核心銀行技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型思考

1、核心銀行技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型思考- LinuxONE承載核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)目 錄核心銀行技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型思考核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)的選型建議LinuxONE承載核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)LinuxONE案例分享和價(jià)值優(yōu)勢(shì)隨著商業(yè)模式的不斷創(chuàng)新以及為之提供基礎(chǔ)的技術(shù)不斷發(fā)展，國(guó)際和中國(guó)銀行界面臨來(lái)自各領(lǐng)域的顛覆性競(jìng)爭(zhēng)者之挑戰(zhàn)。競(jìng)爭(zhēng)者撬動(dòng)客戶關(guān)系，侵蝕銀行業(yè)務(wù)，蠶食著全球銀行中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)。運(yùn)維的速度：正確的負(fù)載，部署在正確的基礎(chǔ)架構(gòu)上01020304存儲(chǔ)、訪問(wèn)并分析海量數(shù)據(jù)（結(jié)構(gòu)化&非結(jié)構(gòu)化）通過(guò)將 AI 注入核心，提升并個(gè)性化客戶的體驗(yàn)快速開(kāi)發(fā)、部署及管理應(yīng)用IT 架構(gòu)相應(yīng)的能力新格局下，銀行制勝五大要素?cái)?shù)字

2、化 - 隨著各渠道服務(wù)資源調(diào)配的不斷優(yōu)化，運(yùn)營(yíng)變得更加高效合作 - 有效合作能多方面提升能力，如敏捷性、可擴(kuò)展性、打造生態(tài)圈平臺(tái)的能力敏捷 - 快速準(zhǔn)確響應(yīng)客戶需求和動(dòng)態(tài)環(huán)境，縮短產(chǎn)品上市時(shí)間分析 - 可執(zhí)行的洞察有助于推動(dòng)個(gè)性化的互動(dòng)并且實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新 - 簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程并且加快與客戶的互動(dòng)金融市場(chǎng)顛覆者銷售消費(fèi)貸款、抵押貸款、中小企業(yè)貸款、存款、外幣兌換、財(cái)富管理、融資、投資、交易競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域輕資產(chǎn)數(shù)據(jù)為重聚焦監(jiān)管不嚴(yán)的表外業(yè)務(wù)平臺(tái)為本，形成新業(yè)務(wù)生態(tài)環(huán)境顛覆者特性金融科技創(chuàng)業(yè)公司、互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)科技、電子零售、媒體娛樂(lè)、電信顛覆者銀行界的對(duì)策：從金融相關(guān)服務(wù)的履行者向金融核心和周邊服

3、務(wù)的促進(jìn)者和協(xié)調(diào)者擴(kuò)展和轉(zhuǎn)型，銀行的業(yè)務(wù)、應(yīng)用、數(shù)據(jù)及基礎(chǔ)架構(gòu)不斷主動(dòng)衍變，承前啟后以提供遵循嚴(yán)格監(jiān)管條件下的業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量支行ATM/VTM客服中心互聯(lián)網(wǎng)事物的強(qiáng)完整性服務(wù)的高可用線性可擴(kuò)展軟硬件兼容性事后管理報(bào)告規(guī)則清單黑白灰名單基于交易數(shù)據(jù)渠道類SOE管理類SOI核心業(yè)務(wù)類SOR移動(dòng)（手機(jī)、iPAD，IoT) API經(jīng)濟(jì)生態(tài)環(huán)境可接受最終一致性突發(fā)高頻交易搶殺類應(yīng)用小額高頻支付海量非結(jié)構(gòu)化(生態(tài)圈)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)信息洞察渠道類SOE管理類SOI核心業(yè)務(wù)類SOR需求為基礎(chǔ)從上到下的設(shè)計(jì)集成及重用建立能力中心培養(yǎng)新技能選擇較優(yōu)決策著重企業(yè)級(jí)視角機(jī)會(huì)導(dǎo)向嘗試/驗(yàn)證一次性或可丟棄 (“Fail Fast

