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1、融資風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施融資風(fēng)險(xiǎn)是指本公司在融資業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中, 由于各種表現(xiàn)的不確定性 因素影響而遭受損失的可能性;融資風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制是本公司在充分估計(jì) 融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中,可能會(huì)出現(xiàn)或引發(fā)融資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,從規(guī)章制度、 操作程序和內(nèi)部管理等各個(gè)方面建立和健全完整的風(fēng)險(xiǎn)防范體系及風(fēng)險(xiǎn)控制 制度。本措施根據(jù)本公司融資業(yè)務(wù)管理辦法和融資業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程 的要求和基于國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)制定。 (由公司融資風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審議通 過,項(xiàng)目部負(fù)責(zé)組織實(shí)施) 。一. 依法經(jīng)營(yíng),合法融資1. 本公司必須按公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍開展業(yè)務(wù),超出經(jīng)營(yíng)范圍的須 通過合法批準(zhǔn) 。2. 被融資人及反融資人必須合法注冊(cè)

2、登記,具有獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的主題資 格;融資貸款項(xiàng)目必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,各項(xiàng)開發(fā)經(jīng)營(yíng)法律手續(xù)完備。 要建立以信用記錄、信用調(diào)查、信用評(píng)估、信用發(fā)布為主要內(nèi)容的社會(huì)信 用管理系統(tǒng),將有不良信用記錄的申請(qǐng)人拒之與公司融資大門之外。3. 必須依據(jù)合同法 、融資法的有關(guān)規(guī)定,本著“認(rèn)真、謹(jǐn)慎、合法” 和“互惠、互利、平等”的原則,與被融資人、反融資人和貸款人簽訂有 關(guān)合同。所有合同文本必須經(jīng)公司法律顧問審核。4. 加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立和健全各項(xiàng)目規(guī)章制度。加強(qiáng)員工的素質(zhì)培訓(xùn),樹立 愛崗敬業(yè)的理念,杜絕玩忽職守,徇私舞弊現(xiàn)象的發(fā)生。在實(shí)施反融資措施上禁止“感情用事”和“心慈手軟”等現(xiàn)象的出現(xiàn)。二. 民主

3、審議,分級(jí)管理1. 融資項(xiàng)目的洽談、受理、考案、簽約、保后管理和債權(quán)清償及有重大問題 的決定與處理,必須堅(jiān)持公開,民主的原則, 堅(jiān)持程序化管理和規(guī)范操作, 嚴(yán)禁“暗箱操作”或“地下運(yùn)作” 。2. 嚴(yán)格項(xiàng)目審核和評(píng)審制度,充分發(fā)揮公司融資風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì),融資業(yè)務(wù) 評(píng)審委員會(huì)和評(píng)審專家的作用,提高融資質(zhì)量和專業(yè)操作水平。3. 公司日常行政和經(jīng)營(yíng)管理實(shí)行在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制??偨?jīng)理辦 公室由各部門負(fù)責(zé)任以上人員組成,負(fù)責(zé)議決公司日常行政和經(jīng)營(yíng)管理工 作。4. 總經(jīng)理的審批權(quán)限按授權(quán)程序確定,總經(jīng)理在董事會(huì)授權(quán)的審批權(quán)限內(nèi)進(jìn) 行操作,對(duì)公司融資業(yè)務(wù)負(fù)總責(zé),業(yè)務(wù)部門必須按總經(jīng)理授權(quán)范圍進(jìn)行融 資

4、業(yè)務(wù)的受理和調(diào)查,對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)。5. 業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期將融資業(yè)務(wù)運(yùn)作情況以書面和當(dāng)面陳述的方式向總經(jīng)理報(bào) 告,總經(jīng)理在授權(quán)范圍內(nèi)承擔(dān)對(duì)融資項(xiàng)目審批、融資金額代償和追償全部 領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。三. 限額審批,三權(quán)分離1. 要嚴(yán)格按照公司融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程的規(guī)定,實(shí)行分級(jí)管理,限額授權(quán) 的審批制度。2. 融資類融資審批權(quán)限 (包括融資額度, 融資展期, 融資逾期,撤保的審批) 融資額在 _萬(wàn)以內(nèi)的由總經(jīng)理審批: 融資額在 _ _萬(wàn)元的由總經(jīng)理辦公會(huì)審批;融資額在 _萬(wàn)元由董事會(huì)審批;融資額在 _ _萬(wàn)元的,由股東會(huì)審批。3. 為防止在融資業(yè)務(wù)中發(fā)生過程失誤,公司實(shí)行審、保、償分離制度,即項(xiàng) 目部負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)人的

