Chapter7）：交強險（《機動車交通事故強制責任保險》

1、第七章第七章 交交 強強 險險w交強險的主要內(nèi)容：交強險的主要內(nèi)容：w第一節(jié)第一節(jié) 背景資料背景資料w第二節(jié)第二節(jié) 條款結(jié)構(gòu)條款結(jié)構(gòu)w第三節(jié)第三節(jié) 交強險實施后出現(xiàn)的不足與爭交強險實施后出現(xiàn)的不足與爭議議2006年11月24日1機動車交通事故責任強制保險 羅向明第一節(jié)第一節(jié) 強制保險背景（法律、法規(guī)）強制保險背景（法律、法規(guī)）w一、一、道路交通安全法道路交通安全法2004年5月1日起施行w第十七條國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。 2006年11月24日2機動車交通事故責任強制保險 羅向明w第七十六條機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損

2、失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責任限額的部分，按照下列方式承擔賠償責任：（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。（二）機動車與非機動車駕駛?cè)?、行人之間發(fā)生交通事故的，由機動車一方承擔責任；但是，有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機動車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機動車一方的責任。交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)恕⑿腥斯室庠斐傻模瑱C動車一方不承擔責任。 2006年11月24日3機動車交通事故責任強制保險 羅向明w二、二、機動車交通事故責任強制保險條例機動車交通事故責任

3、強制保險條例 2006年7月1日起施行 機動車交通事故責任強制保險條例（以下簡稱“交強險”）規(guī)定：是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。法律法律條例條例條款條款2006年11月24日4機動車交通事故責任強制保險 羅向明w三、實行交強險制度的原因三、實行交強險制度的原因w1、交強險是責任保險的一種?，F(xiàn)行的商業(yè)機動車第三者責任保險（以下簡稱“商業(yè)三責險”）投保比率比較低（2005年約為35%），致使發(fā)生道路交通事故后，有的因沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時地賠償，也造成大量經(jīng)濟

4、賠償糾紛。w2、實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。2006年11月24日5機動車交通事故責任強制保險 羅向明w四、實行交強險制度的好處四、實行交強險制度的好處w1、建立交強險制度有利于道路交通事故受害人獲得及時的經(jīng)濟賠付和醫(yī)療救治；w2、有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟負擔，化解經(jīng)濟賠償糾紛；w3、通過實行“獎優(yōu)罰劣”的費率浮動機制，有利于促進駕駛?cè)嗽鰪娊煌ò踩庾R；w4、有利于充分發(fā)揮保險的保障功能，維護社會穩(wěn)定。 2006年11月24日6機動車交通事故責任強制保險 羅向明w五、國外

5、的交強險實施情況五、國外的交強險實施情況w1、英國Road Traffic Act 1930w2、美國馬塞諸塞州1919年立法Financial Responsibility Laww3、日本自動車損害賠償保障法1956年w4、臺灣1957年公路法2006年11月24日7機動車交通事故責任強制保險 羅向明第二節(jié) 交強險條款結(jié)構(gòu)總則總則定義定義保險期間保險期間責任免除責任免除保險責任保險責任墊付與追償墊付與追償義務(wù)義務(wù)賠償處理賠償處理合同的變更與終止合同的變更與終止附則附則機動車交通事故責任強制保險條款機動車交通事故責任強制保險條款特別提示特別提示2006年11月24日8機動車交通事故責任強制保

6、險 羅向明 一、一、總總 則則w第一條為了保障機動車道路交通事故受害人依法第一條為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全，根據(jù)得到賠償，促進道路交通安全，根據(jù)中華人民共中華人民共和國道路交通安全法和國道路交通安全法、中華人民共和國保險中華人民共和國保險法法，制定本條例。，制定本條例。 說明：w條款制定的法律依據(jù)條款制定的法律依據(jù)w強制保險條款的權(quán)威性和嚴肅性。強制保險條款的權(quán)威性和嚴肅性。2006年11月24日9機動車交通事故責任強制保險 羅向明w二、強制保險的規(guī)定二、強制保險的規(guī)定w在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管

