畢業(yè)論文保險欺詐及其防治措施

1、第1章 章標題保險欺詐及其防范措施【內容提要】隨著我國國民經濟的快速發(fā)展，我國保險業(yè)也迅速崛起，但與西 方經濟發(fā)達國家相比，仍屬發(fā)展時期。然而，發(fā)生在西方保險業(yè)中的各種保險詐騙案近 年來卻在我國各地頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經嚴重影響了我國保險業(yè)的健康發(fā)展， 也 引起了社會各界，尤其是保險界和法律界一些有識之士的普遍關注。保險欺詐有廣義和狹義之分，狹義的保險欺詐僅指投保人方面的欺詐， 即投保人、被保險人、受益人以騙 取保險金為目的，以虛構保險標的、編造保險事故或其發(fā)生的原因夸大損失程度等手段， 致使保險人陷于錯誤認識而向其支付保險金的行為。廣義的保險欺詐還包括保險人及第 三人方面的欺詐。本文主要

2、針對狹義上的保險欺詐，論述了保險欺詐對社會的危害性， 保險欺詐的類型和表現形式，產生保險欺詐的多方面的根源以及對保險欺詐的法律整治 等諸多方面，對發(fā)生在保險界的這一現象和問題作了較為詳盡的闡述和分析，最后，對保險欺詐的防范措施，提出了自己的意見和設想?！娟P鍵詞】保險業(yè)；保險欺詐；防范措施隨著保險行業(yè)的快速發(fā)展，保險欺詐現象也呈上升趨勢。 縱觀全球，沒有任何一個 開辦保險業(yè)務的國家不被保險欺詐問題所困擾。 保險欺詐成為當前對保險行業(yè)健康發(fā)展 的最大威脅之一。根據有關資料統計顯示，國際上某些險種因為被欺詐而導致賠款支出 最高可達到保費收入的50%。2002年美國的各財產保險公司一年內發(fā)生的保險欺詐

3、 使保險公司蒙受的經濟損失約 224億美元，人壽保險公司發(fā)生的欺詐一年內使保險公司蒙受的損失約在730億美元，在美國，由于保險欺詐致使每個家庭每年平均增加 200-300 美元的保費成本。我國在上世紀80年代末期，詐騙犯罪中涉及保險欺詐的僅占 2/ 右，到1994年底這類案件上升到6溢右，到2000年則升至9.1%到了 2005年更是上 升近至10%。保險業(yè)皮曙初：日益猖獗的保險欺詐，黨建文匯2006年2月下，第37頁。袁建華、粟榆、羅向明：預防保險欺詐策略研究，特區(qū)經濟2006年2月刊， 第 256-258 頁。王建勝、王能武：保險欺詐及其防范對策分析，商場現代化2006年12月 （中旬刊）

4、總第488期，第289頁。由于其自身固有的信息不對稱性、保險標的復雜性以及保險價值的不確定性使得保 險欺詐易于產生?？梢哉f，保險業(yè)的歷史有多長，保險欺詐就有多久。根據美國2001年的一項調查估計，大約30%勺財產、意外傷害和健康保險的索賠與欺詐有關；勞工工 傷保險約25魅嫌欺詐，汽車保險中約20%勺索賠有欺詐行為。根據有關資料顯示，我 國每年汽車保險欺詐騙賠金額與美國相似， 約占理賠總金額的20%fc右，個別地區(qū)或者 保險公司甚至達到理賠總額的 30姒上。中國保險業(yè)正處在一個高速發(fā)展的時期，保 險欺詐行為日趨嚴重，無論對保險業(yè)還是對整個社會而言，這都是一個不容忽視的問題， 保險欺詐已經發(fā)展成為

5、繼自然災害和意外事故之后的“第三號災害”，如果任其發(fā)展下去，勢必成為影響社會穩(wěn)定的“毒瘤”。將會嚴重阻礙我國保險業(yè)的健康發(fā)展，必須引起高度重視。分析保險欺詐的特征和危害，探討發(fā)生保險欺詐的原因和防范措施，對 促進保險業(yè)的健康發(fā)展和構建和諧的社會環(huán)境具有重要的意義。通過對保險欺詐的研究和防范，加強對保險人的保護，促使保險市場形成科學的制度和良好的秩序，有效地推動保險業(yè)的訊速發(fā)展。一、保險欺詐的特征和危害（一）保險欺詐的特征保險欺詐行為的特征主要有以下三種 ：1、故意性。詐騙的行為人故意隱瞞保險事實，以騙取保險金為目的，保險詐騙的 主體主要是投保人、被保險人、受益人、以及保險事故的鑒定人和證明人、

