財(cái)務(wù)有限公司金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借授信管理辦法

1、財(cái)務(wù)有限公司金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借授信管理辦法第一章總 則第一條為加強(qiáng)我公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借授信的管理，統(tǒng)一授信標(biāo)準(zhǔn)，防范和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法等有關(guān)法律、規(guī)章和我公司同業(yè)拆借規(guī)章制度，結(jié)合我公司實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借授信是我公司對(duì)拆出資金交易對(duì)手的授信。實(shí)行用信和授信分離，風(fēng)險(xiǎn)控制、公司負(fù) 責(zé)人負(fù)責(zé)同業(yè)授信的審批。資金運(yùn)營部是管理公司金融機(jī)構(gòu) 同業(yè)拆借授信業(yè)務(wù)的職能部門，結(jié)合公司實(shí)際情況按照業(yè)務(wù)需要向公司提出對(duì)同業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信申請(qǐng)。第三條我公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，按照以下要求進(jìn)行綜合授信額度管理

2、：（一）只對(duì)具備同業(yè)拆借市場資格的金融機(jī)構(gòu)評(píng)審可授信額度。（二）經(jīng)核定并獲得批準(zhǔn)的授信額度為最高綜合授信額度（以下簡稱綜合授信額度）。（三）授信額度以人民幣幣種表示。（四）授信額度有效期為1 年。額度到期后需要展期的，按照授信額度審批流程審批，原則上只能展期一次，展期時(shí)間不得超過6個(gè)月。第四條本辦法與攀財(cái)資金字200857號(hào)財(cái)務(wù)有限公司同業(yè)拆借業(yè)務(wù)操作規(guī)程（修訂）結(jié)合使用。第五條資金運(yùn)營部不得超越授權(quán)權(quán)限、超額度或無額度辦理同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。第六條申請(qǐng)同業(yè)拆借授信業(yè)務(wù)工作由資金運(yùn)營部交易員負(fù)責(zé)。第二章授信對(duì)象及條件第七條本辦法所稱授信對(duì)象為全國銀行間同業(yè)拆借中心會(huì)員。第八條授信對(duì)象必須同時(shí)具備以下

3、條件后，方可直接由資金運(yùn)營部按規(guī)定程序報(bào)公司核定其授信額度。（一）必須是具有同業(yè)拆借中心交易資格、依法有權(quán)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)。（二）機(jī)構(gòu)成立1 年以上、近年經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況較好、無不良記錄。（三）主要資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)符合所在地金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求。第九條授信對(duì)象存在下列情況之一者，不予授信；已授信的應(yīng)核減、暫停或取消授信額度。（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)危機(jī)；包括但不限于：所有者權(quán)益折人民幣余額小于30000 萬元；資產(chǎn)流動(dòng)比率小9于 25% ；經(jīng)營業(yè)績虧損。（二）與我公司業(yè)務(wù)往來中有違約行為。（三）提供的授信資料有虛假成份。（四）其他可能影響我公司資金安全的事件或隱患。第三章授信

4、審批程序第十條對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借授信均需由資金部發(fā)起經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)控制部門，公司負(fù)責(zé)人逐級(jí)審批。第十一條因市場情況變化或經(jīng)營需要，確需對(duì)額度不足或者無授信額度的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)而無法及時(shí)完善手續(xù)時(shí)，由資金運(yùn)營部負(fù)責(zé)人書面報(bào)告申請(qǐng)臨時(shí)拆出授信額度，并依次由風(fēng)險(xiǎn)控制部門、公司負(fù)責(zé)人簽署同意后，才可對(duì)外拆出。該筆業(yè)務(wù)完成后對(duì)該臨時(shí)授信予以撤銷。第四章綜合授信額度的使用與監(jiān)控第十二條我公司對(duì)授信對(duì)象核定的授信額度為同業(yè)拆借市場授信額度。第十三條 結(jié)合公司資金拆借情況以及對(duì)公司目前交易對(duì)手統(tǒng)計(jì)，按照交易性質(zhì)和各金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)度的不同，公司可以在不需要授信對(duì)象提供相關(guān)資料的前提下（但公司認(rèn)為有必要時(shí)仍可以要求

5、授信對(duì)象提供公司所需的相關(guān)資料）對(duì)以下各類金融機(jī)構(gòu)分類并分別授予授信額度如下，：同業(yè)拆借授信情況表（單位：人民幣 萬元）性質(zhì)交易對(duì)手類別授信額度備注同業(yè)拆借1、全國性國有控股 銀行（含四大行、 政策性銀行、全國 性股份制銀行、郵 儲(chǔ)銀行）500002、中資商業(yè)銀行、城巾商業(yè)銀行、農(nóng)商行20000必須在拆借前和我公司發(fā)生 過資金拆借（含 拆入或拆出）業(yè)務(wù)3、農(nóng)聯(lián)社10000同上4、非銀行金融機(jī)構(gòu)10000同上注：全國性股份制銀行包括：交通銀行，中國民生銀行， 華夏銀行，興業(yè)銀行，浦發(fā)銀行，深圳發(fā)展銀行，中國光大 銀行，招商銀行，中信銀行，廣東發(fā)展銀行，恒豐銀行，浙 商銀行，渤海銀行，郵儲(chǔ)銀行。拆

6、借期限最長不超過授信對(duì)象根據(jù)人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限，并由公司根據(jù)資金拆借時(shí)的實(shí)際情況來具體確定。如存在不符合上表要求的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)成為我公司資金拆借授信對(duì)象，公司按第十一條的特殊情況進(jìn)行處理。第十四條 我公司核予金融機(jī)構(gòu)的授信額度一般為非承諾性額度，即不作為對(duì)該金融機(jī)構(gòu)必須提供信用支持的依 據(jù)，在該額度項(xiàng)下是否敘做具體業(yè)務(wù)，應(yīng)由公司或相關(guān)部門 根據(jù)有關(guān)規(guī)定和具體情況，在各自權(quán)限內(nèi)決定。第十五條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合授信額度原則上不得泄露給客戶。第十六條授信額度的管理及使用 （一）授信額度獲得公司批準(zhǔn)后，資金運(yùn)營部應(yīng)在相應(yīng)系統(tǒng)做相關(guān)額度的管理。（二）資金運(yùn)營部在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格按照授信額度開展同業(yè)拆出業(yè)務(wù)，特殊情況按照第十一條處理。第五章授信檔案資料的管理第十七條金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借授信業(yè)務(wù)的檔案管理按照公司檔案