人民銀行筆試論述題題庫(kù)精選附答案(貨幣銀行學(xué))(共7頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國(guó)為什么要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革？（1）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格機(jī)制是其核心機(jī)制，利率作為金融市場(chǎng)的價(jià)格，在宏微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；（3）我國(guó)已初步建立起社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，市場(chǎng)價(jià)格的調(diào)節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制，因?yàn)橹挥腥绱?，才能形成一個(gè)適當(dāng)?shù)睦仕?，一個(gè)合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國(guó)應(yīng)該進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。2、析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問題和發(fā)展策略。我國(guó)金融市場(chǎng)還存在一些問題：（1）和直接金融不成比例 （2）資本市

2、場(chǎng)發(fā)育不平衡 （3）金融市場(chǎng)利息機(jī)制僵化 還須進(jìn)一步發(fā)展和完善，其重要意義為：發(fā)展和完善金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的需要 是發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營(yíng)方式的要求 是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和聯(lián)合的需要。 發(fā)展策略：（1）努力發(fā)展直接信用市場(chǎng)，改變直接信用和間接信用的比例 （2）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)要合理配置 （3）進(jìn)一步加快利率市場(chǎng)化的步伐 （4） 減少壟斷，搞活金融市場(chǎng)。2、試論述如何完善我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系。(1)中國(guó)人民銀行要真正地成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。首先，中央銀行必須有相對(duì)的獨(dú)立性和權(quán)威性，國(guó)家行政部門不能對(duì)其過多地進(jìn)行干預(yù)。其次，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)作用，主要

3、不是靠中央政府賦予的行政領(lǐng)導(dǎo)和管理權(quán)實(shí)現(xiàn)，而要靠經(jīng)濟(jì)手段對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)施加影響。最后，現(xiàn)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革還不完善，各種機(jī)制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應(yīng)以盈利為目的。 (2)國(guó)有商業(yè)銀行要真正成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主體：a完成國(guó)有企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度改造b進(jìn)行銀行自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制的改造c解決歷史遺留問題。(3)廣泛開展金融領(lǐng)域的有序競(jìng)爭(zhēng)，打破專業(yè)銀行分工壟斷的局面，準(zhǔn)許專業(yè)銀行業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉。(4)建立為直接金融服務(wù)的規(guī)范化機(jī)構(gòu)。5、金融監(jiān)管的目標(biāo)與基本原則, 內(nèi)容與方法中央銀行金融監(jiān)管的基本目標(biāo)就是要維持一個(gè)穩(wěn)定、健全而有效率的金融體系，政策上必須注重以下幾個(gè)方面：金融體系的經(jīng)營(yíng)安

4、全性目標(biāo)公平競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)政策的協(xié)調(diào)一致目標(biāo)。中央銀行金融監(jiān)管的基本原則：依法管理的原則；合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則； 自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則；安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則。（3）中央銀行金融監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：第一，預(yù)防性管理。據(jù)巴塞爾協(xié)議和有效銀行監(jiān)管的核心原則，對(duì)金融業(yè)尤其是商業(yè)銀行實(shí)施全方位的監(jiān)管如資本充足性、資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)管理、盈利水平和流動(dòng)性等方面。第二，存款保險(xiǎn)制度；第三，緊急救援，發(fā)揮“最后貸款人”的職能。（4）中央銀行金融監(jiān)管的方法。運(yùn)用法律手段、經(jīng)濟(jì)手段和行政手段進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。1、 如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具？你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具

5、？（1）中央銀行的概念；（2）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行直接調(diào)控，說明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工具，如信貸規(guī)模、利率管制、直接干預(yù)等；（3）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行間接調(diào)控，說明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)政策，并分析間接調(diào)控下這些工具所具備的優(yōu)缺點(diǎn)；（4）我國(guó)現(xiàn)階段已確立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過程中，中央銀行應(yīng)大力推進(jìn)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。指出我國(guó)應(yīng)重點(diǎn)使用公開市場(chǎng)政策和再貼現(xiàn)政策，并通過改革逐步完善這兩大政策所需的經(jīng)濟(jì)金融條件，從而保證其作用的有效發(fā)揮。試述影響我國(guó)貨幣需求的

