中國民生銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上中國民生銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作流程第一章 買方保理額度（信用風(fēng)險(xiǎn)額度）申請與保理額度通知書制作第一條 客戶經(jīng)理將蓋有賣方公章或有權(quán)簽字人簽名的保理服務(wù)申請書(附表一)提交給分部產(chǎn)品經(jīng)理（以下簡稱產(chǎn)品經(jīng)理），產(chǎn)品經(jīng)理審核要素完備合理之后，如賣方在我行無保理業(yè)務(wù)，則進(jìn)入新客戶保理額度申請流程，反之，進(jìn)入老客戶保理額度申請流程。第二條 新客戶保理額度申請流程可分為無追索權(quán)申請及有追索權(quán)申請。第三條 無追索權(quán)申請（一）產(chǎn)品經(jīng)理將保理服務(wù)申請書及買方保理額度申請審批書(附表二)經(jīng)保理業(yè)務(wù)部營銷中心(以下簡稱營銷中心)審核完畢，交保理部運(yùn)營中心作業(yè)組(以下簡稱作業(yè)組)登記臺賬后，營

2、銷中心依我行相關(guān)授信管理辦法的規(guī)定落實(shí)并跟蹤經(jīng)辦單位受理買方保理額度申請業(yè)務(wù)。我行為買方核定保理額度原則上無需與買方簽訂保理服務(wù)合同。（二）完成買方保理額度審批后，客戶經(jīng)理通過產(chǎn)品經(jīng)理提交保理額度申請書(附表三)及貨款明細(xì)表(附表四)，經(jīng)營銷主管審批后，交作業(yè)組制作保理額度通知書(附表五)后交營銷中心。（三）客戶經(jīng)理向賣方提交保理額度通知書后，將賣方回執(zhí)留存產(chǎn)品經(jīng)理，同時(shí)復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。（四）客戶經(jīng)理發(fā)送買方保理額度通知書之前須先要求賣方與我行簽訂保理服務(wù)合同。第四條 有追索權(quán)申請（一）客戶經(jīng)理通過產(chǎn)品經(jīng)理提交保理服務(wù)申請書的同時(shí)，須參見第二十二條辦理賣方保理預(yù)付款融資額度。1（二）產(chǎn)

3、品經(jīng)理將保理額度申請書及貨款明細(xì)表，經(jīng)營銷主管審批后，交作業(yè)組制作保理額度通知書后交營銷中心。（三）客戶經(jīng)理向賣方提交后，將賣方回執(zhí)留存分部產(chǎn)品經(jīng)理，同時(shí)復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。（四）客戶經(jīng)理通過產(chǎn)品經(jīng)理申請制作保理額度通知書之前須先要求賣方與我行簽訂保理服務(wù)合同。第五條 老客戶的買方保理額度申請由保理部運(yùn)營中心維護(hù)組負(fù)責(zé) (以下簡稱維護(hù)組)，其余流程同第三條。第二章 額度更改和展期第六條 如賣方擬對買方保理額度進(jìn)行更改，客戶經(jīng)理通過維護(hù)組發(fā)送買方保理額度申請審批書，其余流程同第三條。第七條 如我方主動對買方保理額度和賣方（有追索權(quán)）保理預(yù)付款額度進(jìn)行調(diào)整，則作業(yè)組須于收到保理部風(fēng)險(xiǎn)管理中心（

4、以下簡稱風(fēng)險(xiǎn)中心）通知當(dāng)日直接制作保理額度通知書交至維護(hù)組，轉(zhuǎn)發(fā)客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理應(yīng)立即送達(dá)客戶，并要求簽回。然后將回執(zhí)留存分部產(chǎn)品經(jīng)理，同時(shí)復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。第八條 買方保理額度的展期由維護(hù)組直接提交買方保理額度申請審批書，其余流程同第三條。第九條 交易條件變更，維護(hù)組須獲得風(fēng)險(xiǎn)中心核準(zhǔn)之后，將核準(zhǔn)憑證連同保理額度申請書提交作業(yè)組重新制作保理額度通知書，再由維護(hù)組經(jīng)客戶經(jīng)理要求客戶簽回后，將回執(zhí)留存貿(mào)易金融分部，同時(shí)復(fù)印一份傳送作業(yè)組留存。第三章 保理服務(wù)合同的制作與更改第十條 客戶經(jīng)理向營銷中心提交保理服務(wù)合同申請書(附表六)，經(jīng)營銷主管審批后，作業(yè)組制作兩份合同交至營銷中

