金蝶集團(tuán)資金管理制度

1、、概述現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理的具體職能，一是衡量并確定企業(yè)的資金需要量；二是籌集企業(yè)所需要的資金；三是有效地使用企業(yè)的資金。資金猶如血液滲透于企業(yè)集團(tuán)的每一個(gè)組織層面，構(gòu)成了縱橫交錯(cuò)的運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)。如何強(qiáng)化現(xiàn)金/資金控制并實(shí)現(xiàn)其運(yùn)轉(zhuǎn)的高效率，謀求財(cái)務(wù)資源的聚合協(xié)同效應(yīng)，成為集團(tuán)財(cái)務(wù)管 理的關(guān)鍵。面對多層級的利益主體、復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理對象與瞬息萬變、日趨 激烈的市場競爭環(huán)境，如何協(xié)調(diào)處理各方面的權(quán)責(zé)利關(guān)系，最大限度地激發(fā) 成員企業(yè)經(jīng)營理財(cái)?shù)姆e極性、創(chuàng)造性與責(zé)任感，并在此基礎(chǔ)上通過一體化的 財(cái)務(wù)戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)資源的整合重組，實(shí)現(xiàn)并不斷強(qiáng)化市場的競爭優(yōu)勢，推動(dòng)資 金運(yùn)動(dòng)的持續(xù)高效率性，就成為集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理工作的核心。

2、KINGDEEEAS資金集中管理方案具備以下主要業(yè)務(wù)功能的作用：融資中心：不僅有利于聚合起企業(yè)集團(tuán)各成員企業(yè)分散、閑置以及重復(fù)占 用的資金，以最大限度地實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)資金的橫向融通與頭寸調(diào)劑，而且可以 進(jìn)一步發(fā)揮資金聚合的優(yōu)勢，保障集團(tuán)整體戰(zhàn)略發(fā)展結(jié)構(gòu)以及投資戰(zhàn)略目標(biāo) 的貫徹與實(shí)現(xiàn)；不僅可以將市場經(jīng)濟(jì)的原則引入企業(yè)集團(tuán)的融資管理過程， 更重要的是可以借助財(cái)務(wù)公司的社會融資功能，大大拓展了企業(yè)集團(tuán)整體的 融資渠道與融資能力。信貸中心：通過靈活多樣的形式對集團(tuán)內(nèi)部開展存貸款業(yè)務(wù)，起到專業(yè)銀 行所無法替代的作用結(jié)算中心：這也是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)必不可少的一項(xiàng)重要功能。通過 內(nèi)部票據(jù)結(jié)算，以少量投入解決

3、多家資金清算，加速內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)。投資中心：不僅能夠有效地避開不同行政區(qū)域成員企業(yè)間資金縱向分配、 條塊分割、管理分散的弊病，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司的理財(cái)功能以及資金運(yùn)用的 聚合優(yōu)勢，并根據(jù)集團(tuán)總部的統(tǒng)一決策與投資政策，使整個(gè)資金的運(yùn)用形成 一個(gè)協(xié)調(diào)有序的管理系統(tǒng)。二、目標(biāo)客戶為不同集團(tuán)型企業(yè)在經(jīng)營資金、借貸資金、往來資金、權(quán)益投資以及銀行 現(xiàn)金方面的管理與控制提供全面的、個(gè)性化解決方案。根據(jù)資本性企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)型企業(yè)集團(tuán)和管理型企業(yè)集團(tuán)不同的管理目 標(biāo)，解決對資金-這種財(cái)務(wù)資源整合需求，以適應(yīng)多種類型企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)企業(yè)集團(tuán)成員企業(yè)集中一地或跨地域經(jīng)營的不同狀況，解決對資金運(yùn) 轉(zhuǎn)的高效率需求，以適應(yīng)多

