)險(xiǎn) 隨著物權(quán)法的實(shí)施，上海法院對(duì)于抵押權(quán)預(yù)告登記的司法審判尺度有所調(diào)整。一是關(guān)于抵押權(quán)預(yù)告登記的性

39、質(zhì)及效力的認(rèn)定，認(rèn)為其只是使登記申請人取得一種將來請求物權(quán)變動(dòng)的權(quán)利，權(quán)利人并不能據(jù)此直接要求行使抵押權(quán)；二是關(guān)于抵押權(quán)人是否具備行使抵押權(quán)的條件認(rèn)定，應(yīng)當(dāng)從抵押人正式辦理不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移登記（領(lǐng)取小產(chǎn)證）之日起算。這些調(diào)整對(duì)在執(zhí)行階段銀行的優(yōu)先受償權(quán)將產(chǎn)生何種程度的影響，目前尚無法判斷，但從已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的抵押權(quán)預(yù)告登記案例來看，排除“假按揭”等虛假因素，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行的抵押權(quán)預(yù)告登記未能及時(shí)轉(zhuǎn)為正式登記的情況主要有五種情形：一是正常建設(shè)的房屋在完成初始登記（領(lǐng)取大產(chǎn)證）之前，借款人失去還貸能力；二是房產(chǎn)商與借款人之間存在合同糾紛，借款人在糾紛解決之前拒絕辦理轉(zhuǎn)移登記，甚至主張解除房屋買賣合

40、同（退房），借款人停止還貸；三是借款人在外債務(wù)較多、資金緊張，為了暫不繳過戶稅費(fèi)或其他原因而單方面怠于辦理轉(zhuǎn)移登記，同時(shí)拖欠銀行貸款；四是借款人已經(jīng)辦理轉(zhuǎn)移登記，之后貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，但銀行未及時(shí)掌握轉(zhuǎn)移登記的信息，未辦理正式抵押登記。此外，預(yù)告登記的房產(chǎn)因房產(chǎn)商的原因被司法查封或借款人的原因被預(yù)查封，同樣會(huì)導(dǎo)致無法辦理正式登記的法律后果。為此，上海市銀行同業(yè)公會(huì)近日下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，建議各會(huì)員單位采取措施防范相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，一是摸清存量預(yù)告登記貸款情況，對(duì)于第四種情況的不良貸款，可以在起訴前要求房地產(chǎn)登記部門出具銀行享有抵押權(quán)的相關(guān)證明。二是對(duì)于合作樓盤，在未辦理初始登記前，應(yīng)當(dāng)了解和掌握建設(shè)和交房進(jìn)

41、度情況；對(duì)于非合作樓盤，應(yīng)當(dāng)定期收集相關(guān)房地產(chǎn)登記信息；對(duì)于二手房交易，應(yīng)當(dāng)在取得正式的抵押登記后發(fā)放貸款。對(duì)于交房超過6個(gè)月，借款人仍未辦理轉(zhuǎn)移登記的，建議查明其中的真實(shí)原因，重點(diǎn)關(guān)注其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。三是對(duì)于存在糾紛的潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款，建議加強(qiáng)與房產(chǎn)商的溝通與協(xié)商，三方共同解決問題。四是2012年度上海法院金融商事審判白皮書已明確提出可將房產(chǎn)商的階段性擔(dān)保作為防范預(yù)告登記風(fēng)險(xiǎn)的手段，因此應(yīng)盡量要求房產(chǎn)商為此類貸款提供階段性擔(dān)保。（上海市銀行同業(yè)公會(huì)） 【調(diào)查研究】高端人群生活形態(tài)和消費(fèi)習(xí)慣變化帶來金融服務(wù)新需求 日前，招商銀行信用卡中心發(fā)布2013年高端人群生活形態(tài)和消費(fèi)習(xí)慣報(bào)告，內(nèi)容涉及高端人群