5、心，營銷中心轉(zhuǎn)給客戶經(jīng)理。2第十一條 客戶經(jīng)理在為客戶辦理保理服務(wù)合同簽訂手續(xù)后，按照我行放款作業(yè)規(guī)定將放款所需文件和合同原件一份交分行放款中心存檔，另向作業(yè)組提交合同復(fù)印件一份備查。第十二條 賣方第一次申請簽訂合同時(shí)，應(yīng)同時(shí)向我行提交買賣雙方的貿(mào)易合同復(fù)印件，并加蓋公章；如有特殊考慮申請免除的，須于保理服務(wù)合同申請書上注明，經(jīng)保理部總經(jīng)理審批同意。第十三條 賣方與我行第一次簽訂保理服務(wù)合同時(shí)，如果在我行無預(yù)留印鑒的，須向我行提交預(yù)留印鑒供放款中心核印，同時(shí)客戶經(jīng)理需提交一份印鑒復(fù)印件至作業(yè)組備查。第十四條 保理服務(wù)合同為格式合同，原則上不可更動，如因特殊需求進(jìn)行變更，應(yīng)將變更文本提交法律與合

6、規(guī)事務(wù)部進(jìn)行審查。第十五條 保理服務(wù)合同的變更，應(yīng)以補(bǔ)充協(xié)議形式進(jìn)行。補(bǔ)充協(xié)議由產(chǎn)品經(jīng)理提交營銷中心和運(yùn)營中心會簽后，再提交法律與合規(guī)事務(wù)部進(jìn)行會簽，最終由保理部總經(jīng)理審批。第四章 文件轉(zhuǎn)讓第十六條 賣方簽回保理服務(wù)合同及保理額度通知書后，如為明保理，賣方應(yīng)于第一次轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款時(shí)按我行提供的格式和內(nèi)容用賣方的函頭紙制作介紹信（附表七）。除風(fēng)險(xiǎn)評審部門另有要求外，原則上賣方應(yīng)將該信按我行規(guī)定寄交/提交買方并要求買方簽回，或采用公證送達(dá)方式（此種方式無需買方簽回）。此外，在提交給買方的增值稅發(fā)票發(fā)票聯(lián)的正面或反面加蓋下述戳記：“本發(fā)票記載之應(yīng)收賬款債權(quán)已全權(quán)轉(zhuǎn)讓給中國民生銀行，請將款項(xiàng)付至下述賬戶

7、 ，只有該行收妥款項(xiàng)方可解除你方債務(wù)，如發(fā)票涉及任何爭議、請求，請立即通知他們”。之后即可進(jìn)行應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓時(shí)提交的文件可分為二大類，一為應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓文件，二為融資文件。賣方按我行要求將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓文件寄至維護(hù)組，如有融資需求，同時(shí)將融資文3件寄交客戶經(jīng)理。第十七條 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓文件包括：應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(附表八)、增值稅發(fā)票，貨運(yùn)單據(jù)復(fù)印件（如有辦理融資則要求提供原件或副本)，合同或訂單，裝箱單（packing list）,介紹信（第一次轉(zhuǎn)讓時(shí)提供）等復(fù)印件，或其它保理部要求的文件。所提交單據(jù)需加蓋企業(yè)公章或與我行約定往來印鑒。如賣方未能全數(shù)提交我行要求文件，須填寫特殊事項(xiàng)審批表(附表

