擔(dān)保公司個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款擔(dān)保項(xiàng)目操作規(guī)范

1、擔(dān)保公司個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款擔(dān)保項(xiàng)目操作規(guī)范（ 試 行 ）一、業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款擔(dān)保，指申請(qǐng)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)的按揭貸款，由擔(dān)保公司向銀行提供擔(dān)保，銀行發(fā)放貸款的擔(dān)保業(yè)務(wù)。二、擔(dān)保對(duì)象：申請(qǐng)人年齡為18周歲至60周歲的國(guó)內(nèi)居民及港澳居民（持有內(nèi)地居住證），具有完全民事行為能力和刑事責(zé)任能力，具有合法有效的身份證明。說(shuō)明：申請(qǐng)人（女）年齡+貸款期限60歲；申請(qǐng)人（男）年齡+貸款期限65歲三、借款人條件：1、借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和具備按期償還貸款本息的能力，信用良好；2、借款人所支付的按揭月供款金額不超過(guò)家庭可支配收入總額的50%（非本地戶(hù)）、60%（本地戶(hù)籍）；3、借款人有本地房產(chǎn)

2、（包括商品房、福利房、微利房、按揭房、自建房）；借款人提供的房產(chǎn)為自建房的，必須手續(xù)完備，應(yīng)有土地出讓合同、房地產(chǎn)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證等相關(guān)文件；必須對(duì)自建房按每平米不超過(guò)400元進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，如有異議，由擔(dān)保公司指定專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估；如不足值，需提供不低于5%的反擔(dān)保金。4、借款人為深戶(hù)的，僅提供反擔(dān)保金（1020%）；借款人為非本地戶(hù)的，除提供反擔(dān)保金外，還須提供反擔(dān)保人（13名）。5、借款人資信評(píng)分在50分以下，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查，該借款人的收入穩(wěn)定，有自有住房，具備還款能力的，在增加不低于5%的反擔(dān)保金后才可以提供擔(dān)保。 四、擔(dān)保額度貸款金額最高不超過(guò)車(chē)身凈價(jià)的70%

3、，貸款金額原則上為10萬(wàn)元30萬(wàn)元，超過(guò)30萬(wàn)元的需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部稽核并經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。五、擔(dān)保期限擔(dān)保期限一般為13年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年。申請(qǐng)期限為5年的，申請(qǐng)人須在以下工作單位就職：1、行政、事業(yè)單位；2、銀行、證券、信托、保險(xiǎn)、租賃、基金等金融單位；3、效益好的大型國(guó)有企業(yè)、上市公司、股份公司等；4、著名的外資企業(yè)或民營(yíng)企業(yè)。六、個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保項(xiàng)目資信調(diào)查工作流程（一）項(xiàng)目受理1、初步審核：（1）、貸款金額不能大于所購(gòu)汽車(chē)車(chē)身凈價(jià)的70%；（2）、本地戶(hù)申請(qǐng)人的貸款金額不能大于其擁有的房產(chǎn)的價(jià)值的60%，非本地戶(hù)申請(qǐng)人的貸款金額不能大于其擁有的房產(chǎn)價(jià)值的50%（按揭房產(chǎn)的價(jià)值為購(gòu)房首期款金

4、額和已供款金額之和）。如果申請(qǐng)人的貸款金額大于其所擁有的房產(chǎn)價(jià)值的，可要求申請(qǐng)人增加1名擔(dān)保人，或提供反擔(dān)保金，或增加反擔(dān)保金額度。反擔(dān)保金額度的增加，按以下比例執(zhí)行（所占貸款金額的比例）：差額在5萬(wàn)元以下的，增加5的反擔(dān)保金；差額在5萬(wàn)元10萬(wàn)元的，增加10%的反擔(dān)保金；差額在10萬(wàn)元20萬(wàn)元的，增加15%的反擔(dān)保金；差額在20萬(wàn)元以上的，增加20%的反擔(dān)保金；（3）、本地戶(hù)申請(qǐng)人要求誠(chéng)實(shí)信用，有穩(wěn)定的工作，收入穩(wěn)定，在本地有房產(chǎn)；非本地戶(hù)申請(qǐng)人要求誠(chéng)實(shí)信用，有穩(wěn)定的工作，收入較高，在本地有房產(chǎn)；申請(qǐng)人應(yīng)提供能夠反映其收入及資金進(jìn)出的銀行存單，且有相當(dāng)?shù)馁Y金沉淀（銀行存單原則上應(yīng)為本人名下，

5、其次是配偶、子女或父母名下，具有周期性的沉淀）；（4）、貸款金額在5萬(wàn)元以上、10萬(wàn)元以下的，購(gòu)車(chē)車(chē)行應(yīng)為海口市十大品牌汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，銷(xiāo)售的車(chē)輛為品牌系列車(chē)并須經(jīng)貸款銀行的同意；（5）、申請(qǐng)人為私營(yíng)企業(yè)主的，應(yīng)提供有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，填寫(xiě)有效、真實(shí)的聯(lián)系地址和聯(lián)系電話。私營(yíng)企業(yè)主從事該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)年限需為3年以上。如果私營(yíng)企業(yè)主所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)在銀行有貸款且出現(xiàn)過(guò)逾期，原則上公司不受理?yè)?dān)保申請(qǐng)。（6）、貸款金額在20萬(wàn)元以下的，本地戶(hù)申請(qǐng)人僅須提供一名在本地有工作或經(jīng)營(yíng)收入有房產(chǎn)的本地居民作為反擔(dān)保人或提供貸款總額的10%的反擔(dān)保金；非本地則必須同時(shí)滿(mǎn)足上述兩個(gè)條件。（7）、貸款金額在20萬(wàn)元以上的，本地

6、戶(hù)申請(qǐng)人僅須提供兩名在本地有工作或經(jīng)營(yíng)收入有房產(chǎn)的本地戶(hù)居民作為反擔(dān)保人或提供貸款總額的15%的反擔(dān)保金；非本地則必須同時(shí)滿(mǎn)足上述兩個(gè)條件。（8）、貸款金額在40萬(wàn)元以上，本地戶(hù)申請(qǐng)人須提供不低于貸款總額的15%的反擔(dān)保金。深戶(hù)申請(qǐng)人擁有個(gè)人企業(yè)的，須提供企業(yè)的工商信息單、供貨合同、財(cái)務(wù)報(bào)告或財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)基本帳戶(hù)對(duì)帳單等有關(guān)資料。而且，反擔(dān)保物必須足值、反擔(dān)保金必須足額、反擔(dān)保措施必須完善并須經(jīng)貸款銀行的同意；非本地申請(qǐng)人除滿(mǎn)足上述條件外，還須提供1-3名有工作或經(jīng)營(yíng)收入、有房產(chǎn)的本地居民作為反擔(dān)保人。（9）、申請(qǐng)人向我公司簽署聲明，說(shuō)明其銀行信貸記錄，對(duì)其履約情況或逾期情況作出如實(shí)的合理性

