反洗錢宣傳—培訓(xùn)

1、反洗錢：構(gòu)建經(jīng)濟(jì)(jngj)金融安全網(wǎng)2013年9月此材料為生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司專用,未經(jīng)書面許可,其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得(bu de)擅自傳閱、引用、復(fù)制。共四十一頁(yè)目 錄第一部分 “混淆黑白(hn xio hi bi)”洗錢活動(dòng)就在身邊第二部分 “正本清源”反洗錢保障金融(jnrng)安全2 第三部分 “天網(wǎng)恢恢”洗錢分子終嘗惡果3第四部分 “保護(hù)自已”請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)共四十一頁(yè)第一(dy)部分共四十一頁(yè)“混淆黑白(hn xio hi bi)”洗錢就在身邊什么是洗錢？“黑錢”主要來(lái)自哪些犯罪活動(dòng)？洗錢活動(dòng)主要有哪些途徑或方式(fngsh)？洗錢活動(dòng)對(duì)社會(huì)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人有何不良影響？共四十

2、一頁(yè) 什么(shn me)是“洗錢”？ 根據(jù)我國(guó)刑法的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方式掩飾(ynsh)、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶、購(gòu)買有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。共四十一頁(yè) 所有因犯罪活動(dòng)獲得的收入都是“黑錢”，將這些“黑錢”存入金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。我國(guó)刑法規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴(yán)重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私(zu s)犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。在我國(guó)，清洗這七類上游犯罪的“黑錢”，要按洗錢罪論處，情節(jié)嚴(yán)重的，最高可以判

3、處有期徒刑10年。 “黑錢”主要(zhyo)來(lái)自哪些犯罪活動(dòng)？共四十一頁(yè)洗錢活動(dòng)主要(zhyo)有哪些途徑和方式？通過(guò)境內(nèi)外銀行賬戶過(guò)渡(gud)，使非法資金進(jìn)入金融體系；通過(guò)地下錢莊，實(shí)現(xiàn)犯罪所得的跨境轉(zhuǎn)移；利用現(xiàn)金交易和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，掩蓋洗錢行為；利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；利用網(wǎng)上銀行等各種金融服務(wù)，避免引起銀行關(guān)注；通過(guò)買賣股票、基金、保險(xiǎn)、珠寶古董、房產(chǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動(dòng)，將非法資金合法化。共四十一頁(yè)洗錢為犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移和掩飾非法資金，使不法分子達(dá)到占有非法資金的目的，助長(zhǎng)更加嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)；洗錢活動(dòng)破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；洗

4、錢活動(dòng)與恐怖活動(dòng)相結(jié)合，會(huì)危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全，并對(duì)人民的生命(shngmng)和財(cái)產(chǎn)安全形成巨大的威脅。洗錢活動(dòng)(hu dng)對(duì)社會(huì)、機(jī)構(gòu)和個(gè)人有何不良影響？共四十一頁(yè)第二(d r)部分共四十一頁(yè)“正本清源(zhng bn qng yun)”反洗錢保障金融安全誰(shuí)是我國(guó)反洗錢工作的監(jiān)管者？ 為什么金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線？金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)是否(sh fu)會(huì)侵犯?jìng)€(gè)人隱私和商業(yè)機(jī)密？共四十一頁(yè) 誰(shuí)是我國(guó)反洗錢工作(gngzu)的監(jiān)管者？ 根據(jù)我國(guó)反洗錢法和中國(guó)人民銀行法的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是我國(guó)反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者；同時(shí)，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(jgu)以及其他有關(guān)部門在各自職責(zé)范

5、圍內(nèi)配合反洗錢監(jiān)督管理工作。共四十一頁(yè)為什么金融機(jī)構(gòu)(jn rn j u)是反洗錢的第一道防線？ 金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為(chngwi)洗錢活動(dòng)的渠道。然而，隨著金融服務(wù)智能化的發(fā)展，任何通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的活動(dòng)都會(huì)留下蛛絲馬跡。因此，金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)測(cè)和打擊洗錢活動(dòng)的第一道防線。共四十一頁(yè) 金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作不會(huì)侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。我國(guó)反洗錢法明確規(guī)定：對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織(zzh)和個(gè)人提供。保證在反洗錢過(guò)程中個(gè)人隱私和商業(yè)秘密不受侵犯。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義

6、務(wù)是否會(huì)侵犯(qnfn)個(gè)人隱私和商業(yè)機(jī)密？共四十一頁(yè)第三(d sn)部分共四十一頁(yè) “天網(wǎng)恢恢(tin wn hu hu)”洗錢分子終嘗惡果非法吸收公眾存款(cn kun)洗錢案“經(jīng)濟(jì)互協(xié)會(huì)”騙局毒品犯罪洗錢案家族“漂白”黑錢腐敗洗錢案貪官夫人洗錢記黑社會(huì)犯罪洗錢案“豬霸王老大”的庇護(hù)傘共四十一頁(yè) 非法吸收公眾存款洗錢(x qin)案 “經(jīng)濟(jì)互協(xié)會(huì)”騙局2002年10月開始，張某以“經(jīng)濟(jì)互協(xié)會(huì)(xihu)”名義，變相收取存款共計(jì)4000多萬(wàn)元，隨后以他人名義購(gòu)置房產(chǎn)；葉某在明知是非法資金存款的情況下，仍將自己的賬戶提供給張某進(jìn)行非法交易。2009年12月，張某被判有期徒刑 7年，并處罰金50

