金融扶貧小額信貸工作實施方案文獻

1、金融扶貧小額信貸工作實施方案根據(jù)國家扶貧辦、財政部、人民銀行等五部委關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導意見 （ 國開辦發(fā)X78 號 ） 和全省金融扶貧X 現(xiàn) 場工作會議精神，為推進全市金融扶貧工作，切實解決當前工作中農(nóng) 村金融信用體系共建共享難、依靠誠信貸款難、免抵押免擔保貸款難等問題，確保金融扶貧政策盡快落地落實，現(xiàn)結(jié)合我市實際，制定如下實施方案。工 作目標深入貫徹落實國家、省、市精準扶貧、精準脫貧工作的決策部署，全面學習借鑒“ X 金融扶貧模式”，組織實施好金融助推脫貧攻堅工程，大力發(fā)展普惠金融，推動金融服務到村到戶，增強貧困人口自我發(fā)展的能力和活力，切實發(fā)揮金融政策與扶貧政策的協(xié)同效應，共同

2、 助力全市打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，力爭提前實現(xiàn)“兩個確?！泵撠毮繕?。幫 扶模式直接幫扶。對有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)和一定技能素質(zhì)，有意愿發(fā)展產(chǎn)業(yè) 的貧困戶，自主貸款創(chuàng)業(yè)脫貧。合作幫扶。通過“龍頭企業(yè)+貧困戶”“龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+ 貧困戶”等模式，帶動一定數(shù)量貧困戶利用貸款資金，依托特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，實現(xiàn)增收脫貧。股份幫扶。將參與股份合作的貧困戶財政扶持資金或自有資金入股，由適度規(guī)模的龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等新型經(jīng)營主體統(tǒng)一管理和生產(chǎn)經(jīng)營，結(jié)成聯(lián)股聯(lián)利的共同體，實現(xiàn)股份到戶、利益 到戶、收益到戶。托管幫扶。通過貸款傾斜、財政貼息、保險補貼等形式，弓 I 導經(jīng)營主體托管幫扶無勞動能力或勞動能力不強的貧

3、困戶，對貧困戶的土 地等生產(chǎn)要素統(tǒng)一開發(fā)管理、統(tǒng)一經(jīng)營核算，貧困戶享受項目收益分成。企業(yè)幫扶。鼓勵企業(yè)通過貸款擔保、訂購農(nóng)產(chǎn)品等形式吸納貧困 人口就業(yè)，帶動貧困人口增收，對于扶貧帶貧效果顯著的企業(yè)，優(yōu)先給予扶貧貸款，并給予財政貼息。三、工作措施合力推進。各縣 （區(qū)） 要整合縣鄉(xiāng)村和金融機構(gòu)的力量，采取 政銀融合、三級聯(lián)動的模式，建立縣級金融扶貧服務中心、鄉(xiāng)級金融扶貧服務站、村級金融扶貧服務部三級服務網(wǎng)絡，制定規(guī)章制度，明 確工作流程、工作職責，形成“牽頭推進有機構(gòu)、辦理服務有人員、 貸款發(fā)放有流程”的工作格局。一是政府引導。各級黨委、政府要把金融扶貧作為精準扶貧的重 要舉措，科學確定發(fā)展規(guī)劃，

4、明確發(fā)展目標，加強監(jiān)督考核。成立領(lǐng)導小組，壓實各級責任，高位推動金融扶貧工作；強化政銀合作，明 確銀行職責分工和業(yè)務范圍，建立由縣、鄉(xiāng)、村金融服務組織與銀行 等多方參與的信用評定與創(chuàng)建工作機制， 做好信用評定；組織鄉(xiāng)村干 部、駐村第一書記協(xié)助金融機構(gòu)做好項目申報、審核、公示、貸后管 理、貸款回收等工作；組織政府相關(guān)部門及銀行機構(gòu)做好小額信貸示 范點創(chuàng)建工作； 大膽探索貧困戶“聯(lián)?！薄Ⅰv村工作隊“參?！薄⒅?富帶頭人和新型農(nóng) 業(yè)經(jīng)營主體“代?！钡榷喾N擔保方式，擴大扶貧貸 款覆蓋面；探索將農(nóng)民“三權(quán)” （ 農(nóng)民居民住房所有權(quán)、土地承包經(jīng) 營權(quán)、林權(quán)）、大型農(nóng)機具、農(nóng)村知識產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)設(shè)施等納入貸款抵