7、說(shuō)明，如逾期記錄達(dá)三期以上，原則上公司不受理?yè)?dān)保申請(qǐng)。三期以?xún)?nèi)的善意逾期，公司將按1.2%收取擔(dān)保費(fèi)，必要時(shí)，增加5%的反擔(dān)保金。2、受理流程：汽車(chē)貸款擔(dān)保項(xiàng)目申請(qǐng)資料由個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員負(fù)責(zé)簽收、登記，核實(shí)是否收取受理費(fèi)，核對(duì)資料是否完整，資料不全的，不計(jì)算正式受理日期。并在客戶(hù)檔案袋上的申請(qǐng)人檔案資料單上標(biāo)明所缺少的材料，便于項(xiàng)目經(jīng)理在開(kāi)展項(xiàng)目調(diào)查時(shí)，向客戶(hù)索取。內(nèi)勤人員根據(jù)申請(qǐng)人的工作地址和本人所有的房屋地址及反擔(dān)保人的相關(guān)情況，將項(xiàng)目合理分配給項(xiàng)目經(jīng)理，以提高工作效率。汽車(chē)貸款擔(dān)保（包括銀行審批放貸）流程工作時(shí)間為5-7個(gè)工作日，前提是申請(qǐng)人必須提供真實(shí)、完整并符合公司和銀行規(guī)定的資料

8、。我公司派車(chē)調(diào)查的，應(yīng)安排好調(diào)查線路，并調(diào)查兩個(gè)以上的客戶(hù)。保險(xiǎn)公司或車(chē)行派車(chē)調(diào)查的，應(yīng)隨時(shí)安排調(diào)查。申請(qǐng)人需提供的資料包括：（1）、購(gòu)車(chē)合同原件、購(gòu)車(chē)首期款收據(jù)原件或購(gòu)車(chē)定金收據(jù)原件、機(jī)動(dòng)車(chē)合格證；（2）、身份證明：身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證（本人及配偶）的復(fù)印件； （3）、居住證明：近期的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)等收費(fèi)單據(jù)或銀行對(duì)帳單等任意一種（建議提供水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)等連續(xù)的扣款記錄以反映、考核申請(qǐng)人的資信）； （4）、職業(yè)證明：工作證、社保卡、勞動(dòng)合同、私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、單位證明等任意一種；說(shuō)明：原則上申請(qǐng)人社?？ㄉ系墓ぷ鲉挝粦?yīng)與其提供工作及收入證明的單位一致，

9、如不一致，申請(qǐng)人應(yīng)事先作出書(shū)面說(shuō)明。項(xiàng)目經(jīng)理須事先向申請(qǐng)人作出解釋和說(shuō)明。（5）、收入證明：工資單、工資存折、其他能夠反映穩(wěn)定收入的具有較多資金沉淀的銀行存折、所得稅納稅單（外籍人員必須提供）、單位證明（我公司提供標(biāo)準(zhǔn)文本，申請(qǐng)人單位領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)、蓋章）、銀行信用卡記錄、房產(chǎn)出租合同或收入證明等任意一種； （6）、房產(chǎn)證明：各類(lèi)房產(chǎn)證（原則上對(duì)提供自建房、福利房或集資房的，要求留置申請(qǐng)回執(zhí)或房產(chǎn)證原件，如不同意留置則增加5%的反擔(dān)保金）、購(gòu)房合同（或按揭合同）、自建房房產(chǎn)證或申請(qǐng)回執(zhí)、房屋報(bào)建證、驗(yàn)收證等證明文件以及房產(chǎn)情況的現(xiàn)狀說(shuō)明（自住或出租，出租者須提供最近的出租合同）； （7）、提供購(gòu)房按

10、揭貸款的供款存折復(fù)印件； （8）、申請(qǐng)人、反擔(dān)保人各提供照片一張（1寸）。申請(qǐng)人可選擇提供的材料：（1）、學(xué)歷證明：畢業(yè)證書(shū)、學(xué)位證書(shū)（對(duì)申請(qǐng)人為企業(yè)工薪階層人事，要求提供學(xué)歷證書(shū)，原則上高中或中專(zhuān)以下的不予受理?yè)?dān)保申請(qǐng)）；（2）、保險(xiǎn)證明：商業(yè)人壽險(xiǎn) 、投資分紅險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)卡（申請(qǐng)人為50周歲以上的）；（3）、信用證明：信用卡或其銀行對(duì)帳單等。反擔(dān)保人的提供的資料反擔(dān)保人提供的資料與申請(qǐng)人提供的資料要求相同。（反擔(dān)保人的配偶可不提供收入證明）。特別說(shuō)明：借款人提供的深戶(hù)反擔(dān)保人條件必須高于銀行及公司對(duì)借款人要求的條件，即本地戶(hù)反擔(dān)保人必須誠(chéng)實(shí)信用，其自有住房?jī)r(jià)值、收入與

11、月供比例等高于對(duì)借款人的要求。對(duì)于借款金額超過(guò)20萬(wàn)元以上的反擔(dān)保人必須從嚴(yán)要求。（二）、項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目調(diào)查前，申請(qǐng)人必須交納受理費(fèi)，沒(méi)有交納受理費(fèi)的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理有權(quán)拒絕調(diào)查。個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員與項(xiàng)目經(jīng)理辦理客戶(hù)資料的交接手續(xù)，并在客戶(hù)檔案資料單上簽字，便于公司內(nèi)部考察項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查進(jìn)度。交接手續(xù)辦好后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)首先研究申請(qǐng)人的相關(guān)資料，掌握申請(qǐng)人的基本情況，確定調(diào)查的重點(diǎn)，并與申請(qǐng)人聯(lián)系，向客戶(hù)告知公司的汽車(chē)貸款擔(dān)保條件及有關(guān)規(guī)定，如擔(dān)保費(fèi)、反擔(dān)保金等有關(guān)事項(xiàng)，確定調(diào)查時(shí)間。項(xiàng)目經(jīng)理每天出行調(diào)查前，需向內(nèi)勤人員告知當(dāng)天的調(diào)查計(jì)劃，便于內(nèi)勤人員掌握情況。項(xiàng)目調(diào)查按公司規(guī)定執(zhí)行a、b、c角制：a

