縣信用社小企業(yè)金融服務(wù)工作情況匯報(bào)

1、縣信用社年度小企業(yè)金融服務(wù)工作情況匯報(bào)根據(jù)安慶銀監(jiān)局開展小企業(yè)金融服務(wù)情況調(diào)研活動(dòng)要求，現(xiàn)將我縣聯(lián)社小企業(yè)金融服務(wù)情況匯報(bào)如下：一、小企業(yè)貸款穩(wěn)步增長今年以來，聯(lián)社以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，優(yōu)化信貸品種結(jié)構(gòu)，不斷加大對小企業(yè)的信貸支持力度，重點(diǎn)支持（船舶修造、農(nóng)貿(mào)產(chǎn)品加工企業(yè)、服裝紡織）等一批小企業(yè)。截至年10月末，各項(xiàng)貸款余額289980萬元，其中小企業(yè)貸款88703萬元，占比30%；較年初增長19738萬元，小企業(yè)貸款戶數(shù)205戶，較年初增長24戶。二、強(qiáng)化六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)（一）建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制?？h聯(lián)社已按人行利率規(guī)定制定小企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制，按抵質(zhì)押、保證等

2、不同方式貸款、貸款期限長短情況，以及小企業(yè)不同發(fā)展階段的風(fēng)險(xiǎn)水平、信用社營運(yùn)成本、貸款目標(biāo)收益，稅務(wù)成本等因素，確立和調(diào)整小企業(yè)貸款利率水平，確保定價(jià)能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（二）建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制?？h聯(lián)社每年組織信貸管理人員進(jìn)行培訓(xùn)，普及小企業(yè)信貸知識，提高企業(yè)信貸管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，縣聯(lián)社共開辦信貸培訓(xùn)班2次，培訓(xùn)信用社信貸員和信貸管理人員120人，為信貸規(guī)范化管理打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。特別是今年五月份，舉辦貸款知識培訓(xùn)班，在全轄普及貸款新規(guī)知識，效果明顯。（三）建立高效的小企業(yè)貸款審批機(jī)制。聯(lián)社制定了縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社企事業(yè)單位貸款業(yè)務(wù)操作流程，對小企業(yè)貸款首先嚴(yán)格遵循“先評級，

3、再授信”的原則，在考察評級、授信過程中，按照省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，對小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評價(jià)，核定小企業(yè)的綜合授信額度，有效控制客戶的融資風(fēng)險(xiǎn)總量，并以企業(yè)的第一還款來源做為評級、授信的主要依據(jù)；在審批權(quán)限上，對小企業(yè)的貸款審批實(shí)行兩級審批制度，即信用社設(shè)立了“貸款審批小組”，對權(quán)限內(nèi)的小企業(yè)貸款實(shí)行集體審查；聯(lián)社成立了“貸款審批委員會(huì)”，對各社上報(bào)的小企業(yè)貸款進(jìn)行集中審批。兩級貸款審查審批制度有效地防范了貸款風(fēng)險(xiǎn)，為中小企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)高效的信貸服務(wù)。（四）積極探索獨(dú)立核算機(jī)制由于目前我聯(lián)社對小企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立核算的條件還不成熟，困此對小企業(yè)貸款按照其他貸款管理程序進(jìn)行管理。在對

4、小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，嚴(yán)格考核小企業(yè)貸款的成本和收益，基本覆蓋了客戶存款入社率、存貸比率、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等多個(gè)層面；利用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)分析小企業(yè)貸款的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)了對貸款小企業(yè)信息的全面監(jiān)控監(jiān)測。（五）建立和完善小企業(yè)貸款的激勵(lì)約束機(jī)制?？h聯(lián)社建立推行小企業(yè)經(jīng)辦信貸人員激勵(lì)機(jī)制，對貸款管理好，無沉淀，貸款能按期收回的，按其業(yè)績與年終綜合獎(jiǎng)金掛鉤，使其工作盡職盡責(zé)，對形成不良貸款的落實(shí)問責(zé)制，從而有效地推動(dòng)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。（六）建立健全小企業(yè)貸款違約信息通報(bào)機(jī)制?？h聯(lián)社按人行企業(yè)信用信息查詢規(guī)定，做好貸前查詢，對有不良記錄的企業(yè)限制其貸款，對有貸款逾期或季度欠息的違約

