pos機風險自查報告

1、竭誠為您提供優(yōu)質文檔 /雙擊可除第1頁共 21 頁pos機風險自查報告篇一：pospos 收單業(yè)務自查報告市分行個人業(yè)務部：認真學習郵銀發(fā)【20XX20XX】 15361536 號關于進一步做好 pospos 收單業(yè)務發(fā)展工作的通知和郵銀辦發(fā)【20XX20XX】311311 號中國銀監(jiān)會辦公廳關于防范移機套現風險的通知，并做了自查：（1 1）特約商戶開戶資料全面、經營狀況正常。（2 2）商戶無擅自轉移 pospos 終端設備到他處受理銀聯卡 交易。（3 3）按照規(guī)定對特約客戶進行培訓和對商戶每月進行 走訪，并填寫 特約商戶現場培訓記錄表 、 特約商戶回訪情況 登記表 。中國郵政儲蓄銀行武威市分

2、行民勤縣支行二 0 0 一二年九月二十日篇二：風險排查自查報告第2頁共 21 頁篇一：銀行風險排查情況的報告銀行風險排查情況的報告根據市行關于開展風險排查活動的通知要求， 我行立即 組織開展全轄業(yè)務經營風險點排查活動，制定方案、組織力 量從 1 1 月 2020 日開始，對公司業(yè)務進行了全面排查，現將排 查情況報告如下。一、公司業(yè)務排查情況（一）公司業(yè)務賬戶排查我行公司業(yè)務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶 戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在 同一營業(yè)機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶 及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立 賬戶使用的名稱符合規(guī)定；不

3、存在開戶資料未經有權人審查 并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計 主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤 核對。在公司業(yè)務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存 款賬戶辦理現金支取業(yè)務問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶 的現金支取符合規(guī)定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期 限仍辦理資金收付業(yè)務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不 存在辦理對外支付業(yè)務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資 人名稱一致。銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法 定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷 銀行結算賬戶申請經會計主管

4、或主管審批，檢查銷戶前存款 人貸款、應收利息、結算費用等應收款項結清。存款人撤銷 銀行結算賬戶時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登 記證；柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。在辦理單位 銀行賬戶撤銷手續(xù)時，在其基本存款賬戶開戶登記證上注明 銷戶日期并簽章；于賬戶撤銷之日起2 2 個工作日內向人民銀行報告。 無頻繁開、 銷戶， 通過虛假交易進行洗錢活動。 對 已轉入“久懸未取專戶”的款項，存款人要求支取原賬戶款 項時，提供了合法擁有賬戶支配權的證明文件，并經過有關 負責人審核后列支。銀行結算賬戶重要資料的管理。建立了 銀行結算賬戶管理檔案，并按會計檔案進行管理。預留簽章 為該單位的公章或財務

5、專用章加其法定代表人（單位負責人） 或其授權的代理人的簽名或者蓋章。單位結算賬戶印鑒卡片 的管理安全、完整，不存在有賬戶無印鑒卡片、有印鑒卡片 無賬戶問題。對印鑒卡丟失的賬戶，要求客戶提供印鑒卡丟 失證明，防范賬戶風險。（二）大額資金支付管理情況排查大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職 責清晰；對于大額資金支付交易的報告范圍符合文件規(guī)定，第 3 頁共 21 頁 不存在隨意擴大或縮小范圍的現象；大額資金的支付交易的 報告程序符合有關規(guī)定要求，不存在漏報等現象；對開戶單 位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支 付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規(guī) 模、經營

6、范圍等進行分析監(jiān)測。大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建 立分級審批制度；建立了大額現金支付臺賬制度和月度統(tǒng)計 分析制度；針對現金活期存款存入超過2 20 0萬元及現金活期存款支取超過 5 5 萬元的用戶，以月報的形式在人民銀行賬戶 管理系統(tǒng)備案。由于反洗錢還是一項較為陌生的工作，基層 從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經驗， 有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。（三）重要空白憑證管理情況排查重要空白憑證入庫管理。重要空白憑證按種類分類管理；從上級行領用的重要空白憑證入庫填制記賬憑證及時入賬， 重要空白憑證入庫數

7、與入庫的重要空白憑證實物一致；指定 專人管理庫房重要空白憑證；柜員領用的重要空白憑證因故 未用交回的，憑證管庫員作入庫處理。重要空白憑證出庫管 理。重要空白憑證出庫時，出庫手續(xù)符合制度規(guī)定；出庫的 重要空白憑證實物與出庫單數相符；柜員領用重要空白憑證，填制第 4 頁共 21 頁第5頁共 21 頁記賬憑證經有權人審批后，交憑證管庫員辦理出庫手續(xù);重要空白憑證出售管理?？蛻糍徺I重要空白憑證時，填 制“領用憑證”，并加蓋單位預留銀行印鑒；預留印鑒核對 一致；柜員及時選擇相關交易，錄入領用單位賬號、憑證種 類和憑證號碼；出售給客戶的重要空白憑證加蓋領用單位賬 號、開戶銀行名稱戳記。二、公司業(yè)務排查活動

