加快浙江金融業(yè)發(fā)展的對(duì)策思考

1、關(guān)注政府GOVERNM ENT金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。金融部門通過(guò)便利交易、動(dòng)員儲(chǔ)蓄、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、公司治理功能的發(fā)揮,可以降低交易成本和信息成本,促進(jìn)資本積累和技術(shù)創(chuàng)新,從而直接推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí),金融作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè),它還可以通過(guò)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)效應(yīng),帶動(dòng)后向、推動(dòng)前向產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,從而間接貢獻(xiàn)于經(jīng)濟(jì)。所以,一國(guó)或一地區(qū)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展,離不開(kāi)金融業(yè)的推動(dòng)。一、浙江金融業(yè)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題改革開(kāi)放以來(lái),隨著我國(guó)一系列金融改革措施的推進(jìn),特別是加入WTO后金融開(kāi)放步伐的加快,浙江金融業(yè)獲得了較快發(fā)展。到2005年底,浙江省金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款余

2、額分別達(dá)到了20494億元和16557.7億元,居全國(guó)第5位;在境內(nèi)外的上市公司數(shù)達(dá)到了106家,居全國(guó)第4位,其中中小企業(yè)板上市加快浙江金融業(yè)發(fā)展的對(duì)策思考文/佘德容唐鋒的監(jiān)管形式,實(shí)現(xiàn)海關(guān)與企業(yè)的聯(lián)網(wǎng),企業(yè)與其他相關(guān)部門的聯(lián)網(wǎng),海關(guān)同其他管理部門的聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)綜合管理,提高管理部門的效率,滿足現(xiàn)階段加工貿(mào)易特別是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的加工貿(mào)易對(duì)管理提出的更高要求。5.設(shè)立出口加工區(qū)。設(shè)立出口加工區(qū),對(duì)加工貿(mào)易進(jìn)行集中監(jiān)管,這也是江蘇省加工貿(mào)易取得成功的原因之一。目前,江蘇省共有13個(gè)出口加工區(qū),而浙江省只有杭州、寧波和嘉興3個(gè)出口加工區(qū),因此,浙江省應(yīng)該積極設(shè)立出口加工區(qū),引導(dǎo)加工貿(mào)易企業(yè)向出口加工

3、區(qū)轉(zhuǎn)移,并對(duì)在出口加工區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)進(jìn)出口產(chǎn)品予以保稅,擴(kuò)大加工貿(mào)易的產(chǎn)品范圍,簡(jiǎn)化手續(xù),為加工貿(mào)易發(fā)展創(chuàng)造良好的氛圍。如浙江可以在勞動(dòng)力低廉、自然資源豐富及交通便利的地區(qū)設(shè)立勞動(dòng)密集型出口加工區(qū),而對(duì)于科技資源豐富、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū),可設(shè)立高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)出口加工區(qū),這樣不但可以互補(bǔ),還可以對(duì)加工貿(mào)易企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一管理。同時(shí),通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃,根據(jù)不同的區(qū)域擁有的優(yōu)勢(shì)不同,發(fā)展不同的加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè),這樣,可以在同一產(chǎn)業(yè)內(nèi),使相關(guān)的配套生產(chǎn)在空間上集聚,從而降低成本,提高效率。(作者單位:浙江理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 28經(jīng)濟(jì)論壇20074GOVERNM ENT關(guān)注政府公司數(shù)量占全國(guó)的1/3,累計(jì)通過(guò)證券市場(chǎng)

4、直接融資486.7億元;銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)按五級(jí)分類的不良貸款率達(dá)到全國(guó)最低水平,為2.38%。“十五”期間人民幣儲(chǔ)蓄存款余額年均增長(zhǎng)19.5%,保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)23.7%。同時(shí),浙江還積極推進(jìn)了信托租賃公司的整頓、農(nóng)村信用社和城市信用社的改造重組以及城市商業(yè)銀行的組建等,取得了較好成效,使浙江金融業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)等方面獲得了較快發(fā)展。但是,浙江金融業(yè)與浙江實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相比,存在著明顯的差距,金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力相對(duì)不足,對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響力還不夠強(qiáng)。具體看,主要表現(xiàn)在以下方面。1.浙江金融業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理,本土金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足。目前浙江金融業(yè)發(fā)展主要局限于銀行業(yè)領(lǐng)域,證券業(yè)

5、和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展相對(duì)滯后。同時(shí),浙江金融業(yè)的發(fā)展更多的是全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)或其他區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)的,本土金融機(jī)構(gòu)起步較晚,貢獻(xiàn)較小。目前全省擁有各類金融機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)1.3萬(wàn)余家,所有政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行均在浙江設(shè)立了分支機(jī)構(gòu),并且形成了“來(lái)一家,賺一家”的獨(dú)特現(xiàn)象。而屬于浙江自己的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行浙商銀行直到2004年8月才成立經(jīng)營(yíng),目前其存貸規(guī)模只有廣東發(fā)展銀行的5%、深圳發(fā)展銀行的8%。浙江證券公司、信托投資公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司普遍存在著數(shù)量有限,規(guī)模偏小,實(shí)力不足,業(yè)務(wù)發(fā)展較慢的情況。目前浙江僅有的4家綜合類證券公司浙江證券(已更名為方正證券、金通證券、金

