征信合規(guī)題庫(kù)

1、征信合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)一、填空題1 .在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)和活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠(chéng)實(shí)守信，不得危害國(guó)家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個(gè)人隱私。2 .征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為5_年；超過(guò)，年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。3 .征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作由存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。4 .從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書(shū)面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。5 .征信相關(guān)信息系統(tǒng)的檢查或調(diào)整的人員不得

2、少于2人，人應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書(shū)。6 .征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。7 .商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)8 .商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。9 .商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)和征信服務(wù)中心備案。10 .數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知征信服務(wù)中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送明細(xì)單”11 .個(gè)人征信系統(tǒng)涉及的金融機(jī)

3、構(gòu)（包括商業(yè)銀行、信用合作社、汽車(chē)金融公司、村鎮(zhèn)銀行等）可以分為三類(lèi)：數(shù)一據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)、信息查詢機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)生機(jī)構(gòu)。12 .各類(lèi)機(jī)構(gòu)管理、使用金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的用戶，包括管理員用戶、報(bào)送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。13 .個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。14 .對(duì)個(gè)人信用報(bào)告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴(yán)格限定范圍。無(wú)業(yè)務(wù)主管書(shū)面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。15 .征信中心、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi)、向個(gè)人或代理人提供個(gè)人征信異議回復(fù)函。16 .數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)接到征信服務(wù)中心反饋的由錯(cuò)文件后，應(yīng)于5個(gè)工

4、作日內(nèi)對(duì)出錯(cuò)報(bào)文數(shù)據(jù)進(jìn)行處理、重新生成報(bào)文，通過(guò)校驗(yàn)后報(bào)送征信服務(wù)中心。17 .金融數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的要求，及時(shí)、準(zhǔn)確和完整地報(bào)送本機(jī)構(gòu)所有個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的個(gè)人信用信息。18 .對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。19 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)核查通知的12個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作由核查情況的書(shū)面答復(fù)。20 .各級(jí)用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個(gè)用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶”。21 .商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶，管理員用戶不

5、得直接查詢個(gè)人信用信息。22 .個(gè)人信號(hào)用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法（暫行）中規(guī)定，個(gè)人征信系統(tǒng)采用多級(jí)用戶管理，各級(jí)用戶管理員只能對(duì)本級(jí)普通用戶和直屬下級(jí)用戶管理員進(jìn)行管理，不能越級(jí)管理。23 .商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。24 .信息查詢員由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)個(gè)人貸款、貸記卡核準(zhǔn)、貸記卡審核、風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。25 .金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將各級(jí)普通用戶和用戶管理員名單報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。同時(shí)，將名單報(bào)總部，由總部匯總后統(tǒng)一報(bào)征信服務(wù)中心備案26 .各查詢機(jī)構(gòu)申請(qǐng)停用或新增查詢用戶時(shí),要填寫(xiě)個(gè)人征信系統(tǒng)用戶申請(qǐng)表報(bào)上級(jí)查詢機(jī)構(gòu),同時(shí)報(bào)人民銀行西安分行備案

6、。27 .各用戶必須為工作中知悉的個(gè)人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。28 .用戶停用、權(quán)限和基本信息有變動(dòng)時(shí),應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提由申請(qǐng)，用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)對(duì)該用戶進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)操作。29 .用戶管理員權(quán)限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級(jí)機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。30 .用戶管理員應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊(cè)，用戶所在部門(mén)及人事部門(mén)應(yīng)及時(shí)通知用戶管理員停用離崗的用戶。31 .用戶的基本信息變動(dòng)時(shí)，應(yīng)立即

7、向管轄自己的用戶管理員提由修改本人信息的申請(qǐng)，用戶管理員根據(jù)申請(qǐng)修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的基本信32 .用戶離開(kāi)操作臺(tái)時(shí)，必須退由系統(tǒng)33 .征信業(yè)管理?xiàng)l例于（2013）年（3）月（15）日起施行。34 .征信業(yè)管理?xiàng)l例總共分（八）章（四十七）條。35 .征信業(yè)管理?xiàng)l例適用范圍為（在中國(guó)境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)）。36 .征信業(yè)管理?xiàng)l例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活動(dòng)。37 .征信機(jī)構(gòu)不得（采集個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息）。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告