7、理人，應當依照車的所有人或者管理人，應當依照中華中華人民共和國道路交通安全法人民共和國道路交通安全法的規(guī)定投保的規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險。機動車交通事故責任強制保險。w機動車交通事故責任強制保險的投保、賠機動車交通事故責任強制保險的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。償和監(jiān)督管理，適用本條例。2006年11月24日10機動車交通事故責任強制保險 羅向明w三、未投保交強險的處罰規(guī)定未投保交強險的處罰規(guī)定w在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險。w機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，將由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)

8、定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。2006年11月24日11機動車交通事故責任強制保險 羅向明w四、交強險和現(xiàn)行商業(yè)三責險的差異四、交強險和現(xiàn)行商業(yè)三責險的差異w1、賠償原則不同。、賠償原則不同。w2、保障范圍不同。、保障范圍不同。w3、具有強制性。、具有強制性。w4、全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率與、全國統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)費率與“不盈利不盈利不虧損不虧損”的原則的原則w5、交強險實行分項責任限額。、交強險實行分項責任限額。 2006年11月24日12機動車交通事故責任強制保險 羅向明2000五、分項責任限額五、分項責任限額死亡傷殘死亡傷殘醫(yī)醫(yī)療療費費用用財財產(chǎn)產(chǎn)死死亡亡傷傷殘殘醫(yī)醫(yī)療療費

9、費用用財財產(chǎn)產(chǎn)有責任的情況下有責任的情況下無責任的情況下無責任的情況下5000080004001600100002006年11月24日13機動車交通事故責任強制保險 羅向明w六、辦理交強險業(yè)務(wù)的資格六、辦理交強險業(yè)務(wù)的資格w條例規(guī)定，中資保險公司經(jīng)保監(jiān)會批準，可以從事交強險業(yè)務(wù)。未經(jīng)保監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得從事交強險業(yè)務(wù)。w目前保監(jiān)會已經(jīng)批準22家中資保險公司經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)并向社會公示。 2006年11月24日14機動車交通事故責任強制保險 羅向明w七、墊付與追償七、墊付與追償w被保險機動車在下列情形下發(fā)生交通事故，造成被保險機動車在下列情形下發(fā)生交通事故，造成受害人受傷需要搶救的，保

10、險人在接到公安機關(guān)受害人受傷需要搶救的，保險人在接到公安機關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，費用清單后， 1、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的； 2、駕駛?cè)俗砭频?；、駕駛?cè)俗砭频模?3、被保險機動車被盜搶期間肇事的；、被保險機動車被盜搶期間肇事的； 4、被保險人故意制造交通事故的。、被保險人故意制造交通事故的。2006年11月24日15機動車交通事故責任強制保險 羅向明w對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在交通事故中無責用賠償限額內(nèi)墊付。被保險人在

11、交通事故中無責任的，保險人在無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。任的，保險人在無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付。w對于墊付的搶救費用，保險公司有權(quán)向致害人追對于墊付的搶救費用，保險公司有權(quán)向致害人追償償 醫(yī)療醫(yī)療費用費用8000醫(yī)療醫(yī)療費用費用有責任的情況下有責任的情況下無責任的情況下無責任的情況下16002006年11月24日16機動車交通事故責任強制保險 羅向明w八、交強險的投保與保險期限八、交強險的投保與保險期限w1、每輛機動車只需投保一份交強險。投保人需要獲得更高的責任保障，可以選擇購買不同責任限額的商業(yè)三責險。w2 2、交強險的保險期間為1年。w短期交強險：1）境外機動車臨時入境的；2）機動車