6、 財產評估人 等特殊主體。2、隱蔽性。由于作為保險合同一方的當事人和關系人，保險欺詐行為者與保險人 之間存在著合法的合同關系。使保險人難以預防與識破其欺詐的目的。有的案發(fā)時間、地點、環(huán)境、氣候比較復雜，給保險人的查勘、驗險、調查、夏益國：美國的保險欺詐防治，中國保險2006年第10月號，第50頁。周延禮：機動車輛保險理賠與實務，中國金融出版社，2001版，第40-43頁夏益國：構建中國反保險欺詐的三道防線，上海保險2006年第10期，第 56頁?，F代話語詞典，商務印書館，1983年1月第2版，第892頁。取證帶來相當大的困難。給欺詐行為隱蔽事實真相提供了客觀的條件， 也給保險人 增加了反欺詐的

7、難度。3、因果性。即投保人、被保險人或者受益人的欺詐行為使保險人因受欺詐而賠付 了保險金，如保險人對對方虛構的保險標的、 編造的保險事故或者保險事故發(fā)生的原因 等信以為真而賠付了保險金。只有當投保人、被保險人或者受益人的欺詐行為與錯誤的 賠付之間存在因果關系時，才能構成保險欺詐。而且不管保險人是因欺詐行為造成動機 上的錯誤，還是目的上的錯誤，只要因欺詐而支付了保險金，兩者就具有因果關系。（二）保險欺詐的危害性保險欺詐的危害性十分巨大，具體體現在以下幾個方面：1、影響保險公司的盈利水平。保險欺詐給保險人帶來損失。騙賠成功必使保險公 司冤枉支付賠款，據估計，1997年我國保險欺詐金額約為10億元，

8、占當年保費收入的 10%£右。這不但給保險人造成直接經濟損失， 同時嚴重影響保險人的信譽，保險騙賠 發(fā)生后，若保險公司無法識破，必能使社會對其失去信賴程度，認為該保險公司無能， 投保其公司無安全感，以致抽走保險資金，保險公司一旦失去聲譽，流失客戶，必然導 致其經營慘淡，甚至倒閉，故日本、英、美等國保險人特別警惕和害怕騙賠成功，專門 成立反假查騙的偵察部門。2、導致誠實的保戶必須為獲得保險保障而支付額外的保險費。保險欺詐騙取的是其他保戶交納的保費。欺詐者多騙取一點，其他保戶獲得的賠償就會少一點，保險公司 考慮到其長期經營中的欺詐風險， 保險費會作一定上調幅度。據統計，在某些國家的保 險

9、市場，誠實的保戶必須為一些保險險種額外支付 10%-20%保險費，以彌補保險欺詐 帶來的損失，這樣對被保險人就造成了侵害。3、保險欺詐敗壞社會風氣，嚴重擾亂社會秩序，給國家財產和他人生命財產造成 威脅。由于保險經營的原則是采用大數法則， 眾多投保人交納少量保險費，當少數人發(fā) 生保險事故時，就能獲得保險公司十倍、幾十倍的保險賠償金或給付金， 面對巨額保險 金的誘惑，不少人不惜鋌而走險，以身試法，采取縱火、爆炸、郭洪：論保險欺詐及其防范，集團經濟研究2004年11月，總第169期， 第160頁。林詩平，章鴻：保險欺詐及其法律對策，福建金融2005年第1期，第35 頁。杜鵑：試析保險欺詐，上海金融高

10、等專科學校學報2003年第3期（總第 59 期，2003 年 9 月 20日出版），第22頁。殺人等殘忍手段騙取保險金，特別是在人身保險中，個別貪婪者不惜謀害親生兒女、 謀害結發(fā)妻子、謀害丈夫、謀害女友、男友等 ，這些案例屢見不鮮，這些人為道德風險的頻頻發(fā)生，給社會治安增添了許多不安定的因素，造成了極大的社會危害。二、保險欺詐的主要表現形式（一）無的空保虛構根本不存在的保險標的與保險人訂立保險合同。投保人在投保時向保險機構投 保的保險標的是投保人虛構捏造的。 隨后，投保人謊稱保險標的滅失，騙取保險金。如： 為死人投保，我國某地曾有一婦女死亡一年，某人謊稱是其丈夫，為該死人投保人身保 險，半年后