4、種分布狀況的企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)企業(yè)集團(tuán)權(quán)益結(jié)構(gòu)所反映出的各成員企業(yè)與集團(tuán)的緊密與松散程度， 解決對資金集中管理范圍與程度不同的需求，以適應(yīng)多種形式的企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)多元化經(jīng)營企業(yè)集團(tuán)與專業(yè)化經(jīng)營企業(yè)集團(tuán)不同的發(fā)展要求，解決對 資金不同類型與用途管理的需求，以適應(yīng)多種經(jīng)營結(jié)構(gòu)的企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)結(jié)算、融資、借貸、投資、信托等金融或類金融業(yè)務(wù)對資金管理的要 求，解決對資金管理在有償、期間、信用方面的需求，以適應(yīng)不同層次管理 的企業(yè)集團(tuán)。三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)思想資金集中管理是企業(yè)集團(tuán)聚合財(cái)務(wù)資源，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率的最為有效的 方式與目標(biāo)。而預(yù)算、計(jì)劃、審批、集團(tuán)支付、銀企直連等管理模式與手段, 為集團(tuán)企業(yè)在資金集中管

5、理的個(gè)性化方面提供多種選擇。金融工具與手段的 引入又使資金管理在更高層次和更廣闊領(lǐng)域的應(yīng)用成為可能。因此，資金集 中管理是貫穿這一方案的核心?？紤]到各種不同的應(yīng)用場景和應(yīng)用對象，對 實(shí)現(xiàn)資金集中管理的手段、方式、流程提供多種應(yīng)用方案。四、解決問題滿足企業(yè)集團(tuán)資金集中管理采用的不同組織形式，適應(yīng)報(bào)賬中心、結(jié)算 中心、財(cái)務(wù)公司等模式對資金管理的要求；對資金的預(yù)算管理：從資金預(yù)算的編制、審批、匯總、執(zhí)行到控制，完 整體現(xiàn)資金的預(yù)算管理；對資金計(jì)劃的審批：針對具體資金收付項(xiàng)目的計(jì)劃按職責(zé)權(quán)限與流程進(jìn) 行審批；資金管理與會計(jì)核算的一體化處理：無論是管理機(jī)構(gòu)，還是存貸機(jī)構(gòu)， 其資金收支的業(yè)務(wù)與日常會計(jì)核算

6、同步處理;金融業(yè)務(wù)的處理：提供賬戶管理，貸款管理，信貸與委貸管理，定期與 活期存款管理，各種利息計(jì)算；與網(wǎng)上銀行集成，實(shí)現(xiàn)銀企直連：銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)化，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶 統(tǒng)管和資金的集團(tuán)集中支付；為企業(yè)集團(tuán)資金集中管理面臨的復(fù)雜組織架構(gòu)、跨地域、目標(biāo)管理及可 能的金融業(yè)務(wù)提供個(gè)性化應(yīng)用策略。五、典型應(yīng)用流程報(bào)賬中心報(bào)賬中心是在業(yè)務(wù)處理的工作流中，將資金結(jié)算與現(xiàn)金收支活動(dòng)相對集中 的一種應(yīng)用模式。是企業(yè)實(shí)行資金集中管理的一種重要形式。在報(bào)賬中心應(yīng)用模式下，在統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理規(guī)則平臺上，資金的結(jié)算與 收支被同時(shí)處理，現(xiàn)金的流入流出得以集中控制。各種資金結(jié)算與支付請求 以業(yè)務(wù)工作流形式在報(bào)賬中心被觸發(fā)，并