8、知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書(shū)面同意的除外。38 .信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年（兩次）免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。39 .向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的（書(shū)面同意并約定用途）。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。40 .征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)并（將院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作由存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起（20）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人）。41 .信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向（所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派生機(jī)構(gòu)）投訴。42 .信息主

9、體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向（人民法院起訴）。43 .信息提供者向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供非依法公開(kāi)的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派由機(jī)構(gòu)對(duì)單位（處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下）的罰款；對(duì)個(gè)人處（1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下）的罰款。44 .信息使用者未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派由機(jī)構(gòu)對(duì)單位（處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下）的罰款；對(duì)個(gè)人處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下的罰款；有違法

10、所得的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。45 .征信業(yè)管理?xiàng)l例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。答案：646 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從（）起開(kāi)始采信貸信息？答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息47 .中國(guó)古代最早有關(guān)征信的說(shuō)法“君子之言，信而有征”源自哪本著作。答案：左傳48 .征信信息的核心是（）o答案：借錢(qián)還錢(qián)的負(fù)債信息49 .個(gè)人信用報(bào)告中信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄中，（）指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處

11、于免息期內(nèi)。答案：N50 .商業(yè)銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)變更備案。答案：251 .征信業(yè)管理?xiàng)l例第四十六條規(guī)定，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起（）個(gè)月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。答案：352 .哪部法律賦予人民銀行進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示的權(quán)利。答案：物權(quán)法53 .征信業(yè)管理?xiàng)l例第八條規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，主要股東信譽(yù)良好，最近（）年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。并取得國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)核準(zhǔn)的任職資格。答案：354 .在個(gè)人信用報(bào)告中“C”表示的含義是（）o答案：正常情況下的賬戶

12、終止55 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的（）制度和（）程序。答案：內(nèi)部授權(quán)、查詢管理56 .銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外部評(píng)級(jí)相結(jié)合的機(jī)制,將借款企業(yè)（）作為貸款決策和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要參考。答案：信用評(píng)級(jí)報(bào)告57 .商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，（）、（）、（）地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息。答案：準(zhǔn)確、完整、及時(shí)58 .金融機(jī)構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門(mén)有權(quán)對(duì)各行查詢的（）性、（）性進(jìn)行檢查。答案：合法、合規(guī)59 .征信管理部門(mén)或征信服務(wù)中心在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說(shuō)明異議處理程序、時(shí)限，以及對(duì)

13、處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的（）手段。答案：救濟(jì)60 .征信就是（）機(jī)構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您信用報(bào)告的一種活動(dòng)。答案：專業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)61 .征信業(yè)管理?xiàng)l例中規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本不少于人民幣（）萬(wàn)元。答案：500062 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法于（）年由人民銀行制定并頒布。答案：200563 .設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起（）日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派生機(jī)構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料。答案：3064 .設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)

14、征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起（）日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。答案：3065 .征信業(yè)管理?xiàng)l例第三十六條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)予以取締，沒(méi)收違法所得，并處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。答案：55066 .征信機(jī)構(gòu)違反征信業(yè)管理?xiàng)l例第三十九條規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開(kāi)展征信業(yè)務(wù)情況的，由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派由機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對(duì)單位處（）萬(wàn)元以上（）萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員

15、給予警告，處1萬(wàn)元以下的罰款。答案：21067 .征信業(yè)管理?xiàng)l例第九條中規(guī)定，經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊(cè)資本、變更由資額占公司資本總額（）以上或者持股占公司股份（）以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。答案：5%5%68 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集的電信欠費(fèi)信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過(guò)（）個(gè)月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費(fèi)信息。答案：269 .“本人聲明”一般是在異議申請(qǐng)人對(duì)異議回復(fù)有不同見(jiàn)解或者認(rèn)為存在需要說(shuō)明的特殊情況時(shí)，征信中心允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明，即本人聲明。其真實(shí)性由（）負(fù)責(zé)。答案：異議申請(qǐng)人7

