信用卡業(yè)務(wù)管理制度模版

1、信用卡業(yè)務(wù)管理制度第一章總則第一條為適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展需要，規(guī)范管理信用卡業(yè)務(wù)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保證信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)中國(guó)x銀行和客戶的合法權(quán)益，根據(jù)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法、中國(guó)x銀行信用卡章程及有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條中國(guó)x銀行各分支機(jī)構(gòu)辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守本制度規(guī)定。第二章基本規(guī)定第三條本制度所指信用卡業(yè)務(wù)是指與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并在授信額度內(nèi)提供各種信用卡服務(wù)的業(yè)務(wù)，包括營(yíng)銷推廣、審批授信、資金結(jié)算、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第四條x銀行信用卡可在相應(yīng)品牌信用卡組織及

2、發(fā)卡行指定的受理點(diǎn)使用，以人民幣或某一指定外幣結(jié)算，具有信用消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。第五條x銀行信用卡的卡片有效期原則上為3-5年，個(gè)別特殊卡種可以設(shè)定特別的有效期限。第六條卡片到期符合續(xù)卡條件的，提前一個(gè)月為持卡人辦理到期續(xù)卡業(yè)務(wù)。已過期的信用卡不能繼續(xù)使用。第七條信用卡卡號(hào)為16位的數(shù)字代碼，格式如下：AAAAAABBBBBBBBBC（一）A為發(fā)卡行標(biāo)識(shí)號(hào)（BIN）,共6位，由信用卡組織分配。（二）B為順序號(hào)，共9位，由系統(tǒng)隨機(jī)生成或由申請(qǐng)人自行選擇。（三）C為校驗(yàn)位，共1位。第八條信用卡有效期滿換卡、毀損換卡、掛失換卡，信用卡賬戶號(hào)保持不變。第三章信用卡營(yíng)銷管理第九條符合以下條件

3、的個(gè)人，可憑有效證件申請(qǐng)信用卡：（一）年齡在十八周歲（含）至六十五周歲（含），具有完全民事行為能力。（二）主卡人授權(quán)同意的年滿12周歲個(gè)人可申請(qǐng)辦理副卡。（三）有合法穩(wěn)定收入且信用記錄良好。（四）符合規(guī)定的其它條件。第十條不符合上條所述條件的個(gè)人，可憑其有效證件中領(lǐng)零額度的存貸合一卡。個(gè)人可申領(lǐng)不同產(chǎn)品的多張信用卡主卡，每張主卡最多申請(qǐng)五張副卡。對(duì)于同一種產(chǎn)品，同一申請(qǐng)人原則上僅可申請(qǐng)并持有一張（套）該產(chǎn)品主卡，有特殊規(guī)定的產(chǎn)品除外。第十一條我行信用卡現(xiàn)有營(yíng)銷渠道主要包括分支行營(yíng)銷渠道、項(xiàng)目營(yíng)銷渠道、交叉銷售渠道、多元行銷渠道、網(wǎng)上申請(qǐng)營(yíng)銷渠道、手機(jī)APP渠道等。（一）分支行營(yíng)銷渠道是指由各分

4、支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)人員向客戶營(yíng)銷我行信用卡產(chǎn)品。（二）項(xiàng)目營(yíng)銷渠道指我行通過與合作方簽署協(xié)議，通過項(xiàng)目合作方式對(duì)特定客戶開展?fàn)I銷。（三）交叉銷售渠道是指分行協(xié)銷人員在營(yíng)銷其他零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品時(shí)，可向客戶營(yíng)銷我行的信用卡產(chǎn)品。（四）多元行銷渠道是指我行通過電話營(yíng)銷等非接觸式渠道，面向全口徑信用卡客戶及零售客戶營(yíng)銷金融及非金融產(chǎn)品。（五）網(wǎng)上申請(qǐng)渠道是指客戶使用自助終端（手機(jī)、電腦等）通過網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)信用卡產(chǎn)品。網(wǎng)上申請(qǐng)包括普通信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)以及網(wǎng)絡(luò)瞬時(shí)貸業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)瞬時(shí)貸是指網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)審批通過后同時(shí)完成交易的業(yè)務(wù)。（六）手機(jī)APP發(fā)卡申請(qǐng)是指我行員工使用本人所有且已安裝發(fā)卡APP的手機(jī)向客戶營(yíng)銷我行信用卡產(chǎn)品。第

