培訓(xùn)內(nèi)容3-理賠基礎(chǔ)知識

1、車險理賠員培訓(xùn)車險理賠員培訓(xùn)3-理賠基礎(chǔ)知識理賠基礎(chǔ)知識內(nèi)容內(nèi)容n考試指定教材：考試指定教材：n1.1.核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要核保核賠師資格考試學(xué)習(xí)精要-理理賠理論與實務(wù)賠理論與實務(wù)（下）上篇（下）上篇n首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社n2.2.理賠管理規(guī)章制度理賠管理規(guī)章制度n3.3.理賠相關(guān)法律部分理賠相關(guān)法律部分 n【考試目的【考試目的】n通過考核，檢驗考生對財產(chǎn)保險基礎(chǔ)理通過考核，檢驗考生對財產(chǎn)保險基礎(chǔ)理論、基本原則的認(rèn)識，對理賠原理和管論、基本原則的認(rèn)識，對理賠原理和管理的理解，理賠政策和規(guī)章制度的掌握理的理解，理賠政策和規(guī)章制度的掌握和熟悉程度，以提高其專業(yè)理論水平

2、和和熟悉程度，以提高其專業(yè)理論水平和應(yīng)用能力。應(yīng)用能力。一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n（一）財產(chǎn)保險的概念（一）財產(chǎn)保險的概念n財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，是指以各種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以補償投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一以補償投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟(jì)補償制度。它是現(xiàn)代保險業(yè)兩大部類之種社會化經(jīng)濟(jì)補償制度。它是現(xiàn)代保險業(yè)兩大部類之一起源于共同海損分?jǐn)傊贫?，?jīng)過海上保險、火災(zāi)保一起源于共同海損分?jǐn)傊贫?，?jīng)過海上保險、火災(zāi)保險時代，險時代，1818世紀(jì)因工業(yè)保險與汽車保險的出現(xiàn)和普遍世紀(jì)因工業(yè)保險與汽車

3、保險的出現(xiàn)和普遍發(fā)展而跨入現(xiàn)代保險階段發(fā)展而跨入現(xiàn)代保險階段,19,19世紀(jì)末產(chǎn)生的責(zé)任保險和世紀(jì)末產(chǎn)生的責(zé)任保險和2020世紀(jì)下半葉產(chǎn)生的科技保險，則使現(xiàn)代保險產(chǎn)生了世紀(jì)下半葉產(chǎn)生的科技保險，則使現(xiàn)代保險產(chǎn)生了新的飛躍。新的飛躍。n廣義的財產(chǎn)保險，廣義的財產(chǎn)保險，包括各種財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、包括各種財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保證保險等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險業(yè)務(wù)。信用保證保險等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一切非人身保險業(yè)務(wù)。狹狹義的財產(chǎn)保險義的財產(chǎn)保險僅指各種財產(chǎn)損失保險，它強調(diào)的是各僅指各種財產(chǎn)損失保險，它強調(diào)的是各種具體的財產(chǎn)物資。種具體的財產(chǎn)物資。一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n

4、（二）對財產(chǎn)保險概念內(nèi)涵的解釋（二）對財產(chǎn)保險概念內(nèi)涵的解釋n1 1、財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的：物質(zhì)財產(chǎn)（一、財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的：物質(zhì)財產(chǎn)（一切可以用貨幣衡量價值的物質(zhì)）或有關(guān)切可以用貨幣衡量價值的物質(zhì)）或有關(guān)利益（包括由于財產(chǎn)價值的變化對于財利益（包括由于財產(chǎn)價值的變化對于財產(chǎn)所有人的經(jīng)濟(jì)活動的影響和人們社會產(chǎn)所有人的經(jīng)濟(jì)活動的影響和人們社會活動對他人經(jīng)濟(jì)生活所造成的影響）?；顒訉λ私?jīng)濟(jì)生活所造成的影響）。n2 2、財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的必須能夠用貨幣、財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的必須能夠用貨幣衡量其價值。衡量其價值。一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n（三）財產(chǎn)保險的內(nèi)容（三）財產(chǎn)保險的內(nèi)容n

5、財產(chǎn)保險的運作過程必須緊密圍繞財產(chǎn)保險的運作過程必須緊密圍繞提供提供風(fēng)險保障風(fēng)險保障進(jìn)行。進(jìn)行。n（四）財產(chǎn)保險的范疇（四）財產(chǎn)保險的范疇n屬于商業(yè)活動范疇，符合商品經(jīng)營的一屬于商業(yè)活動范疇，符合商品經(jīng)營的一般原則。般原則。一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n（五）財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系（五）財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系n1 1、財產(chǎn)損失保險：火災(zāi)保險、運輸工具、財產(chǎn)損失保險：火災(zāi)保險、運輸工具保險、工程保險保險、工程保險n2 2、農(nóng)業(yè)保險：種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險、農(nóng)業(yè)保險：種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險n3 3、責(zé)任保險：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任、責(zé)任保險：公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職

6、業(yè)責(zé)任保險保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險n4 4、信用保證保險：信用保險、保證保險、信用保證保險：信用保險、保證保險n（六）財產(chǎn)保險的理論分類和我國保險法對保險業(yè)務(wù)（六）財產(chǎn)保險的理論分類和我國保險法對保險業(yè)務(wù)的法定分類的法定分類 n1 1、按實施方式分：自愿、強制、按實施方式分：自愿、強制n2 2、按保險價值的確定方式分：定值保險、不定值保險、按保險價值的確定方式分：定值保險、不定值保險n定值保險定值保險n保險合同雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的價值，并在保險合同雙方當(dāng)事人事先確定保險標(biāo)的的價值，并在合同中載明以確定保險金最高限額的財產(chǎn)保險合同。合同中載明以確定保險金最高限額的財產(chǎn)保險合同。定

7、值保險合同定值保險合同成立后，如發(fā)生保險事故，造成財產(chǎn)全成立后，如發(fā)生保險事故，造成財產(chǎn)全部損失時，無論保險標(biāo)的的實際價值是多少，保險人部損失時，無論保險標(biāo)的的實際價值是多少，保險人都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的都應(yīng)當(dāng)以合同中約定的保險價值保險價值作為計算賠償金額的作為計算賠償金額的依據(jù)，而不必對保險標(biāo)的重新估價。如果是部分損失，依據(jù)，而不必對保險標(biāo)的重新估價。如果是部分損失，只需要確定損失的比例，該比例與雙方確定的保險價只需要確定損失的比例，該比例與雙方確定的保險價值的乘積，即為保險人應(yīng)支付的賠償金額。在實際操值的乘積，即為保險人應(yīng)支付的賠償金額。在實際操作中，定值保險合同教多適用于海上保險、國內(nèi)貨物