7、按照一定的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行處理。無 須專門的機(jī)構(gòu)和資金處理業(yè)務(wù)流程，適用于企業(yè)機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)流程集中，沒有 特殊的金融類業(yè)務(wù)的處理，銀企關(guān)系相對簡單的企業(yè)。主要應(yīng)用流程：(1 )費(fèi)用申請費(fèi)用申請是內(nèi)部往來的第一步，費(fèi)用申請單分為出差任務(wù)單和其他費(fèi)用申請單二類，費(fèi)用申請單的內(nèi)容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用申請單類型、費(fèi)用申請 單編號、單據(jù)日期、申請人、成本中心、費(fèi)用要素、成本對象、費(fèi)用所屬期 間、事由、申請金額、幣別、預(yù)算余額、是否借款、出差日期起、出差日期 止、出差起止地點(diǎn)、交通工具等。（2 ）費(fèi)用報(bào)銷費(fèi)用報(bào)銷是內(nèi)部往來的最后一個(gè)步驟。費(fèi)用報(bào)銷單可以由費(fèi)用申請單關(guān)聯(lián)生成、由借款單關(guān)聯(lián)生成、用戶手工錄入。費(fèi)用報(bào)

8、銷單分為差旅費(fèi)報(bào)銷單和 費(fèi)用報(bào)銷單。費(fèi)用報(bào)銷單的內(nèi)容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用報(bào)銷單類型、報(bào)銷單 號、報(bào)銷日期、費(fèi)用申請單、借款單、幣別、報(bào)銷人、借款金額、預(yù)計(jì)報(bào)銷 日期、資金占用費(fèi)率、延期報(bào)銷天數(shù)、應(yīng)收利息、應(yīng)收/付金額、事由、成本中心、費(fèi)用要素、成本對象、費(fèi)用所屬期間、預(yù)算余額、付款銀行、付款賬 號、結(jié)算方式、結(jié)算號、借款人開戶行、借款人銀行賬號、備注、出差日期 起、出差日期止、出差地點(diǎn)起、出差地點(diǎn)止、交通工具等。（3 ）結(jié)算收款報(bào)賬中心收款單的包括的要素有：結(jié)算方式、結(jié)算號、收款銀行、收款賬號、付款人開戶行、付款人賬號、出納收款。處理對內(nèi)對外的收款結(jié)算。（4 ）結(jié)算付款報(bào)賬中心付款單的包括的內(nèi)

9、容有：結(jié)算方式、結(jié)算號、付款銀行、付款賬 號、收款人開戶行、收款人賬號、出納付款。處理對內(nèi)對外的付款結(jié)算。報(bào)賬中心業(yè)務(wù)關(guān)系及現(xiàn)金流結(jié)算中心結(jié)算中心集中處理企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部交易結(jié)算，收款請求，付款請求，銀行收付款劃轉(zhuǎn)以及引入銀行資金管理機(jī)制，管理與運(yùn)用企業(yè)資金。結(jié)算中心方案的宗旨立足于企業(yè)集團(tuán)對資金的集中管理，強(qiáng)調(diào)"一個(gè)漏斗"進(jìn)出，集團(tuán)內(nèi)部建立完善的價(jià)格體系和內(nèi)部結(jié)算體系。由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部一個(gè) 專業(yè)部門行使類似銀行職能。在資金集中管理方案下，采用結(jié)算中心的應(yīng)用 流程，可實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算、融資、存款、利息計(jì)算、資金報(bào)表、資金分析等一 體化管理，完成企業(yè)資金的整體管理與調(diào)配，做到資金事前計(jì)

10、劃、實(shí)時(shí)控制 和分析，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，全面提升企業(yè)的核心競爭力。主要應(yīng)用流程：（1 ）資金結(jié)算結(jié)算中心收款業(yè)務(wù)：錄入內(nèi)部收款單根據(jù)指定的中心賬號、開戶行及收款單位的賬號、名稱，自動(dòng)生成憑證。登記相關(guān)的現(xiàn)金/銀行存款總賬、明細(xì)賬。結(jié)算中心付款業(yè)務(wù)：請求付款的內(nèi)部單位，錄入付款單，經(jīng)預(yù)算檢查、單據(jù)審核后，登記銀行存款日記賬和相關(guān)總賬，同時(shí)將該付款單傳遞到結(jié)算中心，形成結(jié)算中心的內(nèi)部付款單，內(nèi)部付款單審核、預(yù)算檢查后，通過網(wǎng)上銀行付款或工作流通知取款，另一方面在結(jié)算中心登記現(xiàn)金 /銀行明細(xì)賬、總賬及內(nèi)部付款單位的存款賬。（2 ）內(nèi)部結(jié)算結(jié)算中心內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)： 由請求付款的內(nèi)部單位，