16、0 .依國(guó)際慣例做法，大部分破產(chǎn)記錄保存時(shí)間為（）年。答案、1071 .逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的。國(guó)際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時(shí)間為（）年。答案：772 .機(jī)構(gòu)信用代碼證號(hào)為“"。其中"G'代表是（）。簽案：登記機(jī)關(guān)為工商部門(mén)73 .征信機(jī)構(gòu)管理辦法中規(guī)定，個(gè)人信用信息系統(tǒng)符合國(guó)家信息安全保護(hù)等級(jí)（）標(biāo)準(zhǔn)。答案：二級(jí)或二級(jí)以上74 .根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)征信合規(guī)管理的通知（銀發(fā)2017300號(hào)）文件要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高征信合規(guī)認(rèn)識(shí)，建立健全（風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告制度）和（責(zé)任追究制度并向人民銀行備案）。二、不定項(xiàng)選擇題1.人行咸陽(yáng)中支

17、對(duì)所收集的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)有疑問(wèn)或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取方式進(jìn)行確認(rèn)和核實(shí)。（1、2、3、4）（1）電話詢問(wèn)；（2）書(shū)面詢問(wèn)；（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；（4）約見(jiàn)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。2.人行咸陽(yáng)中支書(shū)面詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)填制征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)詢通知書(shū)，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后送達(dá)被詢問(wèn)的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自送達(dá)之日起個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面回復(fù)被詢問(wèn)的問(wèn)題。（2）（1）3（2）5（3）10;（4）153.金融機(jī)構(gòu)對(duì)征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到相關(guān)處理文書(shū)之日起日內(nèi)向發(fā)生文書(shū)的人行征信管理機(jī)構(gòu)或其分支機(jī)構(gòu)提由申述、申辯意見(jiàn)。(3)1 1)3(2)5(3)10;(4)

18、154 .人行咸陽(yáng)中支在評(píng)估中發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在征信管理工作中存在問(wèn)題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。(1)征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管走訪調(diào)查記錄征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)詢通知書(shū)征信管理非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息補(bǔ)充報(bào)送通知書(shū)5 .征信系統(tǒng)記錄(A)的信用行為。？A、過(guò)去？B、現(xiàn)在？?？C、未來(lái)？?？D、以上都是6 .個(gè)人信用報(bào)告目前主要用于(A)o？A、幫助商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)全面了解個(gè)人的信用狀況？B、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考？C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考？D、為委托人在處理經(jīng)濟(jì)糾紛方面提供決策參考7 ,查詢個(gè)人信用報(bào)告要填寫(xiě)（C）。？A、個(gè)人簡(jiǎn)歷？

19、B、個(gè)人銀行信貸情況？C、個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表？D、個(gè)人收入情況8 .除（D）時(shí)無(wú)需取得被查詢?nèi)说臅?shū)面同意外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。？A、辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)？B、審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)？C、審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)？D、進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理9 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，可依法向（ABCD）提供信用信息服務(wù)。A、商業(yè)銀行？B、個(gè)人？C、相關(guān)政府部門(mén)？D、其他法定用途？10 .委托別人查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，不需提供如下材料的是（D）。？A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備

20、查？B、您本人簽名的授權(quán)查詢委托書(shū)？C、代理人要如實(shí)填寫(xiě)的個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表？D、代理人單位介紹信11 .個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息主要是由（A）上報(bào)的。？A、商業(yè)銀行？B、公安部門(mén)？C、公積金中心？D、人民銀行12 .征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)生復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的（B）個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。A3B、5C、7D、1013 .被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)可以通過(guò)（ABCD中增加相應(yīng)條款取得。A、貸款B、貸記卡C、準(zhǔn)貸記卡D、擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)14 .各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少（B）個(gè)