5、十二條我行信用卡營(yíng)銷可使用電子營(yíng)銷設(shè)備（PAD或手機(jī)）分行所用電子營(yíng)銷設(shè)備（PAD）需進(jìn)行統(tǒng)一配發(fā)，電子營(yíng)銷設(shè)備（PAD）專人專用，分行營(yíng)銷人員需妥善保管和使用設(shè)備終端，不得將分配于本人的設(shè)備終端借予他人，不得將本人的用戶名和登錄密碼泄露給他人使用，不得私自安裝非銷售系統(tǒng)軟件，分行信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指定專人負(fù)責(zé)設(shè)備終端的申請(qǐng)、權(quán)限開通/關(guān)閉、配送及簽收、分配、管理、調(diào)配等日常管理。特殊情況下經(jīng)總行信用卡中心批準(zhǔn)可使用紙質(zhì)中第十三條信用卡銷售時(shí)，應(yīng)保證申請(qǐng)信息填寫完整。（一）申請(qǐng)人須正確、如實(shí)、完整填寫信用卡申請(qǐng)信息，并按相關(guān)要求提供相關(guān)資料或證明文件。（二）信用卡營(yíng)銷人員應(yīng)提示客戶正確填寫信用卡

6、申請(qǐng)信息，確保申請(qǐng)信息的完整和準(zhǔn)確，確認(rèn)申請(qǐng)人提交的重要證明材料無涂改痕跡，對(duì)于填寫不完整的申請(qǐng)信息，應(yīng)請(qǐng)申請(qǐng)人重新填寫，對(duì)證明文件缺/無效的申請(qǐng)，應(yīng)請(qǐng)申請(qǐng)人補(bǔ)充有效證明文件第十四條信用卡營(yíng)銷人員必須親見申請(qǐng)人、親見申請(qǐng)人簽名、親核申請(qǐng)人身份證明原件及附件原件（即“三親”），須通過現(xiàn)場(chǎng)撥打或短信驗(yàn)證方式核實(shí)中請(qǐng)人預(yù)留手機(jī)號(hào)碼為本人持有。信用卡營(yíng)銷人員在執(zhí)行“三親”要求并親訪工作單位時(shí)，須通過現(xiàn)場(chǎng)撥打或短信驗(yàn)證方式同時(shí)核實(shí)申請(qǐng)人預(yù)留手機(jī)號(hào)碼為本人持有、預(yù)留單位電話真實(shí)。第十五條信用卡營(yíng)銷人員營(yíng)銷信用卡時(shí)應(yīng)向客戶履行基本告知義務(wù)，包括信用卡年費(fèi)收取規(guī)定、賬單日、到期還款日、分期付款規(guī)定等。第十六條

7、信用卡營(yíng)銷人員應(yīng)對(duì)客戶資料保密，不得將信用卡營(yíng)銷工作轉(zhuǎn)包或分包，不能用于其他用途，以保證客戶資料的安全性。第十七條申請(qǐng)資料的錄入、征信、發(fā)卡審批等工作由信用卡中心集中處理。第十八條部分卡種的新發(fā)卡、補(bǔ)換卡可在x銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理實(shí)時(shí)領(lǐng)卡或補(bǔ)卡業(yè)務(wù)，所有卡種的新發(fā)卡、補(bǔ)換卡、到期換卡等均可通過掛號(hào)信函或特快專遞寄送給持卡人。持卡人收到卡片后，須通過x銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、客戶滿意中心、信用卡地帶、手機(jī)銀行、信用卡手機(jī)APP辦理卡片激活，方能使用卡片；如通過互聯(lián)網(wǎng)渠道申請(qǐng)卡片，持卡人收到卡片后，須先通過x銀行網(wǎng)點(diǎn)解鎖，解鎖后方能激活使用卡片。第十九條出現(xiàn)以下情況，持卡人可向x銀行客戶滿意中心或柜臺(tái)申請(qǐng)換補(bǔ)卡