4、”)黑客松業(yè)務(wù)創(chuàng)新著重于功能性行業(yè)核心: 以定期地節(jié)奏發(fā)布 瀑布式-敏捷式 穩(wěn)定性 可預(yù)測(cè)的 Lean Delivery pipeline 部署在on premise 混合基礎(chǔ)架構(gòu) IaaS/PaaS創(chuàng)新界- 快速創(chuàng)新式交付 敏捷式 抗脆弱性Antifragility 實(shí)驗(yàn)性Experimentation 混合云， 原生態(tài)云應(yīng)用 PaaS, Containers定義并重復(fù)迭代并探索業(yè)務(wù)需求新核心安全管理快速擴(kuò)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新核心銀行技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)雙核心單核心無(wú)核心4個(gè)重點(diǎn)大平臺(tái)技術(shù)平臺(tái)化，如數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)，消息服務(wù)，加密服務(wù)，API管理服務(wù)等。小應(yīng)用應(yīng)用組件化，便于功能的快速組合，同時(shí)支持靈活的部署方

5、式。高安全數(shù)據(jù)一致性數(shù)據(jù)加解密容災(zāi)核心銀行轉(zhuǎn)型方向的光譜和選擇考量點(diǎn)核心系統(tǒng)作為基礎(chǔ)科技體系，需要支撐未來(lái)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展目 錄核心銀行技術(shù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型思考核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)的選型建議LinuxONE承載核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)LinuxONE案例分享和價(jià)值優(yōu)勢(shì)從應(yīng)用負(fù)載的角度看IT基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)和選擇的要求互聯(lián)互通、優(yōu)勢(shì)整合實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化Systems of Engagement交互系統(tǒng)個(gè)性化服務(wù)和精準(zhǔn)營(yíng)銷Systems of Record記錄系統(tǒng)Systems of Insight分析系統(tǒng)企業(yè)服務(wù)總線渠道整合實(shí)時(shí)或準(zhǔn)實(shí)時(shí)分析 ETL for 大數(shù)據(jù)/數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)部署層面，用對(duì)武器很重要，“為分而分，為合

6、而合”都沒(méi)有必要；SOI ：基于Hadoop大數(shù)據(jù)平臺(tái)架構(gòu)，本身基于分布式部署設(shè)計(jì)，分布式是不錯(cuò)的選擇SOE：應(yīng)用服務(wù)器層面高可用及高擴(kuò)展比較容易通過(guò)集群實(shí)現(xiàn)，物理的或是虛擬的分布式部署都是可以選擇SOR：基于大型數(shù)據(jù)庫(kù)的邏輯集中或者多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)的物理集中部署，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的有效管理及價(jià)值的最大化1. 交互系統(tǒng)越分散，記錄系統(tǒng)越需要集中,需規(guī)避新一輪孤島式建設(shè)2. 不管是傳統(tǒng)數(shù)倉(cāng)還是新興大數(shù)據(jù)平臺(tái)，數(shù)據(jù)移動(dòng)導(dǎo)致的延時(shí)普遍存在！3. 分庫(kù)分表往往改造成本巨大但業(yè)務(wù)價(jià)值卻非常有限認(rèn)知計(jì)算人工智能API IOT VR/AR區(qū)塊鏈10應(yīng)用分級(jí)分類與容災(zāi)信息系統(tǒng)RTO需求等級(jí)：第一類(A)：RTO6小時(shí)，

