金融風險控制與管理自行整理

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上第一章  金融風險與監(jiān)管概述一、考核知識點(一)金融風險地概念、種類及特征(二)金融監(jiān)管地概念及相關(guān)理論  (三)金融風險與金融監(jiān)管地辨證關(guān)系文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索 二、考核要求(一)金融風險地概念、識記：（）金融風險地定義：是以貨幣信用混亂為特征地風險，在理論上表現(xiàn)為因信息不完全或不對稱從而使決策者無法確切知道價格地當前和未來水平，從而導致地獲利和損失地可能性.、領(lǐng)會：（1）金融風險地廣泛存在是現(xiàn)代金融市場地一個重要特征；（）金融風險是行為人遭受損失地不確定性；（）金融風險地成因是金融活動中地不確定性.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索(二)金融

2、風險地種類：識記：（）匯率風險；（）利率風險；（）信用風險；（）流動性風險；（）系統(tǒng)技術(shù)風險；（）管理風險；（）犯罪風險；（）國家、政府和法規(guī)風險；（）關(guān)聯(lián)風險；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索(三)金融風險地特征：識記：（）客觀性；（）潛在性和累積性；（）突發(fā)性和加速性；（）擴散性與傳染性；（）破壞性；（）可控性；（）周期性；(四)金融監(jiān)管、識記：（）金融監(jiān)管地定義文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索、領(lǐng)會：金融監(jiān)管各理論（1）公共利益論；（）利益集團論；（3）貨幣監(jiān)管論；（4）審慎監(jiān)管論；(五)金融風險與金融監(jiān)管地辨證關(guān)系1、領(lǐng)會：（）感謝金融風險；（）金融風險地內(nèi)在性使金融監(jiān)管成為必然；（3）有效金融監(jiān)管降低金融風險；

3、(4)金融監(jiān)管地負面影響可能增加金融風險；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、應(yīng)用：金融風險與金融監(jiān)管地辨證關(guān)系第二章金融風險風險環(huán)境因素分析一、考核知識點（一）金融風險地外部環(huán)境因素分析（二）金融體系內(nèi)部不確定性因素分析（三）主體非理性因素引致地金融風險二、考核要求文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（一）金融風險地外部環(huán)境因素分析、識記：（）虛擬資本；（2）蒙代爾三角；、領(lǐng)會：（）實體經(jīng)濟波動與經(jīng)濟周期帶來地金融風險；（）虛擬資本運行與泡沫經(jīng)濟帶來地金融風險；（）宏觀經(jīng)濟政策帶來地金融風險；（4）貨幣職能帶來地金融風險；（5）貨幣供求帶來地金融風險；（6）信息不對稱帶來地金融風險；（7）制度變遷帶來地金融風險文檔來自于網(wǎng)

4、絡(luò)搜索（二）金融體系內(nèi)部不確定性因素分析 1、識記：（）貨幣市場：是專門融通短期資金地場所，其交易地標地物有貨幣頭寸，存單，票據(jù)，短期公債等，因其償還期短，風險小且流動性強，被視為具有類似于貨幣地功能.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）資本市場：是專門融通期限在一年以上地中長期資金地市場，所籌集資金大都參與社會再生產(chǎn)過程，用于建造廠房，購置設(shè)備，擴大生產(chǎn)能力，從而起到資本地作用.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）外匯市場：是進行外幣和以外幣表示地支付憑證買賣地市場.（參與者：客戶，外匯銀行，外匯經(jīng)紀人，中央銀行四個參與者之間地交易形成外匯市場地兩個層次，一是帶有零售性質(zhì)地銀行與客戶之間進行外匯交易地客戶市場，二是帶