8、作中，定值保險合同教多適用于海上保險、國內(nèi)貨物運輸保險、國內(nèi)運輸保險、國內(nèi)船舶保險船舶保險及一些以不易確定價值的藝及一些以不易確定價值的藝術(shù)品為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。術(shù)品為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。 一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n不定值保險不定值保險n不定值保險合同是指保險雙方當(dāng)事人對保險標(biāo)的不預(yù)先確定其價不定值保險合同是指保險雙方當(dāng)事人對保險標(biāo)的不預(yù)先確定其價值，而在保險事故發(fā)生后再估算價值、確定損失的保險合同。僅值，而在保險事故發(fā)生后再估算價值、確定損失的保險合同。僅載明載明保險金額保險金額作為保險事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險合同。作為保險事故發(fā)生后的賠償最高限額的保險合同。

9、在實踐中，大多數(shù)財產(chǎn)保險均采用不定值保險合同的形式。在實踐中，大多數(shù)財產(chǎn)保險均采用不定值保險合同的形式。在不定值保險合同中，保險標(biāo)的的價值是在保險事故發(fā)生后在不定值保險合同中，保險標(biāo)的的價值是在保險事故發(fā)生后才進(jìn)行估算的，而在保險合同成立至保險事故發(fā)生這段時間內(nèi)，才進(jìn)行估算的，而在保險合同成立至保險事故發(fā)生這段時間內(nèi)，其價值可能發(fā)生變化，這就出現(xiàn)了其價值可能發(fā)生變化，這就出現(xiàn)了保險價值保險價值的確定標(biāo)準(zhǔn)問題。在的確定標(biāo)準(zhǔn)問題。在保險實踐中，通常以市場價格為標(biāo)準(zhǔn)來確定保險價值。保險實踐中，通常以市場價格為標(biāo)準(zhǔn)來確定保險價值。保險人的保險人的賠償金最高額以保險標(biāo)的在保險事故發(fā)生時的市場價格為準(zhǔn)。賠

10、償金最高額以保險標(biāo)的在保險事故發(fā)生時的市場價格為準(zhǔn)。在在不易用市場價格確定保險價值時，也可用重置成本減折舊的方法不易用市場價格確定保險價值時，也可用重置成本減折舊的方法或其他的估價方法來確定保險價值。但在不定值保險合同中亦明或其他的估價方法來確定保險價值。但在不定值保險合同中亦明確保險金額，于保險事故發(fā)生后，以所定的保險金額為最高賠償確保險金額，于保險事故發(fā)生后，以所定的保險金額為最高賠償額，在其范圍內(nèi)對保險標(biāo)的進(jìn)行估價確定損失以確定賠償實際支額，在其范圍內(nèi)對保險標(biāo)的進(jìn)行估價確定損失以確定賠償實際支付金額。換句話說付金額。換句話說損失高于定額的，以定額為限；低于定額的，損失高于定額的，以定額為

11、限；低于定額的，以實際損失為準(zhǔn)。以實際損失為準(zhǔn)。一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n3 3、按保險保障范圍不同分：財產(chǎn)損失保險、按保險保障范圍不同分：財產(chǎn)損失保險（物資財產(chǎn)及有關(guān)利益）、責(zé)任保險（被保險（物資財產(chǎn)及有關(guān)利益）、責(zé)任保險（被保險人依法向第三者應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任）、人依法向第三者應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任）、信用保險（債務(wù)人的信用）和保證保險（擔(dān)保信用保險（債務(wù)人的信用）和保證保險（擔(dān)保義務(wù)人自己信用）。義務(wù)人自己信用）。n4 4、按保險標(biāo)的性質(zhì)分：積極型財產(chǎn)保險（以、按保險標(biāo)的性質(zhì)分：積極型財產(chǎn)保險（以已經(jīng)存在的現(xiàn)實物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益）、消極已經(jīng)存在的現(xiàn)實物質(zhì)財產(chǎn)及

12、有關(guān)利益）、消極型財產(chǎn)保險（以被保險人應(yīng)過錯行為造成第三型財產(chǎn)保險（以被保險人應(yīng)過錯行為造成第三者人身傷亡、財產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害者人身傷亡、財產(chǎn)損失，依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任）賠償責(zé)任）一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n財產(chǎn)保險的法定分類財產(chǎn)保險的法定分類n財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括：財產(chǎn)損失保險、責(zé)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括：財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險等業(yè)務(wù)。任保險、信用保險、保證保險等業(yè)務(wù)。n人身保險業(yè)務(wù)包括：人壽保險、健康保人身保險業(yè)務(wù)包括：人壽保險、健康保險、意外傷害保險險、意外傷害保險一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n（七）財產(chǎn)保險的比較特征（七

13、）財產(chǎn)保險的比較特征n1 1、基本職能不同（經(jīng)濟(jì)補償、基本職能不同（經(jīng)濟(jì)補償- -保險金給付）保險金給付）n2 2、保險標(biāo)的不同（財產(chǎn)及有關(guān)利益、保險標(biāo)的不同（財產(chǎn)及有關(guān)利益- -身體或生命）身體或生命）n3 3、保險金額的確定依據(jù)不同（依據(jù)保險價值確定、保險金額的確定依據(jù)不同（依據(jù)保險價值確定- -雙雙方約定）方約定）n4 4、保險合同的性質(zhì)不同（補償合同、保險合同的性質(zhì)不同（補償合同- -給付合同）給付合同）n5 5、保險期限不同（短期、保險期限不同（短期- -長期）長期）n6 6、經(jīng)營技術(shù)不同（損失概率缺乏規(guī)律性）、經(jīng)營技術(shù)不同（損失概率缺乏規(guī)律性）n7 7、不具有儲蓄性、不具有儲蓄性一