12、臨時上道路行駛的;3）機動車距規(guī)定的報廢期限不足1年的；4）保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。2006年11月24日17機動車交通事故責任強制保險 羅向明w九、除外責任（九、除外責任（下列損失和費用，下列損失和費用，） 1 1、因受害人故意造成的交通事故的損失；、因受害人故意造成的交通事故的損失； 2 2、被保險人所有的財產(chǎn)、被保險人所有的財產(chǎn)車上的財產(chǎn)損失；車上的財產(chǎn)損失； 3 3、停業(yè)、停業(yè)、通訊通訊數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)貶值貶值其他各種間其他各種間接損失；接損失； 4 4、仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用、仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用2006年11月24日18機動車交通事故責任強制保險 羅向明w十、被保險人享

13、有的權(quán)利被保險人享有的權(quán)利w1、保險公司不得拒絕或者拖延承保。w2、保險公司不得強制投保人訂立商業(yè)保險合同以及提出附加其他條件的要求。w3、保險公司不得解除交強險合同（除投保人對重要事項未履行如實告知義務(wù)）。2006年11月24日19機動車交通事故責任強制保險 羅向明w4、發(fā)生道路交通事故，被保險人或者受害人通知保險公司的，保險公司應當立即給予答復，告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。w5、保險公司應當自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。w6、自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責任做出核定，并將結(jié)果通知被保

14、險人；對不屬于保險責任的，應當書面說明理由；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金。2006年11月24日20機動車交通事故責任強制保險 羅向明w十一、被保險人注意事項w1、如實填寫投保單并提供被保險機動車的行駛證和駕駛證復印件。w2、一次支付全部保險費。w3、應當在被保險機動車上放置保險標志 。w4、合同期滿及時續(xù)保，并提供上一年度的保險單。 2006年11月24日21機動車交通事故責任強制保險 羅向明十二、交強險理賠流程2006年11月24日22機動車交通事故責任強制保險 羅向明w第三節(jié)第三節(jié) 交強險實施后出現(xiàn)的不足與爭議交強險實施后出現(xiàn)的不足與爭議w一、

15、一、體現(xiàn)不盈不虧的原則體現(xiàn)不盈不虧的原則 w1、厘定交強險費率時只能考慮成本因素，不設(shè)定預期利潤率w2、交強險業(yè)務(wù)與其他保險業(yè)務(wù)分開管理，單獨核算 w3、交強險業(yè)務(wù)情況進行核查，并向社會公布，以便社會監(jiān)督 w4、盈利或者虧損則調(diào)整保險費率 2006年11月24日23機動車交通事故責任強制保險 羅向明w二、道路交通事故社會救助基金道路交通事故社會救助基金 w1、在搶救費用超過交強險責任限額、肇事機動車未參加交強險和機動車肇事后逃逸的三種情形下，將由救助基金先行墊付交通事故受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用。 w2、救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責任人追償。？ 2006年11月24

16、日24機動車交通事故責任強制保險 羅向明w救助基金的來源包括：w一是按照交強險的保險費的一定比例提取的資金；w二是對未按照規(guī)定投保交強險的機動車的所有人、管理人的罰款；w三是救助基金管理機構(gòu)依法向道路交通事故責任人追償?shù)馁Y金；w四是救助基金孳息；w五是其他資金。有關(guān)救助基金的具體管理辦法相關(guān)部門正在制定中。2006年11月24日25機動車交通事故責任強制保險 羅向明w三、過渡期的銜接問題三、過渡期的銜接問題w目前的車險業(yè)務(wù)中仍有相當部分是7月1日以前投保并已生效的舊商業(yè)三責險保單，由于其保險期限為一年，因此老保單將一直存續(xù)到明年6月30日止，到明年7月1日交強險和商業(yè)三責險才能全部“對接”上。w這個“對接期，假如投保了交強險的A車與持舊商業(yè)三責險保單的B車相撞，由于交強險要賠償物損，且實行“無過錯賠償”，因此A車必須向B車最高賠付2000元車損，即使完全無責也要賠400元。而B車按照有責賠付原則，不一定要向A車賠償。如此，雖