21、月更改一次自己的密碼。A1B2C3D615 .商業(yè)銀行管理員用戶（C）直接查詢個(gè)人信用信息，只有查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可查詢。A.可以B.在特殊情況下可以C.不可以D.隨時(shí)可以16 .金融機(jī)構(gòu)的總部級(jí)用戶管理員由（C）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。A.金融機(jī)構(gòu)B.人民銀行C.征信中心D金融機(jī)構(gòu)總部17 .受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行核查和處理，自受理之日起（）日內(nèi)書(shū)面答復(fù)投訴人。（B）A15B30C60D9018 .（BD）依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、銀監(jiān)會(huì)B、國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)C縣級(jí)以上地方人民政府D、人民銀行派由機(jī)構(gòu)E、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)19 .禁止征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的（ABCDE以及法律、行政法規(guī)

22、規(guī)定禁止采集的其他個(gè)人信息。A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息20 .征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的（ABCE信息。但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果,并取得其書(shū)面同意的除外。A、納稅數(shù)額B、存款C、商業(yè)保險(xiǎn)D、信用卡E、有價(jià)證券21 .工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的（ABDE。A、姓名B、時(shí)間C、地點(diǎn)D、內(nèi)容E、用途22 .對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在（ABDE等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定

23、的其他不良信息。A、借貸B、賒購(gòu)C、理財(cái)D、使用彳t用卡E、擔(dān)保23 .查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被（ACDE的文件、資料予以封存。A、轉(zhuǎn)移B、損毀C、銷(xiāo)毀D、隱匿E、篡改24 .國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及派由機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)在工作中知悉的（A0的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。A、國(guó)家秘密B、企事業(yè)單位秘密C、信息主體D、個(gè)人隱私E、商業(yè)銀行25 .異議標(biāo)注分為哪兩種形式？（）A、普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注B、普通標(biāo)注和特別標(biāo)注C、一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注D、一般標(biāo)注和特別標(biāo)注答案：A26 .在什么情況下需要使用信用報(bào)告的“異議標(biāo)注”？（）A、對(duì)于處于異議處理過(guò)程中的信息，征信中心會(huì)對(duì)該條信息添加

24、標(biāo)注，表明該信息正處于異議處理過(guò)程中，還沒(méi)有最后結(jié)果。B、對(duì)逾期的進(jìn)行異議標(biāo)注C、對(duì)可疑信息進(jìn)行異議標(biāo)注答案：A27 .在異議處理工作中常見(jiàn)的異議申請(qǐng)包括以下哪種類(lèi)型？（）A對(duì)信貸信息有異議B、對(duì)個(gè)人基本信息有異議C、對(duì)擔(dān)保信息有異議D、對(duì)查詢記錄有異議答案：ABCD四、判斷題1 .用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的基本信息、增加或刪除用戶的權(quán)限。（錯(cuò)）2 .各級(jí)用戶管理員對(duì)本級(jí)普通用戶、直屬下級(jí)用戶管理員、下級(jí)機(jī)構(gòu)的普通用戶進(jìn)行直接管理。（錯(cuò)）3 .本系統(tǒng)的所有用戶均能刪除，也可以對(duì)用戶進(jìn)行停用或啟用。（錯(cuò)）。4 .金融機(jī)構(gòu)的總部及用戶管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)建總部的普通用戶和直屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的用戶管

25、理員，以此類(lèi)推。（對(duì)）5 .金融機(jī)構(gòu)是否有查詢行為以個(gè)人信用信息登記簿上的查詢記錄為準(zhǔn)。（錯(cuò)）6 .金融機(jī)構(gòu)要保存于查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門(mén)有權(quán)對(duì)各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。（對(duì)）7 .本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）8 .查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，除身份證外，其它所有證件均無(wú)效。（錯(cuò)誤）9 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集外國(guó)人在中國(guó)的信用信息。（錯(cuò)誤）10 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)尚未采集國(guó)家助學(xué)貸款信息。（錯(cuò)誤）11 .在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以將非正式員工作為企業(yè)征信查詢用戶（錯(cuò)誤）12 .異議信息確實(shí)有誤