5、 （ 質(zhì) ） 押范圍，提高融資額度；推動支農(nóng)資金由財政直接補貼向財政與金融信貸相結(jié)合、主要依靠信貸支持轉(zhuǎn)變，撬動引導金融和社會資本投向 農(nóng)村。二是銀行主推。人行X 中心支行、 X 銀監(jiān)分局牽頭，各相關(guān)銀行機構(gòu)具體負責，積極履行社會責任，助推脫貧攻堅。各相關(guān)銀行機構(gòu) 實行“一把手”負責制，在班子成員中明確 1 名同志具體分管此項工 作，并抽調(diào)35 名工作人員組成工作隊，到分包縣 （ 區(qū) ） 指導開展金 融扶貧小額信貸相關(guān)工作。制定專項考核評價辦法，對分支機構(gòu)、工 作人員進行考核獎懲，對金融扶貧工作探索盡職免責制度， 激發(fā)工作 人員積極性。做好信用評級，突出政府牽頭，人民銀行推動，相關(guān)金 融機構(gòu)積

6、極參與原則，比照 X 縣、鄉(xiāng)、村三級聯(lián)動模式，推動全市農(nóng)戶、新型經(jīng)營主體信用評級工作有效開展。精準發(fā)放貸款，堅持將風 險補償基金、貸款擔?；鸬扰c信貸資金捆綁放大的做法，將資金放大 5 至 10 倍以上為農(nóng)戶貸款，保證貸款總額度。脫貧攻堅期內(nèi)，分 片包干主要責任銀行對符合貸款條件的貧困戶的貸款， 參照貸款基準利率執(zhí)行，縣級財政給予全額貼息，貸款期限 3 年以內(nèi)、 5 萬元以下 ; 對帶貧企業(yè)發(fā)放的扶貧小額貸款，原則上按照貸款基準利率上浮不超過10%縣級財政根據(jù)帶貧企業(yè)帶動貧困戶數(shù)相對應的額度按照年利率 2%進行貼息。創(chuàng)新貸款模式，推廣“公司+基地+農(nóng)戶” “公司 +專 業(yè)合作社 +農(nóng)戶”等多種

7、模式，與龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社、貧困戶建立緊密利益聯(lián)結(jié)機制，加大對產(chǎn)業(yè)脫貧的信貸投入。支持發(fā)展“訂單 農(nóng)業(yè)”融資和產(chǎn)業(yè)鏈金融，由新型經(jīng)營主體擔保，貧困戶貸款，銀行 放貸，形成多方聯(lián)動、協(xié)同推進、共同受益機制。加強扶貧小額信貸 示范點建設(shè)，通過樹立典型、輻射帶動，實現(xiàn)打造一點、建成一批、 帶動一片的良好效果，有力推動銀行業(yè)扶貧小額信貸工作深入開展。三是擔保跟進。壯大政策性融資擔保機構(gòu)， 7 個貧困縣政策性融資擔保機構(gòu)擔保額度達到 1 億元以上，增強服務能力和抗風險能力。 其他縣（區(qū)）以現(xiàn)有政策性擔保公司為依托，增加扶貧擔保資本金 X萬元，將扶貧信貸擔保業(yè)務增加到現(xiàn)有政策性擔保公司內(nèi)， 確保扶貧信貸