7、RPO15分鐘； 國(guó)標(biāo)等級(jí)第5級(jí)短時(shí)間中斷將對(duì)國(guó)家、外部機(jī)構(gòu)和社會(huì)產(chǎn)生重大影響的系統(tǒng)；短時(shí)間中斷將嚴(yán)重影響單位關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能并造成重大經(jīng)濟(jì)損失的系統(tǒng)；單位和用戶對(duì)系統(tǒng)短時(shí)間中斷不能容忍的系統(tǒng)。第二類(B)：RTO24小時(shí), RPO120分鐘；國(guó)標(biāo)等級(jí)第3級(jí)短時(shí)間中斷將影響單位部分關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能并造成較大經(jīng)濟(jì)損失的系統(tǒng)；單位和用戶對(duì)系統(tǒng)短時(shí)間中斷具有一定容忍度的系統(tǒng)。第三類(C)：RTO7天 ；國(guó)標(biāo)等級(jí)第2級(jí)短時(shí)間中斷將影響單位非關(guān)鍵業(yè)務(wù)功能并造成一定經(jīng)濟(jì)損失的系統(tǒng)；業(yè)務(wù)功能容許一段時(shí)間中斷的系統(tǒng)。應(yīng)用系統(tǒng)名稱恢復(fù)時(shí)間指標(biāo)RTO(小時(shí))恢復(fù)點(diǎn)指標(biāo)RPO(小時(shí))恢復(fù)優(yōu)先級(jí)銀聯(lián)卡前置系統(tǒng)30分鐘1分鐘1

8、類綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)30分鐘1分鐘大額支付前置系統(tǒng)30分鐘15分鐘小額支付前置系統(tǒng)30分鐘15分鐘銀業(yè)務(wù)前置系統(tǒng)30分鐘15分鐘中間業(yè)務(wù)前置系統(tǒng) 30分鐘15分鐘身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)4小時(shí)2小時(shí)2類反洗錢(qián)系統(tǒng)8小時(shí)2小時(shí)企業(yè)征信前置系統(tǒng)12小時(shí)以上8小時(shí)3類個(gè)人征信前置系統(tǒng)12小時(shí)以上8小時(shí)電話銀行前置系統(tǒng)24小時(shí)以上24小時(shí)報(bào)表下發(fā)系統(tǒng)24小時(shí)以上24小時(shí)支票影像24小時(shí)以上24小時(shí)1104報(bào)表系統(tǒng)24小時(shí)以上24小時(shí)人行報(bào)表系統(tǒng)24小時(shí)以上24小時(shí)貸款五級(jí)分類24小時(shí)以上12GB），多線程技術(shù) SIMD單指令多數(shù)據(jù)流向量分析技術(shù) 獨(dú)有的I/O專用SAP處理器擴(kuò)展性單機(jī)可部署8000個(gè)虛機(jī)，軟件定義

9、分布式最高的垂直擴(kuò)展支持業(yè)界最大的單工作負(fù)載不停機(jī)秒級(jí)微碼激活動(dòng)態(tài)加入備用資源I/O能力系統(tǒng)帶寬832GB/s內(nèi)存級(jí)機(jī)內(nèi)高速網(wǎng)絡(luò)Hipersocket跨機(jī)器遠(yuǎn)程內(nèi)存訪問(wèn)技術(shù)RDMA 安全處理器內(nèi)置加密模塊CPACF支持國(guó)產(chǎn)加密算法的加密卡Crypto Express 5S唯一獲得EAL 5+最高等級(jí)安全認(rèn)證數(shù)據(jù)處理操作簡(jiǎn)便優(yōu)先級(jí)混合負(fù)載的數(shù)據(jù)大集中平臺(tái)Spark 大數(shù)據(jù)解決方案Hadoop的BigInsight解決方案一鍵式物理裝機(jī)模式DPM純圖形化虛擬化操作工具WAVE標(biāo)準(zhǔn)Linux發(fā)行版，無(wú)需特殊運(yùn)維技能生態(tài)系統(tǒng)vRealizeLinuxONE - 兼具高可靠和開(kāi)放性目 錄核心銀行技術(shù)架構(gòu)

10、的轉(zhuǎn)型思考核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)的選型建議LinuxONE承載核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)的優(yōu)勢(shì)LinuxONE案例分享和價(jià)值優(yōu)勢(shì)LinuxONE全球市場(chǎng)行業(yè)細(xì)分銀行來(lái)自于美國(guó)富國(guó)銀行(Wells Fargo)的案例參考 基于2臺(tái)LinuxONE(各26顆IFL，2TB內(nèi)存）基于z/VM的跨數(shù)據(jù)中心（18KM）SSI虛機(jī)集群軟件環(huán)境支持超過(guò)400個(gè)Linux服務(wù)器的運(yùn)行從2011年起實(shí)現(xiàn)無(wú)間斷運(yùn)行（包括計(jì)劃內(nèi)及計(jì)劃外）來(lái)自于巴西第六大商業(yè)銀行(SICOOB)案例參考2臺(tái)LinuxONE (72/47 IFL) 運(yùn)行450個(gè)Linux服務(wù)器，支持全部核心業(yè)務(wù)。包括 DB、Application、ECM、ETL、和