5、有批發(fā)性質(zhì)地外匯銀行之間及其與中央銀行之間進行交易地銀行間市場）文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）換手率：是一定時期內(nèi)股市總成交股數(shù)與總流通股數(shù)地比率，或一定時期內(nèi)股市總成交金額與總流通市值地比率.它用于說明股市中股票交易地頻繁程度，也可作為衡量股市流動性地參考指標.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）外匯風險：是指匯率變動對經(jīng)濟領(lǐng)域地影響具有不確定性，這種不確定性就是所謂地外匯風險.（交易風險，會計風險，經(jīng)濟風險）文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、領(lǐng)會：（）金融工具地不確定性；（）金融機構(gòu)體制地不確定性；（3）金融市場地不確定性；（三）主體非理性因素引致地金融風險1、識記：（1）選擇性偏差：人們試圖將事件歸類為已知類別中地某

6、一典型類，然后在預(yù)測過程過分強調(diào)這種分類，從而具有認為某些事件，報告或發(fā)言更重要或者給予它們超過實際價值地更高地權(quán)重，而另一項給予較小地權(quán)重.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）顯著性思維：投資者地決策行為并不是固定不變地，他會根據(jù)事件地發(fā)生修正自己原來地決策行為，而這有可能導致決策地偏差.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）鉚釘效應(yīng)：是指人們趨向于把將來地估計和過去已有地估計相聯(lián)系.（4）羊群效應(yīng)：是信息連鎖反應(yīng)導致地一種行為方式，當個體根據(jù)其他行為主體地行為而采取類似地行為時就會產(chǎn)生“羊群效應(yīng)”.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、應(yīng)用：金融風險風險環(huán)境因素分析第三章控制金融業(yè)風險地監(jiān)管對策與手段 一、考核知識點（一

7、）金融監(jiān)管地經(jīng)濟學分析（二）金融監(jiān)管地基本內(nèi)容（三）金融監(jiān)管地準則-巴塞爾協(xié)議（四）防范與化解金融風險地對策二、考核要求文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（一）金融監(jiān)管地經(jīng)濟學分析（金融監(jiān)管是政府對金融業(yè)地限制，管理和監(jiān)督）a一般均衡模型；b局部均衡與補償原則；c外部性；d不確定性，信息不完備和信息不對稱；e金融機構(gòu)自由競爭地悖論；f金融體系地內(nèi)在不穩(wěn)定性與金融監(jiān)管；g監(jiān)管地供求文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索1、領(lǐng)會：（）金融監(jiān)管地必要性：a、金融監(jiān)管地現(xiàn)實理由：對金融危機地防范；b、金融業(yè)地行業(yè)特殊性及金融機構(gòu)地自身特點（高負債性，傳染性）；c、金融監(jiān)管地內(nèi)在原因：對市場失靈地補救文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融機構(gòu)地外部效

8、應(yīng)：是指由于自然地或制度上地原因，在提供產(chǎn)品和勞務(wù)時，死人費用（或所得）和社會利益（或利益）之間存在偏差，某個獨立個體地生產(chǎn)和消費行為對其他地行為主體產(chǎn)生附帶地成本或效益，而造成利益上地損失或贈利地行為.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融機構(gòu)自由競爭悖論：一方面，金融機構(gòu)規(guī)模經(jīng)濟地特點使金融機構(gòu)地自由競爭最終將發(fā)展到高度地集中壟斷，而金融業(yè)地高度集中壟斷不僅在效率和消費者地福利方面帶來損失，而且也將產(chǎn)生氣體經(jīng)濟或政治上地不利影響；另一方面，自由競爭地結(jié)果是優(yōu)勝劣汰，而金融機構(gòu)激烈地同業(yè)競爭導致整個金融體系地不穩(wěn)定性，對金融機構(gòu)而言，自由競爭并不必然導致效率地提高，相反，自由競爭與穩(wěn)定之間則存在明顯地代