8、擔保額度在5000 萬元以上。引入擔保增信，擔保機構(gòu)對符合條件 的貧困戶免收擔保費，對帶貧龍頭企業(yè)按1%年收取擔保費。試點建立村級扶貧互助擔?；?，支持貧困村扶貧互助社與金融機構(gòu)合作建立扶貧互助擔保基金，按一定比例放大信貸額度，由金融機構(gòu)根據(jù)入社農(nóng)戶申請?zhí)峁ＹJ款。四是保險護航。將農(nóng)業(yè)保險作為支持金融扶貧的重要手段， 積極發(fā)展扶貧貸款保證保險。開發(fā)適合貸款戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的 保險產(chǎn)品和特色農(nóng)業(yè)互助保險管理模式，發(fā)展產(chǎn)業(yè)收入保險、產(chǎn)量保 險，擴大價格指數(shù)政策性保險范圍，支持保險機構(gòu)開展肉牛、肉羊等地方政策性保險和高保障農(nóng)業(yè)保險。堅持賠款到戶，通過銀行卡發(fā)放，提高理賠時效。推廣脫貧攻堅專

9、項保險服務項目，支持保險企業(yè)構(gòu)建針對貧困人口特點的扶貧保險產(chǎn)品體系。建立風險分擔機制。各縣 （區(qū)） 要充分發(fā)揮財政資金的杠桿撬 動作用和風險緩釋作用，探索建立主要由政府、銀行、擔保、保險 “按 比例分擔”的風險共擔機制，為金融扶貧建立多道“防火墻”。一是按比例分擔風險。對扶貧貸款實際發(fā)生的風險，各縣區(qū)可根據(jù)實際建立政、銀、保、擔、投等“三位一體” “四位一體” “五位 一體”的風險分擔機制。即政府（ 財政設(shè)立風險補償金） 、銀行、保險、擔保、投資等機構(gòu)按比例分擔風險。 （ X 縣與合作銀行、省農(nóng)信擔保公司、省擔保集團簽訂了金融助推 X 縣脫貧攻堅試驗區(qū)合作協(xié)議， 對建檔立卡貧困戶的貸后風險，由

10、政府設(shè)立的風險補償金與銀行、 省 農(nóng)信擔保、省再擔保集團，按照 20% 10% 50% 20%勺比例分擔；對帶貧農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸后風險，由政府設(shè)立的風險補償金與銀行、 省農(nóng)信擔保、省再擔保集團，按照 20% 20% 40% 20%勺比例分擔，形成了“四位一體”的風險共擔機制。 ）二是建立風險補償機制。市財政設(shè)立X 萬風險擔保補償基金，根據(jù)各縣 （ 區(qū) ） 風險規(guī)模大小，給予獎補。各縣 （ 區(qū) ） 統(tǒng)籌相關(guān)資金設(shè)立風險補償金，X年貧困縣區(qū)要分別設(shè)立不低于X萬元的金融扶貧專項風險補償金、非貧困縣區(qū)不低于 1000 萬元的金融扶貧專項風險補償金， 政府要按照放貸規(guī)模相應增加風險補償金額度，確保金融機

11、構(gòu)的放貸 額度和期限滿足脫貧攻堅工作要求。三是建立風險防控機制。各縣 （ 區(qū) ） 業(yè)務主管部門要承擔金融扶貧風險防控的主體責任，建立扶貧貸款熔斷機制，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款不良率超過5%勺和行政村貸款不良率超過7%勺，停止貸款發(fā)放。銀行部門要加大工作人員培訓力度，提高貸款管理水平，做好財務管理、風險評 估、動態(tài)監(jiān)測等工作，加強貸后管理，防范風險。擔保部門要為扶貧 貸款提供擔保，創(chuàng)新?lián)I(yè)務模式和產(chǎn)品，加強貸款項目監(jiān)管，不斷 提高擔保服務能力。保險部門要做好補充，發(fā)揮好風險阻隔、經(jīng)濟補 償功能，防范和 化解金融扶貧風險。建立三級服務體系一是縣級服務。組建縣級金融扶貧服務中心，設(shè)主任1 名，副主 任若干名，可