5、行為，及時(shí)錄入，并收集、分析小企業(yè)貸款方面的相關(guān)信息。同時(shí)向銀監(jiān)部門報(bào)送小企業(yè)貸款報(bào)表。三、小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)與運(yùn)營情況由于我聯(lián)社目前尚不具備建立中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的條件，所以中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)未建立。同時(shí)沒有向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，也沒有特色服務(wù)支行。四、信貸及收費(fèi)減免情況我聯(lián)社嚴(yán)格按照國家及監(jiān)管部門要求，未向貸款企業(yè)收費(fèi)或變相收取費(fèi)用，同時(shí)，下調(diào)抵押貸款利率，對優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)行優(yōu)惠利率，切實(shí)減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。五、創(chuàng)新工作開展情況今年來，我聯(lián)社不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)品種，為轄內(nèi)客戶提供有效信貸支持。制定縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款管理暫行辦法并組織實(shí)施。共成功開辦商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款2筆，金額700萬元。二是加強(qiáng)

6、與專業(yè)融資類擔(dān)保公司合作，發(fā)放擔(dān)保公司貸款16172萬元。同時(shí)還與縣政府出資成立的縣中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，為下崗再就業(yè)人員辦理下崗就業(yè)小額貸款690余萬元，解決了近千人的再就業(yè)啟動(dòng)資金。三是推出自主創(chuàng)新信貸產(chǎn)品“船貸捷”貸款，目前已發(fā)放貸款金額2.8億元。六、銀企項(xiàng)目對接情況認(rèn)真做好安慶市銀企信貸項(xiàng)目洽談會(huì)簽約項(xiàng)目的貸款發(fā)放工作。履約率為100%。七、小企業(yè)金融服務(wù)工作中遇到的問題及相關(guān)建議（一）小企業(yè)規(guī)模小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力弱，財(cái)務(wù)制度不健全，業(yè)主文化素質(zhì)偏低，大部分小企業(yè)組織形式仍停留在家族作坊式經(jīng)營，經(jīng)營管理不規(guī)范，跟不上現(xiàn)代企業(yè)管理步伐，達(dá)不到企業(yè)貸款要求的基本條件，貸

7、款風(fēng)險(xiǎn)相對較高。（二）部分小企業(yè)信用觀念差、法制觀念淡薄。目前企業(yè)征信系統(tǒng)不健全，失信行為的企業(yè)得不到相應(yīng)的懲罰，即使通過法律制裁，金融機(jī)構(gòu)勝訴，也很難對其進(jìn)行執(zhí)行，從而打擊了金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性。（三）小企業(yè)擔(dān)保難問題突出：擔(dān)保難的原因主要體現(xiàn)在；1、抵押難。因企業(yè)規(guī)模小，經(jīng)營場所多為租賃，機(jī)器設(shè)備陳舊無法進(jìn)行資產(chǎn)抵押。2、缺少擔(dān)保單位。擔(dān)保機(jī)構(gòu)嚴(yán)重缺乏，加劇了小企業(yè)貸款難的問題。（四）信貸人員綜合素質(zhì)不高，且收入與業(yè)務(wù)量未能真正掛鉤，責(zé)、權(quán)、利不能有機(jī)結(jié)合，獎(jiǎng)勵(lì)措施不健全，致使部分信貸人員思想觀念難以轉(zhuǎn)變，缺少工作主動(dòng)性。相關(guān)建議:一、建立信貸人員學(xué)習(xí)制度，提高信貸人員綜合素質(zhì)。信貸人員要加強(qiáng)金融和經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)知識學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)為小企業(yè)服務(wù)的能力，充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，在提供信貸服務(wù)的同時(shí)，為企業(yè)客戶提供其咨詢的致富技術(shù)和經(jīng)濟(jì)信息，并努力提供理財(cái)、經(jīng)營、銷售等全方位服務(wù)。二、進(jìn)一步完善貸款第一責(zé)任人制度。社對小企業(yè)進(jìn)行信用評級，要實(shí)行一人一戶，貸款營銷人員為第一責(zé)任人，適當(dāng)放寬信貸有關(guān)手續(xù)，對優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶，每年授信一次，在授信額度內(nèi)可循環(huán)使用