7、萬(wàn)元；葉某被判有期徒刑3年，并處罰金100萬(wàn)元。共四十一頁(yè)警 示！ 不要偏聽偏信高回報(bào)投資幌子， 避免卷入變相(binxing)非法集資騙局。共四十一頁(yè) 毒品(dpn)犯罪洗錢案 家族“漂白”黑錢2004年以來(lái)，趙甲一直(yzh)在緬甸等地販毒，并多次指使妻子楊某和妹妹趙乙?guī)推湓谥袊?guó)境內(nèi)開立假名賬戶，存取、劃轉(zhuǎn)大量販毒所得資金，購(gòu)買房屋與汽車，涉及人民幣600多萬(wàn)元。2008年，楊某和趙乙被法院認(rèn)定洗錢罪，楊某被判有期徒刑3年，緩刑4年；趙乙被判有期徒刑2年，緩刑2年。共四十一頁(yè)警 示！ 洗錢助長(zhǎng)毒品泛濫(fnln)，對(duì)社會(huì)和家庭造成極大損害。不參與、不協(xié)助洗錢，發(fā)現(xiàn)洗錢及時(shí)舉報(bào)，是每個(gè)公民的

8、義務(wù)。共四十一頁(yè) 腐敗洗錢案 貪官(tn un)夫人洗錢記嚴(yán)某利用職務(wù)之便，為他人謀取利益，收受賄賂2500萬(wàn)元。其妻付某明知此款為嚴(yán)某受賄所得，仍將950萬(wàn)元以本人名義或他人名義購(gòu)買房產(chǎn)、存入銀行、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等。2009年10月，嚴(yán)某被法院認(rèn)定受賄罪，被判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處(bn ch)沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；付某被法院認(rèn)定洗錢罪，被判處有期徒刑3年，并處罰金50萬(wàn)。共四十一頁(yè)警 示！ 法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，腐敗官員終受嚴(yán)懲。為虎作倀，助紂為虐，洗錢家屬(jish)鋃鐺入獄。共四十一頁(yè)黑社會(huì)犯罪洗錢案 “豬霸王老大(lod)”的庇護(hù)傘2000年以來(lái)，以“豬霸王老大”王某為首的黑社會(huì)性質(zhì)

9、組織聚斂上千萬(wàn)元非法資產(chǎn)，蘇某在明知是犯罪所得的情況下，仍幫王其籌辦建材廠，以便(ybin)王某轉(zhuǎn)移、隱瞞犯罪資金，進(jìn)行洗錢。2009年，王某被判處有期徒刑20年，并處罰金220萬(wàn)元；蘇某被法院認(rèn)定洗錢罪，被判處有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金17萬(wàn)元。共四十一頁(yè)警 示！ 杜絕黑社會(huì)贓款(zngkun)，使用合法資金，保障自身安全，做合法投資者。共四十一頁(yè)第四部分(b fen)共四十一頁(yè)“保護(hù)自己(zj)”請(qǐng)您遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)不要出租出借自己的身份證件不要出租出借自己的賬戶不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家(guji)反洗錢工作也是保護(hù)自己的利益勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義

10、共四十一頁(yè)不要出租出借(chji)自己的身份證件出租出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)(hu dng)；可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑；5. 因他人的不正當(dāng)行為而致使自己聲譽(yù)受損。共四十一頁(yè)案例： 2008年1月，重慶警方根據(jù)舉報(bào)發(fā)現(xiàn)一小區(qū)空房?jī)?nèi)存有巨額現(xiàn)金900多萬(wàn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)房主為一下崗職工傅某，但傅某否認(rèn)自己曾購(gòu)買該房產(chǎn)，也不知道房?jī)?nèi)現(xiàn)金是誰(shuí)的。經(jīng)回憶，傅某想起數(shù)月前曾把身份證借給了妹妹(mi mei)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，傅某的妹妹(mi mei)為重慶市某縣交通局長(zhǎng)的妻子，為隱瞞其丈夫受賄所得，她借

11、親屬的身份證件購(gòu)買多處房產(chǎn)進(jìn)行洗錢。共四十一頁(yè)不要出租(chz)出借自己的賬戶 金融賬戶不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢(x qin)資金檢測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。犯罪分子可能會(huì)利用您的賬戶進(jìn)行洗錢(x qin)與恐怖融資活動(dòng)。因此不出租出借賬戶即是對(duì)您的權(quán)益的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。共四十一頁(yè)案例： 2006年7月，潘某找到杜某，說(shuō)急需一批銀行卡賬戶用于資金周轉(zhuǎn)，于是杜某收集大量身份證件，用身份證件在上海市某銀行辦理(bnl)了大量個(gè)人銀行賬戶，并將這些賬戶借給潘某使用。潘某通過(guò)這些銀行卡用銀行轉(zhuǎn)賬的方式為詐騙犯元某轉(zhuǎn)移其贓款110多萬(wàn)元，并按10%的比例提成。2

