反洗錢宣傳—培訓

1、反洗錢：構(gòu)建經(jīng)濟(jngj)金融安全網(wǎng)2013年9月此材料為生命人壽保險股份有限公司專用,未經(jīng)書面許可,其他任何機構(gòu)和個人不得(bu de)擅自傳閱、引用、復制。共四十一頁目 錄第一部分 “混淆黑白(hn xio hi bi)”洗錢活動就在身邊第二部分 “正本清源”反洗錢保障金融(jnrng)安全2 第三部分 “天網(wǎng)恢恢”洗錢分子終嘗惡果3第四部分 “保護自已”請您遠離洗錢活動共四十一頁第一(dy)部分共四十一頁“混淆黑白(hn xio hi bi)”洗錢就在身邊什么是洗錢？“黑錢”主要來自哪些犯罪活動？洗錢活動主要有哪些途徑或方式(fngsh)？洗錢活動對社會、機構(gòu)和個人有何不良影響？共四十

2、一頁 什么(shn me)是“洗錢”？ 根據(jù)我國刑法的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方式掩飾(ynsh)、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購買有價證券、轉(zhuǎn)移資金等。共四十一頁 所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機構(gòu)、進行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。我國刑法規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私(zu s)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國，清洗這七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴重的，最高可以判

3、處有期徒刑10年。 “黑錢”主要(zhyo)來自哪些犯罪活動？共四十一頁洗錢活動主要(zhyo)有哪些途徑和方式？通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡(gud)，使非法資金進入金融體系；通過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；利用現(xiàn)金交易和發(fā)達的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關(guān)注；通過買賣股票、基金、保險、珠寶古董、房產(chǎn)或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化。共四十一頁洗錢為犯罪活動轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達到占有非法資金的目的，助長更加嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動；洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風險；洗

4、錢活動與恐怖活動相結(jié)合，會危害社會穩(wěn)定、國家安全，并對人民的生命(shngmng)和財產(chǎn)安全形成巨大的威脅。洗錢活動(hu dng)對社會、機構(gòu)和個人有何不良影響？共四十一頁第二(d r)部分共四十一頁“正本清源(zhng bn qng yun)”反洗錢保障金融安全誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？ 為什么金融機構(gòu)是反洗錢的第一道防線？金融機構(gòu)履行反洗錢義務是否(sh fu)會侵犯個人隱私和商業(yè)機密？共四十一頁 誰是我國反洗錢工作(gngzu)的監(jiān)管者？ 根據(jù)我國反洗錢法和中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時，金融監(jiān)督管理機構(gòu)(jgu)以及其他有關(guān)部門在各自職責范

5、圍內(nèi)配合反洗錢監(jiān)督管理工作。共四十一頁為什么金融機構(gòu)(jn rn j u)是反洗錢的第一道防線？ 金融機構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為(chngwi)洗錢活動的渠道。然而，隨著金融服務智能化的發(fā)展，任何通過金融機構(gòu)進行洗錢的活動都會留下蛛絲馬跡。因此，金融機構(gòu)是監(jiān)測和打擊洗錢活動的第一道防線。共四十一頁 金融機構(gòu)開展反洗錢工作不會侵犯客戶的個人隱私和商業(yè)秘密。我國反洗錢法明確規(guī)定：對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織(zzh)和個人提供。保證在反洗錢過程中個人隱私和商業(yè)秘密不受侵犯。金融機構(gòu)履行反洗錢義

6、務是否會侵犯(qnfn)個人隱私和商業(yè)機密？共四十一頁第三(d sn)部分共四十一頁 “天網(wǎng)恢恢(tin wn hu hu)”洗錢分子終嘗惡果非法吸收公眾存款(cn kun)洗錢案“經(jīng)濟互協(xié)會”騙局毒品犯罪洗錢案家族“漂白”黑錢腐敗洗錢案貪官夫人洗錢記黑社會犯罪洗錢案“豬霸王老大”的庇護傘共四十一頁 非法吸收公眾存款洗錢(x qin)案 “經(jīng)濟互協(xié)會”騙局2002年10月開始，張某以“經(jīng)濟互協(xié)會(xihu)”名義，變相收取存款共計4000多萬元，隨后以他人名義購置房產(chǎn)；葉某在明知是非法資金存款的情況下，仍將自己的賬戶提供給張某進行非法交易。2009年12月，張某被判有期徒刑 7年，并處罰金50