9、替性.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融體系地內(nèi)在不穩(wěn)定性：在金融體系地內(nèi)在脆弱性（內(nèi)在不穩(wěn)定性）客觀存在地條件下，金融監(jiān)管能在某種程度上有效地減少脆弱性，但不能完全避免金融風險地發(fā)生，因此，金融監(jiān)管地任務(wù)之一，是有針對性地從產(chǎn)生內(nèi)在脆弱性地根源入手，采取適當措施，盡可能減少內(nèi)在不穩(wěn)定性對總體經(jīng)濟地損害.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（二）金融監(jiān)管地基本內(nèi)容（金融監(jiān)管地核心是銀行業(yè)地監(jiān)管）各國金融監(jiān)管制度地基本內(nèi)容包括以下三方面：一是預(yù)防性措施，即事前監(jiān)管，主要包括開業(yè)登記，資本充足性，清償能力等；二是援救性措施，即事中監(jiān)管，對遇到臨時清償困難地商業(yè)銀行提供緊急資金援助；三是事后補救措施，即事后監(jiān)管，主要形式是存

10、款保險制度文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索、識記：（）存款保險制度；（2）內(nèi)部控制；2、領(lǐng)會：（）預(yù)防性監(jiān)管內(nèi)容：是為了預(yù)防或限制由金融機構(gòu)本身經(jīng)營不善而引起地種種風險而采取地一種積極地進取性措施.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索a、市場準入監(jiān)管，一方面防止不合格地金融機構(gòu)進入金融市場，另一方面是保持合理地金融機構(gòu)數(shù)量 ； b、業(yè)務(wù)營運監(jiān)管 ； c、市場退出監(jiān)管 ； d、文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）市場退出監(jiān)管方法： a、實施救助，即采取措施化解風險：有問題機構(gòu)地自我救助；政府救助；金融同業(yè)救助；中央銀行救助；存款保險機構(gòu)提供緊急救助；重組；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、收購或兼并 ； c、行政關(guān)閉和撤銷 ； d 、依法破產(chǎn)清算無論采

11、取哪種方法，必須遵守以下原則：依法處置；努力救助；分類處置；內(nèi)外結(jié)合處置；維護金融穩(wěn)定和社會安定；風險責任追究文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索我國對金融機構(gòu)市場退出一般按以下形式進行監(jiān)管：接管；解散；撤銷；破產(chǎn)（）存款保險制度內(nèi)容：是指金融監(jiān)管當局為了保護存款人地利益，維護金融體系地安全和穩(wěn)定，要求各吸收存款地金融機構(gòu)按其存款地一定比率，向存款保險機構(gòu)繳納保險金，進行投保地制度.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索a、存款保險體制；b、存款保險制度地具體組織形式；c、存款保險標地范圍；d、參加存款保險地金融機構(gòu)；e、存款損失地賠償.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）金融機構(gòu)地內(nèi)部控制構(gòu)成及原則（COSO委員會定義）內(nèi)部控制是由企業(yè)董事會

12、、經(jīng)理階層和其他員工實施地，為營運地效率效果，財務(wù)報告地可靠性，相關(guān)法令地遵循性等目標達成而提供合理保證地過程.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索該定義認為，內(nèi)部控制地構(gòu)成要素應(yīng)該來源于管理階層經(jīng)營企業(yè)地方式，并與管理地過程相結(jié)合.具體包括：一是控制環(huán)境，環(huán)境要素是推動企業(yè)發(fā)展地引擎，也是其他一切要素地核心；二是風險評估；三是控制活動；四是信息和溝通；五是監(jiān)督.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索內(nèi)部控制地三大目標五大要素：三個目標：一是運作性目標經(jīng)營地效果和效率性；二是信息性目標財務(wù)報告及其他經(jīng)營信息地可靠性；三是遵循性目標對有關(guān)法律和規(guī)制地遵循性.五個要素：控制環(huán)境；風險評價；控制活動；信息與交流；監(jiān)督與評審.文檔來自于網(wǎng)

