銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試銀行管理模擬6

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試銀行管理模擬 6（ 總分： 100.00 ，做題時(shí)間： 90 分鐘 ）一、單項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 26，分?jǐn)?shù)： 52.00）1. 是指金融企業(yè)應(yīng)在賣方盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上， 采取科學(xué)的估值方法， 逐戶預(yù)測(cè)不良資產(chǎn)的回收情況，合理估算資產(chǎn)價(jià)值，作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓定價(jià)的依據(jù)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 資產(chǎn)組包B. 批量轉(zhuǎn)讓C. 資產(chǎn)估值VD. 資產(chǎn)調(diào)查解析： 解析 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法第 11條規(guī)定，資產(chǎn)估值是指金融企業(yè)應(yīng)在賣方盡 職調(diào)查的基礎(chǔ)上，采取科學(xué)的估值方法，逐戶預(yù)測(cè)不良資產(chǎn)的回收情況，合理估算資產(chǎn)價(jià)值，作為資產(chǎn)轉(zhuǎn) 讓定價(jià)的依據(jù)。2. 下列敘述有誤的一項(xiàng)是 。（

2、分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 金融企業(yè)可選擇招標(biāo)、競(jìng)價(jià)、拍賣等公開(kāi)轉(zhuǎn)讓方式，根據(jù)不同的轉(zhuǎn)讓方式向資產(chǎn)管理公司發(fā)出邀請(qǐng)函 或進(jìn)行公告B. 邀請(qǐng)函或公告內(nèi)容應(yīng)包括資產(chǎn)金額、交易基準(zhǔn)日、五級(jí)分類、資產(chǎn)分布、轉(zhuǎn)讓方式、交易對(duì)象資格和 條件、報(bào)價(jià)日、邀請(qǐng)或公告日期、有效期限、聯(lián)系人和聯(lián)系方式及其他需要說(shuō)明的問(wèn)題C. 通過(guò)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓方式只產(chǎn)生一個(gè)符合條件的意向受讓方時(shí)，可采取協(xié)議轉(zhuǎn)讓方式D. 金融企業(yè)應(yīng)組織接受邀請(qǐng)并注冊(cè)競(jìng)買的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行賣方盡職調(diào)查V解析： 解析 金融企業(yè)應(yīng)組織接受邀請(qǐng)并注冊(cè)競(jìng)買的資產(chǎn)管理公司進(jìn)行買方盡職調(diào)查。3. 應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 銀監(jiān)會(huì)

3、B. 董事會(huì)和高級(jí)管理層C. 董事會(huì) VD. 高級(jí)管理層解析：4. 負(fù)責(zé)日常監(jiān)督商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 董事會(huì)下設(shè)的委員會(huì) VB. 董事會(huì)C. 銀監(jiān)會(huì)D. 高級(jí)管理層解析： 解析 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第 11 條規(guī)定，負(fù)責(zé)日常監(jiān)督商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的董事 會(huì)下設(shè)委員會(huì)應(yīng)通過(guò)與合規(guī)負(fù)責(zé)人單獨(dú)面談和其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在的問(wèn)題，及 時(shí)向董事會(huì)或高級(jí)管理層提出相應(yīng)的意見(jiàn)和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施。5. 以下屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告內(nèi)容的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況B. 已識(shí)別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷C. 已采取的或建

4、議采取的糾正措施D. 以上均正確 V解析：6. 資本市場(chǎng)是指期限在 的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 1年以上 VB. 1 年以內(nèi)（含1年）C. 半年以上D. 半年以內(nèi)（含半年）解析： 解析 資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在 1 年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包 括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。7. 商業(yè)銀行因特殊原因不能按時(shí)披露的，應(yīng)當(dāng)至少提前 個(gè)工作日向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延遲。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 5B. 7C. 10D. 15 V解析：8. 貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以 為核心，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 償債能力分析 VB.

