《基金投資基礎(chǔ)知識》word版

1、.尊敬的基金投資人：基金投資在獲取收益的同時存在投資風(fēng)險。為了保護(hù)您的合法權(quán)益，請在投資基金前認(rèn)真閱讀以下內(nèi)容：  一、基金的根本知識  一什么是基金證券投資基金簡稱基金是指通過出售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)展證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。 二基金與股票、債券、儲蓄存款等其它金融工具的區(qū)別 基金股票債券銀行儲蓄存款反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同信托關(guān)系，是一種受益憑證，投資者購置基金份額后成為基金受益人，基金管理人只是替投資者管理資金，并不承擔(dān)投資損失風(fēng)險所有權(quán)

2、關(guān)系，是一種所有權(quán)憑證，投資者購置后成為公司股東債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種債權(quán)憑證，投資者購置后成為該公司債權(quán)人表現(xiàn)為銀行的負(fù)債，是一種信譽(yù)憑證，銀行對存款者負(fù)有法定的保本付息責(zé)任所籌資金的投向不同間接投資工具，主要投向股票、債券等有價證券直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域直接投資工具，主要投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域間接投資工具，銀行負(fù)責(zé)資金用處和投向投資收益與風(fēng)險大小不同投資于眾多有價證券，能有效分散風(fēng)險，風(fēng)險相對適中，收益相對穩(wěn)健價格波動性大，高風(fēng)險、高收益價格波動較股票小，低風(fēng)險、低收益銀行存款利率相對固定，損失本金的可能性很小，投資比較平安收益來源利息收入、股利收入、資本利得股利收入、資本利得利息收入、資本利

3、得利息收入投資渠道基金管理公司及銀行、證券公司等代銷機(jī)構(gòu)證券公司債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、證券公司及銀行等代銷機(jī)構(gòu)銀行、信譽(yù)社、郵政儲蓄銀行 三基金的分類1、根據(jù)運(yùn)作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運(yùn)作方式。開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進(jìn)展申購和贖回的一種基金運(yùn)作方式。 2、根據(jù)投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金根據(jù)?證券投資基金運(yùn)作管理方法?對基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn),60%以上的基金資

4、產(chǎn)投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具，但股票投資和債券投資的比例不符合股票基金、債券基金規(guī)定的為混合基金。這些基金類別按收益和風(fēng)險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風(fēng)險和收益最高，貨幣市場基金的風(fēng)險和收益最低。3、特殊類型基金1系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨(dú)立運(yùn)作,子基金之間可以進(jìn)展互相轉(zhuǎn)換的一種基金構(gòu)造形式。2保本基金。是指通過采用投資組合保險技術(shù),保證投資者的投資目的是在鎖定下跌風(fēng)險的同時力爭有時機(jī)獲得潛在的高

5、回報。3交易型開放式指數(shù)基金ETF與上市開放式基金LOF。交易型開放式指數(shù)基金,通常又被稱為交易所交易基金Exchange Traded Funds,簡稱“ETF,是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF是一種既可以在場外市場進(jìn)展基金份額申購贖回，又可以在交易所場內(nèi)市場進(jìn)展基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。4QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區(qū)域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進(jìn)展認(rèn)購和申購，在承擔(dān)境外市場相應(yīng)投資風(fēng)險的同時獲取相應(yīng)的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最

6、大區(qū)別在于投資范圍不同。 四基金評級基金評級是根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)對基金產(chǎn)品進(jìn)展分析從而做出優(yōu)劣評價。投資人在投資基金時，可以適當(dāng)參考基金評級結(jié)果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一根據(jù)。此外，基金評級是對基金管理人過往的業(yè)績表現(xiàn)做出評價，并不代表基金將來長期業(yè)績的表現(xiàn)。本公司行將根據(jù)銷售適用性原那么，對基金管理人進(jìn)展審慎調(diào)查，并對基金產(chǎn)品進(jìn)展風(fēng)險評價。 五基金費(fèi)用基金費(fèi)用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資人自己承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)和基金轉(zhuǎn)換費(fèi)。這些費(fèi)用一般直接在投資人認(rèn)購、申購、贖回或轉(zhuǎn)換時收取。其中申購費(fèi)可在投資人購置基金時收取，即前