11、MQ應(yīng)用等等。SICOOB是巴西第6大商業(yè)銀行。 主要提供下列關(guān)鍵業(yè)務(wù)：支付系統(tǒng)、匯款、儲(chǔ)蓄、借記卡和貸記卡、養(yǎng)老金、理財(cái)、保險(xiǎn)、貸款和財(cái)團(tuán)業(yè)務(wù)等等。LinuxONE優(yōu)勢(shì)混合負(fù)載類型巴西第六大商業(yè)銀行（2091個(gè)網(wǎng)點(diǎn)）巴西SICOOB合作銀行利用LinuxONE整合基礎(chǔ)架構(gòu)，2臺(tái)LinuxONE運(yùn)行450個(gè)Linux服務(wù)器，提高運(yùn)營(yíng)效率，每年節(jié)約運(yùn)維成本150萬(wàn)美元。瑞穗銀行（Mizuho Bank）：日本第二大規(guī)模的銀行使用LinuxONE提供創(chuàng)新的銀行服務(wù)，避免系統(tǒng)失敗并可以迅速?gòu)南到y(tǒng)失敗中恢復(fù)，增進(jìn)業(yè)務(wù)連續(xù)性，增加客戶滿意度卡里奇銀行（Banca Carige）:意大利最大的銀行之一使用

12、LinuxONE滿足可用性、安全性等關(guān)鍵需求ABK-Systeme GmbH：市場(chǎng)領(lǐng)先的歐元支付與清算銀行方案供應(yīng)商IBM z Systems平臺(tái)是我們技術(shù)戰(zhàn)略的核心，提供無(wú)比的穩(wěn)定性和杰出的安全性服務(wù)于銀行業(yè)，可部署多種操作系統(tǒng)，具有極大的靈活性，在LinuxONE環(huán)境中部署IBM Worklight移動(dòng)方案是自然的選擇土耳其人民銀行（Halkbank）：土耳其國(guó)有銀行采用IBM WebSphere Application Server 部署到LinuxONE上作為應(yīng)用服務(wù)器標(biāo)準(zhǔn)，具有極大的靈活性和可擴(kuò)展性，與分布式環(huán)境相比具有更低的成本。LinuxONE可納入整體的主機(jī)災(zāi)難備份解決方案，降

13、低了復(fù)雜度和成本Sparda- Datenverarbeitung eG：為德國(guó)Sparda-Bank銀行服務(wù)的 IT 提供商利用LinuxONE快速部署新系統(tǒng)，按需擴(kuò)展系統(tǒng)，優(yōu)化的虛擬服務(wù)器幫助我們降低數(shù)據(jù)中心成本比較其它平臺(tái)，在LinuxONE運(yùn)行SUSE Linux Enterprise Server極大地節(jié)省了管理成本.SUSE Linux for z是完美的解決方案 ,將可靠性和安全性與Linux的易用、穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)性整合在了一起.巴西SICOOB合作銀行(Credit Unions System for Brazil )：巴西第六大商業(yè)銀行IBM LinuxONE技術(shù)保證了產(chǎn)品和服務(wù)

14、更強(qiáng)的穩(wěn)定性和性能,降低了維護(hù)成本和生產(chǎn)環(huán)境的管理成本，降低了數(shù)據(jù)中心的能源消耗，支持了業(yè)務(wù)的增長(zhǎng). 通過(guò)自助服務(wù)渠道，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)600%，若沒(méi)有IBM LinuxONE是不可能支持這樣的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的External Banking client cases:Mizuho (Japan, Oct 2015)Sparda-Datenverarbeitung eG (Germany, Dec 2014)ABK-Systeme GmbH (Germany, Sep 2014)Banca Carige (Italy, Apr 2014)Halkbank (Turkey, Mar 2014)America