5、資產(chǎn)調(diào)查、評(píng)估,并對(duì)其準(zhǔn)確性承擔(dān)責(zé)任;業(yè)務(wù)部負(fù) 責(zé)保后的管理與監(jiān)控(包括跟蹤調(diào)查) ,承融資后管理失誤的責(zé)任;風(fēng)控部 負(fù)責(zé)代償債務(wù)的追償,承擔(dān)追償不力的責(zé)任。四. 內(nèi)部稽核,離職審計(jì)1. 成立由公司監(jiān)事為首的稽核部門,定期對(duì)項(xiàng)目部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部進(jìn)行稽 核。2. 稽核人員不參與對(duì)借貸人的檢查與評(píng)估,也不參加業(yè)務(wù)部門的日常工作, 以保持稽核工作的公正性。3. 融資項(xiàng)目的審批人員和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員包括融資回收責(zé)任人在離職時(shí),由稽 核部門對(duì)其履行現(xiàn)職情況進(jìn)行審計(jì),離職者必須對(duì)審計(jì)結(jié)果負(fù)責(zé)。五. 健全機(jī)制,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)1. 加強(qiáng)內(nèi)部管理,苦練內(nèi)功,打造一支高素質(zhì)的職業(yè)管理團(tuán)隊(duì),公司應(yīng)由投資專家,金融專家,企業(yè)

6、管理專家,會(huì)計(jì)師,律師等組成的管理團(tuán)隊(duì),具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn),同時(shí),所配備的員工都有一定的專業(yè)知識(shí)和從業(yè) 經(jīng)驗(yàn)。加強(qiáng)教育和職能培訓(xùn),樹立良好的職業(yè)道德觀,建設(shè)一支高素質(zhì)的 精英團(tuán)隊(duì)。2. 健全完善規(guī)章制度,推行按規(guī)章規(guī)范操作。融資項(xiàng)目的審批人員和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人, 在具體業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格執(zhí)行 “審、保、償”分離制度、“三查”制度、 限額審批制度及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的五項(xiàng)制度:即目標(biāo)預(yù)警制度,信用記錄制度, 風(fēng)險(xiǎn)保證和反融資制度,運(yùn)行監(jiān)測(cè)制度,債權(quán)追償制度。3. 實(shí)行市場(chǎng)化運(yùn)作,確保融資工作有效優(yōu)質(zhì)運(yùn)行。首先,融資審批要堅(jiān)持以 市場(chǎng)為導(dǎo)向,根據(jù)市場(chǎng)需要,開拓相應(yīng)業(yè)務(wù);其次,建立規(guī)范的市場(chǎng)化經(jīng) 營(yíng)管理工作機(jī)制;最

7、后,就是實(shí)行崗位問責(zé)機(jī)制,確定不同崗位的風(fēng)險(xiǎn), 并制定相應(yīng)的責(zé)任機(jī)制。4. 科學(xué)合理的設(shè)定反融資措施。公司實(shí)行反融資措施的多樣化,首先,對(duì)企 業(yè)融資采取企業(yè)主要股東對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限聯(lián)保責(zé)任,將債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最小 化;其次,實(shí)行閉環(huán)可流通原則,與相關(guān)的拍賣典當(dāng)企業(yè)合作,盡可能的 保證反融資物的可流通性,提高兌現(xiàn)力度;最后,實(shí)行債務(wù)人利益可觸原 則,利用利益制約的機(jī)制解決利益問題,確保反融資設(shè)定的目的能夠順利 實(shí)現(xiàn),從而確保公司的權(quán)益。六. 優(yōu)化品種,實(shí)現(xiàn)雙贏1. 增加被融資人數(shù)量,擴(kuò)大受融資層面, 增加融資品種,優(yōu)化融資品種組合 公司在業(yè)務(wù)和產(chǎn)品開發(fā)上將采取靈活多樣的機(jī)制,薪酬與員工效益掛鉤, 形成

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