第二章 保險(xiǎn)性質(zhì)與特點(diǎn)

1、保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 保險(xiǎn)學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容保險(xiǎn)學(xué)概論教學(xué)內(nèi)容第一章：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一章：風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第二章：保險(xiǎn)的本質(zhì)第二章：保險(xiǎn)的本質(zhì)第三章：保險(xiǎn)的基本原則第三章：保險(xiǎn)的基本原則第四章：保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同第四章：保險(xiǎn)法與保險(xiǎn)合同第五章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第五章：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)第六章：人身保險(xiǎn)第六章：人身保險(xiǎn)第七章：再保險(xiǎn)第七章：再保險(xiǎn)第八章：保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)第八章：保險(xiǎn)運(yùn)行環(huán)節(jié)第九章：保險(xiǎn)經(jīng)營第九章：保險(xiǎn)經(jīng)營第十章：保險(xiǎn)市場第十章：保險(xiǎn)市場第十一章：保險(xiǎn)監(jiān)管第十一章：保險(xiǎn)監(jiān)管第十二章：社會(huì)保險(xiǎn)第十二章：社會(huì)保險(xiǎn)保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院

2、第二章第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì) 一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素 二、保險(xiǎn)的分類 三、保險(xiǎn)的職能 四、保險(xiǎn)的作用 五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素 （一）保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人通過收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式建立保險(xiǎn)基金用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失或在人身保險(xiǎn)事故（死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等）發(fā)生時(shí)給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素 （二）保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)的特征就其基本特征與比較特征而言，前者是一般特征；而后者是

3、與某特定行為比較來闡述其特征。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素 保險(xiǎn)的基本特征主要有： 經(jīng)濟(jì)性 互助性 契約性 科學(xué)性 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)的概念、特征與構(gòu)成要素 （三）保險(xiǎn)的基本要素 1特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在2多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合3費(fèi)率的合理計(jì)算4保險(xiǎn)基金的建立 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （一）自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。法定保險(xiǎn)又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建

4、立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的區(qū)別主要是：范圍和約束力不同保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同責(zé)任產(chǎn)生的條件不同1. 在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上不同 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （三）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)是以被保證人

5、履行合同為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 信用保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人（被保證人）信用的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)是義務(wù)人（被保證人）根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險(xiǎn)。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （四）盈利性保險(xiǎn)和非盈利性保險(xiǎn)盈利性保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，是以盈利為目的的保險(xiǎn)；非

6、盈利性保險(xiǎn)是不以盈利為目的的保險(xiǎn)。按經(jīng)營主體不同、是否帶有強(qiáng)制性分為：社會(huì)保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)等。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。 政策性保險(xiǎn)是政府為了實(shí)施某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策而實(shí)施的一種非盈利性的自愿保險(xiǎn)。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 相互保險(xiǎn)是參加保險(xiǎn)的成員之間相互提供保險(xiǎn)的制度。其組織形式有相互保險(xiǎn)公司和相互保險(xiǎn)社。 合作保險(xiǎn)是指參加保險(xiǎn)的人以資金入股的方式積聚保險(xiǎn)基金，為入股成員提供經(jīng)濟(jì)

7、保障的制度。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （五）社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 商業(yè)保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （六）原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)

8、保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)原保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，構(gòu)成投保人與保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。共同保險(xiǎn)是由兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人同時(shí)聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故而保險(xiǎn)金額之和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （七）單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單一

9、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)合同中只規(guī)定對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。 綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定對(duì)數(shù)種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 二、保險(xiǎn)的分類二、保險(xiǎn)的分類 （八）團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)是以集體名義使用一份總合同向其團(tuán)體內(nèi)成員所提供的保險(xiǎn)。 個(gè)人保險(xiǎn)是以個(gè)人名義向保險(xiǎn)人投保的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 三、保險(xiǎn)的職能三、保險(xiǎn)的職能（一）保險(xiǎn)的基本職能保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付職能。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 三、保險(xiǎn)的職能三、保險(xiǎn)的職能 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失根據(jù)保險(xiǎn)合同按所保

10、標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)額給予賠償。保險(xiǎn)金給付職能是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 三、保險(xiǎn)的職能三、保險(xiǎn)的職能 （二）保險(xiǎn)的派生職能保險(xiǎn)的派生職能是融資職能和防災(zāi)防損職能。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四、保險(xiǎn)的作用四、保險(xiǎn)的作用（一）保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)的宏觀作用是保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)和整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四、保險(xiǎn)的作用四、保險(xiǎn)的作用 1有利于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展 2有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用 3有利于社會(huì)的安定 4有利于對(duì)外貿(mào)易和國際交往 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四

11、、保險(xiǎn)的作用四、保險(xiǎn)的作用 （二）保險(xiǎn)的微觀作用商業(yè)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 四、保險(xiǎn)的作用四、保險(xiǎn)的作用 1有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營 2有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 3促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 4有利于安定人們生活 5提高企業(yè)和個(gè)人信用 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 （一）商業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 1原保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 （1）海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 海上保險(xiǎn)是一種最古老的保險(xiǎn)，近代保險(xiǎn)也首先是從海上保險(xiǎn)發(fā)展而來的。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 五、保險(xiǎn)的起

12、源與發(fā)展五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 （2）火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 火災(zāi)保險(xiǎn)始于德國。而現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國。 尼古拉斯巴蓬因采用差別費(fèi)率的方法被稱為 “現(xiàn)代火災(zāi)保險(xiǎn)之父”。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展 （3）人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 意大利銀行家洛倫佐佟蒂設(shè)計(jì)了“聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”（簡稱“佟蒂法”）。 英國數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃德蒙哈雷博士于1693年用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。 保保 險(xiǎn)險(xiǎn) 職職 業(yè)業(yè) 學(xué)學(xué) 院院 五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展五、保險(xiǎn)的起源與發(fā)展（4）信用保證保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。（5）責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。 保保