7、端申購費(fèi)；也可在投資人賣出基金時收取，即后端申購費(fèi)，其費(fèi)率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發(fā)生的費(fèi)用，主要包括基金管理費(fèi)、基金托管費(fèi)、信息披露費(fèi)等，這些費(fèi)用由基金承擔(dān)。對于不收取申購、贖回費(fèi)的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按不高于2.5的比例從基金資產(chǎn)中計提一定的銷售效勞費(fèi)。 二、基金份額持有人的權(quán)利根據(jù)?證券投資基金法?第70條的規(guī)定，基金份額持有人享有以下權(quán)利：一分享基金財產(chǎn)收益；二參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)；三依法轉(zhuǎn)讓或申請贖回其持有的基金份額；四按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會；五對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)；六查閱或者復(fù)制公開披露的基金信息資料；

8、七對基金管理人、基金托管人、基金份額出售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟；八基金合同約定的其它權(quán)利。 三、基金投資風(fēng)險提示一證券投資基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風(fēng)險?；鸩煌阢y行儲蓄和債券等可以提供固定收益預(yù)期的金融工具，投資人購置基金，既可能按其持有份額分享基金投資所產(chǎn)生的收益，也可能承擔(dān)基金投資所帶來的損失。二基金在投資運(yùn)作過程中可能面臨各種風(fēng)險，既包括市場風(fēng)險，也包括基金自身的管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險等。巨額贖回風(fēng)險是開放式基金所特有的一種風(fēng)險，即當(dāng)單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時

9、贖回持有的全部基金份額。三基金投資人應(yīng)當(dāng)充分理解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區(qū)別。定期定額投資是引導(dǎo)投資人進(jìn)展長期投資、平均投資本錢的一種簡單易行的投資方式，但并不能躲避基金投資所固有的風(fēng)險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。四基金管理人承諾以老實守信、勤勉盡責(zé)的原那么管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業(yè)績及其凈值上下并不預(yù)示其將來業(yè)績表現(xiàn)?；鸸芾砣颂嵝淹顿Y人基金投資的“買者自負(fù)原那么，在做出投資決策后，基金運(yùn)營狀況與基金凈值變化引致的投資風(fēng)險，由投資人自行負(fù)擔(dān)。五本公司行將對基金投資人的風(fēng)險承受才能進(jìn)展調(diào)查和評價，并

10、根據(jù)基金投資人的風(fēng)險承受才能推薦相應(yīng)的基金品種，但我公司行所做的推薦僅供投資人參考，投資人應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受才能選擇基金產(chǎn)品并自行承擔(dān)投資基金的風(fēng)險。 四、效勞內(nèi)容和收費(fèi)方式我公司行向基金投資人提供以下效勞：一對基金投資人的風(fēng)險承受才能進(jìn)展調(diào)查和評價。二基金銷售業(yè)務(wù)，包括基金資金賬戶開戶、基金申認(rèn)購、基金贖回、基金轉(zhuǎn)換可選項、定額定投可選項、修改基金分紅方式等。我公司行根據(jù)每只基金的發(fā)行公告及基金管理公司發(fā)布的其它相關(guān)公告收取相應(yīng)的申認(rèn)購、贖回費(fèi)和轉(zhuǎn)換費(fèi)。三基金網(wǎng)上交易效勞。四基金投資咨詢效勞可選項。五基金凈值、分紅提示、交易確認(rèn)等短信效勞可選項。六 咨詢、 自助交易效勞可選項。七基

11、金知識普及和風(fēng)險教育。以上效勞內(nèi)容涉及收費(fèi)的，各基金銷售機(jī)構(gòu)要明示收費(fèi)方式 五、基金交易業(yè)務(wù)流程略。由各基金銷售機(jī)構(gòu)自行確定 六、投訴處理和聯(lián)絡(luò)方式基金投資人可以通過撥打我公司行客戶效勞中心 或以書信、 、電子郵件等方式，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所提供的效勞提出建議或投訴。對于工作日受理的投訴，原那么受騙日回復(fù)，不能當(dāng)日回復(fù)的，在3個工作日內(nèi)回復(fù)。對于非工作日受理的投訴，原那么上在順延的第一個工作日回復(fù)，不能及時回復(fù)的，在3個工作日內(nèi)回復(fù)。投資人也可通過書信、 、電子郵件等方式，向中國證監(jiān)會和中國證券業(yè)協(xié)會投訴。聯(lián)絡(luò)方式如下：中國證監(jiān)會     監(jiān)管局： ，聯(lián)絡(luò) ：    ， ：    ，電子郵箱：      ，地址：     ， ：    以上根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)所在地點(diǎn)臨時填寫。中國證券業(yè)協(xié)會： ， 電子郵箱 huizhang，地址：北京金融街富凱大廈B座二層， ：100140。 投資者在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀?基金合同?、?招募說明書?等基金法律文件，選擇與自身風(fēng)險承受才能相適應(yīng)的基金。我公司行和基金管理人承諾投