14、、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)一、財產(chǎn)保險的概念與性質(zhì)n（八）財產(chǎn)保險的基本職能和派生職能（八）財產(chǎn)保險的基本職能和派生職能n基本職能（保險的原始與固有職能）：基本職能（保險的原始與固有職能）：一種觀點：分?jǐn)倱p失和補償損失，另一一種觀點：分?jǐn)倱p失和補償損失，另一種觀點：經(jīng)濟(jì)補償種觀點：經(jīng)濟(jì)補償n派生職能（在基本職能上產(chǎn)生的）：防派生職能（在基本職能上產(chǎn)生的）：防災(zāi)防損、融資職能。災(zāi)防損、融資職能。二、財產(chǎn)保險的基本原則二、財產(chǎn)保險的基本原則n詳見保險基礎(chǔ)知識部分。詳見保險基礎(chǔ)知識部分。n保險利益原則、最大誠信原則、近因原保險利益原則、最大誠信原則、近因原則、損失補償原則、代為求償原則、重則、損失補償原

15、則、代為求償原則、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t。復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t。三、財產(chǎn)保險的數(shù)理基礎(chǔ)三、財產(chǎn)保險的數(shù)理基礎(chǔ)n未決賠款準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金：是在會計年度決算以前發(fā)生：是在會計年度決算以前發(fā)生保險事故尚未決定賠付或者應(yīng)付而未付的賠款，保險事故尚未決定賠付或者應(yīng)付而未付的賠款，因而需要從當(dāng)年的保險費收入中提存的準(zhǔn)備金。因而需要從當(dāng)年的保險費收入中提存的準(zhǔn)備金。n未決準(zhǔn)備金的估算方法未決準(zhǔn)備金的估算方法逐案估計法、逐案估計法、n平均值法平均值法（根據(jù)公司以往的損失數(shù)據(jù)計算平均（根據(jù)公司以往的損失數(shù)據(jù)計算平均值，然后再根據(jù)對將來賠付金額變動趨勢的預(yù)值，然后再根據(jù)對將來賠付金額變動趨勢的預(yù)測加以修正，把這一平均值乘

16、以已報告賠案數(shù)測加以修正，把這一平均值乘以已報告賠案數(shù)目就得出未決賠款額）目就得出未決賠款額）n賠付率法賠付率法：選擇一定時期的賠付率來估計某類：選擇一定時期的賠付率來估計某類業(yè)務(wù)的最終賠付數(shù)額，從估計的最終賠付中扣業(yè)務(wù)的最終賠付數(shù)額，從估計的最終賠付中扣除已支付的賠款和理賠費用，即未決賠款額。除已支付的賠款和理賠費用，即未決賠款額。四、財產(chǎn)保險合同n財產(chǎn)保險合同無效的原因及法律后果財產(chǎn)保險合同無效的原因及法律后果n財產(chǎn)保險合同分類財產(chǎn)保險合同分類n財產(chǎn)保險合同終止的原因及法律后果財產(chǎn)保險合同終止的原因及法律后果n財產(chǎn)保險合同解釋的原則和爭議處理財產(chǎn)保險合同解釋的原則和爭議處理n詳見法律合規(guī)知

17、識部分詳見法律合規(guī)知識部分五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n1 1、理賠省集中操作指南、理賠省集中操作指南n理賠省集中的目標(biāo)是：通過建立核損核賠中心，理賠省集中的目標(biāo)是：通過建立核損核賠中心，依托省公司理賠管控的操作平臺，實現(xiàn)規(guī)定范依托省公司理賠管控的操作平臺，實現(xiàn)規(guī)定范圍車險賠案集中核損、核價、核賠，非車險案圍車險賠案集中核損、核價、核賠，非車險案件集中理算核賠，對理賠關(guān)鍵風(fēng)險點進(jìn)行省集件集中理算核賠，對理賠關(guān)鍵風(fēng)險點進(jìn)行省集中操作。達(dá)到賠付成本下降、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確真實、中操作。達(dá)到賠付成本下降、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確真實、費用列支規(guī)范、專業(yè)能力提升、運行風(fēng)險可控費用列支規(guī)范、專業(yè)能力提升、運行風(fēng)險可控

18、的目標(biāo)。的目標(biāo)。 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n核損權(quán)限：車險中超規(guī)定權(quán)限案件、賠核損權(quán)限：車險中超規(guī)定權(quán)限案件、賠付率較高險種案件和省內(nèi)通賠超規(guī)定權(quán)付率較高險種案件和省內(nèi)通賠超規(guī)定權(quán)限案件、使用自定義車型或自定義配件限案件、使用自定義車型或自定義配件/ /工時規(guī)定金額以上案件應(yīng)提交省級分公工時規(guī)定金額以上案件應(yīng)提交省級分公司集中核損。司集中核損。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n核價權(quán)限：車險核價省集中的業(yè)務(wù)范圍核價權(quán)限：車險核價省集中的業(yè)務(wù)范圍是全部涉及換件費用案件的核價。核價是全部涉及換件費用案件的核價。核價省集中的形式包括對省級分公司已維護(hù)省集中的形式包括對省級分公

19、司已維護(hù)了本地化價格配件的自動核價和超過上了本地化價格配件的自動核價和超過上述條件的任務(wù)由省級分公司集中人工核述條件的任務(wù)由省級分公司集中人工核價。價。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n核賠權(quán)限：省級分公司應(yīng)在車險新理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)中制核賠權(quán)限：省級分公司應(yīng)在車險新理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)中制訂規(guī)則，將以下車險案件提交集中核賠：訂規(guī)則，將以下車險案件提交集中核賠：n1 1、盜搶險案件、自燃險案件、全車損失事故盜搶險案件、自燃險案件、全車損失事故案件全部案件全部提交省級分公司集中核賠。提交省級分公司集中核賠。n2 2、省級分公司應(yīng)在保險法和總公司理賠時限要求內(nèi)，、省級分公司應(yīng)在保險法和總公司理賠時限要求