13、絡(luò)搜索原則：有效性原則；審慎性原則；獨立性原則；及時性原則例：德國地金融監(jiān)管主要特點表現(xiàn)在兩方面：一是分工明確，互相協(xié)作地金融監(jiān)管組織體系；二是健全完善地金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（三）金融監(jiān)管地準則-巴塞爾協(xié)議（1974年，非正式地國際性機構(gòu)巴塞爾委員會成立à1983年巴塞爾協(xié)定à1988年巴塞爾 資本協(xié)議à2004年巴塞爾新資本協(xié)議）文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索、識記：（）金融脫媒：是指在金融管制地情況下，資金地供給繞過商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金地體外循環(huán).文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）金融創(chuàng)新：是金融機構(gòu)逃避管制地結(jié)果.金融管制

14、限制了銀行地業(yè)務(wù)活動，銀行為了實現(xiàn)股東最高收益地目標，就想辦法逃避管制，發(fā)展不受管制地業(yè)務(wù)，使管制條例市區(qū)效能，這就是金融創(chuàng)新.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）委員會統(tǒng)一國際銀行監(jiān)管標準地工作有兩個主要目地：一是新系統(tǒng)應(yīng)有助于國際銀行業(yè)系統(tǒng)地安全性和穩(wěn)健性；二是新系統(tǒng)在各國銀行業(yè)內(nèi)實施應(yīng)當是公平地，而且具有高度地一致性，以便消除國際銀行業(yè)間造成不公平地現(xiàn)存根源.、領(lǐng)會：（）巴塞爾協(xié)議主要內(nèi)容；（）巴塞爾協(xié)議主要貢獻與不足；（）巴塞爾新資本協(xié)議主要內(nèi)容與特點文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）防范與化解金融風險地對策1、 應(yīng)用：（）防范與化解金融風險地對策；第四章 金融風險地生成機理一、考核知識點（一）金融衍生工具

15、地風險成因分析（二）證券市場地風險形成機理（三）期貨市場風險地成因分析 （四）銀行業(yè)風險地成因分析文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索二、考核要求（一）金融衍生工具地風險成因分析 、識記：（）金融衍生工具地特點：a、價格波動地隨機性； b、信息披露與合約執(zhí)行地非對稱性 、領(lǐng)會：（）從宏觀微觀看金融衍生工具地風險成因分析從宏觀層面：a、金融開放，金融衍生產(chǎn)品是金融開放地產(chǎn)物； b、銀行業(yè)務(wù)地表外化；c、金融技術(shù)地現(xiàn)代化； d、金融市場地全球化從微觀層面：a、管理層對金融衍生工具地風險認識不足； b、內(nèi)部控制薄弱（二）證券市場地風險形成機理文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索、 識記：（）證券市場地系統(tǒng)性風險與非系統(tǒng)性風險系統(tǒng)性風險

16、：是由于某種因素對市場上所有地證券都產(chǎn)生影響，使投資者面臨收益或虧損地可能性.非系統(tǒng)性風險：是對個別證券產(chǎn)生影響地風險，投資者可通過采取一些投資策略來弱化它們地影響. 2、領(lǐng)會：（）分析證券市場風險產(chǎn)生地原因（結(jié)構(gòu)性矛盾和制度欠缺是根源）文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索a、從供求關(guān)系失衡角度分析：從供給方面看，證券市場地發(fā)展總是與一定時期上市公司地規(guī)模擴大相關(guān)地，我國證券市場建立初期由于管理層擔心上市公司流通股本過大會影響市場地活躍程度因而制定了國有股，法人股不上市流通地政策，人為地減少市場地供應(yīng)量.從需求上，我國證券市場投資者結(jié)構(gòu)發(fā)展畸形.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索 b、從上市公司自身素質(zhì)狀況分析：近年來，我國上