6、因素。1、收入。收入與貨幣需求總量呈同方向變化。2、價(jià)格。價(jià)格和貨幣需求，尤其是交易性貨幣需求之間，是同方向變動(dòng)的關(guān)系。3、利率。利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。4、貨幣流通速度。貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并且在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率關(guān)系。5、金融資產(chǎn)的收益率。6、企業(yè)與個(gè)人對(duì)利潤(rùn)與價(jià)格的預(yù)期。企業(yè)對(duì)利潤(rùn)的預(yù)期同貨幣需求呈同方向變化，人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期同貨幣需求呈反方向變動(dòng)。7、財(cái)政收支狀況。當(dāng)財(cái)政收大于支且有結(jié)余時(shí)，貨幣需求減少；當(dāng)財(cái)政支出大于收入出現(xiàn)赤字時(shí)，則表現(xiàn)為對(duì)貨幣需求的增加。8、其他因素：（1）信用的發(fā)展?fàn)顩r。若信用關(guān)系不發(fā)

7、達(dá)，信用形式單一，則對(duì)現(xiàn)實(shí)的貨幣需求就大。（2）金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)程度和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣。先進(jìn)的技術(shù)手段和高質(zhì)量的服務(wù)往往能提高貨幣流通速度，減少現(xiàn)實(shí)的貨幣需求；反之，則增加貨幣需求。（3）國(guó)家的政治形勢(shì)對(duì)貨幣需求的影響。此外，一國(guó)的民族特性、生活習(xí)慣、文化傳統(tǒng)等也對(duì)貨幣需求有一定的影響。結(jié)合我國(guó)實(shí)際論述三大貨幣政策工具。（一）三大貨幣政策工具的定義（二）三大貨幣政策工具的作用機(jī)制（三）三大貨幣政策工具的可能效果（四）我國(guó)的三大貨幣政策工具1、存款準(zhǔn)備率。我國(guó)的存款準(zhǔn)備率一直存在偏高的問題。雖然1998年以來兩度下調(diào)，即從13調(diào)至6，但仍然偏高，還存在下調(diào)空間；2、再貼現(xiàn)政策。再貼現(xiàn)政策在我

8、國(guó)一直未能發(fā)揮應(yīng)有的貨幣政策工具作用，其根本原因在于我國(guó)的商業(yè)信用不發(fā)達(dá)。因此,我們應(yīng)該大力發(fā)展商業(yè)信用,加快商業(yè)信用票據(jù)化的進(jìn)程,并進(jìn)一步簡(jiǎn)化再貼現(xiàn)的票據(jù)及機(jī)構(gòu)限制;3、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。我國(guó)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)工具的效果并不理想，根源集中在兩點(diǎn)：一是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的對(duì)象規(guī)模有限；其次是中央銀行用以展開公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的有價(jià)證券的品種非常匱乏。因此，增加證券尤其是政府證券的品種、增加中央銀行及商業(yè)銀行持有的政府債券規(guī)模，是完善公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作的重要措施。1、試分析影響我國(guó)貨幣政策工具的選擇和使用的環(huán)境和因素。中央銀行選擇貨幣政策工具時(shí)主要根據(jù)不同時(shí)期的經(jīng)濟(jì)及金融環(huán)境等客觀條件來確定。目前，我國(guó)的貨幣政策工具主

9、要有：存款準(zhǔn)備金制度、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策等。1984年中國(guó)人民銀行開始采用存款準(zhǔn)備金制度調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模，目的是使人民銀行能夠控制相當(dāng)部分的信貸資金，進(jìn)而通過再貸款形式控制信用規(guī)模及調(diào)整信用結(jié)構(gòu)。1998年3月將原來準(zhǔn)備金賬戶與備付金賬戶合并為一個(gè)賬戶，有利于理順中央銀行與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的資金關(guān)系。再貸款是中國(guó)人民銀行在其他貨幣政策工具功能尚不能得到應(yīng)有發(fā)揮條件下推出的重要的政策工具，但由于存款準(zhǔn)備金制度的扭曲，中央銀行對(duì)再貸款工具的運(yùn)用往往缺乏自主性。1986年中國(guó)人民銀行實(shí)行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)，但由于商業(yè)信用不發(fā)達(dá)，客觀上使得該業(yè)務(wù)再人民銀行業(yè)務(wù)中顯