20、內(nèi)，確定車險案件核賠時限，對于出險超過規(guī)定時限未核確定車險案件核賠時限，對于出險超過規(guī)定時限未核賠的案件全部提交省級分公司集中核賠。賠的案件全部提交省級分公司集中核賠。n3 3、根據(jù)本地區(qū)賠付情況，對于一定金額以上的賠案、根據(jù)本地區(qū)賠付情況，對于一定金額以上的賠案、高風(fēng)險客戶的賠案、以及其他應(yīng)當(dāng)加強管控的賠案可高風(fēng)險客戶的賠案、以及其他應(yīng)當(dāng)加強管控的賠案可以制訂業(yè)務(wù)規(guī)則提交集中核賠。以制訂業(yè)務(wù)規(guī)則提交集中核賠。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n醫(yī)療審核：對于地市分公司處理的涉及醫(yī)療審核：對于地市分公司處理的涉及人員傷亡的車險和非車險賠案，省級分人員傷亡的車險和非車險賠案，省級分公司應(yīng)在

21、新車險理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)和新非車公司應(yīng)在新車險理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)和新非車險理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則，將超過規(guī)定險理賠業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)置規(guī)則，將超過規(guī)定權(quán)限案件涉及的權(quán)限案件涉及的醫(yī)療費用、死亡賠償金、醫(yī)療費用、死亡賠償金、殘疾賠償金或相關(guān)費用（如被撫養(yǎng)人生殘疾賠償金或相關(guān)費用（如被撫養(yǎng)人生活費、誤工費、護(hù)理費等活費、誤工費、護(hù)理費等）等提交集中）等提交集中復(fù)核復(fù)核 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n直接理賠費用審核省集中直接理賠費用審核省集中n直接理賠費用是指直接發(fā)生于具體賠案直接理賠費用是指直接發(fā)生于具體賠案的相關(guān)費用，包括：的相關(guān)費用，包括：1 1、專家費；、專家費；2 2、律、律師與訴訟費；師與訴訟費

22、；3 3、損失檢驗費；、損失檢驗費；4 4、公估、公估費。費。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n間接理賠費用審核省集中間接理賠費用審核省集中n間接理賠費用是指保險事故查勘過程中發(fā)生的間接理賠費用是指保險事故查勘過程中發(fā)生的不能清分到具體賠案的相關(guān)費用，包括：不能清分到具體賠案的相關(guān)費用，包括：1 1、理賠查勘車輛在理賠查勘過程中發(fā)生的燃油費、理賠查勘車輛在理賠查勘過程中發(fā)生的燃油費、過路過橋費、修理費等；過路過橋費、修理費等；2 2、理賠查勘人員在、理賠查勘人員在理賠查勘過程中發(fā)生的電話、電報、傳真、電理賠查勘過程中發(fā)生的電話、電報、傳真、電子取證和存檔費用等郵電費用以及購買膠片及子取

23、證和存檔費用等郵電費用以及購買膠片及沖洗費用；沖洗費用；n3 3、理賠查勘人員赴外地理賠查勘的交通、住、理賠查勘人員赴外地理賠查勘的交通、住宿、膳食和補助費用。宿、膳食和補助費用。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控省集中關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控省集中n 省級分公司應(yīng)按照總公司的要求，將延時報省級分公司應(yīng)按照總公司的要求，將延時報立案、案件注銷、重開賠案、通融賠案審核和立案、案件注銷、重開賠案、通融賠案審核和管理等全部集中處理。應(yīng)提交總公司審批的由管理等全部集中處理。應(yīng)提交總公司審批的由省級分公司認(rèn)真審核后上報。省級分公司認(rèn)真審核后上報。 n 對應(yīng)加強管控的拒賠案件、追償賠案、涉對應(yīng)加強

24、管控的拒賠案件、追償賠案、涉訴案件、車險超權(quán)限案件未決估損金額的調(diào)整，訴案件、車險超權(quán)限案件未決估損金額的調(diào)整，省級分公司應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實際情況確定應(yīng)集中省級分公司應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實際情況確定應(yīng)集中管控的范圍和權(quán)限，制訂業(yè)務(wù)規(guī)則，提交省集管控的范圍和權(quán)限，制訂業(yè)務(wù)規(guī)則，提交省集中處理。中處理。 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n理算管控省集中理算管控省集中n 省級分公司在新車險理賠系統(tǒng)中配省級分公司在新車險理賠系統(tǒng)中配置有關(guān)業(yè)務(wù)理算規(guī)則，對于符合條件的置有關(guān)業(yè)務(wù)理算規(guī)則，對于符合條件的案件，資料收集人員發(fā)起理算任務(wù)后，案件，資料收集人員發(fā)起理算任務(wù)后，系統(tǒng)進(jìn)行自動理算處理并提交核賠，實系統(tǒng)進(jìn)

25、行自動理算處理并提交核賠，實現(xiàn)小額案件的快速自動理算，從而提高現(xiàn)小額案件的快速自動理算，從而提高理賠速度和理算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。理賠速度和理算業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n2 2、未決賠案管理規(guī)定（、未決賠案管理規(guī)定（20082008年修訂版）年修訂版）n未決賠案是指報案后尚未進(jìn)行結(jié)案、注未決賠案是指報案后尚未進(jìn)行結(jié)案、注銷或拒賠處理的賠案，包含報案未立案銷或拒賠處理的賠案，包含報案未立案和立案未結(jié)案兩部分，目前業(yè)務(wù)上只對和立案未結(jié)案兩部分，目前業(yè)務(wù)上只對立案未結(jié)案的未決賠案進(jìn)行統(tǒng)計。立案未結(jié)案的未決賠案進(jìn)行統(tǒng)計。結(jié)案結(jié)案以核賠通過為前提標(biāo)志。以核賠通過為前提標(biāo)志。未決賠案是

26、綜未決賠案是綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)( (以下簡稱業(yè)務(wù)系統(tǒng)以下簡稱業(yè)務(wù)系統(tǒng)) )中中的未決賠案（含省間通賠未決賠案）。的未決賠案（含省間通賠未決賠案）。 五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n未決賠款是指未決賠案將來可能發(fā)生的未決賠款是指未決賠案將來可能發(fā)生的賠款支出，包含賠款支出，包含報案未立案未決賠款和報案未立案未決賠款和立案未結(jié)案未決賠款兩部分立案未結(jié)案未決賠款兩部分，目前業(yè)務(wù)，目前業(yè)務(wù)上只對立案未結(jié)案案件的未決賠款進(jìn)行上只對立案未結(jié)案案件的未決賠款進(jìn)行統(tǒng)計，報案未立案未決賠款由精算部門統(tǒng)計，報案未立案未決賠款由精算部門通過精算方法計算。未決賠款是業(yè)務(wù)系通過精算方法計算。未決賠