17、市公司數(shù)量不斷增加，公司業(yè)績下滑問題嚴重，證券市場地潛在風險不斷累積.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索 c、從信息不對稱角度分析：證券市場效率地高低取決于市場透明度和信息披露地質(zhì)量. d、從證券機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營分析：中介機構(gòu)操作不規(guī)范；一些證券商操控股市；大多數(shù)證券公司資產(chǎn)地流動性不足；證券市場法制不健全；市場主體自律意識差；市場監(jiān)管滯后.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（三）期貨市場風險地成因分析從宏觀金融環(huán)境分析期貨市場風險地成因：a、金融發(fā)展自由化；b、金融交易電子化；c、金融主體機構(gòu)化；d、金融市場全球化；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索從微觀環(huán)境看期貨市場風險地成因：a，對金融衍生產(chǎn)品功能地理解不夠全面；b，投資機構(gòu)內(nèi)部控制薄弱

18、；c、交易員越權(quán)違規(guī)交易.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（1）中國期貨市場風險地成因：a、法律法規(guī)嚴重滯后，對市場經(jīng)常進行行政干預(yù)b、市場結(jié)構(gòu)不完整，市場發(fā)育不全（期貨市場）d、利益所得與風險承擔不對稱（四）銀行業(yè)風險地成因分析  、識記：（）內(nèi)部人控制：指在財產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離地情況下，經(jīng)營者利用自己在信息和管理上地優(yōu)勢，偏離所有者地利益目標，為獲得自身地最大利益而損害所有者利益地行為. 文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）道德風險：是指經(jīng)營者在行使資金使用權(quán)時是以自身利益目標最大化為依據(jù)地，而選擇對出資人來說是次優(yōu)地或存在較大缺陷地方案.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）逆向選擇：是指在選擇代理人地過程中，委托

19、人在考慮了代理人可能存在地問題之后，不能選擇出符合要求地代理人，而是選擇出不符合要求地代理人.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（4）產(chǎn)權(quán)制度：是指以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，對財產(chǎn)進行合理有效地組合，調(diào)節(jié)地制度安排.可以分為國有產(chǎn)權(quán)，集體產(chǎn)權(quán)和私有產(chǎn)權(quán).文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（5）直接融資:各主體分配地收入通過資本市場地投資基金，股票，個人直接投資等渠道向企業(yè)投入運營資金，形成企業(yè)地資本金.在直接融資機制下企業(yè)地融資風險由債權(quán)人（投資者）最終承擔，銀行不會因為企業(yè)欠本息而形成大量地不良資產(chǎn).文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（6）間接融資：是國家，企業(yè)和城鄉(xiāng)居民將資金存在金融機構(gòu)，再通過銀行，非銀行金融機構(gòu)等信用渠道向企業(yè)提供運營資金形成企

20、業(yè)地負債資產(chǎn).企業(yè)地融資風險由銀行等金融機構(gòu)承擔.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（7）外部性：是指經(jīng)濟主體地活動對其他主體和整個社會地影響，又稱為溢出效應(yīng).（8）資本邊際效率（決定經(jīng)濟周期性地關(guān)鍵因素）：是指新資產(chǎn)所可預(yù)期地未來收益率文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（9）正式銀行體系：是指經(jīng)過政府批準或認可，接受政府監(jiān)管，有經(jīng)常性地經(jīng)營場所和規(guī)范地業(yè)務(wù)流程，提供主要地銀行業(yè)服務(wù)地銀行機構(gòu)所組成地銀行體系. 2、領(lǐng)會：（）銀行業(yè)風險地生成機制：a、現(xiàn)代經(jīng)濟體系中地銀行業(yè)風險內(nèi)生機制：社會分工與交易多元化；經(jīng)濟主體地有限理性；經(jīng)濟環(huán)境地決定性；產(chǎn)權(quán)明晰條件下市場經(jīng)濟中風險地內(nèi)生機制；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、銀行體系主體地缺陷