12、、b角由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理?yè)?dān)任，c角由風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目經(jīng)理、資產(chǎn)保全部項(xiàng)目經(jīng)理、部門(mén)經(jīng)理或公司副總經(jīng)理?yè)?dān)任。對(duì)于貸款金額在30萬(wàn)元以下，借款人資信狀況較好且資料基本齊備的，由業(yè)務(wù)部?jī)擅?xiàng)目經(jīng)理同時(shí)、直接進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)查；對(duì)貸款金額在30萬(wàn)元以上的，或借款人存在某些特殊情況的，或公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為借款人的資信或收入存在問(wèn)題的，由c角直接參與調(diào)查或進(jìn)行稽核，并出具稽核意見(jiàn)（內(nèi)容見(jiàn)后稽核部分）。a、b、c角必須認(rèn)真履行各自的調(diào)查職責(zé)并獨(dú)立簽署意見(jiàn)，互相監(jiān)督，以保證調(diào)查的真實(shí)性。調(diào)查項(xiàng)目包括：申請(qǐng)人的購(gòu)車(chē)車(chē)行（包括核對(duì)車(chē)輛銷(xiāo)售合同上的機(jī)動(dòng)車(chē)號(hào)和車(chē)架號(hào)的完整、車(chē)身凈價(jià)，要求車(chē)行提供申請(qǐng)人所購(gòu)車(chē)輛的合格證等）、申請(qǐng)人及配

13、偶的工作單位、所屬行業(yè)、從事的工作、職務(wù)、收入、居住地址及年限、房地產(chǎn)等；反擔(dān)保人及配偶的工作單位、職務(wù)、收入、房地產(chǎn)等。涉及房地產(chǎn)資料的，應(yīng)到所在區(qū)國(guó)土局查檔并打印相關(guān)文件。房產(chǎn)在本市區(qū)且已取得房產(chǎn)證的，可到當(dāng)?shù)貒?guó)土分局或國(guó)土所查詢(xún)。項(xiàng)目經(jīng)理a、b、c角必須履行資信調(diào)查的職責(zé)，應(yīng)認(rèn)真、細(xì)致地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，核實(shí)客戶(hù)的居住情況、工作情況、收入情況并要求客戶(hù)提供相關(guān)的資料。同時(shí)，項(xiàng)目經(jīng)理在調(diào)查報(bào)告中需對(duì)車(chē)身凈價(jià)作合理性說(shuō)明。調(diào)查結(jié)束后，項(xiàng)目經(jīng)理與被調(diào)查的申請(qǐng)人辦理申請(qǐng)資料的簽收手續(xù)，將客戶(hù)資料交接清單交給申請(qǐng)人并將補(bǔ)充的資料在受理檔案上填寫(xiě)完整。項(xiàng)目經(jīng)理在調(diào)查結(jié)束后，詳細(xì)記錄客戶(hù)資料，以便回訪。特

14、別說(shuō)明：1、項(xiàng)目經(jīng)理必須認(rèn)真審查借款人、購(gòu)車(chē)人、上牌人與實(shí)際用車(chē)人的身份是否一致，嚴(yán)禁出現(xiàn)替人買(mǎi)車(chē)的現(xiàn)象。凡因項(xiàng)目經(jīng)理審查不嚴(yán)，導(dǎo)致上述現(xiàn)象出現(xiàn)，公司將視情節(jié)及后果給予責(zé)任人相應(yīng)處罰。（如客戶(hù)申明屬父母替子女購(gòu)車(chē)，經(jīng)查實(shí)并符合公司擔(dān)保條件，并由父母為子女提供擔(dān)保在銀行擔(dān)保合同上簽名。此種情況下，我司可以提供擔(dān)保。）2、項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，凡因項(xiàng)目經(jīng)理工作瀆職導(dǎo)致公司對(duì)項(xiàng)目作了錯(cuò)誤判斷，公司將按規(guī)定予以有關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)厲處罰。3、項(xiàng)目經(jīng)理開(kāi)展項(xiàng)目調(diào)查以及在與客戶(hù)、車(chē)行、保險(xiǎn)公司交往過(guò)程中，務(wù)必注意服務(wù)意識(shí)及言語(yǔ)規(guī)范，注意表達(dá)方式，講究溝通技巧，不能動(dòng)輒以“公司規(guī)定”簡(jiǎn)單

15、回答客戶(hù)的疑問(wèn)。同時(shí)，應(yīng)將資信調(diào)查表達(dá)為資料核實(shí)。4、項(xiàng)目經(jīng)理必須嚴(yán)格對(duì)客戶(hù)的資信狀況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)客戶(hù)收入的合理性、合法性及工資收入的真實(shí)性，要求客戶(hù)提供銀行對(duì)帳單、工資存折復(fù)印件、房產(chǎn)出租合同、股權(quán)憑證等資料。同時(shí)，應(yīng)告之客戶(hù)及時(shí)提供以前的貸款及供款記錄，更合理地分析客戶(hù)的資信情況。5、項(xiàng)目經(jīng)理必須嚴(yán)格審核借款人的擔(dān)保條件，凡發(fā)現(xiàn)本地戶(hù)借款人有過(guò)銀行供款逾期記錄（原則上不超過(guò)三期），不再適用僅提供本地戶(hù)擔(dān)保人作為反擔(dān)保措施，在借款人作出合理解釋后，可在追加反擔(dān)保金并收取1.2%/年擔(dān)保費(fèi)的基礎(chǔ)上提供擔(dān)保。6、凡是申請(qǐng)人提供本地戶(hù)擔(dān)保人的，不論其資信評(píng)分結(jié)論，一律按1.2%收取擔(dān)保費(fèi)。7、項(xiàng)

16、目經(jīng)理應(yīng)客觀評(píng)價(jià)借款人的還款能力，凡借款人屬私營(yíng)小業(yè)主，要求其提供銀行基本帳戶(hù)或主要銀行帳戶(hù)的對(duì)帳單以及有效的私營(yíng)企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。8、檢查借款人的信用記錄，要求借款人提供盡量完整的房貸及其他銀行供款記錄；而不是近期的供款記錄。9、項(xiàng)目經(jīng)理調(diào)查借款人工作單位及家庭住址必須詳細(xì)、真實(shí)，盡可能確定相關(guān)聯(lián)系人及住址，并要求上述人員的通信方式準(zhǔn)確、清楚（必須提供夫妻雙方的聯(lián)系電話）。（三）、項(xiàng)目審批1、項(xiàng)目經(jīng)理完成調(diào)查后，根據(jù)所掌握的資料，填寫(xiě)貸款借款人調(diào)查審批表、汽車(chē)消費(fèi)貸款借款人調(diào)查報(bào)告、客戶(hù)信用評(píng)分表和項(xiàng)目審批意見(jiàn)表、客戶(hù)相關(guān)費(fèi)用表等，并寫(xiě)明缺少的客戶(hù)資信材料，便于客戶(hù)來(lái)公司簽約時(shí)補(bǔ)齊。項(xiàng)目經(jīng)理將