7、萬元；葉某被判有期徒刑3年，并處罰金100萬元。共四十一頁警 示！ 不要偏聽偏信高回報投資幌子， 避免卷入變相(binxing)非法集資騙局。共四十一頁 毒品(dpn)犯罪洗錢案 家族“漂白”黑錢2004年以來，趙甲一直(yzh)在緬甸等地販毒，并多次指使妻子楊某和妹妹趙乙?guī)推湓谥袊硟?nèi)開立假名賬戶，存取、劃轉(zhuǎn)大量販毒所得資金，購買房屋與汽車，涉及人民幣600多萬元。2008年，楊某和趙乙被法院認定洗錢罪，楊某被判有期徒刑3年，緩刑4年；趙乙被判有期徒刑2年，緩刑2年。共四十一頁警 示！ 洗錢助長毒品泛濫(fnln)，對社會和家庭造成極大損害。不參與、不協(xié)助洗錢，發(fā)現(xiàn)洗錢及時舉報，是每個公民的

8、義務。共四十一頁 腐敗洗錢案 貪官(tn un)夫人洗錢記嚴某利用職務之便，為他人謀取利益，收受賄賂2500萬元。其妻付某明知此款為嚴某受賄所得，仍將950萬元以本人名義或他人名義購買房產(chǎn)、存入銀行、購買理財產(chǎn)品等。2009年10月，嚴某被法院認定受賄罪，被判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處(bn ch)沒收個人全部財產(chǎn)；付某被法院認定洗錢罪，被判處有期徒刑3年，并處罰金50萬。共四十一頁警 示！ 法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，腐敗官員終受嚴懲。為虎作倀，助紂為虐，洗錢家屬(jish)鋃鐺入獄。共四十一頁黑社會犯罪洗錢案 “豬霸王老大(lod)”的庇護傘2000年以來，以“豬霸王老大”王某為首的黑社會性質(zhì)

9、組織聚斂上千萬元非法資產(chǎn)，蘇某在明知是犯罪所得的情況下，仍幫王其籌辦建材廠，以便(ybin)王某轉(zhuǎn)移、隱瞞犯罪資金，進行洗錢。2009年，王某被判處有期徒刑20年，并處罰金220萬元；蘇某被法院認定洗錢罪，被判處有期徒刑3年6個月，并處罰金17萬元。共四十一頁警 示！ 杜絕黑社會贓款(zngkun)，使用合法資金，保障自身安全，做合法投資者。共四十一頁第四部分(b fen)共四十一頁“保護自己(zj)”請您遠離洗錢活動不要出租出借自己的身份證件不要出租出借自己的賬戶不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)選擇安全可靠的金融機構(gòu)支持國家(guji)反洗錢工作也是保護自己的利益勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義

10、共四十一頁不要出租出借(chji)自己的身份證件出租出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(hu dng)；可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；您的誠信狀況受到合理懷疑；5. 因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。共四十一頁案例： 2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房內(nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某否認自己曾購買該房產(chǎn)，也不知道房內(nèi)現(xiàn)金是誰的。經(jīng)回憶，傅某想起數(shù)月前曾把身份證借給了妹妹(mi mei)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹(mi mei)為重慶市某縣交通局長的妻子，為隱瞞其丈夫受賄所得，她借

11、親屬的身份證件購買多處房產(chǎn)進行洗錢。共四十一頁不要出租(chz)出借自己的賬戶 金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢(x qin)資金檢測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。犯罪分子可能會利用您的賬戶進行洗錢(x qin)與恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶即是對您的權(quán)益的保護，又是守法公民應盡的義務。共四十一頁案例： 2006年7月，潘某找到杜某，說急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)，于是杜某收集大量身份證件，用身份證件在上海市某銀行辦理(bnl)了大量個人銀行賬戶，并將這些賬戶借給潘某使用。潘某通過這些銀行卡用銀行轉(zhuǎn)賬的方式為詐騙犯元某轉(zhuǎn)移其贓款110多萬元，并按10%的比例提成。2