8、：（一）卡片物理?yè)p壞，包括：芯片損壞、磁道消磁；卡片破損；發(fā)卡行認(rèn)定的其它物理?yè)p壞情況。（二）持卡人已成功申請(qǐng)信用卡，但因某種原因?qū)е驴ㄆ词盏?。（三）卡片遺失或被盜。（四）卡片信息被盜。第二十條信用卡有效期到期前三個(gè)月內(nèi)，持卡人可以向x銀行信用卡中心中請(qǐng)到期換卡；有效期到期前30天，若持卡人沒有提出?？ɑ蜾N戶要求，信用卡中心自動(dòng)為符合條件的持卡人提供換卡服務(wù)。持卡人提出到期不續(xù)卡、不換卡、銷戶或在信用卡有效期內(nèi)未激活的信用卡賬戶將不享受到期換卡服務(wù)。未激活的存貸合一卡仍享受到期換卡服務(wù)。第二十一條建立信用卡激活操作規(guī)程，只能對(duì)通過身份確認(rèn)的持卡人進(jìn)行卡片激活。領(lǐng)用合同（協(xié)議）未經(jīng)申請(qǐng)人簽名確

9、認(rèn)、未經(jīng)激活程序確認(rèn)持卡人身份的信用卡將不能激活。第二十二條信用卡中心不得扣收未經(jīng)持卡人激活的信用卡內(nèi)任何費(fèi)用。在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名、持卡人和我行雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用，以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外。第四章信用卡審批授信管理第二十三條信用卡審批業(yè)務(wù)，是指中國(guó)x銀行信用卡中心對(duì)信用卡申請(qǐng)進(jìn)行身份核實(shí)、資料審查、資質(zhì)評(píng)估以確定是否批準(zhǔn)申請(qǐng)的業(yè)務(wù)；信用卡授信業(yè)務(wù)是指中國(guó)x銀行信用卡中心根據(jù)客戶資質(zhì)和資信情況，對(duì)客戶的信用卡設(shè)定信用額度的業(yè)務(wù)。第二十四條信用額度是信用卡中心根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內(nèi)使用的授信限額。第二十五

10、條信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部制定、跟蹤并完善信用卡審批授信政策，建立和優(yōu)化審批系統(tǒng)申請(qǐng)?jiān)u分模型。第二十六條在對(duì)客戶進(jìn)行身份核實(shí)及資料補(bǔ)充、并全面參考客戶信息的基礎(chǔ)上，信用卡審批采取系統(tǒng)自動(dòng)審批授信為主、專家審批為輔的形式進(jìn)行。（一）系統(tǒng)自動(dòng)審批授信是指按照預(yù)先設(shè)定的審批規(guī)則及評(píng)分模型對(duì)應(yīng)的授信額度，結(jié)合人工征信的結(jié)論，信用卡申請(qǐng)?jiān)谙到y(tǒng)中自動(dòng)流轉(zhuǎn)審批，系統(tǒng)綜合給予審批及授信結(jié)果的方式。（二）專家審批是指對(duì)特殊渠道（如分行推薦的高端客戶等）、系統(tǒng)評(píng)分未能涵蓋的客戶群，由審批人員人工審核客戶的申請(qǐng)信息、證明文件等有關(guān)資料，按照審批指引的規(guī)定，進(jìn)行綜合判斷并給出審批及授信結(jié)果的方式。（三）信用額度按客戶進(jìn)行管理。當(dāng)持卡人申請(qǐng)不同產(chǎn)品的主卡時(shí)，多張主卡的總信用額度不超過核定的客戶信用額度，有特別規(guī)定的除外。持卡人若申請(qǐng)副卡，副卡使用主卡的信用額度。雙幣種卡片的信用額度為人民幣賬戶與外幣賬戶的共用額度。原則上，持卡人取現(xiàn)額度為其授信額度的50%,銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略及客戶資信情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。第二十七條信用卡審批授