11、，稱意外跌死，并開具假證明索賠，屬死人變活人騙賠。亦即無的空保。（二）隱情投保將不合格的保險標的偽稱為合格的保險標的進行投保或者隱瞞事實真相進行欺騙 性的投保，以圖騙起保險金。如在發(fā)生了某種事故以后，行為人再去投保，意圖騙起保 險金；或者投保標的不符合保險合同要求而將真相隱瞞，意圖騙取保險金。前者為事后投保，后者為瑕疵投保。（三）先險后保出險再保險屬先險后保，倒簽保單，保險人所承擔的風險應該是不確定的、 或然性 的，如果在投保時就已經發(fā)生事故或已遭受損失， 這就違反了保險合同的基本原理， 對 保險人極不公平，產生這類保險欺詐的動機多是在受損后后悔沒有及時投保， 致使損失 無法得到賠償，于是想轉

12、嫁給保險人。其具體操作方法主要有兩種：一是將投保日期往前推，即倒簽單。這種行為常表現為投保人利用特殊關系， 與保險公司業(yè)務人員內外勾 結，補辦虛假時期的保險合同。二是將郭洪：論保險欺詐及其防范，集團經濟研究2004年11月，總第169期，第161頁。袁建華、粟榆、羅向明：預防保險欺詐策略研究，特區(qū)經濟2006年2月， 第256頁。杜鵑：試析保險欺詐，上海金融高等專科學校學報2003年第3期（總 第59期，2003年9月20日出版），第22頁。出險日期往后推，常常表現為鑒定部門合謀，更改出險日期。這種欺詐方法的特點 是投保時間與保險公司的報案時間很接近，由此提醒保險公司工作人員在核賠時若發(fā)現 這

13、種現象，應仔細調查，不可輕易賠款 。（四）逾額投保即保險金額大于財產實際價值的超額保險。 表現為故意增大保險標的金額，惡意超 額投保，騙取大于保險標的數倍甚至數十倍的賠償。 投保人為了在保險事故發(fā)生后獲得 高于實際投保財產的賠償，往往夸大財產的實際價值，然后在投保后制造保險事故，向 保險公司詐領保險賠償。（五）高額投保投保人并無保費交費能力，而強求投保高風險保障，受益人為自己，這存在嚴重的 道德危險。此類詐騙行為又往往與惡意制造保險事故的手段聯合使用。保險標的多為欲報廢、拋棄或拆除的標的物。在人身保險中，投保人也會選擇購買與自身經濟實力、收 入能力不相稱的高額保單，以故意制造被保險人死亡或者傷

14、殘的事故來獲得高額賠償金 O（六）“變”的投保保險標的是保險合同保障的對象， 保險標的應該是唯一的、特定的，投保人對特定 標的投保繳納保險費，保險標的因受損害而發(fā)生損失，保險公司則必須賠償保險金。實 際生活中，常有投保人將其多個相同種類物中的某一項投保，以節(jié)省保險費，當其他相同種類物發(fā)生損失時，投保人背棄保險標的特定性、單一性，用“移花接木”或者“冒 名頂替”的方法，進行保險詐騙。如將一投保汽車的車牌摘下掛在未投保的出險汽車上， 冒名頂替；在醫(yī)療保險中，有的醫(yī)院因患者付不起醫(yī)藥費而與患者串通， 寫已保險的他 人姓名；在財產保險中，甲房屋著火未保險，報案時說是已保險的乙房。如： 2003年 成都

15、市一位婦女從國外電影中，看到主人公通過欺詐保險公司賠償金取得成功的一個情 節(jié)，并從中受到啟發(fā)。于趙長利、施玉民：汽車保險欺詐騙賠特征與預防研究，山東社會科學2006年第11期，總第135 期。林詩平，章鴻：保險欺詐及其法律對策，福建金融2005年第1期，第35 頁。是想出了把保姆作為替身，后將其謀害，企圖騙取 157萬元的人身傷害保險金。（七）捏造事故即投保人、被保險人或者受益人為了騙取保險金， 虛報保險事故，使保險公司陷于 錯誤而支付保險金。其方式有兩種：一是保險事故發(fā)生后，故意向保險機構虛構事故發(fā) 生原因，以此騙取保險金，如：明明車輛被人燒毀，卻謊稱出了事故后導致燒毀，要求 賠償；二是投保

