社會轉(zhuǎn)型時期我國金融法制建設

1、社會轉(zhuǎn)型時期我國金融法制建設問題研究我國金融立法在某些方面存在嚴重的滯后問題 ; 并且還隱藏著較大的金融風險隱患。因 此 , 就完善金融法制和嚴格依法辦事而言 , 還存在很大的差距 , 如何把一切金融活動納入規(guī) 范化、法制化的軌道 , 仍是我國今后一個長時期的重要任務。一、我國金融法制建設存在的問題1. 關于中央銀行的改革與法律問題隨著社會主義市場經(jīng)濟體制改革的深入和金融市場的發(fā)展 , 央行按行政區(qū)劃設立中央 銀行分支機構(gòu)的弊端日益突出。從我國暴露出來的諸多金融機構(gòu)支付風險和重大金融違規(guī) 案件看 , 部門干預、地方保護、人民銀行省地分支機構(gòu)與地方各方面的利益關系等因素 , 嚴 重阻礙了央行金融

2、監(jiān)管的獨立性、公正性和嚴肅性。這些問題與央行長期以來按行政區(qū)域 設置人民銀行省級分行的管理體制有很大關系。2. 關于商業(yè)銀行的改革與法律問題當前 , 商業(yè)銀行政策突出的問題是 , 如何進一步實行政企分開 , 落實商業(yè)銀行經(jīng)營自主 權(quán) , 切實增強自我約束和自我發(fā)展的能力 , 把國有商業(yè)銀行辦成真正意義上的商業(yè)銀行。 第一 , 如何強化一級法人管理 , 完善統(tǒng)一法人制度。采取總、分行制的商業(yè)銀行 , 對外是一個獨立法人。從法律上而言 , 分支機構(gòu)不具有獨 立的法人地位 , 其民事責任由總行承擔。因此 , 分行之間不應有相互存貸的市場交易行為 , 不 能變成多級法人制的銀行集團。多年來 , 我國各

3、商業(yè)銀行 , 尤其是國有獨資商業(yè)銀行表面上 是一家銀行 , 但由于各分行經(jīng)營自主權(quán)過大 , 不僅分行之間相互進行市場交易 , 部分分行甚 至未經(jīng)總行授權(quán)就獨立對外簽約或投資組建新法人公司。第二 , 如何處理商業(yè)銀行不良資產(chǎn) , 并保證商業(yè)銀行依法開展業(yè)務。從銀行角度看 , 龐大的銀行不良債權(quán)已成為國有商業(yè)銀行金融風險的主要部分 , 已成為 金融體制改革中的最大難題。相當部分不良貸款和應收利息是呆、壞帳 , 無法收回。銀行系 統(tǒng)資產(chǎn)質(zhì)量與抗風險能力下降已成為危及整個宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定的突出問題。3. 關于非銀行金融機構(gòu)的改革和法律問題近兩年 , 我國已先后發(fā)生的中銀信托被收購、萬國證券被合并、光大國投

4、因負債過重被 重組、中農(nóng)信、中創(chuàng)和廣東國投被關閉等一系列重大事件 , 反映了一些非銀行金融機構(gòu)存在 的嚴重問題。多年來 , 我國金融信托業(yè)運作不規(guī)范 , 偏離了以發(fā)揮中長期金融功能和財產(chǎn)管 理功能為主的信托本業(yè) ; 采取種種手段與銀行爭存款 , 爭資金 ; 將高成本的資金大量投向房 地產(chǎn)、證券等行業(yè) , 市場風險極大。4. 關于證券、期貨市場和股份制改革運行的規(guī)范問題近年來 , 我國證券、期貨市場一直存在大量違法違規(guī)行為。股市和期貨市場暴漲暴落 , 過度投機和金融犯罪行為時有發(fā)生 , 無一不同證券經(jīng)營等中介機構(gòu)的不規(guī)范行為密切相關 , 與我們相關的法律法規(guī)及配套的法規(guī)規(guī)章不健全有關。一些地方和

5、部門把上市當作企業(yè)解 困的辦法 , 把上市當成扶貧的手段 , 卻不注重按照公司法的要求轉(zhuǎn)換企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營機 制 , 建立現(xiàn)代企業(yè)制度。5. 關于市場準入的法律問題對金融機構(gòu)市場準入控制是實現(xiàn)有效金融監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)。目前中國市場準入方面突 出的問題是 :非法設立金融機構(gòu)和非法從事金融活動的問題還相當嚴重。社會亂辦金融 , 嚴 重沖擊了正常的金融秩序。從法律角度而言 , 一些地方和部門在防范金融風險的第一道防線 -市場準入上就留下了很大的隱患。當前 , 要認真宣傳和堅決執(zhí)行國務院非法金融機構(gòu)和 非法金融業(yè)務取締辦法 , 取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務。6. 關于市場退出的法律問題從法律角度而言 ,

6、 加強金融監(jiān)管本身不能也不應絕對保證不出現(xiàn)金融機構(gòu)的倒閉。當前 我國地方性金融機構(gòu)的風險問題十分突出。對嚴重資不抵債、不能支付到期債務、已經(jīng)或 即將引發(fā)群眾擠兌的金融機構(gòu) , 要堅決依法關閉或破產(chǎn) , 即采取市場退出的措施。 1998年 , 中國人民銀行先后關閉了問題嚴重的海南發(fā)展銀行、中國新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司和廣東國際 信托投資公司等。這表明我國政府為防范金融風險、加強對金融機構(gòu)監(jiān)管 , 對無力償債或是 問題嚴重的金融機構(gòu)不再采取以往的資產(chǎn)保全措施。這種果斷措施保護了債權(quán)人的合法權(quán) 益 , 維護了金融體系的穩(wěn)定 , 對地方和全國化解金融風險是十分必要的 ; 同時對其他機構(gòu)也 起到了較好的警示。