10、得微不足道。1995年票據(jù)法的頒布為再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展創(chuàng)造了條件，1996年以來，再貼現(xiàn)規(guī)模已呈現(xiàn)明顯的擴(kuò)展勢(shì)頭。1994年以來，由于國(guó)債市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)的發(fā)展，人民銀行開始通過公開市場(chǎng)買賣國(guó)債、外匯來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)。另外，由于我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程還比較滯后，人民銀行仍規(guī)定利率進(jìn)行宏觀調(diào)控。1998年由于宏觀經(jīng)濟(jì)與金融環(huán)境發(fā)生了較大變化，人民銀行取消了貸款規(guī)模指標(biāo)控制。2、試分析在宏觀調(diào)控中貨幣政策與財(cái)政政策相互配合的意義。貨幣政策與財(cái)政政策配合為各國(guó)所重視，兩類政策的共同點(diǎn)在于通過影響總需求并進(jìn)而影響產(chǎn)出。貨幣政策是通過利率、貨幣供給量等工具調(diào)節(jié)總需求；財(cái)政政策是政府對(duì)其支出和稅收進(jìn)行控制并進(jìn)而影響

11、總需求。 貨幣政策和財(cái)政政策的功能不同，在實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張的目標(biāo)中財(cái)政政策的作用更直接，時(shí)滯較短。貨幣政策在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張目標(biāo)比較困難財(cái)政政策對(duì)攻擊的作用比較直接、有力，而貨幣政策在這方面的作用比較弱。 由于兩種政策具有不同的功能，需要針對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行合理有效的配合，如在經(jīng)濟(jì)過熱或衰退時(shí)，采取雙松政策，在內(nèi)外經(jīng)濟(jì)狀況不同時(shí)，采取一松一緊的政策組合。只有合理搭配政策，才能提高政策有效性。5、金融自由化主要表現(xiàn)在：（1）放松對(duì)利率管制，實(shí)行市場(chǎng)利率。（2）縮減指導(dǎo)性信貸計(jì)劃。（3）減少金融機(jī)構(gòu)審批限制，促進(jìn)金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。（4）發(fā)行直接融資工具，活躍證券市場(chǎng)。（5）放松對(duì)匯率的限制。1、發(fā)展

12、中國(guó)家的金融自由化對(duì)我國(guó)金融改革提供了哪些借鑒？發(fā)展中國(guó)家金融自由化對(duì)我國(guó)的借鑒意義：（1）以金融自由化為基本內(nèi)容的改革一定要有穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)背景，才能避免種種不安定狀況的發(fā)生。（2）金融自由化改革必須與價(jià)格改革或自由定價(jià)機(jī)制相配合，如果價(jià)格機(jī)制扭曲，會(huì)導(dǎo)致新的資源配置結(jié)構(gòu)失調(diào)。（3）金融自由化改革并不是要完全取消政府的直接干預(yù)，而是改變直接干預(yù)的方式，放松管制的同時(shí)建立謹(jǐn)慎管理制度和法律制度。（4）政府當(dāng)局在推行自由化改革和價(jià)格改革政策時(shí)，必須預(yù)先判斷出相對(duì)價(jià)格變動(dòng)對(duì)不同集團(tuán)利益的影響，并出于公平原則和政治均衡要求的考慮，適當(dāng)采用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段。2、試從金融壓抑和金融發(fā)展的角度論述我國(guó)金融改革

13、的意義。發(fā)展中國(guó)家的金融發(fā)展過程是從金融壓抑到金融自由化的過程。中國(guó)經(jīng)歷了集中計(jì)劃經(jīng)濟(jì)到商品經(jīng)濟(jì)，再到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程?？梢哉f金融壓抑與金融發(fā)展理論以及發(fā)展中國(guó)家的金融改革實(shí)踐為中國(guó)的金融改革提供了有益的理論指導(dǎo)和經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)的金融改革走過了一條可持續(xù)發(fā)展的循序漸進(jìn)之路。從1984年以來，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了多元化的格局，金融業(yè)務(wù)和金融工具實(shí)現(xiàn)了多樣化，培育發(fā)展了金融市場(chǎng)，不斷推進(jìn)利率市場(chǎng)化，建立了以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的、單一的有管理的浮動(dòng)匯率制度，構(gòu)建了符合市場(chǎng)機(jī)制要求的信貸管理體制和金融調(diào)控機(jī)制，制定、頒布了一系列金融法規(guī)，在國(guó)際上建立了廣泛的、多層次的金融聯(lián)系。中國(guó)金融改革的實(shí)踐是成功的，金融深化