11、錄入付款單，經(jīng)預(yù)算檢查、單據(jù)審核后，將該付款單傳遞到結(jié)算中心，形成結(jié)算中心的內(nèi)部結(jié)算單，內(nèi)部結(jié)算單審核、預(yù)算檢查后，在結(jié)算中心系統(tǒng)登記收、付款單位的存款賬；最后將內(nèi)部結(jié)算單分別傳遞到代收款的內(nèi)部單位，形成該收款單位的收款單，據(jù)此分別登記自己的銀行存款 /現(xiàn)金日記賬和相應(yīng)的總賬、明細(xì)賬。（3 ）會計(jì)核算生成憑證：收款單、付款單、內(nèi)部結(jié)算單等單據(jù)，可以生成總賬憑證。單據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時(shí)取動(dòng)態(tài)會 計(jì)平臺定義的憑證模塊， 自動(dòng)生成憑證，用戶可以通過記賬憑證生成報(bào)告 查看相關(guān)信息。生成憑證時(shí)，可以通過人工干預(yù)生成憑證，也可以設(shè)定一定 的條件，例如：每天的一定時(shí)間，

12、由計(jì)算機(jī)自動(dòng)批處理生成憑證。憑證查詢：查看結(jié)算中心系統(tǒng)生成的憑證。期末結(jié)賬：期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的金融窗口與金融支柱，是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合的突破口和主要生長點(diǎn)。它較之財(cái)務(wù)結(jié)算中心主要區(qū)別有： 財(cái)務(wù)公司具有獨(dú)立的法人地位；財(cái)務(wù)公司除了具有財(cái)務(wù)結(jié)算中心的基本職能 外，還具有對外融、投資的功能；財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)較之財(cái)務(wù)結(jié)算中心 有更強(qiáng)的獨(dú)立性。主要應(yīng)用流程：（1 ）資金收付與結(jié)算：同結(jié)算中心流程。（2 ）定期存款企業(yè)定期存款：進(jìn)行企業(yè)定期存款單錄入。企業(yè)定期存款通常是結(jié)算中心提供功能包括:代理內(nèi)部銀行業(yè)務(wù)，各成員單位將定期存款存放在結(jié)算中心 企業(yè)

13、定期存款單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款單據(jù)打印預(yù) 覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。企業(yè)定期存款解活：進(jìn)行企業(yè)定期存款解活單據(jù)錄入。提供功能包括：企業(yè) 定期存款解活單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款解活單據(jù)打 印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。（3）融資暫存、企業(yè)貸款：進(jìn)行企業(yè)貸款單錄入。 提供功能包括：企業(yè)貸款單新增、 保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置； 聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。企業(yè)貸款還款：進(jìn)行企業(yè)貸款還款單錄入。提供功能包括：企業(yè)貸款還款 單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款還款單據(jù)打印預(yù)覽

14、、打印、打 印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。企業(yè)貸款展期：錄入企業(yè)貸款展期合同。提供功能包括：企業(yè)貸款展期合 同新增、修改、保存；引入、引出；展期單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置， 套打設(shè)置；頁面設(shè)置。對于展期合同，用戶可以選擇是否生成憑證。企業(yè)貸款擔(dān)保：錄入企業(yè)貸款擔(dān)保合同。提供功能包括：企業(yè)貸款擔(dān)保合 同新增、修改、保存、刪除；引入、引出；擔(dān)保單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印 設(shè)置，套打設(shè)置；頁面設(shè)置。票據(jù)貼現(xiàn)管理：在此處錄入受理的各成員單位的票據(jù)貼現(xiàn)貸款單。提供的 功能包括：票據(jù)貼現(xiàn)貸款憑單新增、修改、保存、刪除；還款；引出；貼現(xiàn) 單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；頁面設(shè)置。（4 ）利