16、后為了騙取保險金，故意向保險公司提供虛構的保險事故的有關證明資 料，謊稱發(fā)生了保險事故。如：明明是將車輛轉讓，卻謊稱被盜，要求賠償。（八）重復投保即投保人對于同一保險標的，就同一保險利益與多個保險公司分別訂立數個保險合 同，然后通過制造保險事故等方法，向多個保險公司索取保險金，從而獲得總額比實際 損失高得多的賠款。這種重復投保的行為本身就含有欺詐意圖， 一般國家都明確規(guī)定對 重復投保合同保險總額超過保險價值的部分無效。（九）故意設案在財產險投保中，故意針對投保財產進行有關破壞活動，或偽造盜竊、火災等現場， 造成財產損失，企圖蒙騙保險公司。在人身險投保中，行為人為騙取保險金，人為地對被保險人進行

17、傷害、殺害或者故意致使被保險人發(fā)生疾病，造成被保險人死亡、傷殘或 重疾病，從而騙取保險公司的理賠。造成這一欺騙詐行為的原因很多，如為了擺脫企業(yè) 困境或因保險標的遭受了保險責任以外原因而減值，為了得到補償而人為制造事故。在人身保險中最典型的就是殺害或傷害被保險人， 謊稱意外事故。如果欺詐人未能騙得保 險金，依據保險法第二條款規(guī)定，保險公司可以解除保險合同，并不承擔保險責任， 如果欺詐人已騙取一定數額的保險金，依據刑法第198條規(guī)定，應受到刑事制裁。如2000年7月22日發(fā)生的武昌至廣州597次列車爆炸案，共炸傷16人，一人重傷， 后經偵查，系一李姓男子，由于婚姻出現問題，本人輕生，后又萌生騙取保

18、險金念頭， 遂購杜鵑：試析保險欺詐，上海金融高等專科學校學報2003年第3期（總 第59期，2003年9月20日出版），第22頁。袁建華、粟榆、羅向明：預防保險欺詐策略研究，特區(qū)經濟2006年2 月，第257頁。買了爆炸品，乘597次列車引爆裝置，除自傷外還傷害他人，被一審判處無期徒 開憶（十）低險高賠出險損失本來很小，被保險人卻故意夸大其程度，如虛列損失項目，夸大損失數額或偽造、涂改原始費用憑證等到方式虛報損失。又如將損失由小改大，事故時間由前改 后，8號肇事，10號投保，索賠時間改為18號，肇事機車本來是開回來的，硬開一張 拖車施救費發(fā)票數千元要求索賠。夸大損失另一種做法是消極地放任事故的

19、發(fā)生，故意 不采取積極的防范措施或補救措施，這也是一種欺詐行為，違反保險法第42條的規(guī)定， 即保險事故發(fā)生后，被保險人有責任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。（十一）虛報原因并非所有的風險都具有保險價值，只有保險合同中明文規(guī)定的風險種類才是保險人 的責任范圍，根據不同險種的需要，保險合同都會規(guī)定一定的除外責任。 在實踐中，一 些不法分子常在事故發(fā)生后故意對造成事故的原因作虛假陳述或隱瞞事實真相，使保險公司誤以為發(fā)生的事故是保險責任范圍以內的， 這實際上就將保險除外責任轉化為保險 責任。（十二）代理欺詐保險代理人和保險經紀人作為保險市場的中介人，前者是受保險公司的委托，在保險公司授權的范圍內

20、代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。 保險代理人最常見的欺詐手法是 對保險管理人員設計的合同模式進行篡改，向保戶推銷另一種頗有誘惑力、以假亂真的模式。保險代理人有時還可能“兩頭騙”，如：1,蓄意截留投保人的保費，攜款潛逃； 2、串通投保人，先投保，再退保，騙取代理手續(xù)費； 3、偽造保險單，對于同一保險標 的，開兩張不同險種的保單從中行騙等等。林詩平，章鴻：保險欺及其法律對策，福建金融2005年第一期，第36頁三、保險欺詐的法律整治和防范保險欺詐對保險業(yè)乃至全社會危害很大，依據相關法律、法規(guī)，保險欺詐應 按以下原則處理。（一）對保險欺詐人的處罰對保險欺詐人的處罰可以是承擔民事責任、行政責任和刑事責任。