42、的生活方式、消費(fèi)行為、自我認(rèn)知、社會(huì)責(zé)任、媒體使用方式等方面。報(bào)告顯示，高端人群消費(fèi)觀念正在悄然變化，單純的財(cái)富增長已無法滿足他們的需求，健康養(yǎng)生、安全旅行、運(yùn)動(dòng)休閑及提升藝術(shù)品位的精神文化生活逐漸成為追求目標(biāo)。主要體現(xiàn)在：一是對(duì)家庭的關(guān)注顯著提升，旅游消費(fèi)成為主力。44.9%的人生活重心放在家庭上，45.2%的人愿意在子女教育方面花費(fèi)更多，而42.4%的人則希望能確保家人健康，包括花費(fèi)更多時(shí)間和金錢去陪伴家人定期體檢、養(yǎng)生保健等。此外，63.1%的人業(yè)余時(shí)間選擇自己或與家人外出旅游。二是品牌和喜好影響消費(fèi)作用明顯。50.7%的人購買時(shí)首選自己熟悉和信任的品牌，53.1%的人選擇符合自己喜好的

43、商品。三是微信正成為獲取信息來源和溝通的主要方式。62.2%的人日常獲得信息的渠道是微信， 69.2%的人使用微信作為日常溝通工具，僅次于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)和電話的使用比例。此外，擁有“和諧美滿的家庭”、“健康充滿活力的身體”、“有時(shí)間和自由去做自己喜歡的事情”成為高端人士心目中幸福生活的首選。對(duì)于銀行來說，高端人群生活和消費(fèi)的變化反映出新的金融服務(wù)需求，應(yīng)敏銳把握其中的商機(jī)，在高端人群著重關(guān)注的領(lǐng)域增加服務(wù)投入，領(lǐng)先一步贏得更大的業(yè)務(wù)發(fā)展。（招商銀行上海分行）【業(yè)務(wù)創(chuàng)新】上海銀行等首批獲許開展跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)近日，上海銀行、匯豐中國、花旗中國和交通銀行新加坡分行等4家銀行首批獲許開展跨境人民

44、幣集中收付業(yè)務(wù)，積極開展上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融創(chuàng)新服務(wù)，提高貿(mào)易便利化。該業(yè)務(wù)可整合集團(tuán)下屬多家企業(yè)的經(jīng)常項(xiàng)下跨境資金結(jié)算，拓展集團(tuán)內(nèi)收支集中管理、集中運(yùn)作功能，降低集團(tuán)財(cái)務(wù)操作成本、優(yōu)化跨境支付結(jié)算流程、提高結(jié)算效率。（上海銀行、匯豐中國等）交通銀行等首批啟動(dòng)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)人民幣境外借款業(yè)務(wù) 近日，交通銀行新加坡分行為首家獲準(zhǔn)在上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立子公司的交銀租賃，工商銀行上海市分行為寶鋼集團(tuán)下屬上海寶鋼浦東國際貿(mào)易有限公司與國藥集團(tuán)下屬國藥控股分銷中心有限公司，中國銀行上海市分行為上海自貿(mào)區(qū)聯(lián)合發(fā)展有限公司等，成功辦理人民幣境外借款業(yè)務(wù)。這是2月20日央行關(guān)于支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民

45、幣跨境使用的通知發(fā)布后的首批試驗(yàn)區(qū)人民幣境外借款業(yè)務(wù)。三家銀行在政策落地的第一時(shí)間搶占先機(jī)，以實(shí)際行動(dòng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（交通銀行、工商銀行上海市分行等） 【同業(yè)交流】上海銀行業(yè)“內(nèi)引外聯(lián)”大力推進(jìn)科技金融服務(wù)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)文要求扎實(shí)推進(jìn)科技金融服務(wù)。上海作為科技領(lǐng)先、金融領(lǐng)先的前沿陣地，近年來在金融支持科技型中小企業(yè)發(fā)展方面“內(nèi)引外聯(lián)”，加大扶持力度，助力上海經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。一是搭建各類開放平臺(tái)。如上海銀行在業(yè)內(nèi)率先與中投保上海公司合作，創(chuàng)新“銀擔(dān)”合作模式；與上海股權(quán)托管交易中心開展戰(zhàn)略合作，為成長型科技企業(yè)提供股權(quán)質(zhì)押貸款、推薦掛牌融資、發(fā)行私募債等；與商業(yè)保理公司等新型機(jī)構(gòu)開展批量合作