27、款是業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的未決賠款（含省間通賠未決賠統(tǒng)中的未決賠款（含省間通賠未決賠案）。案）。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n當(dāng)只有一張賠款計算書時，若賠案還未理算完當(dāng)只有一張賠款計算書時，若賠案還未理算完畢，此時按照估損金額（含直接理賠費用）確畢，此時按照估損金額（含直接理賠費用）確定未決賠款；若賠案理算完畢但還未核賠通過，定未決賠款；若賠案理算完畢但還未核賠通過，按照理算金額（含直接理賠費用）確定未決賠按照理算金額（含直接理賠費用）確定未決賠款?？睢當(dāng)存在多張計算書時，若部分計算書核賠通過，當(dāng)存在多張計算書時，若部分計算書核賠通過，部分計算書正在繕制，此時未決賠款指估損金部分計算書正在

28、繕制，此時未決賠款指估損金額（含直接理賠費用）減去所有已經(jīng)核賠通過額（含直接理賠費用）減去所有已經(jīng)核賠通過的計算書的理算金額（含直接理賠費用）后的的計算書的理算金額（含直接理賠費用）后的結(jié)果，其數(shù)額不能為負(fù)數(shù)，否則需先行調(diào)整估結(jié)果，其數(shù)額不能為負(fù)數(shù)，否則需先行調(diào)整估損金額。損金額。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n發(fā)生以下五種情況時，必須重新調(diào)整估損金額：發(fā)生以下五種情況時，必須重新調(diào)整估損金額：n每次查勘后估損金額發(fā)生變化；每次查勘后估損金額發(fā)生變化；n每次與客戶談判后估損金額發(fā)生變化；每次與客戶談判后估損金額發(fā)生變化；n每次公估人或損失檢驗人提交的階段性報告中每次公估人或損失檢驗人

29、提交的階段性報告中估損金額發(fā)生變化；估損金額發(fā)生變化；n有新的證據(jù)（如財產(chǎn)損失或人身傷害事故鑒定有新的證據(jù)（如財產(chǎn)損失或人身傷害事故鑒定報告）顯示估損金額發(fā)生變化；報告）顯示估損金額發(fā)生變化；n供應(yīng)商或修理商的報價顯示估損金額發(fā)生變化。供應(yīng)商或修理商的報價顯示估損金額發(fā)生變化。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n理賠效率指標(biāo)理賠效率指標(biāo): : 包括理賠周期、立案率、包括理賠周期、立案率、立案周期、報案年度結(jié)案率、案件處理立案周期、報案年度結(jié)案率、案件處理率。率。n理賠管理指標(biāo)：包括限時立案率、未決理賠管理指標(biāo)：包括限時立案率、未決滯案率、損失估計偏差率滯案率、損失估計偏差率/ /賠款估計

30、偏差賠款估計偏差率、注銷恢復(fù)率。率、注銷恢復(fù)率。五、理賠管理規(guī)章制度五、理賠管理規(guī)章制度n3、通融賠案管理規(guī)定n詳見車險理賠實務(wù)2009版六、相關(guān)法律制度n保險法（一般規(guī)定、財產(chǎn)保險合同）n合同法n民法通則n詳見法律部分n6 6通常，大多數(shù)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)均采用（通常，大多數(shù)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)均采用（C C）的形式。）的形式。nA A定值保險合同定值保險合同 B B定額保險合同定額保險合同 nC C不定值保險合同不定值保險合同 D D不定額保險合同不定額保險合同n7 7各類財產(chǎn)保險合同和人身保險中的健康保險合同的各類財產(chǎn)保險合同和人身保險中的健康保險合同的醫(yī)療費用合同都屬于（醫(yī)療費用合同都屬于（B B）

31、nA A定額保險合同定額保險合同 B B補償性保險合同補償性保險合同 nC C給付性保險合同給付性保險合同 D D特定保險合同特定保險合同n8 8投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。這樣規(guī)定險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。這樣規(guī)定的目的在于防范投保人利用保險合同進(jìn)行投機賭博等的目的在于防范投保人利用保險合同進(jìn)行投機賭博等違法活動，以減少（違法活動，以減少（B B）的發(fā)生機率。）的發(fā)生機率。nA A社會危險社會危險 B B道德危險道德危險 C C經(jīng)濟(jì)危險經(jīng)濟(jì)危險 D D政治危政治危險險n9 9保險合同

32、約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應(yīng)承擔(dān)的保險金賠償或給付責(zé)任是（應(yīng)承擔(dān)的保險金賠償或給付責(zé)任是（B B）nA A保險賠付保險賠付 B B保險責(zé)任保險責(zé)任 C C保險給付保險給付 D D保險索賠保險索賠n1010保險責(zé)任的法律意義在于確定保險人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)保險責(zé)任的法律意義在于確定保險人承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的（任的（C C）nA A深度深度 B B大小大小 C C范圍范圍 D D限制限制n1111責(zé)任免除是指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，責(zé)任免除是指保險人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，是對保險責(zé)任的（不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍，是對保險責(zé)任的（B

33、B）nA A界定界定 B B限制限制 C C確定確定 D D擴(kuò)大擴(kuò)大n1212保險期間是指保險人為被保險人提供（保險期間是指保險人為被保險人提供（D D）的起止）的起止日期，即保險合同的有效期間。日期，即保險合同的有效期間。nA A風(fēng)險控制風(fēng)險控制 B B風(fēng)險管理風(fēng)險管理 C C保險合同保險合同 D D保險保障保險保障n1313如事先無任何約定，一方當(dāng)事人也可在爭議發(fā)生如事先無任何約定，一方當(dāng)事人也可在爭議發(fā)生后直接提起（后直接提起（B B）。）。nA A調(diào)節(jié)調(diào)節(jié) B B訴訟訴訟 C C仲裁仲裁 D D協(xié)商協(xié)商n1414附加條款是對基本條款的修改或變更，其效力（附加條款是對基本條款的修改或變更