8、的收效（一）帳戶管理方面。賬戶的管理，對公存款賬戶的開 立、使用、變更與撤銷、資料的管理以及基本制度的落實情 況、企業(yè)和銀行的對賬，重點是對賬和開戶制度執(zhí)行情況。 一是基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收 付需要開立的銀行結算賬戶，開戶資料要素是否齊全，是否 有開戶許可證；存款人日常經營活動的資金收付及其工資、 獎金和現金的支取，是否通過該賬戶辦理。二是一般存款賬 戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收 付，該賬戶是否只辦理現金繳存，不辦理現金支取。三是專 用存款賬戶用于辦理各項專用資金的收付。單位銀行卡賬戶 的資金是否由其基本存款賬戶轉賬存入。該賬戶是否不辦理現金收付

9、業(yè)務。財政預算外資金專用存款賬戶是否不能支取 現金。四是臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時 經營活動發(fā)生的資金收付。臨時存款賬戶的有效期最長是否 未超過 2 2 年。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間是否只收 不付，注冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱是否一致。五是存款人撤銷銀行結算賬戶，是否與開戶銀行核對銀行結 算賬戶存款余額，是否交回各種重要空白票據及結算憑證和 開戶登記證，銀行是否核對無誤后才可辦理銷戶手續(xù)。存款 人不能按規(guī)定交回各種重要空白票據及結算憑證的，是否出 具相關證明，是否按規(guī)定對開戶資料進行審查，致使單位開 立虛假銀行結算賬戶的；是否按規(guī)定建立存款人信息數據檔 案第6頁

10、共 21 頁或收集的存款人信息數據；是否做到賬務核對換人復核， 對發(fā)生額明細和余額是否進行逐項核對。（二）大額交易支付交易方面。大額資金支付管理等各環(huán)節(jié)是否實行換人換崗復核制 度， 大額資金支付管理是否得到有效控制，短期內資金是否 分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出，資金收付頻率 及金額與企業(yè)經營規(guī)模是否明顯不符；資金收付流向與企業(yè) 經營范圍是否明顯不符，企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點是否 明顯不符；周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點 是否明顯不符；相同收付款人之間在短期內是否頻繁發(fā)生資 金收付，長期閑置的賬戶是否原因不明地突然啟用，且短期 內出現大量資金收付；短期內是否頻繁地收取來自

11、與其經營 業(yè)務明顯無關的個人匯款；是否頻繁開戶、銷戶，且銷戶前 發(fā)生大量資金收付；是否有意化整為零，逃避大額支付交易 監(jiān)測。（三）重要空白憑證的管理方面重要空白憑證是否指定 專人保管，貫徹“印、押、證分管”的原則。是否按重要空 白憑證的種類設立登記簿。對重要空白憑證的領入、出售、 使用時均是否逐筆記載登記簿，同時記錄號碼。每日營業(yè)終 了，經辦人是否將各登記簿余額之和與重要空白憑證科目余 額核對一致；登記簿的號碼應與實物號碼核對是否一致。通 過此次活動，增強了公司業(yè)務部人員的法規(guī)意識和責任感， 有力地促進了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，積極 主動地參與這次排查活動，在排查中發(fā)現問題，總結經

12、驗， 為以后的工作打下了堅實的基礎。篇二：案件風險排查工作 的自查報告關于案件風險排查工作自查報告XXXX 銀監(jiān)分局：按照 XXXX 銀監(jiān)局關于進一步做好案件風險排查工作的 通知要求，我行對全轄內控制度執(zhí)行情況、 賬戶管理情況、 大額存款進出情況、現金管理情況等業(yè)務開展情況進行了全 面的風險排查。現就有關情況報告如下：一、加強組織領導。根據 XXXX 銀監(jiān)分局和總、分行案件 風險排查工作要求，我行結合實際制定了全行案件風險排查工作自查方案 ，明確由財會信 息部牽頭，抽調客戶業(yè)務部、信貸與風險管理部業(yè)務主干開 展案件風險排查工作。第 7 頁共 21 頁第8頁共 21 頁二、認真開展自查。本次共有

13、 XXXX 人參加了案件風險排 查，共核查開戶企業(yè) X XX X戶，查閱各類憑證、賬簿 XXXX 本；查 閱大額現金登記簿 XXXX 本，查閱賬戶資料 XXXX 份。（一）內控制度執(zhí)行情況。我行制定了XXXX 制度、XXXX 制度、XXXX 制度、XXXX 制度、定期審計制度、現場和非現場監(jiān)管制度等內控制度。按照人民銀行和上級行的要求，安裝了公 民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、會計遠程監(jiān)控等防控系統(tǒng)， 加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登 記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我行案件風險排查的 工作質量。（二） 賬戶管理情況。我行嚴格按照中國人民銀行蘭州中心支行關于開展人民幣單位結算