12、007年10月22日，潘某等4人被法院認(rèn)定為洗錢罪，被判處有期徒刑1年2年不等。共四十一頁(yè) 不要用自己(zj)的賬戶替他人提現(xiàn) 提取現(xiàn)金是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或利用誘惑，使用自己的個(gè)人銀行賬戶或公司的賬戶為他人(trn)提現(xiàn)，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測(cè)，為他人(trn)洗錢提供便利。 個(gè)人銀行賬戶將忠實(shí)的記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。共四十一頁(yè)案例： 2007年，個(gè)體戶盧某通過(guò)關(guān)系找到王某，約定由王某為其提取現(xiàn)金23萬(wàn)元，事后向王某支付2的手續(xù)費(fèi)。王某為盧某提取現(xiàn)金后，截留了剩余的523萬(wàn)，此后，王某頻繁轉(zhuǎn)移、揮霍贓款并潛逃。盧某找到王某的朋友(pn

13、g you)李某，請(qǐng)求其找到王某并追回被騙款，并答應(yīng)支付報(bào)酬。但是李某卻與王某合謀。 案發(fā)后，王某被法院認(rèn)定詐騙罪，被判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)；李某被法院認(rèn)定詐騙罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，被判有期徒刑5年，并處罰金11萬(wàn)元。共四十一頁(yè)選擇可靠(kko)的金融機(jī)構(gòu) 金融機(jī)構(gòu)為客戶提供融資、資產(chǎn)管理、財(cái)富增值和保值(bo zh)等服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管和履行反洗錢義務(wù)是對(duì)其客戶和自身負(fù)責(zé)。非金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，為犯罪分子和恐怖活動(dòng)提供資金支持、轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公害。 因此，一定要選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。共四十一頁(yè)支持國(guó)家反洗錢工作(gngzu)

14、也是保護(hù)自己的利益開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)您帶好身份證件大額現(xiàn)金存取時(shí)，請(qǐng)出示身份證件他人替您辦理(bnl)業(yè)務(wù)，請(qǐng)出示他（她）和您的身份證件身份證件到期更換的，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更換共四十一頁(yè) 勇于舉報(bào)(j bo)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義 我國(guó)反洗錢法特別規(guī)定任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)(yngdng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。共四十一頁(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品被利用來(lái)洗錢(x qin)的原因一、保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的多樣性、復(fù)雜性。 如，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以不同，犯罪分子可以在不同關(guān)系人中轉(zhuǎn)移資金達(dá)到洗錢目的。二、保險(xiǎn)產(chǎn)品資金流動(dòng)復(fù)雜。 如，投入資金，可以

15、期繳、躉繳、額外交費(fèi)；撤除資金，可以退保、猶豫期退保、獲得賠付(pi f)、滿期給付等形式。 資金進(jìn)出多種方式并存，在隱藏資金來(lái)源和性質(zhì)上較為靈活，特別是新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值較高，可能被用于洗錢。共四十一頁(yè)壽險(xiǎn)業(yè)常見(chn jin)洗錢方式團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)如，公司為少數(shù)職員購(gòu)買高額保單，然后個(gè)人退保并將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶，達(dá)到少數(shù)人侵占公司財(cái)產(chǎn)等情形。行賄保單行賄者為受賄者或其利益關(guān)系者購(gòu)買保單，被保險(xiǎn)人（受賄者）采用退保、滿期給付等方式取得受賄資金。地下保單一般是香港、澳門的保險(xiǎn)公司推銷人員(rnyun)在內(nèi)地銷售，由境外保險(xiǎn)公司簽發(fā)的，承保內(nèi)地居民人壽保險(xiǎn)的保單。共四十一頁(yè)識(shí)別(shbi)利用保

16、險(xiǎn)洗錢活動(dòng)的要點(diǎn)客戶身份無(wú)法確認(rèn)無(wú)法確認(rèn)投保人、受益人、被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)的身份和之間的關(guān)系，或提供的信息存在疑點(diǎn)等資金流動(dòng)不合理客戶投入資金在付款方式、金額等存在疑點(diǎn)等。經(jīng)濟(jì)結(jié)果不合理支付、轉(zhuǎn)移、解約等行為不符合正常理性等。共四十一頁(yè)經(jīng)濟(jì)(jngj)結(jié)果不合理對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)公司工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的。以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保

17、險(xiǎn)合同生效(shng xio)日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。 不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。共四十一頁(yè)資金(zjn)流動(dòng)不合理短期內(nèi)，分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋的。頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。明顯超額(cho )支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。 法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。 法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。 通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。 沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。 保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。 ）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。共四十一頁(yè)謝謝(xi xie)！共四十一頁(yè)內(nèi)容摘要反洗錢：構(gòu)建經(jīng)濟(jì)金融安全網(wǎng)。葉某在明知是非法(fif)資金存款的情況下，