17、完成的審批報(bào)告交給內(nèi)勤人員，由其根據(jù)公司的規(guī)定，按審批程序逐級(jí)簽批；2、個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理負(fù)責(zé)審核項(xiàng)目經(jīng)理提交的審批報(bào)告，并批注意見(jiàn)，如發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目經(jīng)理的審批報(bào)告存在有關(guān)問(wèn)題，要批注處理意見(jiàn)；3、風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)部經(jīng)理批注過(guò)意見(jiàn)的審批報(bào)告進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制審核，如發(fā)現(xiàn)審批報(bào)告存在問(wèn)題，要批注處理意見(jiàn)；4、審批報(bào)告經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核后，由各位公司領(lǐng)導(dǎo)審批，并批注處理意見(jiàn)。報(bào)告審批過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)審批報(bào)告存在問(wèn)題的，公司將按有關(guān)規(guī)定對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行相應(yīng)的處罰。審批過(guò)程中，涉及簽字審批的領(lǐng)導(dǎo)不在，為提高工作效率，由經(jīng)辦人電話聯(lián)系，確定事后補(bǔ)簽或授權(quán)他人代為審批簽字審批責(zé)任人要提出明確的處理意見(jiàn)，不得流于形式

18、。審批完成后，內(nèi)勤人員應(yīng)將資料交給項(xiàng)目經(jīng)理，項(xiàng)目經(jīng)理落實(shí)有關(guān)審批意見(jiàn)后，在備注欄注明落實(shí)情況并簽名。內(nèi)勤人員必須跟蹤申請(qǐng)擔(dān)保資料的調(diào)查、稽核及審核、審批的進(jìn)程，負(fù)責(zé)公司內(nèi)外的一切查詢(xún)工作。（四）、項(xiàng)目稽核項(xiàng)目稽核由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)。1、凡貸款金額在30萬(wàn)元以上，由風(fēng)險(xiǎn)管理部稽核人員參與項(xiàng)目調(diào)查并出具獨(dú)立的稽核調(diào)查意見(jiàn)。2、貸款金額在30萬(wàn)元以下的，稽核人員將通過(guò)電話、上門(mén)實(shí)地考察等方式對(duì)借款人的工作、收入進(jìn)行核實(shí)。3、落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)審批意見(jiàn)中須稽核調(diào)查部分，出具稽核意見(jiàn)?；说闹饕獌?nèi)容：1、 個(gè)人身份的真實(shí)性、有效性；2、 借款人、擔(dān)保人的工作單位、家庭詳細(xì)住址及聯(lián)絡(luò)方式；3、 調(diào)查、核實(shí)借款人的收入

19、： 要有準(zhǔn)確的單位及家庭聯(lián)系電話； 借款人本人名下及其直系親屬名下具有周期性沉淀的銀行流水； 借款人為企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的，需核實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有效性，公司地址的準(zhǔn)確性，必要時(shí)打印工商信息單；了解從業(yè)年限，需滿(mǎn)3年以上；是否合法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和效益； 核實(shí)購(gòu)車(chē)的真實(shí)性，嚴(yán)禁代人買(mǎi)車(chē)；（十大車(chē)行或簽約車(chē)行可以電話核實(shí)） 調(diào)查家庭，評(píng)價(jià)個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)； 要求提供個(gè)人征信表。（五）、復(fù)印銀行資料項(xiàng)目審批、稽核通過(guò)后，內(nèi)勤人員登記客戶(hù)資料并通知項(xiàng)目經(jīng)理復(fù)印申請(qǐng)人的相關(guān)資料，資料原件由我公司存檔（除職業(yè)及收入證明原件），復(fù)印件送銀行審核，需向銀行提供的資料如下：（1）、申請(qǐng)人及其配偶的身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證、居住證

20、明（水、電費(fèi)單）的復(fù)印件及職業(yè)及收入證明的原件；（2）、房產(chǎn)證、房屋買(mǎi)賣(mài)合同、房屋按揭合同、按揭房供款存折和其他反映個(gè)人資信的銀行存折等的復(fù)印件；（3）、國(guó)土局打印的房產(chǎn)證明的復(fù)印件；（4）、購(gòu)車(chē)合同或協(xié)議、首期款收據(jù)或訂金收據(jù)的復(fù)印件。個(gè)人業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理在送交銀行的檔案袋和公司留存的檔案袋上分別貼上相應(yīng)的檔案資料單，填寫(xiě)好相關(guān)內(nèi)容后，退還給內(nèi)勤人員。（六）、通知通知工作分別由風(fēng)險(xiǎn)管理部及個(gè)人業(yè)務(wù)部的內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)。1、通知客戶(hù)（負(fù)責(zé)人：風(fēng)險(xiǎn)管理部）內(nèi)勤人員應(yīng)通知客戶(hù)到我公司簽約的準(zhǔn)確時(shí)間，且公司負(fù)責(zé)簽約人員等候時(shí)間原則上不超過(guò)半個(gè)小時(shí)，否則將另行安排簽約時(shí)間。客戶(hù)需攜帶的資料包括：（1）、申請(qǐng)

21、人在中行的存折(申請(qǐng)人、借款人、上牌人須為同一個(gè)人)；（2）、提供給我公司的相關(guān)資料的原件（身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證明、房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同、銀行按揭貸款合同、抵押合同等）。通知客戶(hù)所要交納的有關(guān)費(fèi)用（擔(dān)保費(fèi)、反擔(dān)保金、登記證押金等）和需要到我公司參加簽約的相關(guān)人員（申請(qǐng)人及配偶、反擔(dān)保人及配偶、產(chǎn)權(quán)共有人）。（3）須提供的其他補(bǔ)充資料滿(mǎn)足真實(shí)性、完整性和合規(guī)性要求。2、通知車(chē)行（負(fù)責(zé)人：個(gè)人業(yè)務(wù)部）通知車(chē)行提供加蓋公章的車(chē)行帳戶(hù)資料，注明具體客戶(hù)的汽車(chē)貸款放款帳號(hào)。如果車(chē)行為協(xié)議車(chē)行，可提供一個(gè)固定的銀行帳號(hào)并注明有效期限。3、通知保險(xiǎn)公司（負(fù)責(zé)人：個(gè)人業(yè)務(wù)部）通知保險(xiǎn)公司為客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，包