14、賬戶年檢的通知要求， 在組織財會人員認真學習人民幣銀行結算賬戶管理辦法、人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則、人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法 、 中國農業(yè)發(fā)展銀行電子驗 印系統(tǒng)管理暫行辦法 、反洗錢法、金融機構身份識別和 客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、中國農業(yè)發(fā)展銀行反洗錢客戶風險等級分類管理暫行辦法等制度辦法的基 礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我行 綜合業(yè)務系統(tǒng)中客戶信息、反洗錢系統(tǒng)中客戶風險等級功能 模塊開戶企業(yè)信息、電子驗印系統(tǒng)中開戶信息及預留印鑒卡 信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了 我

15、行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息 準確、連續(xù)、有效和完整。x x 季度我行新增客戶 x x 戶，變更賬戶信息 XXXX 戶，撤銷賬 戶 X X 戶，在我行開戶的企業(yè)（: :pospos 機風險自查報告）總數為 XXXX 戶，開立賬戶總戶數為 XXXX 戶，其中：基本戶 XXXX 戶、一般 戶 XXXX 戶、臨時戶 XXXX 戶、專用賬戶 XXXX 戶，在為企業(yè)開立賬 戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結算業(yè) 務逐筆通過電子驗印系統(tǒng)對客戶預留印鑒的真實性進行了 驗證，沒有發(fā)現違規(guī)辦理業(yè)務的問題；我行按月與開戶企業(yè) 核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上

16、 蓋章確認，X X 季度累計發(fā)出存、貸款對賬單 XXXX 份，收回 XXXX 份，收回率達到了 100%100%（三）大額存款進出情況。此次案件風險排查共核查XXXX年 X X 月 X X 日至 X X 月 X X 日發(fā)生的金額在 XXXX 萬元（含）以上的 大額存款匯劃業(yè)務 XXXX 筆、金額 XXXX 萬元，其中：匯入 XXXX 筆、 金額 XXXX 萬元，匯出業(yè)務 XXXX 筆、金額 XXXX 萬元。通過清理核 查，未發(fā)現無相關憑證的大額收付存款，整收零付和零收整 付且金額達到相當數額的存款業(yè)務；未發(fā)現賬戶所有者與無 業(yè)務往來者劃轉大額款項問題，未發(fā)現他行匯入資金用途缺 失問題。（四）現

17、金管理情況。按照上級行關于加強現金管理的有第 9 頁共 21 頁 關要求，各支行都建立了大額現金備案登記簿、現金出入庫 登記簿、現金收付登記簿、庫存現金登記簿、長短款登記簿、 殘幣兌換登記簿、假幣收繳登記簿、現金查庫登記簿、庫箱 交接登記簿等登記簿。通過自查，沒有發(fā)現違規(guī)辦理大額取 現的問題。三、今后工作打算。（一） 加強案件風險排查工作。進一步加強對風險防控 的組織領導，協(xié)調各個工作環(huán)節(jié)，做好反洗錢工作，嚴格落 實大額和可疑交易登記、報告制度，對大額現金存取、轉賬 業(yè)務進行聯網核查，嚴格按照人民幣銀行結算賬戶管理辦 法有關規(guī)定審核、開立各類存款賬戶，保管賬戶和交易記 錄資料。（二） 強化各項

18、規(guī)章制度的學習。繼續(xù)堅持每周二、四 集中學習制度，進一第10頁共 21 頁步增強業(yè)務人員的工作責任心、內控制度的執(zhí)行力及風險防范意識， 消除麻痹大意思想，堵塞漏洞， 從源頭上遏制案件風險的發(fā)生。（三） 強化各應用系統(tǒng)管理。落實系統(tǒng)管理制度，切實 加強公民身份核查系統(tǒng)、電子驗印系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、反 洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、綜合業(yè)務系統(tǒng)的管理。嚴格人員配臵、職責 履行、操作管理和密碼使用，規(guī)范系統(tǒng)操作行為，切實提高系 統(tǒng)運行管理水平，防范操作風險，保證系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效的運行。（四）切實構筑風險控制防線。認真履行柜面會計監(jiān)督 職責，嚴格貸款資金的支付審批手續(xù)，建立監(jiān)督信息反饋機 制；運用遠程監(jiān)控系統(tǒng)加強對業(yè)務處理關鍵環(huán)節(jié)和重要時段 的實時監(jiān)控；將案件風險排查工作納入財會、信貸工作的考 評范圍，加大對財會、信貸人員履職盡責的考核力度；加強 與武威銀監(jiān)分局、人民銀行和上級行的溝通與聯系，配合各 部門做好與案件風險排查有關的檢查工作，有效控制案件風 險，確保資金安全。附件：案件排查情況統(tǒng)計表XXXXXX 年 XXXX 月 XXXX 日篇