46、，批量化服務(wù)合作項(xiàng)下的中小企業(yè)。二是出臺(tái)相關(guān)信貸支持政策。如農(nóng)業(yè)銀行上海市分行對(duì)符合條件的上海市科技小巨人企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)及獲得各項(xiàng)國家、上海市科技創(chuàng)新基金、科研經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼等資金補(bǔ)助的企業(yè)發(fā)放無抵押信用貸款，對(duì)市科委推薦認(rèn)定的科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款；招商銀行上海分行對(duì)科技型行業(yè)進(jìn)行細(xì)分，了解真實(shí)信貸需求，在信貸準(zhǔn)入條件和授信方式等方面，匹配企業(yè)融資需求。三是創(chuàng)新體系，優(yōu)化流程，提升服務(wù)能力。如浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)率先設(shè)立科技專營機(jī)構(gòu)，在資金優(yōu)惠配臵、成本利潤核算、不良容忍度、盡職免責(zé)機(jī)制等方面建立一整套獨(dú)立、專營模式，全面解決科技金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部機(jī)制安排，并建立“信貸工廠”全流程風(fēng)險(xiǎn)控制體系；

47、寧波銀行上海分行對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款審批與發(fā)放專門開辟綠色通道，切實(shí)加快審批速度。四是針對(duì)小企業(yè)普遍具有的輕資產(chǎn)特點(diǎn)，推出創(chuàng)新型貸款產(chǎn)品。如南京銀行上海分行推出稅聯(lián)貸、倍增貸、投聯(lián)貸、履約貸、合同能源管理未來收益權(quán)融資五項(xiàng)創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，通過各類產(chǎn)品的靈活組合覆蓋不同成長階段科技型中小微企業(yè)的金融服務(wù)需求；寧波銀行上海分行推出 “科貸融”一攬子科技金融服務(wù)方案，為科技型中小企業(yè)提供最高不超過1000萬元綜合授信額度的信貸政策支持。五是加強(qiáng)銀政合作，共同服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)。如上海銀行與浦東新區(qū)創(chuàng)新合作模式，推出小微企業(yè)服務(wù)“浦東模式”。合作三年內(nèi)，為浦東地區(qū)小微企業(yè)貸款凈增50億元，累計(jì)為800多戶小

48、微企業(yè)提供信貸支持。（浦發(fā)銀行、上海銀行等）匯豐中國前移關(guān)口嚴(yán)控理財(cái)銷售行為風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)銀行個(gè)人客戶經(jīng)理私售理財(cái)產(chǎn)品等違規(guī)銷售行為頻出的現(xiàn)象，匯豐中國加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售行為的控制和操作風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)在源頭加強(qiáng)控制防線。一是建立銷售人員資質(zhì)管理體系。該行根據(jù)產(chǎn)品的種類將銷售人員分為理財(cái)類產(chǎn)品資質(zhì)、保險(xiǎn)類產(chǎn)品資質(zhì)和房貸業(yè)務(wù)資質(zhì)，每類分為初級(jí)資質(zhì)和高級(jí)資質(zhì)兩種。對(duì)于相對(duì)復(fù)雜的產(chǎn)品銷售，如理財(cái)類產(chǎn)品中的雙幣投資、保險(xiǎn)類產(chǎn)品中的投連險(xiǎn)、房貸業(yè)務(wù)中的客戶開發(fā)等，必須由高級(jí)資質(zhì)人員親自或陪同銷售。二是建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理團(tuán)隊(duì)（brcm）開展前線檢查。該行每年根據(jù)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定控制測試計(jì)劃，并由質(zhì)量保證團(tuán)隊(duì)負(fù)

49、責(zé)每月對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行突擊檢查，每次檢查結(jié)果直接體現(xiàn)在績效獎(jiǎng)金上，以強(qiáng)化銷售環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。三是完善客戶體驗(yàn)調(diào)查體系。該行聘請專業(yè)咨詢公司每月對(duì)客戶進(jìn)行一定數(shù)量的電話回訪，以評(píng)價(jià)客戶經(jīng)理的銷售工作是否符合要求。此外，集團(tuán)總部每月還實(shí)施神秘訪客計(jì)劃，對(duì)該行分支機(jī)構(gòu)前線銷售人員的服務(wù)質(zhì)量、銷售合規(guī)等方面做出全面評(píng)價(jià)。（匯豐中國）招商銀行、平安銀行上海分行積極推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)“兩標(biāo)準(zhǔn)” 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程和服務(wù)用語“兩標(biāo)準(zhǔn)”的工作要求，招商銀行上海分行和平安銀行上海分行選取財(cái)富管理產(chǎn)品銷售、營業(yè)廳服務(wù)、個(gè)人貸款辦理等作為重點(diǎn)領(lǐng)域大力推進(jìn)，積極采取相關(guān)措施后客戶整體滿意度分別提升2.32和3