15、息管理禾I息計(jì)算：利息計(jì)算包括：活期利息計(jì)算、透支利息計(jì)算、定期存款利息 計(jì)算、貸款利息計(jì)算等四類，利息計(jì)算分為預(yù)提利息和支付利息。用戶可以 隨時(shí)進(jìn)行利息計(jì)算，也可以指定時(shí)間定期、批量計(jì)息，由于利息單是系統(tǒng)自 動(dòng)計(jì)算而且生成憑證時(shí)的信息在賬號設(shè)置時(shí)都已指定，因此，在保存利息單 的同時(shí)自動(dòng)生成總賬會計(jì)憑證。利息查詢：查詢已計(jì)算的利息。利率調(diào)整：錄入利率調(diào)整的信息，活期、透支、貸款和罰息可能涉及利率 調(diào)整，定期存款不涉及利率調(diào)整，在利率調(diào)整時(shí)需要指定：科目、賬號、業(yè) 務(wù)編號、調(diào)整日期、利率。在利息計(jì)算時(shí)，如在計(jì)息期內(nèi)有利率調(diào)整，則分 段計(jì)息。禾I息報(bào)表：禾I息報(bào)表分為活期利息報(bào)表、透支利息報(bào)表、定

16、期利息報(bào)表、 貸款利息報(bào)表、利息匯總表。利息報(bào)表可以在報(bào)表系統(tǒng)查看。(5)資金報(bào)表：資金報(bào)表中的所有報(bào)表全部可以放在報(bào)表系統(tǒng)進(jìn)行查看。(6 )資金分析存貸對比表：綜合反映年內(nèi)各個(gè)期間，各個(gè)單位的存款積數(shù)與貸款積數(shù)對 比情況，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，判斷各個(gè)單位的償債能力。提供圖形分析工具。到期預(yù)警表：到期預(yù)警表分為定期存款和貸款二類，提供在下次啟動(dòng)時(shí)進(jìn)行到期預(yù)警表和工作流通知二種方式。逾期貸款表：反映逾期貸款情況統(tǒng)計(jì)。貸款賬齡分析表：反映目前貸款賬齡的變化及比率。收息率表：提供按貸款賬號、業(yè)務(wù)編號綜合反映貸款利息的應(yīng)收與實(shí)收情 況，加強(qiáng)貸款利息的清收(7 )會計(jì)核算生成憑證：收款單、付款單、內(nèi)部結(jié)算單、

17、定期存款單、定期存款解活單、 續(xù)存單、貸款單、貸款還款單、貸款展期單、貼現(xiàn)單，在此處可以生成總賬 憑證。單據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時(shí) 取動(dòng)態(tài)會計(jì)平臺定義的憑證模塊，自動(dòng)生成憑證，用戶可以通過記賬憑證 生成報(bào)告查看相關(guān)信息。生成憑證時(shí)，可以通過人工干預(yù)生成憑證，也可 以設(shè)定一定的條件，例如：每天的一定時(shí)間，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)批處理生成憑證憑證查詢：查看結(jié)算中心系統(tǒng)生成的憑證。期末結(jié)賬:期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。預(yù)算管理與控制資金的預(yù)算管理與控制是提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率和收益，增強(qiáng)資金管理的計(jì)劃 性和科學(xué)性的有效方法和手段。無論是否采用資金集中管理，方案均提供了 預(yù)算管理實(shí)現(xiàn)的