21、1、民事責任。依據保險法的有關規(guī)定，保險欺詐人應承擔以下民事責任：（1）被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金請求的， 保險人有權解除保險合同，并不退 還保險費。（2）投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權解除保險合同，不承擔賠償或給付保險金責任，除保險法第65條第1款另有規(guī)定外（即投保人，受益人故意造成被保險人死亡，傷殘或者疾病的，保險人不承擔給付保險金責 任，投保人已交足二年以上保 險費的，保險人應當按照合同的約定向其他享有權利的 受益人退還保險單的現金價值），也不退還保險費。（3）保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或

22、者受益人以偽造、變造的有關證明、資料或者其他證據，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的， 保險人對其虛報的 部分不承擔賠償或者給付保險金的責任。(4)投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人不承 擔給付保險金的責任，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同的約定向 其他的受益人退還保險單的現金價值， 受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的， 或者 故意殺害被保險人未遂的喪失受益權。(5)如果投保人、被保險人或受益人進行保險欺詐，得到了保險人的保險金， 應當將保險金如數退還給保險人。(6)因投保人、被保險人或受益人進行了保險欺詐，保險人在不知情的情況 下進行了正常的理賠，

23、保險人為查明和確定保險事故的性質， 原因和保險標的的損失程 度而支付了必要的合理的理賠定損費用，該項損失也要由致害人承擔。2、行政責任。保險法第138條規(guī)定，投保人、被保險人和受益人實施保險 欺詐行為情節(jié)輕微，不構成犯罪的，依照國家有關規(guī)定給予行政處罰。目前我國關于保 險欺詐的行政責任的規(guī)定僅在1995年的決定中體現，該決定第20條規(guī)定：保險欺 詐人行為情節(jié)輕微，不構成犯罪的，可以由公安機關處于15天以下拘留，5000元以下罰款。3、刑事責任。投保人、被保險人或受益人采用欺詐方法， 進行保險欺詐活動， 構成保險欺詐罪的，應依法承擔相應的刑事責任。(二)對保險公司工作人員的處分按照中國人民銀行1

24、995年頒布的關于對金融詐騙案涉及的金融工作人員行 政處分的暫行規(guī)定的規(guī)定，保險公司工作人員由于工作失職等原因對保險欺詐負有一 定責任，應按以下規(guī)定處分。1、業(yè)務負責人和直接責任人員具有下列行為之一的，根據情節(jié)輕重，分別給予行 政記大過直至開除處分：（1）因審查不嚴對偽造或虛構的密押、重要憑證、單據及其他 證明應當發(fā)現而沒有發(fā)現的；（2）違反金融業(yè)務規(guī)定操作，擅自簡化審查和工作程序的； （3）濫用職權，越權審批，徇情辦事的；（4）發(fā)現問題不及時采取安全措施，不向上 級報告的；（5）違反保管、使用規(guī)定，造成重要憑證、密押、密押數據、印章被盜用的； 具有上述情形，但詐騙未得逞或未造成資金損失的，可

25、以從輕處分。2、發(fā)生金融詐騙案的金融機構主要負責人、主管領導，根據情節(jié)輕重，分別給予 記大過直至撤職處分：（1）工作不負責任用人失察而發(fā)生金融詐騙案件，造成資金損失 10萬元以上的；（2）管理不嚴，規(guī)章制度不落實而發(fā)生金融詐騙案件，造成資金損失 10萬元以上的；（3）審批不嚴或監(jiān)督檢查不力而發(fā)生金融詐騙案件，造成資金損失10萬元以上的。3、發(fā)生金融詐騙案件的金融機構主要負責人、主管領導和業(yè)務負責人具有下 列行為之一的，根據情節(jié)輕重，分別給予記過直至撤職處分。（1）詐騙案件發(fā)生后，不及時采取措施，造成資金損失的；（2）不報案或報案遲緩，貽誤報案時機的；（3）不向 上級主管部門報告的；（4）不如實