50、.00個(gè)百分點(diǎn)。一是分行層面強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。招商銀行上海分行成立領(lǐng)導(dǎo)小組，由分行行長擔(dān)任組長，并在支行成立相應(yīng)實(shí)施小組，落實(shí)專人負(fù)責(zé)。平安銀行上海分行依托 “零售客戶服務(wù)管理委員會(huì)”成立工作組，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)條線均設(shè)定指標(biāo)、評(píng)估分析、指導(dǎo)提升、監(jiān)督實(shí)施等。二是統(tǒng)一財(cái)富管理產(chǎn)品銷售話術(shù)。招商銀行上海分行特別針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售過程，制定了明確的產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征介紹要點(diǎn)，列清了必須告知客戶的關(guān)鍵內(nèi)容，對(duì)一線銷售起到很好的指導(dǎo)作用。三是創(chuàng)新模式指導(dǎo)員工行為。兩家銀行均對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程和話術(shù)進(jìn)行提煉，制作了相關(guān)教學(xué)演示視頻。四是向特殊消費(fèi)者提供個(gè)性化服務(wù)。兩家銀行都對(duì)特殊消費(fèi)者群體制定個(gè)性化的服務(wù)措施，如在營

51、業(yè)廳配備計(jì)算器、老花鏡、急救箱、雨傘等便民設(shè)施，并都針對(duì)因客觀原因本人無法親臨網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的，提供雙人上門調(diào)查的延伸服務(wù)。五是多種方式實(shí)施內(nèi)部督導(dǎo)。兩家銀行通過暗訪、投訴、內(nèi)部檢查、監(jiān)控錄像等方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)進(jìn)行督導(dǎo)，并通過服務(wù)評(píng)比、培訓(xùn)、通報(bào)等手段找到薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行整改。招商銀行上海分行在原有服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測基礎(chǔ)上，引入與同業(yè)的比較，在每家網(wǎng)點(diǎn)周邊各選取一家國有銀行和股份制商業(yè)銀行進(jìn)行對(duì)比監(jiān)測，尋找服務(wù)改進(jìn)的方向；平安銀行上海分行通過“你”客戶服務(wù)滿意度評(píng)價(jià)、“我”分行服務(wù)自查、“他”第三方機(jī)構(gòu)明查暗訪三個(gè)緯度全方位開展服務(wù)監(jiān)測評(píng)價(jià)，持續(xù)推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量改善。（招商銀行上海分行、平安銀行上海分行）北

52、京銀行上海分行規(guī)范發(fā)展公司中間業(yè)務(wù)近年來，商業(yè)銀行越來越重視中間業(yè)務(wù)收入對(duì)利潤的貢獻(xiàn)度。北京銀行上海分行在規(guī)范服務(wù)收費(fèi)的基礎(chǔ)上，靠創(chuàng)新與服務(wù)增值提高中間業(yè)務(wù)收入。一是落實(shí)中間業(yè)務(wù)管理責(zé)任，加大激勵(lì)力度，嚴(yán)格收費(fèi)管理，做到顆粒歸倉，防止“跑、冒、滴、漏”。二是嚴(yán)格落實(shí)現(xiàn)金管理服務(wù)定價(jià)管理規(guī)定，指導(dǎo)客戶經(jīng)理深挖市場資源，做大現(xiàn)金管理服務(wù)業(yè)務(wù)，使之成為中收新增長點(diǎn)。三是深化投行與各條線的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，多渠道開拓資金來源，加速理財(cái)資管計(jì)劃、結(jié)構(gòu)性融資等重點(diǎn)投行業(yè)務(wù)，有效擴(kuò)大中收來源。四是建立分支行二級(jí)結(jié)算營銷管理網(wǎng)絡(luò)，重點(diǎn)抓好資金結(jié)算功能和流程優(yōu)化、新增有效戶開戶工作，落實(shí)營銷責(zé)任，提高執(zhí)行力。（北京銀行