12、由縣扶貧辦、金融辦、人行、監(jiān)管辦的負責同志分別擔 任。縣級中心人員由縣扶貧辦、金融辦、人社局、國土資源局、林業(yè) 局、農(nóng)業(yè)局、農(nóng)辦、公安局、法院、人行、監(jiān)管辦及各專業(yè)金融機構(gòu) 等單位抽 調(diào)專人組成。 TOC o 1-5 h z 負責本地區(qū)信用體系建設(shè)工作。對農(nóng)戶和中小微企業(yè)信用評級進行指導，建立完善共享的信用信息數(shù)據(jù)庫。負責本地區(qū)建檔立卡貧困戶和帶貧作用明顯的中小微企業(yè)貸款申請的受理、批轉(zhuǎn)和督辦。負責本地區(qū)扶貧擔?；稹L險補償基金平臺建設(shè)和業(yè)務運轉(zhuǎn)。負責本地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評估、流轉(zhuǎn)交易平臺、融資擔保、風險緩釋機制建設(shè)和業(yè)務運轉(zhuǎn)。負責扶貧小額貼息貸款利息補貼的及時撥付。負責本地區(qū)不良資產(chǎn)處置及不良貸

13、款清算、償付工作。對本地區(qū)金融扶貧服務站、金融扶貧服務部進行監(jiān)督管理，實 施 業(yè)務指導。完成金融扶貧臨時性工作。二是鄉(xiāng)級服務。組建鄉(xiāng)級金融扶貧服務站。設(shè)主任1 名，由主管扶貧工作的副書記負責，設(shè)副主任若干名，可分別由鄉(xiāng) （ 鎮(zhèn) ） 扶貧辦主 任和駐該鄉(xiāng) （ 鎮(zhèn) ） 金融機構(gòu)負責人擔任，另抽調(diào) 3 至 5 名專職人員 （ 駐 該鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機構(gòu)至少 2 人以上參加 ） 負責具體工作。政策宣傳：收集、整理黨和國家的各項脫貧攻堅政策，定期、 不定期開展金融扶貧政策宣傳活動，讓廣大群眾充分了解并熟知相關(guān) 政 策。信息整合：收集、審核、整理村級金融服務部農(nóng)戶信息，建立全鄉(xiāng) （鎮(zhèn)） 農(nóng)戶信用信息電子檔案，實

14、現(xiàn)農(nóng)戶信用信息共享。認真做好 上 情下達、下情上達等工作。申貸受理：收集整理農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款申請及其他 金 融服務需求，及時報送縣級金融扶貧服務中心。監(jiān)督管理：對區(qū)域內(nèi)村級金融扶貧服務部進行監(jiān)督管理， 對縣級金融扶貧服務中心安排到村級金融扶貧服務部的工作進行督辦。組織落實：配合縣級金融扶貧服務中心開展信用體系建設(shè)、土 地 承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、不良資產(chǎn)清收等工作。完成縣級金融扶貧服務中心安排的臨時性工作。三是村級服務。組建村級金融扶貧服務部。設(shè)主任1 名，由村級脫貧攻堅包村責任小組組長或村支書擔任，成員由村級脫貧攻堅包村 責任小組組員或村組干部、黨員能人組成，每村至少 5 人以上。政策宣傳