34、，其效力（C C）基本條款。基本條款。nA A低于低于 B B等于等于 C C優(yōu)于優(yōu)于 D D類似類似n1515保險憑證的內(nèi)容較為簡單，其法律效力于保險單保險憑證的內(nèi)容較為簡單，其法律效力于保險單（B B）。）。nA A相似相似 B B相同相同 C C不同不同 D D不可比不可比n1616有關(guān)保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，都以（有關(guān)保險雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，都以（A A）的）的規(guī)定為準(zhǔn)。規(guī)定為準(zhǔn)。nA A保險單保險單 B B保險條款保險條款 C C投保單投保單 D D保費收據(jù)保費收據(jù)n1717保險雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險單內(nèi)容的一保險雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險單內(nèi)容的一種單證是（種單證是

35、（D D）。）。nA A保險憑證保險憑證 B B小保單小保單 C C暫保單暫保單 D D批單批單n1818批單的法律效力（批單的法律效力（A A）原保險單的同類項目。）原保險單的同類項目。nA A優(yōu)于優(yōu)于 B B等于等于 C C類似于類似于 C C低于低于 n1919投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約是（A A）。）。nA A投保單投保單 B B保險單保險單 C C背書背書 D D保險憑證保險憑證n2020保險合同的成立，必須經(jīng)過（保險合同的成立，必須經(jīng)過（D D）兩個階段。）兩個階段。nA A被保險人提出保險要求和投保人同意承保被保險人提出保險

36、要求和投保人同意承保 n B B投保人提出保險要求和被保險人同意承保投保人提出保險要求和被保險人同意承保nC C投保人提出保險要求和受益人同意承保投保人提出保險要求和受益人同意承保 n D D投保人提出保險要求和保險人同意承保投保人提出保險要求和保險人同意承保n2121在我國保險實務(wù)中普遍實行（在我國保險實務(wù)中普遍實行（C C）的規(guī)定。）的規(guī)定。nA A交納齊保費即生效交納齊保費即生效 B B約定生效約定生效 C C零點起保零點起保 D D簽簽字生效字生效n2222無效合同的確認(rèn)權(quán)歸（無效合同的確認(rèn)權(quán)歸（B B）。）。nA A人民法院和監(jiān)管機關(guān)人民法院和監(jiān)管機關(guān) B B人民法院和仲裁機關(guān)人民法

37、院和仲裁機關(guān)nC C監(jiān)管機構(gòu)和仲裁機關(guān)監(jiān)管機構(gòu)和仲裁機關(guān) D D人民法院和政府機關(guān)人民法院和政府機關(guān)n2323投保人的最基本的義務(wù)，通常也是保險合同生效投保人的最基本的義務(wù)，通常也是保險合同生效的必要條件是（的必要條件是（B B）。）。nA A如實告知如實告知 B B交付保險費交付保險費 C C危險增加通知危險增加通知 D D維護(hù)保維護(hù)保險標(biāo)的安全險標(biāo)的安全n2424保險事故發(fā)生后的通知，（保險事故發(fā)生后的通知，（B B）。）。nA A必須是書面形式必須是書面形式 B B可以是書面或口頭形式可以是書面或口頭形式 nC C必須是口頭形式必須是口頭形式 D D必須是背書形式必須是背書形式n2525

38、保險合同期限屆滿或履行完畢是指（保險合同期限屆滿或履行完畢是指（A A）。）。nA A合同終止合同終止 B B合同變更合同變更 C C合同無效合同無效 D D合同解除合同解除n2626保險合同的解釋是指對保險合同（保險合同的解釋是指對保險合同（D D）的說明。）的說明。nA A性質(zhì)性質(zhì) B B特點特點 C C意義意義 D D條款條款n2727按照保險合同條款所使用文句的通常含義和保險按照保險合同條款所使用文句的通常含義和保險法律、法規(guī)及保險習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對保法律、法規(guī)及保險習(xí)慣，并結(jié)合合同的整體內(nèi)容對保險合同條款所做的解釋是（險合同條款所做的解釋是（A A）。）。nA A文義解釋文

39、義解釋 B B意圖解釋意圖解釋 C C專業(yè)解釋專業(yè)解釋 D D法定解釋法定解釋n2828下列解釋保險合同條款的方法中，不屬于法定解下列解釋保險合同條款的方法中，不屬于法定解釋或有權(quán)解釋的是（釋或有權(quán)解釋的是（C C）。）。nA A立法解釋立法解釋 B B仲裁解釋仲裁解釋 C C學(xué)理解釋學(xué)理解釋 D D行政解釋行政解釋n2929仲裁機構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會，它是仲裁機構(gòu)主要是指依法設(shè)立的仲裁委員會，它是獨立于國家行政機關(guān)的（獨立于國家行政機關(guān)的（A A），而且不實行級別管轄和），而且不實行級別管轄和地域管轄。地域管轄。nA A民間團(tuán)體民間團(tuán)體 B B政治團(tuán)體政治團(tuán)體 C C經(jīng)濟(jì)團(tuán)體經(jīng)濟(jì)團(tuán)

40、體 D D法律團(tuán)體法律團(tuán)體n3030申請仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的（申請仲裁必須以雙方在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成的（D D）為）為前提。前提。nA A仲裁條款仲裁條款 B B調(diào)解協(xié)議調(diào)解協(xié)議 C C訴訟協(xié)議訴訟協(xié)議 D D仲裁協(xié)議仲裁協(xié)議n3131保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年

41、齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的（期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的（B B）行為。）行為。nA A社會保險社會保險 B B商業(yè)保險商業(yè)保險 C C國家保險國家保險 D D企業(yè)保企業(yè)保險險n3232投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承包或者提高保險費率的，保險人有權(quán)（定是否同意承包或者提高保險費率的，保險人有權(quán)（D D）nA A提起訴訟提起訴訟 B B要求賠償要求賠償 C C進(jìn)行行政處罰進(jìn)行行政處罰 D D解除解除保險合同保險合同n3333人壽保險以外的

42、其他保險的被保險人或者受益人，人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道對保險人請求賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（保險事故發(fā)生之日起（C C）年不行使而消滅。）年不行使而消滅。nA A五年五年 B B三年三年 C C兩年兩年 D D一年一年n3434被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權(quán)（險金的請求的，保險人有權(quán)（B B）。）。nA A解除保險合同，并退還保險