53、上海分行） 【數(shù)據(jù)透視】上海銀監(jiān)局通報(bào)2013年上海銀行業(yè)執(zhí)行案防工作情況 近期，上海銀監(jiān)局發(fā)文通報(bào)2013年上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作情況，全面分析各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在案防工作上取得的成績和存在的問題。一是重要崗位員工輪崗執(zhí)行較好，但仍不平衡。如臨柜業(yè)務(wù)人員輪崗方面，國有銀行和城商行的平均執(zhí)行率為96%，股份制銀行則達(dá)到99%；委派會(huì)計(jì)輪崗方面，國有銀行、股份制銀行和城商行的平均執(zhí)行率分別為95%、92%和96%；基層負(fù)責(zé)人輪崗方面，國有銀行的平均執(zhí)行率為76%，而股份制銀行和城商行則均為71%?？傮w來看，基層負(fù)責(zé)人輪崗執(zhí)行率偏低，部分機(jī)構(gòu)輪崗年限及輪崗安排與銀監(jiān)會(huì)的制度要求尚有一定差距，

54、個(gè)別機(jī)構(gòu)仍未制定覆蓋全部崗位的輪崗制度。二是風(fēng)險(xiǎn)排查有效開展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)累計(jì)開展風(fēng)險(xiǎn)排查14474次，發(fā)現(xiàn)問題數(shù)3778個(gè)，問題整改合格數(shù)3636個(gè)，整改合格率達(dá)96.24%。各機(jī)構(gòu)通過風(fēng)險(xiǎn)排查能夠發(fā)現(xiàn)相當(dāng)數(shù)量的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，且大部分問題能及時(shí)、有效地予以整改。三是嚴(yán)格執(zhí)行違規(guī)及責(zé)任追究制度。2013年上海轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)共處理違規(guī)人員18645人，涉及經(jīng)濟(jì)處罰金額702.3萬元。其中，中資銀行全年共處理16821人，金額624.45萬元；外資銀行全年共處理1824人，金額77.85萬元。其中四季度處理違規(guī)人員5843人，涉及經(jīng)濟(jì)處罰金額218.15萬元。2013年共有2名員工因舉

55、報(bào)違規(guī)行為獲得經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)，共計(jì)2200元。（上海銀監(jiān)局） 【專家視點(diǎn)】經(jīng)濟(jì)學(xué)家為商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)“余額寶”支招2月25日，安信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家高善文在上海銀行同業(yè)大講堂的演講中，為商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)“余額寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊支招。他認(rèn)為，余額寶的出現(xiàn)既不是影子金融的一種體現(xiàn)，也不是市場利率自由化的產(chǎn)物，最大的意義在于通過技術(shù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)交易費(fèi)用（包括交易成本、時(shí)間成本、機(jī)會(huì)成本等）的大大降低。余額寶的成功也證明，低門檻的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品容易被互聯(lián)網(wǎng)所取代。因此，銀行應(yīng)從中找到應(yīng)對(duì)之策，一是重新定義各種物理渠道的價(jià)值，其核心就是“差異化”，將物理網(wǎng)點(diǎn)從“坐商”轉(zhuǎn)為“行商”，將銷售單個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品轉(zhuǎn)向度身定制的

56、一攬子金融服務(wù)。比如針對(duì)余額寶的資金提現(xiàn)必須依靠銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的弱點(diǎn)，銀行將“提現(xiàn)”功能剝離進(jìn)行收費(fèi)；又如銀行推進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)中心建設(shè)，貼近社區(qū)居民提供很多余額寶無法提供的個(gè)性化理財(cái)服務(wù)。二是銀行應(yīng)加大技術(shù)創(chuàng)新，一方面改進(jìn)金融服務(wù)基礎(chǔ)上的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，另一方面提供更多適用于互聯(lián)網(wǎng)銷售的標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，比如指數(shù)基金。在與互聯(lián)網(wǎng)金融的加快融合和差異化競爭中獲得更大的發(fā)展。（上海市銀行同業(yè)公會(huì)） 【海外瞭望】社區(qū)業(yè)務(wù)助力富國銀行成2013年美國“最賺錢銀行” 日前，美國各大銀行發(fā)布2013年四季度季報(bào)。富國銀行2013年實(shí)現(xiàn)凈利潤219億美元，同比增長16%。無論凈利潤還是凈資產(chǎn)收益率，都表現(xiàn)出較大的領(lǐng)