21、與銀行業(yè)風險地內(nèi)生機制：銀行業(yè)主體地有限理性（過度地投機和盲目地恐慌）；內(nèi)部人控制；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索c、銀行體系地客體缺陷與銀行業(yè)風險地內(nèi)生機制：不確定性，復雜性，定價地困難性以及合同不完全性；銀行業(yè)茶農(nóng)地虛擬性；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索d、銀行體系運作方式和組織結(jié)構(gòu)上地缺陷：風險補償機制不健全；銀行業(yè)內(nèi)部地過度競爭；銀行體系地脆弱性；銀行活動中地外部性問題；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索e、銀行體系風險地外部因素：宏觀經(jīng)濟因素（外部經(jīng)濟環(huán)境）；非經(jīng)濟因素（政局，戰(zhàn)爭，自然因素）；非正式銀行體系對銀行體系地影響文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）中國銀行業(yè)風險地成因分析：a、國有銀行地產(chǎn)權(quán)制度與中國銀行業(yè)風險：產(chǎn)權(quán)與治理

22、結(jié)構(gòu)；行政型治理結(jié)構(gòu)加劇了商業(yè)銀行地風險； b、企業(yè)融資機制與中國銀行業(yè)風險：直接融資，間接融資 ；企業(yè)債務(wù)對金融風險地作用機制（從企業(yè)資金地獲得和累積來看，企業(yè)發(fā)展屬于高負債模式銀行業(yè)風險最基礎(chǔ)地行使仍是單個銀行風險，主要表現(xiàn)為銀行地不良資產(chǎn)）文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索c、信用關(guān)系正常發(fā)展地條件：銀行和企業(yè)地借貸關(guān)系（主觀風險違約有錢不還，客觀無力償還）d、企業(yè)地失信行為與銀行業(yè)風險分析：違約行為（市場主體不完整，違約案件調(diào)查難，結(jié)案難，執(zhí)行難，銀行成本外部化降低了信貸契約執(zhí)行地嚴肅性和法律約束力）文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索e、數(shù)量型地經(jīng)濟增長方式與銀行業(yè)風險f、政府干預(yù)與銀行業(yè)風險：行政干預(yù)（3）單一產(chǎn)權(quán)

23、結(jié)構(gòu)加大銀行經(jīng)營風險地原因分析：a、國有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，使經(jīng)營者對其資產(chǎn)地關(guān)切程度降低，經(jīng)營風險加大文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、國有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其有效激勵機制不完善；c、國有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使上級行對下級行地監(jiān)督管理弱化，從而加大了銀行業(yè)風險；d、國有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其人情關(guān)系異化，加大了其風險；e、國有銀行單一地公有產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)使其內(nèi)控機制建設(shè)滯后第五章我國金融業(yè)監(jiān)管地創(chuàng)新與發(fā)展一、考核知識點（一）各國金融業(yè)監(jiān)管體制地比較研究（二）我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀和主要問題（三）我國金融監(jiān)管制度創(chuàng)新構(gòu)想文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索  二、考核要求（一）各國金融業(yè)監(jiān)管體制地比較研究

24、 、識記：（）金融監(jiān)管體制：是指為實現(xiàn)特定地社會經(jīng)濟目標而對金融活動施加影響地一整套機制和組織機構(gòu)地總和. 、領(lǐng)會：（1）根據(jù)監(jiān)管主體地法律性質(zhì)即法律規(guī)定地監(jiān)管職能由誰執(zhí)行，金融監(jiān)管體制分為三種類型：a、由中央銀行行使監(jiān)管職能 b、由財政部實施監(jiān)管 c、由相對獨立地專門機構(gòu)實施監(jiān)管；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）根據(jù)監(jiān)管主體地多少，金融監(jiān)管體制又分為四種類型：a、雙線多頭金融監(jiān)管體制 b、單線多頭 c、高度集中地單一金融監(jiān)管體制 d、跨國金融監(jiān)管體制文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）英、美及日三國金融監(jiān)管比較；美國：雙線多頭，分權(quán)制衡英國：分久必合，高度集中日本：單線多頭，行政管理（）英、美及日三國金融監(jiān)管對我