5、 資金周轉(zhuǎn)能力分析C. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)D. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別解析：解析 項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引 第 7條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)， 應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心， 重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波 動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。9. 依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施監(jiān)督管理。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu) VB. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董 （ 理） 事會(huì)C. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層D. 中國(guó)銀行業(yè)自律組織 解析：10. 在經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以 為核心，確定合理的分值和權(quán)重。（分?jǐn)?shù)： 2.

6、00 ）A. 資產(chǎn)期限B. 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo) VC. 風(fēng)險(xiǎn)暴露D. 經(jīng)濟(jì)收益解析： 解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引第 8 條規(guī)定，在經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。采用資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)， 應(yīng)當(dāng)將基于高級(jí)方法得出的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)作為計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)。11. 用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、 結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要， 推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)B. 風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)C. 經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)D. 發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo) V 解析：12. 銀行從業(yè)人員行應(yīng) ，不得利用內(nèi)幕信息謀

7、取個(gè)人利益， 不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 規(guī)范操作B. 自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易VC. 遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則D. 遵守相關(guān)法律法規(guī) 解析：解析 銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以 明示或暗示的形式告知他人。13. 在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、 主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B. 最近3年的營(yíng)業(yè)收入不低于 50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣VC. 財(cái)務(wù)狀況良好，最近 2 個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D. 最近

8、 1 年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的 30%解析： 解析 應(yīng)該是最近 1年的營(yíng)業(yè)收入不低于 50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。14. 金融租賃公司的出資比例不低于擬設(shè)金融租賃公司全部股本的 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 10%B. 20%C. 30% VD. 40% 解析：15. 商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 統(tǒng)一原則B. 適度原則C. 公開(kāi)原則 VD. 預(yù)警原則解析： 解析 商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第 6 條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵 循以下原則：（1）統(tǒng)一原則。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信實(shí)行統(tǒng)一管理，集中對(duì)集團(tuán)客戶授信進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制

9、。（2）適度原則。 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)授信客體風(fēng)險(xiǎn)大小和自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力， 合理確定對(duì)集團(tuán)客戶的總體授信 額度，防止過(guò)度集中風(fēng)險(xiǎn)。（3）預(yù)警原則。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)防范和化解集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。16. 下列敘述有誤的一項(xiàng)是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審批B. 全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其董事會(huì)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批VC. 按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行，申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行 （公司）向注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批D. 外資法人銀

10、行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂?，由注?cè)地監(jiān)管 機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批解析： 解析 全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)該由其總行 （公司）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批。17. 下列金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，還應(yīng)具備的條件不包括 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù) 資格B. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公 司在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利C. 證券公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利，同期未出現(xiàn)凈資

11、本低于2億元的情況D. 保險(xiǎn)公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近四個(gè)季度連續(xù)的償付能力充足率在100%以上 V解析： 解析 同業(yè)拆借管理辦法第8條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近四個(gè)季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。18. 已進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)， 應(yīng)至少提前 日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)，并說(shuō)明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的原因，提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 7B. 15C. 30 VD. 45解析： 解析 同業(yè)拆借管理辦法第 11 條規(guī)定，已進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市 場(chǎng)時(shí)，應(yīng)至少提前 30 日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行或其

12、分支機(jī)構(gòu)，并說(shuō)明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的原因， 提交債權(quán)債務(wù) 清理處置方案。金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場(chǎng)必須采取有效措施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理，并針對(duì)可能出 現(xiàn)的問(wèn)題制定有效的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。19. 設(shè)立財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金最低為 人民幣。財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳的人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 500 萬(wàn)元B. 1000 萬(wàn)元C. 1 億元 VD. 3 億元解析：20. 經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于 萬(wàn)美元或者等值的可自由兌換貨幣。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 200B. 300C. 400D. 500 V解析：21. 是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績(jī)

13、報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果來(lái)確定。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 薪酬B. 獎(jiǎng)金C. 工資D. 績(jī)效薪酬 V解析： 解析 商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引第7 條規(guī)定，績(jī)效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績(jī)報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)當(dāng)年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核結(jié)果來(lái)確定?？?jī)效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣 和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求。22. 商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人的績(jī)效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營(yíng)考核結(jié)果，在其基本薪酬的倍以內(nèi)確定。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 2B. 3 VC. 4D. 5解析：23. 下列不屬于貨幣市場(chǎng)的基本功能的是 。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性B. 便于各類經(jīng)濟(jì)主