26、，但因技術(shù)問(wèn)題暫時(shí)無(wú)法更正異議申請(qǐng)的，征信中心應(yīng)當(dāng)?shù)犬愖h信息更正后，向異議申請(qǐng)人或中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)提供書(shū)面答復(fù)，并提供更正后的信用報(bào)告。（錯(cuò)誤）13 .金融機(jī)構(gòu)直接受理的異議事項(xiàng)，只需進(jìn)行信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請(qǐng)即可。（錯(cuò)誤）14 .對(duì)于采取格式合同條款取得個(gè)人信息主體同意的商業(yè)銀行，是否在合同中作曲足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作曲明確說(shuō)明。（正確）15 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集個(gè)人存款信息。（正確）16 .征信查詢點(diǎn)應(yīng)對(duì)查詢申請(qǐng)人提供的查詢申請(qǐng)相關(guān)材料進(jìn)行齊備性審查。（正確）17 .商業(yè)銀行可以未經(jīng)信貸征信主管部門(mén)批準(zhǔn)建立或變相

27、建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。（錯(cuò)誤）五、簡(jiǎn)答題1 .征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機(jī)構(gòu)提由異議，要求更正？答：征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息提供者提由異議，要求更正。2 .征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營(yíng)企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)派生機(jī)構(gòu)辦理備案，辦理備案時(shí)需要提交哪些材料？

28、答：需要的材料有:1、營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2、股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說(shuō)明；3、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；4、信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。3,征信機(jī)構(gòu)管理辦法中規(guī)定，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在每年第一季度末向備案機(jī)構(gòu)報(bào)告上一年征信業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，報(bào)告的內(nèi)容主要包含哪些方面？。答：報(bào)告應(yīng)該包含以下幾個(gè)方面1、信用信息采集2、征信產(chǎn)品開(kāi)發(fā)3、信用信息服務(wù)4、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建設(shè)情況5信息安全保障情況等4,征信業(yè)管理?xiàng)l例中對(duì)不良信息含義包括哪些內(nèi)容？答：不良信息是指對(duì)信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購(gòu)、擔(dān)保、租賃、保險(xiǎn)、使用信用卡等活動(dòng)中未按照合同履行義務(wù)的信息，對(duì)信息主體的行政處罰信

29、息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強(qiáng)制執(zhí)行的信息，以及國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他不良信息。5,征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定設(shè)立經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的公司設(shè)立條件和其他哪些條件？答：（一）主要股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄;（二）注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬(wàn)元；（三）有符合國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；（四）擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；（五）國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。6 .金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范中規(guī)信息安全保護(hù)規(guī)定的原則有哪些？答：原則

30、包括：各類(lèi)用戶應(yīng)依照征信業(yè)管理?xiàng)l例等法律法規(guī)的規(guī)定，查詢信息主體的信息，對(duì)知悉的信息主體信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得泄露、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供。各類(lèi)用戶應(yīng)妥善保管自己的系統(tǒng)密碼，依照金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的系統(tǒng)功能設(shè)置定期更改；因密碼保管不善、密碼更改不及時(shí)而導(dǎo)致信息安全事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。7 .征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，存在哪些行為時(shí)？由國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派由機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對(duì)單位處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；有違法所得

31、的，沒(méi)收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？答：行為包括：（一）違法提供或者由售信息；（二）因過(guò)失泄露信息；（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息或者企業(yè)的信貸信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對(duì)確有錯(cuò)誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)或者其派生機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。8 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法中，商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告？答：1、審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；2、是審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；3、審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；4、對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；

32、5、受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及由資人信用狀況的。9 .個(gè)人信用報(bào)告中，都包含哪些信息？答：主要包括五項(xiàng)信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。2 .信貸信息，包括借錢(qián)還錢(qián)信息，是信用報(bào)告中最核心的信息。3 .非金融負(fù)債信息，如電信繳費(fèi)等。4 .公共信息，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。5 .查詢信息，包括過(guò)去兩年內(nèi)，何人何時(shí)什么原因查詢信用報(bào)告。10 .征信活動(dòng)中，信息主題個(gè)人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)。義務(wù)包括提供正確的個(gè)人基本信息的義務(wù)、及時(shí)更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)1