43、費解除保險合同，并退還保險費nB B解除保險合同，并不退還保險費解除保險合同，并不退還保險費nC C不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任nD D不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但不能解除保險不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但不能解除保險合同合同n3535對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于（作有利于（C C）的解釋。）的解釋。nA A 被保險人和保險人被保險人和保險人 B B保險人和受益人保險人和受益人nC C被保險人和受益

44、人被保險人和受益人 D D保險人和投保人保險人和投保人n3636因為在辦理保險業(yè)務(wù)中知道了投保人、被保險人或者再保險因為在辦理保險業(yè)務(wù)中知道了投保人、被保險人或者再保險分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，因此（分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，因此（D D）負(fù)有保密的義）負(fù)有保密的義務(wù)務(wù)nA A代理人或者受益人代理人或者受益人 B B保險人或者被保險人保險人或者被保險人nC C保險人或者投保人保險人或者投保人 D D保險人或者再保險接受人保險人或者再保險接受人n3737在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知（在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知（B B），經(jīng)其同），經(jīng)其同意繼續(xù)承保后，依法變更

45、合同。意繼續(xù)承保后，依法變更合同。nA A投保人投保人 B B保險人保險人 C C受益人受益人 D D被保險人被保險人n3838在財產(chǎn)保險合同中，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險在財產(chǎn)保險合同中，因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在（事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在（B B）范圍）范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。nA A損失金額損失金額 B B賠償金額賠償金額 C C保費金額保費金額 D D最低金額最低金額n3939在財產(chǎn)保險合同中，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金在財產(chǎn)保險合

46、同中，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，（之前，（D D）放棄對第三者的請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠）放棄對第三者的請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。償保險金的責(zé)任。nA A受益人受益人 B B保險人保險人 C C投保人投保人 D D被保險人被保險人n4040在財產(chǎn)保險合同中，由于被保險人的過錯致使保險人不能行在財產(chǎn)保險合同中，由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以（使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以（C C）。）。nA A加收保險費加收保險費 B B不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任nC C相應(yīng)扣減保險賠償金相應(yīng)扣減保險賠償金 D

47、D解除保險合同解除保險合同n4141保險公司分支機構(gòu)不具有法人資格，其（保險公司分支機構(gòu)不具有法人資格，其（D D）由保險公司承）由保險公司承擔(dān)。擔(dān)。nA A談判事務(wù)談判事務(wù) B B險種設(shè)計險種設(shè)計 C C理賠事務(wù)理賠事務(wù) D D民事責(zé)任民事責(zé)任n4242保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，提?。ㄌ崛。ˋ A）。）。nA A各項責(zé)任準(zhǔn)備金各項責(zé)任準(zhǔn)備金 B B公積金公積金 C C 保險保障基金保險保障基金 D D預(yù)提費預(yù)提費用用n4343保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最保險公司對每一危險單位，即對一次保

48、險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的（的（B B）。）。nA A百分之五百分之五 B B百分之十百分之十 C C百分之二十百分之二十 D D百分之二十五百分之二十五n4444由于保險和賭博都具有（由于保險和賭博都具有（C C），因此保險利益原則規(guī)定，投），因此保險利益原則規(guī)定，投保人的投保行為必須以保險利益為前提，這就把保險與賭博進(jìn)行保人的投保行為必須以保險利益為前提，這就把保險與賭博進(jìn)行了本質(zhì)上的區(qū)分。了本質(zhì)上的區(qū)分。nA A隨機性隨機性 B B可測性可測性 C C射幸性射幸性 D D有償性有償性

49、n4545由于投保人與保險標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目由于投保人與保險標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的制約，投保的目的是為了獲得一種經(jīng)濟(jì)保障，因此可以防止（的是為了獲得一種經(jīng)濟(jì)保障，因此可以防止（A A）的產(chǎn)生）的產(chǎn)生nA A道德風(fēng)險道德風(fēng)險 B B政治風(fēng)險政治風(fēng)險 C C社會風(fēng)險社會風(fēng)險 D D經(jīng)濟(jì)風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險n4646保險最大誠信原則中的棄權(quán)與禁止反言主要是約保險最大誠信原則中的棄權(quán)與禁止反言主要是約束（束（C C）的）的nA A收益人收益人 B B被保險人被保險人 C C保險人保險人 D D關(guān)系人關(guān)系人n4747保險人對于不屬于保險賠償義務(wù)以外的索賠請求，保險人對于不屬于保險賠償義務(wù)以外的

50、索賠請求，應(yīng)當(dāng)向被保險人發(fā)出拒絕賠償，以履行其（應(yīng)當(dāng)向被保險人發(fā)出拒絕賠償，以履行其（D D）義務(wù)。）義務(wù)。nA A禁止反言禁止反言 B B棄權(quán)棄權(quán) C C保證保證 D D告知告知n4848根據(jù)保證事項是否已存在，保證可分為（根據(jù)保證事項是否已存在，保證可分為（D D）。）。nA A明示保證和承諾保證明示保證和承諾保證 B B確認(rèn)保證和默示保證確認(rèn)保證和默示保證 nC C明示保證和默示保證明示保證和默示保證 D D確認(rèn)保證和承諾保證確認(rèn)保證和承諾保證n4949投保人對將來某一事項的作為或不作為的保證，投保人對將來某一事項的作為或不作為的保證，即對該事項今后的發(fā)展所作的保證是（即對該事項今后的發(fā)

51、展所作的保證是（D D）。）。nA A默示保證默示保證 B B確認(rèn)保證確認(rèn)保證 C C明示保證明示保證 D D承諾保證承諾保證n5050保證對投保人或被保險人的要求比告知（保證對投保人或被保險人的要求比告知（D D）。）。nA A更為復(fù)雜更為復(fù)雜 B B更為簡單更為簡單 C C更為寬泛更為寬泛 D D更為嚴(yán)格更為嚴(yán)格n5151雷擊折斷大樹，大樹壓壞房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀。雷擊折斷大樹，大樹壓壞房屋，房屋倒塌致使家用電器損毀。則家用電器損毀的近因就是（則家用電器損毀的近因就是（D D）。）。nA A房屋倒塌房屋倒塌 B B大樹壓壞房屋大樹壓壞房屋 C C大樹折斷大樹折斷 D D雷擊雷擊n