14、體可以隨時(shí)獲得現(xiàn)實(shí)的貨幣C. 便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣D. 用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資V解析：解析 貨幣市場(chǎng)的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn) 實(shí)的貨幣。24. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品， 應(yīng)當(dāng)遵循 原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 風(fēng)險(xiǎn)匹配 VB. 誠(chéng)實(shí)守信C. 勤勉盡責(zé)D. 如實(shí)告知解析： 解析 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第 9 條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn) 匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向 客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其

15、風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。25. 積極推動(dòng)適宜金融創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境建設(shè)， 促進(jìn)形成金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則， 營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，建立良好的金融競(jìng)爭(zhēng)秩序。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 董事會(huì)B. 高級(jí)管理層C. 銀監(jiān)會(huì) VD. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)解析：26. 商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持 原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 誠(chéng)實(shí)守信B. 合法合規(guī)C. 公平競(jìng)爭(zhēng) VD. 保本保利解析： 解析 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第 11 條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原 則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不

16、正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。二、多項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 10，分?jǐn)?shù)： 28.00）27. 高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下 合規(guī)管理職責(zé)。（分?jǐn)?shù)： 3.00 ）A. 制定書面的合規(guī)政策， 并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策， 報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工 VB. 任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性 VC. 明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部 門的獨(dú)立性 VD. 每月向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性E. 及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委

17、員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件V解析：解析 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 第 13條規(guī)定，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策， 報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。（2）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任。（3）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性。（4）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)， 為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員， 并確保合規(guī)管理部門 的獨(dú)立性。(5) 識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

18、管理計(jì)劃， 確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、 內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)。(6) 每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告， 報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性。(7) 及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。(8) 合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。28. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、 確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)， 應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營(yíng)和 與自身能力相適應(yīng)的原則，不得有下列 情形。(分?jǐn)?shù)： 3.00 )A. 設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)VB. 在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)VC. 設(shè)定沒(méi)有具體目標(biāo)值、單純以市場(chǎng)份額或

19、市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)VD. 分支機(jī)構(gòu)自行制定考評(píng)辦法 VE. 分支機(jī)構(gòu)提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求 V解析：29. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理， 建立科學(xué)合理的績(jī)效考評(píng)結(jié)果掛鉤機(jī)制。 績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括 。(分?jǐn)?shù)： 3.00 )A. 評(píng)定等級(jí)行 VB. 確定管理授權(quán) VC. 分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用 VD. 核定績(jī)效薪酬總額 VE. 評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬 V解析：30. 根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法規(guī)定，設(shè)立財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件。(分?jǐn)?shù)： 3.00 )A. 確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測(cè)能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模VB. 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、

20、安全防范措施和其他設(shè)施VC. 有符合企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法規(guī)定的最低限額注冊(cè)資本金VD. 有符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的任職資格的董事、高級(jí)管理人員和規(guī)定比例的從業(yè)人員，在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金集約管理等關(guān)鍵崗位上有合格的專門人才VE. 在法人治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具有完善的制度V解析： 解析 根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法第 9條規(guī)定，設(shè)立財(cái)務(wù)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1) 確屬集中管理企業(yè)集團(tuán)資金的需要，經(jīng)合理預(yù)測(cè)能夠達(dá)到一定的業(yè)務(wù)規(guī)模。(2) 有符合中華人民共和國(guó)公司法和本辦法規(guī)定的章程。(3) 有符合本辦法規(guī)定的最低限額注冊(cè)資本金。(4) 有符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

21、規(guī)定的任職資格的董事、 高級(jí)管理人員和規(guī)定比例的從業(yè)人員， 在風(fēng) 險(xiǎn)管理、資金集約管理等關(guān)鍵崗位上有合格的專門人才。(5) 在法人治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具有完善的制度。(6) 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。(7) 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。31. 根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引 規(guī)定，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的 等因素確定。(分?jǐn)?shù)： 3.00 )A. 勞動(dòng)投入 VB. 是否是本地戶口C. 服務(wù)年限 VD. 所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任 VE. 風(fēng)險(xiǎn) V解析： 解析 根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指