6、信證券、天一證券(已遷址上海由于經(jīng)營(yíng)難以為繼,均被迫“改嫁”外省或外國(guó)股東。保險(xiǎn)業(yè)方面,目前共有26家保險(xiǎn)公司在浙江設(shè)立了2600多家分支機(jī)構(gòu),2家外資保險(xiǎn)公司設(shè)立了代表處,而屬于浙江自己的保險(xiǎn)公司中和人壽股份有限公司還在籌建中。省內(nèi)巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)被分割,保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展帶來(lái)的巨額保費(fèi)收入被兄弟省市保險(xiǎn)公司抽走,造成大量貨幣資金外流。2.浙江地方金融業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力較弱,綜合競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。浙江金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念還沒(méi)有完全跟上市場(chǎng)化服務(wù)的進(jìn)程,普遍存在市場(chǎng)定位雷同,業(yè)務(wù)品種單一,金融產(chǎn)品匱乏,產(chǎn)品檔次不高,金融創(chuàng)新能力不足,金融風(fēng)險(xiǎn)管理能力不夠,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)等特點(diǎn)。比如,目前浙江銀行類金融機(jī)構(gòu)仍然

7、以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容,中間業(yè)務(wù)品種較少,且大多是技術(shù)含量較低的勞動(dòng)密集型產(chǎn)品,與外資銀行的高技術(shù)含量、高資金、高知識(shí)密集型的現(xiàn)代銀行產(chǎn)品相比,有很大差距。截至2004年浙江商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收益占比只有8%10%,而國(guó)際水平一般在30%70%,其中的差距可見(jiàn)一斑。3.金融機(jī)構(gòu)地區(qū)布局不均衡。浙江的金融機(jī)構(gòu)主要集中在大中城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū),小城鎮(zhèn)和經(jīng)濟(jì)較落后的地區(qū)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置較少,這嚴(yán)重影響這些地方的資金供給,從而加劇地區(qū)間發(fā)展的不平衡。如麗水的金融機(jī)構(gòu)只有四家國(guó)有商業(yè)銀行,它們的存貸比在市本級(jí)達(dá)到了110%,這充分反映了該地區(qū)資金需求與資金供給的巨大缺口,而且也不利于銀行存貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)

8、化和風(fēng)險(xiǎn)管理。4.金融開(kāi)放程度低。浙江的金融開(kāi)放程度與浙江制造業(yè)?！伴_(kāi)門就是全球市場(chǎng)”的地位很不相稱。近年來(lái)浙江重視了對(duì)內(nèi)資銀行的開(kāi)放和引入,但沒(méi)有重視利用合資、合作、參股等方法使各種內(nèi)資銀行本土化,在外資金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)方面整體上還處于起步階段。目前我省共有外資銀行6家,外資保險(xiǎn)公司代表處2家,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于上海、北京、廣東等省市。金融講究的是處理信息的獨(dú)到角度和方法,講究的是品牌和品位,是交易合約的選擇和創(chuàng)新。為了節(jié)約本土金融家的學(xué)習(xí)成本,浙江必須下決心引進(jìn)更多國(guó)際一流的金融機(jī)構(gòu)。5.浙江經(jīng)濟(jì)貨幣化程度低于全國(guó)平均水平,金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)不足。貨幣化指數(shù)(M2/GDP是衡量一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融化程度的

9、指標(biāo)。指數(shù)越高,經(jīng)濟(jì)金融表1浙江經(jīng)濟(jì)貨幣化進(jìn)程年份M2(億元GDP(億元經(jīng)濟(jì)貨幣化程度1998516749881.041999628253651.172000737960361.222001897267481.3320021150177961.4820031514293951.61資料來(lái)源:轉(zhuǎn)引自沙虎居,論產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持,求索,2005.9表2中國(guó)經(jīng)濟(jì)貨幣化進(jìn)程年份M2(億元GDP(億元經(jīng)濟(jì)貨幣化程度199446923.546759.41.00199560750.558478.11.04199676094.967884.61.12199790995.374462.61.2219981

10、04498.378345.21.331999119897.981910.91.462000134610.389403.51.512001158301.995933.01.662002185007.01047901.762003221223.01166941.902004253207.71365151.86資料來(lái)源:轉(zhuǎn)引自沙虎居,論產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融支持,求索,2005.920074經(jīng)濟(jì)論壇29關(guān)注政府GOVERNM ENT化程度越深,金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)就越大。從下列表中我們可以看出,近年來(lái)浙江經(jīng)濟(jì)金融化程度逐年提高,貨幣化指數(shù)從1998年的1.04上升到2003年的1.61,說(shuō)明金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢

11、獻(xiàn)在增加。但與全國(guó)平均水平相比,浙江的貨幣化指數(shù)仍偏低,浙江金融的深化程度還有待進(jìn)一步加強(qiáng)(見(jiàn)表1和表2。6.政府對(duì)地方金融業(yè)的支持、引導(dǎo)和協(xié)調(diào)不足。浙江經(jīng)濟(jì)的典型特征是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),市場(chǎng)機(jī)制較健全,政府的干預(yù)較少。這一特征也充分體現(xiàn)在浙江金融業(yè)的發(fā)展中。政府長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)金融的發(fā)展持“無(wú)為”理念,缺乏對(duì)金融的支持、服務(wù)、引導(dǎo)和協(xié)調(diào)。金融業(yè)的發(fā)展在很大程度上跟政府的控制能力有關(guān)。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)可以在體制外生長(zhǎng),而金融是個(gè)管制行業(yè),無(wú)法在體制外形成氣候,這直接導(dǎo)致了浙江省在體制內(nèi)資源的整合力度不夠,從而阻礙了浙江金融業(yè)的發(fā)展。二、加快發(fā)展浙江金融業(yè)的對(duì)策面對(duì)浙江金融業(yè)發(fā)展的不足,我們必須充分認(rèn)識(shí)其對(duì)經(jīng)濟(jì)增

12、長(zhǎng)的不利影響。結(jié)合浙江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新階段,加快浙江金融業(yè)建設(shè)的步伐,提升金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)與支持功能,推動(dòng)浙江金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展是當(dāng)前的一項(xiàng)重要工作。為此,筆者認(rèn)為,應(yīng)做好以下工作。1.加快本土金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,優(yōu)化浙江金融業(yè)的發(fā)展結(jié)構(gòu)。本土金融機(jī)構(gòu)缺乏,容易導(dǎo)致稀缺的資金資源流往其他省市,不利于浙江經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。浙江應(yīng)充分發(fā)揮民間資金充裕的優(yōu)勢(shì),抓住國(guó)家金融管理當(dāng)局對(duì)民間金融看法轉(zhuǎn)變的大好時(shí)機(jī),加快地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,推動(dòng)民間金融機(jī)構(gòu)的合法化和制度化。繼續(xù)加快銀行業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型,努力建成政策性銀行、國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、社區(qū)金融機(jī)構(gòu)和外資銀行,構(gòu)成合理、競(jìng)爭(zhēng)充分的

13、銀行體系。大力發(fā)展各類地方證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu),完善區(qū)域資本市場(chǎng)的發(fā)展。積極培育地方保險(xiǎn)業(yè),促進(jìn)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。2.繼續(xù)推動(dòng)金融業(yè)的改革和開(kāi)放,提高金融業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。我們應(yīng)認(rèn)真貫徹國(guó)家關(guān)于進(jìn)一步深化金融體制改革的決議,充分發(fā)揮浙江作為多種金融改革試點(diǎn)省份的機(jī)遇,積極推進(jìn)浙江金融業(yè)改革的深化,突破地方金融業(yè)加快發(fā)展的體制性和機(jī)制性障礙。積極深化地方金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度改革,完善法人治理結(jié)構(gòu),建立地方金融機(jī)構(gòu)有效的自我約束機(jī)制。鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社開(kāi)展跨區(qū)域的收購(gòu)、兼并和重組,發(fā)展金融控股公司,擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。積極推進(jìn)金融開(kāi)放,鼓勵(lì)優(yōu)秀省外和外資金融機(jī)構(gòu)通過(guò)參股、合資、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)入浙

14、江金融領(lǐng)域,擴(kuò)大金融企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)與合作,加快金融創(chuàng)新步伐,培育金融核心競(jìng)爭(zhēng)力,增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力,推動(dòng)浙江金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。3.優(yōu)化金融發(fā)展的地區(qū)布局,提升金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)功能。一方面在現(xiàn)有條件的基礎(chǔ)上,加快杭州、寧波、溫州區(qū)域金融中心的建設(shè),強(qiáng)化金融服務(wù)功能,充分發(fā)揮其對(duì)周邊區(qū)域甚至全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輻射作用;另一方面制定鼓勵(lì)措施,加大對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)的政策和資金扶持力度,有意識(shí)地引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)駐,引導(dǎo)資金向供求緊張的地區(qū)流動(dòng),推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的合理布局,促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。4.充分發(fā)揮政府的支持、引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督功能,推動(dòng)浙江金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康地發(fā)展。金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),其健康發(fā)展離不開(kāi)政府的積極支持、引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。為此,一要建立專門機(jī)構(gòu)和組織相關(guān)人員研究國(guó)家統(tǒng)一的金融法律法規(guī)、會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、支付規(guī)則和信用制度等,加快地方金融立法和規(guī)范,優(yōu)化浙江金融業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)環(huán)境、服務(wù)環(huán)境和信用環(huán)境;二要制訂相關(guān)措施,積極引導(dǎo)民間資本投資參股銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、租賃等金融機(jī)構(gòu),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)中小企業(yè)和支持“三農(nóng)”的貸款;三要運(yùn)用市場(chǎng)手段,協(xié)助金融部門處置好不良金融資