22、括9項(xiàng)車(chē)輛綜合險(xiǎn)及人身意外險(xiǎn)，要求按貸款年限購(gòu)買(mǎi)。如申請(qǐng)人僅購(gòu)買(mǎi)了一年綜合險(xiǎn)，則其必須承諾第二、第三年保險(xiǎn)在我公司指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)。車(chē)輛綜合險(xiǎn)應(yīng)在批注欄內(nèi)注明車(chē)輛滅失險(xiǎn)的第一受益人為擔(dān)保有限公司、人身意外險(xiǎn)的第一受益人為法定受益人（貸款金額在15萬(wàn)元以下的，每年購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元的人身意外保險(xiǎn)，貸款金額在15萬(wàn)元到20萬(wàn)元的，每年購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元的人身意外保險(xiǎn)，貸款金額每增加10萬(wàn)元的，人身意外保險(xiǎn)增加5萬(wàn)元，依此類(lèi)推）。4、通知律師通知律師具體的簽約、見(jiàn)證時(shí)間。5、通知財(cái)務(wù)人員通知財(cái)務(wù)人員具體的簽約時(shí)間和要收取的相關(guān)費(fèi)用。（七）、簽訂合同個(gè)人業(yè)務(wù)部的內(nèi)勤人員將通過(guò)審批的客戶(hù)資料交給風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員

23、，由其負(fù)責(zé)準(zhǔn)備相關(guān)的簽約文件，并將復(fù)核后的收費(fèi)通知單復(fù)轉(zhuǎn)給財(cái)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核人員各一份。申請(qǐng)人到我公司簽約前，個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員或項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)檢查客戶(hù)資料，補(bǔ)齊所有相關(guān)資料，個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員或項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員、律師應(yīng)參與合同的簽訂過(guò)程。簽訂合同前，風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員應(yīng)核實(shí)簽約人員是否到齊，包括申請(qǐng)人及配偶、反擔(dān)保人及配偶、產(chǎn)權(quán)共有人等。申請(qǐng)人簽訂的文件包括：（1）、委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)；（2）、授權(quán)委托協(xié)議書(shū)；（3）、機(jī)動(dòng)車(chē)抵押合同；（4）、房產(chǎn)反擔(dān)保合同；（5）、第三人保證反擔(dān)保書(shū)；（6）、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保資料審核單（需借款人及配偶、反擔(dān)保人及配偶簽字按手印，見(jiàn)證律師簽章。）簽訂

24、合同時(shí)，律師需核實(shí)申請(qǐng)人提供的有關(guān)文件的原件，并簽章確認(rèn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員應(yīng)在核實(shí)后的文件資料上加蓋“原件已核”章，并簽名或蓋章（個(gè)人私章）。簽訂合同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理有關(guān)文件的簽字、蓋章等手續(xù)，并向申請(qǐng)人聲明和講解車(chē)貸的違約責(zé)任和處罰措施。若申請(qǐng)人有抵觸，可申請(qǐng)公司領(lǐng)導(dǎo)中止其申請(qǐng)擔(dān)保貸款的資格。簽訂保證合同后，財(cái)務(wù)人員收取相關(guān)費(fèi)用，開(kāi)具收據(jù)、發(fā)票。我公司向銀行出具保證合同，派專(zhuān)人與申請(qǐng)人一同去銀行簽訂借款合同并辦理相關(guān)手續(xù)，申請(qǐng)人需攜帶身份證原件。向銀行提供的資料見(jiàn)上文。特別說(shuō)明：我司陪同客戶(hù)前往銀行簽約并移交相關(guān)客戶(hù)資料時(shí)，務(wù)必與銀行相關(guān)人員辦理重要原件資料的交接手續(xù)，簽名確

25、認(rèn)。（八）、通知放款1、公司出具放款通知書(shū)的前提條件：（1）、簽約完畢，受理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、反擔(dān)保金、押金等已交清；（2）、車(chē)行提供真實(shí)、準(zhǔn)確的帳號(hào)：（3）、先放款后上牌的，保單原件（車(chē)輛綜合險(xiǎn)及人身意外險(xiǎn)）、投保單復(fù)印件交回公司并辦理登記手續(xù)，保險(xiǎn)公司返點(diǎn)完畢。先上牌后放款的，我司收到購(gòu)置稅收據(jù)、購(gòu)車(chē)發(fā)票、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證及保單原件后。（4）、銀行出具放款確認(rèn)書(shū)。2、與我公司簽有協(xié)議的車(chē)行（3s、4s店）可先放款后上牌；客戶(hù)買(mǎi)齊保險(xiǎn)后，我司留置保單原件及保費(fèi)發(fā)票的復(fù)印件，車(chē)行將其帳號(hào)交給我公司，我公司向銀行發(fā)出放款通知書(shū)，通知銀行放款，銀行審批后放款到車(chē)行；此種情況下，客戶(hù)必須留置3000-5000

26、元的保單押金。3、未簽協(xié)議的車(chē)行須先上牌后放款。銀行出具貸款確認(rèn)書(shū)后，我公司將貸款確認(rèn)書(shū)交給車(chē)行，車(chē)行先為其辦理上牌手續(xù)后，并將車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票原件、購(gòu)置稅收據(jù)原件、代辦行駛證復(fù)印件等交給公司，公司收到上述資料和保險(xiǎn)單、車(chē)行帳號(hào)及保險(xiǎn)公司帳號(hào)后，向銀行發(fā)出放款通知書(shū)，銀行審核后，向車(chē)行及保險(xiǎn)公司放款。注：為降低逾期率，保證催收時(shí)間，原則上每月30日、31日不放款。（九）、后續(xù)服務(wù)客戶(hù)與銀行簽約后，銀行聯(lián)絡(luò)人應(yīng)及時(shí)將放款情況向個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員反饋并交接相關(guān)資料，如貸款確認(rèn)書(shū)、擔(dān)保公司的保證合同、客戶(hù)的借款合同及借據(jù)等。屬于先放款后上牌的，客戶(hù)或車(chē)行應(yīng)及時(shí)將車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票、行駛代辦證及

27、車(chē)輛登記證等資料交給我公司個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員，內(nèi)勤人員登記后，復(fù)印并留存保管，原件交給風(fēng)險(xiǎn)管理部。內(nèi)勤人員負(fù)責(zé)辦理將押金或保險(xiǎn)卡退還給客戶(hù)的手續(xù)。押金退還客戶(hù)后，財(cái)務(wù)人員通知內(nèi)勤人員，內(nèi)勤人員進(jìn)行登記。屬于先上牌后放款的，車(chē)行或保險(xiǎn)公司應(yīng)協(xié)助客戶(hù)辦理好相關(guān)手續(xù)，并將車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票、車(chē)輛登記證等原件交回我公司，內(nèi)勤人員登記后，復(fù)印并留存保管，原件交給風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員。內(nèi)勤人員在風(fēng)險(xiǎn)管理部簽署辦妥車(chē)貸擔(dān)保資料留置手續(xù)后方可辦理押金或保險(xiǎn)卡退還客戶(hù)的手續(xù)。（十）、關(guān)于留置機(jī)動(dòng)車(chē)登記證的問(wèn)題：不論車(chē)行是否與我公司簽有個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保合作協(xié)議，一律收取機(jī)動(dòng)車(chē)登記證押金（含車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票