26、提供事實真象，影響案件查處的。覃有土主編：保險法，北京大學出版社，2000年10月第2版第278-280頁。林詩平，章鴻：保險欺詐及其法律對策，福建金融2005年第1期，第36 頁。4、發(fā)生重大金融案件的金融機構的上一級金融機構的主要負責人、主要領導和業(yè)務部門負責人具有下列情形之一的，給予警告直至撤職處分：（1）對國家和金融領導機構制定的政策措施、規(guī)章制度不及時傳達、貫徹，致使下一級金融機構未能及時 采取防范措施的；（2）對下一級金融機構管理不嚴，監(jiān)督檢查不力或對安全防范工作中 存在的重大隱患未予及時發(fā)現解決的；（3） 一年內下一級金融機構同一單位連續(xù)發(fā)生重 大金融詐騙案件，造成重大經濟損失，

27、而上一級金融機構對其未采取有力防范措施的。另外，根據刑法的有關規(guī)定，國有保險公司的工作人員有以上所述行為， 致使國家利益遭受重大損失的，可構成瀆職罪，依法可處3年以下有期徒刑或拘役；致 使國家利益遭受特別重大損失的，處 3年以上7年以下有期徒刑。（三）對保險欺詐的防范措施保險欺詐在法律整治方面，我國已臻完善，有法可依，與此同時，我們仍須 注意的是，治理保險欺詐的關鍵在于預防。怎樣及早識別保險欺詐并將其扼殺在萌芽狀 態(tài)之中，一直是各國保險界關注的問題，我認為應著重做好以下幾方面工作：1、樹立保險欺詐風險意識和防范意識，加強對社會公眾保險法制宣傳教育工 作，讓全社會學法、用法、護法，讓保險欺詐行為

28、人人自知其害。保險公司應廣泛加強 保險欺詐的宣傳，通過報刊、電視、網絡、民意調查和出版物等多種途徑向公眾闡述保險欺詐的嚴重性和危害性，鼓勵檢舉和揭發(fā)身邊發(fā)生的保險欺詐事件， 讓公眾切身感受 到保險欺詐給個人、集體和國家?guī)淼奈：?。同時，在保險公司內部，應積極促使廣大 保險從業(yè)人員尤其是各級領導干部進一步端正經營思想，切實樹立風險意識和防范意 識，提高對欺詐行為的識別能力。另外，對全體員工經常進行防范欺詐風險的教育，使大家認識到任何放松和忽視欺詐風險的行為都會造成嚴重的經濟損失，從而使全體員工自覺將防范和化解欺詐風險貫穿到整個經營始終。2、運用現代網絡在保險人之間建立信息共享機制。在保險欺詐案件

29、中，威脅最大 的是那些欺詐慣犯。由于以前各保險人之間缺乏聯系，一個保險人掌握的保險欺詐人和 欺詐行為特征的信息不能被其他保險人廣泛知悉，致使這類欺詐行為屢次得手。因此運 用現代網絡，建立一個反欺詐中心，收集有關信息，使保險人共享該類信息，加強保險 人之間的聯系和協作，使之能夠及時發(fā)現以相似手段進行的保險欺詐，將有效地防范保險欺詐的發(fā)生。3、保險公司應該采取措施加強風險管理。在保單設計時，不要設計那些誘惑力太 強的商業(yè)保單。在保險承保與理賠上，不以犧牲風險控制為代價。加強核保，消滅欺詐 于萌芽狀態(tài)；加強核賠，把好防止保險欺詐的最后一關。各保險公司應主動加強對保險承保人員與理賠人員反欺詐的特別訓練

30、。保險公司可考慮在內部設立專職反保險欺詐的部門。4、加強法制建設和執(zhí)法力度，嚴厲打擊保險欺詐行為，形成社會威懾力。保險法與新刑法的出臺，使懲罰保險欺詐有法可依。當前保險反欺詐十分緊迫的問題是如何依據法律加強執(zhí)法。國家的公安、檢察、審判機關應忠實履行自己的職責， 認真查處 各類保險詐騙案件，做到執(zhí)法必嚴。同時，在辦理各類保險詐騙案件中，應及時將保險 詐騙的狀況、動態(tài)以及預防保險詐騙的經驗教訓以各類建議書的形式通知保險機構，以便其及時調整和改進防范措施。保險界、司法界以及各級政府部門都要高度重視，嚴懲 欺詐犯罪活動，新聞媒體要及時揭露違反犯罪案件的危害性和本質意圖， 對典型案例曝 光，并進行專題評析，以達到教育各界，提高公眾辨別能力，發(fā)動社會公眾一起參與打 擊保險欺詐活動，最終形成社會的威懾力。5、加強保險監(jiān)管。保險機構的經營制度、資金運營制度、代理制度等都是保險業(yè) 健康、