14、與發(fā)展的前景較為廣闊。1、外匯收支對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。外匯收支對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。外匯收支不僅可以溝通內(nèi)外經(jīng)濟(jì)，而且可以起到調(diào)節(jié)總供求的作用。（1）外匯收支可以調(diào)節(jié)社會(huì)總產(chǎn)品和國(guó)民收入的生產(chǎn)總額與分配、使用總額之間的矛盾通過調(diào)節(jié)外匯收支，組織外匯外匯平衡，則可以使社會(huì)總產(chǎn)品的分配額和使用額不會(huì)單純受到生產(chǎn)額制約。在一定時(shí)期內(nèi)保持進(jìn)口大于出口，并利用吸收外資的措施保持積極平衡，就可以使社會(huì)總產(chǎn)品得到一個(gè)追加額，并在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總額既定的情況下相應(yīng)地增加分配額和使用額。反之，在一定時(shí)期內(nèi)保持出口大于進(jìn)口，增加外匯儲(chǔ)備，則意味著社會(huì)總產(chǎn)品的部分扣除，相應(yīng)減少了國(guó)內(nèi)商品的供給。所以在國(guó)內(nèi)總需求大于總供

15、給及資金有缺口的情況下，適當(dāng)安排貿(mào)易逆差，并吸收外資保持平衡，就有利于緩和國(guó)內(nèi)供求矛盾與資金不足，形成發(fā)展經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定環(huán)境。（2）調(diào)節(jié)外匯收支可以促進(jìn)技術(shù)開發(fā)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。發(fā)展中國(guó)家技術(shù)水平相對(duì)落后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不能適應(yīng)國(guó)際化發(fā)展的要求。通過調(diào)節(jié)外匯收支，主要是擴(kuò)大出口、利用外資，以引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備及重要原材料，就可以以較快速度提高生產(chǎn)技術(shù)水平，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大大增加社會(huì)商品供給。（3）調(diào)節(jié)外匯收支可以促進(jìn)資源轉(zhuǎn)化。由于任何一個(gè)國(guó)家很難擁有一切所需的資源，或者受技術(shù)限制而使生產(chǎn)成本過高，進(jìn)而限制了商品供給結(jié)構(gòu)的改善，通過外匯收支的調(diào)節(jié)，利用國(guó)際市場(chǎng)，出口長(zhǎng)線資源，進(jìn)口緊缺資源，以盡快調(diào)整商

16、品的供給結(jié)構(gòu)，緩和社會(huì)總需求與總供給的矛盾，借助外匯調(diào)節(jié)，轉(zhuǎn)化內(nèi)部資源，可以為調(diào)節(jié)社會(huì)總供給和總需求提供更大的余地。（4）通過外匯調(diào)節(jié)，可以提高國(guó)民收入，增辟財(cái)源。增加出口，利用外資最終都會(huì)促進(jìn)國(guó)民收入的增加，只要出口策略得當(dāng)，則可以獲得比較利益。2、結(jié)合中國(guó)的實(shí)際情況說明如何確定適度的外匯儲(chǔ)備規(guī)模。結(jié)合中國(guó)情況說明如何確定適度外匯儲(chǔ)備規(guī)模。不同國(guó)家由于自身的內(nèi)部外部情況不同，持有的外匯儲(chǔ)備規(guī)模也不一樣。因?yàn)槌钟型鈪R儲(chǔ)備并不是越多越好，一般來說，適度的外匯儲(chǔ)備水平是能夠保證一國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)時(shí)對(duì)外正常支付的外匯水平。在確定外匯儲(chǔ)備規(guī)模時(shí)應(yīng)考慮本國(guó)的進(jìn)出口狀況、外債狀況、貨幣國(guó)際化程度和本國(guó)的國(guó)際融資能力。國(guó)際上普遍認(rèn)為，能夠維持本國(guó)34個(gè)月的進(jìn)口規(guī)模是基本適度的。但是，如果本國(guó)外債規(guī)模過大，且進(jìn)入償債高峰，就需要適當(dāng)增加外匯儲(chǔ)備。本國(guó)貨幣國(guó)際化程度比較高，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易活動(dòng)中被接受，本國(guó)就可以少持有外匯儲(chǔ)備。同時(shí)，如果本國(guó)的國(guó)際信譽(yù)比較高，在國(guó)際金融市場(chǎng)上容易融通資金，也可以少持有外匯儲(chǔ)備。就中國(guó)目前