15、First Credit Union (USA, Mar 2014)EFiS AG (Germany, val. Feb 2014)Zions Bancorporation (USA, Dec 2013)Rizal Commercial Banking Corporation (Philippines, Jul 2013)Banco Pastor (Spain, val. Jul 2013)Traxpay (Germany, Jun 2013)Sicoob (Brazil, May 2013)LinuxONE 全球銀行客戶一覽（部分）Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (

16、BTMU) (Japan, Mar 2013)Bankia (Spain, Nov 2012)Bank of New Zealand (Nea Zealand, Feb 2009)And More 通過(guò)整合200個(gè)X86 CPU到LinuxONE上，節(jié)約了30%的能耗用4個(gè)IFL整合x(chóng)86環(huán)境到LinuxONE上，減少了40%的Oracle軟件成本Sicoob每年減少150萬(wàn)美元的的機(jī)房能耗 Sparda減少了50%的總體擁有成本，運(yùn)維人員減少到3個(gè)，集中管理整合到LinuxONE上的120個(gè)服務(wù)器Radixx通過(guò)整合Oracle負(fù)載，共計(jì)172個(gè)X86 CPU到10個(gè)IFL上，減少了50%的

17、總體擁有成本。Met Office通過(guò)整合204個(gè)X86 CPU核到17個(gè)LinuxONE IFL上，減少了75%的Oracle軟件成本 (12:1)Baldor ElectricLinuxONE運(yùn)行200個(gè)虛擬機(jī)，減少了60%的能耗Bank of New Zealand整合131個(gè)SPARC內(nèi)核，減少33%的熱輸出，39%的二氧化碳排放LinuxONE 投資回報(bào)的有效性軟件成本節(jié)約機(jī)房空間減少電力消耗降低運(yùn)維管理簡(jiǎn)化 And More34IBM IT Economics (Eagle)團(tuán)隊(duì) - IT 經(jīng)濟(jì)實(shí)踐我們是專業(yè)特長(zhǎng) 從2007年開(kāi)始，在全球，成功幫助了數(shù)百個(gè)客戶擁有20多年經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)

18、高手和財(cái)務(wù)顧問(wèn)，與客戶共同評(píng)估復(fù)雜、異構(gòu)的IT環(huán)境2017年，我們?yōu)榭蛻艄?jié)省了超過(guò)$700M：平均每個(gè)客戶的評(píng)估節(jié)省$8.5M 通常我們對(duì)相似情境進(jìn)行評(píng)估并幫助到您的IT運(yùn)營(yíng)從財(cái)務(wù)經(jīng)濟(jì)角度，專業(yè)評(píng)估客戶環(huán)境中不同解決方案間的經(jīng)濟(jì)性差異重點(diǎn)聚焦在有效性、成本節(jié)省和業(yè)務(wù)價(jià)值提升領(lǐng)域提供非付費(fèi)評(píng)估，采用客戶的數(shù)據(jù)進(jìn)行評(píng)估通過(guò)交易模型評(píng)估與客戶達(dá)成假設(shè)條件的共識(shí)如有必要，進(jìn)行遞歸修正平臺(tái)經(jīng)濟(jì)分析數(shù)據(jù)顯示-主機(jī)在業(yè)務(wù)量巨大的環(huán)境下更具價(jià)值優(yōu)勢(shì)36Dr. Howard Rubin, Rubin Worldwide, 2015:Mainframes cost on average 35% less to produce goodsTCO及業(yè)務(wù)價(jià)值 獲得全景視圖37組成部分 環(huán)境時(shí)間點(diǎn)生產(chǎn)開(kāi)發(fā)測(cè)試QA災(zāi)備硬件$升級(jí) / 新購(gòu)遷移業(yè)務(wù)增長(zhǎng)并購(gòu)并行成本凈現(xiàn)值投資回收周期軟件$人力成本$網(wǎng)絡(luò)$存儲(chǔ)$基礎(chǔ)設(shè)施$ 服務(wù)質(zhì)量