7、7. 關于加強外債管理的法律問題改革開放以來 , 我國外債工作取得了巨大成績 , 但是 , 其中存在的風險隱患也值得注意 , 如 :外債增長速度過快 ; 外債管理多頭對外 ; 金融機構(gòu)是國家外債風險和企業(yè)外債風險的中 介和橋梁 ; 外商投資企業(yè)的外債有可能成為嚴重金融風險隱患 ; 部分外債項目效益不佳 , 償 債困難 ; 有的企業(yè)和金融機構(gòu)利用其海外分支機構(gòu)對外非法融資或變相借款 , 實際自己使用 等。這些做法擴大了我國的外債規(guī)模 , 帶來了潛在的債務風險。必須從法律上進一步嚴格規(guī) 定 , 要嚴格控制外債規(guī)模 , 加強資本項目外匯管理 , 對外債總量和結(jié)構(gòu)實行統(tǒng)一監(jiān)管 , 保持外 債的合理規(guī)模

8、和結(jié)構(gòu) ; 嚴禁非法對外融資 , 國家對各種形式的對外借款實行全口徑管理 ; 要 嚴格規(guī)范境外融資擔保 ; 要認真清理對外借款機構(gòu) , 切實保證償還外債。8. 關于打擊金融犯罪的法律問題金融犯罪是典型的市場經(jīng)濟犯罪 , 與一般的經(jīng)濟犯罪相比 , 具有更大的社會危害性。為 進一步打擊金融犯罪 , 維護金融安全 ,1997年 10月 1日生效的新 刑法 增加了大量金融犯 罪的規(guī)定 , 就金融犯罪做了專章規(guī)定 , 除證券、保險等方面的專門規(guī)定以外 , 還規(guī)定了貨幣、 金融機構(gòu)設置、信貸、集資、票證、外匯、洗錢、有價證券等方面的犯罪。金融領域中被 犯罪化的行為多了 , 范圍廣了 , 刑罰重了。對金融安

9、全的刑法保護充分表明了我國打擊金融 犯罪的決心 , 但是我們也應看到 , 新刑法對于有些新型的金融犯罪規(guī)定空白或模糊 , 不易操 作 , 司法機關在執(zhí)行時 , 操作上就有難度。二、完善我國金融法制建設的建議1. 加強完善金融立法、強化金融執(zhí)法的研究我國金融立法在某些重要領域還處于空白階段 , 信托法 、 期貨法等 , 是金融監(jiān)管 亟待加強的重點。建議加快、加強金融立法特別是期貨、信托立法 , 健全、完善我國金融法 律體系 , 盡快改變金融市場重要法律法規(guī)不全、某些重要金融活動無法可依的現(xiàn)象。從維護社會主義經(jīng)濟金融秩序的嚴肅性出發(fā) , 必須強化金融執(zhí)法。要賦予中國人民銀行、 中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)

10、會等國家金融監(jiān)管機構(gòu)以重大的權(quán)力 , 并使之在運作上保持獨立性。 建議制定金融處罰條例 , 以提高央行金融監(jiān)管依據(jù)的法律效力層次 , 增強金融監(jiān)管的力 度。要大力整頓金融秩序 , 堅決取締非法金融機構(gòu) , 嚴禁任何非法金融活動。要根據(jù)黨中央、 國務院的部署 , 盡快及時完成對本地區(qū)本系統(tǒng)各種形式的非法集資活動的清理和查處。要狠 抓金融隊伍特別是金融機構(gòu)領導班子的建設 , 對金融機構(gòu)和金融從業(yè)人員違法違規(guī)行為 , 要 及時嚴肅從嚴處理。2. 建立完善的金融監(jiān)管體系 , 依法加強金融監(jiān)管就整個監(jiān)管體系而言 , 國家對金融機構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)管監(jiān)督形式。目前我 國實行的是中國人民銀行、中國證

11、監(jiān)會和中國保監(jiān)會的監(jiān)管體系。中國人民銀行新的管理 體制運作后 , 央行要獨立行使監(jiān)管職能 , 確保金融政策的權(quán)威性和連貫性。而以經(jīng)濟區(qū)域設 立的央行分支機構(gòu)要突出依法監(jiān)管、風險控制 , 強化整體監(jiān)管功能 , 打破內(nèi)部條塊分割、各 自為政的傳統(tǒng)監(jiān)管方式 , 形成監(jiān)管合力。中國證監(jiān)會今后應致力于建立集中統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系。在對全國證券監(jiān)管機構(gòu)實行垂直領導后 , 中國證監(jiān)會派駐各地的監(jiān)管機構(gòu)要迅速 轉(zhuǎn)變觀念 , 轉(zhuǎn)變職能 , 把工作重點轉(zhuǎn)到加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管、提高信息披露質(zhì)量、防范 和化解證券期貨市場的風險上來。中國保監(jiān)會要依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為 , 堅決取締 非法設立的保險機構(gòu)和保險中介機構(gòu) , 嚴肅查處高手續(xù)費、高返還、低費率等不正當競爭行 為 , 建立保險業(yè)風險的評估與警系統(tǒng) , 防范和化解保險業(yè)的風險。3. 普及金融法律知識 , 增強金融法治意識各級黨政領導干部和廣大企業(yè)領導 , 都要學一些金融基本知識和金融法律知識 , 加深對 金融工作、金融法規(guī)和金融政策的了解 , 提高運用和駕馭金融手段的本領 , 學會運用法律手 段管