22、引第 6 條規(guī)定，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活 而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng) 責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。津補(bǔ)貼是商業(yè)銀行按照國(guó)家規(guī)定，為了補(bǔ)償員工特殊或額外的勞動(dòng)消耗，以及受 物價(jià)變動(dòng)影響導(dǎo)致員工實(shí)際收入下降等給予員工的貨幣補(bǔ)助。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)津貼、補(bǔ)貼的政 策標(biāo)準(zhǔn)確定津補(bǔ)貼。32. 下列敘述正確的有 。(分?jǐn)?shù)： 3.00 )A. 商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定制定本行中長(zhǎng)期激勵(lì)計(jì)劃 VB. 商業(yè)銀行應(yīng)確?？勺冃匠昕傤~不會(huì)弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的能力VC. 福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等VD.

23、 商業(yè)銀行支付給員工的年度薪酬總額要綜合考慮當(dāng)年人員總量、結(jié)構(gòu)以及企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)控制等多種因素，參考上年薪酬總額占上年業(yè)務(wù)管理費(fèi)的比例確定VE. 國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)執(zhí)行國(guó)家相關(guān)規(guī)定 V解析：33. 電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交 以下文件、資料 (一式三份 )。(分?jǐn)?shù)： 3.00 )A. 由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告VB. 擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類 VC. 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 VD. 電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹VE. 電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告 V解析： 解析 電子銀行業(yè)務(wù)管理辦

24、法第15 條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件、資料(一式三份 ) ：(1) 由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請(qǐng)報(bào)告。(2) 擬申請(qǐng)的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開(kāi)展的業(yè)務(wù)種類。(3) 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。(4) 電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹。(5) 電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告。(6) 電子銀行安全評(píng)估報(bào)告。(7) 電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃。(8) 電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系及相應(yīng)的規(guī)章制度。(9) 電子銀行業(yè)務(wù)的管理部門、管理職責(zé)，以及主要負(fù)責(zé)人介紹。(10) 申請(qǐng)單位聯(lián)系人以及聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱等聯(lián)系方式。(11)

25、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求提供的其他文件和資料。34. 理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、 客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)， 語(yǔ)言表述應(yīng) 當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列 情形。(分?jǐn)?shù)： 3.00 )A. 虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏 VB. 違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失 VC. 夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等 與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述 VD. 登載單位或者個(gè)人的推薦性文字 VE. 在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述V解析：3

26、5. 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持 的原則。(分?jǐn)?shù)： 2.00 )A. 成本可算VB. 效益可保C. 風(fēng)險(xiǎn)可控 VD. 目標(biāo)明確E. 信息充分披露 V解析： 解析 商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引第 13 條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持成本可算、 風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則。36. 商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的 根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好 VB. 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力 VC. 承受能力 VD. 信用風(fēng)險(xiǎn)E. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解析： 解析 商業(yè)銀行

27、金融創(chuàng)新指引第 16 條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的 客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客 戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng) 險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)，三、判斷題 （總題數(shù)： 10，分?jǐn)?shù)： 20.00）37. 在間接標(biāo)價(jià)法下， 外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變， 本國(guó)貨幣的數(shù)額則隨著外國(guó)貨幣或本國(guó)貨幣幣值的變化而 改變。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析： 解析 在間接標(biāo)價(jià)法中，本國(guó)貨幣的數(shù)額保持不變，外國(guó)貨幣的數(shù)額隨著本國(guó)貨幣幣值的對(duì)比變化 而變動(dòng)。38. 銀監(jiān)會(huì)對(duì)管理層制定的貸款損失準(zhǔn)備管理制度及其重大變更進(jìn)行審批， 并對(duì)貸款損失準(zhǔn)備管理負(fù)最終責(zé) 任。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析： 解析 商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法第