52、5252如果損失連續(xù)發(fā)生的原因都是（如果損失連續(xù)發(fā)生的原因都是（C C），則保險人賠償全部損），則保險人賠償全部損失。失。nA A未保風(fēng)險未保風(fēng)險 B B除外風(fēng)險除外風(fēng)險 C C被保風(fēng)險被保風(fēng)險 D D除外責(zé)任除外責(zé)任n5353在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因進(jìn)入，在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因進(jìn)入，導(dǎo)致?lián)p失。若新的獨立的原因為（導(dǎo)致?lián)p失。若新的獨立的原因為（C C），保險責(zé)任由保險人承擔(dān)。），保險責(zé)任由保險人承擔(dān)。nA A未保風(fēng)險未保風(fēng)險 B B出外風(fēng)險出外風(fēng)險 C C被保風(fēng)險被保風(fēng)險 D D除外責(zé)任除外責(zé)任n5454損失補償原則是指保險合同生效后，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)

53、生保險責(zé)損失補償原則是指保險合同生效后，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人承擔(dān)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人承擔(dān)(D)(D)。nA A取回保費取回保費 B B減少損失減少損失nC C獲得額外收益獲得額外收益 D D恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀n5555在財產(chǎn)保險中，如果保險標(biāo)的受損時財產(chǎn)權(quán)益已全部轉(zhuǎn)讓，在財產(chǎn)保險中，如果保險標(biāo)的受損時財產(chǎn)權(quán)益已全部轉(zhuǎn)讓，則被保險人（則被保險人（B B）nA A仍可索賠仍可索賠 B B無權(quán)索賠無權(quán)索賠 C C具有追索權(quán)具有追索權(quán) D D無追索權(quán)無追索權(quán)n5656保險實務(wù)中，我國規(guī)定重復(fù)保險采用（保險實務(wù)中，

54、我國規(guī)定重復(fù)保險采用（B B）賠償。）賠償。n A A部分責(zé)任分?jǐn)偡绞讲糠重?zé)任分?jǐn)偡绞?B B比例責(zé)任分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分?jǐn)偡绞?nC C限額責(zé)任分?jǐn)偡绞较揞~責(zé)任分?jǐn)偡绞?D D順序責(zé)任分?jǐn)偡绞巾樞蜇?zé)任分?jǐn)偡绞?n5757法律規(guī)定了代位追償原則，以保證當(dāng)保險標(biāo)的因法律規(guī)定了代位追償原則，以保證當(dāng)保險標(biāo)的因第三者責(zé)任而遭受損失時，保險人支付的賠款與第三第三者責(zé)任而遭受損失時，保險人支付的賠款與第三者賠償?shù)目偤停怀^保險標(biāo)的的（者賠償?shù)目偤?，不超過保險標(biāo)的的（A A）nA A實際損失實際損失 B B可能損失可能損失 C C 經(jīng)濟(jì)損失經(jīng)濟(jì)損失 D D估計損失估計損失n5858保險人不得向被保險人的家

55、庭成員或其組成人員保險人不得向被保險人的家庭成員或其組成人員行使（行使（A A），除非他們故意造成保險事故的發(fā)生。），除非他們故意造成保險事故的發(fā)生。nA A代位求償權(quán)代位求償權(quán) B B索賠權(quán)索賠權(quán) C C求索權(quán)求索權(quán) D D賠付權(quán)賠付權(quán)n5959在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對（得對（D D）的索賠權(quán)。）的索賠權(quán)。nA A代理人代理人 B B保險人保險人 C C保險公司保險公司 D D第三者第三者n6060代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備的條件之一是損害

56、事代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備的條件之一是損害事故發(fā)生的原因及受損的標(biāo)的，都屬于（故發(fā)生的原因及受損的標(biāo)的，都屬于（C C）范圍。）范圍。nA A保險合同保險合同 B B保險利益保險利益 C C保險責(zé)任保險責(zé)任 D D保險條保險條款款n6161被保險人已從第三者取得損害賠償?shù)r償不足時，被保險人已從第三者取得損害賠償?shù)r償不足時，保險人可以在保額限度內(nèi)予以補足，保險人賠償保險保險人可以在保額限度內(nèi)予以補足，保險人賠償保險金時，應(yīng)（金時，應(yīng)（B B）被保險人從第三者已取得的賠償金額。）被保險人從第三者已取得的賠償金額。nA A加上加上 B B扣減扣減 C C等于等于 D D小于小于n6262根據(jù)我國

57、保險法的規(guī)定，保險人代位追償權(quán)的取根據(jù)我國保險法的規(guī)定，保險人代位追償權(quán)的取得方式是（得方式是（A A）。）。nA A法定方式法定方式 B B約定方式約定方式 C C仲裁方式仲裁方式 D D訴訟方訴訟方式式n6363在保險實踐中，保險人取得代位追償權(quán)并支付保在保險實踐中，保險人取得代位追償權(quán)并支付保險賠款后，通常要求被保險人出具（險賠款后，通常要求被保險人出具（B B）。）。nA A保險合同保險合同 B B權(quán)益轉(zhuǎn)讓書權(quán)益轉(zhuǎn)讓書 C C暫保單暫保單 D D責(zé)任轉(zhuǎn)讓責(zé)任轉(zhuǎn)讓書書n6464保險防災(zāi)防損的手段是（保險防災(zāi)防損的手段是（B B）nA A對不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個人可以給予行政處罰對不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個人可以給予行政處罰nB B對不采取措施防范風(fēng)險的被保險人不予以承?；虿怀袑Σ徊扇〈胧┓婪讹L(fēng)險的被保險人不予以承?；虿怀袚?dān)賠付責(zé)任擔(dān)賠付責(zé)任nC C對不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個人可以給予經(jīng)濟(jì)處罰對不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個人可以給予經(jīng)濟(jì)處罰nD D對防災(zāi)對象的防災(zāi)工作提出要求，督促檢查對防災(zāi)對象的防災(zāi)工作提出要求，督促檢查n6565財產(chǎn)保險合同中規(guī)定，盡管災(zāi)害事故發(fā)生在保險財產(chǎn)保險合同中規(guī)定，盡管災(zāi)害事故發(fā)生在保險責(zé)任范圍內(nèi)，但對于被保險人沒有履行搶救義務(wù)而加責(zé)任范圍內(nèi)，但對于被保險人沒有履行搶救