15、：收集、整理黨和國家的各項脫貧攻堅政策，定期、不定期開展金融扶貧政策宣傳活動，讓廣大群眾充分了解并熟知相關(guān)策。信息整合：采集、整理本村農(nóng)戶基礎(chǔ)信息，建立農(nóng)戶信用信息 檔案，并實施動態(tài)管理。申貸受理：收集整理農(nóng)戶貸款申請及其他金融服務需求， 及時報送鄉(xiāng)級金融扶貧服務站。配合工作：配合縣級金融扶貧服務中心、鄉(xiāng) （ 鎮(zhèn) ） 級金融扶貧服務站做好信用體系建設(shè)、土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、不良資產(chǎn)清收等工作。完成鄉(xiāng)級金融扶貧服務站安排的臨時性工作。（四） 大力推廣“信貸+信用”精準扶貧模式大力推廣普惠金融，創(chuàng)新小額信貸工作方式方法，按照“寬授信、嚴管理、守信激勵、失信嚴懲”原則，研發(fā)推廣“普惠授信”金融產(chǎn)品，實

16、現(xiàn)扶貧小額信貸的“應貸盡貸”，專項支持貧困戶生產(chǎn)經(jīng)營。按照全省農(nóng)戶信用信息采集評級系統(tǒng)評定辦法，對全市建檔立卡 貧困戶實行信用評級。評級分值實行動態(tài)管理。具體為以下 7 條：適用范圍：全市所有建檔立卡貧困戶 （ 包括已脫貧戶 ） 。貧困戶申請：有貸款意向的貧困戶根據(jù)信用評級條件， 填寫信用評定申請書，向村級金融扶貧服務部提出申請村 級評定：村級金融扶貧服務部組織相關(guān)人員對提交申請的貧 困戶，按照中國人民銀行的貧困戶信用信息采集評級系統(tǒng)評定辦法 的 指標要求進行信息采集，并確保相關(guān)信息的真實準確。信用評級：村級金融扶貧服務部將采集的貧困戶信息輸入全省農(nóng)戶信用信息采集評級系統(tǒng)，鄉(xiāng)金融扶貧服務站、縣

17、金融扶貧服務中心綜合公安、司法、社會服務等部門的信息，形成貧困戶信用評 分及信用等級，并張榜公示。貧困戶信用共設(shè)四個等級：A AA AAA AAA信用評級結(jié)果實行動態(tài)管理，根據(jù)貧困戶家庭條件變化，按照 評分情況及時 提高或降低等級。授信額度：根據(jù)信用評級確定授信額度， A 信用戶最高提供純信用貸款5萬元；AA信用戶最高提供純信用貸款10萬元；AAA信用 戶最圖提供純信用貸款15萬兀，AAA信用戶最圖提供純信用貸款20萬元，無信用不予授信。一次授信、三年有效、隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用。信用運用：不同信用等級享受同等級的免抵押、 免擔保純信用 貸款。扶持政策：對信用評級中的貧困戶，享受“兩優(yōu)惠、一貼息、

18、 一 TOC o 1-5 h z 加分”的政策?！皟蓛?yōu)惠”即優(yōu)惠貸款利率、優(yōu)惠貸款周期，“一貼息”即財政貼息，“一加分”即信用評級加 3 分。四、強化組織保障（一） 建立部門聯(lián)動機制。市級建立金融扶貧專項工作組，由市委常委、常務副市長為組長，市政府分管副秘書長、市政府金融辦主任為第一責任人，國開行X 分行駐 X 扶貧專員，市扶貧辦、市政府金融辦、市財政局、人行X中心支行、X銀監(jiān)分局、X保監(jiān)分局及市屬農(nóng) 發(fā)行、農(nóng)行、農(nóng)信辦、中國人壽、人保財險、 X 農(nóng)險、中華聯(lián)合保險、 人保健康保險等單位主要負責人，各縣 （ 區(qū) ） 政府常務副縣 （ 區(qū) ） 長為成 員。金融扶貧專項工作組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市政府金融辦。同 時設(shè)立工作專班，定期召集會議，研究解決金融扶貧工作中存在的問 題，將各項工作落到實處。（二）注重發(fā)揮農(nóng)村基層黨組織在金融扶貧工作中的引領(lǐng)作用，實現(xiàn)農(nóng)村基層黨建與金融扶貧有機結(jié)合。一是“雙簽”?？h鄉(xiāng)黨委、村級基層黨組織與金