18、手段。主要應(yīng)用流程：（1）預(yù)算編制：針對資金管理的類別，按照資金收支計(jì)劃的時(shí)間安排， 根據(jù)項(xiàng)目及責(zé)任機(jī)構(gòu)，分別預(yù)算方案進(jìn)行預(yù)算編制。根據(jù)預(yù)算實(shí)際執(zhí)行效果 的不同，可及時(shí)進(jìn)行修正調(diào)整。（2）預(yù)算執(zhí)行：確認(rèn)執(zhí)行的預(yù)算數(shù)據(jù)經(jīng)過相應(yīng)的工作流程被引入業(yè)務(wù)處 理環(huán)節(jié)，據(jù)以對業(yè)務(wù)的控制。（3 ）預(yù)算控制：資金的劃轉(zhuǎn)、結(jié)算、收支等業(yè)務(wù)的發(fā)生都將受到預(yù)算數(shù) 據(jù)的控制，提供預(yù)警、控制等不同處理方式。（4 ）預(yù)算分析：對資金預(yù)算實(shí)際執(zhí)行情況與預(yù)算的差異、預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度 以及預(yù)算預(yù)期完成情況提供多種分析手段和方法，為決策提供依據(jù)。網(wǎng)上結(jié)算為集團(tuán)企業(yè)資金集中管理提供的一個(gè)貼身方案，實(shí)現(xiàn)分散地域各成員企業(yè)之間的結(jié)算、資金劃

19、轉(zhuǎn)。主要應(yīng)用流程：（1）網(wǎng)上申請：填寫收支或結(jié)算通知單，各開戶企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)提出支付與結(jié)算申請。（2）審核審批：可定義審核審批機(jī)制和流程，對支付或結(jié)算申請進(jìn)行審核審批。（3）帳戶查詢：查詢賬戶支付、交易、余額。（4 ）生成憑證：對確認(rèn)的收付與結(jié)算業(yè)務(wù)在相應(yīng)機(jī)構(gòu)生成會計(jì)憑證。多級審批對資金的使用、支付，尤其是對專項(xiàng)資金或大額資金的使用和支付，在管 理上需要嚴(yán)格的審批和完善的控制流程，以保證企業(yè)資金的安全。主要業(yè)務(wù)流程：（1 ）設(shè)置多級審批：根據(jù)資金管理的需要，選擇多級審批，確定對資金 收支業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)的審核審批流程。（2）規(guī)定權(quán)限：對授予審核審批權(quán)限的人員，確定其審批時(shí)限和可審批 資金的額度。（

20、3）審核審批：根據(jù)規(guī)定的工作流對各種申請單進(jìn)修審核審批。（4 ）反審與退回：對審核審批申請的反審，對不批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的退回。集團(tuán)集中支付在資金集中管理、并采用結(jié)算中心的應(yīng)用模式下，跨行跨地域的資金支付 有了更高的要求。集團(tuán)集中支付，就是利用銀行提供的數(shù)據(jù)集中控制機(jī)制， 實(shí)現(xiàn)跨行跨地域資金的集中支付目標(biāo)。由于這一流程的實(shí)現(xiàn)，須銀行具備相應(yīng)的企業(yè)資金集中控制的實(shí)現(xiàn)機(jī)制， 有較強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行應(yīng)用功能，因此金融機(jī)構(gòu)的提供的服務(wù)產(chǎn)品信息化程度 是決定其應(yīng)用的重要一環(huán)。銀企直連眾多金融機(jī)構(gòu)在推出網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，同步推出了客戶業(yè) 務(wù)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直連應(yīng)用服務(wù)。集團(tuán)資金管理解決方案也同步的提供了 銀企直連多種應(yīng)用方案。方案的實(shí)現(xiàn)對使用者來說是后臺操作，在企業(yè)內(nèi)部 一筆結(jié)算的處理完畢，同時(shí)意味著銀行業(yè)務(wù)的相應(yīng)完成。金融業(yè)務(wù)管理在財(cái)務(wù)公司運(yùn)作模式下，金融類業(yè)務(wù)是其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容之一，因此提供對 定期存款、信貸、委貸、貼現(xiàn)以及相應(yīng)的利息計(jì)算是方案應(yīng)用的重要內(nèi)容。(1)定期存款：對企業(yè)的定期存款開戶、存儲、計(jì)息、解活等業(yè)務(wù)的