33、1 .個(gè)人信用報(bào)告記錄的“查詢信息”項(xiàng)目中，主要記錄哪些內(nèi)容？答案：主要記錄過(guò)去2年內(nèi)中，查詢個(gè)人信息的查詢?nèi)藛T、查詢時(shí)間、查詢?cè)蛉齻€(gè)要素。12 .征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定，經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其工作人員查詢個(gè)人信息的權(quán)限和程序作由明確規(guī)定，對(duì)工作人員查詢個(gè)人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載相關(guān)信息，工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請(qǐng)問(wèn)主要記載哪些信息內(nèi)容？。答案：記載內(nèi)容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時(shí)間、內(nèi)容及用途13 .客戶對(duì)向金融機(jī)構(gòu)提由的異議處理的結(jié)果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護(hù)自身權(quán)益？答：1.客戶可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“

34、本人聲明”，說(shuō)明情況。2 .客戶可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)或者金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)投訴，受理機(jī)構(gòu)在30日內(nèi)會(huì)回復(fù)相關(guān)情況。3 .客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過(guò)司法程序解決客戶訴求。14 .金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范中對(duì)用戶管理的原則有哪些？答：1.權(quán)限控制原則，各類(lèi)用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng)，機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)用戶權(quán)限嚴(yán)格控制，明確規(guī)定各類(lèi)用戶的權(quán)限和崗位職責(zé)，為用戶分配權(quán)限時(shí)，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原則。用戶崗位調(diào)整時(shí)，及時(shí)調(diào)整用戶權(quán)限。2.監(jiān)督制約原則通過(guò)對(duì)各類(lèi)用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機(jī)制，形成各類(lèi)用戶相互制約、相互監(jiān)督。3.責(zé)任落實(shí)原則用戶機(jī)構(gòu)應(yīng)確保對(duì)報(bào)送、查詢信息

35、、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯，責(zé)任可落實(shí)，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類(lèi)用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體用戶相對(duì)應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機(jī)構(gòu)各類(lèi)用戶有違規(guī)行為，應(yīng)及時(shí)予以處理。15 .金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范中對(duì)信貸機(jī)構(gòu)征信查詢方式不同的機(jī)構(gòu)，用戶創(chuàng)建中的具體要求有哪些？答：金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范中要求從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施單筆頁(yè)面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實(shí)行一人一戶、實(shí)名制，不得多人共用一個(gè)查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實(shí)施接口或批量查詢的，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置應(yīng)確保后臺(tái)發(fā)起查詢

36、或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)無(wú)論采用單筆頁(yè)面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)能夠提取本機(jī)構(gòu)的查詢明細(xì)，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細(xì)。16 .金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范中規(guī)定，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告前，應(yīng)審核哪些信息？審核通過(guò)后方可查詢。答：規(guī)定要求，信貸機(jī)構(gòu)查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個(gè)人信息是否約定用途范圍。相關(guān)資料完備的，通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢信息主體信息。17 .金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停止該用戶查詢權(quán)限？。答：1.業(yè)務(wù)查詢

37、用戶因離職、離崗等原因不再承擔(dān)查詢職能，由所在部門(mén)提由申請(qǐng)，由同級(jí)或上級(jí)一般管理員用戶停止其查詢權(quán)限。2 .業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的，一般管理員用戶應(yīng)停止其查詢權(quán)限。3 .一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時(shí)，或接到上級(jí)管理員用戶或征信中心一般管理員用戶發(fā)生的異常查詢提示時(shí)，可暫時(shí)停止異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門(mén)進(jìn)行核查。18 .征信業(yè)管理?xiàng)l例適用于什么范圍？答案：征信業(yè)管理?xiàng)l例適用于在我國(guó)境內(nèi)從事個(gè)人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)。規(guī)范的對(duì)象主要是征信機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法