28、、車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票、車(chē)輛登記證）。具體收取標(biāo)準(zhǔn)為：貸款金額30萬(wàn)元以下，收取人民幣5000元的押金；貸款金額30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下，收取人民幣8000元的押金；貸款金額50萬(wàn)元以上，收取人民幣10000元的押金。客戶(hù)將上述三證原件留置我司后，我司將押金直接劃轉(zhuǎn)至客戶(hù)的供款帳戶(hù)作為其本次車(chē)貸的供款。（十一）、保后跟蹤項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)配合資產(chǎn)保全部及風(fēng)險(xiǎn)管理部定期回訪客戶(hù)，按月填寫(xiě)保后跟蹤單，了解其還款情況，敦促客戶(hù)按時(shí)還款。同時(shí)加強(qiáng)與客戶(hù)的密切聯(lián)系，培養(yǎng)客戶(hù)的美譽(yù)度、忠誠(chéng)度，通過(guò)老客戶(hù)發(fā)展新客戶(hù)。 七、相關(guān)費(fèi)用：1、受理費(fèi)：2、反擔(dān)保金：貸款金額的10%20%；3、車(chē)輛登記證押金： 500010000

29、元（交回車(chē)輛登記證、購(gòu)車(chē)發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置稅收據(jù)后，退還客戶(hù)）；4、保單押金：30005000元（交回保單原件后退還客戶(hù)）5、擔(dān)保費(fèi)：每年收取貸款金額的0.8%1.2%（由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)客戶(hù)信用評(píng)分審核確定）；注：以下情況原則上按1.2%收取擔(dān)保費(fèi)：a、提供自建房的；b、提供反擔(dān)保人非反擔(dān)保金的；c、借款人資料存在一定的瑕疵但基本符合公司擔(dān)保條件的。6、查檔費(fèi)：50元/筆。（交國(guó)土局）。7、催收費(fèi)用：300元/天/次（關(guān)內(nèi)），600元/天/次（關(guān)外）。二次加倍。八、其他相關(guān)規(guī)定1、汽車(chē)消費(fèi)貸款只能用于指定的用途，公司應(yīng)嚴(yán)格監(jiān)管貸款的使用；2、對(duì)于第一次向我公司提供個(gè)人汽車(chē)貸款資料的車(chē)行，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)

30、先調(diào)查車(chē)行后，再調(diào)查客戶(hù)情況；3、如果由于我公司不能提供擔(dān)保，我公司將退還申請(qǐng)人交納的受理費(fèi)。若申請(qǐng)人提供虛假材料（含隱瞞其銀行逾期信貸記錄，導(dǎo)致我司對(duì)其個(gè)人信用作出錯(cuò)誤判斷），所交納受理費(fèi)將不退還。若申請(qǐng)人中途放棄貸款擔(dān)保申請(qǐng)的，所交納受理費(fèi)僅退還律師費(fèi)（須見(jiàn)證律師簽名同意），其他費(fèi)用將不退還?？蛻?hù)申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)，需憑收費(fèi)收據(jù)和本人身份證原件。原則上由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)辦理退費(fèi)手續(xù)，項(xiàng)目經(jīng)理不在公司的，由個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員負(fù)責(zé)辦理退費(fèi)手續(xù)；3、如申請(qǐng)人的申請(qǐng)未獲公司批準(zhǔn)，項(xiàng)目經(jīng)理需填寫(xiě)退單處理表，項(xiàng)目經(jīng)理不在公司的，由個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員負(fù)責(zé)辦理退單、退費(fèi)手續(xù)；4、對(duì)于已簽約的車(chē)行首次出現(xiàn)為申請(qǐng)人提供虛

31、假購(gòu)車(chē)合同或購(gòu)車(chē)定金收據(jù)、購(gòu)車(chē)首期款收據(jù)的，公司將對(duì)該車(chē)行進(jìn)行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰，再次出現(xiàn)類(lèi)似情況的，公司解除與該車(chē)行的合作協(xié)議，造成公司損失的，公司追究其法律及經(jīng)濟(jì)責(zé)任；5、對(duì)未簽約的車(chē)行出現(xiàn)為申請(qǐng)人提供虛假購(gòu)車(chē)合同及購(gòu)車(chē)定金收據(jù)、購(gòu)車(chē)首期款收據(jù)的，公司不再與該車(chē)行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，對(duì)公司造成損失的，公司追究其法律及經(jīng)濟(jì)責(zé)任；6、項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真履行資信調(diào)查等相關(guān)職責(zé)，如果由于項(xiàng)目經(jīng)理的原因，導(dǎo)致?lián)ｍ?xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題的，公司將對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)厲的處罰；7、對(duì)于與我公司已簽約的車(chē)行，我公司承諾在申請(qǐng)人資料真實(shí)、完整并符合擔(dān)保和貸款條件的情況下，5-7個(gè)工作日內(nèi)完成調(diào)查與審批手續(xù)。其中項(xiàng)目調(diào)查1-2

32、工作日，項(xiàng)目審批1工作日，簽訂合同1工作日，銀行審批放款13工作日。8、關(guān)于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范： （1） 保險(xiǎn)公司的選擇：信譽(yù)高、服務(wù)意識(shí)強(qiáng)（2） 關(guān)于保單的審核a保險(xiǎn)公司須提供客戶(hù)填寫(xiě)并經(jīng)保險(xiǎn)公司蓋章的投保單復(fù)印件（驗(yàn)原件）；b客戶(hù)須承諾在擔(dān)保期間不得中途退單、掛失（在保單批注上注明：不得中途退單、掛失字樣）；c 客戶(hù)需將購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的發(fā)票原件或經(jīng)驗(yàn)證原件的復(fù)印件留置我司；d 客戶(hù)必須承諾貸款后兩年在我公司指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。九、內(nèi)部核對(duì)管理1、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員送來(lái)的保險(xiǎn)單，由個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員登記、復(fù)印，交給財(cái)務(wù)人員，財(cái)務(wù)人員記帳、復(fù)印留存后，將原件交給風(fēng)險(xiǎn)管理部；2、保險(xiǎn)費(fèi)的返還由個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員