8、九)經(jīng)保理部總經(jīng)理審批。第十八條 融資文件包括：保理預(yù)付款融資申請書(附表十)、借款憑證，或我行要求的其它文件。第十九條 維護(hù)組檢查文件份數(shù)齊全后，將文件交至作業(yè)組。作業(yè)組于文件登記表(附表十一)簽收后，按照單據(jù)審核要點(diǎn)對轉(zhuǎn)讓文件進(jìn)行檢查，填寫文件檢查單(附表十二)。審單完畢后，錄入臺賬。若文件有瑕疵，則制做文件瑕疵通知書(附表十三)通知維護(hù)組，由維護(hù)組通知客戶經(jīng)理及客戶，請客戶簽回并處理。第二十條 轉(zhuǎn)讓完成后，作業(yè)組制作賣方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)表(附表十四)、可融資賬款明細(xì)表(附表十五)和保理費(fèi)用明細(xì)表(附表十六)交維護(hù)組直接通知賣方和客戶經(jīng)理。第二十一條 文件瑕疵的解除：賣方針對瑕疵文件處理后

9、，連同瑕疵通知書重新向維護(hù)組提交相關(guān)文件并按文件檢查程序進(jìn)行檢查，經(jīng)保理部運(yùn)營主管審批之后瑕疵可解除，維護(hù)組需在瑕疵通知書上做批注，作業(yè)組可針對這部分賬款重新制作可融資賬款明細(xì)表。第五章 預(yù)付款融資第二十二條 客戶經(jīng)理在為賣方辦理保理預(yù)付款融資業(yè)務(wù)之前，需按照我行授信業(yè)務(wù)審批的相關(guān)管理規(guī)定，為賣方辦理保理預(yù)付款融資額度?？蛻艚?jīng)理起草保理預(yù)付款融資授信調(diào)查報(bào)告后，需經(jīng)認(rèn)證合格的產(chǎn)品經(jīng)理就保理產(chǎn)品設(shè)計(jì)、貿(mào)易形態(tài)、交易產(chǎn)品特性、應(yīng)收賬款的合格性、有效性等出具協(xié)查意見，經(jīng)保理部營銷中心審定后，再通過我行相應(yīng)審批通道審批。4第二十三條 客戶經(jīng)理收到保理部審單后下傳的表單，即可提交融資文件辦理預(yù)付款融資。

10、第二十四條 融資審批。客戶經(jīng)理根據(jù)維護(hù)組提供可融資賬款明細(xì)表及賣方所提交的融資文件，填寫貿(mào)易融資發(fā)放審批書，經(jīng)分部貿(mào)易融資審查崗及分部負(fù)責(zé)人審批后，需通過分部資金管理崗向總行貿(mào)易金融部運(yùn)營中心申請融資頭寸?？傂匈Q(mào)易金融部運(yùn)營中心資金管理崗在預(yù)付款融資審批通過后，應(yīng)將賣方名稱和融資金額通知保理部作業(yè)組。放款中心對賣方進(jìn)行放款操作，同時(shí)客戶經(jīng)理將放款通知書和放款明細(xì)傳真作業(yè)組錄入融資明細(xì)。第二十五條 瑕疵賬款在未解除前不得進(jìn)行預(yù)付款融資。第六章 保理費(fèi)用和利息收取第二十六條 客戶經(jīng)理應(yīng)在賣方向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款后，根據(jù)保理費(fèi)用明細(xì)表列明的保理費(fèi)用，按照我行費(fèi)用收取方式，要求賣方向我行支付保理費(fèi)。第二

11、十七條 作業(yè)組于每月初5日內(nèi)匯總核算各分部保理費(fèi)收益以及須向買方保理商（買方保理額度發(fā)起行）或信用保險(xiǎn)公司（如有）支付的保理費(fèi)后，向產(chǎn)品經(jīng)理提供保理商收費(fèi)匯總表(附表十七)，產(chǎn)品經(jīng)理收到通知后每月8號內(nèi)向買方保理商或向保理部支付先前由保理部統(tǒng)一向信保公司墊付的保險(xiǎn)費(fèi)，并將支付憑證傳真保理部作業(yè)組。第二十八條 利息可以采用下列方式收?。侯A(yù)收、月收、季收、利隨本清，按我行現(xiàn)行規(guī)定收取。第七章 回款和清賬第二十九條 作業(yè)組收到買方的付款清單和付款憑證后，核對到賬資金，依照買方提供的信息核銷應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)賬，如未全額清賬需做相應(yīng)記錄，同時(shí)制作銷賬明細(xì)表(附表十八)和融資沖賬明細(xì)表(附表十九)交維護(hù)組