12、007年10月22日，潘某等4人被法院認定為洗錢罪，被判處有期徒刑1年2年不等。共四十一頁 不要用自己(zj)的賬戶替他人提現(xiàn) 提取現(xiàn)金是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或利用誘惑，使用自己的個人銀行賬戶或公司的賬戶為他人(trn)提現(xiàn)，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人(trn)洗錢提供便利。 個人銀行賬戶將忠實的記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。共四十一頁案例： 2007年，個體戶盧某通過關(guān)系找到王某，約定由王某為其提取現(xiàn)金23萬元，事后向王某支付2的手續(xù)費。王某為盧某提取現(xiàn)金后，截留了剩余的523萬，此后，王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍贓款并潛逃。盧某找到王某的朋友(pn

13、g you)李某，請求其找到王某并追回被騙款，并答應支付報酬。但是李某卻與王某合謀。 案發(fā)后，王某被法院認定詐騙罪，被判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個人財產(chǎn)；李某被法院認定詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，被判有期徒刑5年，并處罰金11萬元。共四十一頁選擇可靠(kko)的金融機構(gòu) 金融機構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財富增值和保值(bo zh)等服務。金融機構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務是對其客戶和自身負責。非金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖活動提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。 因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)。共四十一頁支持國家反洗錢工作(gngzu)

14、也是保護自己的利益開辦業(yè)務時，請您帶好身份證件大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件他人替您辦理(bnl)業(yè)務，請出示他（她）和您的身份證件身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)進行更換共四十一頁 勇于舉報(j bo)洗錢活動，維護社會公平正義 我國反洗錢法特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應當(yngdng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。共四十一頁保險產(chǎn)品被利用來洗錢(x qin)的原因一、保險產(chǎn)品本身的多樣性、復雜性。 如，投保人、被保險人、受益人可以不同，犯罪分子可以在不同關(guān)系人中轉(zhuǎn)移資金達到洗錢目的。二、保險產(chǎn)品資金流動復雜。 如，投入資金，可以

15、期繳、躉繳、額外交費；撤除資金，可以退保、猶豫期退保、獲得賠付(pi f)、滿期給付等形式。 資金進出多種方式并存，在隱藏資金來源和性質(zhì)上較為靈活，特別是新型壽險產(chǎn)品，現(xiàn)金價值較高，可能被用于洗錢。共四十一頁壽險業(yè)常見(chn jin)洗錢方式團險業(yè)務如，公司為少數(shù)職員購買高額保單，然后個人退保并將款項轉(zhuǎn)至個人賬戶，達到少數(shù)人侵占公司財產(chǎn)等情形。行賄保單行賄者為受賄者或其利益關(guān)系者購買保單，被保險人（受賄者）采用退保、滿期給付等方式取得受賄資金。地下保單一般是香港、澳門的保險公司推銷人員(rnyun)在內(nèi)地銷售，由境外保險公司簽發(fā)的，承保內(nèi)地居民人壽保險的保單。共四十一頁識別(shbi)利用保

16、險洗錢活動的要點客戶身份無法確認無法確認投保人、受益人、被保險人(bi bo xin rn)的身份和之間的關(guān)系，或提供的信息存在疑點等資金流動不合理客戶投入資金在付款方式、金額等存在疑點等。經(jīng)濟結(jié)果不合理支付、轉(zhuǎn)移、解約等行為不符合正常理性等。共四十一頁經(jīng)濟(jngj)結(jié)果不合理對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的。購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)公司工作人員解釋后，仍堅持購買的。以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。大額保費保單猶豫期退保、保

17、險合同生效(shng xio)日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的。 不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。共四十一頁資金(zjn)流動不合理短期內(nèi)，分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋的。頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。明顯超額(cho )支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分。 法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。 法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的。 沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。 ）與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的。共四十一頁謝謝(xi xie)！共四十一頁內(nèi)容摘要反洗錢：構(gòu)建經(jīng)濟金融安全網(wǎng)。葉某在明知是非法(fif)資金存款的情況下，