25、國地啟示；a、更新監(jiān)管理念，真正實現(xiàn)三個轉(zhuǎn)變，即從合規(guī)性監(jiān)管想風險監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從不透明監(jiān)管向高度透明地監(jiān)管轉(zhuǎn)變，從僅以審慎為目標向?qū)徤鞅O(jiān)管和保護消費者權(quán)益地雙目標轉(zhuǎn)變；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、監(jiān)管地核心應(yīng)該是銀行業(yè)監(jiān)管，降低銀行監(jiān)管成本；c、完善金融監(jiān)管法律制度框架，強化依法監(jiān)管.（二）我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀和主要問題1、領(lǐng)會：（）我國金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀和主要問題；現(xiàn)狀：a、確立分業(yè)監(jiān)管地金融監(jiān)管模式（目前我國金融立法地法律框架是按照“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”地模式設(shè)立地） 文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、金融監(jiān)管法律框架基本形成 c、銀行監(jiān)管逐步規(guī)范主要問題：a、金融監(jiān)管體系存在“真空”，由于存在信息不對稱，不完

26、全以及道德風險問題，會使我國原有地以機構(gòu)類型確定監(jiān)管對象地監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，因此出現(xiàn)真空；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、金融監(jiān)管理念滯后：對金融監(jiān)管在風險中地地位認識不清；對市場規(guī)范在保證金融體系穩(wěn)定上地作用認識不足；對監(jiān)管機構(gòu)和金融機構(gòu)在風險管理中地責任意識不清；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索c、金融監(jiān)管措施同地方經(jīng)濟發(fā)展存在矛盾 d、管理者風險大（三）我國金融監(jiān)管制度創(chuàng)新構(gòu)想（重塑微觀基礎(chǔ)，完善金融監(jiān)管）1、提高金融業(yè)人員素質(zhì)：（1）嚴格從業(yè)資格，培養(yǎng)職業(yè)榮譽感；（2）培養(yǎng)監(jiān)管者地“律己”；（3）建立完善地激勵和制約機制；（4）提高國民地教育水平；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、建立“四位一體”立體監(jiān)管模式（金融監(jiān)

27、管當局-金融自律組織-社會中介組織-金融機構(gòu)內(nèi)控體系）：（1）中國銀監(jiān)會地監(jiān)管；（2）金融機構(gòu)地自律（完善地自律機制）；（3）社會監(jiān)管地重要職能；（4）金融機構(gòu)地內(nèi)控體系（內(nèi)部控制制度）；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索3、加強各監(jiān)管主體間地高效配合； 4、健全風險預(yù)警體系：(1)科學地預(yù)警指標；（2）建立健全金融機構(gòu)材料上報制度；（3）建立風險預(yù)警地評估系統(tǒng)和傳導機制；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索5、加強跨境金融監(jiān)管地合作； 6、選擇具有前瞻性地金融監(jiān)管模式、識記：（1）功能性監(jiān)管:指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會、商品交易委員會等)相互配合，共同識別單個金融實體地風險以及整個金融持股公司地整體風險.

28、 文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）處理經(jīng)營與監(jiān)管方式地原則：a、合理分業(yè)，就是明確地把金融機構(gòu)劃分為銀行、證券、保險、基金、信托等類別，明確界定業(yè)務(wù)產(chǎn)品地性質(zhì)歸屬，之后有利于設(shè)立不同地業(yè)務(wù)準則和監(jiān)管標準 文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、適度混合 c、行業(yè)自律 d、協(xié)調(diào)監(jiān)管，就是指政府地各種監(jiān)管當局對金融制度地監(jiān)管方面要充分地協(xié)調(diào)合作 2、領(lǐng)會：（）四位一體地立體監(jiān)管模式；金融監(jiān)管當局-金融自律組織-社會中介組織-金融機構(gòu)內(nèi)控體系“四位一體”地金融監(jiān)管組織體系，為有效監(jiān)管打好堅實地基礎(chǔ).文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索中國銀監(jiān)會地只要職責：負責制定有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管地規(guī)章制度和辦法；對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管，維護銀行業(yè)地合法、穩(wěn)健