12、通知賣方和客戶經(jīng)理。5第三十條 如應(yīng)收賬款未能獲得全額支付時(shí)，維護(hù)組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)賣方款項(xiàng)的核銷。賣方同意買方可以不予支付，應(yīng)向我行出具貸項(xiàng)通知(附表二十)，由維護(hù)組交作業(yè)組核銷臺賬。如賣方不同意則維護(hù)組須進(jìn)行催款。第三十一條 作業(yè)組如收到買方溢付款清單和憑證時(shí)，核對到賬資金后，應(yīng)通過維護(hù)組聯(lián)系賣方向我行出具償付書(附表二十一)后，再由作業(yè)組通知經(jīng)辦單位向賣方解付資金。第三十二條 間接付款(一) 若買方未經(jīng)保理部專用賬戶而將款項(xiàng)付至賣方或第三人賬戶者，稱之為間接付款(二) 我行獲知此情形后，維護(hù)組應(yīng)立即請賣方出具間接付款通知書(附表二十二)，交至作業(yè)組核銷應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)賬。若該發(fā)票在我行已進(jìn)行融資

13、，則須請賣方立即返還先前已支付的預(yù)付融資款及相關(guān)利息。第八章 賬款催收第三十三條 維護(hù)組應(yīng)定期針對逾期賬款根據(jù)賣方的需求，向買方進(jìn)行詢問和催收。并將催收結(jié)果及時(shí)反饋給客戶經(jīng)理和客戶。第三十四條 作業(yè)組于每月初提供維護(hù)組逾期45天或商業(yè)糾紛未解除賬款明細(xì)，維護(hù)組做出說明后，交風(fēng)險(xiǎn)中心匯總出具風(fēng)險(xiǎn)管理意見報(bào)保理部總經(jīng)理審批。第三十五條 催款中如買方提出商業(yè)糾紛，導(dǎo)致賬款不予支付的，則進(jìn)入糾紛處理程序。如買方未提出任何糾紛且未履行付款責(zé)任的，維護(hù)組需在擔(dān)保付款日對客戶進(jìn)行擔(dān)保賠付（有追索權(quán)保理除外）。第九章 擔(dān)保賠付第三十六條 如買方未提出任何商業(yè)糾紛且未履行付款責(zé)任的，維護(hù)組須在我行承諾的擔(dān)保賠付

14、時(shí)間到期前15天，要求賣方向我行提供針對該批或該筆應(yīng)6收賬款的介紹信、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)等在內(nèi)的全套債權(quán)憑證，以及保理部要求的其他單據(jù)。第三十七條 維護(hù)組聯(lián)系買方客戶經(jīng)理填寫保理賠付申請書(附表二十三)，按照我行墊款審批流程進(jìn)行審批之后，進(jìn)行擔(dān)保賠付。第三十八條 買方保理商將賠付資金直接劃至賣方保理專戶。第三十九條 同時(shí)維護(hù)組制作擔(dān)保賠付書（附表二十四）傳客戶經(jīng)理，并要求客戶經(jīng)理請賣方簽回。第四十條 在對賣方賠付之后，風(fēng)險(xiǎn)中心立刻向作業(yè)組發(fā)出買方額度取消通知，作業(yè)組重新制作保理額度通知書交維護(hù)組傳賣方和客戶經(jīng)理。第四十一條 在賠付之后，風(fēng)險(xiǎn)中心應(yīng)積極協(xié)助發(fā)起行向買方追索，必要時(shí)采取仲裁或法律追償手段。第十章 商業(yè)糾紛處理第四十二條 作業(yè)組在收到買方商業(yè)糾紛通知后，應(yīng)于當(dāng)日將糾紛相關(guān)信息登錄保理臺帳中，并立即制作商業(yè)糾紛通知書(附表二十五)，交由維護(hù)組通知賣方和客戶經(jīng)理，并要求賣方簽回。第四十三條 維護(hù)組收到買方商業(yè)糾紛通知后，應(yīng)積極聯(lián)系買方要求其提供商業(yè)糾紛的證據(jù)。第四十四條 維護(hù)組應(yīng)要求賣方于規(guī)定時(shí)間就商業(yè)糾紛處理情況通過商業(yè)糾紛處理聯(lián)系單(附表二十六)回