38、規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務(wù)機(jī)關(guān)依照稅收征收管理法公布納稅人的欠稅信息,有關(guān)政府部門(mén)依法公布對(duì)違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照民事訴訟法公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書(shū)的信息等，不適用征信業(yè)管理?xiàng)l例。19 .金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶管理規(guī)范中規(guī)定，一般信貸機(jī)構(gòu)異議處理用戶的職責(zé)有哪些？答：1.接受信息主體提由的異議申請(qǐng)，核實(shí)、處理、答復(fù)異議申請(qǐng)，匯總異議處理信息。2.負(fù)責(zé)與異議核實(shí)部門(mén)的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)處理異議20 .中國(guó)人民銀行咸陽(yáng)市中心支行征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）

39、適用于轄區(qū)哪些機(jī)構(gòu)？答案：適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已加入征信系統(tǒng)的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。21 .金融機(jī)構(gòu)按季度向人行咸陽(yáng)中支報(bào)送哪些征信管理信息？不良信息告知征信系統(tǒng)用戶征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)答案：信用信息查詢授權(quán)執(zhí)行情況；情況；信用信息資料保管情況；變更備案情況；拒貸客戶信用信息保管情況;安全執(zhí)行情況；征信業(yè)務(wù)涉及到的訴訟案件情況O22 .個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集哪些信息?答：目前，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)采集的信息有以下幾類(lèi)：(1)個(gè)人基本信息。包

40、括個(gè)人的姓名、證件類(lèi)型及號(hào)碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。(2)貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄、擔(dān)保信息等。(3)信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。(4)信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括部分地區(qū)電信用戶繳費(fèi)信息，個(gè)人住房公積金信息，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的信息等。23 .為何不向消費(fèi)者本人征集信息？(1)保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢(qián)還錢(qián)的負(fù)債信息，從道理上講，負(fù)債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。(2)保證信用信息采集更加可行。征信機(jī)構(gòu)如果從本人那里逐個(gè)采集信息，工作效率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電

41、子化的部門(mén)集中采集信息。(3)保證信用信息的及時(shí)性和連續(xù)性。征信機(jī)構(gòu)需要對(duì)信息進(jìn)行及時(shí)更新，如果從個(gè)人那里逐個(gè)采集信息，信息更新很難得到保證。24 .“信息獲取時(shí)間”與個(gè)人信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”有什么關(guān)系？答：信息獲取時(shí)間一般早于信用報(bào)告中的“查詢時(shí)間”，因此，有些在信息獲取時(shí)間后發(fā)生的信用交易，例如，奧些還款行為，在查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，可能尚未反映在個(gè)人信用報(bào)告中。25 .簡(jiǎn)述2012銀行版企業(yè)征信系統(tǒng)信用報(bào)告提供的信息內(nèi)容。答：報(bào)告頭、報(bào)告說(shuō)明、基本信息、有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、信息概要、信貸記錄明細(xì)、公共記錄明細(xì)、聲明信息明細(xì)。26 .征信業(yè)管理?xiàng)l例第十五條規(guī)定：”信息

42、提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定公開(kāi)的不良信息除外”。該規(guī)定有什么現(xiàn)實(shí)意義？答：(1)有助于保護(hù)信息主體的合法權(quán)益；(2)具有督促信息主體履約的積極作用；(3)告知制度有助于提高征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。27 .征信的主要作用是什么？答案：降低交易成本、減少交易風(fēng)險(xiǎn)、豉勵(lì)守信履約、懲戒失信、增加交易機(jī)會(huì)。28 .征信業(yè)管理?xiàng)l例規(guī)定：信息提供者的含義是什么？答案：指向征信機(jī)構(gòu)提供信息的單位和個(gè)人，以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信息的單位。29 .對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信中心允許異議申請(qǐng)人加載個(gè)人聲明，對(duì)