33、與財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)，在未收到返還的保險(xiǎn)費(fèi)前，不出具放款通知書(shū)。每月核查一次，時(shí)間為25日31日；3、有關(guān)費(fèi)用的收費(fèi)由財(cái)務(wù)人員先收款、風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員后記帳；有關(guān)費(fèi)用的退還由風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員先記帳，財(cái)務(wù)人員后退費(fèi)。 每周周末，個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員將收費(fèi)、退費(fèi)情況進(jìn)行核對(duì)并做登記；4、個(gè)人業(yè)務(wù)部在月底出具擔(dān)保收費(fèi)統(tǒng)計(jì)表、貸款擔(dān)保余額表及保費(fèi)返點(diǎn)情況表，定期返還中行；5、風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員與個(gè)人業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)勤人員在月底核對(duì)保險(xiǎn)單、車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票、車(chē)輛登記證等的回收情況。十、保后管理和保后催收1、保后管理由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)，包括：客戶(hù)檔案管理、在?？蛻?hù)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)、保后跟蹤服

34、務(wù)；保后催收由資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)，包括：統(tǒng)計(jì)、整理逾期客戶(hù)名單及個(gè)人資料、供款到期日提醒、電話催收、上門(mén)催收。保后管理詳見(jiàn)擔(dān)保有限公司車(chē)貸擔(dān)保項(xiàng)目保后管理制度2、資產(chǎn)保全部負(fù)責(zé)與貸款銀行統(tǒng)計(jì)逾期未還款人的名單；方式：每周在貸款銀行打單兩次，時(shí)間為周二、周五；當(dāng)日整理逾期客戶(hù)資料，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部及分管業(yè)務(wù)副總，一日內(nèi)完成電話催收。3、風(fēng)險(xiǎn)管理部和個(gè)人業(yè)務(wù)部配合資產(chǎn)保全部，對(duì)逾期客戶(hù)進(jìn)行催收，包括電話催收、上門(mén)催收等方式；4、資產(chǎn)保全部在正常催收沒(méi)有效果時(shí)，要向風(fēng)險(xiǎn)管理部有關(guān)人員反映，并做書(shū)面報(bào)告和催收記錄，公司通知簽約律師出具律師函或公司發(fā)專(zhuān)函；5、公司領(lǐng)導(dǎo)將組織和安排資產(chǎn)保全部人員進(jìn)行上門(mén)強(qiáng)力催收，

35、要求客戶(hù)在上門(mén)催收的當(dāng)日存入本月供款，三日內(nèi)預(yù)存下月供款，并寫(xiě)出保證按期還款的承諾書(shū)；6、公司對(duì)強(qiáng)力催收沒(méi)有結(jié)果的，將采取請(qǐng)求公安部門(mén)協(xié)助、通過(guò)司法程序解決等手段進(jìn)行催收。7、公司將視每個(gè)客戶(hù)逾期的原因，具體分析，制定不同的催收方案。對(duì)確有合理原因造成不能按期供款的，在其與公司簽署相關(guān)處理協(xié)議，作出還款承諾后，公司將給予其一定的履約期限。必要時(shí)，公司可用客戶(hù)留置的反擔(dān)保金向銀行墊付，避免出現(xiàn)不良信貸記錄。8、對(duì)涉嫌貸款詐騙的客戶(hù)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部配合資產(chǎn)保全部向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并書(shū)面發(fā)函至車(chē)管所、房產(chǎn)的開(kāi)發(fā)商、保險(xiǎn)公司等部門(mén)，告之情況，請(qǐng)求配合。個(gè)人業(yè)務(wù)部工作流程及操作規(guī)范步驟車(chē)貸業(yè)務(wù)工作流程：先放

36、款后上牌1、 項(xiàng)目受理：項(xiàng)目經(jīng)理初步審核客戶(hù)資料，簽收申請(qǐng)材料，收取受理費(fèi)2、 項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目經(jīng)理接單后，核查資料、聯(lián)系客戶(hù)、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查3、 項(xiàng)目審批調(diào)查完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理填寫(xiě)調(diào)查報(bào)及項(xiàng)目處理表、內(nèi)勤逐級(jí)審批4、 通知審批通過(guò)后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部通知客戶(hù)、車(chē)行、保險(xiǎn)公司，項(xiàng)目經(jīng)理復(fù)印報(bào)送銀行資料5、 簽訂合同內(nèi)勤人員、項(xiàng)目經(jīng)理a角或b角、風(fēng)險(xiǎn)管理部、見(jiàn)證律師參與購(gòu)車(chē)人、反擔(dān)保人簽署合同6、 交納相關(guān)費(fèi)用交納擔(dān)保費(fèi)、保證金、押金等費(fèi)用7、 銀行簽約攜帶客戶(hù)資料，與申請(qǐng)人去銀行簽約（申請(qǐng)人需帶上身份證原件）8、 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)9、 公司出具放款通知函10、 銀行審批11、 放款12、 車(chē)行將車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票、車(chē)輛

37、購(gòu)置稅發(fā)票、車(chē)輛登記證原件交回公司13、 保后跟蹤先上牌后放款1、 項(xiàng)目受理項(xiàng)目經(jīng)理初審核客戶(hù)資料，簽收申請(qǐng)材料，收取受理費(fèi)2、 項(xiàng)目調(diào)查項(xiàng)目經(jīng)理接單后，核查資料、聯(lián)系客戶(hù)、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查3、 項(xiàng)目審批調(diào)查完畢后，項(xiàng)目經(jīng)理填寫(xiě)調(diào)查報(bào)及項(xiàng)目處理表、內(nèi)勤逐級(jí)審批4、 通知審批通過(guò)后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部通知客戶(hù)、車(chē)行、保險(xiǎn)公司，項(xiàng)目經(jīng)理復(fù)印報(bào)送銀行資料5、 簽訂合同內(nèi)勤人員、項(xiàng)目經(jīng)理a角或b角、風(fēng)險(xiǎn)管理部、見(jiàn)證律師參與購(gòu)車(chē)人、反擔(dān)保人簽署合同6、 繳納相關(guān)費(fèi)用交納擔(dān)保費(fèi)、保證金、押金等費(fèi)用7、 銀行簽約攜帶客戶(hù)資料，與申請(qǐng)人去銀行簽約（申請(qǐng)人需帶上身份證原件）8、 銀行出具貸款確認(rèn)書(shū)9、 通知車(chē)行上牌、保險(xiǎn)