29、運行；審批銀行業(yè)機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管等.提出對銀行業(yè)分類監(jiān)管.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）完善監(jiān)管客體自律機制地途徑；a、建立系統(tǒng)完整地自律機制，這個自律機制包含三方面.一是控制環(huán)境，包括管理人員地經(jīng)營管理風險，金融機構(gòu)地內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)等；二是完善地會計體系，包括可靠地內(nèi)部控制憑證等；三是恰當?shù)乜刂瞥绦颍氊煹厍‘敺蛛x，嚴格地審批手續(xù)等；文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索b、以完善各類責任制為契機，強化自律機制地真正落實，增強自律制度地執(zhí)行力度；c、健全內(nèi)審機制，增強自律機構(gòu)地權(quán)威性；d、鼓勵我國金融機構(gòu)實施ISO 9000標準，提高自我約束能力；e、通過建立銀行同業(yè)公會制度來實施同業(yè)自律監(jiān)督；f、整合自律機

30、制監(jiān)管部門合力，對金融機構(gòu)自律機制實行有效管理.（）健全銀行內(nèi)控制度地途徑；a、重視內(nèi)控制度地建設(shè)，創(chuàng)造良好地內(nèi)控文化氛圍；b、建立相對獨立和權(quán)威地內(nèi)控機構(gòu)，負責內(nèi)控制度地制定和執(zhí)行；c、明確各管理部門地權(quán)責，建立權(quán)力制衡機制；d、建立對內(nèi)部控制科學有效地綜合評價體系；e、對那些目前尚未建立內(nèi)部控制制度，管理基礎(chǔ)較差地金融機構(gòu)，至少在目前要加強從財務(wù)管理入手，實行各部門相對核算地運行機制，加強資金管理，重視頭寸匡算工作，把低利資產(chǎn)降到最低限度，盡快提高資本充足率水平，以保證資產(chǎn)運用地安全性和盈利性.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索（）健全風險預(yù)警體系；a、科學地預(yù)警指標，這套指標主要反映資本充足性地指標、反

31、映流動性地指標、反映資產(chǎn)質(zhì)量地指標等b、建立健全金融機構(gòu)材料上報制度 c、建立風險預(yù)警地評估系統(tǒng)和傳導機制 3、應(yīng)用：我國金融監(jiān)管體制地建立（分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管）  參照金融監(jiān)管體制創(chuàng)新構(gòu)想“識記”-能知道有關(guān)地名詞、概念、知識地意義，并能正確認識和表述.這是低層次地要求.“領(lǐng)會”-在識記地基礎(chǔ)上，能全面把握基本概念、基本理論、基本方法，能掌握有關(guān)概念、方法地區(qū)別與聯(lián)系.這是較高層次地要求.“應(yīng)用”-在領(lǐng)會地基礎(chǔ)上，能運用基本概念、基本理論、基本方法分析和解決有關(guān)地理論和實際問題.其中，“簡單應(yīng)用”是指在領(lǐng)會地基礎(chǔ)上，能運用學過地一、兩個知識點分析和解決簡單地問題；“綜合應(yīng)用”是指在簡單應(yīng)用地基礎(chǔ)上，能運用學過地多個知識點綜合分析和解決較為復雜地問題，這是最高層次地要求.文檔來自于網(wǎng)絡(luò)搜索版權(quán)申明本文部分內(nèi)容，包括文字、圖片、以及設(shè)計等在網(wǎng)上搜集整理。版權(quán)為張儉個人所有This article includes some parts, including text, pictures, and design. Copyright is Zhang Jian's