57、先優(yōu)勢，成為2013年凈利潤最高的美資銀行。在該行社區(qū)銀行業(yè)務(wù)、批發(fā)銀行業(yè)務(wù)以及財(cái)富、經(jīng)紀(jì)與退休金管理業(yè)務(wù)等三大業(yè)務(wù)條線中，社區(qū)銀行是最主要的盈利增長點(diǎn)，該板塊凈利潤比2012年增加22.4億美元。富國銀行保持獨(dú)特的“零售商”經(jīng)營模式融入社區(qū)，目前擁有客戶 7000多萬戶，意味著美國每三個(gè)家庭中即有一個(gè)是該行的客戶。此外，該行還是美國最大的小微企業(yè)貸款銀行，主要面向年銷售額小于200萬美元的企業(yè)，專門發(fā)放最高額度為10萬美元的無抵押循環(huán)貸款和小企業(yè)信用卡。該行深耕社區(qū)業(yè)務(wù)獲得的巨大成功，對(duì)我國正在興起的社區(qū)銀行建設(shè)具有很大借鑒意義。（上海農(nóng)商行） 【簡訊】 東亞中國近日獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，將注冊資本

58、由80億元增加到100億元，有利于改善資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行穩(wěn)定性以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力。 開發(fā)銀行上海市分行積極研究金融助推上海國資改革，近日與上海國資委、上海電氣等共同探討上海市舊區(qū)改造工作、“四個(gè)中心”核心功能區(qū)建設(shè)、深化國資改革、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展等工作。 招商銀行上海分行近日與“人人貸”商務(wù)顧問(北京)有限公司簽署風(fēng)險(xiǎn)備用金托管協(xié)議，將對(duì)整個(gè)p2p行業(yè)自律監(jiān)管起到表率作用。 工商銀行上海市分行日立新款ht-2845-sr存取款一體機(jī)設(shè)備試點(diǎn)工作取得成功，可實(shí)現(xiàn)單筆3萬元存款、單筆1萬元取款和對(duì)公財(cái)智卡單筆3萬元存款的業(yè)務(wù)功能。 近日，北京銀行私人銀行中心（上海）落成，并與首批私行客戶現(xiàn)場簽約。 近期

59、，農(nóng)業(yè)銀行私人銀行部啟動(dòng)“伙伴計(jì)劃”客戶轉(zhuǎn)推薦活動(dòng)，借鑒海外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合自身實(shí)際，拓展客戶來源。 江蘇銀行上海分行攜手公益組織，開展“愛美愛生活，關(guān)注弱勢群體”活動(dòng)，關(guān)懷自閉癥兒童。 發(fā) 送：在滬各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及相關(guān)業(yè)務(wù)部門、上海市銀行同業(yè)公會(huì)抄 送：中共上海市委辦公廳、上海市委研究室、上海市政府辦公廳、上海市政府研究室、上海市金融服務(wù)辦、浦東新區(qū)金融服務(wù)局 編輯：程蔚、陳莉 薁羈襖芁蚃螄膃芀莃薇聿荿蒅螂羅莈薇薅袁莈芇螁螇莇葿薃膅莆薂衿肁蒞蚄螞羇莄莄袇袃莃蒆蝕膂蒂薈裊肈蒂蟻蚈羄蒁莀襖羀肇薂蚇袆肆蚅羂膄肆莄螅肀肅蕆羀羆肄蕿螃袂膃蟻薆膁膂莁螁肇膁蒃薄肅膀蚆螀罿膀蒞蚃裊腿蒈袈膄膈薀蟻肀膇螞袆羅芆莂蠆袁芅蒄裊螇芄薇蚇膆芄莆羃肂芃蒈螆羈節(jié)薁羈襖芁蚃螄膃芀莃薇聿荿蒅螂羅莈薇薅袁莈芇螁螇莇葿薃膅莆薂衿肁蒞蚄螞羇莄莄袇袃莃蒆蝕膂蒂薈裊肈蒂蟻蚈