38、單交給我公司10、 車(chē)行提供車(chē)輛銷(xiāo)售發(fā)票原件、車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票、車(chē)輛行駛證代辦證復(fù)印件、保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單給我公司。11、 公司出具放款通知書(shū)12、 銀行放款到車(chē)行、保險(xiǎn)公司13、 車(chē)行將有關(guān)資料交給我公司14、 我公司退還保險(xiǎn)卡或押金15、 保后跟蹤 車(chē)貸業(yè)務(wù)的實(shí)際操作要求項(xiàng)目經(jīng)理必須根據(jù)公司擬訂的個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目操作規(guī)范執(zhí)行，凡未按公司規(guī)定嚴(yán)格操作車(chē)貸業(yè)務(wù)，發(fā)生的一切糾紛和經(jīng)濟(jì)損失，由公司根據(jù)節(jié)情嚴(yán)重，對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行處罰。個(gè)人營(yíng)運(yùn)客車(chē)按揭貸款擔(dān)保方案營(yíng)運(yùn)客車(chē)按揭貸款借款人條件信譽(yù)良好，具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力和已獲得客車(chē)營(yíng)運(yùn)資格的個(gè)人。擔(dān)保限額和擔(dān)保年限1.營(yíng)運(yùn)客車(chē)按揭貸款金額最高不超過(guò)所購(gòu)

39、車(chē)輛價(jià)格的70%，且貸款總額不得超過(guò) 萬(wàn)元；2.擔(dān)保年限一般為3年。提交材料1.必須提供資料a身份證明：身份證、戶(hù)口本、暫住證、結(jié)婚證（本人及配偶）的復(fù)印件，驗(yàn)原件；b居住證明：近期連續(xù)3個(gè)月水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)等收費(fèi)單據(jù)或銀行信用卡對(duì)帳單等任一；c職業(yè)證明：工作證、勞動(dòng)合同、私營(yíng)企業(yè)或個(gè)體戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，單位證明等任一；d收入證明：工資單、工資存折、所得稅納稅單、單位證明等任一；e房產(chǎn)證明：各類(lèi)房產(chǎn)證、購(gòu)房合同（按揭合同）、自建房房產(chǎn)證或房屋報(bào)建證和驗(yàn)收證等及房產(chǎn)的現(xiàn)狀說(shuō)明（自住或出租，出租者須提供最近的出租合同）；f購(gòu)車(chē)合同原件及已付首期證明； g保險(xiǎn)單（機(jī)動(dòng)車(chē)輛綜合險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)，

40、保單第一受益人為貸款銀行）；h汽車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票；i車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票；j機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)；k車(chē)輛合格證和車(chē)輛資料（發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)）；l車(chē)輛行駛證和營(yíng)運(yùn)證復(fù)印件，驗(yàn)原件；m承包協(xié)議；n運(yùn)輸公司保證書(shū)；o. 個(gè)人營(yíng)運(yùn)客車(chē)按揭貸款擔(dān)保申請(qǐng)表；p個(gè)人營(yíng)運(yùn)客車(chē)按揭貸款反擔(dān)保人申請(qǐng)表；q個(gè)人營(yíng)運(yùn)客車(chē)按揭貸款借款人調(diào)查審批表；r個(gè)人營(yíng)運(yùn)客車(chē)按揭貸款委托擔(dān)保協(xié)議及其附件；s借款人與所購(gòu)車(chē)的合影照片；t按月支付購(gòu)車(chē)與購(gòu)房按揭貸款的存折復(fù)印件，驗(yàn)原件；2選擇提供資料：a學(xué)歷證明：畢業(yè)證書(shū)、學(xué)位證書(shū)；b保險(xiǎn)證明：商業(yè)人壽險(xiǎn)、投資分紅險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)卡；c信用證明：信用卡復(fù)印件，驗(yàn)原件、對(duì)帳單等。反擔(dān)保人所

41、提供的資料要求與借款人相同。擔(dān)保要求 1.借款人須用商品房、福利房、微利房、安居房、自建房、按揭房等作反擔(dān)保，并提供12名在本地有自有物業(yè)，具有本地戶(hù)口的擔(dān)保人做第三人反擔(dān)保，或留置車(chē)貸金額10%15%的反擔(dān)保金。上述反擔(dān)保物的憑證及相關(guān)文件須留置在擔(dān)保公司，上述相關(guān)文件在必要的情況下進(jìn)行公證。2.機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、汽車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票、購(gòu)車(chē)合同原件、車(chē)輛購(gòu)置稅發(fā)票及相關(guān)憑證須留置在擔(dān)保公司，上述相關(guān)文件在必要的情況下進(jìn)行公證。3.客車(chē)生產(chǎn)廠家提供回購(gòu)擔(dān)保。4. 客車(chē)經(jīng)營(yíng)線路牌和營(yíng)運(yùn)承包合同質(zhì)押給擔(dān)保公司。5. 營(yíng)運(yùn)客車(chē)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)收入存入擔(dān)保公司指定帳號(hào)，由擔(dān)保公司監(jiān)管。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、受理費(fèi)：本市戶(hù)口500

42、元/輛 ，非本市戶(hù)口1000元/輛；2、律師費(fèi)200元/輛；3、公證費(fèi)500元/輛；4、 擔(dān)保費(fèi)為貸款金額擔(dān)保費(fèi)率貸款年限，擔(dān)保費(fèi)率為：每年1.2%。借款人提前還清貸款，須出具銀行的提前還款證明，到擔(dān)保公司申請(qǐng)辦理退還剩余擔(dān)保費(fèi)。如因借款人提供虛假資料或中途撤單的，所有已收費(fèi)用（不含擔(dān)保費(fèi)）一律不退，并追究相應(yīng)的法律和經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。1、借款人選車(chē)，與車(chē)商簽定購(gòu)車(chē)合同2、車(chē)商在保險(xiǎn)公司協(xié)助下提供借款人資料，對(duì)借款人資料初審，確定符合條件人選，填寫(xiě)擔(dān)保申請(qǐng)表，交擔(dān)保受理費(fèi)3、擔(dān)保公司調(diào)查、審查借款人條件，確認(rèn)資格4、簽擔(dān)保合同，收擔(dān)保費(fèi)，出擔(dān)保函，資料送銀行5、銀行審批，借款人與銀行面簽借款合同6、借款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)7、銀行簽發(fā)貸款確認(rèn)書(shū)11、車(chē)商為借款人辦理上牌入戶(hù)10、生產(chǎn)廠家發(fā)車(chē)12、車(chē)商移交產(chǎn)權(quán)憑證及相關(guān)文件給擔(dān)保公司13、借款人提車(chē)，開(kāi)始供款9、銀行放款8、擔(dān)保公司出具放款通知書(shū)8、