43、本人提交的個(gè)人聲明有什么規(guī)定？一是個(gè)人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息無(wú)關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請(qǐng)人對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。30 .征信業(yè)管理?xiàng)l例中規(guī)定，國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派生機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，應(yīng)采取什么監(jiān)督檢查措施？答案：（一）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查；（二）詢問(wèn)當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作由說(shuō)明；（三）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，

44、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷(xiāo)毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。31 .征信業(yè)管理?xiàng)l例中規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告，并按照什么方式處理信息數(shù)據(jù)庫(kù)？答案：（一）與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；（二）不能依照前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)指定的征信機(jī)構(gòu)；（三）不能依照前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督下銷(xiāo)毀。經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)指定的媒體上公告，并將個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)

45、注銷(xiāo)。32 .征信業(yè)管理?xiàng)l例對(duì)企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的？答案：征信業(yè)管理?xiàng)l例豉勵(lì)企業(yè)信用信息公開(kāi)透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機(jī)構(gòu)可以通過(guò)信息主體、企業(yè)交易對(duì)方、行業(yè)協(xié)會(huì)提供信息，政府有關(guān)部門(mén)依法已公開(kāi)的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個(gè)渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對(duì)外提供時(shí)都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時(shí)也不需要取得信息主體的同意。征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。33 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法主要內(nèi)容包括什么？答案：一是明確個(gè)

46、人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)二是個(gè)人信用信息保密原則三是數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式四是否采集個(gè)人信用信息的范圍和方式34 .中國(guó)人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)受理投訴，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在未履行個(gè)人金融信息保護(hù)義務(wù)情形的，可采取哪些處理措施？答：（一）約見(jiàn)其高管人員談話，要求說(shuō)明情況。（二）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)限期整改。（三）在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報(bào)。（四）建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分35 .假若你是本單位的征信主管人員，你認(rèn)為如何搞好本單位的征信管理工作？答案：一是落實(shí)上級(jí)行或制定本單位的征信管理辦法，督促相

47、關(guān)人員向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。二是督促數(shù)據(jù)上報(bào)員按時(shí)上報(bào)信用數(shù)據(jù)，及時(shí)回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù)。三是管理或授權(quán)部門(mén)負(fù)責(zé)人管理用戶管理員密碼，并監(jiān)督其工作情況。四是督促普通用戶合法合規(guī)操作，建立完善貸后管理授權(quán)、內(nèi)部檢查制度。五是督促相關(guān)人員保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，備查。36 .假若你作為一名金融機(jī)構(gòu)用戶管理員，你對(duì)普通用戶應(yīng)該如何管理？答案：一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)建普通用戶。并對(duì)普通用戶進(jìn)行造冊(cè)登記。二是將新建普通用戶名單報(bào)上級(jí)管理部門(mén)和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。三是修改用戶的基本信息。四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。五是定期檢查清理用戶，并對(duì)離崗用戶及時(shí)停用。37 .根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建

48、設(shè)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)，農(nóng)村信用體系建設(shè)的原則是什么？答：堅(jiān)持整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合；堅(jiān)持制度建設(shè)與宣傳教育相結(jié)合；堅(jiān)持行政推動(dòng)與群眾創(chuàng)建相結(jié)合；堅(jiān)持守信激勵(lì)與失信懲戒相結(jié)合；堅(jiān)持信用體系建設(shè)與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。38 .個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法對(duì)商業(yè)銀行向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息的要求是什么？商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門(mén)批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。39 .征信業(yè)管理?xiàng)l例對(duì)保護(hù)個(gè)人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？答：一是嚴(yán)格規(guī)范個(gè)人征信業(yè)務(wù)規(guī)則；二是明確規(guī)定禁止和限制征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人信息；三是明確規(guī)定個(gè)人對(duì)本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對(duì)征信機(jī)構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為由規(guī)定。40 .征信業(yè)管理?xiàng)l例對(duì)異議處理是如何規(guī)定的？答：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提由異議，要求更正。征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作由存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。41 .莫客戶在莫商業(yè)銀行辦理了貸款，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶，每月還款日